Как можно даже начинающему инвестору зарабатывать долгосрочную доходность на фондовом рынке? Разумеется, инвестировать деньги по стратегии "Миллион с нуля"! Это самый оптимальный путь инвестиций для начинающих до того, как они накопят 3000$ для разработки портфеля из первоклассных ценных бумаг.

Каждый месяц я показываю результаты собственных инвестиций по этой стратегии - накоплений для сыновей в активах FXUS на акции США.

И сегодня мы вновь подведем итоги среднегодовой доходности инвестирования.

Итак, давайте начнем с рублевой среднегодовой доходности. 31.32% в рублях до учета комиссий брокера в среднем в год с момента запуска рубрики - таков результат инвестиций небольших денег. И даже, если мы учтем комиссии брокера, которые обязательно стоит учитывать для правильной оценки эффективности инвестиций, то результат остается впечатляющим: 29.96% в год в среднем!

Доходность в рублях учитывает и рост базового актива (индексного фонда на широкий рынок США), и девальвацию рубля - так как актив является валютным инструментом и он защищает инвестора от девальвации.

Если мы посмотрим на чистую долларовую доходность, она окажется меньше, но зато будет более показательной.

26.45% в долларовом выражении до учета комиссий брокера и 25.13% в долларах после учета комиссий - таков результат небольших, но эффективных инвестиций!

Усреднение, дистанция инвестирование, спокойствие и методичность - вот что обеспечивает такой результат. Разве способны приносить облигации или банковские депозиты подобную доходность?

Конечно, нет!

Инвестиции - способны.

Удачи в инвестициях!

#инвестиции #доходность #заработок #деньги #финансы

https://youtu.be/3Uc-voFZ0K0

Interactive Brokers отменяет обязательные ежемесячные комиссии в 10$ для всех счетов. Это касается даже тех счетов, сумма активов на которых не достигает 100 000$.

Я считаю, что это отличная новость. Комиссия минимум в 120$ в год была существенным препятствием для ряда розничных инвесторов, которые обладали небольшим капиталом и/или пополнениями счета. Им приходилось выбирать: преимущества брокера в США или дешевизна российского брокера.

Сейчас этот главный недостаток по сути устранен. И даже со скромными суммами инвестиций можно использовать весь спектр возможностей зарубежного брокера. Например, напомню, что именно у зарубежного брокера доступна агрессивная высокодивидендная стратегия CEF.

И спасибо всем моим подписчикам, которые тоже поделились этой новостью!

#брокер #interactivebrokers #инвестиции #новость #комиссии

Если бы я составлял рейтинг дурных качеств инвестора, то одним из самых плохих качеств я бы назвал инвестиционную прокрастинацию. Бесконечное откладывание вопроса инвестиций "на потом":

- Как-нибудь попозже этим займусь
- Подожду еще годик, посмотрю что будет
- Пока еще есть время, мне еще рано инвестировать

И так далее. А между тем, прокрастинируя потенциальный инвестор теряет огромные деньги - в виде недополученных прибылей. И это наглядно можно продемонстрировать на примере инвестиций 15000$.

Предположим, некий инвестор решил инвестировать 15000$ в 2021 году по стратегии "Рост и дивиденды". И мало того, что решил - он начал это делать и вложил деньги со среднегодовой доходностью 14% в год. Для простоты допустим, что все дивиденды реинвестируются, а пополнений счета нет.

Тогда при инвестициях 15000$ сразу он сможет ожидать капитал 181 тысячу долларов в 2040 году.

Другой инвестор решил чуть-чуть подождать: прокрастинация взяла свое. И вложился лишь на 1 год позже. Тем не менее - при тех же самых условиях и инвестициях в 15 тысяч долларов, его итоговый капитал закономерно будет ниже: на 12% или на 22 тысячи долларов ниже. 22000$ разницы! Это больше, чем весь первоначально инвестированный капитал!

Третий инвестор-прокрастинатор ждал-ждал целых пять лет, выжидал идеальную точку входа. Наконец понял, что смысла в этом нет - и вложился в 2025 году. Из-за выжидания в течение 5 лет он получит всего 107 тысяч долларов капитала: на 41% или на 73 тысячи долларов меньше.

Если вы думаете, что это просто теоретические примеры, то я могу сказать: нет. У меня есть немало клиентов, которые достаточно долгое время выжидали, прежде чем стартовать. Причем некоторые ждали пару месяцев, другие - пару лет. И я не могу сказать, что это выжидание позволило им угадать какую-то отличную точку входа.

Я разрабатывал стратегии паре клиентов, которые после ожидания аж с 2017 года почувствовали, что пора входить в рынок в январе 2020 года. Потом было снижение рынка - потом снова рост. И, конечно, сейчас они в хорошем плюсе, но если оценить упущенную ими выгоду с 2017 года, то суммы получаются весьма солидные - пара десятков тысяч долларов минимум.

Таково зло прокрастинации в инвестициях. Каждый год бесцельного ожидания чреват потерей реальных и живых денег - ваших упущенных прибылей.

Удачи в инвестициях!

#инвестиции #финансы #стратегия #портфель #прокрастинация

https://youtu.be/LGa14eiqY1E

Можно ли оплатить счета за газ дивидендами? А "заправить" машину дивидендным доходом с акций? Доход с инвестиций воспринимается очень часто, как нечто виртуальное. Мол, где-то там есть циферки, они там растут-падают. А толку-то? В карман циферки не положишь!

