Я заплатил очередные 84 394 рубля по ипотеке дивидендами с инвестиций в первоклассные акции США. Люди в комментариях уже удивлялись: чего это я каждый месяц рассказываю об этом платеже? Ведь все очевидно?
.
Друзья, здесь есть двойной смысл:
.
1) Я мотивирую сам себя! Ведь по сути погашение ипотеки дивидендами - это своего рода публичный челлендж, выше мотивация инвестировать, чтобы закрыть цель как можно быстрее и выгоднее.
.
2) Я показываю, как именно работают инвестиции с разных сторон: с точки зрения роста капитала, с точки зрения выплаты и траты дивидендов. Это - не сухая теория, это уже практика, что-то осязаемое: были цифры на экране - стали квадратные метры квартиры.
.
Итак, я осуществил обязательный платеж в 84 394 рубля по ипотеке, открытой в банке ВТБ. Часть этой выплаты я взял из остатка с масштабной декабрьской выплаты, а частично она профинансирована промежуточной январской выплатой.
.
На счете после погашения обязательного платежа осталось 57 443 рубля. Если мои планы по дивидендам за февраль оправдаются, то я смогу не только закрыть обязательный платеж, но еще и досрочно погасить очередные 15000 рублей. Вроде бы немного в масштабе 4.4 миллионов ипотечного долга, но это - очередной шаг вперед. И с каждым таким шагом цель приближается.
.
Удачи в инвестициях!
.
#ипотека #дивиденды #втб #кредит #инвестиции
.
https://youtu.be/64aYVO_MEas

Что такое "хорошая инвестиционная доходность портфеля"? Это та доходность, которая:
.
✅ Оказывается выше, чем по индексу S&P500, если вы делаете упор на рост капитала
✅ Получена за счет инвестиций в качественные бумаги, а не спекулятивные инструменты
✅ Способна сохраняться на длительной дистанции
.
Например, я считаю хорошей доходность в 14-16% по растущей стратегии. Но, например, за период с 2017 года просто индексный фонд S&P500 показал среднегодовую доходность в 16.22%.😎📈 Зато разработанный мной портфель клиента с 2017 года принес среднегодовую доходность в 20.40% в долларах и приумножил изначально вложенные 10 000$ в 3.3 раза: до 33 247$ без учета пополнений, просто за счет реинвестирования.🤑📈💰
.
Так что же это за доходность в 14-16%, о которой я так часто говорю? Это долгосрочная доходность с учетом кризисов - эквивалентных краху доткомов или ипотечному кризису в США.📊🚩
.
Если рынок бурно растет - как последние годы - фактическая доходность стратегии может быть даже выше, чем 14-16%. Но в своих расчетах я учитываю именно ее, предпочитая занизить ожидания. Тогда фактически более высокий результат может быть воспринят, как приятный бонус.✌
.
#инвестиции #портфель #деньги #заработк #акции

Небольшое дополнение к опубликованному ранее посту про доходность портфеля. Мне тут несколько человек написали, что нереально с доходностью 20.40% в год с 2017 года превратить 10000$ в 33247$, как в приведенном кейсе.⛔💲
.
Совершенно верно! Я перепроверил данные: сервис некорректно показывал 20.40% вместо реальной доходности 34.21%.😎📈
.
Прикидки в Excel показывают, что да, порядок цифр при таком раскладе совпадает (не 33247$, а 32444$, но тут уже можно сделать скидку на усреднение, налоги и т.д.)👍
.
Кстати, это отличный пример "занижения ожиданий". Даже 20.40% было бы отличной доходностью, а 34.21% это просто феноменально. Даже не верится, что доходность портфеля клиента составила столько, но факт есть факт.💼💰
.
#фактчекинг #инвестиции #доходность #работанадошибками #деньги

