Почему вопрос "Зачем нужна жизнь на дивиденды?" важнее, чем вопрос "А как добиться жизни на дивиденды?" Сегодня я предлагаю обсудить вопрос Сергея, потому что это действительно принципиальный момент.

Итак, друзья, я убежден, что именно потому, что люди не могут ответить себе на вопрос "А зачем нужна жизнь на дивиденды", они не делают даже первый шаг к этому!

В плане ответа на вопрос "А как этого добиться" все элементарно - нужно инвестировать. Здесь нет никакой загадки. Схема предельно простая:

1) Вы откладываете часть денег от зарплаты / доходов с бизнеса

2) Вы инвестируете эти деньги - в разработанный мной портфель из первоклассных бумаг или в индексный ETF

3) Вы приумножаете капитал до определенного уровня, а затем либо сразу получаете с него дивиденды (если шли по дивидендной стратегии), либо перекладываетесь в высокодивидендные бумаги.

4) И все - вы можете жить на дивиденды.

Но чтобы начать двигаться, важно ответить себе: "А зачем мне нужна финансовая независимость?" Потому что без этого ответа вы не получите достаточно мотивации, чтобы действовать, чтобы контролировать свои финансы.

Не видя четкой цели и не понимая: что вам даст ее достижение, сложно заставить себя отказаться от излишнего потребления, от ненужных хотелок. Сложно выработать достаточную стойкость и степень безразличия, чтобы спокойно воспринимать волатильность фондовых рынков. Почти нереально поверить в перспективу лет, а то и десятилетий инвестиций, если вы не поняли: ЗАЧЕМ ВАМ ЖИЗНЬ НА ДИВИДЕНДЫ!

Начните с первого вопроса. Потому что именно он стоит на первом месте.

Представьте, что даст вам финансовая независимость.

- Возможность заниматься тем, чем хочется.
- Возможность просыпаться, когда хочется, а не когда звонит будильник, зовущий на нелюбимую работу.
- Возможность не бояться потерять источник дохода, потому что у вас их не один десяток - диверсификация портфеля увеличивает ваши источники дохода.
- Возможность проводить больше времени с близкими людьми: любимыми, родными, друзьями.

Четко представляйте себе эту цель, этот образ. И тогда вопрос "Как стать финансово независимым" получит ответ сам собой. Добиться цели совершенно несложно, уж поверьте мне - я прошел этот путь.

Главное - сначала захотеть его пройти.

#финансоваянезависимость #жизньнадивиденды #акции #финансы #инвестиции

https://youtu.be/_Idf4XRXA5c

Давайте поговорим о том, какая может быть процентная ставка по ипотеке в России в 2021 году. Стоит ли сейчас брать ипотеку на недвижимость?

И сразу начну с того, что вероятность продолжения снижения ставок достаточно мала.

Центральный банк уже заявил о том, что потенциал для снижения ключевой ставки практически исчерпан. Более того, по мере увеличения давления инфляционных ожиданий, ключевая ставка может быть даже увеличена - а это в свою очередь приведет и к повышению ипотечных ставок. Ведь от ключевой ставки "пляшут" и кредитные, и депозитные ставки.

Стоит ли сейчас брать ипотеку, пока ставки очень низкие?

Вопрос сложный. И если говорить в целом, я против того, чтобы финансировать покупки в кредит без необходимости. Да, вы можете сказать, что у меня у самого квартира в ипотеку. Но тут есть два нюанса:

1) Мою ипотеку оплачивают дивиденды от инвестиций в первоклассные ценные бумаги. И, если брать доходность с учетом девальвации рубля, они покрывают платеж по ипотеке с запасом в реальном выражении. То есть это просто более финансово грамотное решение.

2) Даже, если что-то пойдет не так, у меня есть несколько сценариев решения проблемных ситуаций: вплоть до досрочного погашения за счет резервов.

Плюс не будем забывать о медийной составляющей этой рубрики.

Если вы не обладаете достаточными резервами и пассивным доходом, если ваш капитал не приносит доходность, способную обеспечивать платежи по ипотеке, я бы рекомендовал стремиться в первую очередь к закрытию кредита и/или накоплению на объект недвижимости без участия кредитных средств (в том числе - путем инвестирования).

В целом же, давая свой прогноз ставок по ипотеке на 2021 год, я скорее жду их повышения, нежели понижения. Не будем забывать об озвученных планах правительства по постепенному сворачиванию льготной ипотеки, что также можете привести к повышению средней ставки выданного ипотечного кредита.

Удачи в инвестициях!

#ипотека #кредит #недвижимость #финансы #прогноз

https://youtu.be/rtY1z3NbXvg

Как можно зарабатывать отличную доходность даже в кризисные периоды времени? Как инвестировать 20000$, чтобы приумножить капитал несмотря ни на что?

Сегодня будет не обычное видео-кейс, но разбор пары комментариев.

Начнем с комментария, который был оставлен к выпуску "Миллион с нуля", посвященному доходности инвестиций по стратегии. В самом деле, если FXUS дает с 2018 года среднегодовую доходность в долларах в 21% - зачем покупать портфель из первоклассных акций? Можно просто инвестировать 20000$ в этот фонд - и быть счастливым!

