Банк России рекомендовал банкам и МФО давать кредитные каникулы мобилизованным гражданам
Граждане, мобилизованные в соответствии с Указом Президента, могут обратиться в свой банк или микрофинансовую организацию за отсрочкой по платежам или уменьшению их размера по всем видам кредитов, в том числе ипотечным, на период мобилизации.
Регулятор рекомендовал банкам, МФО и другим профессиональным кредиторам идти навстречу таким заемщикам и разработать специальные программы кредитных каникул и реструктуризации либо адаптировать существующие. Также рекомендовано не начислять по договорам неустойку (штрафы и пени), не предъявлять требования о досрочном исполнении обязательств, приостановить взыскание просроченной задолженности или ипотечного жилья, не выселять из ипотечного жилья, на которые ранее было обращено взыскание.
Аналогичное право предоставляется близким родственникам таких заемщиков, если они находятся у них на иждивении.
При этом банки, МФО и бюро кредитных историй не должны рассматривать указанные реструктуризации как ухудшающие кредитную историю заемщика.
#новости #ипотека
Граждане, мобилизованные в соответствии с Указом Президента, могут обратиться в свой банк или микрофинансовую организацию за отсрочкой по платежам или уменьшению их размера по всем видам кредитов, в том числе ипотечным, на период мобилизации.
Регулятор рекомендовал банкам, МФО и другим профессиональным кредиторам идти навстречу таким заемщикам и разработать специальные программы кредитных каникул и реструктуризации либо адаптировать существующие. Также рекомендовано не начислять по договорам неустойку (штрафы и пени), не предъявлять требования о досрочном исполнении обязательств, приостановить взыскание просроченной задолженности или ипотечного жилья, не выселять из ипотечного жилья, на которые ранее было обращено взыскание.
Аналогичное право предоставляется близким родственникам таких заемщиков, если они находятся у них на иждивении.
При этом банки, МФО и бюро кредитных историй не должны рассматривать указанные реструктуризации как ухудшающие кредитную историю заемщика.
#новости #ипотека
www.cbr.ru
Банк России рекомендовал банкам и МФО давать кредитные каникулы мобилизованным гражданам | Банк России
Правительство продлило программу поддержки многодетных семей по погашению ипотеки
👨👩👧👦Правительство продлило программу поддержки многодетных семей, по которой они могут получить от государства 450 тыс. рублей на погашение ипотеки.
🤱Теперь в программе смогут принять участие семьи, где третий или последующий ребенок родился в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2023 года. Ранее этот период заканчивался 31 декабря 2022 года.
⏳Срок заключения кредитного договора для таких семей также продлевается на год – до 1 июля 2024 года.
В 2023 и 2024 годах на эти цели планируется выделить порядка 90 млрд рублей из федерального бюджета.
#новости #ипотека
👨👩👧👦Правительство продлило программу поддержки многодетных семей, по которой они могут получить от государства 450 тыс. рублей на погашение ипотеки.
🤱Теперь в программе смогут принять участие семьи, где третий или последующий ребенок родился в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2023 года. Ранее этот период заканчивался 31 декабря 2022 года.
⏳Срок заключения кредитного договора для таких семей также продлевается на год – до 1 июля 2024 года.
В 2023 и 2024 годах на эти цели планируется выделить порядка 90 млрд рублей из федерального бюджета.
#новости #ипотека
📈Банки начали повышать ставки по кредитам.
📍Газпромбанк, Зенит, Банк Санкт-Петербург, МКБ и многие другие банки начали активно повышать ставки по рыночной ипотеке и потребительским кредитам. Наибольший рост приходится на апартаменты и рефинансирование существующих кредитов +1,8 % пункта (рост с 10% до 11,8% годовых), машиноместа +1,3% п. и на военную ипотеку + 1% п.
📌ВТБ поднял ставки по годовым депозитам в рублях до 8,3% годовых. Теперь, если у вас есть деньги на приобретение квартиры, выгоднее взять ипотеку с Господдержкой под 7% годовых (можно в том же ВТБ), а свои деньги положить на депозит в ВТБ под 8,3% годовых.