Что выгоднее - инвестировать 1 миллион рублей сразу или 2 миллиона частями - по 400 тысяч рублей в год в течение пяти лет?
.
Это довольно распространенный вопрос среди клиентов. И мой ответ таков: статистически выгоднее инвестировать сумму СРАЗУ - потому что она СРАЗУ начинает работать. Дивиденды, сложные проценты все это работает на уже вложенный капитал. Но БЕЗОПАСНЕЕ и спокойнее (с точки зрения возможного усреднения) - вкладывать постепенно. Так что тут психологический аспект играет немаловажную роль.
.
Ну, а мы посмотрим на сухие цифры.
.
И сразу дисклеймер: конечно, сравнивать 1 миллион и 2 миллиона рублей несколько некорректно, так как это разница в 2 раза. А увеличение капитала в 2 раза в инвестициях за 5 лет, как бы хороши они ни были, это тоже серьезное достижение.
.
Возьмем просто индексный фонд на S&P500 - SPY с 1997 года. И посмотрим на цифры: если бы инвестор инвестировал 1 миллион рублей тогда в 1997 году, он мог бы купить почти 180 тысяч долларов (очень солидный капитал по тем временам). На эти деньги могли бы быть куплены 2294 пая ETF, дивиденды реинвестировались, пополнений бы не было. И к началу 2021 года несмотря на пару кризисов и несколько коррекций капитал составил бы 1.26 миллиона долларов! Неплохо, да?
.
Для сравнения вложение 2 миллионов рублей частями с 1997 по 2001 годы принесло бы к 2021 году лишь 1.07 миллиона долларов. Тоже неплохо, но все же меньше, учитывая, что вложение было в 2 раза больше.
.
Объяснение этому легко увидеть: дефолт и обрушение курса рубля в 3 раза в 1998 году. Но вы уверены, что курс рубля к доллару будет таким же через 5 лет? А не, скажем 150 рублей за 1$? Я вот скорее склоняюсь к девальвации рубля, поэтому основной капитал именно в долларах.
.
На более короткой дистанции, конечно, вложение 2 миллионов вырывается вперед. Если мы берем дистанцию с 2017 года, то тут инвестированный 1 миллион рублей сразу проигрывает 2 миллионам. Но все же: разница в капиталовложении в 2 раза, а разница в полученном результате всего 1.5 раза. Сокращение разрыва объясняется как раз работой сложных процентов.
.
И, наконец, если для полноты картины мы берем вложение 1 миллиона рублей равными частями за 5 лет, то этот результат проигрывает разовой инвестиции на 32%!
.
Вот это реальная работа сложного процента и отдача от инвестиций: а ведь с 2017 года мы видели и коррекцию 2018 года, и просадку марта 2020 года. И все равно "вложить сразу" оказалось выгоднее.
.
Удачи в инвестициях!
.
#инвестиции #деньги #финансы #заработок #акции
.
https://youtu.be/gVZeHIs2leE

Дорогие подписчики! Я поздравляю вас с Днем защитника финансового благополучия вашей семьи!✌
.
Как мирный человек, я надеюсь, что никому из нас не придется реально воевать за мир и свободу. Но я убежден, что каждый из мужчин, подписанных на мой канал (а по статистике мужчин на канале 86%!), ежедневно бьется за финансовое благополучие для себя, своей семьи и близких.
.
✅Я желаю, чтобы ваши финансовые баррикады были прочны, как никогда. И могли выдержать любые неурядицы.
✅Я желаю, чтобы броня вашей психологической стойкости была непробиваема в периоды волатильности и неуверенности на фондовых рынках.
✅Я желаю, чтобы мужество и отвага помогали вам методично инвестировать и сейчас, когда так многие кричат о надвигающемся кризисе, а разумные инвесторы - напротив активно скупают акции.
.
Пусть все будет хорошо. Пусть ваша финансовая оборона не дрогнет и вы будете надежным защитником финансового благополучия своей семьи!💰💼
.
Удачи и счастья!
.
#23февраля #инвестиции #безопасность #мир #оборона

В рубрике "Жизнь на дивиденды" я обычно рассказываю о своем пассивном доход от инвестиций в первоклассные акции США. Но не менее важной составляющей моего портфеля, пусть и невзрачной, неприметной, невпечатляющей, является финансовая инвестиционная подушка безопасности.
.
И сегодня мы поговорим на эту тему: в каких инструментах и в какой валюте я держу подушку безопасности.
.
Тут все без сюрпризов. И я могу даже предоставить точные данные - с точностью до доли процента. В своих шаблонах, где я веду учет, я могу увидеть: сколько у меня денег, сколько акций и какова доля, чтобы принимать инвестиционные решения.
.
Вы можете видеть:
.
1) В общей структуре активов у меня почти 97% валюты
2) 79.42% капитала вложено в фондовый рынок США
3) 20.58% в деньгах - это как раз инвестиционная подушка безопасности
.
Что касается инструментов, то их просто нет! Сейчас на рынке инструментов с фиксированной доходностью слишком низкие ставки, чтобы покупать облигации (0.14% по двухлетним трежерис - не смешите меня!). А покупать корпоративные облигации я смысла не вижу: лучше купить акции, волатильность и надежность почти такая же, а доходность не ограничена.
.
Поэтому мой выбор - депозиты в банках и небольшая сумма на счете у Interactive Brokers. Основная сумма подушки безопасности представлена долларами: что логично, ведь я инвестирую в долларовые активы. Но также есть немного рублей и евро - евро остались с закупки для путешествий, которые, увы, не состоялись.
.
Я категорически не советовал бы держать основную сумму подушки безопасности в рублях, особенно, если вы инвестируете в долларовые акции. Вспомните март 2020 года - рынок просел до очень "вкусных" значений, но в это же время скакнул доллар! Так что инвесторы, сидевшие в рублях, не смогли ощутить и доли выгоды от покупки из-за возросшего курса конвертации.
.
Вот такова структура моего денежного резерва. И я убежден: даже несмотря на УЖЕ имеющийся высокий денежный поток, уже хорошие дивиденды и следование консервативной стратегии - финансовая подушка безопасности должна быть!
.
В мире может произойти все, что угодно. Рынок может просто упасть и "подарить" входной билет в дивидендные акции под 5-7-10% годовых в долларах. Но если будет не на что докупаться, то я упущу этот шанс.
.
Удачи в инвестициях!
.
#жизньнадивиденды #инвестиции #подушкабезопасности #деньги #финансы
.
https://youtu.be/4Ady8kTlBhY

