Итак, друзья, я оплатил первый обязательный платеж по ипотеке ВТБ - ипотеке, которую я гашу исключительно дивидендами от инвестиций в первоклассные ценные бумаги.

Любопытно, что еще до наступления даты первого платежа, я сделал первое досрочное погашение на 80 000 рублей - от дивидендов за сентябрь 2020 года. Первый платеж получился очень скромным - 9414 рубля, по сути это оплата процентов без погашения основного долга.

Принцип оплаты процентов точно такой же: пополняем ипотечный счет деньгами с дивидендов. И в условленную дату они списываются. Если в период с 15 по 19 деньги на ипотечный счет не попадут - попаду я, на штрафы и проценты.

Обратите внимание, что первоначально первый платеж должен был быть более 15 тысяч рублей, но за счет досрочного погашения, платеж уменьшился. И что самое приятное - в следующий платеж в ноябре на 500 рублей больше пойдет в счет погашения основного долга.

Также в этом видео я хотел бы детальнее раскрыть тему распределения платежей во времени между пиковыми месяцами. Итак, за сентябрь 2020 года я получил рекордную выплату: 210 264 рубля дивидендов. Ежемесячный ипотечный платеж - 84 394 рубля. Я внес платеж на досрочное погашение в 80 000 рублей - итого за октябрь уплачено уже 89 414 рублей.

На счете осталось 120 850 рублей. По скромным оценкам я планирую получить в октябре и ноябре около 500$ дивидендов или 37500 рублей при консервативной оценке курса 75₽=1$. Таким образом, за 2 месяца я смогу получить еще 75 000 рублей.

Итого: 195 850₽

Если все будет складываться по плану, то в ноябре я планирую сделать оплату "как есть", а в декабре - досрочно внести около 20000-25000 рублей.

Далее за декабрь я должен получить очередную мега-выплату дивидендов (надеюсь, она будет не ниже сентябрьской, а еще лучше - заметно выше!). И так далее.

Таков план и такова стратегия погашения ипотеки. Какой будет реальность - мы с вами увидим по факту.

И в завершение - еще раз пройдусь по теме "Князев говорил, что кредиты плохо, а сам взял ипотеку"! Странно, но задают эти вопросы люди, которые подписаны на канал год. Я прекрасно понимаю, что не все смотрят все видео-ролики, но это также объясняет, почему я так часто повторяюсь с темами: существенная часть аудитории канала пропускает видео и можно хоть раз в неделю снимать ролики на одну и ту же тему - и будут люди для которых она "в новинку".

Итак, я категорический противник инвестиций в кредит, если у вас НЕТ суммы для полного финансирования этого кредита. У меня эта сумма есть - полная сумма. То есть я просто использую очень маленькое плечо, рублевое плечо для инвестиций в долларах. Как я озвучивал в "видео-идее" про инвестиции в кредит, достаточно низкую ставку просто не удалось найти. В данном случае, за счет ипотеки, я нашел такую ставку и считаю вложение полностью обоснованным.

Если бы свободных денег для мгновенного погашения ипотеки и стабильного денежного потока не было, я бы ни в коем случае не стал действовать таким образом. Это очень важно понимать!

Удачи в инвестициях!

#ипотека #пассивныйдоход #финансы #втб #недвижимость

https://youtu.be/IGyMgpYBmWU

Инвестиции в акции - это инвестиции в бизнес. Но в чужой. А не лучше инвестировать в свой собственный бизнес? Чтобы все зависело только от вас: и прибыль, и убытки. Чтобы все было более осязаемо, а не просто циферки на брокерском счете?

И где можно больше заработать: на акциях или на бизнесе?

Если говорить в целом, то инвестиции в свой бизнес потенциально намного более доходны. В принципе, тот же Эппл или тот же Амазон начинались со СВОЕГО бизнеса в гараже. И если сравнить текущее состояние их владельцев с изначальными вложениями, то рентабельность будет просто зубодробительная.

Но есть одна проблема: слишком часто малый собственный бизнес оказывается нежизнеспособным. Недаром существует статистика по стартапам, среди которых лишь 1% выживает более 3 лет, а 99% разоряются.

И коронавирусный кризис в России дополнительно продемонстрировал уязвимость такого малого бизнеса. Многие предприниматели разорились после карантикул, многие погрязли в долгах.

Какая доходность у такой инвестиции в свой бизнес? Нулевая или отрицательная!

А теперь берем инвестиции в первоклассные акции США: они показали рост, приличный рост, особенно если учесть девальвацию рубля.

В этом-то и дело. Если брать абстрактно доходность в 14-16% капитала в год для акций это кажется мало по сравнению с расчетной рентабельностью своего бизнеса. Но зато за эту рентабельность нужно биться зубами и ногтями. И за все убытки вы действительно будете отвечать сами. Причем, если вы ИП, всем имуществом!

Инвестируя в акции, вы отвечаете лишь суммой, вложенной в конкретную акцию. Больше нее вы не можете потерять. Вы можете диверсифицироваться: купить и медицину, и супермаркеты, и промышленность, и банки, и IT-сектор. А попробуйте добиться достойной диверсификации в своем бизнесе и не сойти с ума?

Свой бизнес - это замечательно! Он может приносить хорошие деньги, я это говорю, как бизнесмен. Но я также горячо убежден, что именно бизнесменам стоит инвестировать деньги в фондовый рынок, чтобы распределить риски и денежные потоки, которые способны будут обеспечить им "поддержание штанов" в случае, если их текущий бизнес окажется на грани краха.

Удачи в инвестициях!