Людям, которые оценивают инвестиции таким образом, я рекомендую оценить свои траты на жизнь - например, на тот же бензин или коммунальные услуги. И посчитать, сколько денег и акций достаточно, чтобы ПОЛНОСТЬЮ оплачивать этот расход дивидендами.

Давайте я приведу пример на своих собственных цифрах. Я буду использовать акции РФ - так как они платят дивиденды в рублях и напрямую связаны с потребляемыми товарами/услугами. Но напоминаю: акций РФ у меня нет, я инвестирую исключительно в первоклассные акции США.

Итак, возьмем оплату газа дивидендами. Счет от Газпрома в моей новой квартире (опять же - купленной за дивиденды) в этом месяце составляет 78.39 рублей. Так примерно и выходит каждый месяц, так что в год это 941 рубль.

Ожидаемые дивиденды Газпрома на 2021 год составляют 12.55 рублей на одну акцию. Обратите внимание на снижение выплат, которое продолжается с 2019 года. Это важная причина, почему я выбираю именно акции США: дивиденды по ним растут, да еще и платятся в долларах. А еще - платятся ежеквартально или даже ежемесячно.

Но вот мы берем эту дивидендную выплату в 12.55 рублей, отнимаем налог в 13% - итого чистый дивиденды 10.92 рубля. Получается, что чтобы ПОЛНОСТЬЮ оплачивать счет того же Газпрома за год мне нужно 86 акций. Это около 25 тысяч рублей. Вложить 25 тысяч рублей - и забыть об оплате счетов за газ на всю жизнь: ведь их будут платить сами акции самого Газпрома!

Или вот возьмем бензин. Мои расходы на авто за первые 6 месяцев 2021 года составили в среднем 5040 рублей в месяц. Подробный разбор моего бюджета и его покрытия моими долларовыми дивидендами будет во вторник в рубрике "Жизнь на дивиденды". Из этих 5040 рублей на сам бензин приходится только около 2250 рублей в месяц или 27000 рублей в год.

И теперь смотрим: ожидаемые дивиденды по Лукойлу на 2021 год составляют 544 рубля, за 2020 год они были 396 рублей. Здесь мы уже видим рост и это приятно! Возьмем 544 рубля дивидендов на 1 акцию, уберем налог 13% и останется чистый пассивный доход 473 рубля. То есть для обеспечения годовых расходов на бензин требуется 57 акций Лукойла или порядка 393 тысяч рублей.

Да, это приличные деньги. Но эти вложенные деньги предполагают, что вы будете НАВСЕГДА обеспечивать свои расходы на бензин абсолютно пассивным доходом. Эти вложения предполагают, что при росте цен на бензин пропорционально или даже выше увеличатся ваши дивиденды. И вы не будете переживать из-за того, что цены на бензозаправках меняются.

Это - яркая, четкая и понятная демонстрация того, как можно "виртуальный доход" с инвестиций конвертировать во вполне реальные жизненные потребности.

А сколько акций вам нужно, чтобы обеспечить свои расходы на бензин, газ, свет, связь?

Удачи в инвестициях!

#лукойл #газпром #финансы #дивиденды #инвестиции

https://youtu.be/YQujVD5-nhQ

Как подтвердить сплит акций (например, акций Apple или Tesla) в отчете ФНС или при подаче декларации? Как учесть сплит акций при уплате налогов с инвестиций?

Тема сплитов неоднократно затрагивалась на канале и мне несколько раз задавали вопросы по поводу сплитов, так что я дам ответ на основании своего опыта и опыта клиентов.

1) Специально уведомлять налоговую о том, что произошел сплит акций, не надо! И дохода при сплите акций (а значит на налоговой базы) не возникает. Количество акций в обращении становится больше, но номинальная стоимость каждой акции - пропорционально меньше.

Если вы продолжаете владеть этими бумагами, то никаких действий от инвестора не требуется.

2) Как учесть сплит при уплате налога, если вы все же продаете акции?

Тут важно вспомнить, что при расчете налога с продажи акций у зарубежного брокера, инвестор сам рассчитывает налог. И общая сумма покупки / продажи в расчетах не меняется. Количество акций стало больше, но капитала-то вы больше не вложили (на начальном этапе), а итоговая сумма уже идет с учетом сплитов.

По моему опыту, налоговая инспекция интересуется как раз суммами сделок: покупки / продажи / прибыли / налога, а не конкретным количеством акций.

Также при необходимости инвестор может подтвердить произошедший сплит отчетом брокера, где отображается совершение корпоративного действия. В частности на скриншоте приведена выдержка о сплите акций Apple из моего отчета у Interactive Brokers.

Таким образом, с точки зрения налогообложения, сплит по моему опыту никак не осложняет жизнь инвестора.

Иначе обстоит дело со спин-оффами (например, недавно обсуждавшимся потенциальным спин-оффом у AT&T). Появляющиеся на счете акции фактически имеют нулевую стоимость покупки, так что вся сумма продажи этих бумаг облагается налогом на прирост капитала.

Об этом важно помнить и учитывать уже при расчете продажи новых полученных акций.

Удачи в инвестициях!

#налоги #фнс #инвестиции #сплит #отчетность

https://youtu.be/9zxPBD1tBSE

Есть особый кайф в том, чтобы тратить МЕНЬШЕ денег, чем можешь себе позволить. Понижать уровень потребления в некоторых аспектах жизни целенаправленно.💰😎

✅ Водить недорогую машину не потому, что не можешь купить престижную... А потому что четко осознаешь ненужность престижного авто в своей жизни!
✅ Отказываться от дорогих путешествий в пользу более бюджетного отдыха не потому, что не можешь себе позволить... А потому что качественно, интересно и дешево отдохнуть - это очень мотивирующее испытание!
✅ Избегать брендовых вещей не потому, что они слишком дорогие... А потому, что качественные изделия масс-маркета вполне удовлетворяют твоим потребностям!

