Жажда азарта... разве это не самая бредовая причина, чтобы покупать акции? Как Александр Князев вообще может совершать такие сделки?
.
Я упоминал о том, что одной из причин покупки акций Apple в январе 2021 года было как раз стремление удовлетворить жажду азарта. И разбирал, почему меня не смущает волатильность цен на акции Apple в отдельном видео. И к этому видео как раз был оставлен этот любопытный комментарий.
.
Нет, друзья, это не бред. Ведь нужно понимать: как, зачем и почему покупаются ценные бумаги. Испытывать желание "заработать побольше" и отойти от стратегии - столь же естественно, как испытывать страх во время кризиса. Такова психология инвестора. Но также важно понимать, границы, за которые не стоит выходить.
.
В частности, да, я несколько отошел от стратегии - купил низкодивидендные акции Apple. Но все же:
.
1) Я купил тщательно проанализированную и очень качественную компанию.
2) Я купил дивидендную компанию с растущими выплатами.
3) Я купил ее на длительный срок, а не с целью спекуляций.
4) Я выделил очень маленькую долю портфеля на эту покупку. С учетом уже имевшихся акций, доля Apple составляет менее 1.5% от общей суммы активов.
.
Вот и все. Конечно, если бы я стал перекладываться в спекулятивные активы с плечом - это было бы невероятно неграмотное решение. А так я сделал небольшой шаг в сторону, чтобы не сбиться с общего курса следования стратегии.
.
Я специально разбираю эти нюансы, потому что они демонстрируют особенности психологии инвестиций. А психология - 90% успеха инвестора. И поверьте, судя по опыту общения с клиентами, именно такие разборы крайне важны для уже действующих инвесторов.
.
И вот по поводу "сбиться с курса" и "следовать стратегии" я хотел бы привести еще пару комментариев подписчика, который потерял 16 миллионов на трейдинге фьючерсами.
.
Это тот случай, когда стоит радикально пересмотреть свой подход. И точно стоит завязать со спекуляциями и трейдингом. На длительной дистанции 95% трейдеров теряют все деньги. И подписчик на пути к этому.
.
Инвестированные просто в S&P500 в феврале 2020 года (накануне обвала) 20 миллионов рублей могли бы превратиться в 395 тысяч долларов или 30 миллионов рублей! Просто на индексе и с учетом катастрофического обвала, который пришлось бы пережить инвестору! И это не говоря о качественном портфеле из ценных бумаг, который мог бы принести доходность в 1.5-2 раза выше.
.
4 миллиона - отличная сумма, с которой не поздно начать инвестировать фундаментально. И реально приумножить ее, вместо того, чтобы потерять вообще все в попытках "отыграться" на трейдинге.
.
Удачи в инвестициях!
.
#трейдинг #инвестиции #финансы #заработок #убыток
.
https://youtu.be/bGKgstcvk_M

Зачем покупать непонятные CEF, если можно покупать понятный S&P500 и продавать часть активов для получения пассивного дохода? Рассмотрим интересную тему, которую предложили в комментарии, на конкретном примере - инвестора, который решил инвестировать 500000$ для пассивного дохода. И жить на этот доход.
.
Зададим исходные данные:
.
1) Стартовая сумма инвестиций: 500000$
2) Варианты вложения: S&P500 (фонд SPY) и CEF (UTF)
3) Инфляция по доллару: 1.75%
.
Я беру только один фонд - UTF, но важно помнить, что целесообразно покупать целый портфель CEF для диверсификации. Такие портфели я разрабатываю для своих клиентов.
.
Итак, инвестор в 2005 году накопил капитал и решил инвестировать 500 000$. Его цель - получать доход 25000$. При инвестировании в CEF "в моменте" он мог бы получать сразу почти 30 000$, но благоразумно решил все, что сверху 25000$ направлять на реинвестирование - 20% резерва. Это разумно, так как дивиденды по CEF весьма волатильны, как вы можете видеть по расчетам. Например, в 2009 году они снизились до 0.96 центов на пай, но за счет "запаса прочности" и реинвестирования - доход инвестора не пострадал.
.
В итоге, инвестор смог бы приумножить свои вложения в 500000$ до капитала в 1.3 миллиона долларов, а также выйти на дивиденды в 94 тысячи $ (мы предполагаем, что уровень жизни инвестор не повышал, а лишь индексировал на уровень инфляции).
.
В рублевом выражении его дивиденды составили бы почти 7 миллионов рублей. Относительно курса 2005 года и суммы инвестиций 500 000$ или 14 миллионов рублей это 50% дивидендной доходности!
.
Да, дивиденды колебались, да, стоимость пая, казалось бы, выросла так незначительно за эти 15 лет: с 19$ до 26$, но тут отработал и рост дивидендов, и реинвестирование.
.
И теперь посмотрим на вариант, который предлагал комментатор: изымать часть капитала, продавая паи индексного фонда. Я беру дивиденды по SPY с суммы инвестиций в полмиллиона долларов, а разницу с необходимыми расходами в расчетах компенсирую как раз продажей части паев.
.
Что мы видим?
.
Да, инвестор приумножил свои 500 тысяч долларов до 926 тысяч долларов, но все еще не вышел на необходимый уровень покрытия расходов дивидендами. В то время, как дивидендный инвестор мог постоянно повышать уровень жизни, для инвестора, продающего активы это было бы рисковано.
.
Кризис - и вот ему приходится продавать существенную долю паев, чтобы компенсировать свои затраты.
.
Это - не пустые слова. Это - факты, которые подтверждены расчетами. И повторюсь, мы берем сильное допущение, так как используем только 1 CEF, а не целый портфель (так что влияние волатильности дивидендов по годам куда более значительное).
.
Я остаюсь верен своей рекомендации: растущие акции - для роста капитала, дивидендные бумаги (в том числе CEF) - для пассивного дохода. Ну а индекс - для очень средних результатов в любом случае.
.
Удачи в инвестициях!
.
#пассивныйдоход #cef #инвестиции #финансы #деньги
.
https://youtu.be/yW3PtouvolM

