Идея создать сервис, где россиянин сможет увидеть все свои банковские карты - в каких банках и когда они были оформлены, на первый взгляд выглядит как удобная бытовая функция. По аналогии с проверкой сим-карт через Госуслуги. Но если посмотреть на эту новость через призму финтеха и банковского бизнеса, становится понятно: речь может идти о гораздо более глубокой трансформации инфраструктуры.
По данным Банка России, в стране эмитировано более 531 млн карт, и в среднем на одного взрослого россиянина приходится около трёх активных карт. Такая фрагментация давно стала нормой: зарплатный банк, карта для кешбэка, кредитка, отдельная карта для подписок. Для клиента - это удобство выбора. Для банков - постоянная борьба за "основную карту", через которую проходит основная транзакционная жизнь.
Появление сервиса проверки карт может изменить баланс. С одной стороны, это инструмент прозрачности и защиты - особенно на фоне историй, когда карты оформляются без полного понимания клиента или используются мошенниками. С другой - это шаг к централизованному учёту платёжных инструментов, который потенциально меняет архитектуру рынка.
Самая интересная часть - инфраструктурная. Чтобы такой сервис работал, фактически потребуется единая система учёта карт в реальном времени. Это не просто витрина данных, а масштабная технологическая платформа, где синхронизируются сведения всех банков. Не случайно уже звучат идеи о применении распределённых реестров и блокчейн-подходов.
#IF_безопасность
По данным Банка России, в стране эмитировано более 531 млн карт, и в среднем на одного взрослого россиянина приходится около трёх активных карт. Такая фрагментация давно стала нормой: зарплатный банк, карта для кешбэка, кредитка, отдельная карта для подписок. Для клиента - это удобство выбора. Для банков - постоянная борьба за "основную карту", через которую проходит основная транзакционная жизнь.
Появление сервиса проверки карт может изменить баланс. С одной стороны, это инструмент прозрачности и защиты - особенно на фоне историй, когда карты оформляются без полного понимания клиента или используются мошенниками. С другой - это шаг к централизованному учёту платёжных инструментов, который потенциально меняет архитектуру рынка.
Самая интересная часть - инфраструктурная. Чтобы такой сервис работал, фактически потребуется единая система учёта карт в реальном времени. Это не просто витрина данных, а масштабная технологическая платформа, где синхронизируются сведения всех банков. Не случайно уже звучат идеи о применении распределённых реестров и блокчейн-подходов.
#IF_безопасность
👍4
Иногда по срокам запуска можно понять масштаб проекта лучше, чем по пресс-релизу. Если регулятор говорит о второй половине 2027 года, значит речь не просто о сервисе, а о новой инфраструктуре.
Банк России собирается запустить платформу "Антидроп" - систему, которая будет собирать и анализировать большие массивы данных о переводах: карточные операции, транзакции через СБП, внутрибанковские движения средств. Фактически это попытка построить централизованный антифрод-контур для всей банковской системы.
И это важный поворот.
До сих пор борьба с дропами была в значительной степени делом каждого банка. У крупных игроков - собственные антифрод-платформы, модели поведения клиентов, команды аналитиков. У небольших банков - часто гораздо более скромные инструменты. В результате мошеннические цепочки спокойно "гуляют" между разными организациями.
ЦБ, похоже, хочет закрыть именно эту системную дыру: свести разрозненные данные в одну точку анализа.
Но у такого подхода есть нюанс.
Чем больше антифрод становится централизованным, тем больше он превращается в инфраструктурный сервис - почти как платежная система или кредитные истории. Банки постепенно переходят из режима самостоятельной обороны в режим подключения к общей системе защиты.
Это удобно для рынка, но меняет баланс: антифрод-экспертиза, которая раньше была конкурентным преимуществом крупных банков, постепенно может стать частью регуляторной инфраструктуры.
А срок - 2027 год - намекает, что задача не только технологическая. Здесь потребуется и законодательная рамка, и согласование доступа к чувствительным данным, и интеграция десятков банковских систем.
Проще говоря, ЦБ начинает строить единый антифрод-радар для всей банковской системы.
И если проект действительно заработает в полном объёме, это может стать одной из самых заметных финтех-инфраструктур последних лет.
#IF_безопасность
Банк России собирается запустить платформу "Антидроп" - систему, которая будет собирать и анализировать большие массивы данных о переводах: карточные операции, транзакции через СБП, внутрибанковские движения средств. Фактически это попытка построить централизованный антифрод-контур для всей банковской системы.
И это важный поворот.
До сих пор борьба с дропами была в значительной степени делом каждого банка. У крупных игроков - собственные антифрод-платформы, модели поведения клиентов, команды аналитиков. У небольших банков - часто гораздо более скромные инструменты. В результате мошеннические цепочки спокойно "гуляют" между разными организациями.
ЦБ, похоже, хочет закрыть именно эту системную дыру: свести разрозненные данные в одну точку анализа.
Но у такого подхода есть нюанс.
Чем больше антифрод становится централизованным, тем больше он превращается в инфраструктурный сервис - почти как платежная система или кредитные истории. Банки постепенно переходят из режима самостоятельной обороны в режим подключения к общей системе защиты.
Это удобно для рынка, но меняет баланс: антифрод-экспертиза, которая раньше была конкурентным преимуществом крупных банков, постепенно может стать частью регуляторной инфраструктуры.
А срок - 2027 год - намекает, что задача не только технологическая. Здесь потребуется и законодательная рамка, и согласование доступа к чувствительным данным, и интеграция десятков банковских систем.
Проще говоря, ЦБ начинает строить единый антифрод-радар для всей банковской системы.
И если проект действительно заработает в полном объёме, это может стать одной из самых заметных финтех-инфраструктур последних лет.
#IF_безопасность
👍3
Хайп прошёл, финтех остался
Пока все венчурные фонды влюблённо смотрят на ИИ - как подростки на первую рок-звезду, - финтех живёт своей более взрослой, трезвой жизнью.
Вышел 11-й список Fintech 50 от Forbes. Оценки компаний уже не такие опьяняющие, как в 2021-м, но бизнес - живой и растущий. По данным CB Insights, инвестиции в частные финтехи в прошлом году выросли до $53 млрд - впервые за четыре года. Правда, до $152 млрд образца 2021-го пока далеко. Тогда рынок щедро раздавал деньги. Сейчас - задаёт вопросы.
Редакция изучила сотни компаний: рост выручки, инновации, команды, реальные отзывы. В списке 20 новичков. Больше всего мест у B2B-сегмента и корпоративных решений - 20 из 50. Персональные финансы - 8. Платежи сократились с 11 до 7 - конкуренция остужает амбиции. Страхование и крипто - по 5. Недвижимость - всего 2, и это многое говорит о рынке.
Финтех стал чем-то менее «глянцевым», но более устойчивым. И, возможно, именно в этом и есть главный сигнал рынка: хайп проходит, инфраструктура остаётся.
#IF_мир
Пока все венчурные фонды влюблённо смотрят на ИИ - как подростки на первую рок-звезду, - финтех живёт своей более взрослой, трезвой жизнью.
Вышел 11-й список Fintech 50 от Forbes. Оценки компаний уже не такие опьяняющие, как в 2021-м, но бизнес - живой и растущий. По данным CB Insights, инвестиции в частные финтехи в прошлом году выросли до $53 млрд - впервые за четыре года. Правда, до $152 млрд образца 2021-го пока далеко. Тогда рынок щедро раздавал деньги. Сейчас - задаёт вопросы.