Стоит ли сейчас покупать доллары за рубли? Какой прогноз по курсу доллара к рублю в марте 2021 года можно дать?
.
Валютные прогнозы - неблагодарное дело. И аналитики, и частные трейдеры, и целые министерства выкатывают сложные прогнозы или просто тычут пальцем в небо, указывая точный курс доллара к рублю в марте 2021 года. Результат единый: никто точный курс не угадывает.
.
Поэтому в своих долларовых прогнозах я не называют ТОЧНЫЕ цифры (пусть это мне и ставят в вину). Я не пытаюсь играть в угадайку, а обозначаю важные тренды, которые меня самого стимулируют регулярно и методично покупать доллары.
.
Итак, давайте по ним пройдемся:
.
1) Инфляция в 2021 году ожидается на официальном уровне в 3.5-4%. Но это именно официальная инфляция! Оглянитесь на 2020 год, когда реальная инфляция была в 3-4 раза выше. И посмотрите на курс доллара, который вырос как раз примерно на это же количество процентов.
.
2) В пользу инфляции в 2021 году говорит также и продолжающаяся эмиссия рублей, а она в свою очередь может закономерно привести к дополнительной девальвации. Напоминаю, что в целом в эмиссии ничего экстраординарного нет: многие государства сейчас печатают деньги для того, чтобы поддержать экономику. Проблема в том, что из-за эмиссии, инфляции и девальвации рубля к доллару падает и без того низкий уровень жизни.
.
3) Санкционные риски по-прежнему сохраняются. Да, первый всплеск страха из-за санкций уже отыгран. Да и сами санкции оказались не такими страшными, как ожидали некоторые аналитики. Но все же и санкции, и геополитика - это традиционные рычаги давления на курс рубля к твердым валютам. И не стоит их недооценивать.
.
Из факторов, которые могут укрепить рубль к доллару, пожалуй, можно назвать лишь рост цен на нефть, который во многом обусловлен погодными условиями. И постепенное восстановление мировой экономики. Но, учитывая сильное, если не сказать катастрофическое, падение уровня жизни населения в 2020 году, вряд ли экономика сможет в полной мере извлечь от этого пользу. Чтобы ее развивать нужны деньги, а свободных денег у людей стало меньше, зато закредитованность возросла (включая и рост по просрочек кредитам).
.
В общем, при таком положении вещей намного более логичным и безопасным выглядит следование тактике покупки валюты и инвестирования в валютные инструменты. И именно такой тактики я придерживаюсь сам.
.
Удачи в инвестициях!
.
#доллар #рубль #прогноз #валюта #санкции
.
https://youtu.be/Lp5Z5jIQGtA