Самое большое удовольствие - читать такие вот отзывы клиентов.
.
Великолепный результат!👍✅
.
Выход на полное покрытие всех коммунальных платежей пассивным доходом. Не говоря уже о том, что чем больше будет срок инвестирования - тем выше будет отдача от сложного процента и результативность вложения средств.📊📈
.
Особенно я рад тому, что дети Сергея тоже интересуются инвестициями! Мои дети еще слишком малы, но я надеюсь, что не отстану в этом смысле от своего клиента:) Хотя азы понимания того, что деньги - не бесконечны и желательно выбирать: съесть конфетку сегодня или две конфетки завтра я стараюсь формировать уже сейчас.💰💼
.
Удачи в инвестициях всем моим клиентам! Ваши результаты - моя радость!✌
.
#александркнязев #мотивация #отзыв #инвестиции #успех

Какой будет курс рубля к доллару в мае 2021 года: 60 рублей или 100 рублей за 1 доллар? Что будет с рублем и ждать ли сильной девальвации?
.
Да, я считаю, что ждать девальвацию стоит - слишком много факторов говорит за укрепление доллара и ослабление рубля.
.
И речь не только о традиционной связке "Нефть + Эмиссия + Санкции". Но и о чисто экономических факторах в самих США, где экономика восстанавливается быстрее прогнозных значений. А это в свою очередь по оценкам МВФ может привести к серьезному оттоку капитала из развивающихся стран (таких, как РФ). Отток капитала из РФ и так очень существенный - на фоне возможных санкций, общеэкономических проблем и неустойчивого рубля. А так он может еще сильнее ускориться - и это способно само по себе усилить давление на рубль.
.
Но это все факторы, которые важны, но все же не гарантируют конкретный курс доллара к рублю. Да, шансов, что мы увидим доллар по 100 рублей намного выше, чем для 60 рублей. Но ТОЧНЫЙ КУРС доллара к рублю вам не скажет никто. И вот на этом фоне я хотел бы обратиться к интересному комментарию.
.
Михаил купил доллары по 78 рублей и сожалеет, что это сделал. На месте Михаила я бы сожалел о том, что он просто КУПИЛ доллары, а не ИНВЕСТИРОВАЛ их грамотно.
.
Важно не просто покупать валюту - важно знать, что с ней делать. Например, если Михаил покупал доллары год назад (комментарий оставлен 31 марта), это была почти идеальная точка входа в рынок - на дне кризиса. Инвестиции с разработанным портфелем могли бы принести 38% доходности, и даже банальный S&P500 дал бы 33.6%.
.
То есть рубль мог бы укрепиться до 55 рублей за 1 доллар, и Михаил все еще был бы в плюсе!
.
Ну и в принципе, 1 год не слишком показательная дистанция. Если Михаил удержит свои доллары и через 1-2 года увидит доллар по 100 рублей, будет ли он сожалеть о своем решении?
.
Вот почему, когда я снимаю свои прогнозы по рублю или доллару на 2021 год, я обязательно упоминаю:
.
1) Покупайте валюту только надолго - нет смысла спекулировать, а покупка даже на 1 год это все же спекуляция
2) Знайте, что вы будете делать с валютой. Моя однозначная рекомендация - инвестировать, чтобы зарабатывать и на росте капитала, и на дивидендах
.
И эта рекомендация по скупке долларов особенно актуальна сейчас, когда так много факторов для дальнейшего ослабления рубля!
.
Удачи в инвестициях!
.
#рубль #доллар #валюта #прогноз #деньги
.
https://youtu.be/fF7HPOZThkg

Как происходит передача акций после смерти инвестора? Нужно ли платить налог 40% на наследство в США, если сумма счета превышает 60 000$?
.
Я уже освещал эту тему в паре видео, но поскольку у меня есть новая и актуальная информация, я решил объединить сведения в одном месте.
.
Итак, что делать наследникам (жене, детям), если инвестор умирает? Как получить ценные бумаги по наследству?
.
Вообще, чтобы облегчить процесс наследования активов, любой заботящийся о своих близких человек должен составить завещание. Например, у меня оно есть. Я снимал отдельное видео про завещание: вы обращаетесь к нотариусу и по базовой форме указываете ценные бумаги, купленные на момент составления завещание, а также включаете пункт "и иные ценные бумаги", так что необходимости обновлять завещание постоянно - нет.
.
Предположим, что случилось это неприятное событие - инвестор умер. Что делать?
.
1) Собрать документы: список типичен для наследства в принципе (свидетельство о смерти, о родстве, само завещание, если оно есть и т.д.)
.
2) Предоставить документы брокеру или иной организации, где находятся активы. Это можно сделать самостоятельно или через нотариуса. В случае с российскими брокерами и компаниями - через нотариуса более целесообразно, так как действия будут более четкими.
.
3) Вступить в наследство, оформив бумаги на себя на основании права наследования. Обратите внимание, что если акции просто переходят "из рук в руки" и не продаются, налог в 13% на наследство платить не требуется. А вот если вы их продаете - придется платить все 13%, независимо от того, есть ли прибыль или убыток по этим бумагам или нет: со всей валовой суммы.
.
Также важный нюанс касается передачи активов у зарубежного брокера (например, Interactive Brokers). Есть распространенное мнение, что придется заплатить 40% налога на всю сумму капитала, превышающую 60 000$. Ранее я даже публиковал схему снижения этого налога.
.
Согласно последним имеющимся сведениям: этот налог не актуален для нерезидентов США. К сожалению, я не сохранил эту информацию, но я смотрел стрим с представителем Interactive Brokers, где он четко говорил: этот налог на наследство надуман и не соответствует действительности. Этакая страшилка, которая отпугивает от зарубежных брокеров. Я не нашел ни одного реального случая, когда с людей брали бы такой налог. Если я не прав и вы реально сталкивались с подобной ситуацией - поправьте меня в комментариях.
.
Что касается самой передачи активов у Interactive Brokers, то наиболее актуальная схема выглядит так:
.
1) Открыть счет у IB на имя наследника
2) С этого счета связаться со службой техподдержки, предоставив документы по списку выше (свидетельство о смерти, завещание, подтверждение родства и т.д.)
3) После рассмотрения документов, брокер переведет активы на имя нового владельца
4) После этого можно их продать (заплатить налог 13% на наследство) или продолжать владеть ценными бумагами
.
Удачи в инвестициях!
.
#ценныебумаги #инвестиции #наследство #деньги #акции
.
https://youtu.be/r28HdlO6Oj8

