FINNEXT 2026: как ИИ и глобальная смена платежных маршрутов повлияют на
стратегию в банкинге?
7 апреля в Центре событий РБК пройдет 15-й ежегодный форум FINNEXT — площадка
для диалога банков, финтеха, ритейла и регуляторов. В центре внимания —
практические модели монетизации, платежная «последняя миля», экспорт финтех-
компетенций и переход от «ассистентов» к автономным AI-системам. Организатор —
ИД «Регламент».
Канал IF стал информационным партнером мероприятия.
Откроет программу панель визионеров, участники которой обсудят, как финансовому
рынку расти в условиях низкой маржи, жесткой конкуренции, в т.ч. с экосистемами, и
ускоряющейся технологической трансформации, где искать новые точки роста —
внутри страны или на Глобальном Юге — и где находится «красная кнопка»
ответственности за решения ИИ.
Сессия Payment Battle будет посвящена борьбе за «последнюю платежную милю» и
поиску маржи в эпоху «нулевого интерчейнджа». Участники разберут противостояние
форматов, которое будет определять рынок в ближайшие годы: универсальный и
банковские QR-коды, биометрия и pay-сервисы, — и обсудят новые интерфейсы и
роли участников платежной цепочки. Также в повестке концепция Total Checkout,
трансграничные расчеты без SWIFT и возможности ЦФА, стейблкоинов и
криптошлюзов в ВЭД — с акцентом на архитектуру и маршрутизацию.
На сессии AI-Economy запланировано глубокое погружение в новую «экономику
интеллекта». Участники рассмотрят переход от Co-Pilot к Autopilot, перспективы
мультиагентных систем и возможность монетизации «эмпатии» алгоритмов.
Обсуждение продолжится на public talk с ИТ-лидерами самых технологичных финтехов
страны — в фокусе внимания будут стратегии развития, основанные на
мультиагентных системах, гиперперсонализации и управлении рисками
информационной безопасности.
Завершит программу трек Banking as a platform (BaaP) — о том, как меняется
парадигма SuperApp и почему банки превращаются в «невидимые операционные
системы» для жизни и бизнеса: от AI-консьержа до новой экономики партнерств.
В числе спикеров:
Сергей Крылов, Сбер, вице-президент по развитию технологического бизнеса.
Игорь Маслов, Т-Банк, вице-президент, главный технический директор (CTO).
Мария Зыбина, Газпромбанк, первый вице-президент.
Алексей Щавелев, ПСБ, старший вице-президент — руководитель блока розничного
бизнеса.
Елена Грибок, МКБ, вице-президент по развитию продуктов.
Алексей Ульенков, Газпромбанк, первый вице-президент.
Uttaran Nayak, Alchemyst AI (Индия), соучредитель и CEO.
Ангелина Акименко, Российский экспортный центр, управляющий директор по
перспективным финансовым технологиям.
Андрей Кузнецов, НСПК, Директор департамента больших данных.
Сергей Паршиков, Альфа-Банк, директор департамента развития цифровых каналов
юридических лиц.
Александр Борискин, ФлексСофт, заместитель генерального директора, главный
архитектор.
Сергей Голованов, Лаборатория Касперского, главный эксперт.
И другие.
В форуме ожидается участие более 600 делегатов: директоров по инновациям,
технологиям, стратегиям развития, ИТ-архитектуре, цифровой трансформации, работе
с данными, искусственному интеллекту и генеративным моделям, по клиентскому
опыту, продуктам, маркетингу и др. из финансовой и смежных отраслей.
Актуальная программа, список спикеров и регистрация — на сайте мероприятия.
стратегию в банкинге?
7 апреля в Центре событий РБК пройдет 15-й ежегодный форум FINNEXT — площадка
для диалога банков, финтеха, ритейла и регуляторов. В центре внимания —
практические модели монетизации, платежная «последняя миля», экспорт финтех-
компетенций и переход от «ассистентов» к автономным AI-системам. Организатор —
ИД «Регламент».
Канал IF стал информационным партнером мероприятия.
Откроет программу панель визионеров, участники которой обсудят, как финансовому
рынку расти в условиях низкой маржи, жесткой конкуренции, в т.ч. с экосистемами, и
ускоряющейся технологической трансформации, где искать новые точки роста —
внутри страны или на Глобальном Юге — и где находится «красная кнопка»
ответственности за решения ИИ.
Сессия Payment Battle будет посвящена борьбе за «последнюю платежную милю» и
поиску маржи в эпоху «нулевого интерчейнджа». Участники разберут противостояние
форматов, которое будет определять рынок в ближайшие годы: универсальный и
банковские QR-коды, биометрия и pay-сервисы, — и обсудят новые интерфейсы и
роли участников платежной цепочки. Также в повестке концепция Total Checkout,
трансграничные расчеты без SWIFT и возможности ЦФА, стейблкоинов и
криптошлюзов в ВЭД — с акцентом на архитектуру и маршрутизацию.
На сессии AI-Economy запланировано глубокое погружение в новую «экономику
интеллекта». Участники рассмотрят переход от Co-Pilot к Autopilot, перспективы
мультиагентных систем и возможность монетизации «эмпатии» алгоритмов.
Обсуждение продолжится на public talk с ИТ-лидерами самых технологичных финтехов
страны — в фокусе внимания будут стратегии развития, основанные на
мультиагентных системах, гиперперсонализации и управлении рисками
информационной безопасности.
Завершит программу трек Banking as a platform (BaaP) — о том, как меняется
парадигма SuperApp и почему банки превращаются в «невидимые операционные
системы» для жизни и бизнеса: от AI-консьержа до новой экономики партнерств.
В числе спикеров:
Сергей Крылов, Сбер, вице-президент по развитию технологического бизнеса.
Игорь Маслов, Т-Банк, вице-президент, главный технический директор (CTO).
Мария Зыбина, Газпромбанк, первый вице-президент.
Алексей Щавелев, ПСБ, старший вице-президент — руководитель блока розничного
бизнеса.
Елена Грибок, МКБ, вице-президент по развитию продуктов.
Алексей Ульенков, Газпромбанк, первый вице-президент.
Uttaran Nayak, Alchemyst AI (Индия), соучредитель и CEO.
Ангелина Акименко, Российский экспортный центр, управляющий директор по
перспективным финансовым технологиям.
Андрей Кузнецов, НСПК, Директор департамента больших данных.
Сергей Паршиков, Альфа-Банк, директор департамента развития цифровых каналов
юридических лиц.
Александр Борискин, ФлексСофт, заместитель генерального директора, главный
архитектор.
Сергей Голованов, Лаборатория Касперского, главный эксперт.
И другие.
В форуме ожидается участие более 600 делегатов: директоров по инновациям,
технологиям, стратегиям развития, ИТ-архитектуре, цифровой трансформации, работе
с данными, искусственному интеллекту и генеративным моделям, по клиентскому
опыту, продуктам, маркетингу и др. из финансовой и смежных отраслей.
Актуальная программа, список спикеров и регистрация — на сайте мероприятия.
