Куда нужно инвестировать, чтобы за целый год регулярных инвестиций НИЧЕГО не заработать?

Я не могу себе представить такой актив, который выбрал бы фундаментальный долгосрочный инвестор в КАЧЕСТВЕННЫЕ ценные бумаги.

1) Обычный индекс S&P500 за 1 год дал 32% доходности в долларах.
2) Мой консервативный высокодивидендный портфель дал 37% доходности в долларах за этот же срок.
3) Такие акции, как Microsoft дали почти 42% доходности!

КУДА? Куда же нужно было вкладывать, чтобы не заработать хотя бы что-то?

Спекуляции? Сомнительные бумаги, страны и рынки? Трейдинг по "супер-сигналам"?

Друзья, да, бывают периоды, когда фондовый рынок не растет какое-то время (хотя даже год без роста - это не повод для беспокойства, год не срок). Но если вы инвестируете в качественные активы, если у вас первоклассный портфель - такая ситуация почти невероятна

Просто нужно знать КАК и КУДА правильно инвестировать. Именно об этом я и рассказываю на своем канале и своим клиентам

#инвестиции #портфель #доходность #трейдинг #прибыль

Любой инвестор, который собирается вкладывать деньги, должен прекрасно представлять себе на этапе начала инвестирования, КАК СИЛЬНО могут упасть цены на те активы, которыми он владеет. Как сильно может просесть его инвестиционный портфель в случае тех или иных негативных сценариев.

Это важно, потому что на волне бурного роста акций инвесторы часто забывают: бывает и падение! А ведь падения уже бывали в относительно недавнем прошлом: в конце 2018 года и особенно в марте 2020 года. Готовность к подобным просадкам - даже краткосрочным - это важнейший "пунктик" подготовки инвестора к вложению денег.

Как сильно могут упасть цены на акции в вашем инвестиционном портфеле? Может ли инвестиционный портфель упасть на 100% - было 3000$ или 50000$, а стало 0$?

В общем случае - НЕТ, если только вы не покупаете уж совсем откровенный шлак и пренебрегаете диверсификацией.

Все дело в том, что именно стоит за теми акциями, которые вы покупаете. А за ними стоят реальные активы, реальный потребительский спрос, реальная сила бренда. Чтобы акция упала на 100% и стала стоить 0$, компания по сути должна полностью обанкротится! Да, подобные случаи бывали в истории фондового рынка. И банкротства будут обязательно в будущем - бизнес это бизнес. Это жесткая игра, где нет места слабым и неприспособленным.

Но для того и нужна диверсификация вашего инвестиционного портфеля, чтобы минимизировать влияния банкротства компании, которое вы по каким-то причинам пропустили. А ведь его можно почти всегда предсказать за годы - опираясь на фундаментальные показатели.

Если в вашем портфеле 10 первоклассных акций, на каждую из которых приходится по 10%, то в случае внезапного банкротства 1 компании вы потеряете лишь 10% капитала. А если остальные 9 компаний вырастут, то вы можете остаться даже в плюсе.

Примерно так же это работает и с дивидендным доходом: при должной диверсификации сокращение дивидендов парой компаний может быть с лихвой компенсировано увеличением выплат другими акциями!

Помните о том, что сомнительные активы - например, токены финансовых пирамид вроде Финико - могут упасть в 0 "просто потому". За ними ничего не стоит. Это - фикция. Акции компаний могут упасть в ноль только, если у компании не останется НИЧЕГО: ее долги превысят стоимость имущества, ее потребители отвернутся от нее.

Ну, а что касается глобального падения цен на акции - например, в кризис, то инвестор обязательно должен закладывать в себе готовность к падению на 50%. Это тот базис, который вы должны всегда держать перед глазами: "Акции могут упасть на 50% и я к этому готов". Падения бывали в прошлом, падения будут и в будущем. Но рынок восстанавливается, главное - действовать разумно и терпеливо.

Удачи в инвестициях!

#кризис #портфель #акции #фондовыйрынок #инвестиции

https://youtu.be/NQ9wNhQVN1E

По стратегии "Миллион с нуля" я покупаю очень простой инструмент - ETF Finex FXUS на широкий рынок США. Этот ETF стоит весьма дорого за 1 пай - около 6000 рублей. И потому для начинающих инвесторов эта сумма может быть некомфортна. Есть альтернативы - фонды Тинькофф, VTBA от ВТБ и т.д. И эти фонды закономерно могут оттягивать на себя внимание новичков.

Так что Финекс анонсировал долгожданный сплит (спасибо за ссылку на новость подписчикам). Сплит 1-к-100 означает, что вместо 6000 рублей за 1 пай стоимость будет около 60 рублей.

Подробный алгоритм приведен в сообщении на скриншоте, а я хотел бы отметить следующее:

1) Это действительно будет удобно, теперь покупка активов может осуществляться и на меньшие суммы денег.

2) Однозначно будет масса багов с отображением информации, как на брокерских счетах, так и на внешних ресурсах. Достаточно взглянуть на график VTBA на инвестинге.ком: сплит там был еще весной, а график до сих пор корявый и пугающий падением в 10 раз.

3) Сплиты - нормальный механизм, который широко используется на западном фондовом рынке. Можно вспомнить относительно недавние сплиты акций Тесла и Эппл. Формально это никак не влияет на актив: ваша доля не увеличивается и не размывается, совокупный размер капитала должен остаться прежним.