#инвестиции #бизнес #стартап #маржинальность #рентабельность

https://youtu.be/UqN2zksVwco

Я рассказываю о том, как я живу на пассивный доход с дивидендов по акциям в своей рубрике. Но слова - это только слова, если они не подкреплены фактами, выкладками, подсчетами. И, хотя я уже не публикую ежемесячные отчеты по нашему семейному бюджету, я стараюсь делать ежеквартальные отчеты - подводя нарастающим итогом полученные выплаты и понесенные расходы семьи.

Итак, давайте посмотрим на статистику расходов за 9 месяцев - они составили 753 тысячи рублей (в среднем 83.7 тысяч рублей в месяц). В долларовом выражении это 9560 долларов или 1062$ в месяц по курсу на отчетную дату.

Наши расходы в этом году высоковаты по сравнению с 2019 годом, когда мы укладывались менее, чем в 50 тысяч рублей в месяц. Но как я упоминал, тому есть масса причин: и рождение еще одного ребенка, и инфляция (реальная, а не официальная), и отсутствие путешествий.

Зато в эти расходы включены все базовые и не базовые расходы и хотелки. Включая покупку батута для детей за 20 000 рублей, обслуживание авто, лечение у стоматолога на пару десятков тысяч рублей и т.д. Не говоря уже о таких очевидных вещах, как питание, коммуналка и одежда.

А теперь посмотрим, что с доходами, то есть с "жизнью на пассивный доход".

За 9 месяцев я получил пассивный доход с инвестиций в 10 191$ или 1132$ в месяц в среднем. Если брать совокупный размер выплат и единый долларовый курс на конец сентября-начало октября, то получается сумма в 803 тысячи рублей - отличное покрытие на 106.6% - с солидным запасом.

Но курс доллара не остается единым в течение года. Когда-то он выше, когда-то ниже. Фактические дивиденды с учетом курса доллара на дату получения выплат такие:
- в январе: 28000₽
- в феврале: 30000₽
- в марте: 181000₽
- в апреле: 33000₽
- в мае: 36000₽
- в июне: 169000₽
- в июле: 35000₽
- в августе: 35000₽
- в сентябре: 210000₽

Итого - 757 тысяч рублей! Все эти цифры вы можете увидеть со скриншотами из брокерского счета IB в плейлисте "Отчетные выпуски рубрики "Жизнь на дивиденды". 757 тысяч - меньше, чем 803 тысячи по "единому курсу". И все равно, все дивиденды обеспечили достаточный пассивный доход для покрытия нашего бюджета.

В предыдущем отчетном выпуске по бюджету мы чуть-чуть не уложились. Прошел 1 квартал и наши средние расходы выросли, но выросли и дивиденды - выросли быстрее расходов и теперь бюджет покрывается дивидендами без всяких оговорок!

Это запредельно круто!

Это - реальный и наглядный пример того, как работает финансовая независимость и жизнь на пассивный доход в деле.

Удачи в инвестициях!

#бюджет #жизньнадивиденды #дивиденды #пассивныйдоход #заработок

https://youtu.be/8At3QqPMJ0k

Я живу на дивиденды? Или плачу ипотеку дивидендами? Что вообще происходит и как можно вести речь о финансовой независимости, если у меня есть ипотечный кредит?

Давайте рассмотрим этот вопрос, так как он очень важен.

1) Да, у меня есть дивиденды, которые обеспечивают ВСЕ базовые затраты семьи и составляют около 1200$ в месяц. Это - уровень финансовой независимости.

2) Да, я взял квартиру в центре Кирова в ипотеку в банке ВТБ. Купил ее недешево - 6350000 рублей с ежемесячным ипотечным платежом более 84 тысяч рублей.

Так что же на самом деле мои дивиденды - дивиденды "для финансовой независимости" или "для ипотеки"?

И для того, и для другого. Эти дивиденды в первую очередь - нужны для финансовой независимости, для обеспечения пассивного дохода, для путешествий и т.д. Но, как я упоминал, сейчас привычный и целевой стиль жизни попросту недоступен нашей семье, поэтому я решил тратить дивиденды на ипотеку. Просто потому, что тратить на покупку квартиры живые накопленные деньги - крайне неграмотное решение.

Ипотека во многом виртуальная. Если я решу, что не хочу больше иметь ипотечный кредит, я могу закрыть его в любой момент. Но я бы хотел погасить его дивидендами целиком. Это огромная и мощная мотивация!

Дивиденды для жизни почти не чувствуются: все же все наши затраты пока покрываются моим активным доходом от бизнеса. Дивиденды на ипотеку ощущаются четко и ясно: это реальный объект для моей семьи, который необходим на текущем этапе жизни и в текущей семейной ситуации.

По сути, это - вопрос мотивации. А мотивация невероятно важна для достижения целей: целей в бизнесе, целей в инвестициях, целей в финансах и контроле бюджета.

А еще, поскольку я рассказываю о своих действиях, своих решениях и своем пути на канале в YouTube, то это - возможность для вас увидеть, как именно можно использовать пассивный доход с дивидендов, как им можно распоряжаться и какие невероятные возможности инвестору он дает!

Удачи в инвестициях!

#ипотека #дивиденды #бюджет #финансы #мотивация

https://youtu.be/P4IL1Uq-_qE

Книга "Мой сосед - миллионер" была продана тиражом в 5 миллионов копий.🔥 И знаете почему? Потому что она открыла глаза людям. Она показала, что необязательно иметь ВЫСОКУЮ ЗАРПЛАТУ, чтобы сформировать большой капитал.💵

Намного важнее иметь высокий уровень СБЕРЕЖЕНИЙ, а также - грамотно инвестировать эти деньги для получения дохода с капитала.📈

Рубль за рублем, доллар за долларом - словно дом из кирпичей строится ваше благосостояние.🤑✌

Люди думали, что для получения статуса долларового миллионера нужна огромная зарплата. Исследование авторов книги показало: это не так.🏆

Люди и сейчас думают, что добиться успеха в инвестициях можно только с огромными доходами. Но это не так. Намного важнее, как вы распоряжаетесь этими доходами, друзья!👍

#миллионер #деньги #финансы #экономия #финансоваяграмотность

Девальвацию рубля или девальвацию доллара стоит ждать в ноябре 2020 года? Какой прогноз по курсу валюты - доллара к рублю можно дать на ноябрь?