Редакция изучила сотни компаний: рост выручки, инновации, команды, реальные отзывы. В списке 20 новичков. Больше всего мест у B2B-сегмента и корпоративных решений - 20 из 50. Персональные финансы - 8. Платежи сократились с 11 до 7 - конкуренция остужает амбиции. Страхование и крипто - по 5. Недвижимость - всего 2, и это многое говорит о рынке.
Финтех стал чем-то менее «глянцевым», но более устойчивым. И, возможно, именно в этом и есть главный сигнал рынка: хайп проходит, инфраструктура остаётся.
#IF_мир
👍3
🌼8 марта - день, когда финтех неожиданно становится романтичным
Когда-то на праздник дарили открытки и конверты с деньгами. Сегодня перевод по номеру телефона с комментарием "С праздником".
Но однажды в одном финтех-стартапе 8 марта случилось кое-что странное:
графики переводов внезапно взлетели, сервера начали задыхаться, а разработчики решили, что это атака.
Оказалось - нет.
В новом выпуске The IT in Finance мы рассказываем историю самого неожиданного финтех-феномена праздника.
🎧 Слушайте. Подписывайтесь.
Apple Podcasts
Яндекс Музыка
Литрес
Звук
#IF_подкаст
Когда-то на праздник дарили открытки и конверты с деньгами. Сегодня перевод по номеру телефона с комментарием "С праздником".
Но однажды в одном финтех-стартапе 8 марта случилось кое-что странное:
графики переводов внезапно взлетели, сервера начали задыхаться, а разработчики решили, что это атака.
Оказалось - нет.
В новом выпуске The IT in Finance мы рассказываем историю самого неожиданного финтех-феномена праздника.
🎧 Слушайте. Подписывайтесь.
Apple Podcasts
Яндекс Музыка
Литрес
Звук
#IF_подкаст
🔥3❤2👍2
Российский ИИ упёрся в Telegram
Минцифры отказалось включить нейросеть Kandinsky от Сбербанка в реестр российского программного обеспечения, пишет CNews. Решение принял экспертный совет: 20 голосов - за отказ, ещё несколько экспертов воздержались.
Формально причина несоответствие требованиям реестра. Но, по мнению экспертов, одной из ключевых деталей мог стать способ доступа к сервису. В пользовательском руководстве вход в Kandinsky описан через Telegram-бот. А это создаёт инфраструктурную зависимость от внешнего сервиса, который не контролируется разработчиком.
Сам Сбербанк проблему признаёт технической и уже готовит повторную заявку. После доработки, например, создания собственного интерфейса авторизации модель вполне может попасть в реестр. Тем более что другой продукт банка, языковая модель GigaChat, уже там присутствует.
Но в этой истории важна не столько судьба одной нейросети.
Ситуация хорошо показывает, как в России меняется подход к технологическому суверенитету в сфере ИИ. Раньше главным вопросом было происхождение разработки: где создан код и кому принадлежит компания. Теперь всё чаще смотрят на весь технологический контур - инфраструктуру, зависимости и точки доступа.
Для государства реестр ПО - это не просто список программ. Это механизм, через который формируется рынок: доступ к госзакупкам, внедрение в госкомпании, школы и ведомства.
И поэтому любая зависимость от внешней платформы, даже, если это всего лишь интерфейс через мессенджер начинает восприниматься как потенциальный риск.
По сути, история с Kandinsky показывает новую фазу развития российского ИИ-рынка. Теперь важно не только создать модель, но и встроить её в полностью контролируемую цифровую экосистему.
#IF_ИИ
Минцифры отказалось включить нейросеть Kandinsky от Сбербанка в реестр российского программного обеспечения, пишет CNews. Решение принял экспертный совет: 20 голосов - за отказ, ещё несколько экспертов воздержались.
Формально причина несоответствие требованиям реестра. Но, по мнению экспертов, одной из ключевых деталей мог стать способ доступа к сервису. В пользовательском руководстве вход в Kandinsky описан через Telegram-бот. А это создаёт инфраструктурную зависимость от внешнего сервиса, который не контролируется разработчиком.
Сам Сбербанк проблему признаёт технической и уже готовит повторную заявку. После доработки, например, создания собственного интерфейса авторизации модель вполне может попасть в реестр. Тем более что другой продукт банка, языковая модель GigaChat, уже там присутствует.
Но в этой истории важна не столько судьба одной нейросети.
Ситуация хорошо показывает, как в России меняется подход к технологическому суверенитету в сфере ИИ. Раньше главным вопросом было происхождение разработки: где создан код и кому принадлежит компания. Теперь всё чаще смотрят на весь технологический контур - инфраструктуру, зависимости и точки доступа.
Для государства реестр ПО - это не просто список программ. Это механизм, через который формируется рынок: доступ к госзакупкам, внедрение в госкомпании, школы и ведомства.
И поэтому любая зависимость от внешней платформы, даже, если это всего лишь интерфейс через мессенджер начинает восприниматься как потенциальный риск.
По сути, история с Kandinsky показывает новую фазу развития российского ИИ-рынка. Теперь важно не только создать модель, но и встроить её в полностью контролируемую цифровую экосистему.
#IF_ИИ
CNews.ru
Власти не признали нейросеть Сбербанка российским ПО - CNews
Минцифры отказало Сбербанку во включении его нейросети Kandinsky в реестр российского ПО. Эксперты считают, что поводом мог стать описанный в руководстве пользователя единственный вход в нейросеть...
👍3
Когда клиент перестаёт звонить
Российские банки постепенно меняют главный канал общения с клиентами. По данным банка Русский Стандарт, в 2025 году онлайн-чаты впервые обошли телефон: на них пришлось 51% всех обращений. Доля звонков снизилась до 48%. Год назад было наоборот.
На первый взгляд просто статистика контакт-центра. Но в реальности это маленький сдвиг в архитектуре банковского сервиса.
Телефон долго оставался "золотым стандартом" банковского общения. Он живой, быстрый и понятный. Но у него есть фундаментальный недостаток - масштабируемость. Каждый звонок требует оператора, время которого стоит денег.
Чат же работает по другой логике. Он позволяет подключать ботов, автоматические сценарии, подсказки оператору и анализ диалогов. Для банков это означает новый уровень управляемости клиентского сервиса.
Интересный нюанс в данных - рост SIP-звонков через интернет-каналы банка: их доля выросла с 6% до 18% среди всех телефонных обращений. То есть даже когда клиент "звонит", он всё чаще делает это изнутри цифровой экосистемы банка, а не через обычную телефонную линию.
Это признак того, что контакт-центр превращается в финтех-платформу обработки диалогов, где телефон становится лишь одним из интерфейсов. И, возможно, уже не главным.
#IF_софт
Российские банки постепенно меняют главный канал общения с клиентами. По данным банка Русский Стандарт, в 2025 году онлайн-чаты впервые обошли телефон: на них пришлось 51% всех обращений. Доля звонков снизилась до 48%. Год назад было наоборот.
На первый взгляд просто статистика контакт-центра. Но в реальности это маленький сдвиг в архитектуре банковского сервиса.
