«НИЧЕГО СЛОЖНОГО, ГЛАВНОЕ - НЕ ЖАДНИЧАТЬ» (С)

У одного моего бывшего коллеги я увидел вот такую небольшую приписку-совет про жадность.

А до этой приписки шла длинная «простыня» прогнозов и идей по фондовому рынку. 98% слов было посвящено идеям и прогнозам. А всего 2% - жадности.

И еще такая умаляющая важность жадности фраза: «НИЧЕГО СЛОЖНОГО».

Я не мог пройти мимо! Вот, что думаю по поводу жадности👇👇👇


Я уверен, что важнейшее влияние на результат инвестиций оказывает именно ЖАДНОСТЬ!!!

Да, прогнозы и идеи важны. Но не так, чтобы 98% времени посвящалось им! А только 2% тому, что реально и мощно влияет на результат инвестиций!

Вспомнился такой пример: ПОКУПКА НЕФТИ в марте 2020. Классная и понятная идея!

Понятнее и красивее не придумаешь: купи в марте 2020 по 20 дол и продай в марте 2022 по 120 дол😅

Были люди, которым эта идея «зашла». И они в нее инвестировали.

Но ЖАДНОСТЬ заставила часть людей сделать ставку на рост нефти через фьючерсы. И большинство потеряли на этом свои вложения, а некоторые еще остались должны брокерам и бирже.

А вторая часть, более опытные и менее жадные, сделали ставку на рост нефти через EFTы. И продали через 50-100-150% роста.

Хотя можно было продать часть позиций, а часть оставить и заработать 600% на остаток. Или ничего не продавать и даже сейчас быть в плюсе на 350%.

Я тоже инвестировал в нефть. И продал все РАНО!!! Как полный чудак на букву «М»🤦‍♂️ Заработал на ней около 70%.

А мог заработать кратно больше! И вопрос был не в идее или в прогнозе. А в моей жадности! Я не смог в тот момент ей адекватно управлять. Поэтому продал очень рано🤷‍♂️

У меня есть еще куча подобных примеров!

Поэтому я утверждаю, что управлять своей жадностью на фондовом рынке СУПЕР ВАЖНО И ОЧЕНЬ СЛОЖНО.

И фокус на этом даже более важен, чем фокус на идеях и прогнозах!

Я обязательно напишу, как сейчас управляю своей жадностью. Возможно, кому-то после этого не потребуются годы инвестиционных тренировок, которые совершил я, прежде чем у меня стало получаться что-то адекватное.

А пока предлагаю вот такое вариант фразы моего коллеги:

«Главное - не жадничать. Хотя это и очень-очень сложно😄»

Думаю, что каждый хотя бы раз варил кофе. Важно не упустить тот самый момент перед закипанием. Когда чуть-чуть зашуршит пена, и напиток начнёт пузыриться по периметру. Это буквально пара секунд между «ещё рано» и «опять кофе сбежал».

К сожалению, этот ритуал не прижился в нашей семье по этим причинам:

◦ кот
◦ второй кот
◦ ребенок
◦ и ещё ребенок
◦ и опять ребенок

Короче, есть чем заняться с утра, поэтому нет возможности созерцать шелестение кофейной пены.
Нас спасает кофемашина. Мне нравится. Но знатоки, скорее всего, не оценили бы.

Им важно выжать из этого напитка максимум вкуса.
Поэтому они кропотливо отслеживают каждый этап цепочки: от выбора правильной турки, зёрен и воды до температуры огня и точного момента перед закипанием.

Казалось бы, такие небольшие нюансы, но каждый из них делает финальный вкус чуть лучше.
И именно сумма этих тонких настроек позоляет получить фантастический результат.

В инвестициях тоже есть такие настройки. Освоить их проще, чем может показаться на первый взгляд.

Используя их все, вы сможете научиться извлекать максимум на фондовом рынке, не опасаясь, что в кураже расплескаете половину капитала.

И я уверен, что особенно важно этими настройками овладеть тем, у кого не очень большой капитал.
Это, пожалуй, единственная возможность при небольшой зарплате накопить на хорошую пенсию и провести свою старость достойно. 

Деньги должны работать.
И работать они должны максимально эффективно! Не АКТИВНО, а ЭФФЕКТИВНО!

Так, и в конце будет сеанс снятия розовых очков для новеньких в этом блоге и для тех, кто пропустил этот сеанс в прошлый раз.
Я вообще редко что-то шерю, но вот этим видео я не могу не поделиться. Кто ещё питает хоть какие-то надежды на пенсию — вам смотреть обязательно! Особенно молодым ребятам.

Это может быть больно, отрезвляюще и однозначно полезно.
Предупреждён — вооружён.

БАМБУК В ТЕЧЕНИЕ ПЕРВЫХ 5 ЛЕТ ПОЧТИ НЕЗАМЕТЕН.

Но в этот период, пока на поверхности видны только скромные побеги, под землёй набирается сил и формируется мощная корневая система.
И как только эта подготовительная работа будет закончена, то в следующие 1,5 месяца бамбук вымахает на целых 20 метров.

