Инфляция бушует во всем мире. Многие национальные валюты обесцениваются. Но так ли это важно жителям этих стран? Есть ли им вообще дело до курса доллара и до инфляции в долларах?

А если есть - как спасти деньги от инфляции и девальвации?

Тема, которую под тем или иным соусом часто поднимают в обсуждении валютных инвестиций:

- Инвестировать в долларах лучше: безопаснее, выгоднее и с защитой от девальвации!
- Мне плевать на девальвацию, я живу в России трачу в рублях. Доллары и даром не нужны!

Так ли это на самом деле? Действительно ли местный фондовый рынок покрывает своим ростом и инфляцию, и девальвацию?

Возьмем радикальный пример - с уже рассмотренной ранее Турцией. С начала года девальвация лиры 40%, с начала года инфляция в стране 59%. Можно ли сказать, что этим людям "все равно", что они зарабатывают и хранят деньги в лирах?

Сомневаюсь. Так же, как нельзя сказать, что жителям России, которые хранили деньги в рублях было все равно, что рубль рухнул в 2 раза по сравнению с 2013 годом.

Да, фондовый рынок Турции дал резкий рост именно тогда, когда лира рухнула за последние пару месяцев. Но годовой рост лишь 37% - даже меньше инфляции! То есть и в долларах, и в лирах инвесторы из Турции только потеряли.

Их деньги ОБЕСЦЕНИЛИСЬ!

То же самое можно сказать и про жителей России. Если рубль будет продолжать девальвироваться (а именно продолжения девальвации в 2022 году я жду), то это больно ударит по ВСЕМ. Да, да - и по вам тоже, даже если вы не ездите в зарубежные поездки!

Почему? Да потому что 75% совокупных затрат россиян - импортные затраты!

Увы, все легендарное импортозамещение оказалось весьма и весьма скромным.

Как можно говорить, что "Я живу в России и мне неважен курс доллара", если вы покупаете телефоны и автомобили, в которых 86-95% импорта? Как вам может быть все равно на девальвацию, если одежда на 82% - импорт, а игрушки, которыми играют ваши дети, на - 92% привозные?

Мир слишком глобален, чтобы игнорировать девальвацию национальной валюты и инфляцию - особенно с учетом девальвации. Рубль, тенге, сум, сомони, манат, лира - все валюты развивающихся стран в условиях текущей экономической ситуации крайне нестабильны и могут рухнуть в любой момент. Надежное средство защиты лишь одно - иметь резервы в валюте. И главное - ИНВЕСТИРОВАТЬ В ВАЛЮТЕ!

Вы можете жить в России и ни разу не выехать за ее пределы. Но если вы хотите чувствовать себя безопасно, у вас обязаны быть валютные вложения.

Инвестиции в валюте способны приносить 14-16% среднегодовой доходности по растущей стратегии или 9-11% по высокодивидендной стратегии, включая 3% дивидендов. И, если вы хотите уверенно инвестировать в валютные активы - обращайтесь, я буду рад вам помочь!

Удачи в инвестициях!

#импортозамещение #девальвация #инфляция #валюта #россия

https://youtu.be/tNdOcKk8Unw

Какие цены на нефть будут в 2022 году? Будут ли цены на нефть расти или падать? Какой прогноз по нефти можно дать на 2022 год?

Тема важная тем, что от динамики цен на нефть зависит не только курс рубля к доллару, но и во многом вся мировая экономика.

И, как и в любом экономическом прогнозе, здесь можно встретить совершенно противоположные прогнозы цен на нефть на 2022 год: от роста до 120$ до снижения до 65$.

Например, аналитики Bank of America ждут роста стоимости нефти до 120$ за 1 баррель - очень существенный рост, почти 60% от текущих котировок.

С другой стороны, нефтяной прогноз на 2022 год от ЦБ России совершенно иной. Банк ждет, что нефть будет снижаться до 65$ за баррель и даже ниже. Это объясняется тем, что на рынок будут выходить предложения по нефти вне картеля ОПЕК (в частности ярким примером является "распакованный" стратегический запас США). Замедление спроса на нефть - тоже важный фактор.

Обратите внимание, что прогноз ЦБ РФ полностью соответствует глобальным нефтяным прогнозам на длительный срок. Так к 2030 году ожидается снижение нефтяных цен до 36$ за баррель - почти в 2 раза ниже, чем сейчас. И это без учета инфляции!

Текущий уровень нефтяных цен во многом поддерживается и инфляционной составляющей. В мире дорожает все - в том числе сырье, такое, как нефть. Но по мере того, как баланс спроса и предложения качнется в сторону избыточного предложения, цены могут пойти вниз. И весьма ощутимо!

Я жду, что в 2022 году, скорее всего, цены на нефть будут или колебаться на текущих уровнях, или будут снижаться. Сценарий с ростом цен на нефть до 120$ и выше я бы назвал стрессовым и малореалистичным.

Удачи в инвестициях!

#нефть #прогноз #инфляция #сырье #финансы

https://youtu.be/CogfvYKmZLc

Что такое базовые расходы бюджета? Почему важно понимать размер своих базовых расходов для жизни на пассивный доход и достижения финансовой независимости? И откуда брать деньги на ремонт, авто, отпуска и т.д.?

Я много рассказываю об эффективности инвестиций для достижения финансовой независимости. Но важно понимать: без контроля финансов даже самые эффективные инвестиции не дадут вам возможность ЖИТЬ НА ПАССИВНЫЙ ДОХОД! Чтобы быть финансово независимым - нужно контролировать расходы пропорционально доходам.

Я часто упоминаю, что мои дивиденды покрывают все "базовые расходы бюджета". Но что это такое?

Это те жизненные потребности, которые необходимы вам для комфортного существования:
- питание
- проживание
- медицина
- одежда
- отдых
и так далее.

Более того, по мере того, как мой дивидендный денежный поток растет, я включаю в состав своих "базовых расходов" фактически ВСЕ расходы семьи за исключением путешествий. Путешествия слишком отдельная и слишком существенная статья бюджета, чтобы покрывать ее дивидендами. Во всяком случае - пока.

Вы можете видеть на скриншоте раскладку по моему семейному бюджету на конец ноября:
- 1 126 047 рублей - базовый бюджет
- 813 129 рублей - расходы на путешествия (включая оплату поездки для родителей в Турцию со старшим сыном)

Таким образом, да, действительно, совокупные расходы семьи пока получаются выше, чем дивидендный денежный поток. И расходы на путешествия я оплачиваю из активных доходов. Но и к базовым расходам, без которых нельзя "существовать" путешествия отнести просто нельзя. Если возникнет необходимость, то в любой момент можно перестать путешествовать - и дивидендного потока будет достаточно для комфортной жизни.

Что же касается самого бюджета, то его неплохо иллюстрирует выдержка из моего Эксель-файла учета за пару дней. Как вы можете видеть в наши годовые расходы входят и покупка мебели, и продукты, и коммуналка, и покупка одежды, и продление антивируса, и стрижка. В общем весь полный комплект расходов, которые есть у любого человека.