Телефон долго оставался "золотым стандартом" банковского общения. Он живой, быстрый и понятный. Но у него есть фундаментальный недостаток - масштабируемость. Каждый звонок требует оператора, время которого стоит денег.
Чат же работает по другой логике. Он позволяет подключать ботов, автоматические сценарии, подсказки оператору и анализ диалогов. Для банков это означает новый уровень управляемости клиентского сервиса.
Интересный нюанс в данных - рост SIP-звонков через интернет-каналы банка: их доля выросла с 6% до 18% среди всех телефонных обращений. То есть даже когда клиент "звонит", он всё чаще делает это изнутри цифровой экосистемы банка, а не через обычную телефонную линию.
Это признак того, что контакт-центр превращается в финтех-платформу обработки диалогов, где телефон становится лишь одним из интерфейсов. И, возможно, уже не главным.
#IF_софт
👍2
В затянувшемся споре банков и маркетплейсов из-за скидок и "правильных" карт Банк России предложил компромисс: открыть экосистемы друг для друга.
Идея простая - если на маркетплейсе есть финансовые сервисы, доступ к ним должны получать все банки, а не только "родной" финтех площадки. То же правило, по мнению регулятора, должно работать и внутри банковских экосистем.
По сути ЦБ пытается внедрить принцип равной дистанции к инфраструктуре: витрина торговли не должна автоматически превращаться в витрину одного банка.
Ситуация любопытная. Экосистемы вообще строят для того, чтобы закрывать клиента внутри периметра, а регулятор предлагает приоткрыть двери.
Получается почти как в мультфильме: ЦБ в роли кота Леопольда - "ребята, давайте жить дружно".
Но с аккуратной припиской внизу: если дружить не получится, правила напишут в законе.
#IF_рынок
Идея простая - если на маркетплейсе есть финансовые сервисы, доступ к ним должны получать все банки, а не только "родной" финтех площадки. То же правило, по мнению регулятора, должно работать и внутри банковских экосистем.
По сути ЦБ пытается внедрить принцип равной дистанции к инфраструктуре: витрина торговли не должна автоматически превращаться в витрину одного банка.
Ситуация любопытная. Экосистемы вообще строят для того, чтобы закрывать клиента внутри периметра, а регулятор предлагает приоткрыть двери.
Получается почти как в мультфильме: ЦБ в роли кота Леопольда - "ребята, давайте жить дружно".
Но с аккуратной припиской внизу: если дружить не получится, правила напишут в законе.
#IF_рынок
👍1💯1
Национальная платежная система Узбекистана HUMO договорилась об интеграции с турецкой системой TROY, которую развивает межбанковский центр Bankalararası Kart Merkezi. После технического запуска держатели карт HUMO смогут расплачиваться ими в сети POS-терминалов TROY по всей Турции.
На первый взгляд просто расширение географии платежей. Но в действительности это еще один пример того, как национальные платежные системы начинают выстраивать собственные международные маршруты, минуя привычные глобальные карточные сети.
В последние годы многие страны активно развивают собственные карточные и платежные инфраструктуры. И следующий логичный шаг - создание "партнерских коридоров" между такими системами. Это дешевле и политически устойчивее, чем полная зависимость от глобальных игроков.
Для банков здесь сразу несколько эффектов.
Во-первых, растет значение инфраструктурных альянсов: платежная карта становится не только продуктом банка, но и элементом межгосударственной финтех-инфраструктуры.
Во-вторых, такие интеграции постепенно формируют региональные платежные контуры - особенно там, где есть активная миграция, туризм или торговля.
В случае Узбекистана и Турции фактор очевиден: большой поток трудовой миграции и туризма делает прямую карточную совместимость экономически логичной.
И если посмотреть шире, подобные проекты - это не просто удобство для держателей карт. Это тихая перестройка мировой платежной архитектуры, где национальные системы начинают соединяться между собой напрямую.
#IF_мир
На первый взгляд просто расширение географии платежей. Но в действительности это еще один пример того, как национальные платежные системы начинают выстраивать собственные международные маршруты, минуя привычные глобальные карточные сети.
В последние годы многие страны активно развивают собственные карточные и платежные инфраструктуры. И следующий логичный шаг - создание "партнерских коридоров" между такими системами. Это дешевле и политически устойчивее, чем полная зависимость от глобальных игроков.
Для банков здесь сразу несколько эффектов.
Во-первых, растет значение инфраструктурных альянсов: платежная карта становится не только продуктом банка, но и элементом межгосударственной финтех-инфраструктуры.
Во-вторых, такие интеграции постепенно формируют региональные платежные контуры - особенно там, где есть активная миграция, туризм или торговля.
В случае Узбекистана и Турции фактор очевиден: большой поток трудовой миграции и туризма делает прямую карточную совместимость экономически логичной.
И если посмотреть шире, подобные проекты - это не просто удобство для держателей карт. Это тихая перестройка мировой платежной архитектуры, где национальные системы начинают соединяться между собой напрямую.
#IF_мир
🙏2👍1
Иностранцы приходят в российские банки. Но интерфейсы пока не всегда их ждут
Исследование Markswebb показало интересную деталь. Формально банковские приложения в России давно считаются одними из самых технологичных в мире. Но когда пользователем становится иностранец, часть этой цифровой зрелости неожиданно "растворяется". Разрыв между лидерами и остальными заметный - оценки банков колеблются примерно от 57 до 82 баллов.
Первым стал Т-Банк, где сделали ставку на полный пользовательский сценарий: интерфейсы на иностранных языках, международные переводы и доступ к кредитным продуктам. ВТБ силён в базовых функциях, а Сбербанк и Альфа-Банкуверенно закрывают повседневные операции, но стартовые сценарии для иностранцев пока менее удобны.
Главная проблема при этом довольно простая: нерезидентам часто сложно понять, какие продукты им доступны, какие документы нужны и какие ограничения действуют.
Для финтеха это важный сигнал. Банковские приложения в России проектировались прежде всего под резидента. Но по мере роста мобильности рабочей силы появляется новая точка конкуренции - удобный цифровой банкинг для международной аудитории. И здесь решает уже не количество функций, а способность превратить сложные регуляторные правила в понятный пользовательский путь.
#IF_софт
Исследование Markswebb показало интересную деталь. Формально банковские приложения в России давно считаются одними из самых технологичных в мире. Но когда пользователем становится иностранец, часть этой цифровой зрелости неожиданно "растворяется". Разрыв между лидерами и остальными заметный - оценки банков колеблются примерно от 57 до 82 баллов.
Первым стал Т-Банк, где сделали ставку на полный пользовательский сценарий: интерфейсы на иностранных языках, международные переводы и доступ к кредитным продуктам. ВТБ силён в базовых функциях, а Сбербанк и Альфа-Банкуверенно закрывают повседневные операции, но стартовые сценарии для иностранцев пока менее удобны.
Главная проблема при этом довольно простая: нерезидентам часто сложно понять, какие продукты им доступны, какие документы нужны и какие ограничения действуют.
Для финтеха это важный сигнал. Банковские приложения в России проектировались прежде всего под резидента. Но по мере роста мобильности рабочей силы появляется новая точка конкуренции - удобный цифровой банкинг для международной аудитории. И здесь решает уже не количество функций, а способность превратить сложные регуляторные правила в понятный пользовательский путь.