Такой эффект иногда называют плато скрытого потенциала. Похожие процессы происходят и в консервативном инвестировании.

Но если у бамбука нет эмоций и чувств, он никуда не спешит и просто развивается так, как ему полагается.
То человека, который по своей природе нетерпелив, такой медленный прогресс может демотивировать.

Что делать?

Выход один. После того, как вы поставите перед собой финансовую цель, сфокусироваться на самом процессе, понемногу улучшая его.

Но это обязательно должен быть правильный процесс и правильные улучшения.
Которые будут помогать расти вашему капиталу, но не принесут избыточных рисков.

Если вы будете думать только о результате и увидите, что цель не приближается, то вы всё забросите и заберете деньги с фондового рынка, так и не дождавшись роста.

Помните, что у победителей и проигравших в соревнованиях — одна цель, выиграть.
Но побеждают только те, кто следовал правильному процессу тренировок и придерживался системе последовательных небольших улучшений.

ПАССИВНЫЙ ДОХОД 3 МЛН В МЕСЯЦ.

Да, такой вот результат👍👍👍

А путь длиною 28 лет лежал к этому результату через фондовый рынок.

Как это было?

Бывают люди, про которых говорят - у него талант!

Они будто изначально родились с определёнными точными настройками.
Кто-то классно фотографирует, кто-то рисует или пишет тексты. Талант к инвестированию также существует.

Мой друг тому живое доказательство. Я уже про него писал тут и тут.

Мы работали вместе несколько лет. Он активно делился со мной своим опытом и инвестиционной мудростью. Уж не знаю, чем я заслужил такой подарок судьбы🤷‍♂️

Но тогда я был тот еще фрукт🤦‍♂️: молод, горяч, своенравен, да еще не прислушивался к его словам и часто делал всё наоборот.

Мне казалось, что я уже достаточно опытен (наивный🤣) для разного рода экспериментов на рынке.
Я пробовал. Падал. Снова пробовал. И опять падал.
И снова пробовал.
И опять.
И опять.

В итоге спустя 10 (!!!) лет, перебрав кучу методов, я все равно пришёл к тому, о чём он мне говорил в самом начале 🤦‍♂️

И, если я к ним дошел методом проб и ошибок, то у него они как будто с рождения были частью личности.

Я знаю только одного человека с таким врожденным талантом - это он!
И он тоже знает только одного такого человека - и это тоже он😅 Хотя и он, и я видели и успели понаблюдать за сотнями инвесторов.

Сейчас ему 48 лет. Он, будучи наемным сотрудник и зарабатывая не миллионы долларов, сформировал себе такой капитал, что если положить его на депозит, то ежемесячные выплаты составят около 3 млн. рублей.

Основной прирост его капитала - это сложный процент + правильный подход, а не фантастические доходы.

Он, будучи студентом, скопил какие-то деньги и купил акции Газпрома по 3,5 руб. Это был 1998 год. Сейчас акции Газпрома стоят 170 руб. Плюс дивидендами с того времени Газпром заплатил около 160.
То есть он в 50 раз больше заработал дивидендами + сами акции выросли в 50 раз.

Он ждал кризисов, и когда происходили какие-то падения - он покупал, покупал, покупал. И больше никогда не продавал.

Вот такой инвестиционный пример изначально правильных инвестиционных настроек с крепким результатом!

Но привить себе такие же или похожие настройки - можно и нужно.
Ведь сам талант - это только небольшой процент успеха, остальное - это работа и дисциплина!

На чём базируются правила, помогающие увеличить долгосрочный результат в инвестировании?

Эти правила базируются на понимании, из чего складывается доходность инвестора.

А складывается она из премий за разные инвестиционные геройства.

Я объединил эти геройства в 5 групп:

1. СТРЕССОУСТОЙЧИВОСТЬ.

Если смог усидеть в седле, когда трясло и было страшно.
Например, смог удержать дешевые российские акции во время и после «дела ЮКОСА».
И продал их через пару лет со 100%-ной прибылью.

2. ХРУСТАЛЬНЫЙ ШАР / ВОЛШЕБНАЯ ТАБЛЕТКА.

Когда сумел заглянуть в будущее и рассмотреть перспективу лучше других.
Например, вложился в акции Гугл в 2001 или биткойн в 2016-2017, или Теслу до ее популярности.

3. ПОМОЩЬ В ТРУДНУЮ МИНУТУ.

Когда помог избавится от страха другому, и взял этот страх на себя.
Например, когда кто-то в панике продавал российские акции в 2008, 2014, 2022, то ты покупал их.

4. ПОМОЩЬ УТОПАЮЩИМ.

Когда дал в долг тому, кому было тяжело.
Например, покупая облигации, когда процентные ставки высокие.

5. КРЕДИТИКИ.

Когда взял инвестиционный вес сильно больше своего собственного веса.
Например, использовал заемный капитал, кредит, «плечо».

Пункт 2 «хрустальный шар / волшебная таблетка» — самый сложный. Лично мне тяжело рассмотреть будущее. И даже если мне покажется, что я у меня получилось это сдалать, то ставить на это деньги я не хочу. А, тем более, все деньги.