Для кого-то мой валютный прогноз может оказаться неожиданным, но большинство зрителей канала знают - я считаю, что девальвация рубля намного более ожидаема, нежели девальвация доллара. И давайте пройдемся по важным пунктам и факторам, которые могут повлиять на валютные курсы в ноябре.

1) Дефицит валюты: доллары и евро печатают в очень существенных объемах, но при этом их постоянно не хватает! А дефицит означает нехватку предложения при высоком спросе, что в свою очередь - по закону рыночных механизмов - приводит к повышению цен на объект спроса. Если банки не будут способны удовлетворять растущий спрос на валюту, цены на доллар в ноябре 2020 могут просто зашкалить!

2) Эмиссия рублей: при этом наблюдается активное предложение рублей - эмиссия и просто так, и под госдолг. Это то самое "количественное смягчение", за которого ругают США и Европу. Но они-то печатают резервные валюты. И как мы видим - на эти валюты будет спрос, сколько их не напечатай. А нужны ли будут необеспеченные рубли в таком объеме? Повышенная эмиссия - прямой путь к девальвации рубля в 2020 году.

3) Нефтяные проблемы: российская экономика очень сильно зависит от нефтяных цен, курс доллара и евро к рублю в ноябре 2020 года также будут зависеть и от цен на нефть. А даже сам нефтяной картель ОПЕК говорит о том, что спрос на нефть в целом будет снижаться. И страны с низкой стоимостью добычи - такие как Саудовская Аравия - прекрасно это осознают и собираются по-максимуму использовать имеющиеся мощности. Вероятно, в ущерб соглашениям и квотам. А это - снижение цен на нефть, дальнейшее падение доходов бюджета и дальнейшее повышение дефицита.

4) И еще один важный момент. Минэкономразвития уверяет, что в экономике - все хорошо, бюджет - кремень и т.д. Но в это не очень верится после случая с цензурированием проблем в бизнесе "Роснефти". А еще смотрите на свежий прогноз валюты от МЭР до 2023 года - в 2023 году ожидается "всего" 73.8₽ за 1$. А теперь вернемся на год назад, когда то же самое министерство ждало 70.1₽ за 1$ в 2023 году и лишь 68.7₽ за 1$ в 2020 году. Не угадали? Бывает. Зато очевидно: даже само государство закладывает четкий тренд на ОСЛАБЛЕНИЕ и ДЕВАЛЬВАЦИЮ рубля на годы вперед!

Что же делать? Как сохранить свои деньги, чтобы не пострадать из-за девальвации рубля на фоне негативных валютных прогнозов на ноябрь 2020 года?

1) Покупать валюту - спокойно, методично, надолго.
2) Вкладывать валюту в качественные инвестиционные бумаги.

Я сам придерживаюсь именно такого подхода, я разрабатываю стратегии для клиентов из валютных инструментов. Именно такой подход обеспечивает очень низкий средний курс доллара в портфеле, именно такой подход обеспечивает пассивный доход с денежным потоком около 1200$ в месяц.

Удачи в инвестициях!

#валюта #доллар #рубль #прогноз #девальвация

https://youtu.be/vbrWSbzBjY8

Стоит ли покупать FXIT вместо FXUS? Можно ли обойтись покупкой только FXUS? Не стоит ли покупать FXMM, как подушку безопасности? А может лучше купить VOO?

Давайте разберем вопросы в рубрике "Миллион с нуля".

1) Куда лучше инвестировать небольшие деньги: в FXUS или FXIT?

Я считаю, что FXUS - оптимальный выбор. Причины тому две:

- Вы покупаете широкий рынок США, включающий в себя самые различные отрасли для диверсификации портфеля
- Вы покупаете больше бумаг, чем в составе FXIT

ETF Finex FXIT - это своего рода суррогат Наздака, специализирующегося на высоких технологиях. И это замечательно, за IT - будущее. Но слишком мала диверсификация. Плюс в целом высокотехнологический сектор экономики выглядит несколько перегретым, а это очень важно учитывать, если брать индексный ETF, состав которого вы не можете контролировать.

Если очень хочется покупать FXIT и инвестировать в него деньги - я бы не советовал долю больше, чем 10-25% от общей суммы инвестиций.

2) Какой ETF лучше покупать - FXUS или VOO?

С точки зрения инвестиций в целом, я считаю Vanguard VOO лучшим индексным фондом на S&P500 в целом. Но нужно учитывать пару нюансов:

- Вы не можете купить VOO у российских брокеров без статуса КВАЛа. А это или капитал в миллионы рублей, или повышенные комиссии (как у того же Тинькофф)
- Сам пай ETF стоит весьма недешево: более 300$ или двадцати тысяч рублей. Для "Миллиона с нуля" подходит не очень хорошо

Как индексная составляющая диверсифицированного портфеля VOO - идеальный вариант. Но если речь о брокере в РФ, отсутствии статуса квалифицированного инвестора и небольших суммах денег, лучше ограничиться FXUS.

3) Не стоит ли инвестировать небольшие деньги от подушки безопасности в FXMM?