#IF_софт
👍2
Маркетплейсы забирают платежи
Платежи на маркетплейсах стремительно меняют банковский ландшафт. За прошлый год объем операций, прошедших через дочерние банки e-commerce-платформ, вырос более чем вдвое до 9,8 трлн рублей. А их доля на рынке интернет-эквайринга почти удвоилась с 25% до 48%, сообщает «Интерфакс».
Но интереснее не сама цифра, а механика роста.
Маркетплейсы фактически начали строить собственные финансовые контуры. Покупатель приходит за товаром и внутри той же платформы получает оплату, рассрочку, кэшбэк и иногда даже счет. Эквайринг становится не банковской инфраструктурой, а частью продуктовой логики платформы.
Отсюда и конфликт, который постепенно выходит на уровень регулятора. Классические банки говорят о неравных условиях: финансовые услуги на маркетплейсах могут предлагать только их собственные банки. Платформы, в свою очередь, напоминают, что у банков есть свои закрытые экосистемы с лояльностью и привилегиями.
Регулятор предлагает компромисс - открытую модель: банки смогут предлагать услуги на маркетплейсах, а платформы заходить в партнерские проекты банковских экосистем.
Если эта модель заработает, рынок эквайринга может перейти в новую фазу. Банки снова получат доступ к платежному потоку, но конкурировать придется уже не только тарифами, а скоростью интеграций, API и качеством встроенных финансовых сервисов.
И тогда главный вопрос будет звучать иначе:
кто на самом деле владеет клиентом - банк или платформа, через которую проходит платеж.
#IF_рынок
Платежи на маркетплейсах стремительно меняют банковский ландшафт. За прошлый год объем операций, прошедших через дочерние банки e-commerce-платформ, вырос более чем вдвое до 9,8 трлн рублей. А их доля на рынке интернет-эквайринга почти удвоилась с 25% до 48%, сообщает «Интерфакс».
Но интереснее не сама цифра, а механика роста.
Маркетплейсы фактически начали строить собственные финансовые контуры. Покупатель приходит за товаром и внутри той же платформы получает оплату, рассрочку, кэшбэк и иногда даже счет. Эквайринг становится не банковской инфраструктурой, а частью продуктовой логики платформы.
Отсюда и конфликт, который постепенно выходит на уровень регулятора. Классические банки говорят о неравных условиях: финансовые услуги на маркетплейсах могут предлагать только их собственные банки. Платформы, в свою очередь, напоминают, что у банков есть свои закрытые экосистемы с лояльностью и привилегиями.
Регулятор предлагает компромисс - открытую модель: банки смогут предлагать услуги на маркетплейсах, а платформы заходить в партнерские проекты банковских экосистем.
Если эта модель заработает, рынок эквайринга может перейти в новую фазу. Банки снова получат доступ к платежному потоку, но конкурировать придется уже не только тарифами, а скоростью интеграций, API и качеством встроенных финансовых сервисов.
И тогда главный вопрос будет звучать иначе:
кто на самом деле владеет клиентом - банк или платформа, через которую проходит платеж.
#IF_рынок
👍2
Uzum привлек $130 млн стратегических инвестиций
Узбекская цифровая экосистема Uzum привлекла стратегические инвестиции на сумму более $130 млн от суверенных фондов Омана и существующих международных инвесторов (VR Capital, Tencent, FinSight Ventures). Сделка отражает растущий интерес глобальных игроков к быстроразвивающемуся рынку цифровых услуг Центральной Азии и подтверждает доверие к инвестиционному потенциалу Узбекистана.
Uzum объединяет маркетплейс, цифровой банк, сервис экспресс-доставки и потребительское кредитование, охватывая более 20 млн пользователей - почти половину населения страны. Компания действует как национальная цифровая платформа, соединяющая коммерцию и финансовые сервисы, что делает её ключевым игроком в развитии финансовой инклюзии и электронной коммерции.
Новая инвестиция создаёт ориентир оценки компании в $2,3 млрд (pre-money) и даст возможность расширить экосистему: углубить продуктовые линии, укрепить инфраструктуру и масштабировать доступ к цифровым сервисам по всей стране. Для международных инвесторов участие в сделке также стало сигналом перспективности рынка ЦА, где технологические платформы способны быстро достигать критической массы пользователей и формировать новые стандарты цифровых услуг.
Эксперты отмечают, что сочетание маркетплейса, цифрового банка и кредитных продуктов в единой экосистеме позволяет Uzum создавать сильные сетевые эффекты: чем больше пользователей, тем эффективнее финансовые и коммерческие сервисы, что повышает устойчивость и инвестиционную привлекательность платформы.
#IF_мир
Узбекская цифровая экосистема Uzum привлекла стратегические инвестиции на сумму более $130 млн от суверенных фондов Омана и существующих международных инвесторов (VR Capital, Tencent, FinSight Ventures). Сделка отражает растущий интерес глобальных игроков к быстроразвивающемуся рынку цифровых услуг Центральной Азии и подтверждает доверие к инвестиционному потенциалу Узбекистана.
Uzum объединяет маркетплейс, цифровой банк, сервис экспресс-доставки и потребительское кредитование, охватывая более 20 млн пользователей - почти половину населения страны. Компания действует как национальная цифровая платформа, соединяющая коммерцию и финансовые сервисы, что делает её ключевым игроком в развитии финансовой инклюзии и электронной коммерции.
Новая инвестиция создаёт ориентир оценки компании в $2,3 млрд (pre-money) и даст возможность расширить экосистему: углубить продуктовые линии, укрепить инфраструктуру и масштабировать доступ к цифровым сервисам по всей стране. Для международных инвесторов участие в сделке также стало сигналом перспективности рынка ЦА, где технологические платформы способны быстро достигать критической массы пользователей и формировать новые стандарты цифровых услуг.
Эксперты отмечают, что сочетание маркетплейса, цифрового банка и кредитных продуктов в единой экосистеме позволяет Uzum создавать сильные сетевые эффекты: чем больше пользователей, тем эффективнее финансовые и коммерческие сервисы, что повышает устойчивость и инвестиционную привлекательность платформы.
#IF_мир
👍2
Visa снимает давление финтеха с устаревших банковских систем
Пока финтех строит новые продукты поверх API и облаков, банки по-прежнему пытаются ускорить инфраструктуру, которая создавалась в другую эпоху транзакций. Эту проблему всё чаще признают и глобальные платёжные сети.
Visa представила инструмент Visa Intelligent Authorisation - решение для банков-эквайеров, которое позволяет модернизировать обработку платежей без полной перестройки процессинга. По сути, это слой интеллектуальной маршрутизации транзакций, который через единый API помогает работать с растущими объёмами данных и сложной логикой авторизации.
Контекст понятен:
AI-ассистенты начинают участвовать в покупках, цифровые кошельки становятся главным интерфейсом платежей, а разговоры о стейблкоинах выходят из теории в практику. В такой среде старые банковские системы начинают заметно "скрипеть".
И именно поэтому технологическая архитектура всё чаще становится фактором конкуренции - и даже причиной сделок. Финтехи покупают банки не только ради лицензий, но и ради инфраструктуры, которая не тянет за собой груз legacy.
Похоже, ближайшие годы в платежной индустрии пройдут под знаком одного вопроса: как модернизировать старую банковскую технологическую базу быстрее, чем меняется сама модель торговли.