Да, верно, но не забывайте, что во-первых, если брать чисто статистическую доходность по S&P500, то она оказывается ниже - около 12% за это время. Такая огромная разница с "Миллионом с нуля" объясняется просто возможностью УСРЕДНЕНИЯ - в том числе на спаде.

А во-вторых, портфель из акций, куда вы вкладываете 20 тысяч долларов, способен принести доходность выше. В частности, возьмем кейс клиентского портфеля за тот же период: с февраля 2018 года. Оценка показывает, что портфель принес за неполных 3 года 80% без учета дивидендов и 85% с учетом реинвестирования дивидендов.

Среднегодовая доходность почти 24% в долларах - очень хорошо! Опять же мы берем период бурного роста рынка, поэтому более адекватная ожидаемая доходность все же стремится к 14-16%.

Но давайте рассмотрим другой комментарий, касающийся кейсов. Возьмем периоды с 1995 по 2003 и с 2003 по 2009 годы. Как себя поведет портфель в сравнении с S&P500?

Стартовая сумма инвестиций везде одинаковая - мы вкладываем 20000$ в выгодные акции на длительный срок.

1) В период с 1995 по 2003 годы портфель показал зубодробительную среднегодовую доходность - 25.66%. Изначальные вложения 20 тысяч долларов выросли до 156 тысяч $. Рынок же принес тоже неплохую сумму, но все же в 3 раза меньше.

2) В период с 2003 по 2009 год доходность оказалась пониже: инвестиции в 20000$ принесли 58.5 тысяч долларов, но рынок проиграл еще сильнее - лишь 5.4% среднегодовой доходности против 16.6% по портфелю.

За счет чего достигается такая разница? За счет диверсификации и компоновки. Например, в период с 1995 по 2003 годы в S&P500 доминировали "дот-комы" - зачастую перегретые и переоцененные, без реальной прибыли. А инвестор вкладывал в диверсифицированный портфель, где представлены различные сектора.

Поэтому, друзья, смысл в портфеле есть, если вы хотите получать более высокую доходность. Но это ничуть не умаляет преимуществ консервативной индексной стратегии.

Удачи в инвестициях!

#инвестиционныйпортфель #заработок #акции #кейс #инвестиции

https://youtu.be/saRYDn_mYgA

Я никогда не жил "от зарплаты до зарплаты" - даже когда студентом я подрабатывал на складе и зарабатывал очень мало. Потому что я всегда четко понимал: деньги нужно экономить. И даже с того немногого, что я зарабатывал, я откладывал.💰😊

Крайне важно уметь отложить хотя бы 100 рублей, хотя бы 1000 рублей в месяц, даже если вы получаете очень небольшую зарплату. А если ваши доходы на уровне средних или выше, то не отложить хотя бы 10%, а лучше 15-20% от доходов - это преступление против вашей будущей финансовой независимости.💼💲

Проблема жизни "от зарплаты до зарплаты" не только в низком уровне доходов. Но и в неумении распорядиться этими доходами. Ко мне обращаются самые разные люди с разным достатком. И я могу вам сказать, что есть люди и с зарплатой 20 тысяч рублей в месяц, и с 500 тысяч рублей в месяц, которые живут "от зарплаты до зарплаты", потому что не могут контролировать расходы.🔥

#мотивация #зарплата #финансы #финансоваяграмотность #деньги

Можно ли заработать на инвестициях 10 000 000 рублей, имея зарплату лишь 25 тысяч рублей в месяц? Как это сделать?

Конечно, можно. И конечно, это возможно сделать только с помощью эффективных и выгодных инвестиций! Только так.

Если вы будете копить только на банковском депозите или только рублями / долларами - никакого времени не хватит. Это не значит, что с зарплатой 25000 рублей даже инвестируя вы управитесь за пару лет. Но все же сроки будут более разумными.

Итак, поехали:

1) Рассмотрим 2 варианта стратегии: "Миллион с нуля" (берем доходность индекса S&P500 на исторической дистанции в 9.5% в год в долларах) и "Рост и дивиденды" (стратегия, которую я формирую для клиентов, берем ее доходность 15%)

2) Берем от зарплаты 5 тысяч рублей или 15 тысяч рублей на инвестиции. Да, конечно, на 10 тысяч рублей - оставшиеся от зарплаты - практически не выжить, но здесь мы допускаем, что человек не один в семье работает и есть зарплата супруги.

3) Деньги переводим в доллары, а курс доллара ежегодно индексируем на 5.3% - среднегодовая девальвация рубля после дефолта 1998 года.

И что получается?

Если мы берем стратегию "Миллион с нуля", то при инвестициях 5000 рублей в месяц цель может быть достигнута в 2043 году. При инвестициях 15000₽ в месяц - в 2036 году. И не забывайте, что эти 10 миллионов защищены валютной составляющей от девальвации и инфляции.

По стратегии "Рост и дивиденды" сроки достижения будут короче - потому что доходность выше. Для пополнений 5000 рублей в месяц добиться капитала 10000000 рублей можно в 2039 году, а с 15 т.р. в месяц - в 2034 году.