Пункт 5 «кредитики» — очень опасный. Идея может не выстрелить, и останешься должен еще.

Кроме того, в этих 2-х пунктах самая высокая конкуренция. И больше всего охотников.

Поэтому на практикуме я решил сфокусироваться на трех других группах геройств — «стрессоустойчивость», «помощь в трудную минуту», «помощь утопающим».
Они не очень популярны, и там мало конкуренции.
Но зарабатывать инвестиционные премии обычному человеку проще всего именно там!

А это опять я со своими графиками😅

Канун Нового года🎄 - время строить планы. Вот и мы с вами и прикинем, что к чему!

Какой план по инвестициям?

На картине доходность 10летних ОФЗ с 2003 года по текущий момент.

Когда доходности высокие (11-12% и выше), то предпочтительно СБЕРЕГАТЬ (докупать акции, облигации).

Исторически, это были удачные периоды, чтобы начинать-продолжать инвестировать😄: лето 2003, начало 2009, весна 2015, февраль-март-апрель 2022.

Когда доходности низкие (6-7% и ниже), то комфортнее ТРАТИТЬ или откладывать в короткие депозиты.

Так, инвестиции в такие периоды были, как правило, неудачные🥲: начало 2008, май 2013, конец 2020 и 2021 год.

С марта 2022 года продолжается период высоких доходностей. И пока они выше 10%, я бы предпочел больше сберегать, а не тратить.

Обратите внимание, что цикл «время СБЕРЕГАТЬ - время ТРАТИТЬ» длится 5-6 лет.

Поэтому то, что сеем в начале такого цикла, приносит урожай не сразу. Ждать стоит хотя бы 2-3 года.

Исходя из этого, какой план и взгляд на 2024?

1. Позитивный взгляд на российские акции. Ожидаю, что индекс ММВБ на фоне падения или ожидании падения ставок покажет рост 17-45%.

2. Позитивный взгляд на рублевые облигации. Ожидаю, что индекс RGBI (индекс гособлигаций) на фоне падения или ожидании падения ставок покажет рост 18-33%.

3. Нейтральный взгляд на валюту и валютные активы. Валюта и валютные активы (золото, серебро), замещающие облигации мне кажутся тоже перспективными, но не такими перспективными, как акции.

В соответствии с этим взглядом я встречаю своими сбережениями наступающий год так:

70% портфеля - фонды на индекс ММВБ;

10% портфеля - длинные ОФЗ (ОФЗ26238);

18% портфеля - 2х летние облигации Сбера;

1% портфеля - серебро.

Всем отличного настроения, крепкого здоровья и удачи!🤝

Акции технологического сектора на российском рынке акций.

Бывшие коллеги из Атона выпустили несколько интересных тезисов относительно российских технологичных компаний. Спасибо им за это!

Мне тезисы показались любопытными. Поэтому решил ими поделиться.

Тезис номер 1. Российский технологический сектор почти полностью состоит из бенефициаров ухода зарубежных компаний: импортозамещение ПО, уход глобальных интернет-компаний расчистил рынок для Яндекса и ВК, запуск параллельного импорта отправил покупателей из пустых ТЦ в приложение Озон.

Тезис номер 2. Российские технологические компании получают государственную поддержку, но при этом стараются сохранить независимость в принятии управленческих решений. В результате мы получаем то, чего раньше не было на российском рынке – сочетание господдержки и качественного корпоративного управления.

Тезис номер 3. Акции российских технологических компаний стоят очень дешево: от 4 до 10 по мультипликатору EV/EBITDA с темпами роста выручки от 20% до 40% на ближайшие годы. В сравнении с зарубежными аналогами, российские технологические компании стоят примерно в 2-3 раза дешевле китайских и в 4-5 раз дешевле американских.

Достаточно любопытно, по-моему!

Мне не очень симпатична идея покупать акции отдельно, а не через фонды. Но сегодня я не удержался и купил в рамках пополнения инвестиционной копилки 10 акций Тинькова😄

Не является инвестиционной рекомендацией ☝️☝️☝️

Заело пластинку😅

У меня есть старый знакомый. Его зовут Андрей Сергеевич. В феврале 2022 года он плотно закупился акциями Лукойла и префами Сургута. Молодец 👍 Что тут скажешь!?👏

Акции растут, и у Андрея Сергеевича возникает желание зафиксировать прибыль. В такие момент ко мне прилетают от него вопросы по рынку. Вчера снова вопрос был про Сургут-преф и Лукойл: «Иван, ну, что? Пора продавать?»

Я нашел свой ответ от 15 мая 2023 года и понял, что он по-прежнему актуален. Он на скрине.

Да, пока есть сомнения и скепсис у инвесторов, пока ставки высокие, а в фонды денежного рынка и в депозиты очень комфортно запуливать денюшки, лично я предпочитаю продолжать держать позиции в российских акциях.

И, да, последние два года у меня заела пластинка про российские акции. Ну, что тут поделаешь?😅Что вижу, о том и пою😊

Не является инвестиционной рекомендацией☝️

У меня 2 новости: плохая и хорошая.

