Планы ЦБ в сфере цифровизации до 2026 года
Банк России опубликовал доклад «Основные направления развития финансового рынка Российской Федерации на 2024 год и период 2025 и 2026 годов».
Содействие цифровизации финансового рынка остается одним из стратегических приоритетов Банка России. Внедрение новых технологий и поддержка инноваций на финансовом рынке способствуют повышению финансовой доступности различных видов финансовых инструментов для удовлетворения потребностей граждан и бизнеса, появлению новых бизнес-моделей, повышению производительности труда и в конечном счете вносят вклад в структурнуютрансформацию российской экономики.
Ключевые направления цифровизации:
- развитие инфраструктуры Цифрового профиля как единого окна по обмену данными
- расширение доступа Банка России к государственным информационным системам
-нормативное регулирование Открытых API при реализации модели Открытых финансов
-формирование комплексного регулирования оборота данных на финансовом рынке
-совершенствование регулирования цифровых прав и дальнейшее развитие данного сегмента финансового рынка
-разработка и внедрение регулирования, направленного на развитие платежных сервисов при обеспечении защиты данных граждан и бизнеса, а также киберустойчивости элементов национальной платежной системы России
- развитие механизма дистанционной идентификации
- дальнейшее развитие функционала и рост доступности СБП для граждан и бизнеса
- в рамках Национальной системы платежных карт и платежной системы «Мир» продолжится дальнейшее развитие продуктов и сервисов на базе инновационных цифровых решений
- развитию функционала и увеличению числа участников Системы передачи финансовых сообщений (СПФС)
- развитие Открытых API
- поэтапное внедрение модели Открытых финансов с элементами модели Открытых данных
@itinfinance
Банк России опубликовал доклад «Основные направления развития финансового рынка Российской Федерации на 2024 год и период 2025 и 2026 годов».
Содействие цифровизации финансового рынка остается одним из стратегических приоритетов Банка России. Внедрение новых технологий и поддержка инноваций на финансовом рынке способствуют повышению финансовой доступности различных видов финансовых инструментов для удовлетворения потребностей граждан и бизнеса, появлению новых бизнес-моделей, повышению производительности труда и в конечном счете вносят вклад в структурнуютрансформацию российской экономики.
Ключевые направления цифровизации:
- развитие инфраструктуры Цифрового профиля как единого окна по обмену данными
- расширение доступа Банка России к государственным информационным системам
-нормативное регулирование Открытых API при реализации модели Открытых финансов
-формирование комплексного регулирования оборота данных на финансовом рынке
-совершенствование регулирования цифровых прав и дальнейшее развитие данного сегмента финансового рынка
-разработка и внедрение регулирования, направленного на развитие платежных сервисов при обеспечении защиты данных граждан и бизнеса, а также киберустойчивости элементов национальной платежной системы России
- развитие механизма дистанционной идентификации
- дальнейшее развитие функционала и рост доступности СБП для граждан и бизнеса
- в рамках Национальной системы платежных карт и платежной системы «Мир» продолжится дальнейшее развитие продуктов и сервисов на базе инновационных цифровых решений
- развитию функционала и увеличению числа участников Системы передачи финансовых сообщений (СПФС)
- развитие Открытых API
- поэтапное внедрение модели Открытых финансов с элементами модели Открытых данных
@itinfinance
В Abanking назвали самые перспективные банковские технологии
Основатель компании - разработчика ПО в области построения дистанционных банковских экосистем Abanking Николай Авдеев в интервью каналу The IT in Finance назвал самые перспективные банковские технологии. По мнению эксперта, следует обратить внимание на следующие направления:
1. Развитие и модификация дистанционных каналов. А сейчас ещё и способов дистрибуции при наличии SDN ограничений.
2. Цифровизация онбординговых систем — клиент уже приучен и обслуживаться, и подключаться к банковским продуктам максимально цифровым образом.
3. Внутренняя процессная цифровизация и автоматизация, совмещаемая с процессами импортозамещения систем операционного характера.
4. Ну и, конечно, большой инфраструктурный проект, инициированный ЦБ и набирающий обороты — цифровой рубль. Мы были участником первой пилотной группы из 13 банков. Сейчас в Abanking стоит задача масштабирования отработанных технологий на всех игроков отрасли и расширение сценариев применения этого инструмента в потребительских механиках.
@itinfinance
Основатель компании - разработчика ПО в области построения дистанционных банковских экосистем Abanking Николай Авдеев в интервью каналу The IT in Finance назвал самые перспективные банковские технологии. По мнению эксперта, следует обратить внимание на следующие направления:
1. Развитие и модификация дистанционных каналов. А сейчас ещё и способов дистрибуции при наличии SDN ограничений.
2. Цифровизация онбординговых систем — клиент уже приучен и обслуживаться, и подключаться к банковским продуктам максимально цифровым образом.
3. Внутренняя процессная цифровизация и автоматизация, совмещаемая с процессами импортозамещения систем операционного характера.