Я убежден, что лучший ответ на вопрос "Куда вложить деньги в 2021 году" - это инвестировать в качественные ценные бумаги. В моем случае - это качественные акции США. Разумеется, можно покупать акции РФ, акции европейских компаний - пожалуйста. Но мой опыт, моя оценка и общемировая статистика показывают, что акции США дают более высокую отдачу и более высокую доходность при большей стабильности.
.
Почти весь мой капитал вложен в акции США - 81% капитала (за вычетом подушки безопасности в 19% на случай просадки рынка).
.
И меня спрашивают порой: а не страшно ли держать все яйца в одной корзине?
.
Нет, не страшно, потому что по сути, это не одна корзина. И давайте я подробнее поясню, почему инвестировать большую часть капитала в акции США, вкладывать деньги в фондовый рынок в 2021 году с моей точки зрения безопасно и выгодно.
.
Потому что в принципе инвестиционных инструментов лишь 2 типа:
.
- покупка долга (это фиксированная доходность: облигации, вклады и т.д.): вы покупаете долги корпораций в виде облигаций, долги банка в виде вкладов и облигаций, долги физлиц и юрлиц через сервисы МФО, кредитных кооперативов, лендинговые платформы и т.д. Это все одно и то же! И, если мы говорим о надежной доходности, то фиксированная доходность сейчас крайне мала. 0.15% в долларах по трежерис США на 2 года? 4-5% в рублях по банковскому депозиту или ОФЗ? Это смешно!
.
- покупка доли бизнеса (это предполагаемая доходность: доля в компании): вы покупаете свою долю от прибылей корпораций, стартапов, проектов и т.д. в виде акций, паев, ETF на целые индексы, IPO и вкладов в краудфандинговые платформы. Это все одно и то же! И это - потенциально наиболее высокая доходность, но и самая "рискованная", если брать такие невероятно рискованные вещи, как IPO, стартапы и краудфандинг. Даже недвижимость можно отнести к этой категории, потому что вы можете вкладывать в недвижимость через REIT и инвестиционная недвижимость по сути тот же бизнес.
.
Я выбираю консервативные инвестиции в качественные бумаги с реальным действующим и стабильным бизнесом. Поэтому я считаю риски нулевыми на дистанции в годы.
.
Что касается "других" вариантов инвестирования, то к ним можно отнести покупку биткоинов, коллекционного вина, картин, антиквариата, монет и банкнот, марок и т.д. Увы, эти альтернативные варианты либо очень рискованы (как криптовалюта), либо требуют очень высокого порога входа по капиталу/квалификации, как в случае антиквариата.
.
Почему еще я не считаю 81% своего капитала в акциях США - плохой идеей вложить деньги в 2021 году? Почему еще это не "яйца в одной корзине"?
.
Потому что я получаю доход в РФ. Потому что я живу в РФ и владею имуществом в РФ - автомобилем и вот теперь квартирой. То есть сам факт проживания в стране (Россия ли это, Украина ли, Казахстан или Испания) дает вам диверсификацию. Вы зарабатываете в одной стране и в одной валюте - логично иметь диверсификацию по имуществу и активам в другой.
.
Ну и последнее, потому что сами по себе акции США дают глобальную диверсификацию по всему миру. Я подробно рассказывал об этом в отдельном видео.
.
Я считаю, что покупка акций США почти на весь капитал - разумное решение, если вы покупаете достойные компании, выделяете подушку безопасности, готовы инвестировать надолго и не занимаетесь азартными спекуляциями.
.
Удачи в инвестициях!
.
#инвестиции #сша #акции #диверсификация #финансы
.
https://youtu.be/J29PE7mSYXY