👍3❤1
Когда финтеху закрывают дорогу к инфлюенсерам
Соцсеть X, принадлежащая Илону Маску, решила неожиданно пересобрать правила для финансовой рекламы. Платформа запретила использовать инструмент Paid Partnership для продвижения криптосервисов, инвестиционных продуктов, кредитов, BNPL и даже гемблинга в Великобритании, ЕС и Австралии.
Речь не о полном бане финансового контента. Бренды по-прежнему могут размещать обычную рекламу. Но привычная для финтеха схема - когда инфлюенсер публикует "органический" пост с пометкой о коммерческом сотрудничестве - теперь закрыта.
Для индустрии это чувствительный удар. Именно через блогеров криптобиржи, платежные сервисы и инвестиционные платформы годами заходили к молодой аудитории, которая игнорирует классическую финансовую рекламу.
Формально причина - борьба с непрозрачными промо и ростом регуляторного давления. В Европе правила финансового маркетинга ужесточаются: от крипторекламы до ставок на спорт. И, похоже, платформы начали заранее перестраховываться.
Итог может оказаться неожиданным: финтеху придется выбирать между жестко регулируемой рекламой и по-настоящему независимыми мнениями блогеров. А вот привычная серая зона инфлюенсер-маркетинга постепенно исчезает.
#IF_мир
Соцсеть X, принадлежащая Илону Маску, решила неожиданно пересобрать правила для финансовой рекламы. Платформа запретила использовать инструмент Paid Partnership для продвижения криптосервисов, инвестиционных продуктов, кредитов, BNPL и даже гемблинга в Великобритании, ЕС и Австралии.
Речь не о полном бане финансового контента. Бренды по-прежнему могут размещать обычную рекламу. Но привычная для финтеха схема - когда инфлюенсер публикует "органический" пост с пометкой о коммерческом сотрудничестве - теперь закрыта.
Для индустрии это чувствительный удар. Именно через блогеров криптобиржи, платежные сервисы и инвестиционные платформы годами заходили к молодой аудитории, которая игнорирует классическую финансовую рекламу.
Формально причина - борьба с непрозрачными промо и ростом регуляторного давления. В Европе правила финансового маркетинга ужесточаются: от крипторекламы до ставок на спорт. И, похоже, платформы начали заранее перестраховываться.
Итог может оказаться неожиданным: финтеху придется выбирать между жестко регулируемой рекламой и по-настоящему независимыми мнениями блогеров. А вот привычная серая зона инфлюенсер-маркетинга постепенно исчезает.
#IF_мир
🔥3
Иногда в банковском регулировании происходят тихие, но показательные сдвиги. Один из них - решение Банка России смягчить порядок вычета из капитала затрат на критическую IT-инфраструктуру.
До сих пор инвестиции банков в нематериальные активы - прежде всего программное обеспечение - фактически "наказывались" с точки зрения капитала: их приходилось вычитать сразу. А значит, чем больше банк инвестировал в технологии, тем сильнее это давило на его нормативы.
Теперь регулятор готов изменить подход. Расходы на ПО для критической инфраструктуры можно будет вычитать из капитала постепенно - в течение четырёх лет. Формально это лишь корректировка методики, но по сути - сигнал рынку: инвестиции в технологическую независимость начинают восприниматься не как бухгалтерский изъян, а как стратегическая необходимость.
Цифры показывают, почему вопрос назрел. Доля нематериальных активов в капитале системно значимых банков выросла с 3,4% в 2020 году до 8,7% в 2024-м. За этими процентами - миллиарды рублей, вложенные в импортозамещение, собственные платформы и инфраструктуру.
Получается любопытный парадокс. В современном банкинге главный актив - это уже не только кредитный портфель или сеть отделений, а код, архитектура систем и собственные технологические платформы. Но классическая банковская регуляторика исторически плохо умеет "видеть" такие активы.
Поэтому нынешнее решение ЦБ - не просто послабление. Это осторожный шаг к признанию того, что в XXI веке устойчивость банка всё чаще определяется не только капиталом, но и тем, на каком программном фундаменте он стоит.
#IF_рынок
До сих пор инвестиции банков в нематериальные активы - прежде всего программное обеспечение - фактически "наказывались" с точки зрения капитала: их приходилось вычитать сразу. А значит, чем больше банк инвестировал в технологии, тем сильнее это давило на его нормативы.
Теперь регулятор готов изменить подход. Расходы на ПО для критической инфраструктуры можно будет вычитать из капитала постепенно - в течение четырёх лет. Формально это лишь корректировка методики, но по сути - сигнал рынку: инвестиции в технологическую независимость начинают восприниматься не как бухгалтерский изъян, а как стратегическая необходимость.
Цифры показывают, почему вопрос назрел. Доля нематериальных активов в капитале системно значимых банков выросла с 3,4% в 2020 году до 8,7% в 2024-м. За этими процентами - миллиарды рублей, вложенные в импортозамещение, собственные платформы и инфраструктуру.
Получается любопытный парадокс. В современном банкинге главный актив - это уже не только кредитный портфель или сеть отделений, а код, архитектура систем и собственные технологические платформы. Но классическая банковская регуляторика исторически плохо умеет "видеть" такие активы.
Поэтому нынешнее решение ЦБ - не просто послабление. Это осторожный шаг к признанию того, что в XXI веке устойчивость банка всё чаще определяется не только капиталом, но и тем, на каком программном фундаменте он стоит.
#IF_рынок
🙏3
Коммуналка уходит в цифру
Когда говорят о цифровизации ЖКХ, обычно вспоминают "умные" счётчики и онлайн-квитанции. Но настоящая трансформация начинается там, где речь заходит о долгах.
Как сообщает РИА "Новости", правительство планирует к концу 2027 года перевести процесс взыскания задолженности за коммунальные услуги в полностью электронный формат. Связка систем - ГИС ЖКХ, ГАС Правосудие и портал Госуслуги - должна превратить процедуру, которая раньше занимала месяцы бумажной переписки, в почти автоматический цифровой конвейер.
Схема выглядит почти как финтех-процесс: данные о задолженности попадают в систему, автоматически подтягиваются сведения из Росреестра, формируется пакет документов, который отправляется в мировой суд через цифровые каналы, а уведомления приходят гражданину в личный кабинет на "Госуслугах". Фактически весь цикл - от долга до судебного решения - становится цифровым.
Но для финансового сектора здесь есть более интересный подтекст.
Фактически формируется новая инфраструктура массового взыскания, где данные, уведомления и судебные решения движутся в одном цифровом контуре. Это напоминает ту эволюцию, которую уже прошёл банковский рынок - от бумажных исков по кредитам к автоматизированному судебному приказному производству.
Если модель заработает, она может стать прототипом для других типов массовых долгов: от микрокредитов до телеком-счетов. Для финтеха и банков это знак того, что правительство постепенно строит универсальную цифровую платформу работы с задолженностями. Как ни крути, но коммунальная экономика - одна из самых массовых платёжных систем страны.
#IF_софт
Когда говорят о цифровизации ЖКХ, обычно вспоминают "умные" счётчики и онлайн-квитанции. Но настоящая трансформация начинается там, где речь заходит о долгах.