Какие акции покупает Уоррен Баффет и почему он не ждет кризиса в 2021 году? Стоит ли начинать инвестировать сейчас?
.
Тему "грядущего финансового апокалипсиса в 2021 году" и начала инвестирования я периодически поднимаю на канале. И обязательно подниму еще раз в марте 2021 года - в годовщину обвала.
.
Людей можно понять: им страшно начинать инвестировать. Это нормально! Никому не хочется потерять свои деньги. Но важно помнить о том, что:
.
1) Вы не можете ПОТЕРЯТЬ деньги, даже в случае снижения рынка, если не будете продавать акции на обвале.
2) Большинство факторов и предпосылок говорят о потенциале дальнейшего РОСТА рынка, а не снижении.
.
Например, действия Уоррена Баффета. И мы посмотрим на изменения портфеля Баффета за 4 квартал 2020 года (так как данные публикуются с задержкой в полтора месяца).
.
Я не буду детально разбирать все сделки, а просто приведу две таблицы: купленные и проданные акции. Я использую цены по акциям, актуальные на момент выпуска видео, хотя, конечно, фактически Баффет совершал сделки по иным ценам. Но для простоты я беру единую дату, так как важно показать направление мысли великого инвестора.
.
Итак, можно легко видеть, что в целом Уоррен Баффет совершал куда больше сделок по покупке акций нежели по их продаже: по оценкам в текущих ценах на 3 миллиарда долларов больше! То есть Баффет "залез" в свои денежные резервы, чтобы покупать больше акций именно тогда, когда частные инвесторы ждут обвала рынка. Это вполне согласуется с моей логикой: люди боятся - нужно покупать.
.
И это не говоря о тех многомиллиардных байбеках собственных акций, которые делал Баффет в течение 2020 года и планирует продолжать делать далее.
.
Еще интереснее становится ситуация, если проанализировать одну сделку по продаже: части акций Apple. Конечно, у нас нет никаких точных сведений, но в моем понимании это просто фиксация части прибыли. Apple в портфеле Баффета составляет очень существенную долю, компания невероятно выросла за последний год. Поэтому Баффет несколько исправляет баланс и фиксирует прибыль. Если исключить эту сделку, то окажется, что куплено акций на в 3 раза больше капитала, чем продано!
.
Не мне учить Уоррена Баффета, как инвестировать. Но частным инвесторам я все же не советую смешивать типы активов, о чем подробно рассказывал в отдельном видео. Смесь высокодивидендных и растущих бумаг способна приводить к очень средним результатам. Что можно легко видеть по динамике портфеля Уоррена Баффета - цене акций Berkshire Hathaway. Несмотря на великолепный рост и отличную долю Apple, несмотря на чудесный год для фондового рынка Баффет отстал от S&P500. И отстал существенно!
.
Если вы хотите инвестировать, как частный инвестор - лучше все же придерживаться четкой стратегии. С упором на рост капитала ("Рост и дивиденды" или с упором на дивиденды ("Высокодивидендная стратегия"). Иначе результат будет очень средним.
.
Ну и в заключение: я продолжаю активно покупать. И действия самого Уоррена Баффета, который скупает акции на максимумах рынка, лишь поддерживают меня в моей решимости.
.
Удачи в инвестициях!
.
#уорренбаффет #баффет #кризис #финансы #инвестиции
.
https://youtu.be/3z0dOIjFZvw

Как можно накопить 12-13 миллионов рублей к совершеннолетию маленьких детей? Или хотя бы 2-2.6 миллиона рублей?
.
Я обещал поделиться своими расчетами и оценками достижения цели "Миллион для сыновей" - и сегодня я опубликую некоторые выкладки.
.
Для начала напомню, что у старшего сына (ему немногим более 3 лет) 35 паев FXUS, а у младшего - ему менее года - 10 паев FXUS на момент съемок этого видео. Стоимость пая я беру 5339 рублей.
.
Я ежемесячно выделяю по 5 тысяч рублей для каждого сына. Эту же сумму пополнений я буду использовать в расчетах, хотя, конечно, при росте бумаг пополнения нужно увеличивать или покупать меньше ETF. Доходность я беру в 24% - среднегодовая доходность по стратегии с учетом комиссий, о которой я рассказывал ранее. В эту доходность также заложена девальвация рубля, поэтому ее можно считать вполне обоснованной для валютного инструмента.
.
И давайте посмотрим на цифры:
.
1) Вариант с пополнениями предполагает, что цель 1 миллион рублей для старшего сына будет достигнута в 2026 году, а для младшего на 1 год позже - в 2027 году. Если не ничего не менять до совершеннолетия детей, то когда старшему исполнится 18 лет - в 2036 году - капитал может составить 12 миллионов рублей! А для младшего в 2038 году и вовсе 13.4 миллиона рублей!
.
Кажется невероятным, но такова работа сложных процентов на длительной дистанции даже по такому простому инструменту, как ETF FXUS.
.
2) Но возьмем вариант вообще без пополнений. Что если я просто перестану докупать ETF: скажу хватит, надоело и т.д.? Тогда цель все равно будет достигнута - для старшего в 2029 году, а для младшего в 2035 году.
.
А к совершеннолетию старший сможет ожидать капитал в 4.7 миллиона рублей, тогда как младший 2 миллиона. Тоже неплохо, учитывая, что дополнительных вложений все эти 16-18 лет вообще не будет.
.
3) Ну и давайте посмотрим на третий вариант. Случилось чудо! И девальвация рубля прекратилась вообще - все эти 16-18 лет рубль не шелохнется. Тогда можно рассчитывать только на рост капитала от фондового рынка. И тут тоже занизим ожидания: возьмем исторический среднегодовой рост рынка США на дистанции в 100 лет - всего 9% в год.
.
Тогда с учетом пополнений цель будет достигнута все равно! В 2029-2030 годах для старшего-младшего сына. А если инвестирование будет продолжено до совершеннолетия, то к 18-летию оба сына смогут ожидать около 2.6 миллиона рублей капитала.
.
Вот примерно такие подсчеты по росту капитала для детей. Согласитесь, очень неплохо скопить 12-13 миллионов рублей для своих детей?
.
И это не говоря о тех результатах, которые способны принести инвестиции в качественный портфель из первоклассных ценных бумаг.
.
Удачи в инвестициях!
.
#миллионснуля #инвестиции #финансы #портфель #деньги
.
https://youtu.be/sPrWrU750Z8