Я уже озвучивал свое мнение по поводу FXMM и облигационных ETF в целом. А сейчас еще пара аргументов:

- Низкий уровень доходности: несмотря на якобы валютную составляющую, доходность крайне мала - менее 5% в рублях за 1 год. Где-то на уровне депозита в банке. При этом просто покупка доллара дала куда больше
- Отсутствие перспективы роста: нулевые ставки - некуда расти
- Налоги: если вы просто покупаете валюту и держите ее валютой не для спекуляций, налог на валютную переоценку платить не надо. В крайнем случае можно просто снять валюту в банкомате и обменять в другом банке/у брокера - без проблем. С FXMM это не пройдет: налог на прирост придется платить, даже несмотря на в целом очень небольшой прирост

Так что лучше держать доллары: надежнее, ликвиднее, выгоднее и проще!

Удачи в инвестициях!

#инвестиции #финансы #деньги #заработок #миллионснуля

https://youtu.be/iS8F3OWVgtY

Когда криптовалюта переживала настоящий хайп, я озвучивал свое мнение - технология великолепная, инвестиция - не очень. Не дадут Центробанки мира непонятно кому контролировать денежные потоки. И вот события последних дней это наглядно показывают.

Наш собственный ЦБ заявил о "мыслях" по поводу цифрового рубля - по сути версии криптовалюты с привязкой к реальному курсу банковского и "бумажного рубля".

А еще ЕЦБ тоже озвучил схожие планы. Тоже криптоевро, тоже - как альтернатива нелегальным криптовалютам.

Конечно, везде говорится о том, что "окончательное решение не принято" и вообще "будем посмотреть". Но я думаю, что решение принято, просто аудиторию готовят к этому медленно и плавно.

Это совершенно закономерный шаг, который сопровождает развитие мира. И я убежден, что рано или поздно бумажные деньги вообще выйдут из оборота, будут чипы в руке или что-нибудь такое прочее.

На этом фоне, кстати, любопытно вернуться к теме "замены доллара", о которой так часто любят переживать люди. Опять же - логичным шагом может быть выпуск цифрового криптодоллара. Криптодоллары - это тот же доллар, но в цифровой форме. А значит, можно проще и безболезненнее проводить эмиссию, намного проще делать транзакции.

Но что самое важное: можно легко и быстро менять денежную политику. Например, производить деноминацию валюты. Ведь если речь о бумажных деньгах - нужно обменивать миллионы реальных банковских билетов на новые. А здесь: пара строчек кода - и готово.

Также эти новости любопытны еще по двум причинам:

1) Они наглядно показывают, что беспокойство людей по поводу "цифровой формы акций" бессмысленно - скоро и деньги не будут иметь физической формы. Так что отказ от бумажных сертификатов и "мокрых печатей" (который в США произошел уже очень давно) для инвесторов не должен быть ограничивающим фактором.

2) Акции становятся еще более интересным и выгодным способом хранения средств. Ведь при прочих равных они имеют эквивалент реального бизнеса, реальной экономики. Тогда как любые - даже надежные европейская и американская валюта - будут представлять собой не просто "резаную бумагу", но и вовсе набор циферок на счете. И с этими циферками ЦБ, ЕЦБ, ФРС смогут делать все, что захотят.

Удачи в инвестициях!

#цифровойрубль #крипторубль #криптоевро #инвестиции #финансы

https://youtu.be/aDaXb9b9ri4

Куда лучше инвестировать 1 миллион рублей в 2021 году - в Норильский Никель или в Lockheed Martin? Где можно больше заработать на инвестициях в 1000000 рублей?

Друзья, я часто поднимаю тему сравнения акций РФ и акций США. И сравниваю их не только на "словах", но и на конкретных цифрах. Вот в частности к видео про LMT был оставлен любопытный комментарий, который я хотел бы разобрать на цифрах.

В самом деле, куда лучше инвестировать деньги? Разве Норильский Никель не даст больше дивидендов "в моменте"?

Возможно, так и есть, хотя разница не настолько существенная - компания в 2020 заметно сократила дивиденды и сможет ли она их выплачивать на достаточном уровне на фоне маячащего штрафа - большой вопрос. Я считаю, что Норильский Никель - отличная компания РФ, лучше многих, но это не значит, что она может давать доходность заметно выше, чем тот же Lockheed Martin.

Давайте возьмем данные с 2004 года - с этого периода начинаются выплаты дивидендов по Норникелю. Если бы инвестор инвестировал 1000000 рублей в акции Норильского Никеля, реинвестировал все дивиденды обратно в акции, то его капитал в 2020 году составил бы 357 097$, а годовые дивиденды - 8751$ после налогов. Вполне неплохо! По курсу 2004 года мы вложили меньше, чем 34 000$ и получили в 10 раз больше!

Хорошо, а что инвестиции в LMT? Расчеты показывают, что при том же подходе (реинвестирование дивидендов, отсутствие пополнений) инвестор мог бы получить 399 552$. При этом все время его капитал был бы защищен от девальвации, дивиденды бы росли спокойно и методично. А каково было видеть 0₽ дивидендов инвесторам в Норильский Никель в 2009 году?

За это время с вложенного миллиона рублей инвестор смог бы получить с учетом реинвестирования 1066 акций LMT и обеспечивали бы 11 093$ дивидендов до налогов или 9651$ после. Даже выше, чем у Норильского никеля!

Но ведь мы берем очень выгодную точку входа для инвестора в российский рынок - прямо-таки бум экономики: низкие цены на активы и высокие цены на нефть, хорошие отношения с Западом и т.д. Мало кто занимался фондовым рынком в то время.

Если мы берем данные с 2015 года, то ситуация еще более усугубляется.

Вложенный миллион рублей в Норильском Никеле принес бы лишь 35 127$, тогда как Lockheed Martin обеспечил бы 76 608$ капитала - в 2.18 раза выше.

