Сегодня в рубрике "Миллион с нуля" мы обсудим пару вопросов подписчиков, которые касаются инвестирования небольших сумм денег.

1) Как действовать инвестору, который сначала купил портфель из акций, а затем захотел следовать стратегии "Миллион с нуля"?

Ответ: сильно зависит и от тех бумаг, которые куплены у инвестора, и от суммы капитала/пополнений счета.

Если сумма капитала более 3000$, акции куплены хорошие - я бы рекомендовал оставаться в них. Качественный портфель из ценных бумаг может приносить более высокую доходность и давать более солидную отдачу, плюс по нему могут быть дивиденды - ощущение денежного потока, пусть и небольшого - это замечательно!

Если же сумма небольшая, акции куплены разношерстные (например, 1 APPLE, 1 COCA-COLA и еще 2 GENERAL ELECTRIC), а пополнения около 5-10 тысяч рублей в месяц - лучше все продать разом, переложиться в ETF и инвестировать до капитала в 3000$. Смешанная стратегия с низкой диверсификацией без четкой линии инвестирования - это большие риски.

2) Стоит ли переходить к брокеру в США с капиталом инвестиций в 2000$ и пополнениями 3-10 тысяч рублей?

Нет, я бы этого не рекомендовал. У брокера в США будет более высокий уровень комиссий - в частности у IB минимум 10$ в месяц, что невероятно много при озвученных суммах.

Я бы рекомендовал покупать ETF по стратегии "Миллион с нуля" до тех же 3000$, а дальше уже можно разработать стратегию под брокера в РФ из акций США.

Кстати, что касается английского языка - это вообще не проблема. У того же IB есть и русскоязычный интерфейс, и отличная адекватная русскоязычная поддержка.

Удачи в инвестициях!

#миллионснуля #деньги #инвестиции #финансы #фондовыйрынок

https://youtu.be/hk0x-0lYmqI

Представьте, что вы будете жить до 100 лет. Представьте, что вы проживете так долго. 👨‍🦳💲

Зафиксируйте эту мысль.

А теперь посмотрите на свой банковский счет, на свой брокерский счет и ответьте себе на вопрос: хватит ли вам вашего капитала для обеспечения пассивного дохода до такого возраста?💰📈

Или вам придется полагаться на очень скромную пенсию, а также на помощь детей?👎

Я убежден, что любой человек любого пола и возраста должен думать об инвестициях так, как если бы он знал на 100%, что ему отведены 100 лет жизни. Тогда любая текущая волатильность, любые сомнения в долгосрочных инвестициях отпадают сами собой - слишком велик потенциальный инвестиционный горизонт, на котором все это становится неважно.😎💸

И можно смело инвестировать в будущее.👍

Да, конечно, наверняка большая часть из нас не доживет до 100 лет - статистика средней продолжительности жизни не на нашей стороне. Но воспринимая действительность через призму такого потенциального возраста вы получите дополнительный, столь необходимый всем нам заряд мотивации.✌

#100лет #жизнь #финансоваяграмотность #деньги #инвестиции

Недавно я отдыхал в очень приятной компании и мне задали любопытный вопрос: "А сколько раз в день я проверяю свой брокерский счет - что выросло, что упало?"

И я даже не сразу нашелся, что ответить, потому что бывают дни, когда я вообще туда не захожу. Да, разумеется, я слежу за динамикой рынка в целом регулярно - ведь я веду канал об инвестициях, но за динамикой своего портфеля обычно не слежу вообще.

Обычно я захожу посмотреть на динамику своих активов в трех случаях:

1) Чтобы докупить активы на регулярные пополнения счета
2) Чтобы сделать скриншот для поста, снять видео для Инстаграма/Ютуба
3) Чтобы прочитать сообщения брокера - и заходя в личный кабинет все равно бросаю взгляд на активы:)

Задайте себе вопрос: сколько раз в день вы проверяете свой брокерский счет? И, если ответ чаще 1 раза в день, стоит подумать над этим. Вроде бы нет ничего плохого в том, чтобы проверять активы, но тут опять же работает психология.

Есть немало исследований, показывающих, что люди реже проверяющие почту/звонки/СМС/сообщения в целом спокойнее и счастливее тех, кто делает это часто. Частая проверка писем раздергивает, вызывает тревогу (а вдруг кто-то написал?!) и т.д.

А в случае с брокерским счетом мы ведем речь о деньгах! Да еще и о колоссальной волатильности: изменение цены в плюс или в минус каждую минуту!

Хочешь-не хочешь, а начнешь нервничать, думать: не пропускаю ли я тренды, не пора ли докупить или продать, не лучше ли сделать ставку прямо сейчас. И в результате могут быть совершены грубые и очень дорогостоящие ошибки.

Старайтесь минимизировать количество раз, которые вы проверяете свой брокерский счет! Старайтесь усилием воли забыть об этом - если вы инвестируете на длительный срок, то от того, что вы проверите счет сейчас, через минуту, через час и т.д. активы внезапно не изменятся.

Ну и в заключение хотел бы сказать, что в принципе такое стремление смотреть на котировки каждую минуту вполне нормально для начинающих инвесторов. Главное, чтобы оно не вызывало неправильные действия. Обычно после пары лет инвестирования ситуация нормализуется, приходит понимание того, что не требуется смотреть на акции постоянно:)

Но все же так интересно: сколько раз в день вы смотрите на свой брокерский счет? Напишите, пожалуйста, в комментариях!