4) Технически, может быть всплеск волатильности в цене фонда. Хотя стоимость чистых активов фонда из-за сплита не должна измениться, но может быть краткосрочная негативная динамика - в зависимости от как сплит "оформят" брокеры у некоторых инвесторов могут даже сработать стоп-лоссы. Либо напротив, динамика может быть положительной - из-за повышения доступности актива может быть больше покупок.

Статистически, на фондовом рынке США сплиты обычно приводят к росту стоимости актива, хотя, разумеется, само по себе дробление на фундаментальные показатели не влияет ну совсем никак.

Что же касается стратегии "Миллион с нуля", то как раз 7 октября - в первый четверг октября - сразу после сплита у меня должна быть покупка активов. Посмотрим, как она пройдет по новым ценам!

Удачи в инвестициях!

#миллионснуля #инвестиции #финансы #сплит #обвал

https://youtu.be/u1_68txHOGA

Будет ли дефолт США в 2021-2022 году? Что случится, если США объявят дефолт?

Это хайповая тема во многих СМИ, которой со мной поделились уже многие подписчики. И, поскольку вопросов действительно много, я не могу проигнорировать ее. Хотя скажу сразу: эта тема вызывает только улыбку.

Почему? Да потому что тема дефолта (как и тема краха доллара) поднимается с завидной регулярностью. В 2006? В 2011? В 2019? Да, во все эти годы (и многие другие) тема дефолта США всплывает неизменно.

Пророки финансового апокалипсиса обещают инвесторам падение акций, как минимум на 30%, а также кучу всяких дополнительных страшностей. Серьезно? Падение ВСЕГО на 30%? Да что-то подобное мы видели в марте 2020. И если даже цены так упадут, я, например, выйду "в ноль". Не маловатое ли падение для такого события, как дефолт США по госдолгу?

Но вероятность дефолта США по тем причинам, которые озвучиваются сейчас - а именно неподнятие потолка госдолга - почти нулевая. Увы, люди на полном серьезе считают, что проблема здесь экономическая, тогда как речь идет исключительно о политических интригах. Вопрос лишь в том, кто и на каких условиях согласится на сотрудничество по госдолгу в Сенате. Вот и все.

Если же брать экономическую составляющую - то ее еще в 2016 году великолепно озвучил Трамп:

"Дефолт по госдолгу США нереален, так как сами США печатают те деньги, которые берут в долг. Нужно будет больше денег - напечатают больше!"

Но даже если дефолт все же произойдет, то то самое "страшное" падение цен на акции на 30% будет временным явлением. Стоит четко разделять дефолт государства и экономику частного бизнеса. Да, ему тоже будет несладко, но преимущество инвестиций в глобальные корпорации как раз в их глобальности.

- Дефолт в США? Бразильцы не перестанут пить Кока-Колу
- Дефолт в США? Россияне не перестанут носить Найк
- Дефолт в США? Испанцы по-прежнему будут пользоваться техникой Эппл

И все в таком духе. Компании будут получать необходимые прибыли, а все это - соответствующим образом конвертируется в доходы и дивиденды для инвесторов.

А пока следим за той мышиной возней, которая происходит в Сенате. И единственная цель которой - набить политические очки.

Удачи в инвестициях!

#инвестиции #финансы #дефолт #сша #госдолг

https://youtu.be/MaNHL-EaGgQ

Почему богатые богатеют, а бедные беднеют? Почему богатство у богатых людей растет даже в кризис или пандемию? Как быть таким, как богатые люди - чтобы ваше благосостояние постоянно росло?

Важно знать ответ на этот вопрос, если вы хотели бы увеличивать свой капитал, а не уменьшать его. При этом вам не нужно быть сверхбогатым, чтобы действовать так, как действуют сверхбогатые.

Для начала вот вам информация о том, что самые богатые семьи увеличили свое благосостояние аж на 312 миллиардов долларов с начала пандемии. Весь мир оказался в тяжелом положении, во многих странах у людей упали доходы и зарплаты - а богатые себе "жируют"!

Или вот еще информация о динамике богатства с 1990 года. Легко можно видеть, что в кризис 2008-2009 года состояние бедных упало и так и не вернулось на прежние уровни. А богатые только наращивают капиталы.

Как так получается?

Если вы следите за моим каналом, то уже знаете ответ: богатые ИНВЕСТИРУЮТ ДЕНЬГИ в бизнесы. И богатые используют любые кризисы в своих интересах. Они не являются жертвами кризиса, в кризис - они охотники.

И дело не в том, что у богатых есть какое-то тайное знание. Хотя, конечно, у топовой верхушки приближенных людей, наверняка, есть инсайд. Но если мы смотрим на ТОП-10% богатых людей, то видим, как сильно растут их капиталы. И вряд ли у этих 10% есть инсайд. По некоторым сервисам оценки богатства я тоже вхожу в ТОП-13%, но инсайдов у меня точно нет.

Дело в распоряжении деньгами и финансовой грамотности.

Не было ничего проще, чем закупаться акциями на какую-то фиксированную сумму денег, чтобы получать доход от фондового рынка. Скажем, вложение 50$ в месяц за 20 лет могло бы принести 63 500$ в обычном индексном фонде... и более 1.7 миллионов долларов в таких первоклассных акциях, как Apple.