Как сообщает РИА "Новости", правительство планирует к концу 2027 года перевести процесс взыскания задолженности за коммунальные услуги в полностью электронный формат. Связка систем - ГИС ЖКХ, ГАС Правосудие и портал Госуслуги - должна превратить процедуру, которая раньше занимала месяцы бумажной переписки, в почти автоматический цифровой конвейер.
Схема выглядит почти как финтех-процесс: данные о задолженности попадают в систему, автоматически подтягиваются сведения из Росреестра, формируется пакет документов, который отправляется в мировой суд через цифровые каналы, а уведомления приходят гражданину в личный кабинет на "Госуслугах". Фактически весь цикл - от долга до судебного решения - становится цифровым.
Но для финансового сектора здесь есть более интересный подтекст.
Фактически формируется новая инфраструктура массового взыскания, где данные, уведомления и судебные решения движутся в одном цифровом контуре. Это напоминает ту эволюцию, которую уже прошёл банковский рынок - от бумажных исков по кредитам к автоматизированному судебному приказному производству.
Если модель заработает, она может стать прототипом для других типов массовых долгов: от микрокредитов до телеком-счетов. Для финтеха и банков это знак того, что правительство постепенно строит универсальную цифровую платформу работы с задолженностями. Как ни крути, но коммунальная экономика - одна из самых массовых платёжных систем страны.
#IF_софт
👍5❤1
Идея создать сервис, где россиянин сможет увидеть все свои банковские карты - в каких банках и когда они были оформлены, на первый взгляд выглядит как удобная бытовая функция. По аналогии с проверкой сим-карт через Госуслуги. Но если посмотреть на эту новость через призму финтеха и банковского бизнеса, становится понятно: речь может идти о гораздо более глубокой трансформации инфраструктуры.
По данным Банка России, в стране эмитировано более 531 млн карт, и в среднем на одного взрослого россиянина приходится около трёх активных карт. Такая фрагментация давно стала нормой: зарплатный банк, карта для кешбэка, кредитка, отдельная карта для подписок. Для клиента - это удобство выбора. Для банков - постоянная борьба за "основную карту", через которую проходит основная транзакционная жизнь.
Появление сервиса проверки карт может изменить баланс. С одной стороны, это инструмент прозрачности и защиты - особенно на фоне историй, когда карты оформляются без полного понимания клиента или используются мошенниками. С другой - это шаг к централизованному учёту платёжных инструментов, который потенциально меняет архитектуру рынка.
Самая интересная часть - инфраструктурная. Чтобы такой сервис работал, фактически потребуется единая система учёта карт в реальном времени. Это не просто витрина данных, а масштабная технологическая платформа, где синхронизируются сведения всех банков. Не случайно уже звучат идеи о применении распределённых реестров и блокчейн-подходов.
#IF_безопасность
По данным Банка России, в стране эмитировано более 531 млн карт, и в среднем на одного взрослого россиянина приходится около трёх активных карт. Такая фрагментация давно стала нормой: зарплатный банк, карта для кешбэка, кредитка, отдельная карта для подписок. Для клиента - это удобство выбора. Для банков - постоянная борьба за "основную карту", через которую проходит основная транзакционная жизнь.
Появление сервиса проверки карт может изменить баланс. С одной стороны, это инструмент прозрачности и защиты - особенно на фоне историй, когда карты оформляются без полного понимания клиента или используются мошенниками. С другой - это шаг к централизованному учёту платёжных инструментов, который потенциально меняет архитектуру рынка.
Самая интересная часть - инфраструктурная. Чтобы такой сервис работал, фактически потребуется единая система учёта карт в реальном времени. Это не просто витрина данных, а масштабная технологическая платформа, где синхронизируются сведения всех банков. Не случайно уже звучат идеи о применении распределённых реестров и блокчейн-подходов.
#IF_безопасность
👍4
Иногда по срокам запуска можно понять масштаб проекта лучше, чем по пресс-релизу. Если регулятор говорит о второй половине 2027 года, значит речь не просто о сервисе, а о новой инфраструктуре.
Банк России собирается запустить платформу "Антидроп" - систему, которая будет собирать и анализировать большие массивы данных о переводах: карточные операции, транзакции через СБП, внутрибанковские движения средств. Фактически это попытка построить централизованный антифрод-контур для всей банковской системы.
И это важный поворот.
До сих пор борьба с дропами была в значительной степени делом каждого банка. У крупных игроков - собственные антифрод-платформы, модели поведения клиентов, команды аналитиков. У небольших банков - часто гораздо более скромные инструменты. В результате мошеннические цепочки спокойно "гуляют" между разными организациями.
ЦБ, похоже, хочет закрыть именно эту системную дыру: свести разрозненные данные в одну точку анализа.
Но у такого подхода есть нюанс.
Чем больше антифрод становится централизованным, тем больше он превращается в инфраструктурный сервис - почти как платежная система или кредитные истории. Банки постепенно переходят из режима самостоятельной обороны в режим подключения к общей системе защиты.
Это удобно для рынка, но меняет баланс: антифрод-экспертиза, которая раньше была конкурентным преимуществом крупных банков, постепенно может стать частью регуляторной инфраструктуры.
А срок - 2027 год - намекает, что задача не только технологическая. Здесь потребуется и законодательная рамка, и согласование доступа к чувствительным данным, и интеграция десятков банковских систем.
Проще говоря, ЦБ начинает строить единый антифрод-радар для всей банковской системы.
И если проект действительно заработает в полном объёме, это может стать одной из самых заметных финтех-инфраструктур последних лет.
#IF_безопасность
Банк России собирается запустить платформу "Антидроп" - систему, которая будет собирать и анализировать большие массивы данных о переводах: карточные операции, транзакции через СБП, внутрибанковские движения средств. Фактически это попытка построить централизованный антифрод-контур для всей банковской системы.
И это важный поворот.
До сих пор борьба с дропами была в значительной степени делом каждого банка. У крупных игроков - собственные антифрод-платформы, модели поведения клиентов, команды аналитиков. У небольших банков - часто гораздо более скромные инструменты. В результате мошеннические цепочки спокойно "гуляют" между разными организациями.
ЦБ, похоже, хочет закрыть именно эту системную дыру: свести разрозненные данные в одну точку анализа.
Но у такого подхода есть нюанс.
Чем больше антифрод становится централизованным, тем больше он превращается в инфраструктурный сервис - почти как платежная система или кредитные истории. Банки постепенно переходят из режима самостоятельной обороны в режим подключения к общей системе защиты.
Это удобно для рынка, но меняет баланс: антифрод-экспертиза, которая раньше была конкурентным преимуществом крупных банков, постепенно может стать частью регуляторной инфраструктуры.
А срок - 2027 год - намекает, что задача не только технологическая. Здесь потребуется и законодательная рамка, и согласование доступа к чувствительным данным, и интеграция десятков банковских систем.
Проще говоря, ЦБ начинает строить единый антифрод-радар для всей банковской системы.
И если проект действительно заработает в полном объёме, это может стать одной из самых заметных финтех-инфраструктур последних лет.
#IF_безопасность
👍3
Хайп прошёл, финтех остался
Пока все венчурные фонды влюблённо смотрят на ИИ - как подростки на первую рок-звезду, - финтех живёт своей более взрослой, трезвой жизнью.