Удачи в инвестициях!

#котировки #акции #фондовыйрынок #инвестиции #биржа

https://youtu.be/Mw5w5CH64Rk

Что такое "защитный актив"? Логика подсказывает, что это такой актив, который защищает инвестора от чего-то. И в лучших гангстерских традициях за защиту приходится платить звонкой монетой или долей от потенциальных барышей.

Например, инвестор в акции может опасаться обвала фондового рынка - снижения цен на акции. Его защитный актив - подушка безопасности, которая может быть представлена облигациями, вкладами, даже просто кэшем. Его плата - упущенная прибыль. И облигации, и вклады, и тем более наличные - все они очень сильно отстают от акций. Катастрофически проигрывают по результату на длительной дистанции.

Инвестор в облигации нуждается в защите от инфляции. Дивиденды по акциям растут. Прибыли компаний защищают инвестора от инфляции - такова природа бизнеса. Купоны фиксированы и инфляция может превратить их в пыль. Защитным активом для облигационного инвестора могут выступить, как ни странно, акции или TIPs - облигации с защитой от инфляции. Их плата за защиту - волатильность акций и заметно более низкая доходность TIPs.

Как вы можете легко сделать вывод - не существует единственно правильного защитного актива. Но универсальными защитными активами, доступными всем инвесторам, я считаю терпение, грамотную проработку инвестиционной стратегии, разумно широкую диверсификацию портфеля и длительную дистанцию инвестирования. Это 4 супер-защитных броневых листа, способные защитить инвестора в акции от любых невзгод.

Удачи в инвестициях!

#инвестиции #активы #защитныйактив #финансы #деньги

https://youtu.be/Hot2knP2Z-w

Как можно получать 6% дивидендов в долларах вместо 5-6% арендной доходности в рублях? Куда лучше инвестировать 1500000 рублей? В рубрике "Ипотека за дивиденды" я затрагиваю вопросы не только собственного погашения ипотеки пассивным доходом, но и общие вопросы по недвижимости.

И я приведу конкретные и четкие цифры с ясными примерами инвестирования 1.5 миллиона рублей в арендную недвижимость, валюту и фондовый рынок.

Итак:

1) Мы берем квартиру в спальном районе города Кирова. Я занимался продажей недвижимости в этом районе, так что представляю уровень цен, спроса и самое главное - помню цены 2014 года. Это важно.

Сейчас стоимость квартиры здесь около 2 миллионов рублей (важно понимать: это цена ОБЪЯВЛЕНИЯ, а реальная цена сделки может быть существенно ниже). Если мы берем арендную ставку в 10 000 рублей в месяц, то квартира может приносить 120 000 рублей в год до налогов (которые вообще-то платить надо) и 104 400 рублей после налогов.

Я отлично помню, что продавал квартиры здесь в 2014 году по 1.5 миллиона рублей - то есть можно было купить квартиру, вложив 15000000 рублей в недвижимость, получать все это время арендные платежи. И допустим, без проблем продать квартиру сейчас за 2 миллиона (налог платить не надо - удержание более 3 лет).

Расчет по формуле XIRR дает среднегодовую доходность 9.75% в рублях. Вроде бы неплохо, да? Правда, стоит учесть, что мы не берем ни простой недвижимости, ни периодический ремонт или форс-мажоры.

А теперь - тадам! - смотрим, что можно было бы заработать, если бы мы вложили те же 1.5 миллиона рублей в валюту. Простой расчет показывает, что купив на полтора миллиона рублей валюту в январе 2014 года и продав ее в январе 2021 года можно было бы заработать в среднем более 12% доходности в рублях! И увеличить капитал в 2 с лишним раза.

Неплохо, но и это еще не все. Раз инвестор покупает квартиру под сдачу в аренду, его интересует денежный поток. И он мог бы инвестировать 1 500 000 рублей, например, в CEF - высокодивидендные фонды.

В качестве примера мы возьмем UTF, о котором я уже рассказывал. Получается, что CEF с учетом дивидендов принес бы инвестору более 12% доходности в долларах! А если перевести на рублевый эквивалент, то в среднем 26% в рублях в год! Великолепно!

Но также важен и денежный поток: дивидендная доходность в 2014 году была 6.32%, в 2021 году - уже 6.27%, так как цена пая росла активнее дивидендов. Но если брать доходность на вложенные изначально 1.5 миллиона рублей, то на цену покупки доходность уже почти 8%. Обратите внимание - это доходность ПОСЛЕ НАЛОГОВ на дивиденды.

И денежный поток с той же суммы инвестиций мог бы составить уже 6429$ или почти 475 тысяч рублей.

Капитал 7.6 миллиона рублей, который можно получить в любой день, когда открыта биржа, или квартира, которую еще нужно суметь оперативно продать за 2 миллиона рублей? Арендные платежи 104 тысячи рублей в год или дивиденды 475 тысяч рублей, защищенные от девальвации?

На мой взгляд, выбор очевиден - нет смысла инвестировать в арендную недвижимость при таком раскладе!

Удачи в инвестициях!

#недвижимость #аренда #квартира #дивиденды #инвестиции

https://youtu.be/QSJMqdSA8PE

Хотите зарабатывать 15% на полном пассиве ежемесячно? Хотите торговать так, как не способны торговать лучшие трейдеры мира? Тогда для вас уникальное предложение - супер-торговый робот всего за 100$.