Одна из важнейших вещей, которые должны волновать любого дивидендного инвестора - это рост дивидендов. Органический, более-менее стабильный рост дивидендов. Конечно, об абсолютной стабильности речи идти не может: ведь вы инвестируете в бизнес. Но на долгосроке пассивный доход должен расти: сам по себе без вашего участия!
.
И мой пассивный доход растет. Оценка показывает прирост +8.1% дивидендов в выражении "год-к-году" БЕЗ учета пополнений. То есть я мог бы вообще не докупать акции - и все равно этот рост получил.
.
Давайте рассмотрим его более подробно.
.
Итак, сейчас мои ожидаемые годовые дивиденды по последнему отчету составляют 15871$. Но, если бы роста дивидендов все это время не было, то с оценкой прошлогодних дивидендов мой пассивный доход составлял бы лишь 14687$.
.
Неплохо да?
.
1184$ дохода "возникли из воздуха" - просто за счет того, что я владею качественными акциями, которые регулярно увеличивают выплаты для акционеров. Разумеется, это деньги не из воздуха: просто эффективные компании повышают свои прибыли (даже в кризисы!), а затем конвертируют эти прибыли в выплаты акционерам.
.
Рост дивидендов в 8.1% - это очень солидно. Это намного выше долларовой инфляции.
.
Но еще интереснее будет оценить динамику по дивидендам, скажем, с 2015 года. Если бы роста дивидендов с 2015 года не было (а в 2015 году я владел бы тем же самым количеством бумаг, не докупая их), то сейчас мои дивиденды составляли бы лишь 10919$.
.
Ого! А это уже 45% или 4952$ чисто за счет роста дивидендов. Очень мощная прибавка.
.
И я еще раз сделаю акцент на том, что эта прибавка дивидендов предполагает, что вы не вкладываете НИ КОПЕЙКИ дополнительного капитала. Это действительно важный момент!
.
Также оцените разницу в рублевом выражении - так как она еще и наглядно демонстрирует эффект девальвации рубля. В 2015 году дивиденды составляли бы лишь 52455 рублей в месяц, а в 2021 году - уже более 100 тысяч рублей в месяц. Рост почти в 2 раза как за счет девальвации, так и за счет увеличения дивидендов.
.
Вот так работает рост дивидендов - не в теории, а на реальной практике, на моем собственном капитале и моих дивидендах.
.
Друзья, когда вы покупаете качественные бумаги, то вы можете быть уверены, что при должной диверсификации ваши доходы будут расти сами собой. Даже когда вы решите прекратить пополнять брокерский счет и напротив - начнете изымать дивиденды для себя. Даже в этом случае ваш пассивный доход будет расти, постоянно повышая ваш уровень жизни.
.
Удачи в инвестициях!
.
#жизньнадивиденды #дивиденды #пассивныйдоход #капитал #доход
.
https://youtu.be/SQ-R6BD5vic

Поговорим о компании Colgate-Palmolive с точки зрения фундаментального анализа. Продуктами этой компании, наверняка, пользовался хотя бы раз в жизни каждый из моих подписчиков. И уж точно каждый слышал. Это не только паста и щетки Колгейт, это всевозможные чистящие и моющие средства, мыло, гели, лосьоны и даже питание для домашних собак!
.
1) С точки зрения фундаментального анализа Colgate-Palmolive в первую очередь - дивидендный аристократ. Компания платит и увеличивает дивиденды более 57 лет. Меня на свете не было - а дивиденды УЖЕ платились и увеличивались.
.
2) Payout Ratio находится на очень хорошем уровне для дивидендной компании: 57%, при этом EPS CL имеет восходящий тренд, так что беспокоиться о покрытии дивидендов нет причины.
.
Увы, сами по себе дивиденды "в моменте" достаточно невелики: немногим более 2%, так что "в моменте" компанию назвать высокодивидендной нельзя. Она дает средние дивиденды со средним ростом.
.
3) У компании очень низкий уровень уровень долгов к прибыли, а покрытие долгов почти в 21 означает, что прибыль может упасть в 21 раз - и денег все еще будет достаточно для обеспечения своих обязательств.
.
Общий уровень задолженности также ниже капитала компании, то есть ее имущество теоретически может быть продано - и это целиком покрыло бы все долги.
.
4) С точки зрения стоимостных показателей, компания имеет P/E 25 - это заметно ниже среднего уровня как по S&P500, так и по отрасли в целом.
.
При этом компания обладает выдающимися показателями качества бизнеса: ее маржинальность (23.9%) и прибыльность (16.7%) существенно выше среднеотраслевых показателей. Возврат на акционерный капитал и на инвестиции тоже выше отраслевого уровня.
.
В целом, в текущем тренде рынка фундаментальный анализ компании Colgate-Palmolive показывает - она не находится в фаворе. Ее рост весьма умеренный (всего 12% за целых 5 лет). А еще это - отличная демонстрация того, что опираться при выборе акций исключительно на качество нужно осторожно. Компания может быть очень качественная, она может быть лидером в своей отрасли - и тем не менее давать очень средний результат.
.
Инвестор, желающий получать хорошую отдачу от капитала как в виде дивидендов, так и в виде роста капитала, должен обращать внимание еще и на реальную динамику акции. Динамика: активный рост, высокие дивиденды, высокий рост дивидендов, которая поддержана великолепными показателями бизнеса - вот залог высокой доходности инвестиционного портфеля.
.
Удачи в инвестициях!
.
#colgate #palmolive #акции #анализ #инвестиции
.
https://youtu.be/WWJLqYIzCE0