Вышел 11-й список Fintech 50 от Forbes. Оценки компаний уже не такие опьяняющие, как в 2021-м, но бизнес - живой и растущий. По данным CB Insights, инвестиции в частные финтехи в прошлом году выросли до $53 млрд - впервые за четыре года. Правда, до $152 млрд образца 2021-го пока далеко. Тогда рынок щедро раздавал деньги. Сейчас - задаёт вопросы.
Редакция изучила сотни компаний: рост выручки, инновации, команды, реальные отзывы. В списке 20 новичков. Больше всего мест у B2B-сегмента и корпоративных решений - 20 из 50. Персональные финансы - 8. Платежи сократились с 11 до 7 - конкуренция остужает амбиции. Страхование и крипто - по 5. Недвижимость - всего 2, и это многое говорит о рынке.
Финтех стал чем-то менее «глянцевым», но более устойчивым. И, возможно, именно в этом и есть главный сигнал рынка: хайп проходит, инфраструктура остаётся.
#IF_мир
Пока все венчурные фонды влюблённо смотрят на ИИ - как подростки на первую рок-звезду, - финтех живёт своей более взрослой, трезвой жизнью.
Вышел 11-й список Fintech 50 от Forbes. Оценки компаний уже не такие опьяняющие, как в 2021-м, но бизнес - живой и растущий. По данным CB Insights, инвестиции в частные финтехи в прошлом году выросли до $53 млрд - впервые за четыре года. Правда, до $152 млрд образца 2021-го пока далеко. Тогда рынок щедро раздавал деньги. Сейчас - задаёт вопросы.
Редакция изучила сотни компаний: рост выручки, инновации, команды, реальные отзывы. В списке 20 новичков. Больше всего мест у B2B-сегмента и корпоративных решений - 20 из 50. Персональные финансы - 8. Платежи сократились с 11 до 7 - конкуренция остужает амбиции. Страхование и крипто - по 5. Недвижимость - всего 2, и это многое говорит о рынке.
Финтех стал чем-то менее «глянцевым», но более устойчивым. И, возможно, именно в этом и есть главный сигнал рынка: хайп проходит, инфраструктура остаётся.
#IF_мир
👍3
🌼8 марта - день, когда финтех неожиданно становится романтичным
Когда-то на праздник дарили открытки и конверты с деньгами. Сегодня перевод по номеру телефона с комментарием "С праздником".
Но однажды в одном финтех-стартапе 8 марта случилось кое-что странное:
графики переводов внезапно взлетели, сервера начали задыхаться, а разработчики решили, что это атака.
Оказалось - нет.
В новом выпуске The IT in Finance мы рассказываем историю самого неожиданного финтех-феномена праздника.
🎧 Слушайте. Подписывайтесь.
Apple Podcasts
Яндекс Музыка
Литрес
Звук
#IF_подкаст
Когда-то на праздник дарили открытки и конверты с деньгами. Сегодня перевод по номеру телефона с комментарием "С праздником".
Но однажды в одном финтех-стартапе 8 марта случилось кое-что странное:
графики переводов внезапно взлетели, сервера начали задыхаться, а разработчики решили, что это атака.
Оказалось - нет.
В новом выпуске The IT in Finance мы рассказываем историю самого неожиданного финтех-феномена праздника.
🎧 Слушайте. Подписывайтесь.
Apple Podcasts
Яндекс Музыка
Литрес
Звук
#IF_подкаст
🔥3❤2👍2
Российский ИИ упёрся в Telegram
Минцифры отказалось включить нейросеть Kandinsky от Сбербанка в реестр российского программного обеспечения, пишет CNews. Решение принял экспертный совет: 20 голосов - за отказ, ещё несколько экспертов воздержались.
Формально причина несоответствие требованиям реестра. Но, по мнению экспертов, одной из ключевых деталей мог стать способ доступа к сервису. В пользовательском руководстве вход в Kandinsky описан через Telegram-бот. А это создаёт инфраструктурную зависимость от внешнего сервиса, который не контролируется разработчиком.
Сам Сбербанк проблему признаёт технической и уже готовит повторную заявку. После доработки, например, создания собственного интерфейса авторизации модель вполне может попасть в реестр. Тем более что другой продукт банка, языковая модель GigaChat, уже там присутствует.
Но в этой истории важна не столько судьба одной нейросети.
Ситуация хорошо показывает, как в России меняется подход к технологическому суверенитету в сфере ИИ. Раньше главным вопросом было происхождение разработки: где создан код и кому принадлежит компания. Теперь всё чаще смотрят на весь технологический контур - инфраструктуру, зависимости и точки доступа.
Для государства реестр ПО - это не просто список программ. Это механизм, через который формируется рынок: доступ к госзакупкам, внедрение в госкомпании, школы и ведомства.
И поэтому любая зависимость от внешней платформы, даже, если это всего лишь интерфейс через мессенджер начинает восприниматься как потенциальный риск.
По сути, история с Kandinsky показывает новую фазу развития российского ИИ-рынка. Теперь важно не только создать модель, но и встроить её в полностью контролируемую цифровую экосистему.
#IF_ИИ
Минцифры отказалось включить нейросеть Kandinsky от Сбербанка в реестр российского программного обеспечения, пишет CNews. Решение принял экспертный совет: 20 голосов - за отказ, ещё несколько экспертов воздержались.
Формально причина несоответствие требованиям реестра. Но, по мнению экспертов, одной из ключевых деталей мог стать способ доступа к сервису. В пользовательском руководстве вход в Kandinsky описан через Telegram-бот. А это создаёт инфраструктурную зависимость от внешнего сервиса, который не контролируется разработчиком.
Сам Сбербанк проблему признаёт технической и уже готовит повторную заявку. После доработки, например, создания собственного интерфейса авторизации модель вполне может попасть в реестр. Тем более что другой продукт банка, языковая модель GigaChat, уже там присутствует.
Но в этой истории важна не столько судьба одной нейросети.
Ситуация хорошо показывает, как в России меняется подход к технологическому суверенитету в сфере ИИ. Раньше главным вопросом было происхождение разработки: где создан код и кому принадлежит компания. Теперь всё чаще смотрят на весь технологический контур - инфраструктуру, зависимости и точки доступа.
Для государства реестр ПО - это не просто список программ. Это механизм, через который формируется рынок: доступ к госзакупкам, внедрение в госкомпании, школы и ведомства.
И поэтому любая зависимость от внешней платформы, даже, если это всего лишь интерфейс через мессенджер начинает восприниматься как потенциальный риск.
По сути, история с Kandinsky показывает новую фазу развития российского ИИ-рынка. Теперь важно не только создать модель, но и встроить её в полностью контролируемую цифровую экосистему.
#IF_ИИ
CNews.ru
Власти не признали нейросеть Сбербанка российским ПО - CNews
Минцифры отказало Сбербанку во включении его нейросети Kandinsky в реестр российского ПО. Эксперты считают, что поводом мог стать описанный в руководстве пользователя единственный вход в нейросеть...