Не было ничего проще, чем использовать просадку марта 2020 года - и заработать на вложении 5000$ почти 9000$ в индексе S&P500 или 12 000$ на том же Apple. Легко и просто увеличить деньги в 2 раза.

Богатые - смогли. А бедные?

Увы, бедные зачастую бедны не потому, что мало зарабатывают, а потому что мыслят соответствующими категориями:

- слишком опасно и слишком рисковано
- инвестиции игрушки для богатых
- с моими суммами денег делать нечего

Я наглядно показываю в рубрике "Миллион с нуля", что получать отличную доходность можно даже с несколькими тысячами рублей в месяц.

Богатые богатеют, потому что они вкладывают деньги в бизнесы, в которые, например, пришли "вертолетные деньги" - в США и Европе. Куда понесли деньги простые американцы? В магазины! Кто получил прибыль от этого? Владельцы магазинов и производители товаров - прибыль получили АКЦИОНЕРЫ компаний, которые продали продукцию. И в то время, как простых "бедных людей" больно куснула инфляция, "богатые люди", владеющие бизнесом сами сформировали инфляцию, повысив цены так, как им нужно.

Не нужно ненавидеть богатых за то, что они богатеют. Нужно понимать, что вы сами можете быть таким "богатым", который зарабатывает на фондовом рынке, инвестирует в компании, извлекает максимум прибыли из любого кризиса, даже если речь идет об инвестициях всего пары тысяч рублей в месяц.

Удачи в инвестициях!

#инвестиции #богатство #бедность #бизнес #финансы

https://youtu.be/LSN874OTU80

Закончился месяц (рекордный дивидендный месяц)! И подробный отчет об этом будет в рубрике "Жизнь на дивиденды" уже в этот вторник.

Но что мы видим? На моем брокерском счете УЖЕ есть новые начисления дивидендов!

Именно так работают дивидендные инвестиции: денежный поток течет не переставая. Каждый месяц - шаг за шагом дивиденды начисляются снова и снова.

Это лавина, которую невозможно остановить!

#пассивныйдоход #финансы #дивиденды #фондовыйрынок #инвестиции

После того, как я снял короткое видео про акции китайских компаний, потенциальное банкротство Evergrande и запретительную политику китайского руководства, комментаторы оставили много интересных мнений:

"Падение - не навсегда, когда-то оно закончится!"
"Когда же покупать, как не сейчас, когда на рынках льется кровь!"
"Сейчас акции Китая дешевые, а остальные рынки - дорогие, поэтому стоит инвестировать именно в Китай!"

В целом, мнения имеют право на жизнь. Но я напомню, что позиция "покупать на просадках и обвалах" должна быть актуальна для инвестора с одной очень большой оговоркой:

"Инвестор рассчитывает, что фондовый рынок работает по рыночным механизмам"

А что произошло с акциями китайских компаний? Почему упали акции Китая и почему вряд ли инвестиции в акции Китая в 2022 году принесут прибыль? Падение произошло из-за жестких ограничительных мер. Нерыночных, а директивных и запретительных.

И вот когда компании на государственном уровне ограничивают, когда им диктуют что и когда делать - разве можно ждать, что фондовый рынок будет действовать, как положено рынку? Сомневаюсь! И именно этим было вызвано мое беспокойство еще тогда, когда в 2018 году я предостерегал от инвестиций в Китай.

Кто-то слушал, кто-то нет. Результат можно оценить в фактических цифрах: S&P500 дал 76% доходности, акции Китая 2% за почти 4 года!

Помните о том, что китайская экономика работает не совсем так, как работают экономики США, Европы и другие действительно рыночные экономики. Там много государственного участия, почти вся статистика и публичная отчетность публикуются исключительно с государственного одобрения. Сложно делать какие-то фундаментальные выводы, когда вы не обладаете полной информацией.

Да, совершенно верно, покупать на спаде - обычно лучшее, что может сделать инвестор. Но он должен понимать: из-за чего может вырасти фондовый рынок. Из-за чего упали акции (обычно это страх и паника) и из-за чего они вновь восстановятся (потому что будут расти прибыли).

В случае с акциями Китая все иначе. Если политика не изменится - странно ждать резкого роста, каковы причины для этого? Ведь те корпорации, которым подрезали крылья по всем фронтам, УЖЕ потеряли сферы влияния. И судя по текущим тенденциям ситуация будет лишь усугубляться и распространяться еще сильнее на иные сферы китайского бизнеса.

Я могу ошибаться. Возможно, правы те, кто покупают акции Китая сейчас, а я - не прав. Но опираясь на озвученные факты, на текущие действия китайских властей, на общую политику Китая, я сомневаюсь, что стоит ждать каких-то радикальных позитивных тенденций.

Здорово покупать акции, когда на рынках льется кровь. И плохо - когда вместо крови льется вонючая и вязкая жижа госрегулирования.

Время покажет.

Удачи в инвестициях!

#китай #инвестиции #кризис #финансы #экономика

https://youtu.be/IjYrK0qGatc

Всегда приятно читать такие слова клиентов! Я очень рад, когда люди добиваются своих финансовых целей, когда им нравятся разработанные портфели, когда они двигаются вперед!

И да, большой "минус" первоклассных акций в том, что часто они ведут себя намного лучше среднего по рынку. В том числе, в моменты коррекций и небольших откатов. Бывает сложно заставить себя покупать акции на максимумах.

