Куда лучше инвестировать 1 миллион рублей в 2021 году - в Норильский Никель или в Lockheed Martin? Где можно больше заработать на инвестициях в 1000000 рублей?

Друзья, я часто поднимаю тему сравнения акций РФ и акций США. И сравниваю их не только на "словах", но и на конкретных цифрах. Вот в частности к видео про LMT был оставлен любопытный комментарий, который я хотел бы разобрать на цифрах.

В самом деле, куда лучше инвестировать деньги? Разве Норильский Никель не даст больше дивидендов "в моменте"?

Возможно, так и есть, хотя разница не настолько существенная - компания в 2020 заметно сократила дивиденды и сможет ли она их выплачивать на достаточном уровне на фоне маячащего штрафа - большой вопрос. Я считаю, что Норильский Никель - отличная компания РФ, лучше многих, но это не значит, что она может давать доходность заметно выше, чем тот же Lockheed Martin.

Давайте возьмем данные с 2004 года - с этого периода начинаются выплаты дивидендов по Норникелю. Если бы инвестор инвестировал 1000000 рублей в акции Норильского Никеля, реинвестировал все дивиденды обратно в акции, то его капитал в 2020 году составил бы 357 097$, а годовые дивиденды - 8751$ после налогов. Вполне неплохо! По курсу 2004 года мы вложили меньше, чем 34 000$ и получили в 10 раз больше!

Хорошо, а что инвестиции в LMT? Расчеты показывают, что при том же подходе (реинвестирование дивидендов, отсутствие пополнений) инвестор мог бы получить 399 552$. При этом все время его капитал был бы защищен от девальвации, дивиденды бы росли спокойно и методично. А каково было видеть 0₽ дивидендов инвесторам в Норильский Никель в 2009 году?

За это время с вложенного миллиона рублей инвестор смог бы получить с учетом реинвестирования 1066 акций LMT и обеспечивали бы 11 093$ дивидендов до налогов или 9651$ после. Даже выше, чем у Норильского никеля!

Но ведь мы берем очень выгодную точку входа для инвестора в российский рынок - прямо-таки бум экономики: низкие цены на активы и высокие цены на нефть, хорошие отношения с Западом и т.д. Мало кто занимался фондовым рынком в то время.

Если мы берем данные с 2015 года, то ситуация еще более усугубляется.

Вложенный миллион рублей в Норильском Никеле принес бы лишь 35 127$, тогда как Lockheed Martin обеспечил бы 76 608$ капитала - в 2.18 раза выше.

Ну и в завершение повторюсь: инвестиции 1 миллион рублей в LMT - это не инвестиции ради высоких дивидендов, хотя акция и обогнала Норильский никель по дивидендной доходности. Это скорее растущая инвестиция. Хочется высоких дивидендов и готовы пойти на риск? Можно рассмотреть CEF, о которых я упоминал. Тот же UTF с 2004 года мог бы принести лишь 181 799$ на инвестированный 1000000₽, но зато обеспечивал бы денежный поток 14 518$ до налогов или 12 630$ после. И это доход - в долларах!

Удачи в инвестициях!

#норникель #акции #инвестиции #фондовыйрынок #заработок

https://youtu.be/tThXRqTVdh8

Покупка квартиры в ипотеку или аренда? Что лучше, что выгоднее, что правильнее - эту тему я неоднократно поднимал. И относительно недавно озвучивал, что я сам предпочту арендовать, а не покупать квартиру (тем более - в ипотеку в ВТБ банке).

Почему же я решил купить квартиру в ипотеку за дивиденды? Я взял ипотечный кредит, купил вместительную квартиру в самом центре города и планирую полностью выплатить ее досрочно за счет пассивного дохода с инвестиций в качественные акции США. Но в чем подвох?

Подвоха нет. И, если бы такая возможность была, я бы обязательно ее арендовал, а не покупал в ипотеку. Но, увы, мечты и точный план в голове - это одно, а реальность - совсем другое. И на реальность всегда нужно делать поправку:

1) Найти квартиру в аренду с интересующим местоположением и параметрами в Кирове было очень непросто. Например, прямо сейчас с ходу на Авито с нужными параметрами, площадью и местоположением лишь 3 (всего три!) варианта. Напоминаю: вариантов на покупку было полсотни с жестким отбором и с десяток с придирчивым пост-отбором.

2) Поменялись жизненные обстоятельства - в том числе независящие от меня. Были глобальные планы по регулярным поездкам по миру, по путешествиям, по длительному проживанию за пределами РФ (в том числе - получения ВНЖ в Испании). Сейчас эти планы выглядят нереалистично из-за ситуации с коронавирусом. Возможно, ситуация нормализуется оперативно, но пока я вижу лишь ужесточения визовых политик и другие сложности.

3) Финансовая составляющая тоже немаловажна: расходы на тот же ВНЖ в Испании вполне могли составить 53 000$ за год или более 4 миллионов рублей. Таким образом, буквально полтора года "экономии" на ВНЖ окупают квартиру целиком.

4) Добавьте к этому изменившийся состав семьи - второй маленький ребенок, подрастающий старший заставили несколько пересмотреть приоритеты и правильно расставить акценты.

5) Важный фактор: возможность сделать это. Мой пассивный доход от инвестиций в первоклассные акции позволяет с запасом окупать ипотечные платежи по кредиту в ВТБ. Если бы такой возможности не было, я бы наверняка отказался от затеи брать ипотеку. Но своевременно принятые ГРАМОТНЫЕ инвестиционные решения обеспечили такую возможность. И я бесконечно благодарен самому себе за ранее проявленную твердость и стойкость.