👍3
Когда клиент перестаёт звонить
Российские банки постепенно меняют главный канал общения с клиентами. По данным банка Русский Стандарт, в 2025 году онлайн-чаты впервые обошли телефон: на них пришлось 51% всех обращений. Доля звонков снизилась до 48%. Год назад было наоборот.
На первый взгляд просто статистика контакт-центра. Но в реальности это маленький сдвиг в архитектуре банковского сервиса.
Телефон долго оставался "золотым стандартом" банковского общения. Он живой, быстрый и понятный. Но у него есть фундаментальный недостаток - масштабируемость. Каждый звонок требует оператора, время которого стоит денег.
Чат же работает по другой логике. Он позволяет подключать ботов, автоматические сценарии, подсказки оператору и анализ диалогов. Для банков это означает новый уровень управляемости клиентского сервиса.
Интересный нюанс в данных - рост SIP-звонков через интернет-каналы банка: их доля выросла с 6% до 18% среди всех телефонных обращений. То есть даже когда клиент "звонит", он всё чаще делает это изнутри цифровой экосистемы банка, а не через обычную телефонную линию.
Это признак того, что контакт-центр превращается в финтех-платформу обработки диалогов, где телефон становится лишь одним из интерфейсов. И, возможно, уже не главным.
#IF_софт
Российские банки постепенно меняют главный канал общения с клиентами. По данным банка Русский Стандарт, в 2025 году онлайн-чаты впервые обошли телефон: на них пришлось 51% всех обращений. Доля звонков снизилась до 48%. Год назад было наоборот.
На первый взгляд просто статистика контакт-центра. Но в реальности это маленький сдвиг в архитектуре банковского сервиса.
Телефон долго оставался "золотым стандартом" банковского общения. Он живой, быстрый и понятный. Но у него есть фундаментальный недостаток - масштабируемость. Каждый звонок требует оператора, время которого стоит денег.
Чат же работает по другой логике. Он позволяет подключать ботов, автоматические сценарии, подсказки оператору и анализ диалогов. Для банков это означает новый уровень управляемости клиентского сервиса.
Интересный нюанс в данных - рост SIP-звонков через интернет-каналы банка: их доля выросла с 6% до 18% среди всех телефонных обращений. То есть даже когда клиент "звонит", он всё чаще делает это изнутри цифровой экосистемы банка, а не через обычную телефонную линию.
Это признак того, что контакт-центр превращается в финтех-платформу обработки диалогов, где телефон становится лишь одним из интерфейсов. И, возможно, уже не главным.
#IF_софт
👍2
В затянувшемся споре банков и маркетплейсов из-за скидок и "правильных" карт Банк России предложил компромисс: открыть экосистемы друг для друга.
Идея простая - если на маркетплейсе есть финансовые сервисы, доступ к ним должны получать все банки, а не только "родной" финтех площадки. То же правило, по мнению регулятора, должно работать и внутри банковских экосистем.
По сути ЦБ пытается внедрить принцип равной дистанции к инфраструктуре: витрина торговли не должна автоматически превращаться в витрину одного банка.
Ситуация любопытная. Экосистемы вообще строят для того, чтобы закрывать клиента внутри периметра, а регулятор предлагает приоткрыть двери.
Получается почти как в мультфильме: ЦБ в роли кота Леопольда - "ребята, давайте жить дружно".
Но с аккуратной припиской внизу: если дружить не получится, правила напишут в законе.
#IF_рынок
Идея простая - если на маркетплейсе есть финансовые сервисы, доступ к ним должны получать все банки, а не только "родной" финтех площадки. То же правило, по мнению регулятора, должно работать и внутри банковских экосистем.
По сути ЦБ пытается внедрить принцип равной дистанции к инфраструктуре: витрина торговли не должна автоматически превращаться в витрину одного банка.
Ситуация любопытная. Экосистемы вообще строят для того, чтобы закрывать клиента внутри периметра, а регулятор предлагает приоткрыть двери.
Получается почти как в мультфильме: ЦБ в роли кота Леопольда - "ребята, давайте жить дружно".
Но с аккуратной припиской внизу: если дружить не получится, правила напишут в законе.
#IF_рынок
👍1💯1
Национальная платежная система Узбекистана HUMO договорилась об интеграции с турецкой системой TROY, которую развивает межбанковский центр Bankalararası Kart Merkezi. После технического запуска держатели карт HUMO смогут расплачиваться ими в сети POS-терминалов TROY по всей Турции.
На первый взгляд просто расширение географии платежей. Но в действительности это еще один пример того, как национальные платежные системы начинают выстраивать собственные международные маршруты, минуя привычные глобальные карточные сети.
В последние годы многие страны активно развивают собственные карточные и платежные инфраструктуры. И следующий логичный шаг - создание "партнерских коридоров" между такими системами. Это дешевле и политически устойчивее, чем полная зависимость от глобальных игроков.
Для банков здесь сразу несколько эффектов.
Во-первых, растет значение инфраструктурных альянсов: платежная карта становится не только продуктом банка, но и элементом межгосударственной финтех-инфраструктуры.
Во-вторых, такие интеграции постепенно формируют региональные платежные контуры - особенно там, где есть активная миграция, туризм или торговля.
В случае Узбекистана и Турции фактор очевиден: большой поток трудовой миграции и туризма делает прямую карточную совместимость экономически логичной.
И если посмотреть шире, подобные проекты - это не просто удобство для держателей карт. Это тихая перестройка мировой платежной архитектуры, где национальные системы начинают соединяться между собой напрямую.
#IF_мир
На первый взгляд просто расширение географии платежей. Но в действительности это еще один пример того, как национальные платежные системы начинают выстраивать собственные международные маршруты, минуя привычные глобальные карточные сети.
В последние годы многие страны активно развивают собственные карточные и платежные инфраструктуры. И следующий логичный шаг - создание "партнерских коридоров" между такими системами. Это дешевле и политически устойчивее, чем полная зависимость от глобальных игроков.
Для банков здесь сразу несколько эффектов.
Во-первых, растет значение инфраструктурных альянсов: платежная карта становится не только продуктом банка, но и элементом межгосударственной финтех-инфраструктуры.
Во-вторых, такие интеграции постепенно формируют региональные платежные контуры - особенно там, где есть активная миграция, туризм или торговля.
В случае Узбекистана и Турции фактор очевиден: большой поток трудовой миграции и туризма делает прямую карточную совместимость экономически логичной.
И если посмотреть шире, подобные проекты - это не просто удобство для держателей карт. Это тихая перестройка мировой платежной архитектуры, где национальные системы начинают соединяться между собой напрямую.
#IF_мир
🙏2👍1
Иностранцы приходят в российские банки. Но интерфейсы пока не всегда их ждут
Исследование Markswebb показало интересную деталь. Формально банковские приложения в России давно считаются одними из самых технологичных в мире. Но когда пользователем становится иностранец, часть этой цифровой зрелости неожиданно "растворяется". Разрыв между лидерами и остальными заметный - оценки банков колеблются примерно от 57 до 82 баллов.
Первым стал Т-Банк, где сделали ставку на полный пользовательский сценарий: интерфейсы на иностранных языках, международные переводы и доступ к кредитным продуктам. ВТБ силён в базовых функциях, а Сбербанк и Альфа-Банкуверенно закрывают повседневные операции, но стартовые сценарии для иностранцев пока менее удобны.