Когда речь идет о прогнозе курса доллара, я предпочитаю не опираться на технический анализ и не тыкать пальцем в небо. Я всегда с недоумением воспринимаю прогнозы, где говорится:
.
"20 мая мы увидим доллар по 80 рублей"
"К концу 2021 года курс доллара к рублю будет 75.5₽"
"В течение трех месяцев доллар рухнет до 60 рублей и 23 копеек"
.
А затем не следует никаких подтверждений действиями. Если аналитик о чем-то говорит, он должен как-то подтверждать свои слова! А если подтверждения нет, то я считаю, что слова можно смело игнорировать и не смотреть на точный курс.
.
Я убежден, что точный курс доллара к рублю в мае 2021 года не знает никто. Но я также убежден в долгосрочном тренде девальвации рубля. И это убеждение находит подтверждение действиями:
.
1) 97% моего совокупного капитала вложено в валютные (в основном - долларовые) активы
2) 81% моего капитала представлен акциями США и инвестирован фондовый рынок
.
Я говорю о девальвации - я подтверждаю свои слова действиями. И что самое любопытное: мои действия приносят реальную отдачу: в виде защиты от девальвации, в виде роста капитала и выплате солидных растущих дивидендов!
.
Доллар будет расти к рублю, когда именно и насколько сильно - никто не скажет. Но мы можем опираться на фундаментальные факторы долгосрочного тренда и они таковы:
.
1) Восстановление и укрепление экономик развитых стран (прежде всего США) при заметной стагнации экономики РФ. А это значит отток капитала, повышенный спрос на валюту, снижение спроса на российский госдолг и т.д.
.
2) Активная эмиссия рублей при дефиците бюджета и нехватке реальных доходов. Стагнирующая экономика - это экономика, которая не приносит достаточно денег. Финансирование за счет эмиссии при стагнации - это прямой путь к девальвации и инфляции, которые мы уже наблюдаем.
.
3) Риск возможных санкций - да, санкции кто-то уже воспринимает как "страшилку". Но важно помнить, что даже небольшие пакеты санкций сильно вредят экономике, которая и так находится под давлением. Плюс при риске санкций от рублей избавляются нерезиденты, что создает перекос спроса и предложения и снижение курса рубля к доллару.
.
Я считаю данные факторы достаточно реальными и убедительными, чтобы вкладывать основную часть капитала в валютные активы.
.
И я убежден, что лучшая мысль для любого человека, который хотел бы сберечь свои средства: "Купить доллары и инвестировать их в качественные активы на длительный срок".
.
Удачи в инвестициях!
.
#доллар #рубль #инвестиции #прогноз #девальвация
.
https://youtu.be/sXIFxyYwiyo

Разные люди ставят перед собой различные инвестиционные цели. И одна из популярных целей - накопить на квартиру для ребенка. Считается, что обеспечить ребенка жильем это обязанность родителя. Я не совсем согласен с этой концепцией (в моем понимании мои сыновья будут сами решать, куда им тратить деньги), но давайте посмотрим - как можно накопить на квартиру за счет инвестиций по стратегии "Миллион с нуля".
.
Итак, у вас родился ребенок - сын или дочка. Поздравляю! И вы поставили цель: к 18-летию накопить на квартиру.
.
Зададим данные:
.
1) Стоимость квартиры: 5 млн.р. Это может и немного для Москвы, но для большинства регионов - очень прилично. Для справки, моя 133-метровая квартира вышла "всего" 6.35 млн.р.
2) Срок: 18 лет
3) Индексация стоимости квартиры на 3% в год. Это статистический процент удорожания квартир с 2010 года. Обратите внимание: не 3.45%, как может показаться, а 3%. Неверно просто делить 34.5% на 10, а нужно высчитывать сложный процент нарастающим итогом и получается 3%.
.
Сколько нужно инвестировать по стратегии "Миллион с нуля", чтобы добиться этой цели?
.
Мы берем среднегодовую доходность в 9% в долларах - для широкого рынка США. И предполагаем, что инвестор каждый месяц с начала 2021 года покупает паи ETF на определенную сумму. Простой расчет показывает, что чтобы добиться желаемой цели и купить квартиру для ребенка к 18 годам нужно откладывать 9150 рублей в месяц!
.
К 2038 году доллар может стоить 181 рубль, квартира вырастет в цене до более, чем 8 миллионов рублей, но инвестор добьется этой цели. И обратите внимания: мы берем стабильные пополнения в 9150 рублей каждый месяц. А ведь одно дело эти деньги сейчас более 120$, и другое дело в 2038 году - около 50$.
.
Вот так проявляет себя эффект сложного процента и работа его в инвестициях. Так можно купить квартиру ребенку, откладывая менее 10 тысяч рублей ежемесячно на инвестиции.
.
Ну и, конечно, я не могу не сравнить эффективность "Миллиона с нуля" с инвестициями в портфель из первоклассных акций и доходностью в 15% годовых в долларах. Опять же - посчитаем... и расчет показывает, что нужно откладывать лишь 4650 рублей в месяц, чтобы добиться даже больших результатов в те же сроки.
.
Да, мы берем пару допущений: например, портфель из качественных акций не сформировать на 856$ (сумма инвестиций в 2021 году). Да и покупать их регулярно на такие пополнения не выйдет: все же акции США стоят недешево. Но если финансовые возможности позволяют, важно рассмотреть эту альтернативу.
.
Вот почему я называю стратегию "Миллион с нуля" стратегией новичков. Она великолепна, но когда хочется получать более высокий результат и есть такие возможности - не стоит пренебрегать инвестированием с качественным портфелем из акций.
.
И помните - инвестиции дают невероятные возможности! И покупка квартиры для ребенка с инвестиций - одна из них.
.
#миллионснуля #недвижимость #квартира #финансы #сложныйпроцент
.
https://youtu.be/OO5Q1FkvqEQ

