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【郭树清：关注新型“大而不能倒”风险，推动互联网金融机构审慎经营】

12月8日，银保监会主席郭树清在2020年新加坡金融科技节上的演讲中指出，关注新型“大而不能倒”风险。少数科技公司在小额支付市场占据主导地位，涉及广大公众利益，具备重要金融基础设施的特征。一些大型科技公司涉足各类金融和科技领域，跨界混业经营。必须关注这些机构风险的复杂性和外溢性，及时精准拆弹，消除新的系统性风险隐患。

郭树清指出，推动互联网金融机构审慎经营。一些互联网金融机构通过各类消费场景，过度营销贷款或类信用卡透支等金融产品，诱导过度消费。有的机构甚至给缺乏还款能力的学生过度放贷，出现违约之后进行强制性催收，引发一系列社会问题。对此，我们坚持对同类业务统一监管标准，坚决制止监管套利。(每日经济新闻)

#大而不能倒 #互联网金融 #金融创新 #小额支付 #大而不能拆 #反垄断 #数码税 #生产要素

【中国财政部原副部长：巨型数字平台有可能“大而不能拆”】

中国财政部原副部长朱光耀昨天（15日）在2020第四届中国互联网金融论坛上谈及对巨型数字平台的反垄断监管时表示，就像银行可能“大而不能倒”一样，巨型数字平台也可能有“大而不能拆”的特征，如何进行合理监管，对全世界均提出挑战。

据澎湃新闻报道，朱光耀表示，无论美国还是欧洲对数字平台反垄断问题都非常重视，欧盟近期已经形成关于数字平台反垄断的政策建议，包含在必要时对平台进行拆分。

他指出，反垄断问题是数字经济需要研究的若干政策性问题之一，其他还包括数据安全问题、数字税收问题和数字货币问题等。

朱光耀称，今年在新冠疫情的强烈冲击下，数字经济在全球发挥了特殊作用，远程教育、居家办公、远程医疗、送货到家等服务都凸显了数字经济的必要性。

朱光耀说，数字经济会不会像农业经济、工业经济一样成为一种新的经济形态？这一点尚需密切观测。如同农业经济的要素是土地、工业经济的要素是资本，数字经济的要素则是数据。

关于数据安全问题，朱光耀认为，制定数据保护的普遍规则是极为紧迫的。目前，全球只有欧盟制定了一般数据保护条例，美国仅在加州存在。数据隐私的保护以及经济数据的自由流动非常重要，制定全球主要国家能够接受、遵守的规则，需要世界各国共同努力。他说：“多边主义的原则一定要坚持，合作磋商的精神一定要得以体现。”

针对大型科技公司的数字税收问题，朱光耀表示，无论国际层面还是国内层面，已经“是时候对数字税收进行总体研究了”。

朱光耀表示，此前提及的数字税收主要是国际范畴，但受单边主义、保护主义的干扰，由OCED推进的国际税收规则制定过程不断被推迟，造成一些国家认为受到不公平待遇。比如，法国对美国高科技公司在法国的营业收入增收数字税，美国用关税进行反制。

朱光耀指出，单一国内的数字税收问题目前在任何一个国家都还没有提上议事日程。“今天，是时候对数字税收进行总体研究了，不仅是国际的数字税收问题，还有国家内部，特别是对拥有大型科技平台、拥有大型数据平台、拥有巨大消费者流量的针对性研究需要提上日程。”他说。

针对数字货币问题，朱光耀表示，数字货币的问题有特殊规律，同互联网的发展、区块链的发展密切结合在一起。研究相关问题，一定要坚持多边主义原则。(联合早报)

#互联网金融 #银行 #银行存款

【滴滴金融、陆金所等8家互联网金融公司下架互联网存款产品】

截至目前，包括蚂蚁集团的支付宝、腾讯理财通、度小满金融、携程金融APP、京东金融、滴滴金融、陆金所、天星金融均下架互联网存款产品。

相关人士对21世纪经济报道记者表示，目前滴滴理财已停止新增银行存款产品，新客已不能购买银行存款类产品。“我们密切关注，坚决落实监管相关规范和要求，将严格按照监管部门的政策指引，有步骤、有秩序地调整存量用户，严格落实监管政策。”(新浪财经)

经核实，京东金融、度小满金融等平台，如果是此前已购买过银行存款类产品，仍可查看和购买，如果是新用户则无法购买。

对于存量用户的担心，根据2015年5月1日起实行的存款保险条例第四条，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。

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#蚂蚁金服 #整改 #约谈 #消费者权益 #个人信息 #金融 #杠杆 #花呗 #余额宝 #金融控股公司 #互联网金融