Кстати, дам ремарку, что, конечно, с нуля по стратегии "Рост и дивиденды" портфель не составить - я рекомендую капитал хотя бы 3000$.

14, 16, 19, 23 года - это кажется так долго, не так ли? Но ведь и цель мы берем невероятно масштабную по сравнению с пополнениями счета. И с этим капиталом инвестор, переложившись, например, в дивидендные CEF может рассчитывать на ежемесячные дивиденды около 60 тысяч рублей - защищенные и индексированные на инфляцию.

Начать в 30 лет и через 19 лет получать такой пассивный доход - разве плохо?

Поэтому, да, друзья, инвестиции открывают ключик к благосостоянию, даже если зарплата относительно невысока.

Удачи в инвестициях!

#миллионснуля #богатство #инвестиции #заработок #финансы

https://youtu.be/y0bFGEkTK5s

Друзья, напоминаю, что есть контент, которые НЕ публикуется нигде, кроме моего Тик-Тока и Инстаграма. Например, ответ на любопытный вопрос, касающийся расхождения в суммах налогов по полученным дивидендам. И промежуточные дивидендные итоги месяца!

Подписывайтесь:
✅ https://www.tiktok.com/@knyazevinvest
✅ https://instagram.com/knyazevinvest/

#тикток #инстаграм #контент #анонс #налоги

Какой может быть цена на нефть в 2021 году? Стоит ли верить оптимистичным прогнозам роста цен на нефть в 2021 году?

В принципе, на динамику нефтяных цен будут оказывать противоположное воздействие два фактора:

1) Фактор пандемии и сокращения потребления нефти при параллельном росте добычи
2) Фактор вакцинации и увеличения экономической активности

Первый фактор - оказывает негативное влияние на нефтяные цены. Из-за пандемии мир еще пока не пришел в норму (а значит самолеты летают меньше, грузов перевозится меньше и т.д.). Плюс общий тренд на потребление именно нефти во всем мире достаточно очевиден: смещение в пользу возобновляемых источников энергии и т.д.

В то же время страны-нефтедобытчики, договорившись о квотах, сами же эти квоты нарушают. Потому что стремятся добыть как можно больше нефти, пока такая возможность у них имеется. Ведь тут уже идет борьба даже не за цены, а за спрос на нефть!

Второй фактор - оптимистичный. Нормализация обстановки при успешном применении вакцины, восстановление экономической активности может подстегнуть цены на нефть. Но даже в этом случае, рост котировок может быть очень ограниченным.

Так что же будет с ценами на нефть? Какой прогноз по нефти на 2021 год будет более реалистичным?

Основные нефтяные прогнозы аналитиков и трейдеров обозначают диапазон нефтяных цен на 2021 год в 45-50$. То есть примерно на том же уровне, что сейчас. Активного и бурного роста не ожидается. И я согласен с таким подходом.

Все же пессимистичный фактор оказывает более серьезное давление. И в первую очередь - за счет перекрестного влияния увеличения ПРЕДЛОЖЕНИЯ при снижающемся СПРОСЕ.

В свою очередь, низкие цены на нефть могут оказать дополнительное давление на дефицит бюджета РФ. И привести к дальнейшей девальвации рубля.

Удачи в инвестициях!

#нефть #прогноз #финансы #экономика #фондовыйрынок

https://youtu.be/ZuQN5kdLzqM

Как можно купить активно растущую акцию, а затем получать с нее 9.5% дивидендов? Как превратить акцию роста в машину, приносящую стабильный денежный поток?

Это та интересная возможность, которую часто упускают люди, игнорируя растущие акции с дивидендами и предпочитая чистые акции роста.

Приведем конкретный пример - компанию Visa. Типичная растущая акция с небольшими дивидендами - менее 1%. Разве это "дивиденд"?

Но давайте рассмотрим пример инвестирования 300000 рублей на начальном этапе выплаты дивидендов Визы.

Инвестор решил вложить 300000 рублей или 8400$ по тогдашнему курсу в акции Visa в 2009 году. Акция стоила 13.36$ и приносила около 11 центов дивидендов в год - доходность была почти как сейчас 0.82%

Но время шло, дивиденды Визы росли. А следом за ними рос и капитал - вложенные 300 тысяч рублей превращались в солидную сумму.

И вот теперь, инвестированные 300 т.р. превратились в 2020 году в 147 тысяч долларов! Но что самое интересное - доходность по дивидендам на ВЛОЖЕННЫЙ капитал.

Ведь базовая цена покупки инвестора не менялась. И пусть Виза стоит более 200$, но он-то покупал акции по 13.36$. И с учетом актуального дивиденда 1.28$ в год, его доходность на вложенный капитал составляет уже более 9%.

Такую доходность не дает даже мой новый портфель из CEF.

Конечно, в любом случае - инвестиции в 300 000 рублей в акции Виза, это не инвестиции ради денежного потока. Ведь в абсолютном-то значении на имеющуюся сумму капитала дивиденды составляют менее 1000$, тогда как в CEF со 147000$ можно было бы получать почти 10 000$. Но сути это не меняет: инвестируя даже в акции "Рост + дивиденды" можно выйти на очень хорошую относительную доходность на вложенный капитал. Так работает рост дивидендов!