Стоит ли инвестировать деньги в хедж-фонды в 2021 году? Ведь это удел успешных и богатых! Многие крутые дяди в фильмах хвастаются тем, что заработали на своих хедж-фондах.
.
Увы, фильмы и реальность редко имеют что-то действительно общее. И потому, если вы хотите получать высокий доход, то лучше обходиться БЕЗ хедж-фондов и инвестировать самостоятельно - в индексы или в акции первоклассных компаний с надежным диверсифицированным портфелем.
.
Начну с того, что напомню о пари Уоррена Баффета против хедж-фондов. Баффет ставил на то, что фонды не смогут обогнать индекс S&P500. И победил с огромным отрывом!
.
Такой результат объясняется просто: хедж-фонды берут за свои услуги просто ЛЮДОЕДСКИЕ комиссионные. Обычная практика: 2% от суммы капитала (неважно, рост или убыток по портфелю) и еще 20% от прибыли. Не видя расчетов сложно воспринять эти цифры, но вот на цифры-то и нужно опираться!
.
Итак, возьмем индекс S&P500 со среднегодовой статистической доходностью в 9% в долларах. И возьмем фонд с доходностью 14% в долларах. Я считаю, что это хорошая доходность, нижняя планка портфелей, которые я разрабатываю для клиентов с упором на рост капитала. И выясняется, что при условии, что доходность фонда выше в 1.55 раза, на дистанции в 15 лет он ПРОИГРЫВАЕТ по итогу капитала. Причина - опять же в его невероятно высоких комиссиях. Они съели всю прибыль.
.
Стоп-стоп, можете сказать вы. Тогда зачем же инвестировать с портфелем, если даже хедж-фонд не может обогнать рынок? В том-то и дело, что инвестируя в первоклассные акции США самостоятельно - с разработанным качественным портфелем - вы исключаете главный недостаток фонда: его лютую комиссию (2%+20%). И чем выше потенциальная доходность бумаги, тем сильнее видна эта разница.
.
Например, Apple и хедж-фонд, который инвестирует исключительно в Apple. Мы берем среднегодовую доходность бумаги в 27% в год. Но получается, что из-за комиссий хедж-фонда итоговый капитал в нем на 144% ниже, чем в случае самостоятельной покупки этой же самой акции. Все очень просто!
.
И это не говоря о том, что фонды зачастую грешат спекуляциями (вроде продажи акций на новостном фоне, шорте бумаг и так далее). Да, частные инвесторы тоже не каменные - вон какой любопытный комментарий по поводу того же Apple мне прислал один подписчик. Но все же здесь решения принимаете только вы. А в фонде решения иногда обусловлены одной мыслью: создать видимость деятельности, а то вкладчики поймут, что зря платят нам деньги!
.
Ну и вспомните о существенных убытках хедж-фондов из-за спекулятивной природы из операций в периоды волатильности и потрясений: вроде обвала цен на нефть, снижения фондового рынка или пампа акций GameStop. Фундаментальный частный инвестор может спокойно переждать эти периоды и даже закупаться по стратегии.
.
Так что нет, я не рекомендую инвестировать в хедж-фонды в 2021 году.
.
Удачи в инвестициях!
.
#инвестиции #финансы #портфель #инвестор #доходность
.
https://youtu.be/QQ-BYyKqicU

Мою позицию по золоту часто критикуют: я НЕ покупаю золото и не считаю целесообразным держать его в портфеле.⛔💰
.
А мне пишут: ведь золото защищает от инфляции и от обвала рынков!
.
Посмотрите на приведенные скриншоты - это динамика за месяц. Защитило золото инвесторов от текущей волатильности? Вернитесь назад и посмотрите на динамику в марте 2020 года, в иные периоды волатильности - разве там ситуация лучше?🧐📉
.
✅ Да, иногда золото "выстреливает", когда инвесторы на рынке боятся, но так бывает далеко не всегда.
✅ Да, вы можете держать золото, чтобы защититься от инфляции, но и это случается не всегда. С тем же успехом от инфляции вас защитят первоклассные акции, при том что потенциальный доход по ним гораздо выше.
✅ Да, вы можете держать золото, чтобы защититься от краха глобальной финансовой системы, но поверьте - тогда вам понадобится реальное физическое золото, а не в форме ETF, металлических счетов и т.д.
.
Что же касается текущей динамики S&P500 - я бы это даже коррекцией не назвал. Так, волатильность, которую вполне можно игнорировать и даже докупаться, что я и делаю!💼📈
.
#золото #кризис #фондовыйрынок #инвестиции #волатильность