Я стараюсь жить именно в таком стиле жизни: потреблять меньше, намного меньше, чем могу себе позволить. Я понимаю, что не все с этим согласятся. А кто-то и вовсе назовет это безумием ("один раз живем").

Но мне это - в кайф!👍

И у меня нет планов менять свой подход к жизни, несмотря на тысячи долларов годового пассивного дохода.✅

#лайфстайл #финансоваянезависимость #деньги #финансы #экономия

Каким будет курс доллара к рублю в августе 2021 года на фоне отказа от долларов в ФНБ? Какой прогноз курса доллар рубль можно дать на август?

Начну это видео с факта, зафиксированного на скриншоте - одновременно с выходом доллара из ФНБ курс доллара к рублю превысил 74₽. Есть ли взаимосвязь между этими событиями?

НЕТ!

Взаимосвязь тут в том, что действия и слова наших финансовых органов слишком часто политически мотивированы. А мы, как частные лица и инвесторы должны смотреть на ситуацию логически и с экономической точки зрения. Например, та самая дедолларизация ФНБ в итоге уже привела к убыткам на миллиарды рублей: всего за 1 месяц.

Важно понимать, что с точки зрения долгосрочной перспективы у рубля слишком велики риски девальвации.

Тем более - на носу август. В августе курс доллара к рублю статистически растет. Конец лета неблагоприятен для российской валюты. Важные факторы девальвации остаются актуальными:

1) Риски санкций. Например, санкции против российского госдолга уже снизили спрос на государственные облигации - критически важный элемент финансирования дефицитного бюджета.

2) Риски экономики. Важная статья наполнения бюджета - это нефть и газ. При этом даже на официальном уровне ожидается сильное падение спроса (и доходов от экспорта сырья) уже в обозримом будущем.

А если добавить сюда потенциальное снижение цен на нефть и газ, которое ожидается не только мировыми экспертами, но и нашими "локальными" финансистами - ситуация прямо скажем мрачная.

3) Инфляционное давление. Инфляция уже вызывает беспокойство властей и вынуждает ЦБ повышать ключевую ставку даже несмотря на то, что экономика РФ слаба. Если ситуация будет ухудшаться инфляционная спираль закономерно приведет к девальвации.

При этом отмечу, что да, краткосрочное влияние на курс рубля к доллару в августе 2021 повышения ключевой ставки может быть положительным - из-за роста рублевых доходностей. Но это временная мера и временное влияние.

Таким образом, я по-прежнему считаю выбор валютных капиталовложений оптимальным решением. А валютные инвестиции - оптимальным способом сохранить и приумножить деньги.

Удачи в инвестициях!

#доллар #рубль #дедолларизация #фнб #инвестиции

https://youtu.be/2YnIvib7Lhg

Где родился и как добился успеха Александр Князев? Как я с нуля добрался до 16000$ пассивного дохода от инвестиций? Мне предложили любопытную тему для видео. И я решил снять этот ролик.

Итак:

1) Родился я в 1985 году, сейчас мне 35 лет. Мама - медик, папа - бывший милиционер (он вышел на пенсию еще до переименования милиции в полицию).

2) У меня два красных диплома: диплом колледжа и диплом университета. Исходя из своего опыта я могу сказать, что эти красные дипломы нужны только, чтобы упомянуть о их наличии. Сами по себе они никак мне на моем пути к успеху не помогли. Но учеба подарила отличных друзей!

3) Еще во время учебы я начал подрабатывать на складе бытовой химии грузчиком. Но быстро понял, что таскать коробки с "Белизной" - не то, чем я хотел бы заниматься. Так что переключился на написание статей на заказ, наполнение форумов по 5 центов (около 1.5 рублей!) за пост и т.д.

4) Мои статьи пользовались спросом, а еще я увлекался World of Warcraft. И я подумал - почему бы не создать свои сайты и порталы? И зарабатывать уже с них - на рекламе? Было создано несколько сайтов, включая автомобильный, по гаджетам, по WoW.

В итоге самым прибыльным стал именно игровой сайт. На пике его посещали 60 000 посетителей в день, а доходы превышали 5000$ в месяц. Обращу внимание: я все делал сам - от написания материалов и до верстки дизайна и кодинга плагинов в PHP и Java. Обычно порталы с такой посещаемостью ведутся целыми командами.

5) Экономить деньги я тогда уже умел, а вот вкладывать - нет. Более того - о ужас! - я даже переводил свои долларовые доходы в рубли (ну ведь на вкладе выше процентная ставка:) Сейчас смешно и больно об этом вспоминать.

6) Накопив определенную сумму я начал понимать, что деньги нужно инвестировать. И очевидный выбор был - недвижимость. Я занимался покупкой строящихся и черновых квартир в Кирове в Чистых прудах, ремонтировал их (опять же - в основном сам: плитка, обои, ламинат и т.д.). И продавал с наценкой.

7) Потом грянул 2014 год, курс рубля обвалился... и все, что я заработал в рублях - то испарилось в долларах. Денег стало как бы больше, но на деле меньше. И вот тогда-то я серьезно задумался о фондовом рынке. Именно тогда были первые пробные инвестиции. И именно с этого момента я веду свой отсчет "нулевой точки" пассивного дохода.