И да, не забывайте: какой бы ни была хорошей компания, одну ее покупать нельзя. Нужен качественный инвестиционный портфель из первоклассных ценных бумаг с достойным уровнем диверсификации.

Удачи в инвестициях!

#visa #акции #инвестиции #заработок #фондовыйрынок

https://youtu.be/zqJW2w6loz0

Стоит ли заниматься "инвестициями" в трейдинг по сигналам в 2021 году? Какой была моя первая сделка в инвестициях?

Сегодня будет несколько необычное видео, потому что я затрону нетипичную для канала тему трейдинга. Почему трейдинга? Потому что моей первой сделкой была вовсе не инвестиционная - а спекулятивная сделка - сделка трейдинга.

Точную дату я не помню, потому что это было довольно давно на каком-то сомнительном форекс-брокере, ныне давно закрытом. Это была явная кухня, но я начитался про супер-схемы заработка на трейдинге, а затем попытался приумножить 50$, выигранные на фрироллах в покер. Разумеется, ВСЕ эти деньги я потерял.

Следующий этап трейдинга был где-то в 2013-2014 годах, когда я уже более осознанно подошел к выбору брокера. Это был трейдинг на фьючерсах RTS и немного на валютных парах USD.RUB и EUR.USD. Там результат уже был более приемлемый - даже плюс! Но, когда я учел все комиссии брокера и налоги, то оказалось, что плюс совершенно ничтожный.

А вот именно первая ИНВЕСТИЦИОННАЯ сделка была уже в 2014 году - когда я купил акции Лукойла. Сделка оказалась удачной. И, пусть сейчас я вообще не держу акции РФ, но до сих пор считаю Лукойл одной из лучших компаний РФ. Результаты может видеть любой, кто ездит на машине и видит, как чуть ли не еженедельно растут цены на бензин.

Ну, а первые серьезные сделки акций, которые я так и держал до смены стратегии на высокодивидендную, я совершил в 2016 году, когда открыл счет у Interactive Brokers.

Продолжая тему бессмысленности трейдинга по сигналам в 2021 году, я приведу пару сообщений одного человека, который писал мне в феврале 2019 и в ноябре 2020 года. Разница - почти в 2 года, но мы видим, что меня сначала пытались заинтересовать в ПРИВЛЕЧЕНИИ партнеров в трейдинг по сигналам и зеркальный трейдинг. А затем писали, что наемный трейдер спустил почти всю сумму. Можно ли найти более наглядную и естественную иллюстрацию бессмысленности трейдинга в 2021 году?

И еще один комментарий: что комментатор делает не так, занимаясь трейдингом с фиксацией прибыли по растущим акциям? А то, что фиксируя прибыль и покупая акции снова, трейдер ничего не выигрывает, а только проигрывает: ведь зафиксировав прибыль, он должен платить налог и комиссии. Если акция хороша - зачем ее продавать? А если изначально спекулятивная - зачем ее покупать после фиксации прибыли? Нужно радоваться успеху, но помнить об огромных рисках такого подхода.

Друзья, я не просто так говорю о том, что не стоит и пытаться зарабатывать на трейдинге в 2021 году! Статистика - причем даже статистика самих брокеров - показывает, что большинство инвесторов теряют деньги. Часто - ВСЕ вложенные деньги.

В инвестициях такая ситуация просто невозможна при грамотной диверсификации портфеля и выборе качественных бумаг.

Удачи в инвестициях!

#трейдинг #торговля #биржа #инвестиции #заработок

https://youtu.be/0I-vHPyu1Xw

Какую валюту стоит покупать в 2021 году - доллары, евро или фунты? Стоит ли вообще скупать валюту и каким может быть валютный прогноз на 2021 год?

Давайте рассмотрим эту тему, поскольку конец года - время делать прогнозы по валюте на следующий 2021 год!

Последнее время появилось довольно много оптимистичных прогнозов, которые обещают доллар по 60-65 рублей и пропорциональное укрепление рубля к евро в 2021 году. Любопытно, что такие прогнозы появились именно на фоне укрепления рубля к доллары в последние дни. Если вернуться назад и посмотреть на периоды сильного ослабления рубля этой весной и этой осенью - были столь же радикальные прогнозы по ослаблению рубля до 200₽ за 1 доллар.

О чем это говорит? Прогнозы ходят за трендом, а инвестор должен смотреть на перспективу и мыслить реальными факторами. В частности - факторами касающимися потенциального курса валюты к рублю в 2021 году.

Итак:

1) Печатный рублевый станок - явная угроза курса рубля к валюте - как доллару, так и к евро на 2021 год. 13 триллионов рублей это не шутки. Да, Европа и США тоже печатают деньги, но как я повторял неоднократно (и говорили сами высокие финансовые сановники) - они печатают резервные валюты, а мы - нет. Ну и цифровой рубль это тоже любопытная с точки зрения финансового контроля и эмиссии находка. Та же самая, как "цифровой доллар" или "цифровой евро", из-за которых предрекают крах финансовой системе Европы или США.

