Может ли семья из 4 человек жить на семейный бюджет 100 000 рублей в месяц? Причем жить не на зарплату, а на дивиденды, на пассивный доход с инвестиций? Я своим собственным примером показываю - может! На это требуется лишь определенное количество усилий по контролю бюджета и главное - правильные, эффективные и грамотные инвестиции.

Разумеется, я не пришел к этой цели сразу. Мне потребовалось время и качественная инвестиционная стратегия, чтобы добиться желаемого результата.

И в рубрике "Жизнь на дивиденды" я периодически подвожу итоги планирования и фактических затрат, которые покрываются дивидендным денежным потоком.

Итак, расходы моей семьи из 4 человек за 9 месяцев 2021 года составили 898 тысяч рублей или немногим меньше 100 тысяч рублей в месяц. Эти расходы включают в себя ВСЕ базовые жизненные затраты:

- Покупка продуктов
- Оплата коммунальных платежей
- Траты на медицину (включая стоматологию)
- Расходы на развлечения для себя и детей
- Покупку одежды и бытовых товаров
- Обслуживание автомобиля: техническое обслуживание, страховка, бензин
- Уплата налогов на имущество

В общем, все жизненные затраты человека, которые есть у любого из нас. Здесь ничего экстраординарного нет. Но вот что приятно - ВСЕ эти затраты были ПОЛНОСТЬЮ покрыты дивидендным денежным потоком! Мне не пришлось доставать кровно заработанные деньги из своего кармана, мои счета оплачивают дивиденды с первоклассных акций!

Согласно отчету брокера, я получил чистыми (за вычетом налога 13%) 12 298$ с начала года. Так как я получал выплаты в разные месяцы разными порциями и по разному курсу доллара, то в рублевом выражении результат получился следующим:

- Январь: 42 т.р.
- Февраль 41 т.р.
- Март: 203 т.р.
- Апрель: 42 т.р.
- Май: 41 т.р.
- Июнь: 227 т.р.
- Июль: 38 т.р.
- Август: 39 т.р.
- Сентябрь 238 т.р.

Итого - почти 911 тысяч рублей, чего с лихвой хватает для закрытия ВСЕХ затрат!

Я не могу сказать, что как-то сильно ограничивал расходы своей семьи. Есть вещи, на которых просто невозможно экономить - здоровье, образование, качественные продукты. Да и коммунальные платежи совершаются в любом случае! Но я контролировал бюджет на предмет распределения затрат и избежания ненужных "хотелок".

Поход в цирк за 4500 рублей? Пожалуйста! Но если хочется вот ту, ту и ту игрушку, а еще тот, тот и еще тот аттракцион - нужно выбирать что-то одно, а не все сразу. Кто-то назовет эту позицию жесткой, я назову ее разумной. Несмотря на то, что старшему сыну еще нет и 4 лет, он уже ценит имеющиеся блага, умеет выбирать, что ему НРАВИТСЯ, а не то, что захотелось "на секундочку".

Вот так на моем реальном примере работает жизнь на пассивный доход с инвестиций. Так работает финансовая независимость!

Удачи в инвестициях!

#жизньнадивиденды #семья #бюджет #финансоваяграмотность #расходы

https://youtu.be/SHPC23IGLvQ

У меня масса предложений тем для видео. Некоторые ждут своей очереди по несколько дней, другие - по паре лет или даже больше. И тем интереснее бывает вернуться к теме, которая была предложена пару лет назад, чтобы осветить ее с учетом событий, которые произошли за это время.

Например, вопрос о возможном запрете счетов у Interactive Brokers в России был задан 2 года назад - в октябре 2019 года.

И сегодня я снимаю видео на эту тему:

1) Как мы видим, ничего экстраординарного за это время не произошло. Я продолжаю держать активы у Interactive Brokers (и моя позиция не поменялась: там мне их держать куда спокойнее, чем в России). Спокойно завожу и вывожу средства со счета, спокойно получаю дивиденды на свой счет.

2) Да, были определенные подвижки в плане ужесточения контроля за зарубежными счетами. Например, необходимо отчитываться об открытии зарубежного счета, нужно уведомлять о движении средств не только по банковским, но и по брокерским счетам. Но в принципе, это достаточно естественный процесс регулирования "серых денег". И подобные ужесточения наблюдаются много где в мире.

3) Любопытно выглядело внесение Interactive Brokers в черный список ЦБ. Это вызвало дикую панику (учитывая КАК все это подавалось в СМИ). А по сути ни на что не повлияло. И я напомню - об этом говорил сам представитель ЦБ на пресс-конференции после объявления списка - основные причины для внесения в список:

- наличие сайта на русском языке
- при одновременном отсутствии лицензии ЦБ

Все!

Если бы не было русскоязычного сайта - проблем не было бы :)

ЦБ не смутило ни то, что это один из крупнейших онлайн-брокеров в мире с 43-летней историей (современная Российская Федерация существует меньше времени), ни наличие офисов в 14 странах, ни размеры компании - чистая прибыль в 2 миллиарда сопоставима с результатами такого гиганта, как Лукойл.

Да, теоретически в любой момент зарубежные счета могут запретить. Репрессивно-запретительный аппарат отлажен достаточно серьезно. Но если этот запрет будет связан с действиями российских властей, это никак не повлияет на ваши акции у самого Interactive Brokers. Вы сможете владеть этими активами, как обычно. Сможете спокойно заводить и выводить средства через банки, например, Казахстана и т.д.

Прошло 2 года - страхи не оправдались. Пройдет еще 5 лет - и, возможно, не сбудутся даже самые-самые мрачные мысли. Кто знает?

Во всяком случае пока я не вижу перспективы для запрета брокерских счетов у Interactive Brokers в России. И события этих 2 лет показывают: как и в случае с волатильностью на фондовом рынке, чаще всего опасения инвесторов не оправдываются!