#IF_VISA
Пока финтех строит новые продукты поверх API и облаков, банки по-прежнему пытаются ускорить инфраструктуру, которая создавалась в другую эпоху транзакций. Эту проблему всё чаще признают и глобальные платёжные сети.
Visa представила инструмент Visa Intelligent Authorisation - решение для банков-эквайеров, которое позволяет модернизировать обработку платежей без полной перестройки процессинга. По сути, это слой интеллектуальной маршрутизации транзакций, который через единый API помогает работать с растущими объёмами данных и сложной логикой авторизации.
Контекст понятен:
AI-ассистенты начинают участвовать в покупках, цифровые кошельки становятся главным интерфейсом платежей, а разговоры о стейблкоинах выходят из теории в практику. В такой среде старые банковские системы начинают заметно "скрипеть".
И именно поэтому технологическая архитектура всё чаще становится фактором конкуренции - и даже причиной сделок. Финтехи покупают банки не только ради лицензий, но и ради инфраструктуры, которая не тянет за собой груз legacy.
Похоже, ближайшие годы в платежной индустрии пройдут под знаком одного вопроса: как модернизировать старую банковскую технологическую базу быстрее, чем меняется сама модель торговли.
#IF_VISA
👍4
Когда соцсеть хочет стать банком
Илон Маск снова делает шаг к своей давней идее - превратить X в "приложение на все случаи жизни". Уже в следующем месяце платежный сервис X Money выйдет в режим раннего публичного доступа.
Логика понятна: если у платформы сотни миллионов пользователей, почему бы не превратить их в клиентов финансового сервиса. Платежи внутри приложения один из самых быстрорастущих сегментов цифровой экономики, а значит, это еще и новый источник выручки.
Год назад X заключила партнерство с Visa, чтобы запустить прямые платежи внутри социальной сети. И теперь этот пазл начинает складываться: соцсеть, сообщения, видео, стриминг и рядом кошелек.
С момента покупки Twitter за $44 млрд Маск не скрывает амбиций. Его цель построить западный аналог китайской модели "всё-в-одном", где общение, покупки и финансы живут в одной экосистеме.
Правда пока не совсем понятно, готовы ли пользователи доверить соцсети еще и свои деньги?
История финтеха показывает - добавить кнопку "оплатить" проще, чем стать по-настоящему финансовым сервисом.
#IF_мир
Илон Маск снова делает шаг к своей давней идее - превратить X в "приложение на все случаи жизни". Уже в следующем месяце платежный сервис X Money выйдет в режим раннего публичного доступа.
Логика понятна: если у платформы сотни миллионов пользователей, почему бы не превратить их в клиентов финансового сервиса. Платежи внутри приложения один из самых быстрорастущих сегментов цифровой экономики, а значит, это еще и новый источник выручки.
Год назад X заключила партнерство с Visa, чтобы запустить прямые платежи внутри социальной сети. И теперь этот пазл начинает складываться: соцсеть, сообщения, видео, стриминг и рядом кошелек.
С момента покупки Twitter за $44 млрд Маск не скрывает амбиций. Его цель построить западный аналог китайской модели "всё-в-одном", где общение, покупки и финансы живут в одной экосистеме.
Правда пока не совсем понятно, готовы ли пользователи доверить соцсети еще и свои деньги?
История финтеха показывает - добавить кнопку "оплатить" проще, чем стать по-настоящему финансовым сервисом.
#IF_мир
👍1💯1
Тревожная кнопка и экономика мелкого мошенничества
В ВТБ подсчитали, как клиенты используют "тревожную кнопку" в мобильном банке. Средняя сумма, по которой россияне пытаются оспорить операцию, составляет 6,7 тыс. рублей. Чаще всего речь идёт о переводах через СБП между физлицами - на них приходится 33,5% обращений. Ещё 18,6% - переводы по реквизитам и 8,5% - переводы другому клиенту того же банка.
Любопытна и демография. Молодые клиенты (14-30 лет) чаще нажимают кнопку - 42% обращений, но суммы у них ниже. Пользователи старше 40 летобращаются реже (38% случаев), зато на них приходится почти половина заявленных средств - 49%.
"Раньше клиенты часто молчали, не обращались ни в банк, ни в полицию. Теперь "нажать кнопку" легко, и люди стали обращаться по любому поводу, даже если сумма небольшая", - отметил заместитель руководителя департамента по обеспечению безопасности - вице-президент ВТБ Дмитрий Саранцев.
Если посмотреть на эти цифры шире, становится заметен интересный сдвиг в экономике банковской безопасности. Сервисы вроде "тревожной кнопки" постепенно превращают борьбу с мошенничеством из реактивной процедуры, когда клиент звонит в колл-центр после крупной потери, в массовую цифровую обратную связь прямо внутри приложения.
Это меняет поведение пользователей. Люди начинают фиксировать даже мелкие подозрительные операции. В результате средний чек мошенничества снижается, но количество заявлений растёт. Для банков это не столько ухудшение статистики, сколько расширение данных о мошеннических сценариях.
Фактически банки получают ещё один поток поведенческой аналитики. И чем проще клиенту нажать кнопку, тем быстрее антифрод-системы будут учиться на реальных кейсах. В эпоху мгновенных платежей это может оказаться не менее важным, чем сами алгоритмы защиты.
#IF_ВТБ
В ВТБ подсчитали, как клиенты используют "тревожную кнопку" в мобильном банке. Средняя сумма, по которой россияне пытаются оспорить операцию, составляет 6,7 тыс. рублей. Чаще всего речь идёт о переводах через СБП между физлицами - на них приходится 33,5% обращений. Ещё 18,6% - переводы по реквизитам и 8,5% - переводы другому клиенту того же банка.
Любопытна и демография. Молодые клиенты (14-30 лет) чаще нажимают кнопку - 42% обращений, но суммы у них ниже. Пользователи старше 40 летобращаются реже (38% случаев), зато на них приходится почти половина заявленных средств - 49%.
"Раньше клиенты часто молчали, не обращались ни в банк, ни в полицию. Теперь "нажать кнопку" легко, и люди стали обращаться по любому поводу, даже если сумма небольшая", - отметил заместитель руководителя департамента по обеспечению безопасности - вице-президент ВТБ Дмитрий Саранцев.
Если посмотреть на эти цифры шире, становится заметен интересный сдвиг в экономике банковской безопасности. Сервисы вроде "тревожной кнопки" постепенно превращают борьбу с мошенничеством из реактивной процедуры, когда клиент звонит в колл-центр после крупной потери, в массовую цифровую обратную связь прямо внутри приложения.
Это меняет поведение пользователей. Люди начинают фиксировать даже мелкие подозрительные операции. В результате средний чек мошенничества снижается, но количество заявлений растёт. Для банков это не столько ухудшение статистики, сколько расширение данных о мошеннических сценариях.
Фактически банки получают ещё один поток поведенческой аналитики. И чем проще клиенту нажать кнопку, тем быстрее антифрод-системы будут учиться на реальных кейсах. В эпоху мгновенных платежей это может оказаться не менее важным, чем сами алгоритмы защиты.
#IF_ВТБ
👍4
Revolut дождался
Финтех Revolut спустя почти пять лет ожидания наконец получил полноценную банковскую лицензию от Prudential Regulation Authority - регулятора из структуры Bank of England.
Теперь компания сможет работать в стране как настоящий банк: принимать депозиты и запускать классические продукты - кредиты, ипотеку и другие сервисы.