2) Обвал экономики - важный фактор девальвации. Его часто недооценивают, но не забывайте, что деньги - это кровь экономики. И ее в организме РФ очень мало! Доходы населения снижаются, каждый пятый бизнес не пережил пандемию. Да и в глобальном смысле - ВВП тоже упал на 4.7%. Это огромный спад. И ведь нет реальных факторов, почему внезапно ситуация должна нормализоваться в 2021 году!

Денег у людей больше из воздуха не станет. А слабая экономика - путь к девальвации национальной валюты. Подобный путь неоднократно проходился во всем мире.

3) Ожидать роста доходов бюджета особо не приходится, потому что очень существенная часть доходов приходится на экспорт нефти-газа, а цены на сырье остаются относительно низкими. И с точки зрения глобальных факторов спрос вряд ли будет стимулировать рост цен.

4) Ну и напомню о целесообразности различных прогнозов - особенно со стороны государственных органов. Просто сравните прогнозы Минэкономразвития на 2018-2019-2020. Сначала ждали "укрепления" на конец 2020 года до 64.1 рублей за 1$. Затем до 68.1 рубля за 1$. А теперь и ожидания в 71.2 рубля за 1$ выглядят, как УКРЕПЛЕНИЕ РУБЛЯ.

Но неизменным остается одно - ожидание девальвации на дистанции в годы даже на уровне государства.

Так что делать? Какую валюту покупать в 2021 году?

Я рекомендую покупать доллары США - если ваша цель состоит в том, чтобы не только защититься от девальвации, но и приумножить капитал. Потому что долларовые инструменты статистически приносят самую большую доходность. Если же хочется добавить валютной диверсификации, то возможно покупать некоторое количество евро и фунтов.

Но я бы при любом раскладе рекомендовал бы минимизировать вложения в российских рублях.

Удачи в инвестициях!

#валюта #прогноз #рубль #девальвация #финансы

https://youtu.be/eXUzDmRiQB0

Очередной месяц - и время очередного погашения ипотеки дивидендами! Напоминаю, что расчетная дата погашения ипотеки в ВТБ за мою квартиру - это 15 число каждого месяца (с продлением до 18-19 числа). И я совершил очередное погашение за счет пассивного дохода с дивидендов.

Обязательный платеж составляет 84 394 рублей, но я также сделал и досрочное погашение одновременно с обязательным!

За счет чего мне это удалось?

За счет высокого пассивного дохода!

Напомню, что за ноябрь 2020 года я получил дивиденды 566$ или в рублевом выражении 43110 рублей. Плюс на моем счете в ВТБ был остаток с огромной сентябрьской выплаты, который я использовал для финансирования промежуточных платежей.

Итого на счетах до погашения было около 100 тысяч рублей. 84934 я направил на обязательный платеж, а остальные деньги - на досрочное погашение.

Скриншоты операций я привожу в видео.

Таким образом, счет на конец декабря вычерпан "насухо". Но это нестрашно - потому что на подходе очередная, очень существенная выплата дивидендов за декабрь. Надеюсь, что рекордная!

Таким образом, я использую ее в январе для погашения обязательного платежа и остаток от нее - для досрочных погашений и для финансирования обязательных выплат в феврале и марте до получения мартовской мега-выплаты.

Моя схема пока работает, как часы. Дивиденды покрывают ипотечные платежи с большим запасом, они обеспечивают даже досрочное погашения ипотеки. И я убежден, что темпы закрытия ипотечного кредита в ВТБ в 2021 году будут только ускоряться!

Удачи в инвестициях!

#ипотека #втб #дивиденды #инвестиции #финансы

https://youtu.be/u7yPYNcAlE0

Умение сказать "нет" вещам и действиям, которые не приносят вам ценности - очень важное умение.⛔👍

Умение отделить то, что будет полезно, как в краткосрочной, так и в долгосрочной перспективе - крайне важно для достижения успеха.🏆

Принесет ли вам то, что вы делаете какую-то пользу? Сделает вас умнее, повысит здоровье, мотивацию, увеличит заработок?🧐

Если нет, то может быть стоит заняться чем-нибудь другие, что БУДЕТ ПРИНОСИТЬ эту ценность?💲📈

Принесет ли ваша покупка, которую вы так мечтаете совершить, в вашу жизнь дополнительную ценность? Или вы просто заплатите цену - часто невысокую цену - за мимолетный приток эндорфинов, который сменится разочарованием от зря потраченных денег и потерянного времени.✅

Умейте сказать "нет", если ценность намного ниже цены, которую нужно заплатить - деньгами, временем или усилиями.👍

#мотивация #финансоваяграмотность #деньги #экономика #финансы

Как можно сделать из 500 тысяч рублей 6 миллионов рублей за 3 года? Как инвестировать 500000 рублей, чтобы приумножить капитал в 12 раз?

Правильный ответ - никак.

Без колоссальных рисков (например, игры с плечом), без больших пополнений этого объективно не добиться.

И одна из самых важных проблем начинающих инвесторов - завышенные ожидания доходности. Тогда как я напротив рекомендую ожидания ЗАНИЖАТЬ - защищаясь от непредсказуемости фондового рынка.