Но здесь я рекомендую включить режим "автопилота" и действовать методично:

1) Отложили подушку безопасности
2) Выделили сумму на инвестиции
3) Закупились "как есть" по рыночным ценам

Статистически такой подход весьма эффективен. И самое главное - исключает человеческий фактор из принятия решения!

#александркнязев #отзыв #портфель #инвестиции #доходность

Как можно обеспечить себе хорошую пенсию? И почему нужно думать о пенсии УЖЕ СЕЙЧАС, когда вам 20-25-30 лет? Да, даже в 40 лет не только можно, но и нужно думать о том, чтобы самому себе обеспечить хорошую пенсию - без заботы о том, а будет ли она "хорошей" со стороны государства.

Мне 36 лет, я добился финансовой независимости. И я неизменно поднимаю эту тему. Потому что я знаю и вижу, какую именно пенсию получают мои родители. Я знаю, на какую пенсию должны жить наши пенсионеры. И что самое прискорбное - как сильно растут РЕАЛЬНЫЕ ЦЕНЫ в магазинах по сравнению с этими пенсиями.

Инфляция бьет рекорды даже по официальным данным. И замедляться пока не планирует. Реальный рост цен, который, например, я ощущаю на себе - куда выше!

Индексация пенсий для неработающих пенсионеров за инфляцией не поспевает. А работающим - не полагается (и, учитывая размеры пенсий, чтобы нормально жить - подрабатывать все же приходится).

Какой вывод можно сделать? Пенсию нужно обеспечить самому! И, если подобные слова из уст госчиновника звучат несколько неоднозначно, то с точки зрения финансовой грамотности - все совершенно верно.

Друзья, мыслите рационально: думать о будущем нужно УЖЕ СЕЙЧАС. Уже сегодня нужно озаботиться тем, чтобы обеспечить себе какой-то пассивный доход на пенсии. И что самое важное: действуя, чтобы обеспечить себе пассивный доход, вы можете выйти на пенсию на пару десятков лет раньше официального пенсионного возраста!

И думая об этом - помните о том, КАК и КУДА вкладывать, чтобы действительно зарабатывать, а не терять на своих накоплениях. Потому что, увы, пенсионные фонды показывают ничтожную доходность с учетом инфляции.

А ведь инвестируя всего по 15 тысяч рублей в месяц по моей стратегии "Рост и дивиденды", инвестор через 15 лет может ожидать капитал около 109 тысяч долларов. И, переложившись в высокодивидендные CEF с дивидендами около 6% после налогов - получать более 540$ дивидендов в месяц или, с учетом возможного курса доллара - почти 82 тысячи рублей в месяц. Да, это не миллионы, но это существенный результат при весьма разумных вложениях.

Начав инвестировать в 25 лет молодой специалист может уже к 40 годам обеспечить себе такой пассивный доход. А к 50 годам выйти на пассивный доход почти 2300$ в месяц.

Будут ли расти пенсии в России такими темпами? Сильно сомневаюсь!

Инвестиции в фондовый рынок для будущих пенсионеров - хороший выбор. Как вы можете видеть по расчетам, даже в 45-55 лет может быть целесообразно озаботиться этим, чтобы к официальному пенсионному возрасту получать неплохую дивидендную прибавку в долларовом эквиваленте.

Инвестировать или нет, копить на пенсию самому или надеяться на государство - решать вам. Но государство уже сказало свое веское слово:)

Удачи в инвестициях!

#пенсия #индексация #пассивныйдоход #инвестиции #финансы

https://youtu.be/AOegtXkw1Y8

Новый рекорд дивидендной выплаты за 1 месяц! 3253$ дивидендов за сентябрь 2021 года - это 238 тысяч рублей по курсу на отчетную дату. Это абсолютный рекорд пассивного дохода за все время моего инвестирования в фондовый рынок.

Сегодня вторник, время отчетного выпуска рубрики "Жизнь на дивиденды". И сегодня я делюсь своими результатами инвестиций для пассивного дохода.

Итак, я получил невероятные 3739$ дивидендов за сентябрь. Но из этой суммы еще нужно исключить налог 13% на дивиденды - и остается не менее впечатляющая сумма в 3253$. Разумеется, сентябрь - это пиковая дивидендная выплата, как в марте, июне и декабре. Но все равно, рекорд очевиден и очевиден рост выплат!

С этой выплатой я перевалил за планку в средние 1366$ фактически полученных дивидендов с начала года. Напомню, что 1 января 2021 года мои ожидаемые дивиденды составляли "всего" 1283$ в месяц. Увы, пока я иду с некоторым отставанием по своей цели "17 000$ чистых дивидендов за 1 год", но отставание небольшое: всего 3%. Посмотрим, удастся ли "догнать" необходимое количество выплат к концу года!

Дивиденды по акциям росли - и теперь ожидаемые годовые дивиденды составляют уже 16 651$ или около 1400$ в месяц в среднем. Это очень круто! Это более 101 тысячи рублей в месяц среднего пассивного дохода. Прирост в выражении "месяц-к-месяцу" составил 1.61% в долларовом выражении и 1.47% в рублевом выражении. Расхождение в приросте легко объясняется волатильностью валютных курсов, ведь дивиденды я получаю в долларах.