Любопытный комментарий касался также "вымирающего города Кирова". Статистика показывает неплохой прирост численности населения, так что тут все не настолько прискорбно.

Друзья, я веду канал на Ютубе об инвестициях и финансовой грамотности. Я рассказываю о своем собственном опыте и своих решениях, потому что это - главное. Можно говорить что угодно, если это не подкреплено реальными делами - это просто пыль. И такой подход накладывает на меня дополнительную ответственность. Вы можете купить квартиру или купить акции, вы можете брать ипотеку или не брать. Но если что-то делаю я, и я обязан отчитаться об этом перед вами, дорогие подписчики, поверьте - все взвешено и неоднократно.

Покупка квартиры - это зло, если речь об инвестиционной привлекательности. Покупка в ипотеку, пожалуй, еще большее зло! Я не планирую инвестировать в недвижимость, но приходится выбирать лучшее из имеющегося. И я считаю это - великолепным вариантом.

А вам, надеюсь, будет интересно следить за тем, как можно выплатить ипотеку досрочно, зарабатывая пассивный доход на инвестициях в акции в долларах и тратя его на проценты в обесценивающихся рублях!

Удачи в инвестициях!

#недвижимость #аренда #ипотека #инвестиции #финансы

https://youtu.be/-kwEEZbWT10

Я очень люблю притчу о лягушке, упавшей в сметану, барахтавшейся-барахтавшейся и сбившей из него масло. Потому что эта притча во многом соотносится с моим собственным путем к успеху.🐸📈

Я почти всю жизнь работаю исключительно на себя и полагаюсь только на свои доходы, на свой заработок, на свой бизнес. Я работал "на дядю" совсем чуть-чуть: на складе бытовой химии будучи студентом. Но я быстро понял, что так жить не хочу, и стал работать на себя.
✅Сначала как фрилансер-копирайтер для чужих сайтов.
✅Потом как автор и владелец своих собственных.
✅Потом были инвестиции в недвижимость, в акции, каналы Ютуб.

И я дважды в своей жизни проходил этапы, когда терял почти весь свой активный доход. Например, когда трафик на моем сайте обвалился параллельно с обвалом ставок на рекламу (из-за валютного кризиса 2014 года).💥📉😒

Но я не сдавался. Я искал новые варианты, запускал новые проекты, придумывал новые идеи - хоть что-то да выстрелит.😎🔥

Я убежден, что если в вашей жизни проблемы, не надо отчаиваться. Вспомните о лягушке в сметане. Вспомните о том, что нужно барахтаться, пока у вас есть хотя бы небольшой шанс. Именно такое барахтанье, несмотря ни на что, позволяет добиваться успеха.📈📈👍

И тут как на фондовом рынке: именно в тот момент, когда кажется, что уже все, рынок не поднимется, и наступает лучшее время для покупки! В жизни именно в самый-самый черный период обычно и происходит перелом к лучшему.👌

#мотивация #бизнес #заработок #успех #притча

Экстремальные инвестиции и выход на пассивный доход за 10 лет - это один из трендов, который был очень популярен на рассвете движения "ранней финансовой независимости" в США. 10-летние планы инвестиций в фондовый рынок и до сих пор составляют костяк для многих инвесторов, которые хотя отойти от дел пораньше.

Что такое "экстремальные инвестиции" и как за счет них инвесторы-аскеты добиваются раннего успеха?

Базовые принципы:

1) Инвестор делает упор на сбережение и инвестирование денег, а не на их трату, урезая себя почти во всем.

2) Инвестор собирается 10 лет выгодно инвестировать и приумножать деньги, чтобы затем рано отойти от дел.

3) Способ подходит для людей среднего достатка, которые готовы к экстремальному урезанию всех затрат кроме базовых и абсолютно необходимых.

По сути, это "жертвоприношение" на алтарь ранней финансовой независимости. И вот как это работает на цифрах.

Предположим, наш инвестор имеет следующий финансовый портрет:

1) Возраст 25 лет
2) Зарплата 48 000 рублей (средняя по России и вполне достижимая для фрилансера / специалиста)
3) Бюджет 18 000 рублей (урезано все, что можно, при этом расходы на уровне "среднего класса")
4) На инвестиции 30 000 рублей в месяц (66% от дохода)
5) Срок 10 лет

Получается, что инвестируя по стратегии "Рост и дивиденды" со среднегодовой доходностью 15% в долларах, инвестор сможет за 10 лет накопить почти 84 000 долларов. Обратите внимание, что я учитываю тут и девальвацию рубля (среднегодовая девальвация 5.33% в год), потому что 30 000 рублей сегодня и 30 000 рублей в 2029 году, скорее всего, будут значительно отличаться. И я не удивлюсь, если к 2030 году доллар будет 120₽ или даже выше.

После достижения этого капитала инвестор перекладывается в CEF - агрессивный высокодивидендный портфель с доходностью 8% в долларах после налогов. И получает уже 6718$ годовых дивидендов или около 68 000 рублей в месяц.

Стратегия достаточно агрессивная, именно поэтому я называю ее "экстремальными инвестициями". Но зато она позволяет добиться цели всего за 10 лет с весьма умеренной зарплатой.

Я бы не сказал, что экстремальные инвестиции на 10 лет - лучший способ выгодно инвестировать деньги. Но если вы молоды, полны решимости и готовности инвестировать быстро и добиваться своей цели максимально оперативно, то вы можете попробовать.