Удачи в инвестициях!

#InteractiveBrokers #брокер #брокерскийсчет #инвестиции #цензура

https://youtu.be/IAVUadrRSik

ETF FXUS произвел сплит 1-к-100: из каждого пая сделали 100. И в связи с этим мне было задано несколько вопросов по поводу того, как теперь покупать FXUS после сплита в портфель. В частности, такой вопрос задавали клиенты, в составе портфелей которых присутствовала некоторая доля FXUS в качестве индексной составляющей.

На самом деле, ничего не поменялось, потому что сплит не поменял ни структуру самого актива, ни принцип его покупки. Если, условно, на долю этого актива в вашем портфеле приходилось 20% и для поддержания этой доли вы покупали по 1 паю ETF, то сейчас вы поддерживаете те же 20%, а количество паев получается уже не 1, а 100 штук.

Наглядно это можно продемонстрировать моим собственным примером. Я покупаю ETF FXUS для своих сыновей в рамках рубрики "Миллион с нуля - миллион для сыновей". Традиционно я покупал по 1 паю ETF каждый месяц и выделял на это 12 000₽ в месяц.

Сейчас после сплита ситуация радикально не поменялась. Но из-за снижения номинальной стоимости каждого раздробленного пая после сплита я могу покупать уже не 100 паев вместо 1, а, скажем, 126. Именно так и получилось в последнем месяце.

Вы можете видеть пример учета до сплита в предыдущем месяце и после сплита - в этом месяце.

Соответственно в будущем, покупая паи FXUS по стратегии "Миллион с нуля" я буду покупать уже не 100 паев, а иное количество: максимально используя выделяемую ежемесячно сумму в 12 000₽.

Резюмируем: проведенный сплит FXUS никак не влияет на стратегию - неважно, следуете ли вы целиком индексной стратегии "Миллион с нуля" или FXUS является лишь частью вашего портфеля. С тем же успехом сплит мог быть 1-к-10 или 1-к-1000 - и рекомендация оставалась бы той же. Вы ориентируетесь на поддержание определенной доли вашего портфеля в данном активе. А само по себе КОЛИЧЕСТВО бумаг не является сколько-нибудь значимой величиной.

Удачи в инвестициях!

#etf #finex #fxus #инвестиции #портфель

https://youtu.be/EyT8MH3Dkhk

Цены на недвижимость в рублевом выражении неплохо выросли за последний год. Риски инфляции, опасения из-за спада в экономике и девальвации рубля на фоне пандемии поддержали спрос.

Ожидания по отмене льготной ипотеки тоже стимулировали покупателей квартир.

Но, похоже, что все. Рост цен на квартир заканчивается, как заканчивается и платежеспособный спрос.

Теперь больше вероятность стагнации:

- квартир вводится куча
- те, кто хотел купить, уже купил жилье
- реальные доходы населения снижаются и лишних денег просто нет
- а те, кто имеет свободные деньги, предпочитает их инвестировать

Представители сферы недвижимости уже отмечают, что 2/3 сделок идет с дисконтом. Поэтому цены из объявлений совершенно непоказательны. А представители банковского сектора заявляют о закредитованности населения.

Так что не удивлюсь, если в течение года мы будем видеть как минимум стагнацию, а как максимум - сползание цен на жилье.

#недвижимость #квартира #стагнация #спрос #экономика

Как правильно инвестировать 200$ в месяц, чтобы сформировать высокий пассивный доход на фондовом рынке? Реально ли это вообще? К посту про зимовку в Грузии был оставлен достаточно скептический комментарий, где говорится о вполне здравых вещах:

"Стоит оценивать свои силы и не ждать слишком быстрого достижения финансовой независимости"

При этом я не соглашусь с самим скептицизмом по поводу инвестиций 15-20 тысяч рублей в месяц или около 200$. Оценка показывает, что даже небольшие суммы денег МОГУТ давать отличную инвестиционную доходность и - как следствие - отличные результаты в виде фактического размера капитала.

Возьмем кейс одного из клиентов, который начал инвестировать по моей стратегии в 2018 году. Он вложил 20 000$ и к настоящему моменту - если он продолжал четко следовать стратегии - может ожидать капитал уже 55 000$ без учета каких-либо пополнений счета. Это существенно выше, чем по индексу S&P500.

И теперь предположим, что некий человек решил инвестировать 200$ в месяц в 2014 году - когда я сам начал заниматься инвестициями. Инвестировать он решил по этой же разработанной стратегии Александра Князева. Оценка показывает, что к 2021 году его капитал должен составить почти 75 000$ против 37 000$ в индексе S&P500.

Это не миллион долларов, даже не сто тысяч долларов. Но тем не менее, переложив эту сумму в высокодивидендные CEF инвестор смог бы ожидать годовые посленалоговые дивиденды в размере 4476$ или более 300 тысяч рублей в год. Это порядка 26 000 рублей в месяц! Можно ли назвать этот результат "ничтожным"?!

Да, финансово независимым на 26 тысяч рублей вряд ли станешь - но ведь и речь идет лишь об инвестициях в 200$ в месяц на дистанции всего лишь 7 лет.

Оглянитесь назад на 7 лет, посмотрите что произошло за это время, как быстро пролетели эти годы. И ответьте себе: отказались бы вы сейчас от пассивного дохода в 26 тысяч рублей в месяц?

Да, я инвестирую достаточно существенные суммы денег. И результат у меня пропорционально выше. Но это не значит, что инвесторы с иными суммами капитала или пополнений счета не могут добиваться успеха в инвестициях. Срок и дистанция инвестирования, а также качественный инвестиционный портфель позволяют добиться очень приятных результатов. В том числе - финансовой независимости!

Удачи в инвестициях!