Ну и в завершение повторюсь: инвестиции 1 миллион рублей в LMT - это не инвестиции ради высоких дивидендов, хотя акция и обогнала Норильский никель по дивидендной доходности. Это скорее растущая инвестиция. Хочется высоких дивидендов и готовы пойти на риск? Можно рассмотреть CEF, о которых я упоминал. Тот же UTF с 2004 года мог бы принести лишь 181 799$ на инвестированный 1000000₽, но зато обеспечивал бы денежный поток 14 518$ до налогов или 12 630$ после. И это доход - в долларах!

Удачи в инвестициях!

#норникель #акции #инвестиции #фондовыйрынок #заработок

https://youtu.be/tThXRqTVdh8

Покупка квартиры в ипотеку или аренда? Что лучше, что выгоднее, что правильнее - эту тему я неоднократно поднимал. И относительно недавно озвучивал, что я сам предпочту арендовать, а не покупать квартиру (тем более - в ипотеку в ВТБ банке).

Почему же я решил купить квартиру в ипотеку за дивиденды? Я взял ипотечный кредит, купил вместительную квартиру в самом центре города и планирую полностью выплатить ее досрочно за счет пассивного дохода с инвестиций в качественные акции США. Но в чем подвох?

Подвоха нет. И, если бы такая возможность была, я бы обязательно ее арендовал, а не покупал в ипотеку. Но, увы, мечты и точный план в голове - это одно, а реальность - совсем другое. И на реальность всегда нужно делать поправку:

1) Найти квартиру в аренду с интересующим местоположением и параметрами в Кирове было очень непросто. Например, прямо сейчас с ходу на Авито с нужными параметрами, площадью и местоположением лишь 3 (всего три!) варианта. Напоминаю: вариантов на покупку было полсотни с жестким отбором и с десяток с придирчивым пост-отбором.

2) Поменялись жизненные обстоятельства - в том числе независящие от меня. Были глобальные планы по регулярным поездкам по миру, по путешествиям, по длительному проживанию за пределами РФ (в том числе - получения ВНЖ в Испании). Сейчас эти планы выглядят нереалистично из-за ситуации с коронавирусом. Возможно, ситуация нормализуется оперативно, но пока я вижу лишь ужесточения визовых политик и другие сложности.

3) Финансовая составляющая тоже немаловажна: расходы на тот же ВНЖ в Испании вполне могли составить 53 000$ за год или более 4 миллионов рублей. Таким образом, буквально полтора года "экономии" на ВНЖ окупают квартиру целиком.

4) Добавьте к этому изменившийся состав семьи - второй маленький ребенок, подрастающий старший заставили несколько пересмотреть приоритеты и правильно расставить акценты.

5) Важный фактор: возможность сделать это. Мой пассивный доход от инвестиций в первоклассные акции позволяет с запасом окупать ипотечные платежи по кредиту в ВТБ. Если бы такой возможности не было, я бы наверняка отказался от затеи брать ипотеку. Но своевременно принятые ГРАМОТНЫЕ инвестиционные решения обеспечили такую возможность. И я бесконечно благодарен самому себе за ранее проявленную твердость и стойкость.

Любопытный комментарий касался также "вымирающего города Кирова". Статистика показывает неплохой прирост численности населения, так что тут все не настолько прискорбно.

Друзья, я веду канал на Ютубе об инвестициях и финансовой грамотности. Я рассказываю о своем собственном опыте и своих решениях, потому что это - главное. Можно говорить что угодно, если это не подкреплено реальными делами - это просто пыль. И такой подход накладывает на меня дополнительную ответственность. Вы можете купить квартиру или купить акции, вы можете брать ипотеку или не брать. Но если что-то делаю я, и я обязан отчитаться об этом перед вами, дорогие подписчики, поверьте - все взвешено и неоднократно.

Покупка квартиры - это зло, если речь об инвестиционной привлекательности. Покупка в ипотеку, пожалуй, еще большее зло! Я не планирую инвестировать в недвижимость, но приходится выбирать лучшее из имеющегося. И я считаю это - великолепным вариантом.

А вам, надеюсь, будет интересно следить за тем, как можно выплатить ипотеку досрочно, зарабатывая пассивный доход на инвестициях в акции в долларах и тратя его на проценты в обесценивающихся рублях!

Удачи в инвестициях!

#недвижимость #аренда #ипотека #инвестиции #финансы

https://youtu.be/-kwEEZbWT10

Я очень люблю притчу о лягушке, упавшей в сметану, барахтавшейся-барахтавшейся и сбившей из него масло. Потому что эта притча во многом соотносится с моим собственным путем к успеху.🐸📈

Я почти всю жизнь работаю исключительно на себя и полагаюсь только на свои доходы, на свой заработок, на свой бизнес. Я работал "на дядю" совсем чуть-чуть: на складе бытовой химии будучи студентом. Но я быстро понял, что так жить не хочу, и стал работать на себя.
✅Сначала как фрилансер-копирайтер для чужих сайтов.
✅Потом как автор и владелец своих собственных.
✅Потом были инвестиции в недвижимость, в акции, каналы Ютуб.

И я дважды в своей жизни проходил этапы, когда терял почти весь свой активный доход. Например, когда трафик на моем сайте обвалился параллельно с обвалом ставок на рекламу (из-за валютного кризиса 2014 года).💥📉😒

Но я не сдавался. Я искал новые варианты, запускал новые проекты, придумывал новые идеи - хоть что-то да выстрелит.😎🔥

Я убежден, что если в вашей жизни проблемы, не надо отчаиваться. Вспомните о лягушке в сметане. Вспомните о том, что нужно барахтаться, пока у вас есть хотя бы небольшой шанс. Именно такое барахтанье, несмотря ни на что, позволяет добиваться успеха.📈📈👍

И тут как на фондовом рынке: именно в тот момент, когда кажется, что уже все, рынок не поднимется, и наступает лучшее время для покупки! В жизни именно в самый-самый черный период обычно и происходит перелом к лучшему.👌

#мотивация #бизнес #заработок #успех #притча

Экстремальные инвестиции и выход на пассивный доход за 10 лет - это один из трендов, который был очень популярен на рассвете движения "ранней финансовой независимости" в США. 10-летние планы инвестиций в фондовый рынок и до сих пор составляют костяк для многих инвесторов, которые хотя отойти от дел пораньше.