⚡️Как мы и говорили, похоже сейчас наименьшие ставки по ипотеке в обозримой перспективе. Судя по росту доходности рынка облигаций и повышению ставок, Банк России вынужден будет тоже поднять ключевую ставку в конце октября.
Не упускайте такую возможность, приобретайте жилье по льготным программам ипотеки сейчас! А мы вам поможем, подберем самые интересные варианты.
#ипотека #новости
📍Газпромбанк, Зенит, Банк Санкт-Петербург, МКБ и многие другие банки начали активно повышать ставки по рыночной ипотеке и потребительским кредитам. Наибольший рост приходится на апартаменты и рефинансирование существующих кредитов +1,8 % пункта (рост с 10% до 11,8% годовых), машиноместа +1,3% п. и на военную ипотеку + 1% п.
📌ВТБ поднял ставки по годовым депозитам в рублях до 8,3% годовых. Теперь, если у вас есть деньги на приобретение квартиры, выгоднее взять ипотеку с Господдержкой под 7% годовых (можно в том же ВТБ), а свои деньги положить на депозит в ВТБ под 8,3% годовых.
⚡️Как мы и говорили, похоже сейчас наименьшие ставки по ипотеке в обозримой перспективе. Судя по росту доходности рынка облигаций и повышению ставок, Банк России вынужден будет тоже поднять ключевую ставку в конце октября.
Не упускайте такую возможность, приобретайте жилье по льготным программам ипотеки сейчас! А мы вам поможем, подберем самые интересные варианты.
#ипотека #новости
📈Сбербанк повысил ставки по ипотеке на новостройки и готовое жилье на 0,5 процентного пункта: теперь минимальная ставка составляет 10,4% годовых.
"На ставки по ипотеке влияет ряд факторов помимо ключевой ставки Банка России. Так, в течение почти месяца наблюдался рост доходности облигаций федерального займа, как долгосрочных, так и краткосрочных, что повлияло на повышение ставок по ипотечным кредитам у ряда банков", - прокомментировали РИА Новости в пресс-службе банка.
⚡️ Как мы и говорили в предыдущем посте, повышение ипотечных ставок набирает темп.
#ипотека #новости
"На ставки по ипотеке влияет ряд факторов помимо ключевой ставки Банка России. Так, в течение почти месяца наблюдался рост доходности облигаций федерального займа, как долгосрочных, так и краткосрочных, что повлияло на повышение ставок по ипотечным кредитам у ряда банков", - прокомментировали РИА Новости в пресс-службе банка.
⚡️ Как мы и говорили в предыдущем посте, повышение ипотечных ставок набирает темп.
#ипотека #новости
Продлена программа «Семейная ипотека».
Льготными условиями можно будет воспользоваться до 1 июля 2024 года — при рождении ребенка до конца следующего года. Эта программа существует уже свыше четырех лет, а с середины прошлого года распространяется на родителей не только с двумя и более детьми, но и с одним малышом, которые рождены не ранее первого января 2018 года. Эти семьи могут взять кредит по ставке до 6% годовых для покупки или строительства жилья, и в том числе, квартир в новостройках и частных домов.
👫 В следующем году такую ипотеку смогут оформить более 150 тыс. семей.
💶 Общий объем выдачи займов, по прогнозам, составит около 1 трлн рублей.
#ипотека
Льготными условиями можно будет воспользоваться до 1 июля 2024 года — при рождении ребенка до конца следующего года. Эта программа существует уже свыше четырех лет, а с середины прошлого года распространяется на родителей не только с двумя и более детьми, но и с одним малышом, которые рождены не ранее первого января 2018 года. Эти семьи могут взять кредит по ставке до 6% годовых для покупки или строительства жилья, и в том числе, квартир в новостройках и частных домов.
👫 В следующем году такую ипотеку смогут оформить более 150 тыс. семей.
💶 Общий объем выдачи займов, по прогнозам, составит около 1 трлн рублей.