【蚂蚁整改方案出炉：整体申设为金融控股公司，主动压降余额宝余额】

4月12日下午，持续近半年的蚂蚁集团整改方案正式出炉。人民银行会同两会一局于今日再次约谈蚂蚁，人民银行副行长潘功胜随后在答记者问中发布了多条权威信息，在记者问中，也透露了蚂蚁集团此次整改内容全部内容，主要包括五个方面：

一、纠正支付业务不正当竞争行为，在支付方式上给消费者更多选择权，断开支付宝与“花呗”“借呗”等其他金融产品的不当连接，纠正在支付链路中嵌套信贷业务等违规行为。
二、打破信息垄断，严格落实《征信业管理条例》要求，依法持牌经营个人征信业务，遵循“合法、最低、必要”原则收集和使用个人信息，保障个人和国家信息安全。
三、蚂蚁集团整体申设为金融控股公司，所有从事金融活动的机构全部纳入金融控股公司接受监管，健全风险隔离措施，规范关联交易。
四、严格落实审慎监管要求，完善公司治理，认真整改违规信贷、保险、理财等金融活动，控制高杠杆和风险传染。
五、管控重要基金产品流动性风险，主动压降余额宝余额。
...
问：中国金融管理部门在加强国际金融科技监管合作方面有何考虑？

世界主要经济体监管部门对此高度关注，并已采取实际行动，作出监管调整和政策响应。在监管理念上，遵循“同样业务、同样监管”的原则，致力于在促进金融科技发展和防范金融风险之间取得平衡。

在监管方法上，探索运用大数据、云计算、人工智能等科技成果，提升风险监测感知能力和穿透式监管能力。在监管内容上，强调个人信息保护及反垄断。例如，欧盟2018年实施了《通用数据保护条例》，并加快推进《数据治理法案》；美国近年来连续发起对大型科技公司的反垄断调查；德国在2020年通过《反对限制竞争法》第十次修正案等。(36氪)

内详👉(新华社)

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【蚂蚁集团董事长井贤栋：以整改为革新契机更加坚定服务小微】

蚂蚁金服在被约谈并出台整改措施后，蚂蚁集团董事长兼CEO井贤栋表示：蚂蚁集团将整体申设金融控股公司，实现金融业务全部纳入监管；支付业务回归支付本源，坚持小额便民，服务小微定位；

申设个人征信公司，依法持牌、合法合规经营个人征信业务，加强个人信息保护，有效防范数据滥用；将“借呗”“花呗”全部纳入消费金融公司，依法合规开展消费金融业务；

强化消费者权益保护，加强金融消费者适当性管理；完善公司治理，遵守公平竞争的法律规则，规范关联交易，加强风险防控，营造公平竞争的市场环境，进一步增强社会责任体系建设等。
...
在整改过程中坚持“两不加、两不降”原则：不增加消费者成本、不增加金融机构等合作伙伴成本；不降低消费者服务体验、不降低风险防范标准和要求。(澎湃新闻)

#健康码 #红码 #河南 #郑州 #储户 #权力 #扩大化 #滥用 #公信力 #银行 #地方银行 #村镇银行 #提现 #互联网金融 对政府的信任，在一代人之内是不可再生资源

【河南村镇银行储户被强制赋健康码“红码” | 郑州12345：未接外地来郑赋红码通知】

6月13日，网络流传的信息显示，前往郑州沟通村镇银行“取款难”的储户被赋“红码”。多位接受南都记者采访的储户称，在扫码填报个人信息后，其场所码或豫康码显示为“红码”，“赋码原因”为，“正在实施集中或居家医学隔离观察的入境人员”等；但同行赴郑州的非储户人员健康码则未受影响。此外，还有多位未前往郑州的储户在填报信息后被赋为“红码”。

针对储户所疑问的“红码”情况，郑州市12345热线13日晚回应南都记者称：目前没有接到“外地来郑州一律赴红码”通知，如果被赋“红码”，建议先联系信息排查专班了解赋码原因。目前低风险地区来郑州只需要48小时核酸检测阴性证明，出示行程码和健康码。

据了解，目前，前往郑州沟通的储户被分别安置在多处居住。有人尚为“红码”，也有人在未做核酸检测的情况下已变为“绿码”。被安置在某处的小叶告诉南都记者，他所在之处有工作人员表示，只要离开返乡，豫康码就能恢复正常。截至发稿时，有离开郑州的储户已变为“绿码”，但也有人返乡后仍为“红码”。

据第一财经报道，6月11日晚，邓先生在他们自发组建的村镇银行储户沟通群中看到，一些储户因为扫了一个显示地址为“郑州车站西南出口”的场所码，结果健康码突然变红，自己还颇为惊奇，几乎不敢相信，随后，好奇的邓先生也扫了这个场所码，结果发现，自己的健康码也变红了，但他拿出家人的手机扫描这个场所码后，却发现家人的健康码仍为绿色，并未变红。