Расходы на авто, налоги на имущество и покупка мелкой бытовой техники также входят в годовой базовый бюджет. Я ежегодно анализирую расходы за предыдущий год, индексирую эти расходы на уровень инфляции, добавляю еще "чуть-чуть" с запасом - и затем ежемесячно откладываю эти деньги в бюджете.

Таким образом, на виртуальном счете "резерва бюджета" копятся деньги, которые можно использовать без необходимости выходить за бюджетные рамки. На скриншоте видно, что я откладываю по 1100 рублей на обслуживание авто (бензин здесь не учтен), по 1200 рублей на возможные ремонты / покупку бытовой техники, по 500 рублей на налоги с имущества. И еще можно видеть резервы, которые накоплены благодаря "завышению" необходимых расходов: на те же налоги, технику, машину. И даже на внезапные расходы на детей.

Машина может сломаться - и у меня есть на что ее починить. Детям может срочно потребоваться МНОГО одежды - и есть на что ее купить. Да, я и так могу ее купить, активные доходы позволяют. Но подобные резервы позволяют НЕ ВЫХОДИТЬ ЗА РАМКИ финансовой независимости. А значит чувствовать себя спокойно и уверенно:)

Вот что такое "базовый бюджет" и "базовые расходы".

Удачи в инвестициях!

#жизньнадивиденды #бюджет #семейныйбюджет #финансы #финансоваяграмотность

https://youtu.be/Pl9Qzwv1YqA

Как я менял стратегию и зачем я это делал? Как правильно выйти на пассивный доход? Не будет ли целесообразно сразу идти по высокодивидендной стратегии?

Важная тема, потому что выход на пассивный доход - ключевая цель для большинства инвесторов.

Начну с собственного подхода: в 2018 году я поменял растущую стратегию на высокодивидендную. И не жалею об этом. Да, пришлось заплатить налог (но все не так уж страшно в смысла налогов: ведь это разница между покупкой и продажей акций, а не процент со ВСЕГО капитала). Но зато я смог добиться своей цели: финансовой независимости.

Но не будет ли более эффективно и правильно, более выгодно и интересно сразу покупать высокодивидендные акции?

Вообще, моя оценка и оценка портфелей клиентов показывает, что нет. Не будет.

Можно привести конкретный пример:

Допустим, у нас есть инвестор, который инвестирует 5000$ в 2012 году и ежегодно инвестирует еще 5000$ с целью выхода на пассивный доход. Он инвестирует или по растущей стратегии "Рост и дивиденды", или по высокодивидендной стратегии.

К 2021 году его капитал (с учетом пополнений, реинвестирования, усреднения) может составить:

- по растущей стратегии 195 310$
- по высокодивидендной стратегии 81 947$

А его дивиденды могут составить за полный 2020 год:

- по растущей стратегии 1746$
- по высокодивидендной стратегии 2260$

Вроде бы очевидно, что высокодивидендная стратегия дает более высокий денежный поток. Какой смысл инвестировать в растущие акции, если цель - пассивный доход?

Однако, консервативная дивидендная стратегия, которая "в моменте" дает 3% дивидендов после налогов может использоваться для получения более высоких дивидендов ПОСЛЕ ПРОДАЖИ растущих бумаг!

То есть инвестор продает свои акции "Рост и дивиденды" за 195 310$, уплачивает налог 18 890$ (это разница между вложенными с 2012 года 50 000$ - по 5000$ ежегодно и итоговым капиталом). И остается с капиталом 176 420$, который может вложить в высокодивидендные активы под 3% или даже в CEF под 6%. После чего получает свои 5293$ или 10 585$ годовых дивидендов после налогов. Согласитесь - это куда выше, чем 2260$ дивидендов сразу в высокодивидендных акциях!

И ведь инвестор может еще и уменьшить ставку налога - используя "льготу по долгосрочному владению активами"!

Таким образом, если дистанция инвестирования достаточно велика, если инвестор вкладывает свои 5000$ в качественные акции - он может получить куда более высокий пассивный доход, идя по комбинированному пути: сначала роста капитала, а затем пассивного дохода.

Удачи в инвестициях!

#пассивныйдоход #инвестиции #акции #деньги #портфель

https://youtu.be/UmAuwOPzd7A

Друзья, наконец-то, мне приехала серебряная кнопка YouTube! И я хотел бы поблагодарить всех и каждого подписчика, зрителя, комментатора канала за тот вклад, который вы делаете в его развитие.

Спасибо за то, что вы есть! За ту мотивацию, которую вы даете для создания новых видео!

Удачи и успехов!

#серебрянаякнопка #youtube #мотивация #спасибо

Какая инфляция будет в России в 2022 году? Какой прогноз по уровню инфляции в Российской Федерации на 2022 год можно дать?

Начну с того, что напомню свой предыдущий прогноз - который я делал в декабре 2020 года. И обозначал, что мы вполне может увидеть двухзначную реальную инфляцию. Сбылся ли он? По оценкам ЦБ инфляция а 2021 год - около 7-8%, по более реалистичным независимым оценкам (и по собственным ощущениям) - в 2 раза выше: 14-16%. Так что да, прогноз сбылся.

И вот теперь ЦБ РФ прогнозирует, что мы "вернемся к 4% инфляции" в 2022 году. Верить ли этому прогнозу по инфляции?

Сомневаюсь, что стоит верить.

Дело в том, что ключевые факторы инфляции остались прежними:

1) Слабость российской экономики, зависимость от цен на нефть и иные продукты экспорта.

2) Глобальное инфляционное давление, которое выражается в росте стоимости импорта, а значит - и стоимости любых товаров для конечного потребителя.

3) Возможная девальвация рубля, что дополнительно увеличит стоимость товаров / услуг, имеющих хоть какую-то валютную составляющую в цене

Таким образом, даже если взять консервативную оценку ЦБ РФ по инфляции на 2022 год в 4-4.5%, а затем умножить на 2 - "коэффициент реальной жизни", то получается ожидаемая инфляция на уровне 8-9% рублях. В лучшем случае, эту инфляцию будут покрывать рублевые депозиты, если ЦБ РФ будет продолжать повышать ставку.

А в худшем сценарии продолжения глобального роста цен - инфляция может составить и 12%, и 15%. Например, уже запланировано повышение цен в ресторанах, уже ожидается серьезный рост цен на телефоны, уже вполне предсказуем продолжающийся рост цен на машины.

Каков же механизм защиты капитала и сбережений при ожидающейся инфляции?

Ну, во-первых, если вы хотите что-то купить и на это уже отложена сумма денег - это целесообразно купить сейчас. Инфляция будет продолжать увеличивать стоимость товаров, так что откладывать покупку обычно не имеет смысла: банковские депозиты будут обесценивать ваши сбережения.

А во-вторых, если речь идет о долгосрочном накоплении, сохранении и приумножении сбережений, то стоит отдавать предпочтение активам, которые МОГУТ приносить доход выше инфляции.