Они касаются возможности достигать больших инвестиционных целей маленькими шагами.

Плохая новость состоит в том, что ВРЕМЯ — это НЕОБХОДИМЫЙ и ОБЯЗАТЕЛЬНЫЙ ингредиент для покорения инвестиционного Эвереста маленькими шагами.

Так, если у вас короткий инвестиционный горизонт (меньше 5 лет), то магия от коктейля «акции+облигации+длинный горизонт» может не сработать.

Да, можно поймать удачный момент.

Но это равносильно попытке покорить реальный Эверест.

Для скольких суперпрофессионалов он так и остался неприступным? А почему именно вам он покорится?!🤷‍♂️

Хорошая новость состоит в том, что если у вас длинный горизонт до вашей большой инвестиционной цели, то Эверест покорить ОЧЕНЬ РЕАЛЬНО.

Даже непрофессиональному инвестору.

Так, ВРЕМЯ - МОЩНЕЙШЕЕ ПРЕИМУЩЕСТВО В ИНВЕСТИРОВАНИИ!

Поэтому если до цели 10-20 (ну, хорошо, хотя бы 5) и более лет, то точно надо замахиваться на Эверест!

В этом случае ваша дорога будет комфортна, а достижение вашей большой инвестиционной цели - реально!

Да, чем раньше вы начнёте, тем лучше!

Нюансов много.

Но главная мысль, которую я хотел донести - ВРЕМЯ, - вот крутое преимущество для обычного человека, обычного инвестора!

И я уверен, что у большинства читающих этот пост его ещё достаточно для достижения инвестиционных целей.

ПОСТ ДЛЯ МУЖЧИН ЖЕНЩИН.

Инвестиционный портфель собрали?

Отлично! Хотите, чтобы ваши инвестиции работали лучше?

Ниже пара лайфхаков для МУЖЧИН:

1. Возьмите на себя максимум домашних обязанностей.
2. Нагрузите себя на работе.

В общем, превратитесь в навьюченного ишака. Чтобы не осталось сил, энергии и желания заглядывать в приложение по инвестициям.

Этим секретом УЖЕ пользуются женщины. И успехи есть!

Так, разные исследования показывают, что результаты у инвесторов-мужчин из года в год хуже результатов женщин.

При этом мужики также плохо как и женщины выбирают и акции, и момент для покупки и продажи.

Единственное отличие: МУЖЧИНЫ ПОЧТИ В ДВА РАЗА ЧАЩЕ ЖЕНЩИН СОВЕРШАЮТ операции. Это приводит и к лишним комиссиям, и к недополученной прибыли.

А когда женщинам торговать? Дети, готовка, уборка и стирка. Плюс, у многих ещё и работа. Вот и результаты инвестиций лучше!

Поэтому, милые девушки, забудьте все эти шаблоны про «слабый пол».

Алгоритмы фондового рынка благоволят вам, осталось только начать.

Стратегии, показывающие лучший результат по итогу, не подразумевают большой вовлеченности.

Поэтому, инвестирование — очень даже женское дело.

Про финансовое образование детей.

Как-то летом я повез сыновей к бабушке в Краснодар.

По дороге заехали поужинать. Пока готовили горячее, сыновьям принесли по станану морса, а я каюсь отвлекся на телефон.
Через минуту я поднял глаза и увидел следующую картину.

Один стакан был пуст.
Во втором немного морса осталось на дне.
А третий стакан был почти не тронут.

Через минуту!

И, знаете, я смог безошибочно определить, где чей стакан.

Младший Коля осушил свой стакан полностью.
Старший Ярик оставил глоток на донышке.
Средний Вася, сказав «приберегу морс на потом», отпил только глоток.

Прямо сказка про Машу и медведей, не иначе :)

И эту картину я наблюдаю в нашей семье во всем!

Раздашь ребятам по несколько конфет, или подарит кто-нибудь им деньги на праздники — итог один и тот же.

Коля с Яриком — «здесь и сейчас».
Вася — «чуть-чуть сейчас, а остальное — потом».

В основе — всегда характер.
Научить такому сложно.

Может, я сейчас выскажу непопулярное мнение.
Но я уверен, что не всех детей стоит учить финансовой грамотности с пелёнок.

Если у ребенка изначально есть интерес к накоплению, он терпелив и дисциплинирован, то концепция инвестирования дастся ему легко. Черты характера, умноженные на знания, обязательно дадут свои плоды, а родители не зря потратят силы и время.

Если же ребенок нетерпелив, все свободные деньги тут же тратит на удовольствия, то лучше пусть посвятит своё время и усилия спорту, который развивает упорство и дисциплину. Также не помешает фокус на учебе.
А уж потом, когда подрастёт, можно уже будет его потихоньку посвящать в инвестиционные премудрости.

Поэтому пока я только Васе рассказываю про финансовую грамотность, покупая вместе с ним акции на его брокерский счёт.

А младший со старшим пусть в футбол пока играют и книжки читают, им сейчас это нужнее.