Если рассмотреть менее экстремальный вариант - инвестиции на 20 лет с откладыванием всего 15 000 рублей с зарплаты вместо 30 000, то инвестор сможет получить уже 194 тысяч $ и - после смены стратегии - 1294$ / 264 тысячи рублей дивидендов в месяц в тех же CEF.

Здесь инвестор тратит меньше денег в месяц, но зато существенно увеличивает сроки: меняет время на деньги.

Если будет нужна помощь с разработкой стратегии под эти цели - я буду рад вам помочь!

Удачи в инвестициях!

#инвестиции #финансы #деньги #пассивныйдоход #заработок

https://youtu.be/ywhxyB_wUKk

В рубрике "Жизнь на дивиденды" каждый первый вторник месяца я подвожу итоги своего инвестирования и прироста дивидендов за счет реинвестирования и за счет пополнений счета.

И, если вы достаточно давно следите за рубрикой, то могли обратить внимание, что темпы увеличения дивидендов замедляются. Почему так происходит?

А ответ очень простой: потому что имеющаяся база дивидендов уже очень велика. И сложно увеличивать ее прежними темпами при прежних пополнениях счета.

Приведу наглядный пример:

1) У вас была 1000$ дивидендов в год и вы увеличили их за месяц на 20$ за счет пополнений счета. Это прирост за счет пополнений на 2%.

2) У вас уже 10 000$ дивидендов в год, пополнения остались прежними, увеличение за счет пополнений - тоже, но вот прирост всего 0.2%, потому что база уже намного больше.

Так и у меня: дивиденды уже очень велики, а пропорционально увеличивать АКТИВНЫЕ доходы нереально (да и не очень хочется: напротив, я снижаю нагрузку). Это и проявляется в замедлении темпов прироста дивидендов от отчета к отчету.

И чем дальше я буду двигаться, и чем больше будут текущие дивиденды, тем ниже будет влияние пополнений счета на прирост. Зато тем выше будет влияние ОРГАНИЧЕСКОГО роста дивидендов + также реинвестирования получаемых каждый месяц и каждый квартал дивидендов.

Органическому росту дивидендов все равно, сколько денег у вас на счете, насколько велик ваш капитал и ваши текущие дивиденды. Они работают сами по себе.

1) У вас 1000$ дивидендов и рост 5% в год? Значит через год при том же количестве бумаг будет уже 1050$ дивидендов в год.

2) У вас 1 000 000$ дивидендов и рост по-прежнему 5%? Значит через год вы будете получать уже 1 050 000$!

В процентах рост такой же - в абсолютном значении он выше в 1000 раз. Вот почему я так люблю бумаги с растущими дивидендами для пассивного дохода.

И это не голая теория, это факт. Посмотрите на мой последний отчет по росту дивидендов: с 2019 года рост составил 5.3% или 767$. Если бы дивиденды были в 10 или в 100 раз больше, то рост был бы тем же 5.3%: 7670$ или 76 700$. Никакими пополнениями с разумным уровнем дохода не обеспечить такой прирост дивидендов, как его обеспечивают сами качественные бумаги!

Вот такая любопытная дивидендная математика!

Удачи в инвестициях!

#жизньнадивиденды #пассивныйдоход #деньги #акции #дивиденды

https://youtu.be/b8LYiYNZtAw

Я инвестирую по консервативной высокодивидендной стратегии, но в моем консервативном портфеле есть далеко не высокодивидендные акции - акции Apple. И Павел задал интересный вопрос:

"Что должно произойти, чтобы я продал акции Apple?"

Это важный вопрос для любого инвестора в акции США - не только владельца акций Apple, но и в принципе инвестора.

1) Отмена дивидендов
Я неоднократно упоминал о том, что дивиденды - это важный показатель качества компании. Ну сколько там дивиденды у Apple? Менее 1%, но это - живой денежный поток. Его не нарисуешь в отчетности, его не придумаешь и не нафантазируешь. Его нужно платить ежеквартально.

Если компания отменяет дивиденды - это повод от нее избавиться. Еще может не вышел отчет, еще не стали публичными статистические сведения о проблемах компании, а отмена, заморозка, сокращение дивидендов об этом четко скажут.

2) Падение прибыли
Снижение EPS - хорошая демонстрация негативных тенденций в бизнесе. Причем важно смотреть на общий тренд - по годам. Но в любом случае, резкий обвал прибыли или даже переход от прибыли к убытку (отрицательному EPS) это веский повод для продажи бумаги.

3) Резкий рост уровня задолженности / резкая эмиссия акций
И то, и другое часто служит иллюстрацией того, что компания использует эмиссию или долги для финансирования своей деятельности. И иногда - для выплаты дивидендов "в долг". Какой смысл получать такие дивиденды, если они финансируются в кредит, а не первоклассным бизнесом компании. Я предпочитаю разумный уровень долгов компании и активные байбеки. Скажем, Apple регулярно сокращает количество акций.

А вот противоположный пример - Energy Transfer. Вроде бы платит аж 20% дивидендов "в моменте", но по сути за счет дополнительной эмиссии бумаг - в долг. И риск отмены или сокращения этих дивидендов очень велик. Обратите внимание на то, что дополнительная эмиссия резко выросла после резкого снижения EPS, все закономерно.

Если резюмировать - я не планирую продавать акции Apple в 2021 году и далее. Пока компания сохраняет фундаментальную ценность - я буду ее держать. И я верю в будущее этой компании.

Удачи в инвестициях!

#apple #акции #инвестиции #деньги #финансы

https://youtu.be/Gin9oU8q-_w

Недавно владельцы паев ETF Finex получили письма с уведомлением о смене депозитария. И на эту тему было задано несколько вопросов.

Стоит ли что-то предпринимать, опасаться этого уведомления и т.д.