#инвестиции #пассивныйдоход #капитал #деньги #финансы

https://youtu.be/VOAAEPqswNU

Тема финансовой грамотности и экономии - сложная штука. Особенно, в семье. Особенно, когда один из супругов стремится к финансовой эффективности, а другой ее вообще не понимает. И вообще все усложняется, когда во всем этом замешаны дети и траты на детей.

Как выходить из ситуаций, когда жена/бабушка/родственники начинают укорять человека за то, что он экономит и грамотно распоряжается деньгами?

Сначала скажу, что экономить точно надо, если вы хотите чего-то добиться в финансах. Именно благодаря контролю финансов я добился финансовой независимости для своей семьи. И на эту тему был отдельный выпуск рубрики "Жизнь на дивиденды" с раскладкой по бюджету нашей семьи.

Итак, как можно и нужно ли экономить на детях?

1) Убедитесь, что вы действительно экономите эффективно. Есть вещи, на которых НЕЛЬЗЯ экономить. И есть вещи, на которых можно. Я называю это "срезать лишний жирок". Урезав ненужные хотелки часто можно выделить достаточно финансов, чтобы их хватило на нужные:)

2) Помните о том, что далеко не всегда детям нужно много денег, чтобы быть счастливыми. Конечно, многое зависит от окружения и возраста детей, но и наблюдение за моими детьми, и за чужими, и собственные воспоминания показывают: часто дорогие игрушки оказываются ХУЖЕ, чем какая-нибудь веточка на дороге. Парадокс, но это так. Уж насколько я эффективен в затратах, но куча навороченных дорогих игрушек лежит без дела, а дешевые и иногда самодельные альтернативы - используются постоянно. Помните, что вы покупаете вещи и игрушки не для себя, а для детей. Попытайтесь понять, что им действительно нужно.

3) Детей НУЖНО приучать к финансовой грамотности с детства. Большая проблема населения в том, что финансового образования раньше просто не было. Да, времена иные были. Но сейчас-то все поменялось. И действовать нужно соответственно. Чтобы ваши детки не растранжирили ваше же благосостояние - нужно уже с раннего возраста пояснять, что и как. Мягко, но твердо донести, что деньги - ограниченный ресурс.

Поверьте, детство от этого не пострадает. Можно дать 1-2-3 раза объесться мороженым до отвала, или съесть целый торт, или еще что-нибудь. Это впечатления, которые должны быть у человека. Но затем четко дать понять: это не норма, это нечто сверхординарное. Дети поймут, во всяком случае, мой сын отлично понимает, а ему еще нет и 4 лет.

А что касается отношения бабушки и супруги - многое зависит от того, какие приоритеты в семье в принципе. Если год назад в семье было принято "живем на всю катушку", а затем внезапно стало "живем от сих до сих, а остальное - в кубышку" это может быть сложно сразу принять. Чаще говорите на финансовые темы с супругой, чаще поднимайте вопросы финансовых приоритетов и альтернатив (может лучше не 50 мелких трат, а одно крутое путешествие или новый крутой телефон?) и так далее.

Все меняется постепенно. Людям нужно время на то, чтобы перестроиться жить по-новому - финансово эффективно.

Удачи в инвестициях!

#дети #деньги #экономия #финансоваяграмотность #финансы

https://youtu.be/dYrgT8xx3ts

Избыточное потребление - это то, что я очень часто критикую с точки зрения финансовой грамотности. И это то, что позволяет инвесторам в корпорации зарабатывать больше. Нет ничего лучше для бизнеса, чем неутолимый спрос на блага: снова и снова. Покупка новых вещей, пока прежние служат на отлично - тоже пример такого избыточного потребления.

Но я сторонник того, чтобы повышать уровень жизни, если это логичное повышение: постепенное и закономерное развитие. И особенно замечательно, если это ничего не стоит.

Например, собираясь на зимовку в Грузию я точно знал: мне будет нужна страховка. Оценка суммы страхования на семью показала внушительную сумму в 20 000₽. И тогда я рассмотрел альтернативу - использование премиальной карты.

Я не буду пиарить конкретный банк, уверен, что даже без названия банка видео соберет кучу дизлайков от сторонников теории заговора "Князев продался, видео проплачено". Те, кто давно смотрит мой канал представляют, каким банком я пользуюсь.

Скажу лишь, что карта действительно исполняется в металле. И скажу отдельное спасибо своему менеджеру Шаргородской Анастасии за её терпение и профессионализм.

Платить за карту 2000₽ в месяц? Бред, я бы не пошел на это! Это как раз неразумная плата за "статус". Но все условия для бесплатного у меня и так выполнялись автоматически!

Я просто сэкономил 20 000₽ на страховке только на 1 поездке! А сколько их ещё будет! Я получил 4 прохода в бизнес-зал, что оказалось бесценно для путешествия с 2 маленький детьми. А это экономия ещё 9000 рублей (и потенциально ещё 9000 при возвращении).

И теперь возвращаемся к теме видео, с которой я начал: брать "вип" ради самого статуса, на мой взгляд, избыточно. Дорого и часто ненужно. Но когда "вип" даёт вам отдачу выше, чем альтернативные затраты, а ещё лучше - достается бесплатно, то это уже не потребительство, а максимальная финансовая эффективность!

Это очень тонкие материи, поскольку каждый имеет собственные приоритеты в жизни и потреблении, у каждого свой уровень дохода и комфорта. Но единое правило остаётся верным: если уплаченная цена для вас НИЖЕ, чем полученная ценность - это финансово эффективно. Ну и, конечно, если цена нулевая (как в случае с моей картой) ценность автоматически стремится в бесконечность!

#потребительство #потребление #финансоваяграмотность #финансы #деньги

https://youtu.be/DxFa0HAj0Eo

Правда ли, что долларовые вкладчики проиграли рублевым? Правда ли, что выгоднее было хранить сбережения в рублях, а не в долларах?