ТОП 3 МОИХ ПРОКОЛА НА ФОНДОВОМ РЫНКЕ или КАК ИВАН МИЛЛИОНЫ ТЕРЯЛ.

1️⃣ Лето 2009 года. Владивосток.

Тогда я потерял 80% счета за несколько часов (около 400 тыс. руб, что равнялось нескольким моим з/п на тот момент). Не представляете, как грустно было потом «бесплатно» работать несколько месяцев, даже в такой классной компании как «Тройка Диалог».

Я инвестировал через фьючерсы на акции Газпром. Это была моя первая сделка с фьючерсами. Я тогда не до конца понимал механику действия этого инструмента и взял слишком большое плечо.

С капиталом 500 тыс. руб я сделал ставку на 4 млн. руб (плечо 1 к 8), и в итоге мой счёт почти обнулился.

2️⃣ В конце 2014 года я опять споткнулся об фьючерсы будь они неладны.
Как оказалось, урок из предыдущего большого прокола я плохо усвоил.

На этой ошибке я потерял 1,6 млн. руб.
⠀
В этот раз я был чуть консервативнее: имея 2 млн. руб, я открыл позицию на 4 млн. руб (плечо 1 к 2).
«Это же почти безрисково! Рынок на низах», — подумал тогда я.

Как же я ошибался.⠀
Через пару недель рынок упал на 40%, и от 2 млн. руб осталось меньше 400 тыс. руб.

3️⃣ Думаете, после прошлой истории я навсегда забыл про фьючерсы?

Не тут-то было.

В апреле 2020 заголовки новостей пестрили сообщениями про обвал нефти.
Я решил, что это классная возможность её купить.

«Жена, надо брать нефть!», — уверенно крикнул я, заходя в приложение по инвестициям.

В этот раз я действовал «правильно».

— дождался комфортной точки входа;
— покупал не на все деньги;
— выбрал не фьючерсы, а ETF на нефть (по сути, переложил ответственность на американских профи с огромным опытом управления этим ETF и с активами под управлением более 3 млрд. дол).

Помогло ли это? В целом, помогло: нефть выросла в несколько раз, я закрыл сделку в плюс. Но этот плюс был не 3 икса, которые «сделала» цена нефти после моей покупки, а скромные +30%. Это случилось тоже из-за фьючерсов, которые были внутри фонда, купленного мной. Поэтому эту сделку я смело отнес к моим проколам.

К сожалению, это далеко не все мои ошибки на рынках.
Мелких факапов накопилось бы на сумму в несколько раз больше.

Потому что раньше я часто вписывался в рисковые «темки». И, конечно, я терял много денег.

Тогда я сильно переживал по этому поводу.
Сейчас я понимаю, что все эти потери были платой за бесценный опыт.

Опыт, который в конечном итоге позволил мне нащупать ту стратегию инвестирования, которую отличает:
А) простота;
Б) адекватные риски;
В) хорошая доходность выше инфляции;
Г) эту стратегию может повторить даже начинающий инвестор.

Именно ей я сейчас следую сам и обучаю.

Ну и в конце процитирую мою супругу Маню: «Ваня, фьючерсы придумал дьявол!»😈

СНИМАЕМ РОЗОВЫЕ ОЧКИ.

Возможно, то, что я напишу ниже, разобьёт вдребезги чьи-то розовые очки.

Но это важно.

1. Когда мы делаем любую инвестицию: в акции, облигации, золото, депозит, даем в долг, строим завод, покупаем квартиру, дом, инвестируем свое время в человека / друзей / работу и т.д. — мы должны понимать, что можем полностью потерять свое вложение.

2. Каждое вложение имеет свои плюсы и минусы с точки зрения доходности и риска, вероятности полных потерь, удовольствия от самого процесса вложения и т.д. И здорово, когда наша инвестиционная корзина разнообразная, потому что так вероятность потерять все одновременно ниже.

3. Все риски не просчитаешь. С этим надо смириться.

«Иван, так может тогда лучше вообще не инвестировать? Ни деньги на фондовом рынке, ни время, энергию, внимание и силы в отношения, семью, детей, друзей, работу».

Может!

Кстати, многие и не инвестируют на фондовом рынке вовсе - интуитивно боятся этого.
Несмотря на сладкие увещевания, что инвестиции - это очень просто!

Ха!

Если бы было все так просто, классно, и безрисково, то успешных историй долгосрочного накопления капитала с помощью инструментов фондового рынка было бы не сотни, а тысячи.

Поэтому в России брокерских счетов открыто миллионы.
Но они пустые.

Боятся. И правильно!

При этом мой большой опыт самостоятельных инвестиций и сопровождения людей на фондовом рынке говорит о следующем:

1. Стоит иметь определенный подход с точки зрения восприятия и ожиданий, чтобы иметь бОльшие шансы доехать до своей инвестиционной цели.
Кстати, это будет тема следующего нашего ежемесячного зума на закрытом канале😎.

2. Стоит хотя бы базово разбираться, во что ты инвестируешь. Чем больше ты вкладываешь, тем стоит разбираться лучше.