Даже если учесть пополнения счета на 500 тысяч рублей ежегодно, о которых пишет Борис, на результат потребуется больше времени. Возьмем старт с инвестиций в 500000 рублей в 2021 году, инвестиции по стратегии "Рост и дивиденды" с неизменным курсом доллара и среднегодовой доходностью в 15%.

Получается, что для достижения цели потребуется 7.5-8 лет - чтобы добиться капитала в 6 миллионов рублей или более 80 тысяч долларов.

Как добиться цели за 3 года?

Ну, например, получить доходность в 190% ежегодно на протяжении 3 лет. Реалистично?

Или, если брать ту же стратегию "Рост и дивиденды", то пополнять счет на 1.73 миллиона рублей ежегодно. Обратите внимание - сроки сократились всего на 5 лет, а насколько выше нужны суммы пополнений. Это от того, что на дистанции в 3 года сложные проценты даже не начали работать.

Но, даже если допустить, что какой-то сверх-агрессивный инвестор решил вложить все деньги в акции вроде Теслы, которая за год показала почти 800% доходности, смог бы он выдержать эмоциональное давление? Ведь, скажем, осенью акция в моменте падала на 34% - с 500$ до 330$. Если он продал - он потерял шанс добиться цели. Не говоря уже о глобальных рисках вроде отсутствия диверсификации и спекулятивности самого подхода.

А если брать портфель из качественных бумаг, то, увы, такого роста вы не увидите. И не факт, что подобный рост Теслы оправдается для текущих спекулянтов.

Мыслите более реалистично, друзья. Деньги в инвестициях с неба не падают. Они образуются за счет вполне логичных и понятных механизмов работы сложного процента и роста акций на фоне роста бизнеса.

Удачи в инвестициях!

#инвестиции #финансы #заработок #фондовыйрынок #деньги

https://youtu.be/ro9o4mISeAk

Стоит ли покупать золото в 2021 году? Какой прогноз по ценам на золото можно дать на 2021 год?

Давайте рассмотрим любопытный вопрос, потому что меня часто упрекают в том, что я редко затрагиваю тему золота. Этому есть несколько причин:

1) Золото не платит дивидендов
2) Золото не генерирует внутренней прибыли
3) Золото стоит столько, насколько люди верят в его ценность

И поэтому я не покупаю золото вообще. Мне хватает фондового рынка и ликвидной подушки безопасности. А еще - потому что я не жду резкий рост цен на золото в 2021 году.

Традиционно золото воспринимается как некий "защитный актив", который может защитить инвесторов в тяжелые времена для экономики мира. Но что мы видели, например, в марте 2020 года? Разве золото оправдало свою "защитную функцию"? Оно рухнуло так же, как фондовый рынок - и ничего не помогло защититься от этой просадки. Потом, конечно, пошел рост, но и фондовый рынок тоже отлично вырос.

А в 2021 году ситуация может не повториться: цены на золото могут не вырасти такими темпами за такой короткий период времени. Да, некоторый рост возможен, просто из-за инфляции того же доллара, который активно печатают. Но следом за этой инфляцией будет расти и весь фондовый рынок. И скорее всего - куда более существенными темпами.

Плюс может уйти главный фактор беспокойства: пандемия. Ведь в развитом мире уже идет активная вакцинация, уже делаются прогнозы восстановления экономики. А без страха, кому нужна будет защитная функция золота в 2021 году?

Впрочем, в этом видео я не могу не отметить одной функции, которую присваивают золоту сторонники мирового заговора - защиты от банкротства или полного краха всей мировой финансовой системы.

Да, если весь мир рухнет, наступит новая финансовая парадигма, то, конечно, ваши банковские и брокерские счета превратятся в цифры на экране. И деньги в резаную бумагу. Но в такие моменты, чтобы выиграть от преимуществ золота, вам нужно будет иметь его в реальной физической форме - монетах, слитках и т.д. А большинство инвесторов покупают ведь деривативы: ETF, контракты на золото, те же металлические счета и т.д. Это не хеджирование от "мирового краха", вы никак от него не защищены.

Ну и стоит трезво оценить ничтожно малую вероятность такого сценария.

Удачи в инвестициях!

#золото #кризис #прогноз #финансы #инвестиции

https://youtu.be/2oXW1Vo3phQ

Князев только говорит, а на самом деле все придумал: и дивиденды в 1200$ в месяц, и квартиру, и ипотеку. Сегодня в рубрике мы обсудим комментарий Анзора, который я воспринимаю, как ОЧЕНЬ странный, учитывая, что по статистике Анзор подписан на канал год (!)

Итак, поехали:

1) Свой доход по дивидендам я подтверждаю регулярно выписками с брокерского счета. Тот, кто инвестирует через IB, прекрасно представляет: именно так выписки и выглядят. Да, я не даю всю информацию (о капитале, например), но уж извините меня: я делюсь теми финансовыми данными, которые готов опубликовать.

2) Просить выписки из Росреестра я бы рекомендовал Анзору после того, как он сам отсканирует и выложит публично на Гугл или Яндекс.Диск сканы своих деклараций, брокерских отчетов, документов на имущество (и желательно - с адресом:). Что, не хочется? Вот и мне тоже не хочется - и так довольно много информации дается публично.