#ипотека
Россияне сократили размер ипотечных кредитов по аналогии с 2015 годом
Средняя сумма ипотечного кредита снижается третий месяц подряд. Такого продолжительного сокращения на рынке не наблюдалось семь лет. Платежеспособность россиян упала, и они ищут более доступные варианты жилья, говорят эксперты.
На фоне частичной мобилизации крупные российские банки начали повышать ставки по ипотеке и потребительским кредитам. Банки ухудшали условия для заемщиков, несмотря на снижение ключевой ставки в сентябре. 28 октября состоится очередное заседание ЦБ по денежно-кредитной политике. Согласно консенсус-прогнозу Bloomberg, регулятор впервые с марта сделает паузу, сохранив ставку на текущем уровне — 7,5%.
#ипотека
Средняя сумма ипотечного кредита снижается третий месяц подряд. Такого продолжительного сокращения на рынке не наблюдалось семь лет. Платежеспособность россиян упала, и они ищут более доступные варианты жилья, говорят эксперты.
На фоне частичной мобилизации крупные российские банки начали повышать ставки по ипотеке и потребительским кредитам. Банки ухудшали условия для заемщиков, несмотря на снижение ключевой ставки в сентябре. 28 октября состоится очередное заседание ЦБ по денежно-кредитной политике. Согласно консенсус-прогнозу Bloomberg, регулятор впервые с марта сделает паузу, сохранив ставку на текущем уровне — 7,5%.
#ипотека
Маткапитал – неплохая помощь от государства. Идея воспользоваться им при оформлении ипотеки – это первое, что приходит в голову многим.
И типичная ситуация потом: «А как продавать эту квартиру теперь?».
Небольшой ликбез по этой теме.
Если при покупке жилья используется маткапитал, выделять доли надо всем (и всем детям, и жене и тд.). На выделение долей есть 6 месяцев с момента регистрации собственности, или снятия обременения при погашении ипотеки. При рефинансировании ипотеки – после её погашения.
А если не выделить?
Тогда прокуратура и ПФР могут:
– Оспорить и расторгнуть сделку по продаже;
– Подать иск о выделении новым собственником долей детям прежних владельцев;
– Потребовать возврата маткапитала – единичные случаи, и, возможно, через суд;
– Возбудить уголовное дело за мошенничество.
Короче, так делать не надо.
Размер доли может быть любой. Главное правило – не меньше стоимости маткапитала, который делится на всех членов семьи.
И как же продавать квартиру с маткапиталом?
Сложно. Найти покупателя, который загасит ваш долг, дождется снятия обременения и выделения долей – на грани фантастики.
Но даже если доли уже выделены – не все так просто. Понадобится разрешение органов опеки. Они проверят, что взамен покупается новое жилье. И дети обязательно получают там дали не дешевле прежних. Разрешение выдается на 15 дней под конкретную сделку.
А если, предположим, семья уезжает в другую стану. Ну или не хочет покупать новую квартиру?
Опека может согласовать денежное возмещение несовершеннолетним. Тогда делают оценку их долей и открывают банковский счёт для зачисления соответствующей суммы.
#ипотека
И типичная ситуация потом: «А как продавать эту квартиру теперь?».
Небольшой ликбез по этой теме.
Если при покупке жилья используется маткапитал, выделять доли надо всем (и всем детям, и жене и тд.). На выделение долей есть 6 месяцев с момента регистрации собственности, или снятия обременения при погашении ипотеки. При рефинансировании ипотеки – после её погашения.
А если не выделить?
Тогда прокуратура и ПФР могут:
– Оспорить и расторгнуть сделку по продаже;
– Подать иск о выделении новым собственником долей детям прежних владельцев;
– Потребовать возврата маткапитала – единичные случаи, и, возможно, через суд;
– Возбудить уголовное дело за мошенничество.
Короче, так делать не надо.
Размер доли может быть любой. Главное правило – не меньше стоимости маткапитала, который делится на всех членов семьи.
И как же продавать квартиру с маткапиталом?
Сложно. Найти покупателя, который загасит ваш долг, дождется снятия обременения и выделения долей – на грани фантастики.