3. Стоит делать все что в наших силах, чтобы иметь возможность продолжать вкладывать.
Причём это касается не только денег, но и энергии, и здоровья, и времени.

Понятно, что вы все это, пожалуй, и без меня понимали.

Но!
Повторение - Мать Учения! Особенно на выходных!

Отличного воскресенья!🤝

СКАЗ О ТОМ, КАК ИВАН КИЛОГРАММЫ И ДЕНЬГИ ТЕРЯЛ.

Однажды пищевая крайность в виде сильной тяги к сладкому отправила мой вес с 90 кг до 112 кг. 

В те дни для меня было нормой почти каждый плотный приём пищи завершать любимым эклером.
Всё это происходило под аккомпанемент бесконечных командировок, джетлагов, недосыпов и привело меня вот к такой картинке.

Увидев на весах цифру 112 кг, я метнулся в другую крайность — сел на жесткую диету.
В первые месяцы результатом этого была невероятная легкость и много энергии.
Но через полтора года такого питания легкость переросла в худобу, а вес ушел на 77 кг.
Энергия стала быстро уходить, потому что к тому моменту я, как потом оказалось, почти собрал коллекцию из дефицитов.

Кто читал мою историю в блоге у Мани, тот помнит, что только сбалансированное питание и спокойная физкультура вернули вес на 91 кг.
Там он и держится последние несколько лет.

Мои первые годы на фондовом рынке тоже были одной большой крайностью🤦‍♂️

Только инвестиционной.

Так, с 2001 по 2004 годы я жестко спекулировал, совершая сделки ежедневно и часами следил за котировками акций.
В итоге я пережил бурю эмоций, но ничего не заработал. 

После такого негативного опыта я впал в другую крайность — стал полностью избегать рынка акций.
И с 2004 до 2007 года никуда не инвестировал, а все сбережения откладывал в банк под мизерный процент.
В итоге эмоций не было, а заработок был на уровне 7-9% годовых.
При этом с 2001 по 2007 год российские акции выросли примерно в 7 раз.
И сбалансированный портфель даже из депозитов и акций 50/50 мог бы принести рост более чем в 5 раз.
А я это пропустил из-за своих крайностей🥲

Как правило, ни одна из крайностей не является истинной. Эти 2 истории очередной раз подтвердили это.

Не зря же середина носит звание золотой.
Именно там чаще всего скрывается лучшее решение.

Один из частых вопросов, который задают мне новички: «А какого брокера выбрать, чтобы начать инвестировать?».

И ждут от меня длинный обучающий спич со сравнительной характеристикой.

Но первая мысль, которая мелькает у меня в голове: «Лю-бо-го!».

Однажды я посчитал, услугами скольких брокеров я пользовался.
Начитал 9 штук.

Конечно, они отличаются.
Где-то ниже тарифы, где-то удобнее интерфейс, где-то лучше аналитика, где-то быстрее служба поддержки.
Но среди них нет брокера, который был бы на голову выше других.
Брокеры всегда прекрасно осведомлены о своих конкурентах и стараются держаться примерно на одном уровне.

Поэтому мой совет такой.

Выберите любого брокера из топ-10, у которого вам проще открыть счет.
А дальше уже сориентируетесь!

Сравнение и поиск лучшего решения на этом этапе — это то, что отдаляет вас от первого шага.
А пока вы находитесь в муках выбора, ваш капитал стоит на месте.

О чем же действительно важно помнить на стадии выбора брокера, чтобы первый шаг был легким?

Во-первых, акции, облигации, фонды, как и обычные деньги, можно переводить из одного брокера к другому. Не понравится брокер - переместите свои активы к другому.

Во-вторых, часть активов можно хранить в одном брокере, а часть - в другом.
И так перебирать брокеров пока не выберете одного, двух, трех, через которых вы в итоге и будете инвестировать дальше.

В-третьих, ваш финансовый результат очень мало зависит от брокера.
Зато он критически зависит от правильности или неправильности ваших действий. Поэтому фокусируйтесь на правильности ваших действий, а не выборе брокера.

Да, тратить много сил и времени на выбор брокера не стоит.
Важнее - просто открыть счет и начать уже, наконец, инвестировать.

Опять двадцать пять!

Вернее, 28%!

Со знаком минус!

Индекс ММВБ упал на 28 и уже сейчас более менее понятно, кто из инвесторов купался голышом.

Чтобы не оказаться в такой ситуации, пока светит инвестиционное солнышко, стоит проверять, есть ли на тебе плавки 👙 🩲.

Возможно, ты так плескался, что потерял их.

Как это понять?

1. Инвестированные деньги тебе не потребуются в течение следующих 3-5 лет. Больше - лучше!

2. У тебя есть возможность пополнять свою инвестиционную копилку.

3. Ты понимаешь, что индекс ММВБ (и отдельные акции тем более) может падать может причинять разную боль. Так, он может с пика падать на 95% (1998 год), на 75% (2008 год), может падать за один день на минус 40% (24 февраля 2022 года), а может застрять в болоте на 5 лет (2011-2016). К этой боли надо быть морально готовым.