Я чрезвычайно доволен дивидендной выплатой за сентябрь. 238 тысяч рублей - это огромная сумма для абсолютно пассивного дохода. Это деньги, для получения которых не требуется делать ничего: просто владеть качественными ценными бумагами, долями в первоклассном бизнесе, который получает доходы со всего мира... и неторопливо, но уверенно и стабильно перекачивает их в мой карман пропорционально моим долям в нем!

Так работает инвестиция в фондовый рынок для пассивного дохода: вы получаете дивиденды просто за то, что купили первоклассные акции.

Один месяц - и бац! - на счете стало на 3253$ больше денег. На то, чтобы заработать подобные деньги активной деятельностью, пришлось бы потратить массу сил, времени и энергии. А здесь - деньги сами зачисляются на счет, остается лишь распорядиться ими по собственному желанию!

Вот за что я люблю инвестиции в дивидендные акции, друзья!

Удачи в инвестициях!

#жизньнадивиденды #инвестиции #финансы #пассивныйдоход #деньги

https://youtu.be/1YNQZdoFz0I

Куда лучше инвестировать 30000$ - в акции или в индексные фонды? На чем лучше зарабатывать деньги и доходность инвестора?

Очень важная, я бы даже сказал принципиальная тема для любого инвестора. И я хотел бы озвучить ключевые моменты на мой взгляд:

1) Важно понимать, ЧТО ИМЕННО вы хотите получить от инвестиций. Элементарный пример - когда S&P500 дает менее 1.5% дивидендной доходности, а ваша цель - жить на пассивный доход, глупо выбирать инвестиции в индекс! Больше дивидендов вам могут дать высокодивидендные акции или ETF, а еще лучше - CEF с выплатами 6% в долларах.

2) При упоре на рост капитала ВПОЛНЕ РАЗУМНО может быть сочетать и инвестиции в акции, и некоторую долю индекса в портфеле. Так вы получаете максимальную диверсификацию (500 акций в одном инструменте), а ваши первоклассные акции - ваш локомотив доходности.

Также важно понимать, что частые аргументы по поводу того, что индекс в какие-то периоды вообще не рос и не давал зарабатывать на инвестициях не учитывают дивиденды (и также не учитывают преимущества отдельных ценных бумаг).

Действительно, вложив 30000$ в S&P500 в 1968 году инвестор смог бы выйти в 0 по капиталу лишь через 11 лет. Но если учесть дивиденды (даже просто по индексу) - выясняется, что он оказался в плюсе на 85%.

С другой стороны, инвестировав в качественные акции вроде Johnson & Johnson на этой же дистанции он мог бы приумножить инвестиции 30 тысяч долларов до 1 миллиона!

Аналогично: с 2000 года действительно, сам индекс S&P500 вышел бы "в ноль" только в 2013 году. А с учетом дивидендов - уже принес бы +65% доходности! И опять же - инвестиции в первоклассные акции, такие, как Apple смогли бы дать 1818% общей доходности. Или вложившись в уже известную вам "скучную" Nordson - получить 536% общей доходности. Неплохо, да?

И исходя из этого еще один важный момент:

3) Выбор качественных ценных бумаг МОЖЕТ показывать куда более высокие результаты как раз из-за того, что вы исключаете сомнительные бумаги, входящие в индекс. Индекс хорош тем, что можно в его составе иметь бумаги, которые вроде бы неуместно покупать самому, но можно - в составе остальных 500 компаний.

Составление же инвестиционного портфеля на 30000$ из первоклассных акций позволяет опираться на фундаментальные факторы и качество компаний. И чаще всего такие первоклассные акции чувствуют себя куда увереннее и в кризис тоже!

Повторюсь, что в индексной стратегии нет ничего плохого. Она чудесна!

Но выбирая целиком индексную стратегию нужно понимать ее недостатки - и сильную зависимость от чисто рыночной динамики, от низких дивидендов, от периодов околонулевого роста индекса!

Удачи в инвестициях!

#инвестиции #индекс #финансы #стратегия #дивиденды

https://youtu.be/vuTEqMh7ynM

Высшая степень финансового просветления - осознать необходимость инвестировать. Вот так пафосно и немножко банально.

Инвестировать нужно всем. Статистически сотнями (если не тысячами) лет человеческой истории подтверждено: чтобы человек богател, его капитал должен работать.

А инвестиции - это как раз работа капитала. Самая эффективная работа, ведь вы можете инвестировать в первоклассные акции, эффективные бизнесы и мощные бренды.

Финансовое просветление достигается не сразу. Даже обеспеченные разумные люди с хорошим доходом не всегда приходят к инвестициям сразу. Но когда они осознают значимость этого решения. А когда видят РЕАЛЬНЫЕ результаты и отдачу - все сомнения отпадают.

#мотивация #финансы #инвестиции #капитал #богатство

Пришло время очередной покупки по стратегии "Миллион с нуля". Каждый месяц я показываю на своем собственном примере - как выгодно инвестировать 12000 рублей в фондовый рынок. Как вкладывать деньги и зарабатывать на инвестициях.

"Миллион с нуля" это стратегия, которую я веду для наглядности. Я коплю деньги для своих сыновей, хотя основные суммы инвестиций у меня вложены у Interactive Brokers. Четкое разделение по счетам (Тинькофф и IB) необходимо именно для демонстрации процесса. Если бы я покупал активы без трансляции на YouTube, я бы все делал на одном счете и разделение вел чисто в Excel.