Заявка на лицензию была подана ещё в 2021 году, но процесс затянулся. Регуляторы тщательно проверяли бухгалтерию, вопросы комплаенса и корпоративную культуру компании. В 2024 году Revolut получил лишь ограниченную лицензию, позволявшую тестировать банковские сервисы с небольшой группой клиентов.
Сейчас ограничения сняты. И это важный момент для рынка:
у Revolut уже 13 млн клиентов в Великобритании и 70 млн пользователей по всему миру, а оценка компании достигает $75 млрд.
Фактически финтех окончательно переходит из категории "сервиса рядом с банками" в категорию полноценного банка с цифровой ДНК.
#IF_мир
Финтех Revolut спустя почти пять лет ожидания наконец получил полноценную банковскую лицензию от Prudential Regulation Authority - регулятора из структуры Bank of England.
Теперь компания сможет работать в стране как настоящий банк: принимать депозиты и запускать классические продукты - кредиты, ипотеку и другие сервисы.
Заявка на лицензию была подана ещё в 2021 году, но процесс затянулся. Регуляторы тщательно проверяли бухгалтерию, вопросы комплаенса и корпоративную культуру компании. В 2024 году Revolut получил лишь ограниченную лицензию, позволявшую тестировать банковские сервисы с небольшой группой клиентов.
Сейчас ограничения сняты. И это важный момент для рынка:
у Revolut уже 13 млн клиентов в Великобритании и 70 млн пользователей по всему миру, а оценка компании достигает $75 млрд.
Фактически финтех окончательно переходит из категории "сервиса рядом с банками" в категорию полноценного банка с цифровой ДНК.
#IF_мир
👍2
Карта одна, а банка два
Когда вы прикладываете карту к терминалу или оплачиваете покупку онлайн, всё выглядит предельно просто: деньги уходят со счёта покупателя и приходят магазину. Но на самом деле за этим действием стоит взаимодействие двух банков - эмитента и эквайера.
Банк-эмитент - это тот, кто выпустил карту и обслуживает клиента. Он проверяет, действительна ли карта, достаточно ли средств на счёте и нет ли признаков мошенничества. Банк-эквайер, в свою очередь, работает со стороны бизнеса: подключает компанию к приёму карт, обрабатывает транзакции и обеспечивает перевод средств после подтверждения платежа.
Между ними находится платёжная система, которая передаёт запросы и ответы. Вся эта цепочка от терминала до решения банка занимает всего несколько сотен миллисекунд. Если операция одобрена, покупка завершается, а сами деньги переводятся позже, на этапе расчётов между банками.
Эта классическая архитектура известна как четырёхсторонняя модель карточных платежей: держатель карты, торговец, банк-эмитент и банк-эквайер. Именно она лежит в основе мировой индустрии карточных платежей.
Но финтех постепенно меняет то, как эта система работает. Появились инфраструктурные компании, которые позволяют банкам и технологическим стартапам запускать карточные программы без собственной сложной платформы. Платёжные провайдеры объединяют шлюзы, антифрод и эквайринг в единые сервисы. А модели embedded finance дают небанковским компаниям возможность выпускать собственные карты через партнёрство с лицензированными банками.
В результате границы между ролями становятся менее жёсткими. Но фундамент остаётся прежним: каждый карточный платёж всё равно проходит между двумя сторонами - банком клиента и банком торговца.
#IF_софт
Когда вы прикладываете карту к терминалу или оплачиваете покупку онлайн, всё выглядит предельно просто: деньги уходят со счёта покупателя и приходят магазину. Но на самом деле за этим действием стоит взаимодействие двух банков - эмитента и эквайера.
Банк-эмитент - это тот, кто выпустил карту и обслуживает клиента. Он проверяет, действительна ли карта, достаточно ли средств на счёте и нет ли признаков мошенничества. Банк-эквайер, в свою очередь, работает со стороны бизнеса: подключает компанию к приёму карт, обрабатывает транзакции и обеспечивает перевод средств после подтверждения платежа.
Между ними находится платёжная система, которая передаёт запросы и ответы. Вся эта цепочка от терминала до решения банка занимает всего несколько сотен миллисекунд. Если операция одобрена, покупка завершается, а сами деньги переводятся позже, на этапе расчётов между банками.
Эта классическая архитектура известна как четырёхсторонняя модель карточных платежей: держатель карты, торговец, банк-эмитент и банк-эквайер. Именно она лежит в основе мировой индустрии карточных платежей.
Но финтех постепенно меняет то, как эта система работает. Появились инфраструктурные компании, которые позволяют банкам и технологическим стартапам запускать карточные программы без собственной сложной платформы. Платёжные провайдеры объединяют шлюзы, антифрод и эквайринг в единые сервисы. А модели embedded finance дают небанковским компаниям возможность выпускать собственные карты через партнёрство с лицензированными банками.
В результате границы между ролями становятся менее жёсткими. Но фундамент остаётся прежним: каждый карточный платёж всё равно проходит между двумя сторонами - банком клиента и банком торговца.
#IF_софт
👍5😁1
Рубль ищет новый маршрут
Иногда новости из криптомира выглядят как технологическая экзотика. Но иногда как намёк на будущую архитектуру финансов.
Рублевый стейблкоин A7A5 неожиданно оказался в тройке лидеров по объему переводов в сети Tron, пишет РБК. За сутки $464 млн транзакций, уступая лишь долларовым стейблкоинам Tether и USDD.
Для рынка это интереснее, чем может показаться на первый взгляд.
Во-первых, речь идет не просто о криптоактиве, а о рублевом стейблкоине для трансграничных расчетов, запущенном в 2025 году и уже набравшем около $100 млрд транзакционного оборота. Формально он обеспечен банковскими депозитами в пропорции 1:1 к рублю и признан в России цифровым финансовым активом.
Во-вторых, сама площадка - блокчейн Tron - давно превратилась в неофициальную инфраструктуру для быстрых и дешевых трансграничных платежей. Именно поэтому там сосредоточена значительная часть мирового оборота стейблкоинов.
Фактически на наших глазах формируется альтернативный платежный контур, где валютой расчета может выступать токенизированный рубль. Не банковский перевод, не корреспондентские счета, а стейблкоин с банковским обеспечением, перемещающийся по публичному блокчейну.
Для банков это довольно парадоксальная ситуация. С одной стороны, подобные инструменты возникают вне классической банковской инфраструктуры. С другой они опираются на банковские депозиты и ликвидность.
Иными словами, финтех снова делает то, что делает лучше всего: не разрушает финансовую систему, а строит поверх нее новый транспортный слой.
Если подобные проекты продолжат расти темпами крипторынка, то через несколько лет вопрос будет звучать уже иначе. Не "нужны ли банкам стейблкоины", а какая часть международных расчетов постепенно переедет в токенизированные валюты.
#IF_крипто
Иногда новости из криптомира выглядят как технологическая экзотика. Но иногда как намёк на будущую архитектуру финансов.
Рублевый стейблкоин A7A5 неожиданно оказался в тройке лидеров по объему переводов в сети Tron, пишет РБК. За сутки $464 млн транзакций, уступая лишь долларовым стейблкоинам Tether и USDD.
Для рынка это интереснее, чем может показаться на первый взгляд.