Именно в этом уверяет нас Эльвира Набиуллина.

Но давайте разбираться подробнее в данной ситуации:

1) У меня почти 98% капитала - в валютных активах. Но когда госчиновник уверяет, что рубль - лучший выбор для гражданина РФ, у меня появляется горячее желание купить ЕЩЕ БОЛЬШЕ долларов! Вспомните знаменитое "дефолта не будет" непосредственно перед дефолтом 1998 года.

2) Если вести речь о сбережениях ради сбережений, то, конечно, рублевый депозит - неплохой выбор. Но даже по официальным данным рублевые депозиты не способны даже сдержать инфляцию, не говоря о том, чтобы показать более высокую доходность.

3) Если же под сбережением понимать и приумножение капитала, то совершенно неразумно не учитывать реальную альтернативу - ИНВЕСТИЦИИ! Что это за накопление на депозите - посмотрите на инвестиционную альтернативу.

И вот тут цифры уже говорят сами за себя.

С 2015 года инвестированные 10 000$ или 562 тысячи рублей превратились бы в индексе S&P500 почти в 25 000$ или 1.8 миллиона рублей. Это среднегодовая доходность в долларовом выражении 14.3%! Вы серьезно считаете, что банковский рублевый депозит способен был бы дать такую доходность?

А если взять инвестиции в первоклассные акции, то портфель из качественных активов по стратегии "Рост и дивиденды" смог бы превратить 10 000$ уже в 46 766$ или 3.3 миллиона рублей!

Да, конечно, было бы лучше держать деньги в рублях и надеяться, что банковский депозит покроет хотя бы часть дикого обесценивания.

Кстати, госпожа Набиуллина очень удобно берет 2015 год. Почему бы не взять 2013-2014 - когда доллар стоил порядка 33 рублей? Тогда на одном только скачке валютного курса можно было бы сделать более 100% доходности в рублях, не говоря о потенциальной долларовой доходности инвестиций.

Нет, друзья, хранить деньги в рублях - это самая большая ошибка, которую может сделать разумный человек. Человек, который помнит о дефолте 1998 года, о девальвации 2014-2015 года. Разумный инвестор всегда держит в уме потенциал дальнейшей девальвации рубля - и напротив, использует текущее укрепление рубля для усреднения позиций и докупки большего количества валюты.

Впрочем, каждый решает сам. Надеюсь, мне не придется говорить: "Я вас предупреждал!"

Удачи в инвестициях!

#набиуллина #доллар #рубль #инвестиции #валюта

https://youtu.be/DSWDqm3L11Y

Успели купить на коррекции в начале октября? Рынок США откатывался на 5.5% от максимумов начала октября - чем не идеальный откат для инвестора?

Потому что сейчас - уже новые максимумы!

Люди, выжидающие точку входа в фондовый рынок, часто говорят:

"Вот рынок откатится - тогда и войду в рынок!"

Но практика показывает, что им мало любого отката. Им мало любого снижения рынка всегда: хочется еще больше и больше... А по факту рынок обычно растет сильнее и сильнее. И в результате "ждуны":

1) Либо так никогда и не входят в фондовый рынок, упуская любые шансы на приумножение капитала и пассивный доход.
2) Либо, наконец-то, делают свои выводы и входят в рынок по любым ценам, понимая, что дистанция инвестирования и усреднение в любом случае обеспечат им феноменальные результаты.

Много кто ждал дальнейшего снижения рынка, ведь "P/E S&P500 такой высокий!"

Но как мы видим, P/E S&P500 напротив снижается, несмотря на максимумы индекса. Потому что компании отлично отчитываются о прибылях и это обуславливает снижение P/E. И я жду, что этот показатель также будет снижаться и дальше.

Не будьте "ждунами", друзья. Обычно это плохо заканчивается для вашего кошелька:)

#ждун #кризис #инвестиции #финансы #фондовыйрынок

Финансовое планирование и распределение затрат - важнейшая составляющая жизни на дивиденды. Если вы не можете контролировать свои расходы и прогнозировать доходы, то вы не сможете жить на дивиденды. Скорее всего, вам будет постоянно не хватать денег.

Я уже показывал, как мои дивиденды полностью закрывают все затраты - на конкретном примере собственного бюджета с начала года.

А сейчас я хочу поговорить на тему "ожидаемых" и "фактически полученных" дивидендов. В чем принципиальная разница?

Как я демонстрировал в отчетном выпуске за сентябрь 2021 года, я получил чистыми 3253$ после налогов, а с учетом всех 9 месяцев 2021 года выплата составила 12 298$ или в среднем 1366$ в месяц. При этом ожидаемые дивиденды по отчету составляют уже 1388$ в месяц, а в январе 2021 года они составляли лишь 1283$...

Как не запутаться в этих цифрах и что они означают?

1) Ожидаемые дивиденды - это приблизительная оценка будущего денежного потока при его неизменности за следующие 12 месяцев. То есть фактически вы берете акции и берете предыдущий год дивидендных выплат. А затем предполагаете, что дивиденды будут такими же и в следующем году.

При этом, разумеется, первоклассные акции тем и хороши, что они обычно УВЕЛИЧИВАЮТ свои дивиденды от выплаты к выплате - чаще всего 1 раз в год, иногда чаще. И таким образом, предполагая неизменность денежного потока, вы занижаете ожидания. Ведь будущего не знает никто!

2) Фактически полученные дивиденды - это тот самый "живой кэш", хрустящие наличные, которые уже упали на ваш брокерский счет. Вы можете потратить эти деньги, реинвестировать или прикурить ими сигару - на ваше усмотрение.

Фактически полученные дивиденды приходят уже на основании РЕАЛЬНЫХ дивидендных выплат. Которые, как я упоминал ранее, могут оказаться выше ожиданий.