Как понять, что вы инвестируете правильно и не будете разочарованы результатами (или, во всяком случае - будете готовы к тем результатам, которые могут быть, если инвестиционная идея не выгорит)?
.
Очень интересная тема!
.
Мои инвестиции невероятно скучны. Очень незамысловаты. Бывают месяцы, когда я совершаю лишь 1-2 сделки за целый месяц!
.
Но, разумеется, я тоже человек. И когда я вижу новости, когда слышу обсуждения, когда читаю сообщения и вопросы подписчиков, моя кровь иногда тоже начинает бурлить.
.
- Взлет акций Тесла
- Спекуляции на акциях Геймстоп
- Рост Биткоина и памп Dogecoin
.
Мало ли чего! Все это кажется таким легким, таким доступным. Вроде бы можно вложить небольшую сумму денег - и заработать много. Я не буду скрывать, инвестировать даже 3000$ для меня достаточно немного, по сути это мои дивиденды всего лишь за декабрь.
.
Но я останавливаю себя от веселых и - возможно - спекулятивных сделок одним простым вопросом:
.
"А готов ли я вложить туда 1 миллион долларов?"
.
Разумеется, у меня пока нет миллиона долларов, даже если посчитать все активы. Но я задаю себе такой вопрос - готов ли я вложить туда МИЛЛИОН ДОЛЛАРОВ? Буду ли я спать спокойно? Буду ли я уверен в том, что мне комфортна такая инвестиция?
.
И если ответ "нет", то я не вложу ни 3000$, ни 30$. Я не хочу этого, бурление крови пройдет, а фундаментальная стратегия продолжит свою работу.
.
Да, возможно, я упускаю какие-то "выгодные идеи", предложения. Можно было вложить 5% капитала в криптовалюту и заработать очень неплохо. Но я задал себе вопрос: "А вложил бы я туда весь капитал?" И ответ был "Нет", поэтому я не сожалею о принятом решении.
.
В инвестиционном мире на нас постоянно обрушиваются десятки, сотни предложений, поэтому важно отсеивать их грамотно и четко. Это только кажется, что пара десятков тысяч рублей здесь, сотня тысяч там - что-то, да выгорит! Фактически из-за такого распыления финансов люди теряют деньги, потому что размениваются на заведомо провальные идеи и не следуют выбранному пути.
.
Спросите себя: готовы ли вы вложить 100 тысяч долларов и спать спокойно?
.
Я спокойно готов инвестировать миллион долларов в фондовый рынок, потому что я убежден в качестве своей стратегии. И это для меня - лучшая иллюстрация правильности выбранного пути.
.
Удачи в инвестициях!
.
#инвестиции #bitcoin #тесла #заработок #трейдинг
.
https://youtu.be/x3t4UT3_KG0

Какой прогноз по курсу рубля на март 2021 года можно дать? Что будет с курсом рубля к доллару в марте 2021 года?
.
Давайте побеседуем на эту тему, так как тема валютного прогноза должна волновать любого человека: ведь, в конце концов, от этого зависят цены на товары и услуги, которыми мы пользуемся.
.
И вот именно фактор эмиссии / инфляции и девальвации на этом фоне я считаю одним из важнейших, когда мы говорим о будущем динамике курса рубля. Тут все просто: печатается больше необеспеченных денег, происходит рост инфляции, а следом за ней и девальвации (потому что необеспеченные деньги стоят дешевле к той же самой единице обеспеченной валюты).
.
И эмиссия действительно планируется в солидном объеме: судя по планам Минфина около 13% дефицита бюджета должно быть покрыто госдолгом. На него почти нет реального внешнего спроса. Многие аукционы госдолга РФ выглядят так, будто проходят по схеме "госбанки получили деньги от ЦБ - на них купили гособлигации - заложили их - купили новые". То есть эмиссия в чистом виде, завернутая в якобы рыночный механизм.
.
И фактор инфляции уже наблюдается: даже по официальному уровню роста цен, который намного выше, чем ставки по депозитам в банке или ОФЗ. Разумеется, при такой инфляции рублевые облигации не особенно интересуют инвесторов (и тут спирать идет по новому кругу).
.
Другой важный фактор - цены на нефть, которые поддержала непогода. Но зима кончится, а спрос, который в основном обеспечивал Китай, угрожает иссякнуть. И, учитывая общемировой тренд смещения вектора на возобновляемые источники энергии, есть все шансы, что цены на нефть не только не будут расти дальше, но и упадут ниже. А это - еще один удар по бюджету РФ и по курсу рубля к доллару в 2021 году.
.
Ну и фактор санкций, о котором я уже упоминал, тоже важен. Разумеется, пока нет конкретики по реально жестким санкциям, но крупные корпорации копят валюту рекордными объемами. И такая подготовка вряд ли является беспочвенной: любые проблемы на фондовых рынках, любые жесткие санкции, любые сложности с экономикой - все это может сразу очень больно ударить по курсу рубля и обрушить его.
.
Таким образом, я придерживаюсь своей рекомендации, которую неизменно даю уже несколько лет:
.
- Покупайте валюту спокойно, методично и постоянно
- Избегайте хранения большого количества рублей
- В идеале - инвестируйте валюту в первоклассные активы
.
Удачи в инвестициях!
.
#рубль #доллар #прогноз #девальвация #финансы
.
https://youtu.be/is6LFZH7VVo