Что такое "экстремальные инвестиции" и как за счет них инвесторы-аскеты добиваются раннего успеха?

Базовые принципы:

1) Инвестор делает упор на сбережение и инвестирование денег, а не на их трату, урезая себя почти во всем.

2) Инвестор собирается 10 лет выгодно инвестировать и приумножать деньги, чтобы затем рано отойти от дел.

3) Способ подходит для людей среднего достатка, которые готовы к экстремальному урезанию всех затрат кроме базовых и абсолютно необходимых.

По сути, это "жертвоприношение" на алтарь ранней финансовой независимости. И вот как это работает на цифрах.

Предположим, наш инвестор имеет следующий финансовый портрет:

1) Возраст 25 лет
2) Зарплата 48 000 рублей (средняя по России и вполне достижимая для фрилансера / специалиста)
3) Бюджет 18 000 рублей (урезано все, что можно, при этом расходы на уровне "среднего класса")
4) На инвестиции 30 000 рублей в месяц (66% от дохода)
5) Срок 10 лет

Получается, что инвестируя по стратегии "Рост и дивиденды" со среднегодовой доходностью 15% в долларах, инвестор сможет за 10 лет накопить почти 84 000 долларов. Обратите внимание, что я учитываю тут и девальвацию рубля (среднегодовая девальвация 5.33% в год), потому что 30 000 рублей сегодня и 30 000 рублей в 2029 году, скорее всего, будут значительно отличаться. И я не удивлюсь, если к 2030 году доллар будет 120₽ или даже выше.

После достижения этого капитала инвестор перекладывается в CEF - агрессивный высокодивидендный портфель с доходностью 8% в долларах после налогов. И получает уже 6718$ годовых дивидендов или около 68 000 рублей в месяц.

Стратегия достаточно агрессивная, именно поэтому я называю ее "экстремальными инвестициями". Но зато она позволяет добиться цели всего за 10 лет с весьма умеренной зарплатой.

Я бы не сказал, что экстремальные инвестиции на 10 лет - лучший способ выгодно инвестировать деньги. Но если вы молоды, полны решимости и готовности инвестировать быстро и добиваться своей цели максимально оперативно, то вы можете попробовать.

Если рассмотреть менее экстремальный вариант - инвестиции на 20 лет с откладыванием всего 15 000 рублей с зарплаты вместо 30 000, то инвестор сможет получить уже 194 тысяч $ и - после смены стратегии - 1294$ / 264 тысячи рублей дивидендов в месяц в тех же CEF.

Здесь инвестор тратит меньше денег в месяц, но зато существенно увеличивает сроки: меняет время на деньги.

Если будет нужна помощь с разработкой стратегии под эти цели - я буду рад вам помочь!

Удачи в инвестициях!

#инвестиции #финансы #деньги #пассивныйдоход #заработок

https://youtu.be/ywhxyB_wUKk

В рубрике "Жизнь на дивиденды" каждый первый вторник месяца я подвожу итоги своего инвестирования и прироста дивидендов за счет реинвестирования и за счет пополнений счета.

И, если вы достаточно давно следите за рубрикой, то могли обратить внимание, что темпы увеличения дивидендов замедляются. Почему так происходит?

А ответ очень простой: потому что имеющаяся база дивидендов уже очень велика. И сложно увеличивать ее прежними темпами при прежних пополнениях счета.

Приведу наглядный пример:

1) У вас была 1000$ дивидендов в год и вы увеличили их за месяц на 20$ за счет пополнений счета. Это прирост за счет пополнений на 2%.

2) У вас уже 10 000$ дивидендов в год, пополнения остались прежними, увеличение за счет пополнений - тоже, но вот прирост всего 0.2%, потому что база уже намного больше.

Так и у меня: дивиденды уже очень велики, а пропорционально увеличивать АКТИВНЫЕ доходы нереально (да и не очень хочется: напротив, я снижаю нагрузку). Это и проявляется в замедлении темпов прироста дивидендов от отчета к отчету.

И чем дальше я буду двигаться, и чем больше будут текущие дивиденды, тем ниже будет влияние пополнений счета на прирост. Зато тем выше будет влияние ОРГАНИЧЕСКОГО роста дивидендов + также реинвестирования получаемых каждый месяц и каждый квартал дивидендов.

Органическому росту дивидендов все равно, сколько денег у вас на счете, насколько велик ваш капитал и ваши текущие дивиденды. Они работают сами по себе.

1) У вас 1000$ дивидендов и рост 5% в год? Значит через год при том же количестве бумаг будет уже 1050$ дивидендов в год.

2) У вас 1 000 000$ дивидендов и рост по-прежнему 5%? Значит через год вы будете получать уже 1 050 000$!

В процентах рост такой же - в абсолютном значении он выше в 1000 раз. Вот почему я так люблю бумаги с растущими дивидендами для пассивного дохода.

И это не голая теория, это факт. Посмотрите на мой последний отчет по росту дивидендов: с 2019 года рост составил 5.3% или 767$. Если бы дивиденды были в 10 или в 100 раз больше, то рост был бы тем же 5.3%: 7670$ или 76 700$. Никакими пополнениями с разумным уровнем дохода не обеспечить такой прирост дивидендов, как его обеспечивают сами качественные бумаги!

Вот такая любопытная дивидендная математика!