Это, кстати, ответ на комментарий в инстаграме: разумеется, у меня были деньги - их приносил сайт, они были в недвижимости. Но не было ни копейки пассивного дохода. Тем более - пассивного дохода в валюте.

8) И вот постепенно к 2016 году я перевел основные финансы в доллары и с 2016 года я инвестирую у Interactive Brokers. Теперь почти весь мой капитал - 98.08% - это валютные активы. И 80% всего капитала - это акции США.

Сейчас у меня есть проекты на Ютубе, я консультирую по вопросам финансов своих клиентов, я разрабатываю некоторые дополнительные темы. Но я делаю это уже потому, что мне это нравится. Ведь финансовая независимость уже достигнута благодаря инвестициям!

А какие были ваши первые шаги? Как вы добивались успеха? С чего стартовали?

Удачи в инвестициях!

#историяуспеха #александркнязев #финансоваянезависимость #инвестиции #красныйдиплом

https://youtu.be/JXuE6wphI3E

Как можно выжить в России на пассивный доход, тратя менее 100 000 рублей в месяц? Каковы расходы Александра Князева при жизни на дивиденды?

Мне тут попеняли, что я давно не выпускаю видео о семейном бюджете с разбивкой по тратам. Я уже пояснял, почему я перестал публиковать эти данные: уровень финансовой независимости достигнут, цель закрыта, так что особого смысла я в этом не вижу.

Но раз есть запрос - давайте посмотрим на мои реальные расходы и их покрытие пассивным доходом.

Итак, давайте посмотрим:

1) Дивиденды с начала года за 6 месяцев 2021 года были получены в размере 8001$ после налогов. С поправкой на курс доллара в каждую дату получения дивидендов это почти 596 тысяч рублей за 6 месяцев или в среднем 99 305 рублей в месяц.

2) Наш бюджет за те же полгода составил почти 592 тысячи рублей или 98 643 рубля в месяц.

3) В эти расходы входит все:
- и коммунальные платежи (которые, конечно, очень сильно возросли после покупки большой квартиры)
- и медицинские расходы (в частности, установка импланта)
- и регулярные развлечения
- и покупка одежды (включая покупку новых кроссовок за 9000 рублей)
- и продукты питания (свежие овощи / фрукты, мясо и т.д.)
- и расходы на авто

В общем, выжить в России менее, чем на 100 тысяч рублей в месяц не просто можно. Можно жить "по-царски"! А самое главное - все эти расходы в моем случае покрываются пассивным доходом с дивидендов.

Да, расходы увеличились и это - тема для отдельного выпуска. Но как видите, семейный бюджет по швам не трещит. Даже при условии весьма серьезных расходов, он может по-прежнему покрываться дивидендным потоком. А что касается "жена стала забирать доходов" - это уже вопросы семейной организации.

У нас, к счастью, более грамотно поставленное семейное взаимодействие и контроль бюджета. Важные финансовые вопросы принимаю я и только я. Бюджетные рамки тоже задаю исключительно я сам. И, как мне кажется, во многом благодаря этому удается регулярно повышать уровень жизни, не создавая никакого избыточного психологического давления на себя и семью.

Удачи в инвестициях!

#пассивныйдоход #инвестиции #жизньнадивиденды #финансы #бюджет

https://youtu.be/wKXb3vi66IY

Компания Albemarle - крупная химическая корпорация, которая предоставляет свои товары по всему миру. Катализаторы, литиевые элементы для батарей, эластомеры - все это продукция компании Albemarle.

За год она показала себя в 4 раза лучше широкого рынка S&P500, но каковы ее фундаментальные показатели?

Давайте на них посмотрим.

1) Компания Albemarle является дивидендной - она платит и увеличивает дивиденды уже 26 лет. При этом дивиденды Albemarle заметно замедлились за последние годы: в частности последнее повышение дивидендов составило немногим более 1%.

2) Подобное замедление объясняется довольно просто: EPS компании снизился в последние годы. И теперь находится на более низком уровне, чем 10 лет назад.

3) На фоне снижения EPS вырос Payout Ratio: если в 2019 году он составлял 24%, то сейчас уже 37%. Впрочем, у компании остается солидный запас прочности по Payout Ratio даже с учетом его роста.

4) После активной эмиссии в 2014-2016 году компания постепенно снижала количество акций в обращении. Но на фоне снижения EPS ожидается переход от обратного выкупа к эмиссии. Это может привести к размытию акционерного капитала, что весьма негативно, если динамика по низкому EPS сохранится.

5) Уровень долгов к капиталу и прибыли у Albemarle относительно невысокий. Однако беспокойство вызывает уровень покрытия долгов прибылью. Он находится на грани минимальной достаточности. И опять же - при сокращении прибылей ситуация может стать критической.

6) С точки зрения бизнес-показателей акции Albemarle опережают отрасль по маржинальности и прибыльности, но сильно уступают по показателям возврата на инвестиции, активы и акционерный капитал.

7) И, наконец, с точки зрения стоимостных показателей - компания торгуется с P/E в 2 раза выше среднеотраслевого и выше среднерыночного уровня. На мой взгляд столь высокий P/E не является обоснованным для текущих показателей бизнеса компании.

Удачи в инвестициях!

#Albemarle #ALB #инвестиции #акции #аналитика

https://youtu.be/u2dkCDTpivs

В мире КУЧА богатых людей! Даже, если бы вы зарабатывали 2000$ в час, не платили налоги и не тратили ни копейки с 1 года нашей эры, вы накопили бы около 8 миллиардов долларов.