И да, вы сделаете благое дело - 40% от каждого проданного робота - мои.

Что, испугались?:)

Нет, друзья, конечно, я не могу на полном серьезе рекомендовать нечто подобное. Но я показываю это предложение, чтобы продемонстрировать две вещи:

1) Как много подобных и даже более необычных "бизнес-предложений" мне присылают.

2) Почему, когда вы натыкаетесь на подобную рекламу, я рекомендую бежать от нее (и от тех, кто рекламирует нечто подобное), как от огня.

Давайте будем просто опираться на факты. Человек хочет продавать какого-то уникального торгового робота за 100$. Предположим, что он действительно работает и приносит 15% пассивного дохода в месяц.

ЗАЧЕМ? Зачем он будет его продавать в паблик?

100$ можно взять в любой микрофинансовой организации - и с такими процентами окупить вложение очень быстро.

Вложенные 100$ через год принесут 465$, а через 2 года - 2489$. Более того, раз робот такой эффективный, можно смело брать плечо - хотя бы х10. И тогда капитал уже через 2 года составит почти 25 тысяч долларов!

Зачем продавать такого супер-робота?

Ответ один - робот фактически не работает. Это также объясняет, почему мне готовы дать 40% за рекомендацию подобного сомнительного "продукта". Аудитория мне доверяет. На моем канале нет ни одного оплаченного ролика - как бы меня ни обвиняли в разные периоды времени в том что:

1) Мне заплатил Тинькофф, и поэтому я его рекомендую
2) Мне не заплатил Тинькофф, а заплатил Финекс, поэтому я не советую фонды Тинькофф, а только фонды Финекс
3) Мне заплатил Interactive Brokers, поэтому я инвестирую через него
И так далее.

Когда вы в следующий раз увидите рекламу "выгодного торгового робота/терминала/стратегии" - вспомните об уровне комиссионных, которые готовы предложить создатели этого продукта за возможность обмануть тех, кто поверит.

В инвестициях деньги с неба не падают. Доходность 15% в месяц не является реалистичной. В общем случае среднегодовая доходность 15% в долларах в год - это ОЧЕНЬ хорошо.

Будьте осторожны! Берегите свои деньги!

Удачи в инвестициях!

#трейдинг #робот #обман #мошенничество #фондовыйрынок

https://youtu.be/MVA86K7ANzA

Тема политизации инвестиций довольно часто поднимается и в комментариях, и в личных сообщениях. Например, предлагают такие схемы "возврата капитала" в РФ после приумножения его в акциях США.

Но, если вы следите за каналом достаточно давно, то знаете: я практически полностью игнорирую политику. Я просто следую важной заповеди: "В инвестициях нет ничего личного. Это просто бизнес".

И это важно понимать, когда вы занимаетесь инвестициями. Если вы будете пытаться думать за всю матушку Россию и на этом фоне принимать личные экономические решения - это может закончиться довольно плохо. Потому что интересы государства и интересы населения (и вас, как частного лица) часто расходятся. Например, государству очень выгодна девальвация национальной валюты - это повышает конкурентоспособность. А вам она выгодна? Стали ли вы богаче в долларовом выражении по сравнению с 2013 годом?

Ну и еще один общий момент: если вы решаете инвестировать в российский бизнес из патриотических побуждений, посмотрите, каким резидентством и гражданством обладают те люди, которые являются держателями контрольных пакетов акций этих компаний.

Но не будем углубляться в политику.

Вы можете сделать куда больший вклад в общий уровень благосостояния, если будет получать более высокие доходы и платить с них налоги. Если вы будете получать более высокие доходы и поддерживать местный малый бизнес: ходить в магазины, покупать хорошие фермерские продукты, сидеть в местных кафешках и т.д. Поверьте, крупным корпорациям деньги частных инвесторов - что слону дробина. Недаром у них free float или доля акций в свободном обращении стабильно менее 50% (напомню, что даже у мега-корпораций США free float обычно близок к 100%).

Вы можете сделать свой вклад в экономику РФ, повышая собственный уровень жизни - недаром развитые страны в первую очередь стимулируют потребление продуктов и услуг. И именно на это направляются пакеты реальной денежной помощи в США, Японии и Европе.

Сложно развивать мысль, не вдаваясь в политику. Но я надеюсь, что вы меня поняли.

В инвестициях нет "личного", нет "патриотизма". Здесь есть четкий финансовый интерес конкретного лица - инвестора. Но по вполне разумным законам экономики эти интересы напрямую и очень положительно влияют на интересы государства - через налоги, стимулирование бизнеса и т.д.

Заботьтесь о своем благосостоянии - и вы сделаете мир лучше.

Удачи в инвестициях!

#жизньнадивиденды #политика #деньги #финансы #акции

https://youtu.be/oARtAjYoe8o

Каким будет курс доллара к рублю в феврале 2021 года в России? Можно ли дать прогноз роста или обвала курса доллара на февраль?

Друзья, вы знаете мое отношение к валюте - я рекомендую покупать валюту. И сам делаю это регулярно: на все свободные рублевые потоки я покупаю доллары (и небольшую долю евро - в первую очередь для финансирования путешествий, с которыми, увы, пока все глухо).

И здесь главная фишка - в регулярности! Я покупал доллары и по 80 рублей, и по 60 рублей, и по 55 рублей - так что за счет усреднения, средний курс доллара в моем портфеле намного ниже биржевого.