Главная проблема при этом довольно простая: нерезидентам часто сложно понять, какие продукты им доступны, какие документы нужны и какие ограничения действуют.
Для финтеха это важный сигнал. Банковские приложения в России проектировались прежде всего под резидента. Но по мере роста мобильности рабочей силы появляется новая точка конкуренции - удобный цифровой банкинг для международной аудитории. И здесь решает уже не количество функций, а способность превратить сложные регуляторные правила в понятный пользовательский путь.
#IF_софт
Исследование Markswebb показало интересную деталь. Формально банковские приложения в России давно считаются одними из самых технологичных в мире. Но когда пользователем становится иностранец, часть этой цифровой зрелости неожиданно "растворяется". Разрыв между лидерами и остальными заметный - оценки банков колеблются примерно от 57 до 82 баллов.
Первым стал Т-Банк, где сделали ставку на полный пользовательский сценарий: интерфейсы на иностранных языках, международные переводы и доступ к кредитным продуктам. ВТБ силён в базовых функциях, а Сбербанк и Альфа-Банкуверенно закрывают повседневные операции, но стартовые сценарии для иностранцев пока менее удобны.
Главная проблема при этом довольно простая: нерезидентам часто сложно понять, какие продукты им доступны, какие документы нужны и какие ограничения действуют.
Для финтеха это важный сигнал. Банковские приложения в России проектировались прежде всего под резидента. Но по мере роста мобильности рабочей силы появляется новая точка конкуренции - удобный цифровой банкинг для международной аудитории. И здесь решает уже не количество функций, а способность превратить сложные регуляторные правила в понятный пользовательский путь.
#IF_софт
👍2
Маркетплейсы забирают платежи
Платежи на маркетплейсах стремительно меняют банковский ландшафт. За прошлый год объем операций, прошедших через дочерние банки e-commerce-платформ, вырос более чем вдвое до 9,8 трлн рублей. А их доля на рынке интернет-эквайринга почти удвоилась с 25% до 48%, сообщает «Интерфакс».
Но интереснее не сама цифра, а механика роста.
Маркетплейсы фактически начали строить собственные финансовые контуры. Покупатель приходит за товаром и внутри той же платформы получает оплату, рассрочку, кэшбэк и иногда даже счет. Эквайринг становится не банковской инфраструктурой, а частью продуктовой логики платформы.
Отсюда и конфликт, который постепенно выходит на уровень регулятора. Классические банки говорят о неравных условиях: финансовые услуги на маркетплейсах могут предлагать только их собственные банки. Платформы, в свою очередь, напоминают, что у банков есть свои закрытые экосистемы с лояльностью и привилегиями.
Регулятор предлагает компромисс - открытую модель: банки смогут предлагать услуги на маркетплейсах, а платформы заходить в партнерские проекты банковских экосистем.
Если эта модель заработает, рынок эквайринга может перейти в новую фазу. Банки снова получат доступ к платежному потоку, но конкурировать придется уже не только тарифами, а скоростью интеграций, API и качеством встроенных финансовых сервисов.
И тогда главный вопрос будет звучать иначе:
кто на самом деле владеет клиентом - банк или платформа, через которую проходит платеж.
#IF_рынок
Платежи на маркетплейсах стремительно меняют банковский ландшафт. За прошлый год объем операций, прошедших через дочерние банки e-commerce-платформ, вырос более чем вдвое до 9,8 трлн рублей. А их доля на рынке интернет-эквайринга почти удвоилась с 25% до 48%, сообщает «Интерфакс».
Но интереснее не сама цифра, а механика роста.
Маркетплейсы фактически начали строить собственные финансовые контуры. Покупатель приходит за товаром и внутри той же платформы получает оплату, рассрочку, кэшбэк и иногда даже счет. Эквайринг становится не банковской инфраструктурой, а частью продуктовой логики платформы.
Отсюда и конфликт, который постепенно выходит на уровень регулятора. Классические банки говорят о неравных условиях: финансовые услуги на маркетплейсах могут предлагать только их собственные банки. Платформы, в свою очередь, напоминают, что у банков есть свои закрытые экосистемы с лояльностью и привилегиями.
Регулятор предлагает компромисс - открытую модель: банки смогут предлагать услуги на маркетплейсах, а платформы заходить в партнерские проекты банковских экосистем.
Если эта модель заработает, рынок эквайринга может перейти в новую фазу. Банки снова получат доступ к платежному потоку, но конкурировать придется уже не только тарифами, а скоростью интеграций, API и качеством встроенных финансовых сервисов.
И тогда главный вопрос будет звучать иначе:
кто на самом деле владеет клиентом - банк или платформа, через которую проходит платеж.
#IF_рынок
👍2
Uzum привлек $130 млн стратегических инвестиций
Узбекская цифровая экосистема Uzum привлекла стратегические инвестиции на сумму более $130 млн от суверенных фондов Омана и существующих международных инвесторов (VR Capital, Tencent, FinSight Ventures). Сделка отражает растущий интерес глобальных игроков к быстроразвивающемуся рынку цифровых услуг Центральной Азии и подтверждает доверие к инвестиционному потенциалу Узбекистана.
Uzum объединяет маркетплейс, цифровой банк, сервис экспресс-доставки и потребительское кредитование, охватывая более 20 млн пользователей - почти половину населения страны. Компания действует как национальная цифровая платформа, соединяющая коммерцию и финансовые сервисы, что делает её ключевым игроком в развитии финансовой инклюзии и электронной коммерции.
Новая инвестиция создаёт ориентир оценки компании в $2,3 млрд (pre-money) и даст возможность расширить экосистему: углубить продуктовые линии, укрепить инфраструктуру и масштабировать доступ к цифровым сервисам по всей стране. Для международных инвесторов участие в сделке также стало сигналом перспективности рынка ЦА, где технологические платформы способны быстро достигать критической массы пользователей и формировать новые стандарты цифровых услуг.
Эксперты отмечают, что сочетание маркетплейса, цифрового банка и кредитных продуктов в единой экосистеме позволяет Uzum создавать сильные сетевые эффекты: чем больше пользователей, тем эффективнее финансовые и коммерческие сервисы, что повышает устойчивость и инвестиционную привлекательность платформы.
#IF_мир
Узбекская цифровая экосистема Uzum привлекла стратегические инвестиции на сумму более $130 млн от суверенных фондов Омана и существующих международных инвесторов (VR Capital, Tencent, FinSight Ventures). Сделка отражает растущий интерес глобальных игроков к быстроразвивающемуся рынку цифровых услуг Центральной Азии и подтверждает доверие к инвестиционному потенциалу Узбекистана.
Uzum объединяет маркетплейс, цифровой банк, сервис экспресс-доставки и потребительское кредитование, охватывая более 20 млн пользователей - почти половину населения страны. Компания действует как национальная цифровая платформа, соединяющая коммерцию и финансовые сервисы, что делает её ключевым игроком в развитии финансовой инклюзии и электронной коммерции.