Речь, разумеется, идет об инвестициях в реальные активы. И лучше всего - в валютные активы, например, фондовый рынок США. Среднегодовая доходность долларовых инвестиций на фондовом рынке США может составлять 14-16% при долгосрочном вложении. Это существенно выше рублевого уровня инфляции. Инвестиции в дивидендные акции могут обеспечивать рост пассивного дохода выше инфляционных ожиданий и защищать от потенциального обесценивания рубля.

Именно такого подхода придерживаюсь я сам, друзья.

Удачи в инвестициях!

#инфляция #россия #инвестиции #ростцен #прогноз

https://youtu.be/mlOCSKP-dYA

Лучшие инвестиции для начинающих в 2022 году - это инвестиции по стратегии "Миллион с нуля". Я в этом уверен на 100%. Нет ничего проще, чем начать инвестировать в фондовый рынок даже небольшие суммы денег: 1000 рублей, 5000 рублей или - как в моем случае - 12000 рублей ежемесячно для сыновей!

Каждый месяц я показываю, как я сам покупаю простые активы для своих сыновей в рамках стратегии для начинающих инвесторов. И я покупаю эти активы прямо сейчас.

Вот и все!

Если вы следите за рубрикой "Миллион с нуля" некоторое время, то могли заметить, насколько скучно и монотонно выглядит процесс:
- зашел
- купил
- вышел
- забыл

И повторить через месяц!

Никакого бурления крови. Никакого азарта, никаких эмоций! И так и должно быть, если мы говорить о серьезных инвестициях. Не должно быть никакого возбуждения от покупок или разочарования от волатильности. Вы должны действовать спокойно и методично.

Что должно вас радовать, так это то, что с каждым новым месяцем в вашем марафоне накопления капитала вы становитесь БОГАЧЕ и ближе к своим целям. Еще месяц - еще покупка - еще ближе к благосостоянию.

Я понимаю, что сложно действовать настолько СКУЧНО, видя вокруг постоянные информационные взрывы:

"Купил - заработал 1000%!";
"Вложился в IPO и поднял бабла!";
"Зашортил акции и раскачал капитал!".

Но именно отказ от подобных спекуляций для начинающих инвесторов зачастую бывает той гранью, которая отделяет УСПЕХ в инвестициях от неизбежного разочарования. Потому что заработанные 1000% на спекуляции могут превратиться в обнуление депозита. А выросшие на IPO акции - в огромный минус к окончанию периода заморозки денег.

Не бойтесь скуки стратегии "Миллион с нуля", ведь она - та тропинка, которая постепенно приведет вас к цели.

Удачи в инвестициях!

#миллионснуля #инвестиции #финансы #деньги #фондовыйрынок

https://youtu.be/vUZ6In_OLs0

Срочные новости, друзья! Interactive Brokers МОЖЕТ временно заблокировать счета инвесторов за посещение Крыма (и иных санкционных территорий). И да, я знаю, что тема эта была освещена на хайпе уже давно, но мой подход - никуда не спешить и делать выводы по фактам, а не по домыслам.

Если вы вдруг не в теме - некоторым клиентам Interactive Brokers был ограничен доступ к их счетам после посещения Крыма. Оставим в стороне политическую составляющую вопросам и сконцентрируемся на том факте, что территория Крыма является санкционной, из-за чего ни зарубежные компании, ни даже российские компании (такие, как Сбербанк, ВТБ, Лукойл) не предоставляют там свои услуги, не открывают офисы и т.д.

Резидентам Крыма Interactive Brokers не открывает счета. Поэтому действия комплаенса Interactive Brokers с этой точки зрения являются обоснованными.

С другой стороны, счета принадлежат туристам, которые "просто приехали отдохнуть". И после того, как они обратились в техподдержку - им было предложено заполнить соответствующие формы, которые проверял комплаенс. Собственно говоря, из-за этого и возникла вся буча: анкеты проверяли пару месяцев. И вот пришла актуальная информация, что счета Interactive Brokers у туристов из Крыма разблокировали.

И вот это то, о чем вряд ли будут много говорить: ведь где же тут хайп? Где паника? Где эмоции? Нет, а потому и говорить не о чем.

В связи с этим я хотел бы напомнить:

1) Если вы собираетесь куда-то ехать и использовать терминал - напишите в техподдержку брокера, уточните: не возникнет ли сложностей. Когда я собирался в Грузию, я специально общался с техподдержкой, чтобы убедиться, что проблем не будет. Особенно, когда речь идет о санкционных странах и регионах - таких как Крым. Я отлично помню время, когда даже Тинькофф нужно было уведомлять о зарубежной поездке, чтобы не возникло проблем с интернет-банком (совсем недавно - пару лет назад, когда я ездил на месяц в Таиланд).

2) Если у вас возникла проблема, не паникуйте. Я еще раз напоминаю: преимущество зарубежного брокера в том, что вы защищены нормами международного права и принципами верховенства частной собственности. Было много паники, но факты говорят о том, что счета были разблокированы после того, как были предоставлены необходимые сведения. Да, на это нужно время, но это те проблемы, которые люди сами себе создали.

3) Когда вы видите очередной громкий заголовок - не спешите паниковать, подождите, изучите ситуацию. И что самое главное - дождитесь того, как будет разрешена эта ситуация. Я понимаю, что сложно сохранять спокойствие: "А вдруг и мой счет у Interactive Brokers тоже ЗАБЛОКИРУЮТ?!!11" Но это спокойствие просто необходимо.

И в инвестициях, и в информационном поле - выдержка, терпение, логика мышления необходимы человеку и инвестору. Иначе просто никак.

Удачи в инвестициях!

#InteractiveBrokers #Крым #инвестиции #брокер #финансы

https://youtu.be/OBb58APkrR0

Инвестиции очень многообразны по своей природе. Существует множество бизнесов, из которых можно выбирать. Иногда инвестор в своем выборе опирается на этические понятия, иногда - на религиозные. И важно четко видеть границы дозволенного, если религия инвестора накладывает определенного рода ограничения.

Я уже снимал видео по исламские или халяльные инвестиции. И вот пришло время еще одного ролика - тему подсказал комментарий, который был оставлен еще летом.

"Правда ли, что дивиденды недопустимы в исламских инвестициях?"

Схожие вопросы задавали некоторые клиенты-мусульмане, которым я разрабатывал халяльные портфели. И, не являясь богословом, я опираюсь на позиции, которые высказываются религиозными деятелями. И да - дивиденды халяльны. Дело в том, что это не процентный доход, который запрещен в исламе. Это доля инвестора от бизнеса. И если бизнес халяльный - то есть акции компании являются халяльными - то и доход от него тоже дозволен.

Другой частый вопрос - сколько можно зарабатывать на халяльных акциях. Анализ показывает, что халяльные акции способны приносить отличные результаты инвестиционной доходности. Скажем, портфель одного из клиентов, разработанный в феврале 2020 - непосредственно перед обвалом - превратил 10 000$ почти в 19 000$ капитала. Обратите также внимание, что даже исламский индексный ETF HLAL оказался более доходным, чем S&P500.