3) Информацию по ежемесячным платежам по ипотеке я также публикую в рубрике "Ипотека за дивиденды": как по регулярным, так и по досрочным. Опять же все со скриншотами переводов из банка. Рекомендую смотреть рубрику целиком, чтобы иметь полную и ясную картину. Потому что для того и есть РУБРИКА, чтобы в ней были четкие и пошаговые действия для движения к цели.

Вообще же, такого рода мнения встречаются часто - но в основном со стороны подписчиков-новичков. Чего я не могу понять, так это как нужно мыслить, чтобы воспринимать озвучиваемую мною информацию, как придуманную?

Если бы хотелось показать "шик-блеск-успех-богатство", то я бы ни за что не стал рассказывать об экономии, о пресловутой записи 10 рублей на платный туалет (с которыми многие не соглашаются). Я бы "нарисовал" себе миллион долларов капитала. А уж придумывать ипотеку это вообще нонсенс. Сидел-сидел, целый вечер думал: что бы такое еще выдумать, чтобы показать на канале? А, точно - сниму-ка я, как я беру кредит!

Или это такое новое слово успешного маркетинга?

Я говорю о том, что реально делаю. Верить этому или нет - решать, конечно, вам. Но если вы не верите, подумайте, нет ли в вашем неверии расхождения в логике? Ведь вы просите выписки из Росреестра - и отказываетесь верить выпискам с брокерского счета и скриншотам из банка.

Если вы считаете эти выписки подделкой, то почему вы не будете считать подделкой выписку на квартиру в Кремлевской башне или домик где-нибудь на Рублевке? Это можно сделать, но это делают те, кому хочется ОБМАНЫВАТЬ, создавать образ успеха и богатства. Моя цель - в другом. Моя цель показать, как можно двигаться к успеху небольшими шагами, включающими не только успешные инвестиции, но и грамотную экономию, жесткий контроль финансов и психологическую стойкость.

Ну и в заключение - еще один комментарий, который был оставлен к тому же видео и тоже неплохо иллюстрирует озвученную тему.

"Слушают они, да не слышат и не разумеют."

В видео я четко говорю (а еще дублирую в описании к видео): в 2018 году был пассивный доход около 2000$ В ГОД. А сейчас - 1250$ В МЕСЯЦ.

Ну что тут поделать!:)

Будьте внимательны, друзья! Я публикую только реальные факты.

Удачи в инвестициях!

#жизньнадивиденды #александркнязев #отзыв #инвестиции #финансы

https://youtu.be/j2T1B6XJiZA

Как и куда можно вложить деньги с гарантией на 3 года в 2021 году? Можно ли получать гарантированный доход с инвестиций в 2021 году? Сегодня мы рассмотрим вопрос, который важен с точки зрения понимания важнейшего принципа инвестиций:

ЗДЕСЬ НЕ БЫВАЕТ ГАРАНТИЙ

Если вы инвестируете в фондовый рынок - в акции (неважно российские в рублях или американские в долларах), у вас нет никакой гарантии будущей доходности. Особенно на ограниченном сроке в 3 года. 3 года вообще минимум, на который я советую инвестировать (и при этом держать в голове возможность продления, если на рынке будет спад).

Если Михаил рассматривает для себя акции в валюте - это уже риск. Даже целая куча рисков. Акции могут снизиться в цене, может измениться валютный курс, могут измениться бизнес-показатели компаний или может случиться очередная пандемия.

Вложить деньги с гарантией на 3 года в 2021 году с озвученными условиями можно, пожалуй, лишь выбрав фиксированную доходность по ОФЗ.

ОФЗ гарантированы государством, ОФЗ на ИИС - это гарантия выплаты купонов, номинала, а еще - возврата по ИИС типа А до 13% уплаченного НДФЛ.

Например, можно купить ОФЗ 26223 с доходностью к погашению 4.94% в рублях - это практически гарантированное вложение на 3 года. Но именно на 3 года, потому что если ставки изменятся и вы решите продать облигацию раньше, вы можете даже уйти в минус, если ее рыночная цена вашей продажи будет ниже, чем рыночная цена вашей покупки.

Да низкая доходность - это то, чем приходится довольствоваться инвестору, который ставит ограниченный горизонт и не приемлет рисков волатильности активов. Зато гарантия!

Впрочем, если будет девальвация рубля на дистанции в эти 3 года, эта гарантия в пыль превратится: даже доллары дадут доходность выше. Какой смысл получать 4.94% доходности к погашению, если уже сейчас по официальным данным инфляция приближается к 5%. Вы не заработаете ничего, вы даже потеряете в реальном выражении.

Помните об этом, друзья, когда вы ищете "гарантированный доход" в инвестициях в 2021 году: за такими гарантиями чаще всего скрываются куда более высокие риски, чем за волатильными первоклассными акциями США!

Удачи в инвестициях!

#офз #иис #инвестиции #гарантия #процент

https://youtu.be/xJ4iKud33M0

Стоит ли ждать дальнейшего роста стоимости недвижимости в 2021 году в России? Какой прогноз рынка недвижимости на 2021 год можно дать?