Философию на половину полного или пустого стакана можно применить и к инвестициям - к жизни на пассивный доход.💼📊
.
Для того, чтобы полностью покрывать все затраты дивидендами, требуется немалый капитал и немалое время инвестирования. Но, даже если ваши дивиденды покрывают "всего" 10% затрат, это не "всего лишь", а уже целых 10%!💵👍
.
Эти дивиденды могут полностью оплачивать ваши коммунальные платежи?
.
Круто!✅
.
Условно - для вас не существует коммунальных платежей! А за счет роста дивидендов и долларовой природы инвестиций вы можете забыть о том, что коммунальные платежи повышают стабильно и регулярно.
.
Ваши дивиденды обеспечивают "лишь" половину ваших затрат и жить на пассивный доход вы пока не можете?💲🎯
.
Круто!✅
.
Ваш пассивный доход покрывает ЦЕЛЫХ 50% вашего бюджета - половину ваших доходов вы могли бы не получить, доходы от вашего бизнеса могли бы просесть на 50%, а вы все равно жили бы спокойно и уверенно.
.
Смотрите на дивиденды, на финансовую независимость с позиции "на половину полного", а не пустого стакана, друзья!👍
.
#дивиденды #финансоваянезависимость #деньги #пассивныйдоход #инвестиции

Я вкладываю свои деньги в валютные акции, чтобы зарабатывать на дивидендах и росте стоимости ценных бумаг, чтобы не беспокоиться из-за девальвации рубля, чтобы жить на пассивный доход.
.
Совсем недавно - в 2014 году - я не получал ни копейки дивидендов с ценных бумаг. Я не мог покрыть даже 1% бюджета дивидендами, все расходы финансировались исключительно активными доходами. В 2019 году в возрасте 34 лет я стал финансово независимым. Все затраты семьи на продукты питания, на коммунальные услуги, на медицину и даже на развлечения могут быть покрыты дивидендами. Мои средние дивиденды составляют уже более 1300$ в месяц или более 100 000 рублей!
.
Я уже гарантировал этот уровень себе и своей семье.
.
Я вкладываю деньги только в первоклассные акции, которые могут стабильно платить и увеличивать дивиденды, расти в цене на длительной дистанции. За март 2021 года я получил 2675$ дивидендов после налогов или более 202 тысяч рублей по курсу доллара на отчетную дату.
.
Это - впечатляющий результат. Тем более впечатляющий, что для его получения не нужно делать ничего: абсолютно пассивный доход. А ожидаемые годовые дивиденды за 2021 год могут составить почти 16000$!
.
Я убежден, что каждый человек может добиться жизни на пассивный доход, если он поставит эту цель перед собой.
.
- Если он возьмет под контроль свои расходы, будет выделять сумму денег на инвестиции.
- Если он готов отказаться от спекуляций и сомнительных вложений, инвестируя только методично и надолго.
- Если он не станет в панике продавать акции даже при минимальной просадке и не забывает о диверсификации.
.
Вы не знаете, как начать инвестировать, как добиться финансовой независимости и какие акции покупать? Хотите приумножить капитал и жить на дивиденды?
.
Я буду рад вам помочь!
.
Вы можете обратиться по контактам, которые есть в описании этого видео. И я разработаю для вас стратегию достижения финансовой цели. Конечно, у всех клиентов свои цели, но основные стратегии, которые я разрабатываю:
.
1) "Рост и дивиденды" - стратегия с упором на рост капитала 14-16% в год в долларах. Дивиденды по ней лишь 1-1.5%, но зато потенциальный рост капитала очень высок.
2) "Высокие дивиденды" - стратегия с упором на дивиденды, по которой можно получать дивиденды 3-4% в долларах после налогов, а совокупная доходность может быть 9-11%.
3) "Дивидендные CEF" - агрессивная дивидендная стратегия с упором на дивиденды, которые могут составить 6-6.5% в долларах после налогов почти равными ежемесячными платежами.
.
Инвестиции способны привести к достижению ваших целей. И они доступны каждому человеку, если он спокоен, терпелив и готов инвестировать надолго. Умение игнорировать волатильность, не обращать внимания на спекуляции и четко следовать разработанной стратегии - вот ваш путь к успеху.
.
Я добился среднего пассивного дохода 1300$ в месяц за 7 лет. И вы тоже сможете его добиться!
.
Удачи в инвестициях!
.
#пассивныйдоход #инвестиции #деньги #портфель #финансы
.
https://youtu.be/B0F16KZTwKg

Индекс "Страха и жадности" - любопытная штука, о которой я периодически упоминаю. Она хороша тем, что позволяет оценить реальные настроения инвесторов - и принимать решения.📈😎
.
Например, фондовый рынок и индекс S&P500 бьет очередные рекорды! Казалось бы - на рынке настоящая мания, а значит скоро кризис, обвал фондового рынка, падение портфелей на 30-50%!😱📉
.
Но я смотрю на фундаментальные показатели вроде невероятно дешевых денег. Смотрю на восстановление экономик. И смотрю на индекс "Страха и жадности", который показывает, что инвесторы скорее боятся, чем жадничают.💵⛔
.
И понимаю: самое время покупать!✅👍
.
Пока инвесторы боятся - потенциал роста рынка не исчерпан. Они слишком напуганы, значит мои покупки идут против тренда и настроений толпы. А такие покупки редко оказываются проигрышными, даже если S&P500 на очередном максимуме. Напротив, покупать на лютом ажиотаже - вот что рискованно.🚩
.
Да, это всего лишь еще одна метрика, никаких гарантий она не дает. Но она отлично дополняет другие факторы, на основании которых я продолжаю активно скупать бумаги - и зарабатывать на акциях великолепный процент доходности!✌💲📈
.
#инвестиции #страх #жадность #кризис #фондовыйрынок