Новая инвестиция создаёт ориентир оценки компании в $2,3 млрд (pre-money) и даст возможность расширить экосистему: углубить продуктовые линии, укрепить инфраструктуру и масштабировать доступ к цифровым сервисам по всей стране. Для международных инвесторов участие в сделке также стало сигналом перспективности рынка ЦА, где технологические платформы способны быстро достигать критической массы пользователей и формировать новые стандарты цифровых услуг.
Эксперты отмечают, что сочетание маркетплейса, цифрового банка и кредитных продуктов в единой экосистеме позволяет Uzum создавать сильные сетевые эффекты: чем больше пользователей, тем эффективнее финансовые и коммерческие сервисы, что повышает устойчивость и инвестиционную привлекательность платформы.
#IF_мир
👍1
Visa снимает давление финтеха с устаревших банковских систем
Пока финтех строит новые продукты поверх API и облаков, банки по-прежнему пытаются ускорить инфраструктуру, которая создавалась в другую эпоху транзакций. Эту проблему всё чаще признают и глобальные платёжные сети.
Visa представила инструмент Visa Intelligent Authorisation - решение для банков-эквайеров, которое позволяет модернизировать обработку платежей без полной перестройки процессинга. По сути, это слой интеллектуальной маршрутизации транзакций, который через единый API помогает работать с растущими объёмами данных и сложной логикой авторизации.
Контекст понятен:
AI-ассистенты начинают участвовать в покупках, цифровые кошельки становятся главным интерфейсом платежей, а разговоры о стейблкоинах выходят из теории в практику. В такой среде старые банковские системы начинают заметно "скрипеть".
И именно поэтому технологическая архитектура всё чаще становится фактором конкуренции - и даже причиной сделок. Финтехи покупают банки не только ради лицензий, но и ради инфраструктуры, которая не тянет за собой груз legacy.
Похоже, ближайшие годы в платежной индустрии пройдут под знаком одного вопроса: как модернизировать старую банковскую технологическую базу быстрее, чем меняется сама модель торговли.
#IF_VISA
Пока финтех строит новые продукты поверх API и облаков, банки по-прежнему пытаются ускорить инфраструктуру, которая создавалась в другую эпоху транзакций. Эту проблему всё чаще признают и глобальные платёжные сети.
Visa представила инструмент Visa Intelligent Authorisation - решение для банков-эквайеров, которое позволяет модернизировать обработку платежей без полной перестройки процессинга. По сути, это слой интеллектуальной маршрутизации транзакций, который через единый API помогает работать с растущими объёмами данных и сложной логикой авторизации.
Контекст понятен:
AI-ассистенты начинают участвовать в покупках, цифровые кошельки становятся главным интерфейсом платежей, а разговоры о стейблкоинах выходят из теории в практику. В такой среде старые банковские системы начинают заметно "скрипеть".
И именно поэтому технологическая архитектура всё чаще становится фактором конкуренции - и даже причиной сделок. Финтехи покупают банки не только ради лицензий, но и ради инфраструктуры, которая не тянет за собой груз legacy.
Похоже, ближайшие годы в платежной индустрии пройдут под знаком одного вопроса: как модернизировать старую банковскую технологическую базу быстрее, чем меняется сама модель торговли.
#IF_VISA
👍3
Когда соцсеть хочет стать банком
Илон Маск снова делает шаг к своей давней идее - превратить X в "приложение на все случаи жизни". Уже в следующем месяце платежный сервис X Money выйдет в режим раннего публичного доступа.
Логика понятна: если у платформы сотни миллионов пользователей, почему бы не превратить их в клиентов финансового сервиса. Платежи внутри приложения один из самых быстрорастущих сегментов цифровой экономики, а значит, это еще и новый источник выручки.
Год назад X заключила партнерство с Visa, чтобы запустить прямые платежи внутри социальной сети. И теперь этот пазл начинает складываться: соцсеть, сообщения, видео, стриминг и рядом кошелек.
С момента покупки Twitter за $44 млрд Маск не скрывает амбиций. Его цель построить западный аналог китайской модели "всё-в-одном", где общение, покупки и финансы живут в одной экосистеме.
Правда пока не совсем понятно, готовы ли пользователи доверить соцсети еще и свои деньги?
История финтеха показывает - добавить кнопку "оплатить" проще, чем стать по-настоящему финансовым сервисом.
#IF_мир
Илон Маск снова делает шаг к своей давней идее - превратить X в "приложение на все случаи жизни". Уже в следующем месяце платежный сервис X Money выйдет в режим раннего публичного доступа.
Логика понятна: если у платформы сотни миллионов пользователей, почему бы не превратить их в клиентов финансового сервиса. Платежи внутри приложения один из самых быстрорастущих сегментов цифровой экономики, а значит, это еще и новый источник выручки.
Год назад X заключила партнерство с Visa, чтобы запустить прямые платежи внутри социальной сети. И теперь этот пазл начинает складываться: соцсеть, сообщения, видео, стриминг и рядом кошелек.
С момента покупки Twitter за $44 млрд Маск не скрывает амбиций. Его цель построить западный аналог китайской модели "всё-в-одном", где общение, покупки и финансы живут в одной экосистеме.
Правда пока не совсем понятно, готовы ли пользователи доверить соцсети еще и свои деньги?
История финтеха показывает - добавить кнопку "оплатить" проще, чем стать по-настоящему финансовым сервисом.
#IF_мир
💯1
Тревожная кнопка и экономика мелкого мошенничества
В ВТБ подсчитали, как клиенты используют "тревожную кнопку" в мобильном банке. Средняя сумма, по которой россияне пытаются оспорить операцию, составляет 6,7 тыс. рублей. Чаще всего речь идёт о переводах через СБП между физлицами - на них приходится 33,5% обращений. Ещё 18,6% - переводы по реквизитам и 8,5% - переводы другому клиенту того же банка.
Любопытна и демография. Молодые клиенты (14-30 лет) чаще нажимают кнопку - 42% обращений, но суммы у них ниже. Пользователи старше 40 летобращаются реже (38% случаев), зато на них приходится почти половина заявленных средств - 49%.
"Раньше клиенты часто молчали, не обращались ни в банк, ни в полицию. Теперь "нажать кнопку" легко, и люди стали обращаться по любому поводу, даже если сумма небольшая", - отметил заместитель руководителя департамента по обеспечению безопасности - вице-президент ВТБ Дмитрий Саранцев.
Если посмотреть на эти цифры шире, становится заметен интересный сдвиг в экономике банковской безопасности. Сервисы вроде "тревожной кнопки" постепенно превращают борьбу с мошенничеством из реактивной процедуры, когда клиент звонит в колл-центр после крупной потери, в массовую цифровую обратную связь прямо внутри приложения.
Это меняет поведение пользователей. Люди начинают фиксировать даже мелкие подозрительные операции. В результате средний чек мошенничества снижается, но количество заявлений растёт. Для банков это не столько ухудшение статистики, сколько расширение данных о мошеннических сценариях.
Фактически банки получают ещё один поток поведенческой аналитики. И чем проще клиенту нажать кнопку, тем быстрее антифрод-системы будут учиться на реальных кейсах. В эпоху мгновенных платежей это может оказаться не менее важным, чем сами алгоритмы защиты.