У нас есть официальный ответ от компании Finex в комментариях канала:

Это просто смена центрального депозитария и частным инвесторам делать ничего не надо, принципиально ничего не меняется.

Другой интересный вопрос касается уменьшения комиссий по фонду VTBA - от ВТБ. Это тоже фонд на американские активы и он снизил свои комиссии до 0.81% от суммы активов.

Это действительно - важное изменение и серьёзное конкурентное преимущество. Разница в 0.09% может показаться незначительной, но обратите внимание, что по эталонному индексному Vanguard VOO комиссии составляют ВСЕГО 0.03%. Так что стоит учесть эту разницу!

Главный минус VTBA - недостаточный срок существования: около полутора лет. А срок существования индексного фонда важен, чтобы оценить точность его работы и реальные результаты.

Плюс, если вы уже владеете паями FXUS, то продавая их в плюс вы заплатите налог, что будет очень сложно окупить разницей в комиссиях.

Но на старте, да еще и с небольших сумм денег - VTBA уже выглядит очень симпатично. Стоимость пая на уровне около 900 рублей позволяет стартовать с суммами от 900-1000 рублей в месяц против 5000 рублей в месяц для FXUS.

#инвестиции #fxus #vtba #заработок #finex

https://youtu.be/y5aPU7ovpZw

Дела - важнее слов. Как говорил один мудрый человек: "Не говорите мне о своих приоритетах! Покажите, куда вы тратите деньги - и я скажу вам, каковы ваши истинные приоритеты в жизни".📋👍

Поэтому на своем канале и в своих постах я всегда говорю о том, что я реально делаю сам. И куда сам реально трачу деньги.💵👉✅

Для меня путешествия имеют наивысший приоритет - поэтому я спокойно за пару лет потратил сумму, на которую можно было купить неплохую машину.💰🚗

Для меня вещи, одежда, предметы роскоши не имеют приоритета, поэтому я стараюсь покупать как можно меньше вещей, избегать роскоши, а гардероб мой довольно скромен (если не считать галстуки).😊

Подумайте: а ваши слова о ваших деньгах соответствуют тому, что вы делаете с вашими деньгами?💸🌏

#мотивация #деньги #финансоваяграмотность #лакшери #жизнь

Одна из любимейших игр инвесторов и финансистов - предсказывать кризисы и пытаться угадать: а когда будет очередной кризис? Будет ли экономический мировой кризис в 2021 году? Упадут ли цены на акции США в 2021 году?

Не стоит ли сейчас все продать и ждать, пока не нормализуется обстановка?

Моя позиция очень проста:

1) Никто не знает, когда будет кризис - будет ли обвал цен на акции в 2021 году или нет. Но прогнозы с очередным кризисом делаются ежегодно (и не по одному разу).

2) Разумеется, поскольку прогнозы делаются ежегодно, в какие-то года они сбываются. А в какие-то нет. Но, так как экономике скорее свойственно расти, чем падать - все же целесообразнее делать долгосрочную ставку на рост.

Да, рынки накачаны ликвидностью. Да, в мире происходит активная эмиссия денег - не только в США. В Европе, в Японии, в России - Центробанки по мере своих сил печатают деньги. Разница в том, что США и Европа могут печатать триллионы долларов и евро без особого риска инфляции, а Россия не может.

А еще в мире очень низкие процентные ставки. По надежным облигациям они нулевые или даже отрицательные. Значит, чтобы хоть как-то приумножать свой капитал или хотя бы защищать его от инфляции инвесторы будут покупать активы. То есть - те же самые акции.

Даже рынок S&P500 дает около 1.7% дивидендов, не говоря о потенциале роста. Тогда как тридцатилетние бонды - менее 1.6%. Заморозить деньги на 30 лет ради 1.6% в год? Да еще и получить возврат вложенной суммы по номиналу - серьезно потерявшему в покупательной способности за эти 30 лет?

А ведь ставки находятся на нуле - падать им просто некуда. Зато потенциал для роста на дистанции в 30 лет - весьма солидный. И даже, если ставка вырастет на 1-2%, падение цены облигации может измеряться десятками процентов.

Нет, спасибо!

Конечно, повышенная волатильность может наблюдаться, если будет ухудшаться эпидемиологическая обстановка. Но это уже не та паническая атмосфера, что была в марте 2020 года. Уже понятно: что делать, как делать. Уже намного более подготовленная система здравоохранения.

А вот и еще один аргумент: статистика. Да-да, та самая история, которая не гарантирует результатов в будущем, но пренебрегать паттерном за сотню лет было бы глупо. Смотрите сами - по индексу DOW JONES чередуются периоды нулевого роста и активного роста. Разумеется, они не учитывают дивиденды, с дивидендами картина была бы совсем иной, но все же.

DOW выбрался из зоны "нулевой доходности" в 2013 году. И, если паттерн повторится, то у инвесторов есть еще 7-10 лет активного бурного роста фондового рынка. Очередные "ревущие 20-е"! Конечно, его динамику несколько подпортила последняя статистика - просадка в марте 2020 года, но тем не менее, паттерн это не ломает.

Соглашаться с этими аргументами или нет - решать вам. Я озвучиваю их для того, чтобы пояснить, почему я не "безумец, вливающий деньги на максимумах, рискуя их потерять". Я действую четко, логично и обосновано - по моей стратегии. И именно поэтому я продолжаю активно докупать акции каждый месяц.

Я уверен в этом решении. Вам тоже нужно быть уверенными в своем решении. И знать, что вы сможете действовать разумно, даже если ваши прогнозы не оправдаются.