Дорогие друзья, сегодня мы вновь обсудим вопрос подушки безопасности. Александр интересуется: а точно ли она нужна? Ведь все время, пока мы ждем кризиса, она лежит и фактически не работает. А могла бы работать, принося прибыль: дивиденды, рост стоимости активов, рост дивидендов...
.
Действительно, если оценить длительную дистанцию, то выяснится, что вкладывать деньги 30 000$ в акции целиком намного выгоднее. Именно поэтому, кстати, я и советую инвестировать сразу весь инвестиционный капитал, а не выжидать подходящего момента или растягивать его на длительный период времени.
.
Посмотрим на цифры на примере инвестиций в 30 тысяч долларов США в индексный фонд S&P500. Это самый простой способ инвестировать деньги, но мои клиенты предпочитают инвестировать или по стратегии "Рост и дивиденды" с упором на рост капитала и среднегодовой доходностью 14-16% или по стратегии "Высокодивидендных акций" с упором на пассивный доход и среднегодовой доходностью 9-11%.
.
Что мы видим? Инвестировав 30000$ в 1993 году в индексный фонд целиком к 2021 году инвестор мог бы получить почти 419 тысяч $ с учетом реинвестирования дивидендов. А если он выделял подушку безопасности в 20% или 6000$ и затем умудрился целиком инвестировать ее на минимуме краха доткомов, то он получил бы "всего" 372 тысяч $. Разница в капитале 12.61% для храброго инвестора, вложившего все в акции.
.
Но посмотрим на другой пример - начало инвестиций 30000 долларов США в 2007 году. Почти сразу после старта начался кризис. И инвестор с подушкой безопасности опять же смог выгодно закупиться акциями. В результате он смог получить капитал в 116 тысяч $ против почти 103 тысяч $ у инвестора без подушки. Это разница в 11.47%.
.
Конечно, дистанция здесь покороче, но тем не менее, ситуация показательна.
.
Поэтому, хотя холодная математика говорит, что на длительной дистанции выгоднее все деньги держать в акциях, я убежден, что подушка безопасности нужна по нескольким причинам:
.
1) Вы чувствуете себя увереннее, зная, что у вас есть денежный резерв (в том числе - на случай непредвиденных жизненных обстоятельств).
.
2) У вас есть возможность проявлять активность в кризис. Психологически довольно тяжело бездействовать. И особенно это тяжело, когда речь идет о периодах кризиса и страха на рынке. Имея возможность покупать, вы получаете дополнительный заряд стойкости и мотивации.
.
3) Поскольку кризис непредсказуем и может наступить когда угодно, то в ряде случаев подушка безопасности может принести все же больше денег, чем весь капитал, инвестированный в акции изначально.
.
Помните, что безопасность в инвестициях очень важна. И подушка ее гарантирует.
.
Удачи в инвестициях!
.
#инвестиции #финансы #деньги #заработок #фондовыйрынок
.
https://youtu.be/X8lFT9cONsA

Важен ли дивидендный гэп для инвестора в акции США? Не лишает ли он инвестора выгоды от дивидендов?
.
Любопытный вопрос, поскольку действительно дивидендный гэп по акциям РФ бывает достаточно заметными... но не в случае если мы берем диверсифицированный портфель из акций США.
.
Тут все очень просто, друзья:
.
1) По акциям США дивиденды платятся 4 раза в год (а иногда ежемесячно), поэтому влияние дивидендного гэпа на отдельные бумаги в 4 или даже в 12 раз ниже.
.
2) Дивиденды в процентах относительно цены акции достаточно невысоки. Например, если дивиденды 4% при квартальных выплатах снижение может быть (или не быть) всего 1%
.
3) При диверсификации портфеля с разными датами выплаты дивидендов дивидендные гэпы почти незаметны.
.
И это не просто слова. Это факт, который можно наглядно продемонстрировать на графике - моего собственного портфеля. Вы можете видеть достаточно рваную динамику портфеля с начала года. Это нормально: волатильность неизбежна даже по дивидендным бумагам.
.
Но разве заметен на этом графике дивидендный гэп марта 2021 года? А ведь именно в марте я получил очередную существенную выплату в 2675 долларов!
.
Сравните динамику портфеля с динамикой индекса S&P500. Волатильность очень близка, но индекс S&P500 очень низкодивидендный: там много технологических бездивидендных компаний. Однако на моем графике вряд ли можно заметить какие-то существенные просадки, которые свидетельствовали бы о "дивидендном гэпе" высокодивидендной стратегии.
.
Дивидендный гэп может быть важен для спекулянтов, которые по наивности стремятся купить акции под дивиденды, чтобы продать их после отсечки. Тогда да - вся выгода может быть нивелирована, так как рынок тоже довольно эффективный механизм и пресекает такие схемы.
.
Если же вы не продаете, а только покупаете и удерживаете ценные бумаги надолго, то можно полностью забыть понятие "дивидендного гэпа" и вычеркнуть его из своей жизни.
.
Удачи в инвестициях!
.
#инвестиции #финансы #деньги #акции #заработок
.
https://youtu.be/hSnwTQoyMcA