Удачи в инвестициях!

#жизньнадивиденды #пассивныйдоход #деньги #акции #дивиденды

https://youtu.be/b8LYiYNZtAw

Я инвестирую по консервативной высокодивидендной стратегии, но в моем консервативном портфеле есть далеко не высокодивидендные акции - акции Apple. И Павел задал интересный вопрос:

"Что должно произойти, чтобы я продал акции Apple?"

Это важный вопрос для любого инвестора в акции США - не только владельца акций Apple, но и в принципе инвестора.

1) Отмена дивидендов
Я неоднократно упоминал о том, что дивиденды - это важный показатель качества компании. Ну сколько там дивиденды у Apple? Менее 1%, но это - живой денежный поток. Его не нарисуешь в отчетности, его не придумаешь и не нафантазируешь. Его нужно платить ежеквартально.

Если компания отменяет дивиденды - это повод от нее избавиться. Еще может не вышел отчет, еще не стали публичными статистические сведения о проблемах компании, а отмена, заморозка, сокращение дивидендов об этом четко скажут.

2) Падение прибыли
Снижение EPS - хорошая демонстрация негативных тенденций в бизнесе. Причем важно смотреть на общий тренд - по годам. Но в любом случае, резкий обвал прибыли или даже переход от прибыли к убытку (отрицательному EPS) это веский повод для продажи бумаги.

3) Резкий рост уровня задолженности / резкая эмиссия акций
И то, и другое часто служит иллюстрацией того, что компания использует эмиссию или долги для финансирования своей деятельности. И иногда - для выплаты дивидендов "в долг". Какой смысл получать такие дивиденды, если они финансируются в кредит, а не первоклассным бизнесом компании. Я предпочитаю разумный уровень долгов компании и активные байбеки. Скажем, Apple регулярно сокращает количество акций.

А вот противоположный пример - Energy Transfer. Вроде бы платит аж 20% дивидендов "в моменте", но по сути за счет дополнительной эмиссии бумаг - в долг. И риск отмены или сокращения этих дивидендов очень велик. Обратите внимание на то, что дополнительная эмиссия резко выросла после резкого снижения EPS, все закономерно.

Если резюмировать - я не планирую продавать акции Apple в 2021 году и далее. Пока компания сохраняет фундаментальную ценность - я буду ее держать. И я верю в будущее этой компании.

Удачи в инвестициях!

#apple #акции #инвестиции #деньги #финансы

https://youtu.be/Gin9oU8q-_w

Недавно владельцы паев ETF Finex получили письма с уведомлением о смене депозитария. И на эту тему было задано несколько вопросов.

Стоит ли что-то предпринимать, опасаться этого уведомления и т.д.

У нас есть официальный ответ от компании Finex в комментариях канала:

Это просто смена центрального депозитария и частным инвесторам делать ничего не надо, принципиально ничего не меняется.

Другой интересный вопрос касается уменьшения комиссий по фонду VTBA - от ВТБ. Это тоже фонд на американские активы и он снизил свои комиссии до 0.81% от суммы активов.

Это действительно - важное изменение и серьёзное конкурентное преимущество. Разница в 0.09% может показаться незначительной, но обратите внимание, что по эталонному индексному Vanguard VOO комиссии составляют ВСЕГО 0.03%. Так что стоит учесть эту разницу!

Главный минус VTBA - недостаточный срок существования: около полутора лет. А срок существования индексного фонда важен, чтобы оценить точность его работы и реальные результаты.

Плюс, если вы уже владеете паями FXUS, то продавая их в плюс вы заплатите налог, что будет очень сложно окупить разницей в комиссиях.

Но на старте, да еще и с небольших сумм денег - VTBA уже выглядит очень симпатично. Стоимость пая на уровне около 900 рублей позволяет стартовать с суммами от 900-1000 рублей в месяц против 5000 рублей в месяц для FXUS.

#инвестиции #fxus #vtba #заработок #finex

https://youtu.be/y5aPU7ovpZw

Дела - важнее слов. Как говорил один мудрый человек: "Не говорите мне о своих приоритетах! Покажите, куда вы тратите деньги - и я скажу вам, каковы ваши истинные приоритеты в жизни".📋👍

Поэтому на своем канале и в своих постах я всегда говорю о том, что я реально делаю сам. И куда сам реально трачу деньги.💵👉✅

Для меня путешествия имеют наивысший приоритет - поэтому я спокойно за пару лет потратил сумму, на которую можно было купить неплохую машину.💰🚗

Для меня вещи, одежда, предметы роскоши не имеют приоритета, поэтому я стараюсь покупать как можно меньше вещей, избегать роскоши, а гардероб мой довольно скромен (если не считать галстуки).😊

Подумайте: а ваши слова о ваших деньгах соответствуют тому, что вы делаете с вашими деньгами?💸🌏

#мотивация #деньги #финансоваяграмотность #лакшери #жизнь

Одна из любимейших игр инвесторов и финансистов - предсказывать кризисы и пытаться угадать: а когда будет очередной кризис? Будет ли экономический мировой кризис в 2021 году? Упадут ли цены на акции США в 2021 году?

Не стоит ли сейчас все продать и ждать, пока не нормализуется обстановка?

Моя позиция очень проста:

1) Никто не знает, когда будет кризис - будет ли обвал цен на акции в 2021 году или нет. Но прогнозы с очередным кризисом делаются ежегодно (и не по одному разу).

2) Разумеется, поскольку прогнозы делаются ежегодно, в какие-то года они сбываются. А в какие-то нет. Но, так как экономике скорее свойственно расти, чем падать - все же целесообразнее делать долгосрочную ставку на рост.