Например, в январе 2021 года я ожидал денежный поток по акциям Apple на уровне предыдущих выплат - 82 цента на акцию и именно эту сумму закладывал в расчеты. Фактически же дивиденды были увеличены до 88 центов на акцию в год уже в мае. И теперь я закладываю именно такие дивиденды. При том, что я прекрасно представляю: в следующем мае будет очередной рост дивидендов. Это практически неизбежно.

Да, Apple не высокодивидендная бумага и несколько выбивается в своем статусе в моем портфеле, но сути это не меняет.

Кроме роста дивидендов свой вклад делают и пополнения счета: докупая акции или реинвестируя дивиденды вы повышаете будущие денежные потоки. И они могут сильно отличаться от предыдущих прогнозов.

Таким образом, когда я показываю вам, что по последнему отчетному выпуску рубрики "Жизнь на дивиденды" мои ожидаемые составляют почти 1400$ в месяц, я беру данные за ПРЕДЫДУЩИЕ 12 месяцев. Фактические выплаты, даже если я не буду докупать акции вообще, могут быть намного выше. Если взять тот скромный рост в 5% дивидендов по портфелю в целом, то выяснится, что даже при неизменном количестве активов дивиденды могут составить 17484$ вместо ожидаемых 16651$ за год.

Но эти деньги еще не заработаны и фактически не получены. А потому - давайте занизим ожидания!

Удачи в инвестициях!

#жизньнадивиденды #дивиденды #пассивныйдоход #прибыль #деньги

https://youtu.be/9DP6V3AkVWA

Стоит ли инвестировать деньги в акции СОВКОМФЛОТ в 2021-2022 году с фундаментальной точки зрения? Какую дивидендную доходность могут дать акции СОВКОМФЛОТ?

Друзья, я редко рассматриваю акции РФ в своих видео - так как я не инвестирую в них. Но давайте проведем краткий анализ акций СОВКОМФЛОТ.

1) Компания платит дивиденды, но при этом сами дивиденды очень невелики: лишь 3.5% до учета налогов. И обратите внимание, что коэффициент выплаты из прибыли или Payout Ratio составляет 80%. Обычно в США, когда компании платят такой высокий процент из прибыли, они платят более высокие дивиденды. Скажем, у Philip Morris при том же Payout Ratio 80% дивиденды около 5% в долларах.

О стабильности дивидендов тоже речи не идет: если за 2020 год дивиденды составили 6.67 рубля на акцию, то прогнозные дивиденды за 2021 год ожидаются в 2 раза ниже.

2) Акции СОВКОМФЛОТ не отличаются стабильностью получаемой прибыли. Это хорошо видно по статистическим данным. Да, отрасль морских перевозок является достаточно сложным бизнесом. На это можно сделать скидку. Но тогда встает вопрос: а зачем вам брать на себя дополнительные риски и инвестировать в "сложный бизнес" с неоднозначными показателями, если можно выбрать более понятные, выгодные и доходные варианты?

3) У акций СОВКОМФЛОТ запредельно высокий P/E или Цена/Доход для российского фондового рынка. Он составляет 58 - по сути это означает, что компания будет окупаться 58 лет. Для справки, даже по американскому фондовому рынку, который называют "дико перегретым" P/E составляет менее 29. Для российских же акций он должен быть еще ниже - скажем, по акциям Лукойла P/E менее 12.

4) У компании чрезвычайно высокий уровень государственного участия. Почти 83% акций компании принадлежат государству, а это значит, что частные инвесторы и частный капитал по сути не оказывают никакого реального влияния на бизнес компании. Они не могут снять неэффективных менеджеров, не могут своим голосованием влиять на дивидендную политику и т.д.

Увы, слишком часто чрезмерное госвлияние на бизнес оказывает крайне негативное воздействие (и высокая доля государства в фондовом рынке РФ - одна из причин, почему я не покупаю российские акции).

Таким образом, получается, что с фундаментальной точки зрения компанию:

- нельзя назвать уверенно растущей и развивающейся;
- нельзя назвать стабильным источником пассивного дохода;
- нельзя назвать недооцененной или хотя бы приемлемо дорогой по коэффициентам

Да, возможно, акции СОВКОМФЛОТ в 2021-2022 году еще вырастут на фоне бума в сфере перевозок, так как мировая экономика восстанавливается. Но я убежден: можно найти куда более привлекательные варианты для инвестирования денег. В том числе - на российском фондовом рынке.

Удачи в инвестициях!

#совкомфлот #инвестиции #акции #бизнес #финансы

https://youtu.be/sHDgGQXfxmY

Интернет полон мифов. И инвестиционный сектор интернета - не исключение. В частности, не так много времени прошло со сплита FXUS, как появилась масса мифов, касающихся льготы долгосрочного владения этим активом после сплита. Обнуляется ли срок владения FXUS после сплита или нет?

Часть брокеров уверяет, что срок владения FXUS обнуляется, часть - что срок не обнуляется.

Кому верить?

Здесь разумно обратиться к официальному источнику - самому Finex, как провайдеру ETF и ответственному за проведение сплита. И, согласно информации от Finex:

"Сплит никак не отражается на сроке владения ценной бумагой, так как не меняется ее уникальный идентификатор".

Именно на эту информацию я бы рекомендовал обращать внимание. Она полностью соответствует налоговому законодательству. Ну, а если брокер уверяет в обратном - вопреки налоговому законодательству - это веский повод для того, чтобы рассмотреть смену брокера.

Что же касается самой ЛДВ по Finex FXUS на акции американских компаний, то здесь действует общее правило:

Вы должны владеть определенной ценной бумагой более 3 лет, чтобы при ее продаже не пришлось платить налог на прирост капитала.