И все равно в мире была бы куча людей, которые намного богаче вас.

Почему? Потому что их богатство - не от зарабатывания денег, а от инвестирования: в активы или в бизнес.

Сложный процент инвестиций невероятно силен!

Например, если бы в тот же самый 1 год нашей эры вы бы инвестировали всего 1 цент под всего 5% доходности, то к настоящему моменту накопили бы капитал в 9 миллиардов триллионов триллионов долларов!

Эту сумму сложно даже представить себе, не говоря о том, чтобы владеть таким богатством реально.

1 цент + сложный процент = запредельное богатство. 2000$ в час + пустое накопительство = отставание даже через 2000 лет!

#инвестиции #заработок #богатство #shorts #сложныйпроцент

https://youtu.be/SVR_nF2S9Mw

Правда ли, что реальная доходность инвестиций в FXUS куда ниже той, о которой я рассказываю в рубрике "Миллион с нуля"? Почему она такая высокая сейчас?

Тарас написал интересный и важный с иллюстративной точки зрения комментарий. Так что давайте его разберем.

Начнем с факта: да, действительно, даже по графику видно, что FXUS практически не вырос с начала 2015 года по начало 2018 года.

Среднегодовая доходность FXUS составила всего 1.7% в год в рублях и всего 3.6% в долларах (а вспомните, какие ставки по депозитам были в 2015 году: 10-12% в рублях по вкладу!). И это объясняется очень просто: резкой девальвацией рубля, которая из-за особенностей FXUS переложилась на рублевую же динамику пая.

Для сравнения, индексный фонд Vanguard VOO на широкий рынок США с 2015 по 2018 год принес среднегодовую доходность в 11.5% долларах. Индексы VOO и FXUS не идентичны, но весьма близки. А какая разница!

Вот оно - влияние короткой дистанции при повышенной волатильности валютных курсов.

При этом, если мы смотрим на более длительную дистанцию: с запуска FXUS в 2013 году, то видим уже логичное соответствие доходностей FXUS и VOO. Доходность по FXUS составила 13.13% в долларах, а VOO - 14.96% в долларах. Разница за счет более высоких комиссий по FXUS.

Таким образом, эти простые выкладки иллюстрируют очень важную вещь: не стоит оценивать динамику инвестиций на коротком периоде времени. Даже, если это индексный фонд: элементарный инвестиционный инструмент.

Вот почему для инвестора невероятно важно постоянно быть в рынке и по возможности усредняться. Ведь именно за счет усреднения среднегодовая доходность моих инвестиций по стратегии "Миллион с нуля" превысила среднегодовую расчетную доходность с момента запуска ETF. Только за счет усреднения!

Ну, а что касается "времени, в которое все растет": вспомните, что мы говорим об индексном ETF. Он растет именно потому, что растут отдельные ценные бумаги, которые в него входят. А они в свою очередь растут в цене, потому что куда больше факторов для роста, чем для снижения, о чем я неоднократно говорил.

И я ожидаю, что рост по FXUS и по первоклассным ценным бумагам также продолжится.

Удачи в инвестициях!

#fxus #finex #etf #инвестиции #финансы

https://youtu.be/C1v9jZl7Etc

Кто топит рубль? Какой прогноз курса рубля к доллару на август 2021 года можно дать, отталкиваясь от текущей ситуации? Почему я говорю о том, что нужно постоянно покупать валюту?

Я говорю о том, что нужно покупать доллары за рубли, так как опираюсь на интересы частного лица. Не только собственные - интересы всех моих зрителей, подписчиков и клиентов. Таков печальный факт: рубль на долгосроке девальвируется - и к доллару, и к евро. Даже к тайскому бату.

Я не вижу никаких противоречий между жизнью в России и покупкой валюты. Само государство измеряет собственные резервы в долларах (хотя вроде бы у нас "дедолларизация, да?)

А что касается "кормишь бакс", когда я даю свои прогнозы по курсу рубля к доллару... Это очень большая переоценка моего медийного влияния. Валютные резервы РФ имеют эквивалент 591 миллиарда долларов. Сколько же нужно частным лицам скупить валюты, чтобы вызвать какие-либо серьезные колебания?

За колебания отвечает наш собственный ЦБ, который вливает сотни миллиардов рублей в скупку грязных валютных бумажек без всяких зазрений совести.

Кстати, чтобы оценить размер международных валютных резервов РФ полезно взглянуть на запасы кэш - то есть наличности или ее эквивалентов - на счетах крупных компаний. Например, у Apple денег всего в 3 раза меньше, чем ВСЕ запасы РФ. Уж кто и может повлиять на курс рубля к доллару - так это такие монстры.

И еще одна любопытная статистика: денег из резервов только-только может хватить, чтобы купить самую дешевую из ТОП-10 самых дорогих компаний мира. Кстати, обратите внимание, что 7 из 10 компаний - это компании из США.

Я говорю о том, что нужно покупать валюту и даю негативный прогноз по рублю, так как это следствие реальных экономических факторов. Рубль обесценивается не потому, что об этом сказал Александр Князев. Рубль тонет, потому что остаются актуальными те факторы, о которых я информировал подписчиков еще 2-3 года назад:

- слабая экономика
- высокая инфляция
- санкции и ограничения
- цены на нефть и газ

И так далее. Все эти факторы остаются актуальными. И более того, в условиях современных экономических трендов - усугубляются, если брать инфляцию, сырьевые цены и спрос.