Но вернемся к долларовому прогнозу на февраль 2021 года. Каким может быть курс?

Я считаю, что есть все причины для того, чтобы курс рубля к доллару продолжил постепенное сползание. Возможно, мы и не увидим обвальной девальвации рубля (хотя теоретически она вполне возможна), но макроэкономические факторы скорее говорят о том, что рубль будет слабеть (а курс доллара - расти).

1) Нефтегазовые доходы России находятся на рекордно низком уровне: общемировой спрос все еще низок, да еще и конкуренты наступают на пятки в тех регионах и сферах интересов, которые традиционно были сферой интересов российских экспортеров.

2) Дефицит бюджета вынуждает государство печатать рубли. И вроде бы все ничего - Европа, США, Китай тоже печатают. Но на их валюту есть спрос (даже на китайский юань!), а рубли не обладают должным авторитетом и спрос на них низок. Поэтому эмиссия денег приводит к девальвации и инфляции - ослаблению рубля к доллару.

3) Возможный риск санкций против России особенно в связи с выбором нового президента в США и недавними политическими событиями также угрожает курсу рубля к доллару в феврале 2021 года. Если будут введены реальные жесткие санкции, то по некоторым оценкам рубль сразу может рухнуть до 100₽ за 1$. И я считаю этот сценарий вполне реалистичным.

И это не говоря о массе других - весьма важных - экономических факторов.

Вот почему я рекомендую покупать валюту. И, кстати, эта рекомендация актуальна не только для России. Мои клиенты из Украины, Казахстана, Беларуси и других стран СНГ прекрасно представляют, как неуверенно чувствуют себя валюты развивающихся стран.

Тем более, что стабильную валюту можно еще и выгодно инвестировать. Например, для получения пассивного дохода на уровне 3-6% в долларах после налогов, который не даст ни один банк. Или для приумножения капитала на 14-16% в долларах. Я сам инвестирую в том числе с этой целью. И именно благодаря эффективным инвестициям мой пассивный доход за декабрь составил более 3000$ дивидендов!

Удачи в инвестициях!

#доллар #рубль #валюта #прогноз #деньги

https://youtu.be/FXknIvPU3jk

Какие акции купить на 25000$? Стоит ли инвестировать 25 тысяч долларов в смешанный портфель из акций?

Очень популярный вопрос, так как я часто затрагиваю тему выбора стратегии - консервативная высокодивидендная или более растущая "Рост и дивиденды".

А зачем выбирать? Почему бы не совместить обе стратегии?

Ответ простой и он подкреплен реальными фактами, цифрами, статистикой: инвестируя 25000$ по смешанной стратегии вы будете получать очень средний результат: как по дивидендам, так и по росту капитала.

Приведу реальный кейс клиента из 2017 года. Цель была вложить 25000$ на длительный срок, четкого понимания стратегии у клиента не было, поэтому я разработал две стратегии - с упором на рост капитала и с упором на дивиденды.

И вот результат:

1) Портфель №1: Смешанный из растущих и дивидендных акций показал бы очень средний результат - близкий к индексу S&P500.

2) Портфель №2: "Рост и дивиденды" - с упором на рост капитала - показал бы отличное приумножение денег! Среднегодовая доходность в 21.68% - это великолепный результат.

3) Портфель №3: "Всепогодный" Рэя Далио, о котором я рассказывал, дал бы очень скромные около 10.5% в среднем.

4) Ну и индекс S&P500 тоже был хорош, но сильно отстал от растущей стратегии.

Чисто дивидендный портфель был бы куда менее доходным в плане роста капитала, но он принес бы около 1300$ дивидендов дохода за 2020 год - это более 5% дивидендной доходности на вложенные 25000$. А именно ради денежного потока покупаются дивидендные бумаги.

Вот и получается: нет смысла покупать "смешанный портфель" из акций! Да, это будет неплохой результат, но очень-очень средний: на уровне индекса. А раз так, то зачем дополнительная головная боль с компаниями? Зачем платить за мои услуги? Зачем, если результат будет средним?

Купите индекс - все!

А вот если хочется или дивиденды повыше, или рост капитала поактивнее - тогда да, смысл заказывать разработку стратегии есть. Но нужно четко понимать: выбор все же делать придется - или в сторону роста капитала, или в сторону дивидендов.

Удачи в инвестициях!

#инвестиции #стратегия #портфель #акции #заработок

https://youtu.be/XMGc241NP3o

Пару недель назад я публиковал видео со среднегодовой доходностью инвестирования по стратегии "Миллион с нуля". Я показывал, что даже инвестируя небольшие суммы денег можно зарабатывать среднегодовую доходность в 21% в долларах и в 28% в рублях. И это - не говоря о той доходности, которую можно получать с портфелем из первоклассных ценных бумаг.

И вот пришло время сравнить доходность стратегии с доходностью самого инструмента - Finex FXUS. Цель такого сравнения показать достоинство регулярного инвестирования, усреднения несмотря ни на что, работы сложного процента.

Вы знаете, что я не ловлю какой-то "идеальный момент". Я просто покупаю ETF каждый первый четверг месяца и забываю про портфель сыновей еще на месяц. Коррекция или рост, паника или жадность царят на рынке - мне все равно. Я просто покупаю. И в основном портфеле у Interactive Brokers я действую точно так же.

Оправдан ли такой подход?