Важно всегда помнить, что крах может быть в любой момент. Следующая биржевая сессия может открыться обвалом на 50% - и я с радостью это приму. Вы тоже должны быть к этому готовы. Если вы не допускаете и мысли об обвале, а живете лишь надеждой на постоянный рост рынка, то не стоит даже пытаться начинать инвестировать!

Удачи в инвестициях!

#кризис #инвестиции #рынок #крах #акции

https://youtu.be/1ibDMOod8LU

С вопросом, в какие акции стоит инвестировать в 2021 году все и так понятно, верно? Только в первоклассные, надежные и прибыльные дивидендные компании - такие компании я покупаю сам и рекомендую клиентам.

Но намного более интересный вопрос, в какие акции НЕ НАДО инвестировать в 2021 году. Потому что иногда лучше не сделать инвестицию, чем сделать ее - результат будет лучше. Инвестирование в плохую компанию - это путь к долгосрочным убыткам. И, возможно, эта плохая акция никогда уже не вернется на прежний уровень цен, просто потому, что у нее нет качества бизнеса, чтобы сделать это.

И именно невпечатляющие показатели бизнеса - главный фактор для отказа от инвестиций в ту или иную компанию. Возьмем компанию HP (Helmerich & Payne). Стоит ли инвестировать в нее в 2021 году? Вроде бы и дивиденды высокие - более 6%, и компания респектабельная.

Увы, восторга она не вызывает:

1) Динамика EPS негативная, причем ожидается убыток на акцию в предстоящий год. Стоит ли покупать убыточный бизнес?

2) Уровень долгов компании весьма невысок, но даже те долги, которые есть, обслуживать очень нелегко - показатель покрытия лишь 1.9. То есть снижение прибыли еще чуть-чуть - и компания будет на грани дефолта.

3) Показатели маржинальности, прибыльности, возврата на акционерный капитал также заметно ниже средних по отрасли.

Добавьте сюда в целом негативную динамику по нефти, тренд на сокращение потребления нефти в развитых странах и т.д. В результате мы видим, что компания вряд ли будет показывать феноменальные результаты. Более того, компания недавно сократила дивиденды - и есть серьезный шанс, что сокращение продолжится.

В какие акции еще не стоит инвестировать в 2021 году? В акции с неоднозначной динамикой. Например, компания Intel - ее бизнес всем хорош, на дистанции есть рост EPS, умеренный Payout Ratio, выкуп акций, низкие долги при отличном их покрытии.

Но это - очень средняя компания по показателям. Она растет хуже, чем в среднем растет рынок (зачем тогда она нужна - купите индексный фонд). У нее довольно средние дивиденды: около 2.8% в год до налогов. Это повыше, чем у индекса, но точно не то, ради чего стоит брать ее для получения высокого пассивного дохода.

В результате, если вы не ожидаете какого-то резкого спекулятивного роста по Intel, то инвестировать в него - тоже сомнительная идея.

Хорошая акция для инвестирования должна обладать четко выраженным достоинством, ради которого вы ее покупаете. Это отличный рост бизнеса (и акции в том числе) - для растущей стратегии и отличные и устойчивые дивиденды - для высокодивидендной.

Удачи в инвестициях!

#инвестиции #акции #финансы #заработок #intel

https://youtu.be/gMYjbpkOhMY

Друзья, тема "Что выгоднее уменьшение срока или платежа по ипотеке" всплывает в комментариях почти к каждому видео из рубрики "Ипотека за дивиденды". И давайте разберем ее на конкретных фактах.

Я не буду ходить далеко и сразу приведу цифры из ипотечного калькулятора с моими собственными исходными данными. Напоминаю их:

1) Цена квартиры в ипотеку - 6 350 000 рублей
2) Первоначальный взнос - 1 550 000 рублей
3) Срок - 6 лет
4) Ставка по ипотеке в ВТБ - 8.1%

Ежемесячный платеж калькулятор считает несколько некорректно: фактически он у меня 84 394 рубля.

Я сделал первое досрочное погашение с уменьшением срока кредита 5 октября - за счет дивидендной выплаты за сентябрь. И таким образом срок кредита сократился на 1 месяц. Переплата по кредиту по расчетам этого калькулятора составит 1 145 306 рублей.

И теперь сравним эту ситуацию с теоретической - если бы я решил, что выгоднее уменьшение платежа по ипотеке в ВТБ вместо срока погашения. Расчеты показывают, что платеж был бы меньше на 1 тысячу рублей, а переплата была бы 1 163 158 рублей: почти на 18 тысяч рублей выше!

То есть одним своим платежом, досрочным погашением ипотеки в ВТБ на 80000 рублей я уменьшил переплату по кредиту на 18 000 рублей! А ощутил бы я какую-нибудь отдачу от такого незначительного уменьшения ежемесячного платежа? Вряд ли, так как мои дивиденды и так с запасом покрывают ипотеку.

Конечно, некоторые подписчики писали в комментариях, что можно "сэкономленную сумму" от ежемесячных платежей направлять на досрочное погашение, но статистика и цифры - штука суровая, они показывают, что это все равно не очень выгодно. Плюс не забывайте, что нужно каждый такой платеж делать вручную. Не очень хочется дополнительное время тратить на внесение 1000 рублей, учитывая, что это еще и менее выгодно.

Таким образом, мой анализ показывает: выгоднее уменьшать срок ипотеки. Переплата становится заметно меньше даже с самым первым досрочным погашением. Но, если для вас важнее чувство безопасности и если вы реально ощущаете разницу в уменьшении ежемесячных платежей - вы можете рассмотреть альтернативный вариант.