Оправданы ли инвестиции в акции GameStop в 2021 году с фундаментальной точки зрения? В прошлый раз говорил об акции, которая хороша по всем параметрам, кроме РЕАЛЬНОЙ доходности. А сегодня поговорим об акциях GameStop, которые дали на спекуляциях почти 4000% доходности за 1 год. Кто-то успел заработать, кто-то потерял огромные деньги.
.
Но оправдано ли держать или даже покупать акции GameStop, исходя из показателей бизнеса компании?
.
1) Компания является убыточной - ее EPS отрицательный. Исходя из этого вычислить ее P/E не представляется возможным: для убыточных компаний P/E условно устремлен в бесконечность. Ведь пока бизнес не выйдет в плюс - он не окупится никогда.
.
2) Компания не платит дивиденды. Да, дивиденды были с 2013 года, но также они были отменены, что неудивительно, учитывая убыточность компании.
.
3) При этом GameStop имеет достаточно высокий уровень долгов: как к прибыли, так и к капиталу, а покрытие этих долгов отрицательное. То есть фактически, компания не имеет возможности обслуживать свои долги и делает это за счет резервов.
.
4) На этом фоне особенно любопытна динамика по количеству акций в обращении: компания СОКРАЩАЕТ количество акций (делает байбеки). Обычно я приветствую, когда компания делает байбеки, но в данном случае подобная активность очень сомнительна. Байбеки целесообразны, когда у компании есть излишние денежные потоки, а качество бизнеса таково, что лучшее применение байбеков: выкуп собственных акций. В случае с акциями GameStop я не наблюдаю подобной картины.
.
5) Напротив, компания сильно отстает от отрасли по показателям маржинальности (отрицательна), прибыльности (отрицательна), прибыли на инвестиции (отрицательна) и на акционерный капитал (отрицательна). Все отрицательно! Бизнес убыточный - и руководство скупает свои акции. Решение более, чем неоднозначное.
.
Исходя из принципов фундаментального анализа, инвестиции в GameStop нельзя назвать ничем иным, кроме как спекуляцией. Даже еще до мероприятия по "накачке" акций в сообществе Реддит, когда они торговались всего по 16-17 долларов, я бы назвал такую покупку спекулятивной. Сейчас же - это просто безумие.
.
Да, если трейдерам-манипуляторам удастся провернуть еще одну волну роста акций - это может принести прибыль. Но с точки зрения фундаментального долгосрочного инвестирования рисков слишком много.
.
Удачи в инвестициях!
.
#gamestop #инвестиции #акции #анализ #деньги
.
https://youtu.be/8-CQl-VQDi4

Как усредняться в инвестициях, если активы в плюсе и только растут? Нужно ли ждать просадку для усреднения?
.
Некоторые темы, которые я освещаю в своих видео, могут показаться элементарными, но поверьте - я снимаю ответы на те вопросы, которые действительно задают и задают весьма часто.
.
Итак, один из подписчиков интересуется: как усредниться по стратегии "Миллион с нуля", если активы уже в плюсе?
.
Понятие усреднения в инвестициях зачастую понимают очень узко: только в смысле докупки на просадке. Но так как в целом для рынка свойственен рост (а для рубля - девальвация), вы не можете позволить себе ждать. Велика вероятность, что когда будет просадка, вы будете покупать ДОРОЖЕ, чем если бы покупали сразу и не ждали.
.
Поэтому в приведенном примере самое логичное - просто покупать "как есть": на все деньги и сразу.
.
Это получается усреднение вверх: да, вы покупаете дороже, чем средний курс покупки в вашем портфеле, но если актив качественный, то ничего страшного. В перспективе он вырастет еще сильнее, и ваше вложение оправдается.
.
Кроме того, можно использовать безопасную схему: скажем, купить не все 10 лотов сразу, а покупать по 1 лоту в неделю. Так вы получите больше шансов на усреднение, если случатся какие-либо откаты. Но при этом если рынок все это время будет активно расти, вы можете упустить потенциальную доходность, так как каждую неделю покупаете все дороже и дороже.
.
Когда в своих видео про инвестиции по стратегии "Миллион с нуля" (или на основном счете у Interactive Brokers) я рассказываю об усреднении, важно учитывать: я всегда имею в виду просто методичную покупки. Я никогда не пытаюсь ловить момент, но усреднение получается автоматически!
.
Такова природа долгосрочных инвестиций: в них практически невозможно проиграть, ведь вы не участвуете в игре. Вы просто идете за долгосрочным трендом.
.
Удачи в инвестициях!
.
#etf #fxus #усреднение #инвестиции #деньги
.
https://youtu.be/S9g_5p6BGeo

Инвестиции можно назвать источником заработка бесконечного количества денег. Финансовую независимость можно назвать состоянием инвестора, когда он зарабатывает очень много денег, не делая практически ничего.
.
Но правда ли это количество денег "бесконечно"?
.
И да, и нет.
.
1) Да, вы можете условно бесконечно получать дивиденды пока вы инвестируете в качественные ценные бумаги. По качественным акциям платятся дивиденды, которые увеличиваются год от года. И, даже если какие-то компании и отменят выплаты, за счет диверсификации и роста дивидендов по другим бумагам - вы это компенсируете.
.
Но нет, вы не можете тратить бесконечное количество денег ежемесячно. Даже получая солидный пассивный доход, вы вряд ли сможете себе позволить "ВСЕ" в этом мире. Даже добившись финансовой независимости важно контролировать свои финансы... иначе ваши деньги, заработанные на инвестициях, быстро уйдут на потребление.
.
2) Да, вы можете условно бесконечно зарабатывать много денег на росте стоимости акций. Теоретически рост фондового рынка не ограничен. Акция качественной компании, которая стоит сегодня 100$, в будущем может стоить и 1000$, и 1000 000$. Вряд ли, конечно, такую цену мы увидим фактически - сплитами будут контролировать удобную рыночную цену, повышая общий капитал инвестора.
.
Но нет, вы не можете получить весь этот рост "разом" и не стоит ждать грандиозного роста акций за короткий период времени. Это возможно и у моих клиентов были случаи, когда рекомендованные бумаги "перевыполняли" план и росли в 2-3-5 раз быстрее запланированного уровня, но все это это разумный рост - на длительной дистанции.
.
Помните о том, что ни сладкие обещания, ни воздушные мечты не помогут обойти законы рынка и экономики. В любом случае неизменным остается подход инвестора: экономить, инвестировать в качественные бумаги, диверсифицировать портфель и инвестировать надолго.
.
Удачи в инвестициях!
.
#инвестиции #финансы #деньги #портфель #заработок
.
https://youtu.be/YKll4g3Hl9w