Прежде чем ответить на вопрос "будут ли расти цены на квартиры в 2021 году", нужно задать уточняющий вопрос: расти в чем - в долларах или в рублях?

Если в долларах, то нет, не будут. Статистика показывает, что цены на недвижимость в Москве так и не вернулись на достигнутые максимумы с середины "нулевых" годов. И даже до уровня докризисного 2013 года им очень далеко. Тренд на снижение долларовой стоимости недвижимости в 2021 будет продолжаться по мере дальнейшей девальвации рубля.

А вот если говорить о рублевых ценах на квартиры - да, они могут вырасти. Здесь тренд однозначно восходящий, хотя опять - до докризисного уровня даже в рублях цены на недвижимость в Москве все еще не добрались.

Этот рост объясняется просто: инфляцией рубля. Строительные компании - это бизнес. И они не будут работать себе в убыток. Мне часто это ставят в укор, когда говорят о том, что я недооцениваю инвестиционные преимущества недвижимости. Но вы не спешите и изучите структуру роста этих цен.

Даже по данным самого Росстата (официальным данным!) цены на квартиры сильно отстают от общего уровня официального инфляции. А ведь есть масса примеров, когда реальная потребительская инфляция оказывалась куда выше официальной.

И еще вас - как частное лицо - интересуют цены на ВТОРИЧНОМ рынке недвижимости в 2021 году, а не на первичном - в новостройках. Вы ведь не застройщик? Какое вам дело до того, как там цены на первичку растут, если вы не можете продать свою квартиру по этим ценам. И здесь на графике четко видно - в целом, рост не вернулся на прежний докризисный уровень!

Так что тут получается такая ловушка: вроде бы цены растут, но цены РЕАЛЬНЫХ сделок не так уж и сильно отличаются от тех что были в 2013-2015 годах. Например, квадратный метр в моей квартире обошелся примерно в 47 тысяч рублей. И это квартира в центре - в малоквартирном доме. Для справки, метр в панельке, которую я продавал в далеком спальном районе в 2013 году стоил 45 тысяч рублей. Да у меня 4-комнатная квартира, а там однушка - метр стоил дороже, но и жилье, и район, и дом все из совершенно разных классов, чтобы компенсировать эту разницу.

Поэтому резюмирую:

Технически цены на первичное жилье могут продолжить рост. Просто за счет инфляции. Но этот рост не будет иметь ничего общего с динамикой цен на вторичном рынке жилья. Доходы населения низкие и продолжают снижаться, рынок жилья перегрет невероятным количеством ипотечных кредитов, которые не все могут обслуживать регулярно и уже наблюдаются просрочки.

Будет ли схлопывание ипотечного пузыря, как в США в 2008-2009 году? Пока неясно. Но я бы рекомендовал воздержаться от инвестиционной недвижимости.

Удачи в инвестициях!

#недвижимость #жилье #прогноз #экономика #аналитика

https://youtu.be/s4qOtXyISM4

Стоит ли покупать TSPX вместо FXUS по стратегии Миллион с нуля? Стоит ли вкладывать деньги в БПИФ от Тинькофф Инвестиции? Сегодня мы рассмотрим эту тему.

Но не стоит ждать детального разбора каждого фонда, потому что ответ будет общим:

Нет, не стоит, если вы хотите инвестировать в то, что уже себя зарекомендовало.

Дело в том, что эти фонды только-только появились. И невозможно делать какие-либо выводы. Да, можно читать документацию - там все цели, задачи, методики фонда декларируются. Но при абсолютно равных теоретических условиях фактические доходности фондов могут сильно отличаться. И это как раз то, на что можно смотреть лишь по истечении какого-то времени.

FINEX FXUS существует какое-то время, поэтому можно делать выводы об его эффективности. Это не какая-то жесткая привязка к этому фонду, это просто мой консервативный подход.

Я приведу пример из пары фондов - для наглядности возьму полноценные фонды США: IVV (комиссии 0.03%) и SWPPX (комиссии 0.02%). Мы видим, что несмотря на общую очень близкую доходность, она все же отличается по этим фондам. Например за 5-10 лет, IVV немного опережает SWPPX.

Для российских фондов это еще более актуально, потому что и комиссии, и точность слежения индекса (иногда - просто покупкой другого ETF) сильно разнятся.

Можно ли ожидать хорошей отдачи от TSPX? Возможно. Но какой именно она будет - пока не скажет никто.

Я предпочитаю выбрать то, что уже проверено, хотя это не всегда может быть оправдано. Ну и не будем забывать аспект масштабирования стратегии: далеко не всем подходит брокер Тинькофф Инвестиции по каким-то чисто личным предпочтениям. И далеко не всем захочется владеть бумагами, которые выпустила Тинькофф-Капитал из этих же соображений.

Если говорить в целом, то появление в последнее время большого количества новых фондов, это скорее положительный знак. Больше конкуренции - больше шансов на снижение комиссионных издержек для частных инвесторов.

Удачи в инвестициях!

#миллионснуля #деньги #финансы #инвестиции #заработок

https://youtu.be/Neylze2ZGBQ