Посмотрим на сухие, но так много говорящие цифры. И сравним среднегодовую доходность стратегии с доходностью самого FXUS с момента запуска.

Вы можете видеть, что долларовая доходность около 12%, а рублевая около 25% - очень хорошо, но она заметно уступает той доходности, которую я получил по стратегии "Миллион с нуля" благодаря регулярности и усреднению.

Но вдруг дело в дате - ведь я инвестирую в FXUS с 2018 года, а мы берем данные с 2013. Давайте уж все приведем к одной дате.

И нет!

Чуда не случилось - доходность по стратегии все же оказалась выше, чем по FXUS. И обратите внимание я здесь еще и учитываю комиссию брокера, которая отъедает существенную долю пирога от моей доходности, тогда как в FXUS проценты "чистые", без учета брокерских комиссий.

Вот какую разницу способны дать регулярные инвестиции.

- Я покупал в конце 2018 года - я выиграл на усреднении.
- Я покупал в марте 2020 года - я выиграл на усреднении.
- Я покупал, когда доллар рос или падал - я усреднялся.

Методичность приносит подход. Методичность даже в самом простом инструменте позволила ОБОГНАТЬ доходность этого инструмента (по сути - обогнать рынок), что кажется невозможным с точки зрения логики, но цифры лишь подтверждают этот факт.

Методичность. Спокойствие. Усреднение.

Удачи в инвестициях!

#миллионснуля #индекс #рынок #фондовыйрынок #инвестиции

https://youtu.be/76e8y3uUGQA

Как не стать скупердяем, который имеет много денег, но экономит вообще на всем? Как правильно управлять финансами и при этом получать удовольствие от жизни?
.
Многие мои видео, посвященные экономии часто комментируют в таком духе: "Вот если сейчас деньги не тратить и экономить, то да - к старости будет большой капитал, а толку-то от него?"
.
Здесь я соглашусь с другим комментатором по поводу того, что люди перегибают палку: ВСЕ или НИЧЕГО! Или разгульная жизнь, балалайки и кутеж, или сидение в условной коробке на хлебе и воде.
.
Я не буду вновь поднимать тему приоритетов, а лишь напомню о важной вещи: самое лучшее - это постепенное движение снизу вверх. Это касается и денег, и экономии. Обычно, когда на человека сверху падают большие деньги, большие доходы, он теряет голову! Он перестает контролировать потребление - и все заканчивается очень плохо. Именно поэтому большинство выигравших в лотерею огромные суммы денег очень скоро теряют их ВСЕ и оказываются даже в худшей ситуации, чем до выигрыша.
.
Я приведу собственный пример (скупости, экономии или эффективности - решайте сами). Еще пару лет назад мы не покупали огурцы и помидоры зимой. Просто потому, что в нашей категории ценностей они не имели решающего веса. Мы ездили отдыхать за рубеж несколько раз в год, но не покупали огурцы и помидоры - слишком дорого они стоили по соотношению цена/ценность. При этом яблоки, бананы, орехи, фрукты - все это покупалось, так как для них показатель цена/ценность был адекватным.
.
Но вот я вышел на хороший пассивный доход, способный целиком покрыть базовые расходы. И теперь акцент сместился - мы покупаем эти же самые помидоры и огурцы даже зимой.
.
При чем тут помидоры и огурцы? А это просто иллюстрация сразу двух вещей:
.
1) Экономия делает свое дело. Параллельно с помидорами и огурцами мы экономили и на других неприоритетных вещах, что позволяло направлять эти денежные потоки на те же инвестиции. Это только кажется, что экономия незначительная, но как только мы немножко расслабились в связи с достижением финансовой независимости, расходы сразу взлетели - с 46 000 рублей в месяц до более, чем 80 000 рублей в месяц! Вот это разница "экономии на мелочах".
.
2) Привычка себе отказывать не сформируется, если вы не ставите перед собой целью стать скупердяем. Напротив, человеческой природе свойственно использовать все свободные ресурсы по-максимуму. И, как только ресурс появляется - мы готовы его потратить. Поэтому мы спокойно жили на те же 46 000 рублей в месяц, а сейчас я могу сказать: да, даже при выросшем в 2 раза бюджете мы все еще экономим. Странно, да? Но так оно и есть.
.
Не бойтесь превратиться в скупердяя! Не бойтесь привычки "во всем себе отказывать"! Не будет этого. Бойтесь привычки жить "от зарплаты до зарплаты", даже если зарплата очень большая! Бойтесь не иметь ни копейки инвестиционных накоплений. Отсутствие финансовых резервов куда страшнее отказа от помидоров и огурцов несколько месяцев в году.
.
Удачи в инвестициях!
.
#экономия #деньги #финансоваяграмотность #бюджет #финансы
.
https://youtu.be/IDoWy5umfnM

Фондовый рынок - переоценен! Так часто пишут в разных статьях. Но нужно понимать, что стоит за этой "переоцененностью": за ней стоят низкие процентные ставки по фиксированной доходности.