Во-первых, речь идет не просто о криптоактиве, а о рублевом стейблкоине для трансграничных расчетов, запущенном в 2025 году и уже набравшем около $100 млрд транзакционного оборота. Формально он обеспечен банковскими депозитами в пропорции 1:1 к рублю и признан в России цифровым финансовым активом.
Во-вторых, сама площадка - блокчейн Tron - давно превратилась в неофициальную инфраструктуру для быстрых и дешевых трансграничных платежей. Именно поэтому там сосредоточена значительная часть мирового оборота стейблкоинов.
Фактически на наших глазах формируется альтернативный платежный контур, где валютой расчета может выступать токенизированный рубль. Не банковский перевод, не корреспондентские счета, а стейблкоин с банковским обеспечением, перемещающийся по публичному блокчейну.
Для банков это довольно парадоксальная ситуация. С одной стороны, подобные инструменты возникают вне классической банковской инфраструктуры. С другой они опираются на банковские депозиты и ликвидность.
Иными словами, финтех снова делает то, что делает лучше всего: не разрушает финансовую систему, а строит поверх нее новый транспортный слой.
Если подобные проекты продолжат расти темпами крипторынка, то через несколько лет вопрос будет звучать уже иначе. Не "нужны ли банкам стейблкоины", а какая часть международных расчетов постепенно переедет в токенизированные валюты.
#IF_крипто
👍2
Финтех Европы растет, но ключи от системы у США
Свежий отчет State of European FinTech 2026 показывает довольно парадоксальную картину: Европа постепенно усиливает позиции на глобальном финтех-рынке, но ключевая инфраструктура по-прежнему остается за США.
Главные выводы исследования:
- Лондон стал крупнейшим финтех-хабом мира, опередив даже Нью-Йорк и Сан-Франциско по объему венчурного финансирования последних лет.
- Европейские финтех-центры выросли на 37% после COVID, тогда как крупнейшие американские хабы сократили общий объем финансирования примерно на 13%.
- При этом поздние раунды финансирования в Европе сильно зависят от США: все сделки на €1 млрд+ за последние пять лет возглавляли американские инвесторы.
- ИИ начинает менять экономику финтеха: выручка компаний с 2020 года выросла более чем на 300%, тогда как численность сотрудников - примерно на 200%.
- Больше всего новых AI-компаний появляется в RegTech (25%) и CFO-софте (19%) - сегментах, где Европа традиционно сильна благодаря регулированию и сложным финансовым процессам.
Но главный стратегический вопрос - технологический суверенитет.
Хотя Европа контролирует пользовательский слой финтеха (необанки, приложения, сервисы), базовая инфраструктура остается американской: облака, вычисления и платежные сети вроде Visa и Mastercard.
Вывод:
Европейский финтех сегодня - это сильный рынок продуктов и регуляторной экспертизы, но не инфраструктуры. И именно борьба за этот "нижний слой" финансовой технологической экосистемы, вероятно, станет главным трендом ближайших лет.
#IF_мир
Свежий отчет State of European FinTech 2026 показывает довольно парадоксальную картину: Европа постепенно усиливает позиции на глобальном финтех-рынке, но ключевая инфраструктура по-прежнему остается за США.
Главные выводы исследования:
- Лондон стал крупнейшим финтех-хабом мира, опередив даже Нью-Йорк и Сан-Франциско по объему венчурного финансирования последних лет.
- Европейские финтех-центры выросли на 37% после COVID, тогда как крупнейшие американские хабы сократили общий объем финансирования примерно на 13%.
- При этом поздние раунды финансирования в Европе сильно зависят от США: все сделки на €1 млрд+ за последние пять лет возглавляли американские инвесторы.
- ИИ начинает менять экономику финтеха: выручка компаний с 2020 года выросла более чем на 300%, тогда как численность сотрудников - примерно на 200%.
- Больше всего новых AI-компаний появляется в RegTech (25%) и CFO-софте (19%) - сегментах, где Европа традиционно сильна благодаря регулированию и сложным финансовым процессам.
Но главный стратегический вопрос - технологический суверенитет.
Хотя Европа контролирует пользовательский слой финтеха (необанки, приложения, сервисы), базовая инфраструктура остается американской: облака, вычисления и платежные сети вроде Visa и Mastercard.
Вывод:
Европейский финтех сегодня - это сильный рынок продуктов и регуляторной экспертизы, но не инфраструктуры. И именно борьба за этот "нижний слой" финансовой технологической экосистемы, вероятно, станет главным трендом ближайших лет.
#IF_мир
👍2
Банк как навигатор: куда движется финтех
Российский финтех постепенно выходит из эпохи супераппов-"швейцарских ножей". Следующий этап - персонализированные банковские приложения, которые не перегружают пользователя сервисами, а помогают управлять финансами и принимать решения. Об этом рассказал глава продуктового развития Т‑Банк Петр Савостин в интервью "Коммерсантъ-Технологиям".
Главные тезисы:
- Российские банковские приложения прошли путь от простого дистанционного банкинга к экосистемам с лайфстайл-сервисами. Сейчас начинается новый этап - контекстные и персонализированные сценарии.
- Модель классического супераппа постепенно устаревает: из-за перегруженности интерфейсов пользователи часто не могут быстро найти нужные функции.
- В ответ финтех переходит к интерфейсам, построенным вокруг жизненных сценариев, а не банковских продуктов (например: авто, дом, путешествия).
- В Т-Банке такой подход реализовали через концепцию "Сфер" - разделов, где сервисы объединяются по контексту жизни пользователя. По словам Савостина, вовлеченность пользователей выросла примерно в 1,5 раза год к году.
- Следующий этап развития банковских приложений - финансовые навигаторы, которые помогают выбирать продукты, управлять расходами и автоматизируют рутинные решения.
- В ближайшие годы финтех будет активнее использовать AI-агентов и текстовые
интерфейсы, которые смогут решать сложные финансовые задачи через диалог с пользователем.
Вывод: Банковское приложение постепенно превращается из инструмента платежей в систему управления финансовой жизнью, где банк выступает не просто поставщиком услуг, а помощником в принятии решений.
#IF_рынок
Российский финтех постепенно выходит из эпохи супераппов-"швейцарских ножей". Следующий этап - персонализированные банковские приложения, которые не перегружают пользователя сервисами, а помогают управлять финансами и принимать решения. Об этом рассказал глава продуктового развития Т‑Банк Петр Савостин в интервью "Коммерсантъ-Технологиям".
Главные тезисы:
- Российские банковские приложения прошли путь от простого дистанционного банкинга к экосистемам с лайфстайл-сервисами. Сейчас начинается новый этап - контекстные и персонализированные сценарии.
- Модель классического супераппа постепенно устаревает: из-за перегруженности интерфейсов пользователи часто не могут быстро найти нужные функции.
- В ответ финтех переходит к интерфейсам, построенным вокруг жизненных сценариев, а не банковских продуктов (например: авто, дом, путешествия).
- В Т-Банке такой подход реализовали через концепцию "Сфер" - разделов, где сервисы объединяются по контексту жизни пользователя. По словам Савостина, вовлеченность пользователей выросла примерно в 1,5 раза год к году.
- Следующий этап развития банковских приложений - финансовые навигаторы, которые помогают выбирать продукты, управлять расходами и автоматизируют рутинные решения.