#IF_ВТБ
В ВТБ подсчитали, как клиенты используют "тревожную кнопку" в мобильном банке. Средняя сумма, по которой россияне пытаются оспорить операцию, составляет 6,7 тыс. рублей. Чаще всего речь идёт о переводах через СБП между физлицами - на них приходится 33,5% обращений. Ещё 18,6% - переводы по реквизитам и 8,5% - переводы другому клиенту того же банка.
Любопытна и демография. Молодые клиенты (14-30 лет) чаще нажимают кнопку - 42% обращений, но суммы у них ниже. Пользователи старше 40 летобращаются реже (38% случаев), зато на них приходится почти половина заявленных средств - 49%.
"Раньше клиенты часто молчали, не обращались ни в банк, ни в полицию. Теперь "нажать кнопку" легко, и люди стали обращаться по любому поводу, даже если сумма небольшая", - отметил заместитель руководителя департамента по обеспечению безопасности - вице-президент ВТБ Дмитрий Саранцев.
Если посмотреть на эти цифры шире, становится заметен интересный сдвиг в экономике банковской безопасности. Сервисы вроде "тревожной кнопки" постепенно превращают борьбу с мошенничеством из реактивной процедуры, когда клиент звонит в колл-центр после крупной потери, в массовую цифровую обратную связь прямо внутри приложения.
Это меняет поведение пользователей. Люди начинают фиксировать даже мелкие подозрительные операции. В результате средний чек мошенничества снижается, но количество заявлений растёт. Для банков это не столько ухудшение статистики, сколько расширение данных о мошеннических сценариях.
Фактически банки получают ещё один поток поведенческой аналитики. И чем проще клиенту нажать кнопку, тем быстрее антифрод-системы будут учиться на реальных кейсах. В эпоху мгновенных платежей это может оказаться не менее важным, чем сами алгоритмы защиты.
#IF_ВТБ
👍3
Revolut дождался
Финтех Revolut спустя почти пять лет ожидания наконец получил полноценную банковскую лицензию от Prudential Regulation Authority - регулятора из структуры Bank of England.
Теперь компания сможет работать в стране как настоящий банк: принимать депозиты и запускать классические продукты - кредиты, ипотеку и другие сервисы.
Заявка на лицензию была подана ещё в 2021 году, но процесс затянулся. Регуляторы тщательно проверяли бухгалтерию, вопросы комплаенса и корпоративную культуру компании. В 2024 году Revolut получил лишь ограниченную лицензию, позволявшую тестировать банковские сервисы с небольшой группой клиентов.
Сейчас ограничения сняты. И это важный момент для рынка:
у Revolut уже 13 млн клиентов в Великобритании и 70 млн пользователей по всему миру, а оценка компании достигает $75 млрд.
Фактически финтех окончательно переходит из категории "сервиса рядом с банками" в категорию полноценного банка с цифровой ДНК.
#IF_мир
Финтех Revolut спустя почти пять лет ожидания наконец получил полноценную банковскую лицензию от Prudential Regulation Authority - регулятора из структуры Bank of England.
Теперь компания сможет работать в стране как настоящий банк: принимать депозиты и запускать классические продукты - кредиты, ипотеку и другие сервисы.
Заявка на лицензию была подана ещё в 2021 году, но процесс затянулся. Регуляторы тщательно проверяли бухгалтерию, вопросы комплаенса и корпоративную культуру компании. В 2024 году Revolut получил лишь ограниченную лицензию, позволявшую тестировать банковские сервисы с небольшой группой клиентов.
Сейчас ограничения сняты. И это важный момент для рынка:
у Revolut уже 13 млн клиентов в Великобритании и 70 млн пользователей по всему миру, а оценка компании достигает $75 млрд.
Фактически финтех окончательно переходит из категории "сервиса рядом с банками" в категорию полноценного банка с цифровой ДНК.
#IF_мир
👍1
Карта одна, а банка два
Когда вы прикладываете карту к терминалу или оплачиваете покупку онлайн, всё выглядит предельно просто: деньги уходят со счёта покупателя и приходят магазину. Но на самом деле за этим действием стоит взаимодействие двух банков - эмитента и эквайера.
Банк-эмитент - это тот, кто выпустил карту и обслуживает клиента. Он проверяет, действительна ли карта, достаточно ли средств на счёте и нет ли признаков мошенничества. Банк-эквайер, в свою очередь, работает со стороны бизнеса: подключает компанию к приёму карт, обрабатывает транзакции и обеспечивает перевод средств после подтверждения платежа.
Между ними находится платёжная система, которая передаёт запросы и ответы. Вся эта цепочка от терминала до решения банка занимает всего несколько сотен миллисекунд. Если операция одобрена, покупка завершается, а сами деньги переводятся позже, на этапе расчётов между банками.
Эта классическая архитектура известна как четырёхсторонняя модель карточных платежей: держатель карты, торговец, банк-эмитент и банк-эквайер. Именно она лежит в основе мировой индустрии карточных платежей.
Но финтех постепенно меняет то, как эта система работает. Появились инфраструктурные компании, которые позволяют банкам и технологическим стартапам запускать карточные программы без собственной сложной платформы. Платёжные провайдеры объединяют шлюзы, антифрод и эквайринг в единые сервисы. А модели embedded finance дают небанковским компаниям возможность выпускать собственные карты через партнёрство с лицензированными банками.
В результате границы между ролями становятся менее жёсткими. Но фундамент остаётся прежним: каждый карточный платёж всё равно проходит между двумя сторонами - банком клиента и банком торговца.
#IF_софт
Когда вы прикладываете карту к терминалу или оплачиваете покупку онлайн, всё выглядит предельно просто: деньги уходят со счёта покупателя и приходят магазину. Но на самом деле за этим действием стоит взаимодействие двух банков - эмитента и эквайера.
Банк-эмитент - это тот, кто выпустил карту и обслуживает клиента. Он проверяет, действительна ли карта, достаточно ли средств на счёте и нет ли признаков мошенничества. Банк-эквайер, в свою очередь, работает со стороны бизнеса: подключает компанию к приёму карт, обрабатывает транзакции и обеспечивает перевод средств после подтверждения платежа.
Между ними находится платёжная система, которая передаёт запросы и ответы. Вся эта цепочка от терминала до решения банка занимает всего несколько сотен миллисекунд. Если операция одобрена, покупка завершается, а сами деньги переводятся позже, на этапе расчётов между банками.
Эта классическая архитектура известна как четырёхсторонняя модель карточных платежей: держатель карты, торговец, банк-эмитент и банк-эквайер. Именно она лежит в основе мировой индустрии карточных платежей.
Но финтех постепенно меняет то, как эта система работает. Появились инфраструктурные компании, которые позволяют банкам и технологическим стартапам запускать карточные программы без собственной сложной платформы. Платёжные провайдеры объединяют шлюзы, антифрод и эквайринг в единые сервисы. А модели embedded finance дают небанковским компаниям возможность выпускать собственные карты через партнёрство с лицензированными банками.
В результате границы между ролями становятся менее жёсткими. Но фундамент остаётся прежним: каждый карточный платёж всё равно проходит между двумя сторонами - банком клиента и банком торговца.
#IF_софт
👍3😁1