И, судя по аналитике очередного банка (наряду с JPMorgan, например) - до реального "пузыря" рынкам еще очень далеко.
Вы знаете мое отношение к спекулятивной аналитике: сегодня говорят одно, завтра - другое. Но эти выводы лишь подкрепляют те, которые я озвучивал со своей точки зрения:
- эмиссия денег
- низкие процентные ставки
- отсутствие альтернатив акциям
- нормализация ситуации в мире
И так далее.
Вот почему я сам по-прежнему активно покупаю бумаги. Вот почему я спокойно инвестирую свои свободные денежные потоки тогда, когда некоторые инвесторы опасаются. И недавняя волатильность меня тоже ничуть не смущает.
Больше страха - больше безопасности, как учил Баффет.
#инвестиции #кризис #пузырь #фондовыйрынок #акции

Что будет с рублем в феврале 2021 года? Почему девальвация рубля так выгодна правительству и так невыгодна нам? Как защититься от девальвации рубля?
.
В предыдущем выпуске про доллар я рассказал о трех важных факторах девальвации - низких ценах на нефть, эмиссии денег и возможном риске санкций. Продолжим тему рублевого прогноза к доллару и рассмотрим еще несколько важных моментов.
.
Напомню, что девальвация рубля к доллару в феврале 2021 года, даже если рубль рухнет до 100₽ за 1$, на самом деле даже выгодна государству! Ведь свои обязательства внутри страны государство исполняет в РУБЛЯХ.
.
- в рублях платятся пенсии
- в рублях платятся зарплаты
- в рублях финансируются проекты
- в рублях верстается бюджет и т.д.
.
Поэтому, если условный рубль упадет в 2 раза к доллару, то за то же количество очень сильно сократившихся экспортных доходов государство получит в 2 раза больше рублевых денег. И ему будет в 2 раза проще рассчитаться с населением по обязательствам.
.
С другой стороны мы с вами станем в 2 раза беднее - так как импортные товары станут в 2 раза дороже: на те же условные 100$ будет требоваться уже не 70-75 рублей, а 140-150. Все это мы проходили в 2014-2015 годах, когда цены почти на ВСЕ взлетели в 2 раза. Особенно на технику и автомобили.
.
Я говорил об этом в конце 2020 года и повторю снова, что путь девальвации в условиях текущей экономической обстановки - это весьма логичный путь для государства. Российский госдолг не пользуется особым спросом на внешних рынках, а внутренний спрос во многом закрывается самим же Минфином с ЦБ. Они печатают деньги, дают их в долг крупным покупателям (таким, как госбанки), а те - скупают ОФЗ. Это такая эмиссионная схема финансирования, которая может привести к резкому скачку инфляции.
.
В пользу возможной девальвации и инфляции, как ни странно, говорят и постоянные упоминания о дальнейших планах по заморозке цен на базовые продукты питания. Зачем замораживать цены, если масштабной инфляции не планируется и "все хорошо"? Значит, что-то такое назревает.
.
И как же быть? Что делать?
.
Точно так же, как я упоминал в предыдущем прогнозе по курсу рубля к доллару на февраль 2021 года: покупать валюту! Но делать это только надолго, с четким пониманием того, что валютный курс может гулять в очень широком диапазоне (вспомните, в 2020 году мы видели и 1$ по 61₽, и по 80₽ - и я покупал по любому курсу).
.
Статистически и с фундаментальной точки зрения девальвация будет продолжаться. Для этого есть все основания, поэтому богатые люди и хранят деньги в валюте. И само государство имеет именно валютные резервы, а не рублевые.
.
Смотрите на перспективу - и доллар, и валютные инвестиции вас защитят от обесценивания рубля.
.
Удачи в инвестициях!
.
#доллар #рубль #валюта #прогноз #деньги
.
https://youtu.be/IsT5F_XFEgE

Как учитывать инвестиции? Как вести семейный бюджет? На моем канале была уже пара видео про мои шаблоны, которыми я пользуюсь сам. Я не использую сложные схемы, приложения, сайты для ведения своего портфеля. Да, иногда я использую скриншоты с таких сайтов - но чисто для наглядности. Вся бухгалтерия - от бюджета до инвестиций - в Экселе.
.
И я покажу в этом видео, как пользоваться шаблонами Александра Князева для ведения семейного бюджета и учета инвестиций: акций, доходности и т.д.
.
1) На вкладке "Бюджет" я записываю расходы по месяцам. Все очень просто, главный лайфхак - делайте это регулярно! Записывайте даже пресловутые 10 рублей на платный туалет или 100 рублей на шоколадку - тогда у вас будет полная и актуальная картина расходов.
.
2) На вкладке "Инвестиции":
- ведется учет основных инвестиций
- расчет доли валюты и подушки безопасности
- расчет среднегодовой доходности
- расчет дивидендной доходности
- учет достижения цели
И так далее.
.
Вы можете видеть некоторые важные аспекты, касающиеся учета инвестиций в ролике.
.
3) Вкладка "Финансовая свобода" позволяет оценить достаточность капитала для ваших целей с учетом получаемого активного дохода, имеющихся денежных резервов. А также сыграть в "капитал-рулетку": на сколько лет вам хватит вашего капитала, если рынок или инфляция покажут те или иные значения роста.
.
4) Вкладка "Полученные дивиденды" может использоваться для учета получаемых дивидендов по месяцам и кварталам.
.
И еще пара комментариев напоследок:
.
1) Я выкладываю файл в Гугл-документы, но не нужно запрашивать к нему доступ. Просто скачайте его на компьютер - и дальше можно редактировать оффлайн или загрузить в собственные Гугл-документы.
.
2) Я не претендую на "идеальный шаблон", но мои шаблоны выручают меня не первый год - и, как вы можете судить по моим финансовым результатам - свою работу делают на 100%.
.
Удачи в инвестициях!
.
#бюджет #excel #инвестиции #финансоваяграмотность #финансы
.
https://youtu.be/K55J5Jm6ajQ

Стоит ли инвестировать в недвижимость на заемные средства? Не лучше ли недвижимость тем, что ее цена не ходит туда-сюда на 40-50%?