4. У тебя в портфеле хотя бы 2-3 разных класса активов (акции/облигации/металлы/недвижимость/депозиты). То есть у тебя диверсифицированный портфель.

Если на все вопросы ответ: «ДА!», то можно купаться дальше! Какой бы отлив не случился, ты получишь премию за свои правильные действия!💪

Если ответ: «НЕТ!», то стоит прикрыть свою наготу, выйти из водички и готовиться к заплыву основательнее!

Отличного дня!🤝

3 года назад мы с сыновьями ходили в небольшой зимний поход.

План был такой: идем в ближайший лес, раскидываем снег, разводим костерчик, пьем чай с бутербродами и идем обратно.

Мороз — минус 25, поэтому идем недалеко и ненадолго, в ближайший лес.

Проблема была в том, что когда мы готовились к походу, Ярик не стал принимать участия в обуждении, а пошёл заниматься своими делами.
А Вася с Колей слушали меня внимательно.

Когда мы выдвинулись в путь, Ярик понял, что что-то идёт не так.

Оказалось, из всей подготовки он слышал только слово «поход», и дорисовал детали так, как ему нравилось.
Он думал, что его ждёт более длинный, сложный и интересный маршрут.

И когда его ожидания не оправдались, он на полпути развернулся и пошёл домой.
Мы же с Колей и Васей реализовали свой план до конца и классно провели время.

Проблема старшего была в ОЖИДАНИЯХ: он не стал слушать меня, а придумал себе другую картину.
А потом столкнулся с реальностью, которая его расстроила.

Средний и младший сыновья слушали меня внимательно.
Реальность совпала с их ожиданиями. Из похода они вернулись довольные.

А Ярик потом весь вечер дулся у себя в комнате.

Тоже самое актуально и для инвестиционного похода: адекватные ожидания!
Какие они?

КЛЮЧЕВЫЕ:

а) ожидания по доходности портфеля;
б) ожидания по динамике портфеля (насколько и как быстро может упасть/вырасти, как долго может топтаться на месте и так далее);

Для портфеля из акций и облигаций адекватный диапазон доходности: 10-15% в рублях.
А горизонт, на котором с большой вероятностью реализуются эти позитивные ожидания: 3-5 лет (скорее, даже 5-10 лет).

При этом портфель в какой-то момент может снижаться с пика на 25-30%, а в моменте падать даже на 50-60%.
Колебания вверх тоже возможны. Особенно на промежутке 1-2 года.

Но на более длинном промежутке доходность стремится к средним 10-15%.

Это позволяет вашему капиталу удваиваться каждые 5-6 лет: 1 миллион рублей за 6 лет превращается в 2 млн., еще через 6 лет в 4 млн., а к пенсии через 18-20 лет подбирается к цифре 20 млн. руб.

Вот такой инвестиционный поход!

Чтобы на привале в конце пути вы лопали вкусные бутерброды и сладкий чай с лимончиком.
А не дулись голодные на весь мир из-за обманутых ожиданий :)

В одной умной книге я прочитал, что люди сильнее боятся чего-то яркого, что происходит редко.
При этом менее яркие, но более вероятные опасности их не пугают.

Например, люди больше боятся умереть от рака, чем от сердечно-сосудистых заболеваний.
Хотя по статистике от проблем с сердцем люди умирают в 3 раза чаще, чем от онкологии.

Или вот ещё пример.
Сколько людей боится летать на самолёте? Довольно много.
А на машине? Да почти никто.
При этом умереть в автокатастрофе шанс намного выше, чем при крушении самолёта.

Так и в инвестициях очень много ярких, но маловероятных страшилок.
Меня они не особо трогают, ведь я знаю, что это «пустышки».

А неярких, но очень вероятных, я начитал всего пять. Вот они меня пугают.

1. Меня сильно беспокоит инфляция.

Она работает против меня всегда.
Даже если я надежно спрячу свои деньги под подушку, она достанет их и там!

Решение: деньги, которые потребуются мне не ранее, чем через 3 года, я инвестирую в то, что обгоняет инфляцию.
Это акции и облигации.
За последние 20 лет средняя инфляция в России - 8.5%, акции показывали среднюю годовую доходность - 13.6%, а облигации - 9.9%. Поэтому я чаще использую именно их.

2. Меня сильно беспокоит, что у государства не будет денег, чтобы платить мне в старости какую-то пенсию.

А много факторов указывает, что именно так и будет.

Решение: не дожидаясь плохих новостей от государства, я уже формирую пенсионную подушку на будущее.

3. Меня сильно беспокоит, что я могу ошибиться и впасть в какую-то инвестиционную крайность.

Я могу взять слишком большой риск и накупить много акций, или, наоборот, совсем уйти от риска и сидеть без акций в деньгах.

Решение: в портфеле я держу 25% в акциях и 25% держу в депозитах/облигациях. Это правило уберегает меня от крайностей.

4. Меня сильно беспокоит, что я могу купить акции компании, с которой случится какая-то неприятность.