Динамика этого же портфеля с 2004 года показывает еще более впечатляющие результаты: рост капитала почти в 50 раз! Я бы не назвал это "нормальным", но акции действительно отработали на отлично.

Разумеется, если инвестор-мусульманин хочет инвестировать по принципам шариата, на него накладываются серьезные ограничения по выбору активов. Например, портфель из CEF для них в принципе недоступен из-за особенностей работы этого типа активов, а многие традиционные высокодивидендные бумаги не подходят из-за высокой закредитованности.

Но когда мы ведем о принципах получения дивидендов, приумножения капитала, заработка на инвестициях - можно быть уверенным, что религия здесь не противоречит целям инвестора. И вполне можно зарабатывать на халяльных инвестициях.

Удачи в инвестициях!

#инвестиции #доход #дивиденды #халяль #ислам

https://youtu.be/5Z66uvoruwg

Как ведут себя CEF (Closed-End Funds) в кризис? Как снижается цена CEF и насколько сильно падают дивиденды? Можно ли инвестировать 300000$ для пассивного дохода в CEF и быть уверенным в своих инвестициях?

Я приведу сегодня цифры, факты, статистику и другую важную информацию по инвестициям в CEF, потому что этот инструмент вызывает много вопросов у инвесторов. И особенно - что касается "кризисных инвестиций". Ведь получать хорошие дивиденды и хороший рост капитала на "бычьем рынке" - не проблема.

Я буду использовать в качестве примера инвестора, который решил инвестировать 300000$ для жизни на пассивный доход 20000$ (с ежегодной индексацией этой суммы на инфляцию). В качестве даты старта возьмем 2006 год - 15 лет назад, незадолго до обвала рынка и кризиса 2008-2009 года, когда падало ВСЕ и ВЕЗДЕ.

Итак, исходные данные:

1) Сумма инвестиций: 300 000 долларов США
2) Сумма пассивного дохода: 20 000$ в год
3) Пассивный доход индексируется на инфляцию ежегодно
4) Дивиденды сверх этой суммы реинвестируются обратно

Что получается в итоге?

Получается очень любопытная картина: дивиденды по CEF в 2006 году составляют более 31 тысячи $, но к 2009 году - "дну кризиса" по портфелю снижаются до почти 23 тысяч $. Падение аж на 26%! И восстановление дивидендов происходит лишь в 2013 году - через 4 года после достижения дна.

Однако, не будем забывать, что у нас есть четкая стратегия конкретного инвестора, решившего вложить 300 тысяч долларов: получать 20 000$ в год и жить на них.

1) То, что его дивиденды в 2006 году превышали 31 тысячу долларов означало, что 11 тысяч долларов "избыточного дохода" он реинвестировал.
2) То, что его дивиденды снизились в 2009 году означает лишь, что он не реинвестировал деньги.

Вот и все!

Как показывает оценка его капитала с учетом кризисных периодов, изъятия дивидендов и инфляции, инвестор свои 300 000$ смог превратить в 686 731$. Для сравнения индекс S&P500 принес бы 373 154$ с учетом изъятия эквивалентной суммы расходов.

Кроме того, изначальная сумма расходов в 20 000$ в 2006 году превратилась бы в 27 439$ в 2021 году. А денежный поток инвестора даже за неполный 2021 год составил бы более 36 000$ - масса избыточных денег и для покрытия затрат, и инфляции, и реинвестирования!

Таким образом, да - по CEF может быть волатильность дивидендов, может быть снижение цены. Но при правильном управлении существенным денежным потоком все это - управляемые риски.

Удачи в инвестициях!

#cef #пассивныйдоход #инвестиции #дивиденды #фондовыйрынок

https://youtu.be/MEGy2GTKlvk

Как вам идея - продать квартиру за несколько миллионов рублей, а затем инвестировать деньги в фондовый рынок, чтобы раскачать капитал? Ведь на акциях можно поднимать СТОЛЬКО ДЕНЕГ!

Сегодня я хотел бы разобрать чрезвычайно важную тему: продажи квартиры для инвестиций в акции.

Понятно, что на фондовом рынке можно заработать много. Я не буду повторяться сколько - недавно был подробный разбор и по индексу, и по моему портфелю. Так что сегодня я сосредоточусь на иных аспектах продажи квартиры для инвестиций в акции.

1) ВЗВЕСЬТЕ РИСКИ и свою готовность к ним!
Банальность, но когда на счете только рост-рост-рост акций, люди забывают, что это бывает не всегда. А между тем, совсем недавно - в марте 2020 года - мы видели "обвальчик" на 30%. А еще раньше - в конце 2018 года - снижение на 18%.

Снижение рынка - нормальная ситуация. Но, когда вы к нему не готовы, да еще и делаете ставку ценой в квартиру, вы можете начать действовать неразумно. И даже - глупо! А это - прямой путь к провалу вашей цели. И может получиться так, что капитал вы не "раскачаете", а наоборот "сольете" на панике.

Представьте себе падение рынка на 50% уже на следующий день после покупки акций. Готовы к этому? Тогда идем дальше.

2) ПРОДУМАЙТЕ НЕГАТИВНЫЕ СЦЕНАРИИ и что вы будете делать
Продажа квартиры (и особенно - единственной квартиры) на мой взгляд крайне радикальный ход. И идти на него нужно лишь просчитав все до точечки.

Да, я сам в 2018 году продал свою квартиру, чтобы переехать в деревню, а деньги - инвестировать в фондовый рынок. И да, это тоже было радикально, но я все четко просчитал:
- у меня было, где жить;
- у меня была подушка безопасности;
- у меня была психологическая готовность даже к кризису!

Так что обстоятельства лишь благоволили мне, а доходность отбила решение на все 100%!

Будет ли у вас, где жить, если что-то пойдет не так? Есть ли запасной вариант? Есть ли резерв на крайний случай?

3) ОНО ВАМ ТОЧНО НАДО?
Как ни странно, но этот вопрос тоже стоит задать: нужно ли вам ЭТО решение и этот шаг? Станете ли вы счастливее, даже обладая существенным инвестиционным капиталом, который уже приумножается в фондовом рынке?

Или вы будете хуже спать по ночам (даже продумав все сценарии)? Или вы начнете волноваться о своем решении и о том, что возможно вы сделали что-то не так?

Если качество вашей жизни радикально ухудшится, то я бы не советовал идти на этот шаг. Мы живем один раз, и пусть чем больше вложено капитала - тем быстрее он работает, но никакие деньги не стоят бесконечных бессонных ночей и нервов.

Продажа жилья ради инвестиций может дать невероятный толчок к росту капитала. Но я убежден, что для большинства людей более логичным и оправданным путем будет путь постепенно накопления, методичных пополнений и усреднения по стратегии.

Удачи в инвестициях!