Но даже если доли уже выделены – не все так просто. Понадобится разрешение органов опеки. Они проверят, что взамен покупается новое жилье. И дети обязательно получают там дали не дешевле прежних. Разрешение выдается на 15 дней под конкретную сделку.
А если, предположим, семья уезжает в другую стану. Ну или не хочет покупать новую квартиру?
Опека может согласовать денежное возмещение несовершеннолетним. Тогда делают оценку их долей и открывают банковский счёт для зачисления соответствующей суммы.
#ипотека
✂️Финансирование IT-ипотеки уменьшилось в три раза
Если в апреле власти начинали айти-ипотеку, с суммы 1,5 млрд, то сейчас снизили до 500 млн рублей.
Сколько людей смогут воспользоваться этой ипотекой?
Раньше чиновники предполагали, что программа воспользуются 10К айтишников, то теперь только 5К.
Одновременно с информацией от Минфина о сворачивании поддержки Льготной ипотеки с господдержкой и борьбой ЦБ с субсидируемыми ставками, похоже власти решили остановить строительную отрасль полностью.
Можно только представить, в каком состоянии бюджет, если массово начали ликвидировать ипотечные программы.
#новости #ипотека
Если в апреле власти начинали айти-ипотеку, с суммы 1,5 млрд, то сейчас снизили до 500 млн рублей.
Сколько людей смогут воспользоваться этой ипотекой?
Раньше чиновники предполагали, что программа воспользуются 10К айтишников, то теперь только 5К.
Одновременно с информацией от Минфина о сворачивании поддержки Льготной ипотеки с господдержкой и борьбой ЦБ с субсидируемыми ставками, похоже власти решили остановить строительную отрасль полностью.
Можно только представить, в каком состоянии бюджет, если массово начали ликвидировать ипотечные программы.
#новости #ипотека
ЦБ смягчает риторику по субсидируемой ипотеке!
ЦБ выступает за сворачивание льготной ипотеки, но постепенное. Об этом сказал представитель ЦБ Руслан Булатов на конференции Сбербанка «Время изменений: итоги года и новые вызовы в отрасли». Если программу прекратить с января полностью, это негативно повлияет на строительную отрасль, отметил он.
#ипотека #новости
ЦБ выступает за сворачивание льготной ипотеки, но постепенное. Об этом сказал представитель ЦБ Руслан Булатов на конференции Сбербанка «Время изменений: итоги года и новые вызовы в отрасли». Если программу прекратить с января полностью, это негативно повлияет на строительную отрасль, отметил он.
#ипотека #новости
Льготная ипотека с государственным субсидированием будет продлена до 1 июля 2024 года. Ставка увеличится с 7% до 8% годовых.
Семейная ипотека под 6% будет в следующем году распространена на семьи, в которых два ребенка не достигли 18 лет.
⚡️Ну что ж, семейная ипотека станет основным инструментом покупки квартир в новостройках.
Вторичка, по прежнему, останется отдельным рынком с ипотекой 11.5% и своими ценами.
#ипотека #новости
Семейная ипотека под 6% будет в следующем году распространена на семьи, в которых два ребенка не достигли 18 лет.
⚡️Ну что ж, семейная ипотека станет основным инструментом покупки квартир в новостройках.
Вторичка, по прежнему, останется отдельным рынком с ипотекой 11.5% и своими ценами.
#ипотека #новости
Сбербанк прекратит прием заявок на ипотеку от застройщика со ставкой менее 3% с 27 декабря.
По их мнению, такая ипотека несет риски и для заемщика, и для банков, которые получают в залог актив по завышенной цене.
Ранее глава ЦБ Эльвира Набиуллина отмечала, что: "застройщики, предлагая околонулевую ипотеку, завышают стоимость квартир на 20-30%, и часто переплата из-за этого оказывается больше, чем снижение процентов по кредиту."
⚡️Даже при льготной ипотеке под 7% годовых, стоимость квартиры повышается на те же 20-30% за 3-5 лет. Где интересно Набиуллина часто встречала ипотеку на 5 лет?
#ипотека #новости
По их мнению, такая ипотека несет риски и для заемщика, и для банков, которые получают в залог актив по завышенной цене.