Да, рынки накачаны ликвидностью. Да, в мире происходит активная эмиссия денег - не только в США. В Европе, в Японии, в России - Центробанки по мере своих сил печатают деньги. Разница в том, что США и Европа могут печатать триллионы долларов и евро без особого риска инфляции, а Россия не может.

А еще в мире очень низкие процентные ставки. По надежным облигациям они нулевые или даже отрицательные. Значит, чтобы хоть как-то приумножать свой капитал или хотя бы защищать его от инфляции инвесторы будут покупать активы. То есть - те же самые акции.

Даже рынок S&P500 дает около 1.7% дивидендов, не говоря о потенциале роста. Тогда как тридцатилетние бонды - менее 1.6%. Заморозить деньги на 30 лет ради 1.6% в год? Да еще и получить возврат вложенной суммы по номиналу - серьезно потерявшему в покупательной способности за эти 30 лет?

А ведь ставки находятся на нуле - падать им просто некуда. Зато потенциал для роста на дистанции в 30 лет - весьма солидный. И даже, если ставка вырастет на 1-2%, падение цены облигации может измеряться десятками процентов.

Нет, спасибо!

Конечно, повышенная волатильность может наблюдаться, если будет ухудшаться эпидемиологическая обстановка. Но это уже не та паническая атмосфера, что была в марте 2020 года. Уже понятно: что делать, как делать. Уже намного более подготовленная система здравоохранения.

А вот и еще один аргумент: статистика. Да-да, та самая история, которая не гарантирует результатов в будущем, но пренебрегать паттерном за сотню лет было бы глупо. Смотрите сами - по индексу DOW JONES чередуются периоды нулевого роста и активного роста. Разумеется, они не учитывают дивиденды, с дивидендами картина была бы совсем иной, но все же.

DOW выбрался из зоны "нулевой доходности" в 2013 году. И, если паттерн повторится, то у инвесторов есть еще 7-10 лет активного бурного роста фондового рынка. Очередные "ревущие 20-е"! Конечно, его динамику несколько подпортила последняя статистика - просадка в марте 2020 года, но тем не менее, паттерн это не ломает.

Соглашаться с этими аргументами или нет - решать вам. Я озвучиваю их для того, чтобы пояснить, почему я не "безумец, вливающий деньги на максимумах, рискуя их потерять". Я действую четко, логично и обосновано - по моей стратегии. И именно поэтому я продолжаю активно докупать акции каждый месяц.

Я уверен в этом решении. Вам тоже нужно быть уверенными в своем решении. И знать, что вы сможете действовать разумно, даже если ваши прогнозы не оправдаются.

Важно всегда помнить, что крах может быть в любой момент. Следующая биржевая сессия может открыться обвалом на 50% - и я с радостью это приму. Вы тоже должны быть к этому готовы. Если вы не допускаете и мысли об обвале, а живете лишь надеждой на постоянный рост рынка, то не стоит даже пытаться начинать инвестировать!

Удачи в инвестициях!

#кризис #инвестиции #рынок #крах #акции

https://youtu.be/1ibDMOod8LU

С вопросом, в какие акции стоит инвестировать в 2021 году все и так понятно, верно? Только в первоклассные, надежные и прибыльные дивидендные компании - такие компании я покупаю сам и рекомендую клиентам.

Но намного более интересный вопрос, в какие акции НЕ НАДО инвестировать в 2021 году. Потому что иногда лучше не сделать инвестицию, чем сделать ее - результат будет лучше. Инвестирование в плохую компанию - это путь к долгосрочным убыткам. И, возможно, эта плохая акция никогда уже не вернется на прежний уровень цен, просто потому, что у нее нет качества бизнеса, чтобы сделать это.

И именно невпечатляющие показатели бизнеса - главный фактор для отказа от инвестиций в ту или иную компанию. Возьмем компанию HP (Helmerich & Payne). Стоит ли инвестировать в нее в 2021 году? Вроде бы и дивиденды высокие - более 6%, и компания респектабельная.

Увы, восторга она не вызывает:

1) Динамика EPS негативная, причем ожидается убыток на акцию в предстоящий год. Стоит ли покупать убыточный бизнес?

2) Уровень долгов компании весьма невысок, но даже те долги, которые есть, обслуживать очень нелегко - показатель покрытия лишь 1.9. То есть снижение прибыли еще чуть-чуть - и компания будет на грани дефолта.

3) Показатели маржинальности, прибыльности, возврата на акционерный капитал также заметно ниже средних по отрасли.

Добавьте сюда в целом негативную динамику по нефти, тренд на сокращение потребления нефти в развитых странах и т.д. В результате мы видим, что компания вряд ли будет показывать феноменальные результаты. Более того, компания недавно сократила дивиденды - и есть серьезный шанс, что сокращение продолжится.

В какие акции еще не стоит инвестировать в 2021 году? В акции с неоднозначной динамикой. Например, компания Intel - ее бизнес всем хорош, на дистанции есть рост EPS, умеренный Payout Ratio, выкуп акций, низкие долги при отличном их покрытии.

Но это - очень средняя компания по показателям. Она растет хуже, чем в среднем растет рынок (зачем тогда она нужна - купите индексный фонд). У нее довольно средние дивиденды: около 2.8% в год до налогов. Это повыше, чем у индекса, но точно не то, ради чего стоит брать ее для получения высокого пассивного дохода.

В результате, если вы не ожидаете какого-то резкого спекулятивного роста по Intel, то инвестировать в него - тоже сомнительная идея.

Хорошая акция для инвестирования должна обладать четко выраженным достоинством, ради которого вы ее покупаете. Это отличный рост бизнеса (и акции в том числе) - для растущей стратегии и отличные и устойчивые дивиденды - для высокодивидендной.

Удачи в инвестициях!

#инвестиции #акции #финансы #заработок #intel

https://youtu.be/gMYjbpkOhMY