Как, например, произошло с ЮКОСом. Или могу дать в долг какой-то компании, купив ее облигации, а она объявит дефолт, как Роснано.

Решение: бОльшую часть инвестиций я делаю через фонды акций и фонды облигаций, чтобы минимизировать вероятность нарваться на мину.

5. Меня сильно беспокоит, что я однажды решу, что я самый ловкий спекулянт и начну торговать с утра до ночи.

Решение: я частенько перечитываю статистику про успешных спекулянтов. Это меня отрезвляет.

Вот 5 основных моих беспокойств.
100% они актуальны и для начинающих инвесторов тоже!

Это все очень вероятные и реальные опасности, которые рядом с каждым инвесторов ПОСТОЯННО.

Остальные опасности имеют вероятность такую же, как землетрясение в Москве — ооооочень небольшую.
Поэтому переживать по этому поводу не стоит.

А вот с указанной великолепной пятеркой стоит работать!

Жили-были два мужика: один - директор крупной компании, второй - его заместитель.
В 2016 году они стали моими клиентами и начали инвестировать.

Я сформировал для них два одинаковых портфеля и назвал их «Мерседес».
Потому что когда смотришь на структуру этого портфеля в виде диаграммы, картинка напоминает шильдик известного производителя немецких авто. Динамика стоимости такого портфеля плавная и комфортная для инвестора.

Спустя месяц похожесть инвестиционных путей этих двух людей сильно стали отличаться.

А случилось это потому, что директора подставила бухгалтер, и того посадили в тюрьму.
Все его активы, включая брокерский счет, были арестованы.
То есть, ничего с ними делать было нельзя, пока шел судебный процессс.

В это время заместитель директора, мужчина активный и желающий все контролировать, звонил мне каждый день со словами: «Иван, надо держать руку на пульсе фондового рынка, чтобы НИЧЕГО интересного не пропустить».

На рынке происходили каждый день какие-то события.
Про концепцию «Мерседес» мой клиент благополучно забыл и стал гоняться за каждым движением рынка.
В общем, превратился он в очень активного инвестора, который тратит много сил, нервов и энергии на управление своими инвестициями.

В конце 2019 года директора полностью оправдали, его активы разблокировали.

И мы с ним подвели итог его «Мерседеса».

«Вот это я посидел!» - такая фраза вырвалась у моего клиента.
Его портфель вырос за 3 года на 50%!

К слову, его зам на фондовом рынке ничего не заработал.
Целых полтора года он гонялся за рынком, выдохся, ничего не заработал и просто положил эти деньги на депозит в банк.

Я уверен, что если портфель сформирован правильно (например, а-ля портфель «Мерседес»), то время будет работать на этот портфель.
И уделять ему много внимания и сил может быть даже вредно!

Как стать долларовым миллионером в России, если ты не бизнесмен, не мошенник и не наставник наставников?

А, ну-ка, ребята, работаем, зарабатываем МНЕ деньги!

Так мой близкий друг, топ-менеджер Сбера по-доброму подбадривает своих подчиненных, когда те теряют рабочий темп.

Почему он говорит «МНЕ»?

Имеет право!
У него большой пакет акций Сбера.
И, чем бОльшую прибыль его команда заработает для банка, тем больше дивидендов на свой пакет акций он может получить.

18 лет назад он сказал мне:

Ваня, я не предприниматель, а очень хороший наемный сотрудник. Но я всегда хотел быть причастным к большим предпринимателям из Форбс и зарабатывать вместе с ними. Поэтому через фондовый рынок я покупал доли в их бизнесах.

Так в 1998 году деньги, отложенные на покупку квартиры, он направил на покупку акций Газпрома. Тогда они стоили по 3 рубля.
И с тех пор этот пакет вырос в 40 раз.
Плюс на каждую акцию было получено более 150 руб. дивидендов.

Потом в разгар кризиса 2008-го он купил хороший объем акций Сбера. Его пакет уже вырос в 10 раз.
И здесь на каждую акцию он получил около 80 руб. дивидендов.

В 2014, 2022, 2023 годах он сделал много других покупок.
И продолжает держать эти акции.

А дивиденды и купоны от облигаций кратно превышают его зарплату.

К слову, он долларовый миллионер.
Но не благодаря своей должности в Сбере, а благодаря вложениям в акции.

В чем его секрет?

1. Хорошо работать наемным сотрудником
2. Тратить меньше, чем зарабатывать.
3. На часть дохода покупать акции разных российских компаний.
4. Быть особенно активным во время кризисов.
5! Следовать этой стратегии в течение 27 лет :)

Это реальный пример того, как можно через покупку акций через 10-15-20 лет стать полностью финансово независимым.

Что касается меня, то я следую примеру своего мудрого друга.
Я покупал и продолжаю покупать акции российских компаний. Я делал это и в 2022, и сейчас.
Конечно, ни Потанин (Норникель и Тиньков), ни Мордашов (Северсталь) ни Михельсон (Новатэк), ни другие парни из Форбс не знают, что у них есть такой акционер как я 😎

Но дивиденды они мне платят.
И акции наши тоже растут🤞🤞🤞