#квартира #инвестиции #финансоваяграмотность #риск #мотивация

https://youtu.be/Lk58IegOaYA

Какую валюту стоит покупать сейчас и в 2022 году? Какой прогноз по курсу валюты можно дать на 2022 год?

Друзья, я бы хотел ответить так: стоит покупать ЛЮБУЮ надежную валюту за рубли - если ваша цель защититься от девальвации рубля. Это могут быть франки, евро, доллары, фунты. Но если основная цель не просто защищаться от девальвации, но еще и выгодно приумножать капитал - все же лучше отдать предпочтение скупке долларов.

Почему я рекомендую покупать валюту в 2022 году на длительный срок?

Потому что перспективы девальвации слишком велики. Что уж тут говорить? Сам Центробанк России скупает валюту огромными темпами - даже несмотря на девальвацию. И снижать эти темпы не планирует.

Обратите внимание, как эта позиция расходится с мнением людей, которые смотрят на курс валюты и ее покупку "со стороны":

- Странно покупать валюту, которая уже 7 лет не растет?
- Зачем покупать валюту, если рубль уже девальвировался?

И так далее. Проблема в крайне узком взгляде на ситуацию. Взгляде без учета перспективы. Правильный подход - просто ПОКУПАТЬ ВСЕГДА! Ну, то есть вообще ВСЕГДА! Как это делаю я - появились свободные рубли, завел на счет, закупился долларами, инвестировал.

Да, если вы будете покупать валюту именно после девальвации, вы можете быть разочарованы. Да, если вы будете скупать доллары в надежде на то, что уже завтра рубль рухнет на 100% - вы играете в азартную игру.

Но оцените ситуацию иным образом: 7 лет валюта не растет, а потом рубль брякнется в 2 раза, что уже бывало неоднократно... Как вы будете воспринимать политику государства, которое СКУПАЛО валюту? Оно все делает правильно. Оно хранит резервы в твердых валютах. И частному лицу, частному инвестору стоит поступать также.

Факторы девальвации - такие, как неоднозначная динамика цен на нефть, нестабильная экономика РФ, возможные геополитические риски и риски санкций - все они говорят о том, что держать деньги исключительно в национальной валюте очень рискованно.

Ну, а что касается позиции: "Зачем покупать доллары, ведь их так много напечатали!", то напомню, что и юаней, и евро, и иных мировых валют напечатали триллионами. Потому что эти страны могут себе это позволить. Эмиссия мировых валют в условиях необходимости поддержки экономики это не нечто экстраординарное, а разумный шаг.

И, разумеется, не забывайте о конечной цели покупки валюты в 2022 году: вложение и приумножение в инвестиционном капитале! Инвестиции, которые способны обеспечивать высокий рост капитала, стабильные дивиденды в долларах, защиту от инфляции девальвации. Вот зачем стоит покупать валюту.

Удачи в инвестициях!

#валюта #рубль #доллар #девальвация #прогноз

https://youtu.be/bhaUK6juWgQ

Я инвестирую в фондовый рынок, чтобы жить на пассивный доход с акций. Я ежемесячно отчитываюсь о своих результатах в отчетных выпусках рубрики "Жизнь на дивиденды". И вот пришло время отчитаться о дивидендах за ноябрь 2021 года.

Итак, друзья, за ноябрь 2021 года я получил 544$ или почти 41 тысячу рублей пассивного дохода с учетом всех налогов. Брокер в своих отчетах учитывает налог лишь 10%, а я же с вами делюсь "чистыми результатами", учитывая все 13% налога на дивиденды (3% из которых я буду доплачивать в РФ лишь в 2022 году).

С начала 2021 года получено уже 13 372$ после налогов - это прогресс по моей цели 17 000$ в 79%. Пока я немного отстаю от плана: мне нужно получить за декабрь 3600$+ долларов, чтобы уложиться в план. И да, конечно, декабрь - это пиковый дивидендный месяц, но вот удастся ли получить СТОЛЬКО ДИВИДЕНДОВ? Узнаем через месяц!

Я докупал активы на брокерском счете, некоторые дивиденды были увеличены - и теперь ожидаемые годовые дивиденды составляют уже более 17 000$. Среднемесячные дивиденды с учетом курса доллара на конец месяца составляют 1425$ или почти 107 тысяч рублей. Это очень ощутимая и приятная сумма денег, не так ли друзья!

Прогресс по моей цели "Финансовая свобода", которую я определил, как 24 000$ годовых дивидендов, составляет уже 71%. Обратите внимание на прирост - в долларовом выражении он обусловлен докупкой акций и увеличением дивидендов. А в рублевом - еще и девальвацией рубля: курс рубля к доллару оказался ВЫШЕ, чем в предыдущем месяце. И, поскольку я инвестирую в долларах - пассивный доход в рублях также стал выше. Впрочем, особого внимания на такую волатильность валютных курсов вверх-вниз на краткосроке обращать не стоит.

Вот так прошел еще один инвестиционный месяц. Я получил еще одну порцию пассивного дохода с акций. Я заработал еще немного дивидендов. И с оптимизмом смотрю на декабрь - ведь это должен быть РЕКОРДНЫЙ дивидендный месяц, друзья!

Удачи в инвестициях!

#инвестиции #пассивныйдоход #жизньнадивиденды #акции #александркнязев

https://youtu.be/qBj7p1m1DtU

Акции Alibaba Group также известные инвесторам, как акции AliExpress демонстрируют неоднозначную динамику в последнее время. В то время, как AMAZON за последние 3 года принес инвесторам 120% доходности, акции BABA только поманили их высоким ростом... Но к настоящему моменту принесли убытки в 18%!

Стоит ли покупать акции Alibaba (AliExpress) в 2022 году? Ждать ли их роста?

Друзья, сначала посмотрим на фундаментальные показатели бизнеса компании:

1) Как и АМАЗОН, компания Alibaba (AliExpress) является бездивидендной. Я не очень приветствую такие акции, предпочитаю, чтобы хотя бы небольшие дивиденды были.

2) EPS растет на длительной дистанции, хотя последние 12 месяцев наблюдается ощутимое замедление и даже снижение EPS.

3) Компания имеет ничтожно низкие долги и высокий уровень покрытия долгов прибылью. Финансирование для расширения бизнеса идет в основном за счет дополнительной эмиссии акций, что я также весьма не приветствую.

4) Фундаментальные показатели бизнеса компании на высоком уровне: и маржинальность, и прибыльность, и возврат на инвестиции - все выше среднеотраслевого уровня. Можно сказать, что это достаточно качественный бизнес.

5) Стоимостные показатели - еще один любопытный фактор. P/E акций Alibaba (AliExpress) составляет лишь около 16, тогда как у AMAZON он 66! Ощутимая разница, не так ли?

Так почему же акции Alibaba (AliExpress) падают, а не растут, если бизнес такой качественный и все так хорошо?