Вы можете верить, что избегая покупки долларов, вы поддерживаете рубль. Я предпочитаю опираться на тот факт, что даже 1 миллион долларов (которого у меня пока нет) не способен как-то серьезно изменить котировки, когда наше собственное государство вливает в валюту миллиарды.

Мыслите рационально. Не забывайте о том, что в экономике частные инвесторы редко сходятся интересами с государственными. Но вот покупка валюты - это как раз тот редкий случай, когда стоит следовать курсом правительства и быть в тренде валютных инвестиций.

Удачи в инвестициях!

#минфин #девальвация #рубль #доллар #прогноз

https://youtu.be/sYYTwuReoIg

Как купить доллары по самому выгодному курсу? Где выгоднее всего покупать валюту - доллары или евро?

Как вы знаете, я большой сторонник именно валютных сбережений и валютных инвестиций. Но где лучше всего покупать валюту, чтобы заработать и инвестировать ее?

Я рекомендую покупать доллары исключительно через брокеров - в брокерском терминале или приложении. Дело в том, что курс там намного выгоднее, плюс вы избегаете дополнительных затрат времени на поход в банк или обменник.

Насколько выгоднее покупать валюту через брокера?

Давайте посмотрим. Я беру данные на момент съемок видео и использую тех брокеров, которыми пользую сами.

1) Биржевой курс в режиме реального времени: 74.2075₽ за 1 доллар

2) Курс у брокера Тинькофф: 74.2075₽ за 1 доллар

3) Курс у брокера Interactive Brokers: 74.2104₽ за 1 доллар

4) Курс в Сбербанке: 75.67₽ за 1 доллар

5) Курс в Промсвязьбанке: 74.93₽ за 1 доллар

6) Курс в ВТБ: 75.30₽ за 1 доллар

Микро-расхождение между курсами биржи и брокеров можно объяснить очень легко: курсы валюты меняются ежесекундно, так что пока я делал скриншоты эти изменения происходили. Но вы сами видите, насколько велика разница в курсе на покупку долларов в банках! И это - даже если использовать мобильный или интернет-банк: вообще без участия наличных.

Разница с банковским курсом вроде бы всего 1-2%. Но вспомните о том, что это минус 1-2% на покупку акций. Это те 1-2% потенциальной доходности, которые вы не получите. Это деньги, выброшенные на ветер.

Поэтому я бы рекомендовал для покупки долларов использовать исключительно брокерские счета. Например, у того же Тинькофф покупка происходит через терминал практически мгновенно. Аналогичную возможность дает Interactive Brokers - именно через него я совершаю все свои валютные операции.

Затем доллары можно вывести в банк и использовать для сбережений или снять наличными для путешествий. Либо оставить у брокера и использовать для инвестиций.

Удачи в инвестициях!

#брокер #рубль #доллар #валюта #инвестиции

https://youtu.be/s-fvJbPw9ds

Подобные отзывы клиентов, которые они оставляют о моих услугах - это действительно мощная мотивация. Мотивация видеть РЕАЛЬНЫЙ РЕЗУЛЬТАТ людей, которые спокойно и методично идут к достижению своих целей.

✅Да, я убежден, что можно зарабатывать отличные деньги на инвестициях.
✅Да, я уверен, что самый прямой и самый действенный путь к финансовой независимости идет через фондовый рынок.
✅Да, я считаю, что любой человек, который способен "забыть" про инвестированные деньги, чтобы не паниковать из-за волатильности на пару процентов может добиться успеха. Потому что ключевой фактор успеха - психология!

Я желаю удачи в инвестициях и высоких доходностей всем вам, дорогие клиенты, друзья и подписчики!📈👍

P.S. Больше отзывов тут: https://vk.com/topic-147840099_36146195

#александркнязев #портфель #мотивация #отзыв #инвестиции

Недавно я опубликовал пост об уплате налогов на дивиденды за 2020 год. Сумма налога к доплате у меня составила 37 071₽ - это те самые 3%, которые доплачиваются в РФ, так как основные 10% берутся брокером в США автоматически.

И я упомянул, что стараюсь оплачивать налог как можно ближе к дате уплаты, чтобы успеть максимально "прокрутить" эти деньги и получить дополнительный доход.

Меня спросили: что значит "прокрутить"? Давайте разберем эту тему. "Прокрутить" налоги с инвестиций (да и любые налоги в том числе), значит постараться получить выгоду от этих денег.

Самый элементарный пример - это накопительные счета по банковским картам или счета-копилки. Например, я знал сумму налога еще в начале 2021 года, когда получил итоговый годовой отчет Interactive Brokers. Можно было заплатить эти 37 тысяч рублей еще тогда.

Но альтернатива - вложение на накопительный счет даже под 3.5% за полгода принесла бы почти 650 рублей дохода даже без учета капитализации процентов. Да, это небольшие деньги, да 3.5% не покрывают даже официальную инфляцию. Но эти 37 тысяч рублей пришлось бы заплатить в любом случае, а так они хоть немного поработали.

Еще вариант - инвестирование денег в фондовый рынок. Разумеется, оно допустимо только, если вы знаете, что у вас будет необходимая свободная сумма для уплаты налога к дате уплаты. Потому что вкладывать деньги в инвестиции всего на 3-6 месяцев - это крайне неграмотно. А вот под ожидаемые денежные потоки, так сказать, авансом - вполне реально.

В начале 2021 года курс доллара был 73.87₽, то есть уже с точки зрения валютной покупки я ничего не потерял. А еще с начала года мой портфель принес мне ХХ% прироста в долларах. Таким образом, эти ХХ% с этих 37 тысяч рублей - "бесплатные деньги" за счет отложенной уплаты налога.