Удачи в инвестициях!

#ипотека #кредит #дивиденды #инвестиции #недвижимость

https://youtu.be/34uMCqDrF2g

Как скоро ждать курс доллара по 90 рублей? Какой прогноз курса доллара можно дать? Стоит ли сейчас покупать доллары по 80 рублей за 1$?

В момент съемок этого видео доллар торгуется по 80.20₽ за 1$. И, если деньги для покупки валюты придут сегодня, я буду покупать доллары даже по этому курсу. Впрочем, как и всегда.

Я публиковал видео в своем инстаграме 21 октября, где говорил о том, что покупал доллары по 78 рублей, а затем курс ушел вниз. Что ж, сейчас многие бы не отказались купить доллар по 78, не так ли?

И это - наглядная демонстрация того, почему бессмысленно пытаться угадывать и строить прогнозы по курсу доллара на декабрь 2020 года. Пытаться ловить точку входа. Когда речь заходит о покупке долларов в 2020 году, решение одно - просто покупать на все свободные денежные потоки: надолго и регулярно. А еще лучше - инвестировать эти доллары в первоклассные акции.

Причин для девальвации много. Например, активная эмиссия рублей (да-да, та самая эмиссия за которую ругают США). Но США-то печатают доллары. А мы - рубли. Рубли не пользуются особым спросом, поэтому активная эмиссия - путь к инфляции и девальвации рубля.

Еще обвал цен на нефть, которые увы не удержались на и так невысоких уровнях. И, учитывая негативные прогнозы по спросу на нефть, снижение может и продолжится. Недаром Московская биржа приготовилась к очередным отрицательным ценам на нефтяные фьючерсы.

Слабость экономики РФ и необходимость финансирования ее за счет девальвации вполне очевидны. Это мы и наблюдаем. При этом заявляется, что курс рубля неважен, что экономика уже не зависит от цен на сырье. Однако реальность демонстрирует совершенно обратную динамику: прогноз курса рубля к доллару напрямую зависит и от цен на нефть, и полную неподконтрольность курса рубля, так как валюты, чтобы поддерживать этот курс, у государства может просто не хватить.

Так что да: девальвация может продолжиться.

Да, я покупал по 78, по 80, а еще - по 55 и по 60 рублей. И в результате - средний курс доллара в моем портфеле всего лишь 65.60. Вот она: сила усреднения и девальвации рубля.

И, если деньги придут сегодня, я снова буду покупать валюту. Мой прогноз по доллару на декабрь 2020 года - девальвация вполне вероятна. Я не знаю, увидим ли мы доллар по 90 рублей, но если увидим, я не удивлюсь.

Удачи в инвестициях!

#доллар #рубль #девальвация #прогноз #деньги

https://youtu.be/fjvoN8xSw0w

Поговорим о бюджете, о доходах и тратах Моргенштерна и о деньгах, которые "куда-то исчезают".

Я жестко веду семейный бюджет. Я записываю 10 рублей на поход в платный туалет - к слову, упоминание об этом вызвало бурное обсуждение в комментариях к соответствующему видео. А еще я купил квартиру за дивиденды за 6.35 миллионов рублей: ипотеку по этой квартире полностью оплачивает мой пассивный доход.

Что общего между двумя этими вещами?

А то, что одно без другого не бывает. И сегодня мы поговорим на эту интересную тему.

Итак, бытует мнение, что просто ведение семейного бюджета и контроль финансов никак не помогут экономить деньги. Ведь деньги-то все равно потрачены.

Совершенно верно! И поначалу именно так и будет: сложно менять свои привычки и финансовые в том числе.

Но как показывает опыт других подписчиков и мой собственный, именно контроль финансов - первый шаг к финансовому успеху. Внезапно деньги начинают появляться, хотя вы вроде бы делаете все то же самое: покупаете продукты, развлекаетесь, одеваетесь.

Почему?

Потому что, когда вы ведете бюджет, вы точно знаете КУДА ушли деньги. И начинаете задумываться, а ПОЧЕМУ они туда ушли. В перспективе, планируя какую-то покупку - а ХОЧУ ЛИ Я потратить туда деньги. Действительно ли мне нужна вот эта вещь, предмет гардероба, вредная вкусняшка и ненужная финтифлюшка?

Закономерность "Контроль финансов - Свободные деньги - Инвестирование свободных денег - Финансовый успех и независимость" очень проста. Именно эта закономерность позволила мне добиться финансовой независимости.

И теперь я хотел бы затронуть любопытный, на мой взгляд, момент - товарища Моргенштерна, звезду-рэпера современной молодежи. Затронуть с точки зрения финансовой грамотности. В 22 года человек зарабатывает миллионы в месяц - это круто. Но также выясняется, что он тратит ВСЕ деньги на развлечения. Это уже не очень круто, потому что Моргенштерну было бы неплохо взглянуть на негативный опыт других звезд-транжир.

Да, он уверен, что впереди успех - и я надеюсь, что так и будет. Но вспомните о Джонни Деппе, потерявшем 650 миллионов $ гонораров и оставшемся еще и должным 100 миллионов $. О Робине Вильямсе, стоявшем на пороге банкротства - мало хорошего оказаться в такой ситуации. Масса примеров.

А причина одна - отсутствие контроля финансов.

Неважно, сколько вы зарабатываете, важно, сколько вы тратите и куда. Не нужно жить в коробке, но нужно понимать: как и куда уходят деньги. Тогда вы сможете добиться успеха в финансах, а те отплатят вам стабильным денежным потоком.

Удачи в инвестициях!