Политика! Это тот аспект, на который инвестор НЕ МОЖЕТ никак повлиять, поэтому обязательно должен учитывать его при выборе компаний. Вся негативная динамика китайских компаний во многом обусловлена действиями китайских же властей. Жесткие ограничения, жесткие правила - и еще более жесткие меры в будущем могут радикально сказаться и на прибыльности бизнеса в будущем, и на перспективах развития.

Согласитесь, сложно ждать от бизнеса успеха, если ему приходится действовать не по рыночным правилам, когда его конкурентные преимущества искусственно ограничивают и когда возможные пути развития блокируют намертво?

Но именно об этом идет речь и в случае с акциями Alibaba (AliExpress) в 2022 году.

Да, падение уже очень сильное. Я бы не стал ждать дальнейшего катастрофического снижения. Да, мой прогноз говорит о том, что скорее движение акций будет вверх, нежели вниз. Но я также не жду и активного роста. Стагнация на текущем уровне котировок вполне вероятна пока не изменится ситуация. А измениться она должна глобально.

Вот так друзья, качественный бизнес может оказаться в заложниках у политики. И инвестор должен адаптироваться к меняющейся ситуации.

#Alibaba #AliExpress #акции #инвестиции #китай

https://youtu.be/F-boLEoxL6s

Сколько можно зарабатывать на инвестициях? Куда лучше инвестировать деньги - по стратегии "Миллион с нуля" или по стратегии "Рост и дивиденды"? Зачем нужен портфель, если "Миллион с нуля" приносит такую доходность?

В рубрике "Миллион с нуля" я показываю, как можно инвестировать деньги даже с небольшим капиталом. И регулярно подвожу итоги среднегодовой доходности - весьма высокой доходности! И из-за этого люди спрашивают: а зачем тогда вообще нужен инвестиционный портфель? Ведь доходность "Миллиона с нуля" такая высокая.

Начну опять же с цифр. Среднегодовая доходность "Миллиона с нуля" с момента запуска составляет:

1) в рублях - 26.06% без учета комиссий и 25.06% с учетом комиссий брокера
2) в долларах - 21.66% без учета комиссий и 20.68% с учетом комиссий брокера

Интересная доходность, не так ли? Ведь декларируемая мною доходность стратегии "Рост и дивиденды" с упором на рост капитала составляет "всего" 14-16% в долларах в год. А по "Миллиону с нуля" - 21.66%!

Дело в том, друзья, что важно понимать дистанцию инвестирования и оценки доходности. Когда я говорю о 14-16% в долларах, я говорю о дистанции минимум в 15 лет - включая обвал и полноценный кризис, эквивалентный 2008-2009 году. А "Миллион с нуля" существует с 2018 года. И все это время мы видим невероятный бычий рынок!

Поэтому, что если важно оценить разницу между "Рост и дивиденды" и "Миллион с нуля", нужно оценивать и одинаковую дистанцию инвестирования. Возьмем данные с мая 2018 года - когда была запущена рубрика. Вполне очевидно, что при равных исходных данных, стратегия "Рост и дивиденды" оказалась куда эффективнее! Она принесла почти 33% среднегодовой доходности при 18.5% по индексу S&P500.

"Миллион с нуля" неточно повторяет индекс S&P500 (так как там несколько иной базовый индекс), плюс здесь активно участвует пополнение счета на ежемесячной основе. Поэтому доходность "Миллиона с нуля" получилась выше, чем по S&P500: 21.66% против 18.50%. Но все же заметно ниже, чем по акциям "Рост и дивиденды".

Поэтому не стоит обольщаться столь высокой доходностью этой стартовой стратегии. Она хороша, она идеальна для новичков с небольшим капиталом. Но в акциях можно получать куда больше денег! Не забывайте, что долгосрочная доходность индекса S&P500 около 9%, а не 18% и не 21%.

Однако, для стратегии "Рост и дивиденды" нужен стартовый капитал - хотя бы 3000$. Поэтому "Миллион с нуля" и остается незаменимым способом вкладывать деньги в 2022 году для первоначального накопления капитала!

Удачи в инвестициях!

#инвестиции #миллионснуля #портфель #доходность #деньги

https://youtu.be/yjoOx0GUYkA

Какой прогноз по курсу рубля можно дать на 2022 год? Будет ли падение курса рубля к доллару?

Есть самые разные прогнозы - от 60₽ до 80-100₽ за 1$. Но о чем нужно помнить, так это о том, что сам Центробанк РФ по сути выносит приговор рублю. И делает он это очень изящно: скупая валюту огромными темпами, не замедляясь ни на день, продолжая набивать и набивать валютные резервы!

Есть много факторов девальвации рубля в 2022 году. Обозначу лишь некоторые из них:

1) Девальвация нужна самому государству. И это откровенно признают чиновники и депутаты. Дорогие доллары и евро - значит больше дешевых рублей для обеспечения социальных обязательств. А реальный уровень жизни... Ну это как-нибудь само решится!

2) Сырьевые доходы не вечны. А ведь именно они являются источником существенной доли валютных доходов. Уже сейчас возникают проблемы с ликвидными месторождениями нефти и невозможностью повышать добычу даже при условии ослабления квот ОПЕК.

3) При этом сам ОПЕК планирует продолжать увеличивать добычу нефти. И по оценкам уже совсем скоро предложение нефти в мире превысит спрос. Дисбаланс образовался из-за пандемии, но скоро рынком вновь будут править покупатели, а это может снизить стоимость нефти и ударить по рублю.

4) Возможное падение цен на нефть в комбинации со снижением спроса из-за "зеленых программ" развитых государств может сильно повлиять на экономику РФ. Уже сейчас бюджет принимается с жестким сокращением важных социальных статей. А если будет дальнейшее падение сырьевых доходов, ситуация может стать просто катастрофической.

5) Санкционные риски остаются актуальными. Аспект геополитики не стоит недооценивать, ведь даже намек на системные санкции против РФ может обрушить рубль. Не говоря о том разрушительном эффекте, который способны принести сами санкции!

Так что же делать, чтобы не переживать из-за обвала рубля? Покупать валюту!

Покупать ее и инвестировать на длительный срок. Инвестиции в валюте - это не только возможность защититься от девальвации рубля в 2022 году, но и приумножить свой капитал, обеспечить стабильный пассивный доход.

Удачи в инвестициях!

#инвестиции #рубль #доллар #финансы #девальвация

https://youtu.be/JmWx6RlVncs

Как можно инвестировать на Московской бирже (ММВБ) при переезде на ПМЖ в Европу? Можно ли спокойно открыть зарубежный счет, чтобы продолжать инвестировать?

Сегодня рассмотрим этот вопрос из комментария. И да, вы сами можете видеть ПОЧЕМУ я представляюсь каждое видео. Но все равно не помогает:)

Итак, вопрос заключается в том, что инвестор пока живет в России, но собирается переезжать на ПМЖ в Европу. Как ему перевести капитал и продолжать инвестировать в фондовый рынок?