.
К видео про сравнение арендной недвижимости с дивидендными инвестициями было оставлено много любопытных комментариев. И в этом видео я разберу парочку из них.
.
1) На самом деле все не так! Нужно инвестировать в недвижимость на заемные средства и получать куда больше доходности на вложенный капитал - 10-30% это вам не шутки!
.
Любопытная позиция и, возможно, это даже работает в сферическом вакууме. Но я ведь привожу сравнение арендной недвижимости с дивидендными бумагами в равных условиях - минимального риска. А ведь именно о минимальном риске идет речь, когда люди говорят о недвижимости: бетонные метры, всегда со мной, никуда не денутся.
.
Покупать инвестиционную недвижимость на заемные средства это уже не консервативный подход. Ведь вы становитесь зависимыми от того арендного дохода, который должен вам ее оплачивать.
.
Вспомните начало пандемии - спрос и цены падали катастрофически, а кому-то даже приходилось сдавать бесплатно пару месяцев, лишь бы не потерять долгосрочного арендатора. Вспомните, что бывает простой квартиры, что бывает нужно делать ремонт. А у вас всего-ничего - доходность в 6% к цене квартиры. И неважно, что это может быть 30% на вложенный первоначальный взнос, банк-то считает проценты по ипотеке за всю сумму! Небольшой провал - и вот у вас "фискальный разрыв".
.
Это рискованный путь.
.
Плюс, если уж брать плечо, то я скажу так: хотите спекулировать с плечом - IB даст вам плечо с очень низкой ставкой от 1.59% в долларах. Вы кредиты под 1.59% в долларах видели? А у брокера есть. А под какую ставку вы берете квартиру в кредит? И я не беру этот кредит именно потому, что это РИСК. Как бы я ни был уверен в своей стратегии - я инвестирую только на свои.
.
Но просто нужно понимать: и здесь инвестиции выигрывают в потенциале спекуляций с плечом.
.
2) Недвижимость более стабильна, ведь ее цену не колбасит туда-сюда на 40-50%!
.
Да неужели? Видимо эти горки - это так, иллюзия и обман чувств. Друзья, создается ВПЕЧАТЛЕНИЕ, что недвижимость не гуляет в цене очень сильно - потому что вы не видите ее реальных онлайн-котировок постоянно. А в акциях это возможно. И, как я говорил в отдельном ролике - многие злоупотребляют проверкой цен, отсюда и создается впечатление постоянной нестабильности.
.
Но вы прекрасно можете видеть по графику, что недвижимость ничуть не менее волатильна, чем тот же S&P500 (который, кстати, нельзя назвать идеальным примером - именно поэтому я рекомендую клиентам инвестировать с первоклассным портфелем, а не просто с индексом).
.
Причем, несмотря на все просадки, рынок успешно вырос до новых максимумов, а те, кто вкладывал в недвижимость с 2007 по 2014 годы так и не вернулись хотя бы на уровень покупки.
.
Друзья, воспринимайте картину шире, если вы берете какие-то категории - берите их равными для сравниваемых вариантов. И тогда все станет на свои места!
.
Удачи в инвестициях!
.
#недвижимость #ипотеказадивиденды #инвестиции #пассивныйдоход #аренда
.
https://youtu.be/DNYjoJkTilo

Как правильно использовать усреднение цены акций при инвестициях на фондовом рынке? В чем смысл усреднения для суммы ПРОДАЖИ акций?
.
Любопытный вопрос, хотя мне ответ на него кажется очевидным. Но раз такие вопросы возникают, давайте разбирать ситуацию.
.
Итак, Марсель все описал в целом верно: покупая акции и на росте, и на спаде, вы можете добиться того, что цена будет "усредняться". Но какая от этого выгода, если цена акции с усреднением по портфелю 10.40, а цена на рынке - всего 9 рублей?
.
Разумеется, выгоды никакой - если вы решите ПРОДАТЬ акции по 9 рублей.
.
Потому что встает вопрос: а зачем вы будете продавать акции по 9 рублей, которые покупали по 10 и 12 рублей? Это - принципиальный момент.
.
1) Если акция покупалась вами ради долгосрочного удержания, а на рынке наблюдается временная просадка, просто не продавайте ее! Это нормально - даже Apple в 2018 проседал с учетом сплитов с 59$ до 39$. Но вряд ли сейчас кто-то жалеет, что купил в свое время по 59$, усреднялся по 39$ и "пересидел" эту просадку.
.
2) Если акция покупалась со спекулятивной точки зрения, то усреднение вам не поможет. Спекуляция она на то и спекуляция, что часто не оправдывается. И вам приходится принимать непростые решения. Например, фиксировать убытки. Но даже в случае спекуляции усреднение может уменьшить убытки за счет понижения средней цены в портфеле.
.
3) Если вы просто вынуждены продать акции даже на просадке - значит вы что-то сделали неверно в плане финансового менеджмента. Потому что инвестировать можно только те деньги, про которые условно можно "забыть" на длительный срок. А для "вынужденных" ситуаций у вас должна быть подушка безопасности.
.
Усреднение - большой и очень мощный помощник инвестора, который может существенно повысить свою доходность, докупая акции на спаде (усредняясь вниз) и диверсифицировать риски цены. Но оно совершенно не работает, если человек по каким-то причинам должен продать первоклассную акцию по низкой рыночной цене, не дожидаясь ее восстановления. Впрочем, тут и без усреднения будет убыток: что вы сразу купили по 10 рублей, что за счет "усреднения" довели среднюю цену покупки до 10.40 рублей.
.
Удачи в инвестициях!
.
#инвестиции #акции #риск #усреднение #финансы
.
https://youtu.be/OmX2Org9adA