很快，更多群友都将自己被赋红码的截图发到了上述微信群，有在北京被赋红码的，也有在山东聊城被赋红码的。邓先生与当地疫情防控指挥部联系，希望尽快消除红码，却被告知，红码由河南省赋予，他们无权消除，他又赶紧跟河南联系，对方表示，会把他这种情况上报。

从外地赶往河南的王云则称，自己从户籍地出发，前往河南之前，专门去做了核酸，48小时核酸结果显示为阴性，也专门查看了健康码，显示为绿码，这才决定出发，等到了郑州，还没出站，一扫场所码，结果却是红码，当地要求她直接返回，否则就按照等地疫情防控政策，将她强制带走隔离14天。

6月14日上午，在储户们自发组建的村镇银行储户沟通群中，先后有来自北京、成都、石家庄、苏州、湖南娄底、山东聊城等全国多地的数百名居民向第一财经反映称，自己也遭遇了与邓先生、王云等人类似的诡异事件。

不过，邓先生告诉第一财经，自己的健康码虽然已经是红色，但石家庄却并未将他强制隔离或其他隔离措施。(南方都市报)(第一财经)(竹新社)(nfw)

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【郑州市纪委监委启动对赋红码问题调查问责程序】

针对近日部分村镇银行储户健康码被赋红码的问题，郑州市纪委监委启动了调查问责程序，对发现违反《河南省新冠肺炎疫情防控健康码管理办法》的乱作为，将依规依纪依法严肃处理。(清风郑州 @微信)

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【河南许昌村镇银行案已抓获一批犯罪嫌疑人，金融管理部门配合公安机关开展进一步调查】

6月18日，针对近期个别村镇银行线上服务渠道关闭问题，河南银保监局、河南省地方金融监管局有关负责人表示，各级金融管理部门密切配合公安机关开展调查，禹州新民生等村镇银行线上交易系统被河南新财富集团投资控股有限公司操控和利用的犯罪事实已初步查明。

根据许昌公安的调查结果，2011年以来，以新财富集团实际控制人吕某为首的犯罪团伙涉嫌利用村镇银行实施系列严重犯罪。目前，案件侦办取得积极进展，公安机关已抓获一批犯罪嫌疑人，依法查封、扣押、冻结一批涉案资金、资产。

该案涉嫌犯罪行为持续时间长、参与人员多、案情十分复杂。公安机关将进一步加大案件侦办力度。河南银保监局、河南省地方金融监管局也责成相关村镇银行做好资金信息登记和后续处置工作，同时提醒相关群众配合做好信息登记工作。(平安许昌 @微信)(河南省地方金融监督管理局 @微信)(nfw)

【许昌农商银行和它背后的神秘股东们】

根据持股关系，这些村镇银行背后的第一大股东均指向了许昌农商银行，而许昌农商银行目前又是许昌市投资集团有限公司(下称“许昌市投资集团”)实际控制并已并表的业务板块。

5月底，许昌市投资集团在上海证券交易所发布《关于近期市场传闻的澄清公告》(下称《澄清公告》)称，河南的禹州新民生村镇银行、柘城黄淮村镇银行、上蔡惠民村镇银行以及安徽固镇新淮河村镇银行、安徽黟县新淮河村镇银行均为独立法人机构且独立运营，许昌农商银行不实际控制其经营管理。

针对“多家村镇银行股东——河南新财富集团通过内外勾结、利用第三方平台以及资金掮客等吸收公众资金”等信息，许昌市投资集团在《澄清公告》中回应称，其与河南新财富集团投资控股有限公司(下称“河南新财富集团”)不存在股权投资、资金往来或业务合作关系。

不实际控制就可以完全置身事外吗？处于旋涡中心的许昌农商银行究竟是一家怎样的银行？与焦点中的河南新财富集团又有哪些千丝万缕的联系？

内详👉(第一财经)

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【河南四家村镇银行公告：即日起开展线上客户资金信息登记】

6月20日，河南禹州新民生村镇银行官网发布公告称，按照金融管理部门要求，该行从即日起开展线上客户资金信息登记工作，凡该行线上交易系统关闭后不能正常办理业务的客户均需登记，请完整、真实、准确填写相关信息。

禹州新民生村镇银行发布的信息登记表显示，客户在登记信息时首先要选择存款机构，包括四家村镇银行——禹州新民生村镇银行、惠民村镇银行、黄淮村镇银行和新东方村镇银行。除了要填写个人基础信息外，还应填写相关“产品信息”，包括交易时间、交易金额、产品名称、产品期限、产品年利率、交易渠道、已获取收益、获取收益方式、获取产品方式，以及是否存在通过其他渠道获取收益。

在交易渠道方面，登记表中给出的选项除4家自营渠道外，还包括口袋银行、滨海国金所、小米金融、携程金融、度小满等30多家第三方渠道。(澎湃新闻)

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