1) Открытие счета в зарубежном банке имеет свою специфику для каждой страны. Не зная, куда вы собираетесь, невозможно сказать, как именно проходит эта процедура. Но я глубоко интересовался этим вопросом для разных стран и могу сказать: если у вас будут документы для ПМЖ, то по сути вы просто приходите в любой понравившийся банк и там открываете счет так же, как и в России.

2) Как открыть зарубежный инвестиционный счет и перевести имеющийся инвестиционный капитал / акции за границу?

Тут все намного проще. И заняться этим можно, даже не выезжая из России. Более того - я даже советую сделать это заранее, чтобы минимизировать сложности в будущем. В качестве зарубежного счета я рекомендую выбрать американского Interactive Brokers, а не европейского брокера по ряду причин:

- он дает доступ к Мосбирже и акциям на ней
- он хорошо изучен и механизм работы с ним отлажен
- он обладает высоким уровнем надежности и страховкой активов

У IB можно покупать акции российских компаний и через Мосбиржу, и через иные биржи. Например, Лукойл доступен на Мосбирже, а у НЛМК есть вариант купить акции через Лондонскую и Московскую биржу.

После того, как вы откроете счет у Interactive Brokers, можно инициировать процедуру перевода активов. Она инициируется у российского брокера и может быть весьма недешевой: до нескольких тысяч рублей за каждую позицию (10 разных акций - это 10 разных позиций).

На перевод активов требуется время, иногда уходит до месяца, после чего бумаги оказываются на вашем счете у Interactive Brokers и вы можете ими владеть, как обычно: покупать / продавать / получать дивиденды.

Все!

Можно ехать в Европу на ПМЖ. Когда статус инвестора изменится (из резидента РФ он станет, скажем, резидентом Испании) - достаточно просто предоставить соответствующие документы в техподдержку брокера и страна резидентства будет изменена в личном кабинете.

Разумеется, из-за того, что инвестор будет покупать российские бумаги через зарубежного брокера (да еще и если станет нерезидентом РФ), возрастет и налоговая ставка на дивиденды. И, учитывая нестабильность российского рынка, неясные перспективы рубля и т.д. - это будет сомнительным решением.

Поэтому и для резидентов РФ, и для резидентов Европы я бы все же рекомендовал рассматривать покупку акций в валюте.

Удачи в инвестициях!

#пмж #европа #инвестиции #эмиграция #брокер

https://youtu.be/NBVu-d4-HyQ

Как правильно отстать от индекса S&P500, инвестируя 400 000 рублей в фондовый рынок? Странный вопрос, не так ли? Ведь обычно инвестор стремится ОБОГНАТЬ рынок. Ну, или хотя бы соответствовать ему.

А ответ-то элементарный - нужно учесть в расчете доходности портфеля подушку безопасности, но не учитывать ее в сравнении с индексным фондом.

Вы можете сказать: "Ну это же банальность, просто чуть!" Но тем не менее, с такой неоднозначной оценкой приходится сталкиваться чаще, чем вы думаете!

Давайте я поясню, о чем речь. На тему этого видео меня натолкнуло письмо клиента, где он упоминает о некорректном подсчете доходности брокером из-за лежащих на счете денег. И я сам с этим неоднократно сталкивался, так как на счете у Interactive Brokers у меня периодически лежит кэш.

Суть в том, что брокер учитывает лежащие на счете деньги при подсчете доходности ВСЕГО ПОРТФЕЛЯ. И, так как деньги приносят 0% доходности, они по сути тянут ваш счет назад, вводя в заблуждение относительно доходности РЕАЛЬНЫХ купленных активов. А если на счете лежит вся подушка безопасности в 20% от суммы, то влияние может быть просто колоссальным.

И тут можно сказать: "Ну а причем тут индекс-то! Мы же сравниваем динамику портфеля с динамикой индекса."

Подвох в том, что в оценке индекса кэш-то не учитывается. В нем учитывается общая совокупная сумма счета - без подушки. Более понятно можно это пояснить на примере: "Как инвестировать 400000 рублей в индекс S&P500 и все равно проиграть индексу".

Итак, берем сумму инвестиций в 400 тысяч рублей, берем стартовую дату в 8 октября 2014 года - как раз тогда доллар достиг уровня 40 рублей. То есть наша сумма инвестиций - 10 000$. Удобно для portfoliovisualizer. И затем учитываем два сценария:

1) Все деньги вложены в индекс акций
2) 80% от 400 тысяч рублей вложено в индекс, а 20% осталось кэшем

И видим, что портфель с кэшем отстал от от индекса S&P500, хотя по сути состоит из него же.

Аналогично можно продемонстрировать работу этого принципа и для портфеля "Рост и дивиденды" Александра Князева с 2008 года - как раз перед крахом рынка.

Вы можете видеть, что портфель с кэшем существенно отстал от портфеля без кэша (хотя оба варианта портфеля и обогнали индекс S&P500). И чем более длительную дистанцию мы берем - тем более выраженным будет отставанием с учетом 20% подушки безопасности, так как по ней нет сложного процента.

Поэтому, когда вы считаете доходность своего портфеля, считайте доходность самостоятельно и обязательно:

1) или НЕ учитывайте кэш, сравнивая портфель с индексом
2) или учитывайте кэш как бы вложенным в купленные активы

Это логично: ведь если бы вы просто инвестировали в индекс, то все равно выделяли бы подушку безопасности и она бы все равно не работала в акциях!

Удачи в инвестициях!

#инвестиции #индекс #портфель #деньги #финансы

https://youtu.be/pbNdgpJTlaI

Инвестиционный бум продолжается. Брокеры, инвестиционные и управляющие компании пачками штампуют свои новые игрушки - биржевые паевые инвестиционные фонды или БПИФ. По сути это отечественный аналог ETF.

И вот мне тут прислали очередное (уже какое по счету!) предложение пропиарить новые фонды. Как вы знаете, я не размещаю платные обзоры на своем канале, но это предложение - само по себе отличный повод для видео.

Итак, ведется речь о запуске неких трех фондов. Может ли это быть интересно инвестору?

Нет! Или даже вот так: НЕТ!

Запуская все новые и новые БПИФ (а также ETF, если мы ведем речь о зарубежном рынке), инвестиционные компании дают иллюзию выбора, иллюзию того, что вы что-то решаете и делаете какой-то верный выбор.

На самом деле, здесь все намного проще и одновременно глобальнее. И БПИФ, и ETF должны рассматриваться только с одной точки зрения - индексной. Вы покупаете какой-то индекс и все. Если вам хочется выбора, хочется отойти от индексной стратегии - вы покупаете портфель из первоклассных акций.

Нет никакого смысла иметь в портфеле "акции малой капитализации", "акции средней капитализации", "акции низкой волатильности" и "акции-чего-нибудь-еще". Если вы хотите идти по индексной стратегии - вы покупаете только один индекс широкого рынка - и все.

Потому что покупая кучу-кучу БПИФ (или ETF) с разными форматами, вы на самом деле не добиваетесь вообще ничего! Вы покупаете все тот же широкий индекс, просто разными кусками.