#моргенштерн #инвестиции #финансоваяграмотность #бюджет #деньги

https://youtu.be/3LSEATkGsXc

Одна из ключевых мыслей многих бизнес-мотиваторов звучит так:

"Не работай на дядю! Дядя плохой! Мути свой бизнес!"😎💲🏆

Я с ней не согласен. Потому что большинство людей не может быть успешными бизнесменами. Это факт. Даже люди с отличной предпринимательской жилкой далеко не всегда преуспевают - именно поэтому 99% стартапов и новых бизнесов разоряются в течение 1-3 лет.💥📉

Я бы сформулировал мысль так:

"Работай на дядю или работай на себя; делай свой бизнес или работай на чужой - главное формируй капитал, который обеспечит безопасность, если что-то пойдет не так".💰📈📊

Дядин бизнес, ваш бизнес, общий бизнес - что угодно, но это источник вашего дохода и ваших накоплений, которые вы затем можете эффективно инвестировать. А инвестиции - это и есть покупка бизнеса! Это вложение в корпорации, фирмы, огромные конгломераты.🌏✅

Не каждый из нас может стать "дядей с крутым бизнесом", но каждый из нас может нанять десяток-другой таких "дядь", покупая акции компаний на фондовом рынке.😎✌

#бизнес #стартап #мотивация #инвестиции #деньги

Я получаю дивиденды по первоклассным акциям США ежемесячно. Это возможно благодаря тому, что стандарт выплаты дивидендов в США - 4 раза в год. И за счет определенной компоновки портфеля и за счет того, что акции платят дивиденды в разные кварталы, можно получать дивиденды каждый месяц.

Да, есть пиковые дивидендные месяцы - например, сентябрь 2020 года, когда мой пассивный доход составил более 210 тысяч рублей. И есть промежуточные - такие, как октябрь. Но и в октябре я получил неплохой ежемесячный пассивный доход - 502$ после налогов. По курсу на дату получения всех дивидендов 79.52 это 39922 рубля, которые были отправлены на счет ВТБ - в целях погашения ипотеки дивидендами

До учета налогов доход составил 577$, налог в 10% или 58$ сразу забрал мой брокер в США - Interactive Brokers. А еще 3% я доплачу в России в 2021 году. Но в своих отчетах я показываю полную "чистую" сумму дивидендов за вычетом 13%.

Я использую свои дивиденды для покрытия ипотеки, а в перспективы - для жизни на дивиденды.

Сейчас я не реинвестирую дивиденды, но зато по-прежнему активно пополняю свой счет. Это несколько "двойной стандарт", но такова моя цель инвестиций на текущем этапе жизни. И вот с учетом изменения дивидендных выплат, пополнений счета, докупки активов мои ожидаемые годовые дивиденды составляют теперь 14741$ или 1228$ в месяц в среднем. Более 97 452 рублей пассивного среднемесячного дохода - растущего и защищающего от девальвации и инфляции!

Прогресс по моей цели 2000$ в месяц / 24 000$ в год в долларовом выражении 1.56%. В рублевом выражении прогресс даже лучше - 2.26%. Меня это ничуть не смущает: такое снижение обусловлено волатильностью валютных курсов. Доллар может колебаться в цене, и если смотреть на долгосрок - девальвация рубля точно продолжится.

Еще одна цель - цель на 2020 год - получить чистыми 12 000$ дивидендов. И прогресс по той цели сейчас 89%: с начала 2020 года я получил 10 693$ дивидендов после налогов. Пандемия? Локдаун экономики? Паника и страх? Неважно - дивиденды по первоклассным ценным бумагам платятся и увеличиваются, денежный поток течет сам собой!

Посмотрим, какой будет дивидендная выплата в ноябре - еще одном промежуточном месяце. И, конечно, я с нетерпением буду ждать декабря - итогового пикового дивидендного месяца 2020 года.

#жизньнадивиденды #дивиденды #инвестиции #финансы #пассивныйдоход

https://youtu.be/bKSq6YrP6ng

Почему пенсию нужно формировать самому, уже сейчас - даже, если вам 20-30-40 лет? Да, даже в 50 лет клиенты обращаются ко мне с просьбой сформировать финансовый план достижения определенного размера пенсии.

Почему?

Потому что, увы, на накопительную пенсию от государства рассчитывать не приходится. По идее те деньги, которые берут у нас с вами в качестве "пенсионных взносов", должны накапливаться, приумножаться - и обеспечивать достойную пенсию через годы. Фактически же эти деньги "заморожены". То есть финансируют действующих пенсионеров, а для будущих - ничего не копится.

Это очень печально, потому что я, как ИП, отчисляю очень солидные суммы в ПФР (фиксированные + 1% с доходов, превышающих 300 т.р. в год). Но я также понимаю: на государственную пенсию рассчитывать глупо. И сам ее себе обеспечиваю.

Так как накопить на пенсию в 2021 году?

Инвестировать! Копить в банке? Это просто смешно. Вспомните обесценившиеся рублевые депозиты. Вспомните о рублевой инфляции. Даже ЦБ по официальной версии ждет инфляцию на уровне, превышающем 4%. Но официальная инфляция - это далеко не та инфляция, которую каждый из нас РЕАЛЬНО ощущает на своем кошельке. Депозиты в банке в рублях даже близко на ней не поспевают.

Выбор - инвестировать в качественные акции США. Так вы убиваете сразу двух зайцев:

1) Покупаете активы в твердой валюте, которые защищают вас от девальвации рубля, и диверсифицируете валютные риски.

2) Получаете высокий уровень доходности от инвестиций, который заметно превышает инфляцию (причем, как долларовую, так и рублевую).