Как ваша недвижимость может подешеветь, а вы даже этого не заметите? Почему важно учитывать фактор долларовой стоимости вашей недвижимости?
.
В рубрике "Ипотека за дивиденды" я в том числе рассматриваю вопросы инвестиционных аспектов вложения в недвижимость. И один из важных моментов - учитывайте падение цен на недвижимость, даже если вы его НЕ ВИДИТЕ!
.
Речь, разумеется, идет о долларовой стоимости недвижимости.
.
Я сразу приведу вам график, который уже публиковал, но который очень уместен и в данном видео. Смотрите сами, как может резко упасть долларовая цена на недвижимость - разумеется, будучи обусловленной как кризисными явлениями, так и девальвацией рубля.
.
И вот эту девальвацию важно учитывать, когда вы, например, сравниваете инвестиции в недвижимость с инвестициями в акции. Если же вас интересует рублевая стоимость вашего имущества - тоже это учитывайте, сравнивая инвестиции в квартиры с инвестициями в акции.
.
Например, в 2020 году в марте был обвал рынка S&P500. 10 февраля рынок достиг локальный максимум в 3376 пунктов, а к 16 марта рухнул до локального минимума в 2306 пунктов. Ужас! Но оцените это снижение в рублевом выражении (10 февраля 1$ = 63.5636₽, а 16 марта 1$ = 80.0611₽). Получается, что индекс с 214590 пунктов в рублевом выражении снизился лишь до 184621 пункта на нижней точке. Только 14%, а не страшные 30%+, о которых так много говорили.
.
Причем после этого рынок уверенно вернулся к максимумам, особенно, если учесть дивиденды. А где долларовая стоимость квартир? Она так и не вернулась на прежние уровни. И я убежден, что пройдет немало лет, прежде чем можно надеяться на ее возвращение.
.
Но вы можете сказать: какое мне дело до долларовой цены моей квартиры! Главное - она растет в рублях и защищает меня от инфляции. Да, можно и так сказать. Но опять же, посмотрите на эту статистику: цены на жилье на вторичном рынке в 3 (три!) раза отстали от общего уровня роста цен даже в рублевом выражении.
.
Конечно, первичка выросла сильнее, но вам вряд ли есть до этого дела, если вы только не застройщик.
.
И я уверен в правильности этой статистики, так как недавно была продана квартира за 2.1 миллиона рублей, которая покупалась в 2013 году за 2.15 миллиона рублей. Но вспомните, сколько стоил доллар тогда, и сколько - сейчас.
.
Будьте благоразумны, когда речь идет об оценке стоимости недвижимости и о той доходности, на которую вы можете рассчитывать. Опыт, анализ и статистика показывают: здесь нет ничего, ради чего стоило бы держаться за "инвестиционную недвижимость".
.
Удачи в инвестициях!
.
#недвижимость #инвестиции #деньги #финансы #заработок
.
https://youtu.be/oV0YcHic8EU