Обратите также внимание на правило FIFO, которое действует при оценке налоговой базы с продажи акций. Или - в текущем случае - определения ЛДВ. При продаже первыми учитываются те бумаги, которые были куплены первыми. То есть, если 3 года назад вы купили 1 пай FXUS, 7 октября произошел сплит (и у вас стало 100 паев), а 8 октября вы купили 10 новых "раздробленных" паев, то вы можете продать 1, 55 или 100 паев без необходимости платить налог. Но если вы продадите 101 пай - то с этого 101-го пая уже нужно будет платить налог на капитал.

Удачи в инвестициях!

#finex #etf #fxus #сплит #лдв

https://youtu.be/mlO8zmuy7Gw

Инфляция - это едкая ржавчина, которая вгрызается в ваши деньги: капитал и пассивный доход и медленно уничтожает его. Обесценивание денег из-за инфляции - проблема, о которой должен думать любой финансово грамотный человек.

И эта проблема АБСОЛЮТНО не волнует инвестора в первоклассные дивидендные акции!

Дело в том самом росте дивидендов, о котором я часто говорю. Сегодня мы рассмотрим комментарий, который как раз касается инфляции. Друзья, сравнивать дивиденды в процентах от капитала, инфляцию и рост дивидендов - неверно! Вы купили какие-то акции, вы уже зафиксировали какой-то процентный доход "в моменте". И дальше для вас важно, чтобы этот доход не обесценивался (потому что от обесценивания самого тела капитала вас защищает рост акций).

И здесь важен именно РОСТ ДИВИДЕНДОВ выше уровня инфляции.

Традиционно приведу свой собственный пример. Как я рассказывал в видео про рост дивидендов, если бы этого роста не было с 2015 года, то дивиденды составляли бы всего лишь 11 278$ или 743 690₽ при том же количестве ценных бумаг, что и сейчас.

При этом легко можно видеть, что чтобы дивидендный денежный поток сохранил покупательную способность в долларах, дивиденды должны были бы вырасти до 13 052$. А в рублевом выражении - до более, чем 1.07 миллиона рублей!

Фактически мы видим, что органический рост дивидендов увеличил их до 16 651$ и 1 218 449₽ рублей! Дивиденды выросли намного сильнее инфляции: в долларовом выражении на 27.6%, а в рублевом на 13.1%!

Обратите внимание:

1) Я не беру здесь рост капитала (он тоже был и очень существенный, но для денежного потока рост неважен; рост капитала сам по себе защищает тело инвестиций от обесценивания).

2) Я не беру относительный размер дивидендов (они могли быть на уровне 1% от капитала или 50% от капитала - неважно, главное, как дивиденды росли сами по себе, защищая денежный поток от обесценивания).

Именно так работает инвестиционная доходность с защитой от инфляции. Вы инвестируете деньги в первоклассные акции - а затем наслаждаетесь тем, что ваши дивиденды растут сами по себе. И растут куда быстрее, чем растет инфляция. Более того, по мере роста инфляции рост ваших дивидендов ТОЖЕ МОЖЕТ УСКОРЯТЬСЯ!

Ведь корпорации:

- продают товары и услуги дороже;
- значит получают больше прибылей;
- значит больше денег могут выплатить в виде дивидендов!

Это - дивидендная магия. И она существует!

Удачи в инвестициях!

#инфляция #инвестиции #сша #россия #финансы

https://youtu.be/zf886neLODI

Что такое "первоклассные акции", о которых так часто рассказывает Александр Князев? Как купить первоклассные акции в свой инвестиционный портфель? И в чем отличие первоклассных акций от обычных активов?

Вопрос важный, так как я часто упоминаю "первоклассные акции" в своих видео. И в этом видео я отвечу на него:

1) За первоклассными акциями стоит РЕАЛЬНАЯ ценность. Важно помнить, что акция - это часть какого-то бизнеса. Поэтому этот бизнес должен предлагать реальную ценность своим клиентам: качественные товары или услуги, имеющие высокие конкурентные преимущества. Причем, не ценовые преимущества, а качественные.

Люди готовы платить за Apple не потому, что устройства Apple стоят дешевле, а потому, что им нравится экосистема, созданная компанией. Им нравится дизайн, эргономика, яблочко на крышке - что угодно. И благодаря этому первоклассный бизнес может спокойно повышать цены на продукцию, даже если эти цены и так выше, чем у конкурентов.

2) Первоклассные акции обеспечивают первоклассные результаты. Инвестор покупает акции не ради самой покупки. Он рассчитывает получать результат и отдачу на вкладываемый капитал. Отдача может быть в виде дивидендов (при высокодивидендных первоклассных акциях) или в виде роста капитала (при растущих ценных бумагах).

Если вы покупаете высококачественные акции, обычно вы получаете куда более высокие результаты, чем в среднем. Например, рост вашего капитала может быть выше среднерыночного, а дивиденды могут быть выше средних. При этом дивиденды будут иметь существенные темпы роста и обеспечивать увеличение денежного потока год за годом.

3) Первоклассные акции обычно более безопасны, чем обыкновенные активы. Да, волатильность на фондовом рынке свойственна всем активам: и первоклассным, и обычным, и индексным фондам, и отдельным бумагам. Но покупая высококачественные акции вы можете рассчитывать, что они не упадут в несколько раз просто потому, что ажиотаж спал или тренд изменился. Так как за ними стоят РЕАЛЬНЫЕ бизнесы с реальными прибылями - подобное практически никогда не происходит.

И даже если будет снижение всего фондового рынка, первоклассные акции (с адекватными стоимостными показателями) обычно падают не так сильно, а восстанавливаются куда более быстрыми темпами. Опять же - все благодаря реальному бизнесу, который продолжает эффективно работать в любые кризисы. Дивиденды по первоклассным акциям в инвестиционном портфеле также очень стабильны, а сокращение и отмена дивидендов - скорее единичные явления, нежели закономерность.

Поэтому главное отличие первоклассных акций от обычных - это очень КАЧЕСТВО во всем с фундаментальной точки зрения.