Итак, я покупаю ETF прямо сейчас в видео.

Как вы можете видеть, я использую уже новые цены на FXUS после проведенного сплита: сплита 1-к-100. Если раньше я покупал всего по 2 пая ETF на инвестиции 12000 рублей в месяц, то после сплита покупаю уже больше!

Поменялось ли хоть что-нибудь?

Нет, не поменялось. Подобные сплиты никак не влияют ни на стратегию, ни на подход, ни на доходность. Это просто способ упростить покупку активов для начинающих инвесторов и вариант, при котором вы можете вкладывать небольшие суммы денег и не ждать по несколько недель, чтобы накопить хотя бы на 1 пай ETF.

Я убежден (и результаты инвестиций по стратегии "Миллион с нуля" это демонстрируют), что даже инвестируя 12000 рублей в месяц можно добиваться определенного успеха на фондовом рынке. Да, вы не станете миллионером за пару дней (и за пару лет - тоже вряд ли). Но вы будете методично и поступательно двигаться к этой цели. У вас будет четкий план действий и понимание: как и куда идти.

А это - очень важно в непростой финансовой сфере.

Удачи в инвестициях!

#миллионснуля #финансы #инвестиции #etf #заработок

https://youtu.be/8k8uQLXC2ow

Существенное, если не сказать основное время на своем канале я посвящаю психологии финансов и инвестиций. Ничего сложного в технической стороне инвестиций нет: в конце концов, можно и просто индексный фонд купить без необходимости ХОТЬ ЧТО-ТО понимать.

Но вот психология - она важна и актуальна всегда. Причем не только, когда вы только идете к своей цели и боретесь с волнением из-за роста акций или коррекции на рынке. Но и когда вы уже добиваетесь какого результата: например, полной или частичной финансовой независимости.

И здесь на сцену выходит гедонистическая адаптация инвестора.

Если коротко: то уровень счастья у людей не увеличивается постоянно. Вы можете повысить свой уровень счастья, добившись чего-то, получив что-то, а затем достаточно быстро адаптируетесь к этому. И возвращаетесь к привычному уровню счастья / настроения. Но из-за краткосрочного повышения счастья, ожидания следующего результата становятся выше, выше и выше. И требуется все больше и больше "доза счастья", чтобы получить те же ощущения.

Какое все это имеет отношение к финансам и инвестициям?

Самое прямое - и я покажу это на личном примере. Если коротко "человеку всегда мало". Даже, когда речь идет о дивидендах и пассивном доходе. На начальном этапе моих инвестиций была супер-цель: оплачивать базовый бюджет пассивным доходом. Бюджет тогда составлял около 45 тысяч рублей в месяц. Мы ограничивали потребление несезонных товаров и вели его очень жестко.

Это позволило быстро добиться цели и двигаться дальше! Сейчас среднемесячные дивиденды превышают 100 000 рублей! Очень круто. И их хватает как раз на все затраты: базовый бюджет тоже возрос.

Стал ли уровень счастья выше? Ну может, в момент достижения этой цели. Затем - это стало новой нормальностью и "вау-эффект" прошел. Для кого-то 100 тысяч рублей в месяц АБСОЛЮТНО пассивного дохода - мечта всей жизни. Для меня это обыденность, которая уже не вызывает особенно сильных эмоций.

В инвестициях, как и в жизни, гедонистическая адаптация работает убойно: она забирает ваше счастье, если вы пустите все на самотек.

Поэтому я постоянно оглядываюсь на пройденный путь, проговариваю достигнутый успех и тогда осознаю, какого существенного результата я добился.

Аналогично иногда реагируют инвесторы на коррекцию на рынке. Они могут заработать головокружительную доходность в десятки (если не сотни) процентов доходности. Но они привыкают к ней. И не воспринимают меньшие результаты, как что-то стоящее. А коррекцию на пару процентов ощущают, как настоящее ограбление.

Так реагируют люди на рост доходов, на рост капитала, на рост потребления.

ЧЕЛОВЕКУ ВСЕГДА МАЛО!

И так было всегда, и будет всегда.

В ваших силах изменить лишь собственное восприятие этого заложенного в нас механизма.

Помните о том, что даже маленькие шаги в инвестициях и в улучшении финансовой грамотности значат многое. Не обесценивайте свои достижения, даже если они сейчас вам кажутся ничтожными:

"Ну и что, что я вышел на дивиденды 100$ в месяц, что на них купишь!"

Лучше вспомните о том, что вы не могли и мечтать хотя бы о таких дивидендах пару лет назад. Вспомните о том, как вы закрыли все долги, взяли под контроль траты, сформировали подушку безопасности.

Не позволяйте гедонистической адаптации убить вашу мотивацию!

Удачи в инвестициях!

#инвестиции #психология #адаптация #гедонизм #мотивация

https://youtu.be/Jc_ahrsrrEM

Дистанция инвестирования и равные условия для сравнения доходности - вот что очень важно для инвестора.

Попытки оценивать какого-либо рода динамику в "сферическом вакууме" заранее обречены на неверные выводы!

Например, один из клиентов прислал следующее сообщение и спросил, не стоит ли менять что-либо в стратегии. Ведь за 1 месяц инвестирования динамика портфели выглядит очень неоднозначной.