Недавно я опубликовал небольшой пост в сообществе - по поводу динамики портфеля одного из клиентов с очень хорошей доходностью. И, разумеется, был оставлен комментарий: а вот лучше бы сравнил динамику портфеля в период 2000-2009 годов! Почему разумеется? Потому что такое бывает сплошь и рядом - люди любят брать самый неудобный период.
.
Думаете меня это смущает? Нисколько! Потому что первоклассные бумаги способны отлично показать себя и тогда.
.
И я приведу кейс инвестиций по тому же самому портфелю - но уже с 2000 года (то есть бэктестом) при условии инвестиций 30000$.
.
Для начала - с 2000 по 2021 год. Легко можно видеть, что портфель показал невероятную, но все же статистически очень реалистичную доходность: 20%+ в долларах в год. Обратите внимание, что мы берем прямо-таки пик перед крахом доткомов, поэтому по S&P500 среднегодовая доходность лишь 6.5%, а не статистические 9%.
.
Ну ладно, речь-то шла про период с 2000 по 2009 год. Смотрим: решив инвестировать 30000$ инвестор по стратегии мог бы приумножить их до 108 тысяч $. Это среднегодовая доходность почти 14% в долларах в год - несмотря на два зубодробительных кризиса подряд.
.
Для сравнения, решив вложить 30 тысяч долларов в индекс, инвестор получил бы МЕНЬШЕ, чем вложил. Вот такая загогулина:) и вот в этом смысл качественного портфеля.
.
Но тут мне как-то писали еще: мол, скорее всего, в твоем портфеле только одна акция все и тянет. И я решил сделать простой отсев: из портфеля убрал самую лучшую и самую худшую в смысле доходности бумагу.
.
И вот что получается:
.
- с 2000 по 2021 год: среднегодовая доходность снижается почти на 1%, а итоговый капитал почти на 200 000$.
- с 2000 по 2009 год: снижение среднегодовой доходности на 2.5%, а капитала - на 20 000$.
.
Да, это заметно, да компания-лидер делала существенный вклад, но все же не настолько, чтобы говорить, что без нее портфель бесполезен.
.
И в заключение, друзья, на самом деле не все публикуемые мной кейсы - правда. Но не потому, что я их придумываю. А потому что как выяснилось за последнее время, некоторые клиенты не инвестируют по разработанным стратегиям, не сумев побороть свою психологию: страха или жадности.
.
Пара человек написали мне как раз в конце года. И это было для меня шоком: ведь этим людям я разрабатывал стратегию как раз в период "кризиса": в марте-апреле 2020 года. Можно ли представить более выгодное время для входа в рынок?!
.
Если клиент не инвестирует, ожидая спада, а потом видит рост цен на акции - он не зарабатывает реально, хотя в моем кейсе это будет отражено. Увы, я не могу контролировать людей. Именно они принимают решение: покупать или нет по разработанной стратегии. Я могу лишь дать вам рекомендацию: покупайте! Покупайте, как есть, главное - спокойно, методично и надолго.
.
Удачи в инвестициях!
.
#инвестиции #финансы #деньги #портфель #заработок
.
https://youtu.be/_USu3uEtWUE

558$ после налогов или более 41 тысячи рублей дивидендов я получил за февраль 2021 года. Сегодня - вторник, время отчетного выпуска рубрики "Жизнь на дивиденды".
.
Друзья, я получаю дивиденды ежемесячно. И некоторых подписчиков (в основном, знакомых с акциями РФ), это смущает. Ежемесячный пассивный доход в акциях США - это реально. Дело в компоновке портфеля! Ежеквартальные выплаты происходят в различное время и получаются ежемесячные дивиденды. Но пиковые выплаты все же случаются 4 раза в год. И март - как раз такой месяц! Не удивлюсь, если я побью рекорд декабря 2020 года!
.
Итак, вы можете видеть, что до налогов я получил 641$ дивидендов, но в расчетах я учитываю полную ставку налога 13% для РФ и потому беру уже ПОСЛЕНАЛОГОВЫЕ дивиденды в 558$ или 41536 рублей. Эта сумма меня вполне устраивается - с точки зрения финансирования моей "Ипотеки за дивиденды".
.
Прогресс по цели на 2021 год получить чистыми 17 000$ пока лишь 7%. Немного, но год лишь начался!
.
Я пополнял свой счет и докупался акциями, так что мой ожидаемый годовой пассивный доход увеличился. Теперь он составляет 15 588$ или почти 1300$ в месяц. Это почти 97 тысяч рублей в месяц - очень хорошие дивиденды, не так ли?
.
В относительном выражении прирост может показаться несущественным: лишь 0.65% в долларах. Но не забывайте, что база дивидендов уже очень высокая. И повышать ее закупками на активные пополнения становится все сложнее.
.
Что касается отрицательного процента по рублевой части - она объясняется снижением курса доллара к рублю по сравнению с отчетной датой в январе. Волатильность курса валют я воспринимаю спокойно, так как она меня не волнует на короткой дистанции.
.
Прогресс по цели "Пассивный доход 24 000$ в год" составляет уже почти 65%. Небольшими, но уверенными шагами я иду к своим целям.
.
Именно так и нужно инвестировать: постепенно, методично, спокойно, но очень уверенно. Потому что только так вы сможете пережить все шторма и бури на фондовом рынке и добиться своих целей! Добиться финансовой независимости и свободы!
.
Удачи в инвестициях!
.
#жизньнадивиденды #дивиденды #пассивныйдоход #акции #фондовыйрынок
.
https://youtu.be/l9F84_6BQXI