Ранее глава ЦБ Эльвира Набиуллина отмечала, что: "застройщики, предлагая околонулевую ипотеку, завышают стоимость квартир на 20-30%, и часто переплата из-за этого оказывается больше, чем снижение процентов по кредиту."
⚡️Даже при льготной ипотеке под 7% годовых, стоимость квартиры повышается на те же 20-30% за 3-5 лет. Где интересно Набиуллина часто встречала ипотеку на 5 лет?
#ипотека #новости
Доля мужчин, которые берут ипотеку в России, с начала 2022 года снизилась с 48,3% до 37% — данные компании «Этажи».
Одна из причин - более высокая стоимость страховки для мужчин, поэтому многие предпочитают оформлять ипотечные кредиты на супругу. Во-вторых, мужчины чаще берут различного рода потребительские кредиты, и уровень их закредитованности больше, чем у представительниц женского пола. В-третьих, женщины чаще имеют официальный доход, в отличие от мужчин.
#ипотека
Одна из причин - более высокая стоимость страховки для мужчин, поэтому многие предпочитают оформлять ипотечные кредиты на супругу. Во-вторых, мужчины чаще берут различного рода потребительские кредиты, и уровень их закредитованности больше, чем у представительниц женского пола. В-третьих, женщины чаще имеют официальный доход, в отличие от мужчин.
#ипотека
В Госдуме предложили субсидировать 50% первого взноса по ипотеке для молодых семей при покупке квартиры в новостройке или на возведение частного дома. Но не более 900 тыс. рублей в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях и не выше 450 тыс. в других регионах.
Также в письме предложено расширить семейную ипотеку — за каждого нового ребенка снижать ставку по кредиту на 1 п.п., сейчас она равна 6%.
#ипотека
Также в письме предложено расширить семейную ипотеку — за каждого нового ребенка снижать ставку по кредиту на 1 п.п., сейчас она равна 6%.
#ипотека
В среднем по стране среднемесячный платеж за ипотеку составляет 26,8 тыс. руб., а средний размер зарплаты — 59,91 тыс. руб., то есть платеж по жилищным кредитам занимает 44,7% дохода. Год назад эти показатели составляли 24,5 тыс. и 52,4 тыс. руб. (46,8%).
Самая большая разница между зарплатой и ежемесячным платежом зафиксирована в Сахалинской области (3,1 раза), Коми (2,83), Якутии (2,78), а также в Архангельской (2,62) и Тюменской областях (2,53).
Минимальные показатели наблюдаются в Нижегородской и Московской областях — там зарплата превышает ипотечный платеж всего в 1,69 раза, таким образом, ипотека «съедает» 60% заработка. И если в Подмосковье это объясняется высоким средним чеком из-за дорогого жилья и тем, что многие жители региона работают в столице, где зарплаты выше, то в Нижегородской области главной причиной является низкая средняя зарплата — 43 тыс. руб. По той же причине (низкие доходы) в «пятерке аутсайдеров» находятся Ставропольский край, Тверская и Калининградская области — в этих регионах зарплаты больше ипотечного платежа в 1,7 раза.
В Москве соотношение «зарплата/платеж» ниже среднего по стране и составляет 2 раза против 2,2. Год назад этот показатель в Москве был меньше — 1,8 раза.
#ипотека
Самая большая разница между зарплатой и ежемесячным платежом зафиксирована в Сахалинской области (3,1 раза), Коми (2,83), Якутии (2,78), а также в Архангельской (2,62) и Тюменской областях (2,53).
Минимальные показатели наблюдаются в Нижегородской и Московской областях — там зарплата превышает ипотечный платеж всего в 1,69 раза, таким образом, ипотека «съедает» 60% заработка. И если в Подмосковье это объясняется высоким средним чеком из-за дорогого жилья и тем, что многие жители региона работают в столице, где зарплаты выше, то в Нижегородской области главной причиной является низкая средняя зарплата — 43 тыс. руб. По той же причине (низкие доходы) в «пятерке аутсайдеров» находятся Ставропольский край, Тверская и Калининградская области — в этих регионах зарплаты больше ипотечного платежа в 1,7 раза.