Здесь есть сразу несколько проблем, о которых стоит помнить ЛЮБОМУ инвестору:

1) Месяц - не показателен. Да, этот месяц фондовый рынок снижался. И пусть снижался! Возможность докупать дешевле - это настоящее Эльдорадо для разумного инвестора.

2) Сравнение доходности идет в разных валютах: с индексом S&P500 у IB и по стратегии у Сбербанка (где акции США продаются за рубли). Доллар в начале сентября стоил более 73 рублей, сейчас он дешевле почти на 2% - разница, которую тоже стоит учесть.

3) Оценка динамики внешним сервисом показывает, что портфель даже на этом коротком периоде просел меньше, чем S&P500: -1.19% против -1.78%. Цифры не совсем сходятся из-за разных методологий учета у IB и portfoliovisualiser. Но важно, что сравнение в одной валюте и в равных условиях.

Для справки: бэктест портфеля с 2010 года показывает его среднегодовую доходность 21.73%, но это результаты прошлого, так что на них смотреть сильно не будем.

Никогда!

НИКОГДА не оценивайте ваш портфель по результатам одного месяца. Да даже 1 год инвестиций - слишком мало. Иначе вы рискуете стать заложником эмоциональных, но финансово неверных решений.

И обязательно учитывайте все факторы - в том числе валютный курс.

Удачи в инвестициях!

#инвестиции #портфель #доходность #александркнязев #финансы

Можно ли у Interactive Brokers выводить деньги в другой банк? Как правильно выбрать банк для вывода денег от Interactive Brokers?

IB - один из самых популярных (если не самый популярный) зарубежных брокеров в РФ. И именно по этому брокеру мне задают массу вопросов. В частности - вопросы по выводу средств. Ведь мы инвестируем не просто для того, чтобы деньги копились на счете, а с перспективой их использования.

Итак, давайте разберем эту тему:

1) Действительно заводить деньги к Interactive Brokers можно через разные банки. Некоторые банки позволяют заводить только валюту - доллары или евро, другие позволяют заводить и рубли тоже. По моему опыту выгоднее всего заводить деньги через Тинькофф и Авангард в рублях.

2) Идеально, если вы будете выводить деньги в тот банк, через который вы уже совершали какие-то операции. Причем выводить можно как в рублях, так и в долларах. И необязательно, чтобы вы выводили в той же валюте, в которой заводили средства. На скриншоте видны мои шаблоны для вывода денег. Например, я иногда вывожу евро - они мне были нужны для путешествий в Европу. Завел рубли, выгодно обменял валюту - и вывел обратно уже в долларах.

Преимущества вывода в тот же банк, через который вы уже заводили средства к брокеру в том, что возникает меньше вопросов у банка и у брокера. Да, вывод средств - полностью легальная операция, но предоставлять отчеты, документы и т.д. службе финансовой безопасности "свежего" банка - сомнительное удовольствие.

3) При желании все же можно выводить деньги от Interactive Brokers по сути в ЛЮБОЙ банк в ЛЮБОЙ стране мира, которая принимает безналичные платежи и где у вас открыт счет на ваше имя. Это - в теории, так как на практике я этого еще не проверял. При этом важно не нарушить законодательство о валютном регулировании для резидентов РФ.

Плюс хотя формально процедура является разрешенной, Interacitve Brokers смотрит без энтузиазма, когда деньги заводятся из одной страны, а выводятся на банковский счет в другой стране. Подобного рода операции могут послужить поводом для более глубокой проверки со стороны комплаенса IB и - в критических ситуациях - для разрыва договора с клиентом и отказа ему в дальнейшем обслуживании с принудительным выводом средств.

Удачи в инвестициях!

#interactivebrokers #брокер #брокерскийсчет #выводденег #банк

https://youtu.be/59jr_QZPzAo

В какие акции лучше инвестировать деньги в 2022 году: в акции США или Китая или России? Какие акции приносят больше всего доходности?

Почему Александр Князев постоянно "вводит людей в заблуждение", рассказывая о первоклассных акциях США, если там все компании постоянно банкротятся, а индекс ММВБ дал бы с 2005 года куда больше доходности!

Любопытная тема, потому что можно много говорить об инвестициях с теоретической или патриотической точки зрения. Но куда важнее для инвестора смотреть на ФАКТИЧЕСКИЕ суммы и доходности!

Итак, начнем с индекса ММВБ - лучше всего брать индекс ПОЛНОЙ ДОХОДНОСТИ (то есть с учетом дивидендов). И оценка показывает, что по значениям с сайта Мосбиржи индекс показал среднегодовую доходность 16.62% в рублевом и 10.06% в долларовом выражении. Неплохо, но и точку входа мы берем близкую к нулю: самое-самое становление фондового рынка РФ, рост экономики и все такое.

Сравним с рынком Китая. Для этого удобнее брать западные ETF на китайский и российский фондовый рынок. Например, для рынка РФ это может быть RSX - как вы можете видеть по составу ETF очень близок к структуре РТС. И что самое приятное - по этому фонду есть статистика аж с 2007 года! Всего 2 года разницы с предыдущей статистикой, ну что может пойти не так?

Для Китая возьмем не менее "древний" ETF FXI - по нему есть данные за еще больший срок. И теперь сравним доходность по обоим фондам С УЧЕТОМ дивидендов!