4. Ну и, конечно, большой инфраструктурный проект, инициированный ЦБ и набирающий обороты — цифровой рубль. Мы были участником первой пилотной группы из 13 банков. Сейчас в Abanking стоит задача масштабирования отработанных технологий на всех игроков отрасли и расширение сценариев применения этого инструмента в потребительских механиках.
@itinfinance
❤5
Войти в "Яндекс" теперь можно без пароля
Яндекс представил «Яндекс ID» с новым способом безопасного входа в аккаунты с использованием приложения «Яндекс Ключ». Теперь пользователи могут использовать интерактивные изображения для аутентификации без ввода пароля. Если система обнаружит подозрительную активность, доступ к учетной записи будет ограничен. Новый способ уже доступен для учетных записей с включенным входом по паролю + одноразовому паролю, в дальнейшем планируется его расширение.
@itinfinance
Яндекс представил «Яндекс ID» с новым способом безопасного входа в аккаунты с использованием приложения «Яндекс Ключ». Теперь пользователи могут использовать интерактивные изображения для аутентификации без ввода пароля. Если система обнаружит подозрительную активность, доступ к учетной записи будет ограничен. Новый способ уже доступен для учетных записей с включенным входом по паролю + одноразовому паролю, в дальнейшем планируется его расширение.
@itinfinance
КоммерсантЪ: Диасофт планирует IPO
“Диасофт”, один из крупнейших российских разработчиков автоматизированных банковских систем, планирует провести IPO на Московской бирже в течение года, рассказали “Ъ” два источника, знакомых с планами развития компании.
По словам источников, компания уже привлекла консультантов Газпромбанка для организации процесса. В самом “Диасофте” пока не подтвердили информацию, воздержавшись от комментариев.
Проведение IPO технологическими компаниями в 2023 году становится трендом, успех которого укрепило недавнее IPO группы «Астра».
@itinfinance
“Диасофт”, один из крупнейших российских разработчиков автоматизированных банковских систем, планирует провести IPO на Московской бирже в течение года, рассказали “Ъ” два источника, знакомых с планами развития компании.
По словам источников, компания уже привлекла консультантов Газпромбанка для организации процесса. В самом “Диасофте” пока не подтвердили информацию, воздержавшись от комментариев.
Проведение IPO технологическими компаниями в 2023 году становится трендом, успех которого укрепило недавнее IPO группы «Астра».
@itinfinance
AI (Искусственный интеллект) был признан словом года словарём Collins Dictionary
Слово AI (искусственный интеллект) было выбрано словом 2023 года в словаре Collins Dictionary, поскольку оно отражает растущую популярность и значимость искусственного интеллекта в нашей жизни.
Слово года было выбрано в результате анализа материалов Collins Corpus общим объемом более 20 млрд слов - текстов, опубликованных во всем мире в течение года в СМИ, книгах и на сайтах, а также выходивших в эфире радио и телевидения, учитывалась и упоминаемость в живой речи, сообщает Интерфакс.
Также в шорт-лист вошли “nepo baby” (ребенок знаменитости, следующий по стопам своих знаменитых родителей) и “Greedflation” (практика получения выгоды компаниями в период инфляции).
@itinfinance
Слово AI (искусственный интеллект) было выбрано словом 2023 года в словаре Collins Dictionary, поскольку оно отражает растущую популярность и значимость искусственного интеллекта в нашей жизни.
Слово года было выбрано в результате анализа материалов Collins Corpus общим объемом более 20 млрд слов - текстов, опубликованных во всем мире в течение года в СМИ, книгах и на сайтах, а также выходивших в эфире радио и телевидения, учитывалась и упоминаемость в живой речи, сообщает Интерфакс.
Также в шорт-лист вошли “nepo baby” (ребенок знаменитости, следующий по стопам своих знаменитых родителей) и “Greedflation” (практика получения выгоды компаниями в период инфляции).
@itinfinance
МТС Банк и MPSTATS проанализировали рынок маркетплейсов в РФ
Продажи на этих площадках выросли на 86% в третьем квартале 2023 года по сравнению с прошлым годом. Наиболее популярными категориями товаров стали нижнее белье, кремы, брюки, футболки и платья. При этом количество продавцов на маркетплейсах выросло на 24%.
Доля активных продавцов снизилась и составляет 69% в третьем квартале 2023 года против 76% в аналогичном периоде 2022 года. Средняя выручка активного селлера, наоборот, выросла на 18% до 553 тысяч рублей.
По данным аналитиков МТС Банка, более 80% всех продаж на маркетплейсах в третьем квартале 2023 года приходится на двух крупнейших лидеров рынка: Wildberries (58,4%) и Ozon (26,5%). Так же в пятерку входят Яндекс — 6,1% от общего количества транзакций на маркетплейсах, AliExpress — 4,2% и Мегамаркет — 1,9%.
Самые большие средние чеки среди маркетплейсов в третьем квартале 2023 года на Lamoda — 23 200 рублей и Мегамаркете — 5400 рублей. На остальных маркетплейсах средний чек колеблется в диапозоне 1500 - 2300 рублей. В целом по всем маркетплейсам средний чек вырос на 6% до 2100 рублей.