Подобную схему великолепно понимают предприниматели, которые оперируют существенными денежными потоками. И умеют их грамотно направлять. Что ж, она доступна и частным лицам, пусть и в меньшем масштабе.

Конечно, очень тяжело физически отделить те деньги от этих: реальные суммы на налоги с реально полученных дивидендов от тех, которые были уплачены. Это своего рода жонглирование цифрами. И это нормально!

Самое главное - самому осознавать для чего вы откладываете уплату налога. Какую примерно выгоду вы получаете от этого и зачем вам это нужно.

Удачи в инвестициях!

#фнс #налоги #ндфл #инвестиции #финансоваяграмотность

https://youtu.be/fOjNtmJU2KI

Здравствуйте, друзья! Меня зовут Александр Князев. И я инвестор - я инвестирую в ценные бумаги и получаю тысячи долларов дивидендов ежегодно.

Например, в июне 2021 года мои дивиденды превысили 3000$ - почти 227 тысяч рублей после налогов всего за 1 месяц.

А ведь еще в 2014 году мой пассивный доход с дивидендов равнялся 0 рублей в год! Сейчас дивиденды оплачивают все затраты моей семьи: это ФИНАНСОВАЯ НЕЗАВИСИМОСТЬ.

Я уверен, что каждый может начать инвестировать в 2021 году. Каждый может выйти на пассивный доход. Для этого нужно лишь стремление становиться лучше в финансовом плане.

- Нужно стремиться контролировать свои расходы, чтобы выделять деньги на инвестиции
- Нужно инвестировать фундаментально и долгосрочно в первоклассные акции
- Нужно отказаться от спекуляций, трейдинга и сомнительных финансовых схем
- Нужно быть готовым к волатильности фондового рынка и не забывать о диверсификации инвестиционного портфеля

Если вы тоже хотите начать инвестировать, хотите добиться финансовой независимости - я буду рад вам помочь.

Вы можете обратиться по контактам, которые есть в описании этого видео. И я разработаю для вас стратегию достижения финансовой цели. Конечно, у всех клиентов свои цели, но основные стратегии, которые я разрабатываю:

1) "Рост и дивиденды" - стратегия с упором на рост капитала 14-16% в год в долларах. Дивиденды по ней лишь 1-1.5%, но зато потенциальный рост капитала очень высок.
2) "Высокие дивиденды" - стратегия с упором на дивиденды, по которой можно получать дивиденды около 3% в долларах после налогов, а совокупная доходность может быть 9-11%.
3) "Дивидендные CEF" - агрессивная дивидендная стратегия с упором на дивиденды, которые могут составить около 6% в долларах после налогов почти равными ежемесячными платежами.

Инвестиции - это тот ключик, который открывает двери к финансовой независимости. Инвестиции в фондовый рынок акций доступны любому человеку, который спокоен и терпелив, который не ждет денег с неба и готов инвестировать на длительный срок в качественные акции.

Я прошел этот путь. Я гарантировал растущий денежный поток более 16000$ в год своей семье, а также растущий капитал в первоклассных акциях США.

И вы тоже сможете!

Удачи в инвестициях!

#инвестиции #финансы #пассивныйдоход #финансоваянезависимость #заработок

https://youtu.be/Dxn_LSQKumU

Как ведут себя инвестиции во время войны? Растут или падают цены на акции? Война - это ужасно. Это боль и страдания миллионов человек. Но как на эти события реагируют фондовые рынки?

Один из подписчиков предложил эту тему, так что давайте ее рассмотрим.

Я буду использовать фондовый рынок США, так как именно по нему есть максимум исторических данных. И именно в фондовый рынок США я инвестирую сам.

Итак, начнем с Первой мировой войны, которая шла с 1914 года по 1918 год. В этой войне участвовало множество стран, но как отреагировал на войну фондовый рынок США?

Легко можно видеть, что фондовый рынок показал весьма сомнительные результаты за эти 4 года. Да, в номинальном выражении рост с учетом дивидендов составил 29%, но с учетом инфляции капитал инвесторов напротив сократился - он упал на 14.5%! После окончания войны потребовалось еще 4 года, чтобы выйти в плюс.

Ужас, да?

Но обратите внимание, что хранить деньги деньгами было бы еще хуже - кумулятивная инфляция за Первую мировую войну составила 51%. То есть да, фондовый рынок не смог уберечь деньги в реальном выражении, но существенно снизил потери.

А что там со Второй мировой войной, которая шла с 1939 по 1945 годы? Как фондовый рынок США отреагировал тогда?

Статистика показывает, что среднегодовой рост с 1939 по 1945 годы составил 7.4% с учетом инфляции. Фондовый рынок уверенно опередил инфляцию и принес весьма неплохую среднегодовую доходность в долларах.

Да, вероятно, во время войны немногие думали о своих финансах. Но тем не менее - результат в цифрах весьма показательный.

Ну и еще возьмем войну во Вьетнаме: ту ее фазу, когда в ней напрямую участвовали США - с 1965 по 1973 годы. Доходность получилась просто смешная, если учитывать инфляцию.

Рост 5.3% за 8 лет. 5.3%! Не в год, всего за 8 лет!

Но опять же: сама по себе инфляция за эти 8 лет в США составила 41%. То есть, если бы инвестор держал деньги деньгами, он бы потерял 41% покупательной способности. А тут он не только сохранил ценность денег, но еще и немного заработал.