Стоит ли покупать валюту за рубли в марте 2021 года? Если да - то какую валюту покупать? Почему так много прогнозов по курсу валюты, в которых говорится о дальнейшей девальвации рубля?
.
Друзья, я убежден, что да - стоит покупать валюту за рубли, потому что девальвация рубля действительно выглядит вполне реалистичным сценарием.
.
Какую именно валюту покупать? Я бы сказал доллары или евро. Это - оптимальный выбор с точки зрения надежности и ликвидности. Сам я делаю выбор в пользу долларов, потому что эту валюту можно выгодно и эффективно инвестировать в первоклассные акции США.
.
Про девальвацию я уже неоднократно рассказывал, про ее причины и факторы дальнейшего ослабления рубля. Но сегодня я хотел бы сделать акцент на одном интересном комментарии, который, на мой взгляд, демонстрирует недальновидность подхода. Именно такого подхода следует избегать.
.
Да, нужно покупать валюту ПРЯМО сейчас. И я сам покупаю ее ПРЯМО сейчас - не просто говорю, но и действую. Что касается призывов, то посмотрите мой ролик от января 2020 года (доллар был около 62 рублей). Посмотрите прогнозы на 2019 и 2018 годы.
.
Везде я говорил одно и то же: покупайте валюту. Разве кто-то сожалеет, что покупал доллары в 2018 году? Я продал квартиру, купил доллары по 55₽ и купил акции США. Я не не сожалею.
.
То же самое можно сказать и про акции. Была куча панических настроений в конце 2018 года и в 2020 году. А я говорил: держите акции, покупайте новые, усредняйтесь и докупайте. Те, кто инвестировали методично - находятся даже с учетом просадок в отличном плюсе.
.
И потому я удивляюсь, когда вижу комментарии такого рода: зачем сейчас покупать валюту, зачем покупать доллары или евро по такому курсу?!
.
А вы уверены, что курс будет ниже? А вы видите реальные фундаментальные предпосылки для УКРЕПЛЕНИЯ рубля? Я их не вижу, поэтому я на все свободные денежные потоки скупаю доллары и инвестирую их.
.
Как действовать именно вам, какому валютному прогнозу на март 2021 года вы верите больше - решить можете только вы. Просто обратите внимание не на слова, а на дела. Я говорю о покупке валюты и я покупаю ее, потому что уверен в этом решении.
.
Удачи в инвестициях!
.
#валюта #доллар #рубль #евро #прогноз
.
https://youtu.be/4FbSrmrhHmk

+554$ за январь 2021 года - таков результат моих инвестиций по стратегии "Жизнь на дивиденды" у Interactive Brokers. По сравнению с 3074$ в декабре эта сумма кажется ничтожно маленькой... Но не забывайте, что декабрь - был один из пиковых дивидендных месяцев с крупной дивидендной выплатой. А январь - лишь промежуточный. Таким же будет и февраль.
.
Но тем не менее 554$ или 42 256 рублей абсолютно пассивного дохода - это невероятно круто. Дохода, ради которого мне не пришлось делать ничего. Даже кнопки не пришлось нажимать: ведь дивиденды падают на брокерский счет совершенно автоматически, когда приходит время очередной выплаты.
.
И, должен сказать, что эта выплата оказалась даже больше, чем я планировал! Все, что было бы больше 500$ меня бы порадовало, этого было бы достаточно для закрытия обязательств по ипотечной квартире. А тут сумма оказалась на 11% выше.
.
Прогресс по моей цели "получить чистыми 17000$ дивидендов за 2021 год" лишь 3%. Скромный старт, но он все же есть. Как говорится, не суди о дивидендах за весь год по январской выплате:)
.
Дивиденды по некоторым бумагам были увеличены и сейчас с учетом докупки активов и роста дивидендов ожидаемые годовые дивиденды по портфелю составляют уже почти 15500$ после налогов! Это прирост около 0.61% в долларах и 3.1% в рублях по сравнению с предыдущим периодом. До цели в 20000$ ожидаемых дивидендов еще очень далеко - но опять же, год только начинается.
.
Также вы можете видеть прогресс по моей глобальной цели: 24 000$ в год после налогов. Я постепенно двигаюсь к этой цели по мере того, как мои дивиденды растут и денежный поток увеличивается.
.
Вот так, прошел еще один насыщенный месяц. Для кого-то этот месяц был наполовину нерабочим. Кто-то получил меньше доходов из-за продолжительных праздников. Но акциям в вашем портфеле неважно - рабочие дни или нет, ходите вы на работу в офис или сидите дома на теплом диване. Дивиденды по ним платятся как часы, пассивный доход течет стабильным ручейком.
.
Это - то, за что я люблю инвестиции в акции!
.
Удачи в инвестициях!
.
#жизньнадивиденды #акции #пассивныйдоход #инвестиции #заработок
.
https://youtu.be/fFRPmVolwP0