Как купить первоклассные акции? Вы можете обратиться ко мне за разработкой вашей инвестиционной стратегии по контактам из описания к видео - и я буду рад разработать для вас первоклассный инвестиционный портфель.

Удачи в инвестициях!

#инвестиции #акции #портфель #фондовыйрынок #финансы

https://youtu.be/mkR5HvpATn0

Всякий раз, когда я делюсь результатами своего портфеля, портфелей клиентов или просто динамикой индекса S&P500, я встречаю комментарии такого рода:

"Это пока так! Когда-нибудь все рухнет!!11"

Это совершенно верно, друзья. Фондовый рынок неизбежно рухнет - он падал в прошлом и будет падать в будущем.

Вопрос лишь в том:

1) Когда
2) И с каких уровней

Напомню, что в марте 2020 года тоже была масса пророков новой Великой Депрессии лет на 10. С тех пор рынок только вырос. И сейчас он должен упасть на 50%, чтобы те, кто предвещал глобальный крах, смогли бы войти в него просто по прежним ценам (даже без учета дивидендов)

Сейчас фондовый рынок продолжает расти. И я уверен - будет продолжать. Спросите себя:

- Что будет, если уровни, с которых рухнет рынок, будут куда выше нынешних?
- Что будет, если даже после падения рынка где-то в будущем вы не увидите текущих цен?
- Что будет, если за время ожидания подходящего момента ваши деньги обесценятся в несколько раз?

Фондовый рынок обязательно рухнет. Но ожидая этого - вы ставите ПРОТИВ всей мировой истории человечества. Вы точно считаете себя таким отважным и гениальным?

Я - нет. Поэтому я инвестирую!

#инвестиции #кризис #фондовыйрынок #трейдинг #финансы

Друзья, я вышел на уровень финансовой независимости, при котором дивиденды обеспечивают затраты моей семьи. Это - мой реальный дивидендный кейс.

И я очень люблю изучать другие реальные дивидендные кейсы, потому что они показывают: как другие люди добиваются своих целей.

Сегодня мы рассмотрим один из таких кейсов - кейс Хейфорда Пирса, который еще в 2011 году вышел на 146 тысяч дивидендов!

Я не буду приводить статью целиком, но я хотел бы разобрать часть, которая касается активов Пирса. И посмотреть - а можно ли было бы получать БОЛЬШЕ дивидендов и больше роста капитала?

Как вы можете видеть, портфель Пирса в 2011 году состоял из 3 акций и 9 MLP - в основном в сфере энергетики. Уже это само по себе меня настораживает: нужна диверсификация по отраслям! Иначе вы можете владеть хоть сотней акций, но не быть защищены, если пострадает вся отрасль.

Давайте посмотрим на то, какие результаты принес портфель Пирса с 2011 года. И сравним их с инвестициями в CEF. CEF это достаточно агрессивная стратегия, но учитывая концентрацию в портфеле Хейфорда Пирса, я считаю ее вполне уместной: она точно не была бы более рискованной.

Оценка показывает, что с 2011 года портфель Пирса принес бы ему среднегодовую доходность с учетом инфляции 6.45%, включая дивиденды. Портфель Александра Князева из CEF показал бы в 2 раза более высокую доходность - более 12% в долларах.

Но стоимость капитала может быть не слишком интересной для дивидендного инвестора. Что касается денежного потока?

Вы можете видеть, что дивиденды за 2012 год составляли на инвестированные 10 000$ по портфелю Пирса 489$ и 910$ по портфелю CEF. Это дивидендная доходность "в моменте" 4.9% и 9.1% соответственно.

За 2020 год дивиденды составили уже 1041$ по инвестиционному портфелю Пирса и 1897$ по портфелю CEF Князева. Это дивидендная доходность на вложенный капитал с учетом реинвестирования 10% и 19% соответственно.

Мне кажется, эффективность вложения в CEF, здесь налицо. Но я снимаю это видео не только для того, чтобы продемонстрировать преимущества CEF-стратегии. Я снимаю его, чтобы показать действительную эффективность работы сложного процента. И показать, как люди РЕАЛЬНО могут жить на дивиденды со своего капитала.

Реальные кейсы, реальные истории людей, которые добиваются этой цели - вот что мотивировало меня, когда я только начинал свой путь. И что продолжает мотивировать и теперь!

Удачи в инвестициях!

#кейс #дивиденды #инвестиции #пассивныйдоход #портфель

https://youtu.be/tHMFIXC8MOc

В своих видео я регулярно поднимаю тему инвестиций в фондовый рынок США и фондовый рынок РФ. И сегодня я хотел бы просто напомнить, что фондовый рынок чаще всего отражение реальной экономики (той, которая выражает в реальных продажах, реальном потреблении, реальном росте благосостояния и т.д.)

И достаточно часто увидеть перспективы фондового рынка РФ, если посмотреть на простой параметр - ВВП.

Последние данные по ВВП показывают, что рейтинг России постоянно снижается. И это не какие-то виртуальные категории с непонятными критериями отбора. Это вполне конкретная и четка оценка экономического роста (или в данном случае - экономической стагнации). Важны также темпы роста / восстановления экономик, которые уступают не только развивающимся, но и общемировым уровням. Это действительно парадоксальная ситуация, но именно так выглядит объективная реальность.

Вроде бы если учесть растущие цены на сырье и экспортную ориентированность экономики РФ, ситуация должна быть иной? И доля России в мировом ВВП должна расти? Но нет, выясняется, что напротив - она будет падать-падать-падать вплоть до 2026 года минимум.

А если ожидается не рост экономики, а ее снижение, то каковы могут быть перспективы инвестиций на таком фондовом рынке?

Этот вопрос часто избегают задавать себе сторонники акций РФ. А между тем, он очень важен. Также он важен с часто декларируемой позиции "Рынок акций за 20 лет вырос лучше рынка США!"