Таким образом, статистика показывает, что даже во время войн - чрезвычайно тяжелого времени для человечества - фондовые рынки могут приносить доход. Да, доход обычно оказывается куда хуже, чем в мирное время. Но вполне достаточный, чтобы избегать хранения денег деньгами из-за возрастающей в это время инфляции.

Удачи в инвестициях и мирной жизни!

#война #инвестиции #финансы #заработок #деньги

https://youtu.be/2k92qz_Cmqw

Мой портфель, портфель Александра Князева "Жизнь на дивиденды", ориентирован на получение стабильных и высоких дивидендов. Они уже составляют 16291$ в год после налогов. Но что самое приятное - они растут!

Растут год от года без каких-либо усилий с моей стороны. Периодически я оцениваю автоматический рост пассивного дохода, чтобы иметь представление: как мои дивиденды увеличиваются сами по себе.

И сегодня я поделюсь очередными результатами.

Итак, по последнему отчетному выпуску рубрики "Жизнь на дивиденды" портфель Александра Князева приносит уже почти 16300$ дивидендов после налогов. Неплохо!

Здесь есть существенный вклад и пополнений счета, но что самое приятное - роста дивидендов. То есть увеличения выплат первоклассными компаниями. А что было бы, если бы компании не увеличивали дивиденды?

Расчеты показывают, что рост дивидендов "Год-к-Году" составляет 7% или 1013$ после налога. Может показаться, что это не очень много, но не забывайте, что мы берем пандемийный год. Даже в условиях мировых локдаунов по портфелю есть общий рост дивидендов.

Возьмем также данные с 2015 года - уже очень показательная дистанция инвестирования. Дивиденды с 2015 года выросли уже на 5063$ или на 45%. Обратите внимание: речь именно о РОСТЕ пассивного дохода. Этот рост был бы в любом случае: независимо от того, пополнял бы я счет или нет. Покупал бы акции или нет. Если бы я владел тем же количеством ценных бумаг, в 2015 году дивиденды составляли бы всего 11 228$, а в 2021 - уже 16 291$. Так работает рост дивидендов!

Для справки: инфляция за это же время составила бы 13.6%, то есть дивиденды обогнали бы ее в разы. Чтобы покупательная способность моих дивидендов сохранилась, они должны были бы вырасти хотя бы до 12 752$. А фактический рост - куда больше.

Ну и, конечно, можно еще и учесть девальвацию рубля. В рублевом выражении дивиденды в 2015 году при том же количестве активов составляли бы всего 638 тысяч рублей. Реальный рост к 2021 году составил почти 84%!

БУМ!

И дивиденды увеличились почти в 2 раза - за счет роста и за счет защиты от девальвации.

Вот как работает рост пассивного дохода в 2021 году в портфеле Александра Князева. И ведь здесь я полностью игнорирую рост капитала, который, конечно, тоже был очень внушительным.

Вот почему так важны растущие первоклассные высокодивидендные ценные бумаги: они повышают ваш пассивный доход полностью автоматически!

Удачи в инвестициях!

#жизньнадивиденды #пассивныйдоход #дивиденды #александркнязев #инвестиции

https://youtu.be/eN6FHf2HSw4

Сегодня мы рассмотрим инвестиции в акции Lennar Corporation с точки зрения фундаментального анализа. Эта компания занимается строительством домов в США. Помимо непосредственного строительства домов она оказывает содействие в страховании собственности, получении ипотеки и оформлении сделок с недвижимостью.

Итак, каковы показатели компании?

1) EPS у компании Lennar Corporation растет просто запредельными темпами. Рост с 2011 года почти в 20 раз и практически без откатов.

2) Компания платит дивиденды. Правда, в 2008 году во время ипотечного кризиса был спад дивидендов в 3 раза, после чего они находились на неизменном уровне. И лишь в кризисный 2020 год были повышены - опять же в 3 раза. Впрочем, дивиденды относительно стоимости акции невысокие - лишь на уровне около 1% в моменте.

3) При этом отмечу, что компания осуществляет достаточно активную эмиссию акций с 2011 года. Но учитывая темпы роста продаж это не сказывается на замедлении EPS. Я бы назвал ситуацию, когда компания наращивает эмиссию при и так неплохой динамике бизнеса - неоднозначной. Все же я сторонник бумаг, которые делают байбеки, а не размывают акционерный капитал.

4) Долги у акций Lennar Corporation крайне низкие, а коэффициент покрытия задолженности такой высокий, что прибыль может упасть в 100 раз - и все равно у компании будет запас прочности по кредитным платежам.

5) Акции Lennar Corporation торгуются с невероятно низким P/E: всего около 8, тогда как по отрасли средний P/E около 18. P/E Lennar Corporation в 5 раз ниже среднерыночного по S&P500!

6) Компания работает эффективно, но как ни странно, маржинальность и прибыльность бизнеса компании ниже среднеотраслевых. Зато возврат на акционерный капитал - выше отраслевого. Отмечу, что возврат на акционерный капитал (прибыль, доходящая до непосредственных акционеров бизнеса) - один из наиболее ценимый Баффетом показатель.

Одним из факторов бурного роста бизнеса компании является повышенный спрос на недвижимость в США. По некоторым оценкам, существует потребность в 5 миллионах новых домов для потенциальных домовладельцев.

Таким образом, при сохранении высокого спроса на недвижимость и восстановлении экономики, компания Lennar Corporation имеет широкие бизнес-перспективы.

Удачи в инвестициях!

#LennarCorporation #LEN #инвестиции #акции #аналитика

https://youtu.be/MCLq_ogatEQ