- В ближайшие годы финтех будет активнее использовать AI-агентов и текстовые
интерфейсы, которые смогут решать сложные финансовые задачи через диалог с пользователем.
Вывод: Банковское приложение постепенно превращается из инструмента платежей в систему управления финансовой жизнью, где банк выступает не просто поставщиком услуг, а помощником в принятии решений.
#IF_рынок
👍3
Алиса становится кассиром
Яндекс создаёт отдельное подразделение транзакционного ИИ, которое займётся развитием покупок прямо внутри ассистента Алиса.
Идея простая: ассистент должен не только советовать, но и сам доводить действие до покупки. Пользователь сможет прямо в чате с Алисой забронировать путешествие, купить билеты, заказать товары или оформить услуги. При этом ассистент сможет уточнить детали у продавца, применить скидку по карте лояльности, оплатить покупку и даже отслеживать доставку.
По оценке Яндекса, к 2030 году рынок онлайн-транзакций может превысить 30 трлн рублей, и около 10% операций будут происходить прямо внутри ИИ-ассистентов.
Что это значит для финтеха
Фактически речь идёт о новом интерфейсе платежей. Если раньше покупки происходили в приложениях и на сайтах, то теперь они могут сместиться в диалог с ИИ.
Для финтеха это важный сдвиг:
• ассистенты превращаются в новый канал продаж и платежей;
• банковские и платёжные сервисы должны будут встраиваться в агентные сценарии;
• борьба будет идти уже не за пользователя приложения, а за место внутри ИИ-экосистемы.
На международном рынке похожий тренд уже формируется. OpenAI, Google и Amazon активно тестируют агентные сценарии, где ассистенты могут искать товары, сравнивать предложения и оформлять покупки. В Азии подобные функции постепенно внедряются внутри суперприложений вроде WeChat, где чат уже давно стал точкой входа в платежи и сервисы.
Если эта модель взлетит, интерфейсом электронной коммерции станет не витрина маркетплейса и даже не банковское приложение, а разговор с ассистентом. А значит, следующий этап финтех-конкуренции может развернуться не вокруг карт и кошельков, а вокруг того, чей ИИ будет оформлять ваши покупки.
#IF_ИИ
Яндекс создаёт отдельное подразделение транзакционного ИИ, которое займётся развитием покупок прямо внутри ассистента Алиса.
Идея простая: ассистент должен не только советовать, но и сам доводить действие до покупки. Пользователь сможет прямо в чате с Алисой забронировать путешествие, купить билеты, заказать товары или оформить услуги. При этом ассистент сможет уточнить детали у продавца, применить скидку по карте лояльности, оплатить покупку и даже отслеживать доставку.
По оценке Яндекса, к 2030 году рынок онлайн-транзакций может превысить 30 трлн рублей, и около 10% операций будут происходить прямо внутри ИИ-ассистентов.
Что это значит для финтеха
Фактически речь идёт о новом интерфейсе платежей. Если раньше покупки происходили в приложениях и на сайтах, то теперь они могут сместиться в диалог с ИИ.
Для финтеха это важный сдвиг:
• ассистенты превращаются в новый канал продаж и платежей;
• банковские и платёжные сервисы должны будут встраиваться в агентные сценарии;
• борьба будет идти уже не за пользователя приложения, а за место внутри ИИ-экосистемы.
На международном рынке похожий тренд уже формируется. OpenAI, Google и Amazon активно тестируют агентные сценарии, где ассистенты могут искать товары, сравнивать предложения и оформлять покупки. В Азии подобные функции постепенно внедряются внутри суперприложений вроде WeChat, где чат уже давно стал точкой входа в платежи и сервисы.
Если эта модель взлетит, интерфейсом электронной коммерции станет не витрина маркетплейса и даже не банковское приложение, а разговор с ассистентом. А значит, следующий этап финтех-конкуренции может развернуться не вокруг карт и кошельков, а вокруг того, чей ИИ будет оформлять ваши покупки.
#IF_ИИ
❤3🔥3👍2
Биометрия против микрозаймов: рынок ищет обходной маршрут
Российский рынок микрофинансирования неожиданно начал менять вывески. Некоторые микрофинансовые компании (МФК) переходят в статус микрокредитных (МКК). Причина не в бизнес-модели - в регуляторике, сообщает Baza.
С 1 марта МФК больше не могут выдавать онлайн-займы без подтверждения личности через Единую биометрическую систему. Мера задумывалась как защита от мошенничества. Но на практике выяснилось: сама инфраструктура биометрии пока охватывает слишком узкую аудиторию. За весь 2025 год в системе зарегистрировались около 9 млн человек - для массового онлайн-кредитования это скорее экспериментальный масштаб.
В результате часть компаний выбирает простую стратегию: меняет статус. На микрокредитные компании требование биометрии пока не распространяется - до 2027 года. Уже несколько игроков начали переход, а другие просто передают выдачу займов аффилированным МКК.
Это довольно показательная история для всего финтех-рынка. Когда технологическое требование вводится быстрее, чем формируется пользовательская база, рынок начинает искать институциональные обходные маршруты. Формально правила соблюдаются, но сама логика регулирования временно "растворяется" в корпоративных структурах.
Для банков этот сюжет тоже не чужой. Биометрия долго рассматривалась как фундамент будущего дистанционного финансового обслуживания - от открытия счетов до кредитования. Но реальность показывает: технология становится массовой только тогда, когда клиент получает от неё ощутимую ценность, а не просто дополнительную процедуру.
Пока же микрофинансовый рынок демонстрирует классическую реакцию финансового сектора на новые правила: если регуляция опережает инфраструктуру, бизнес начинает перестраивать юридические конструкции быстрее, чем пользователи - свои привычки.
#IF_рынок
Российский рынок микрофинансирования неожиданно начал менять вывески. Некоторые микрофинансовые компании (МФК) переходят в статус микрокредитных (МКК). Причина не в бизнес-модели - в регуляторике, сообщает Baza.
С 1 марта МФК больше не могут выдавать онлайн-займы без подтверждения личности через Единую биометрическую систему. Мера задумывалась как защита от мошенничества. Но на практике выяснилось: сама инфраструктура биометрии пока охватывает слишком узкую аудиторию. За весь 2025 год в системе зарегистрировались около 9 млн человек - для массового онлайн-кредитования это скорее экспериментальный масштаб.
В результате часть компаний выбирает простую стратегию: меняет статус. На микрокредитные компании требование биометрии пока не распространяется - до 2027 года. Уже несколько игроков начали переход, а другие просто передают выдачу займов аффилированным МКК.
Это довольно показательная история для всего финтех-рынка. Когда технологическое требование вводится быстрее, чем формируется пользовательская база, рынок начинает искать институциональные обходные маршруты. Формально правила соблюдаются, но сама логика регулирования временно "растворяется" в корпоративных структурах.
Для банков этот сюжет тоже не чужой. Биометрия долго рассматривалась как фундамент будущего дистанционного финансового обслуживания - от открытия счетов до кредитования. Но реальность показывает: технология становится массовой только тогда, когда клиент получает от неё ощутимую ценность, а не просто дополнительную процедуру.
Пока же микрофинансовый рынок демонстрирует классическую реакцию финансового сектора на новые правила: если регуляция опережает инфраструктуру, бизнес начинает перестраивать юридические конструкции быстрее, чем пользователи - свои привычки.
#IF_рынок
👍3