Доходность от инвестиций в растущие бумаги может быть 14-16% в долларах в среднем в год, включая 1-1.5% дивидендов. Высокодивидендные акции могут давать 3-5% дивидендов в год после налогов, что в совокупности с ростом бумаг может давать в среднем 9-11% долларовой доходности.

Да, за такую доходность придется платить. Платить тем, что цены на акции способны колебаться вверх и вниз. И, если инвестор не устойчив психологически, он может запаниковать и продать бумаги. Если он увидит краткосрочное укрепление рубля, он может запаниковать и продать доллары.

Увы, таким инвесторам вряд ли удастся рано выйти на пенсию.

Мой опыт показывает, что при грамотном обращении с деньгами, можно выйти на пенсию в 34 года. Мои годовые дивиденды уже превышают 14500$, а в среднем в месяц - 1200$.

Помните о том, что государственная пенсия вряд ли обеспечит достойный уровень жизни и через 5, и через 25 лет. Такова суровая реальность. Но о своем будущем можно позаботиться уже сейчас самостоятельно!

Удачи в инвестициях!

#пенсия #пфр #пассивныйдоход #инвестиции #деньги

https://youtu.be/2-XEUxXnR5E

В рубрике "Миллион с нуля", которую я веду для начинающих инвесторов, я показываю, как и куда инвестировать небольшие деньги. В частности - куда вложить 10000 рублей в месяц. Разумеется, это инвестиции в ETF Finex - лучшие инвестиции для начинающих!

Я покупаю ETF Finex FXUS каждый месяц и выделяю небольшую сумму денег - 10000 рублей для своих сыновей. Цель - накопить миллион рублей с нуля для каждого. Каждому сыну "полагается" по 5000 рублей в месяц, что соответствует 2 паям ETF FXUS.

И я покупаю ETF прямо сейчас в видео.

Структуру портфеля по стратегии "Миллион с нуля" вы можете видеть на экране в видео.

Ничего не меняется, но в этом и суть фундаментальных инвестиций. Если вы ждете какого-то "экшна", активности, бурления крови - то это не сюда. Чем скучнее, зауряднее, примитивнее ваш подход в РЕАЛЬНЫХ инвестициях для начинающих, тем обычно более доходным окажется результат.

И напротив, если вы азартно совершаете сделки, покупаете и продаете бумаги, ротируете портфель, то, скорее всего, вы что-то делаете не так. А результат в конечном счете вас разочарует.

Кажется, что инвестировать небольшие деньги вроде 10000 рублей в месяц - бессмысленно. Особого итога не будет. Но это не так!

Посмотрите: я начинал рубрику в 2018 году, начинал с 3000 рублей. А сейчас сумма капитала приближается к 200 тысячам рублей.

Да, это намного меньше, чем на моем основном счете у IB. Но все же, это деньги, которых могло бы не быть, если бы я не инвестировал их.

Не бойтесь начать вкладывать свободные деньги - пусть и небольшие. И на дистанции от 3 лет вы будете довольны результатом.

Удачи в инвестициях!

#миллионснуля #деньги #etf #finex #инвестиции

https://youtu.be/10-bi3Mj8sI

Красивая, круглая, приятная сумма - 1 000 000$, один миллион долларов! 6 нулей, мечта многих людей. Даже с учетом инфляции по доллару, статус долларового миллионера имеет вес.

А вы знаете, что вы можете накопить 1 миллион долларов, откладывая всего по 10 рублей в час. И не каждый час, а только в рабочие часы в рабочие дни.

Для начала немного статистики.

Если человек хочет просто накопить 1 миллион долларов, начиная свою рабочую карьеру с 20 лет и заканчивая пенсионным возрастом в 65 лет, работая 8 часов в день и 245 рабочих дней в году, то ему нужно откладывать по 11.1$ в час или около 850-900 рублей - смотря какой курс доллара мы берем.

Это немало, согласитесь - работать 45 лет и откладывать столько денег.

А вот что получится, если добавить доходность инвестиций. Инвестиции по стратегии "Рост и дивиденды" со среднегодовой доходностью 15% в долларах, которую я могу разработать для вас.

Расчеты показывают, что при том же времени инвестирования инвестору потребуется откладывать лишь 12.4 цента США в час или около 10 рублей. Это примерно 80 рублей в день или около 20 000 рублей в год. Да, инвестировать нужно 45 лет, но и сумма инвестиций по сравнению с достигаемым результатом ничтожно мала.

Такова сила сложного процента и сила доходности инвестиций: необходимые пополнения нужны почти в 90 раз меньше!

И еще одна интересная информация:

Если брать то же пополнение на 11.1$ в час, но уже не просто копить деньгами, а инвестировать под ту же доходность, то инвестор накопит капитал почти в 90 миллионов долларов.

А искомый миллион будет достигнут уже в 2034 году.

Эти простые подсчеты демонстрируют очень важные вещи:

1) Деньги должны работать! Без инвестиций требуется очень большой срок и очень большие суммы, чтобы накопить солидный капитал и стать богатым.

2) Чем дольше вы инвестируете, тем больше отдача. Через 20 лет - в 40 лет инвестор получает менее 29 000$, а еще через 20 лет уже почти полмиллиона долларов. Еще пять лет - и вот он заработал миллион долларов.

3) Даже с относительно небольшими суммами денег можно стать долларовым миллионером, если инвестировать по правильной стратегии.

Удачи в инвестициях, друзья!

#миллионер #доллар #инвестиции #богатство #сложныйпроцент

https://youtu.be/cYwutgJebF8