Опять же в контексте роста экономики это было совершенно закономерно: была низкая стартовая база после дефолта 1998 года. Был реальный РОСТ экономики и развитие. Потому был активный рост фондового рынка.

Я не вижу причин для бурного роста фондового рынка РФ, если экономика в целом будет стагнировать:

- Внутренние триггеры роста ограничиваются реальной убылью населения РФ (что означает - снижение и рабочей силы, и внутренних потребителей)
- Внешние триггеры ограничиваются отсутствием широкого спектра высоких экспортных технологий и продуктов с высокой добавленной стоимостью

Ну, и в завершение, обратите внимание на долю США в глобальном ВВП. Страна с очень высоким ВВП, с очень развитой экономикой показывает куда более высокие темпы роста, чем РФ.

Увы, даже если не смотреть на реальные доходности фондового рынка, с чисто экономической точки зрения инвестиция на фондовом рынке США выглядит более обоснованной, чем на рынке РФ.

Удачи в инвестициях!

#ввп #россия #экономика #инвестиции #стагнация

https://youtu.be/IUAGLF8F1XE

Каждый месяц - это не просто еще 4 недели. Это очередные дивиденды, которые я получаю по своей дивидендной стратегии - стратегии Александра Князева инвестиций в акции США!

Каждый месяц дивиденды зачисляются на мой брокерский счет.

Неважно: чем я занимался, сколько денег заработал активной деятельностью, где я нахожусь в настоящий момент и что происходит в мире.

Просто еще один месяц - и денег на счете стало больше. Просто еще один месяц - и денежного ресурса прибавилось!

Сегодня я подвожу итоги дивидендных выплат по портфелю Александра Князева за октябрь 2021 года.

За октябрь я получил 530$ дивидендов. Это сравнительно немного по сравнению с грандиозной дивидендной выплатой за сентябрь, которая превысила 3250$. Но октябрь - это лишь промежуточный дивидендный месяц: такой же будет и ноябрь.

Тем не менее, 530$ или 37.5 тысяч рублей после налогов - это очень приятная выплата. Это деньги, для получения которых не пришлось делать совершенно ничего! Абсолютно пассивный доход.

Я докупал ценные бумаги, по некоторым акциям дивиденды были увеличены - и сейчас ожидаемые годовые дивиденды составляют уже 16 828$ - более 1400$ в месяц. Это очень солидный результат!

Обратите внимание, что в рублевом выражении по дивидендам "отрицательный рост", как можно теперь говорить: это нормальная ситуация, так как рубль укрепился за прошедший месяц в сравнении с предыдущей отчетной датой.

С начала года полученные дивиденды составляют уже 12828$ - невероятная сумма, о которой я не мог и мечтать всего несколько лет назад. Теперь эта сумма выплачивается ежегодно. И самое приятно: она ежегодно растет!

Что ж, месяц выдался интересным и приятным. Еще более приятным сделали его очередные 530$ дивидендов пассивного дохода!

А каким выдался ваш инвестиционный октябрь? Пожалуйста, поделитесь в комментариях.

Удачи в инвестициях!

#жизньнадивиденды #инвестиции #финансы #деньги #пассивныйдоход

https://youtu.be/GN_SscR65p0

Первый навык, который должен освоить любой инвестор, собирающийся ПОКУПАТЬ акции и инвестировать деньги - умение использовать тикеры акций, а не искать их по названию компаний!

Это настолько важный момент, что я решил даже снять отдельное видео. Казалось бы ну что тут сложного: найти необходимую акцию. Но исходя из опыта общения с людьми, начинающие инвесторы часто упускают эту информацию из виду.

Тикер - это уникальный идентификатор акции. Если вы вводите его, вы уже не перепутаете акцию с другой. Разрабатывая портфели клиентам, я обязательно четко указываю тикер рекомендованных акций... Но даже при этом раскладе иногда возникают вопросы.

Например, один из клиентов, в портфеле которого есть APPLE, при покупке попал в замешательство: какой APPLE нужно покупать?

Обратите внимание, что на скриншоте четко видны тикеры бумаг: AAPL (для Apple, что производит Айфоны) и APLE (для REIT-компании).

Ошибка в покупке правильной бумаги может стоить инвестору огромной прибыли. Например, купив APLE вместо AAPL 5 лет назад, инвестор мог бы упустить 463% прибыли.

В то время, как всем известный Эппл отличается уверенным ростом - не только акции, но и прибылей, продаж, дивидендов, его тезка совсем другой. Этот REIT методично снижает дивидендный поток. Он имеет очень высокие долги и крайне низкое (а в последний год - и вовсе отрицательное) покрытие долгов прибылью. Это компания, которую я бы не стал покупать, если мне важны мои деньги.

Вот почему важно вводить именно тикер, а не искать компанию по названию! Вводя тикер, вы можете быть четко уверены, что покупаете именно то, что нужно.

Этот же подход касается инвестирования по стратегии "Миллион с нуля". Я всегда в своих видео четко обозначаю тикер инструмента - FXUS. Полное название фонда сильно отличается у разных брокеров: "Finex Акции американских компаний" у Тинькофф, "FINEX АКЦИИ США" у БКС и т.д. Но если вы используете тикер - вы не ошибетесь и купите именно FXUS.

Надеюсь, что сделанный акцент на этом нюансе поможет вам избежать ошибок. Когда вы сами ведете учет, когда вы следуете разработанному инвестиционному портфелю, когда вы читаете о какой-то акции - обязательно смотрите на тикеры. Именно тикер гарантия того, что вы ведете речь об одной и той же бумаге, которую действительно НУЖНО покупать!

Удачи в инвестициях!

#инвестиции #финансы #apple #reit #тикер

https://youtu.be/neZC2xKEr8c