И - БАБАХ - выясняется, что тот самый "крутой и перспективный" фондовый рынок в фазу основного роста в долларовом выражении показал ничтожные 0.78% среднегодовой доходности с учетом дивидендов. И ведь дивиденды по акциям РФ не спасли, если оценивать реальную общую доходность в твердой валюте.

Китай - этот локомотив мировой экономики - показал себя чуть лучше: но все же 2.6% в год? О чем вообще можно говорить?!

А теперь посмотрите на разницу в доходности акций РФ и акций США - не каких-то отдельных первоклассных компаний, а просто индексов. Индекс S&P500 уделал российский фондовый рынок влет: доходность выше в 12.5 раза!

Вот почему для меня не стоит вопроса: в какие акции инвестировать деньги в 2022 году: в акции РФ - нет, в акции Китая - тоже нет. В акции США? Однозначно!

А что касается части комментария про "введение в заблуждение" насчет постоянной выплаты дивидендов... Ну покажите мне хоть одну компанию в РФ, которая платит дивиденды столько же, сколько Макдональдс? Да, бывают бизнесы, которые банкротятся или не платят дивиденды. Но для того вам и нужен качественный инвестиционный портфель, чтобы включать туда только первоклассные акции!

Удачи в инвестициях!

#китай #сша #россия #инвестиции #фондовыйрынок

https://youtu.be/71eZGUrFOeA

Типичные инвесторы на фондовом рынке всегда боятся.

Разумные инвесторы смотрят на факты. И факты говорят о том, что прибыльность американских компаний РЕКОРДНАЯ с 1968 года!

Причем компаний не-финансовых: то есть предоставляющих РЕАЛЬНЫЕ блага - промышленность, потребительский сектор и т.д.

Причины?

Очень простые!

1) Бурное восстановление экономики после пандемийных опасений.

2) Рост потребления обусловленный существенным количеством денег (и качественный бизнес может извлекать максимум прибыли из этого роста количества денег и роста инфляции).

3) Эффективное управление капиталом и потребительским спросом, эффективные бизнес-модели американских компаний.

Обратите внимание: мы ведем речь о реально крутом росте прибыльности. Это не рост капитализации или рост коэффициентов. Это реальная прибыльность, которая конвертируется в реальные выгоды для владельцев бизнеса (и для нас с вами, как владельцев акций).

Пока типичные инвесторы пребывают в панике ожидания кризисов, разумные инвесторы наслаждаются результатами своих инвестиций. Потому что они получают их не из воздуха. А от РЕАЛЬНОЙ эффективности бизнеса компаний, в которые они инвестируют!

#бизнес #статистика #финансы #инвестиции #отчетность

Я много (кто-то даже скажет, что слишком много) внимания уделяю методичности инвестиций: спокойствию, регулярности, дистанции. И это - действительно важно! Потому что именно в периоды волатильности инвесторов могут обуревать сомнения. Что они вошли в рынок не самым удачным образом, что лучше было бы вообще не инвестировать и т.д.

А между тем - это не так. Именно методичность и дистанция дают вам основной доход. Удача с точкой входа может дать небольшой бонус, но не более того! И я наглядно продемонстрирую это на примере инвестиций 3000$ в год.

Предположим, что у нас есть 2 инвестора и живут они в далеком 2007 годе. Они хотят выгодно инвестировать 3000$ каждый год в фондовый рынок. Один инвестор вошел в рынок на свои 3000$ в октябре 2007 года - на пике рынка - и пополнял счет на 3000$ каждый год.

Достаточно скоро рынок рухнул, его капитал сократился, но он продолжал действовать методично и спокойно. И к настоящему моменту приумножил капитал до 149 000$.

Другому повезло, ему было видение свыше - и он вошел в рынок на год позже - уже после падения в 2008 году. Вошел на 3000$ с предыдущего года, на 3000$ с текущего года - итого на 6000$. Он вошел в самые-самые выгодные моменты и потому его результат оказался выше, чем у первого инвестора - 156 000$ капитала.

Можно ли назвать первого инвестора неудачником? Вряд ли, ведь даже несмотря на то, что он вошел НА САМОМ ПИКЕ РЫНКА перед кризисом, он получил лишь на 7000$ меньше капитала! И его итоговый капитал оказался весьма высоким.

Оба инвестора вложили за все 15 лет инвестиций 45000$ и оба получили отдачу в 3 раза выше на вложенные суммы! Это в любом случае - феноменальный инвестиционный успех.

Разница в 1 год вложения средств. Разница вложения на самом пике и самом дне рынка - и такое маленькое расхождение! Секрет, разумеется, простой: дистанция инвестирования и усреднение по сложному проценту.

Да, приятно, когда вы входите на просадке (такой, как в марте 2020 года). Это очень приятно! Но даже если вам не удалось это, даже если уже через день после вашего вложения цены на акции стали немного ниже - это не повод, чтобы переживать.

Главное знать: КАК и КУДА вы вкладываете. Главное - ориентироваться на долгосрок. И тогда надеяться на удачу и точку входа в рынок не придется. Вы в любом случае получите великолепную отдачу на инвестированные 3000$!

Удачи в инвестициях!

#точкавхода #кризис #инвестиции #заработок #финансы

https://youtu.be/xjpNmHKc9Rk