Это можно легко продемонстрировать нагляднейшим примером:

Вот есть в США ETF VTI от Vanguard на Total Stock Market, который включает в себя более 4000 разных акций - от гигантов вроде Apple до миниатюрных фирм, о которых вы и не слышали. И есть масса ETF для "побаловаться". Например, на индекс компаний малой капитализации (VBR) или средней капитализации (IJH) и т.д.

Но оценка структуры активов показывает, что эти ETF малой/средней капитализации целиком или почти целиком "входят" в состав индекса широкого рынка.

Так зачем покупать 3-4-10 ETF, если можно (и нужно!) купить лишь 1? Зачем платить комиссию 0.07% по VBR (ETF на индекс малой капитализации) или 0.05% по IJH (ETF на индекс средней капитализации), если берет лишь 0.03%? Да, это копейки, но из копеек все и складывается.

Я убежден, что вся эта масса БПИФ и ETF, которую вываливают на инвесторов сейчас нужна лишь для одного - заработать на них денег. Это касается и бесконечного количества новых фондов Тинькофф, и новых ETF от Финекс, и новых БПИФ этой компании, которую я не буду называть.

Еще раз, друзья:

1) Если вы хотите идти по индексной стратегии - покупайте ОДИН простой широкий индексный актив.

2) Если вам хочется разнообразия - лучше инвестируйте с КАЧЕСТВЕННЫМ портфелем из первоклассных ценных бумаг.

Только так.

Удачи в инвестициях!

#инвестиции #бпиф #портфель #etf #индекс

https://youtu.be/veOyet5P5lo

Что будет со ставками по ипотеке в 2022 году в России? Насколько сильно вырастут ипотечные ставки в 2022 году?

Если коротко - ставки будут расти и вырастут довольно сильно. Причина для этого вполне очевидна: тренд на повышение ключевой ставки ЦБ РФ. Центробанк уже сейчас повышает ключевую ставку достаточно активными темпами. И судя по пресс-релизам, прогнозам и звучащим из уст Эльвиры Набиуллиной словам - не собирается останавливаться на этом.

Причина повышения ключевой ставки в попытке замедлить невероятно мощную инфляцию по рублю. Но это также приводит и к удорожанию кредитов, в том числе - ипотечных кредитов.

Важно отметить, что хотя банки и повышают ставки по кредитам и по ипотеке, и будут повышать ипотечные ставки и в 2022 году, ситуация не является однозначной:

1) Повышение ставок банками - их стремление сохранить свою маржу от выдачи кредитов.
2) При этом повышение ставок по ипотеке приводит к снижению доступности жилья и - соответственно - сокращению числа людей, которые берут ипотеку.
3) На фоне уже выросших цен на жилье, уже дорогой ипотеки и снижения реальных доходов населения из-за экономической стагнации существует реальный риск серьезного замедления ипотечного рынка.

Таким образом, банкам и застройщикам придется искать хрупкий баланс: как не упускать свою выгоду на фоне возрастающей инфляции и ключевой ставки ЦБ, а также на фоне нестабильных финансовых возможностей потенциальных покупателей и заемщиков по ипотеке.

Удачи в инвестициях!

#кредит #ипотека #банк #недвижимость #финансы

https://youtu.be/bZag5Eux678

Как сделать так, чтобы не пришлось работать на пенсии? О чем говорит очередная заморозка пенсионных накоплений в 2022 году?

Пенсии в России - больная тема. Я это знаю точно, потому что оба моих родителя - пенсионеры. И, чтобы они могли жить достойно, я помогаю им финансово. Уверен, большинство зрителей моего канала понимает: чтобы хорошо жить на пенсии есть только три пути:

1) Продолжать работать и на пенсии
2) Надеяться на помощь детей
3) Самому позаботиться о своей пенсии в виде дохода с инвестиций!

Судя по всему, большинство россиян собираются идти по первому пути: работать на пенсии. И не из-за того, что им это интересно и доставляет удовольствие, позволяет самореализоваться и чувствовать востребованность... Нет! Просто из-за физической нужды в деньгах.

Рассчитывать на накопительные пенсии от государства тоже смысла особого нет. Все деньги, которые вы якобы "копите на старость" на деле уже с 2014 года (и вплоть до 2024 года) используются для финансирования текущих расходов ПФР. Вы отчисляете деньги в ПФР - а они уходят не на вашу пенсию. Вам не достается ничего. И вы знаете, я сомневаюсь, что стоит рассчитывать на изменение ситуации и после 2024 года.

Таким образом, если не надеяться на помощь детей, остается лишь самому заботиться о своей пенсии. И лучший выбор - позаботиться о доходе с инвестиций!

61% россиян собирается работать и на пенсии. Можно ли избежать этой необходимости?

Предположим, условный инвестор с капиталом 300 000 рублей готов инвестировать всего 10 000 рублей каждый месяц. Он решил инвестировать по стратегии "Рост и дивиденды" - такие стратегии я разрабатываю с доходностью 14-16% в долларах в среднем. А затем он рассматривает переход к высокодивидендной стратегии. Оценим его возможности к пенсионному возрасту (причем возьмем мужской пенсионный возраст в 65 лет!)

Расчеты показывают, что:

1) За 5 лет он сможет выйти на дивиденды 81 000 рублей в год или более 6700 рублей в месяц в среднем
2) За 15 лет он сможет выйти на дивиденды почти 793 тысячи рублей в год или 66 000 рублей в месяц в среднем
3) За 25 лет он сможет выйти на дивиденды более 5.4 миллионов рублей в год или более 452 тысяч рублей в месяц в среднем

Да, если учесть рублевую инфляцию и реальную покупательную способность этих денег, то суммы будут выглядеть не столь огромными, но все же - порядок цифр показателен.

- Озаботившись инвестициями в 30 лет, инвестор может "выйти на пенсию" 452 тысячи рублей уже к 55 годам! На 10 лет раньше пенсионного возраста.
- Подумав о независимости от государственной пенсии в 45 лет инвестор на 5 лет раньше сможет обеспечить себе "прибавку" в 66 тысяч рублей.

И ведь мы берем скромные-скромные пополнения счета в 10 000 рублей в месяц! А если это будут не 10 тысяч рублей? А если стартовая сумма капитала будет не 300 тысяч, а 400-500-900 тысяч? Те деньги, которые люди в надежде непонятно на что держат на обесценивающемся депозите год за годом...

Заморозка пенсионных накоплений россиян - это тот шаг, который должен заставить задуматься о своем будущем. О том, как не работать на пенсии и при этом жить хорошо!

Ну, а если вы хотели бы начать инвестировать, не знаете как это сделать, какие акции покупать, с чего начать - обращайтесь! Я буду рад вам помочь, разработать для вас качественную инвестиционную стратегии, сформировать финансовый план.

Удачи в инвестициях!

#пенсия #инвестиции #финансоваянезависимость #пфр #финансы

https://youtu.be/i1VZwF6py5Y