В Москве соотношение «зарплата/платеж» ниже среднего по стране и составляет 2 раза против 2,2. Год назад этот показатель в Москве был меньше — 1,8 раза.
#ипотека
👨👩👧👧Лимиты по семейной ипотеке, недостаточны для приобретения действительно семейного жилья по данным ЦИАН.
Обновленная семейная ипотека станет доступной для семей с двумя несовершеннолетними детьми. Такой состав семьи подразумевает покупку трехкомнатной квартиры для комфортного проживания.
Но действующие лимиты в 6/12 млн рублей не позволят приобрести «трешку» с минимальным первым взносом (15%) в 14 из 16 крупнейших городах РФ. Только в Челябинске и Волгограде лимита по семейной ипотеке с запасом хватит на покупку трехкомнатной квартиры.
Более 40% от цены придется собрать в качестве первого взноса в Москве, Санкт-Петербурге, Нижнем Новгороде, Казани, Краснодаре. Семье необходимо иметь почти половину стоимости трехкомнатной квартиры или выбирать недвижимость с меньшим числом комнат.
#ипотека
Обновленная семейная ипотека станет доступной для семей с двумя несовершеннолетними детьми. Такой состав семьи подразумевает покупку трехкомнатной квартиры для комфортного проживания.
Но действующие лимиты в 6/12 млн рублей не позволят приобрести «трешку» с минимальным первым взносом (15%) в 14 из 16 крупнейших городах РФ. Только в Челябинске и Волгограде лимита по семейной ипотеке с запасом хватит на покупку трехкомнатной квартиры.
Более 40% от цены придется собрать в качестве первого взноса в Москве, Санкт-Петербурге, Нижнем Новгороде, Казани, Краснодаре. Семье необходимо иметь почти половину стоимости трехкомнатной квартиры или выбирать недвижимость с меньшим числом комнат.
#ипотека
Декабрьская ипотека бьет рекорды.
В декабре выдачи льготной ипотеки уже превысили объем ноября — всего за неполный 2022 год банки выдали больше льготных кредитов, чем в предыдущие годы, когда действовала программа.
С 1 по 22 декабря банки выдали 31,7 тыс. кредитов на 154,5 млрд рублей, заявил ДОМ РФ. В ноябре было выдано 28,4 тыс. кредитов на 141,2 млрд рублей.
Основной объем (78%) пришелся на крупнейшие банки:
▪️Сбербанк - 76,6 млрд рублей.
▪️ВТБ — на 26,7 млрд рублей.
▪️Банк ДОМ РФ — на 8,5 млрд рублей.
▪️Альфа-Банк — на 6,4 млрд рублей.
▪️ПСБ — на 2,4 млрд рублей.
ЦБ проводит борьбу с ипотечными программами застройщиков под 0,01%. На этом фоне банки начали аккуратно сворачивать программы со ставками до 3%, что скажется на объёмах выдачи ипотеки в следующем году.
#ипотека
В декабре выдачи льготной ипотеки уже превысили объем ноября — всего за неполный 2022 год банки выдали больше льготных кредитов, чем в предыдущие годы, когда действовала программа.
С 1 по 22 декабря банки выдали 31,7 тыс. кредитов на 154,5 млрд рублей, заявил ДОМ РФ. В ноябре было выдано 28,4 тыс. кредитов на 141,2 млрд рублей.
Основной объем (78%) пришелся на крупнейшие банки:
▪️Сбербанк - 76,6 млрд рублей.
▪️ВТБ — на 26,7 млрд рублей.
▪️Банк ДОМ РФ — на 8,5 млрд рублей.
▪️Альфа-Банк — на 6,4 млрд рублей.
▪️ПСБ — на 2,4 млрд рублей.
ЦБ проводит борьбу с ипотечными программами застройщиков под 0,01%. На этом фоне банки начали аккуратно сворачивать программы со ставками до 3%, что скажется на объёмах выдачи ипотеки в следующем году.
#ипотека