@itinfinance
Продажи на этих площадках выросли на 86% в третьем квартале 2023 года по сравнению с прошлым годом. Наиболее популярными категориями товаров стали нижнее белье, кремы, брюки, футболки и платья. При этом количество продавцов на маркетплейсах выросло на 24%.
Доля активных продавцов снизилась и составляет 69% в третьем квартале 2023 года против 76% в аналогичном периоде 2022 года. Средняя выручка активного селлера, наоборот, выросла на 18% до 553 тысяч рублей.
По данным аналитиков МТС Банка, более 80% всех продаж на маркетплейсах в третьем квартале 2023 года приходится на двух крупнейших лидеров рынка: Wildberries (58,4%) и Ozon (26,5%). Так же в пятерку входят Яндекс — 6,1% от общего количества транзакций на маркетплейсах, AliExpress — 4,2% и Мегамаркет — 1,9%.
Самые большие средние чеки среди маркетплейсов в третьем квартале 2023 года на Lamoda — 23 200 рублей и Мегамаркете — 5400 рублей. На остальных маркетплейсах средний чек колеблется в диапозоне 1500 - 2300 рублей. В целом по всем маркетплейсам средний чек вырос на 6% до 2100 рублей.
@itinfinance
Банки РФ начали устанавливать эквайринговые терминалы в Турции для оплаты картами “Мир”
Это означает, что российские туристы смогут расплачиваться своими картами в стране, как это обычно происходит в России. Как пишут Известия, такую систему настраивают в популярных туристических точках, например, в отелях, кафе, сувенирных лавках, аптеках.
Банк России поддерживает такие инициативы рынка, помогающие гражданам расплачиваться безналичными средствами за рубежом. Эксперты считают, что при дальнейшем развитии эта схема позволит российским туристам комфортно проводить необходимые платежи за границей.
@itinfinance
Это означает, что российские туристы смогут расплачиваться своими картами в стране, как это обычно происходит в России. Как пишут Известия, такую систему настраивают в популярных туристических точках, например, в отелях, кафе, сувенирных лавках, аптеках.
Банк России поддерживает такие инициативы рынка, помогающие гражданам расплачиваться безналичными средствами за рубежом. Эксперты считают, что при дальнейшем развитии эта схема позволит российским туристам комфортно проводить необходимые платежи за границей.
@itinfinance
ИИ - одна из самых перспективных технологий в банковской сфере
Станислав Чернухин, CEO Polygant:
Одна из самых перспективных технологий, на мой взгляд, внедрение искусственного интеллекта в банковскую сферу. Если первоначально функции ИИ ограничивались чат-ботами и голосовыми помощниками, то сейчас ИИ не просто применяется для выдачи автоматических ответов.
• Кредитный скоринг: вам одобрят или не одобрят кредит за считанные минуты, тогда как раньше это занимало дни, а то и недели и требовало активного вмешательства большого числа сотрудников банка. Алгоритмы ИИ анализируют огромное количество данных, на основе чего «искусственный разум» принимает решение. Банки пошли дальше. Высокая скорость обработки позволяет на основе открытых данных делать предодобрение. В частности недавно ПСБ рассказал, как они предодобрили кредиты более 30% юридических лиц России на основе ЕГРЮЛ и открытых данных финансовой отчетности.
• Антифрод: ИИ, используемое Тинькофф-Банком, Сбером и другими позволяет считывать мошеннические уловки, перехватывать звонки от мошенников и, тем самым, защищает пользователя от утечки данных и средств.
• Персонализация предложений: за счет быстрого анализа большого числа данных, ИИ предлагает клиентам те услуги, которые действительно могут быть интересны, а не навязывает всем одно и то же, как это зачастую делают менеджеры по продажам.
Уверен, что развитие искусственного интеллекта выйдет за пределы этих технологий, и поможет максимально освободить сотрудников от рутинных задач для выполнения ими тех важных функций, где без человека не обойтись.
@itinfinance
Станислав Чернухин, CEO Polygant:
Одна из самых перспективных технологий, на мой взгляд, внедрение искусственного интеллекта в банковскую сферу. Если первоначально функции ИИ ограничивались чат-ботами и голосовыми помощниками, то сейчас ИИ не просто применяется для выдачи автоматических ответов.
• Кредитный скоринг: вам одобрят или не одобрят кредит за считанные минуты, тогда как раньше это занимало дни, а то и недели и требовало активного вмешательства большого числа сотрудников банка. Алгоритмы ИИ анализируют огромное количество данных, на основе чего «искусственный разум» принимает решение. Банки пошли дальше. Высокая скорость обработки позволяет на основе открытых данных делать предодобрение. В частности недавно ПСБ рассказал, как они предодобрили кредиты более 30% юридических лиц России на основе ЕГРЮЛ и открытых данных финансовой отчетности.
• Антифрод: ИИ, используемое Тинькофф-Банком, Сбером и другими позволяет считывать мошеннические уловки, перехватывать звонки от мошенников и, тем самым, защищает пользователя от утечки данных и средств.
• Персонализация предложений: за счет быстрого анализа большого числа данных, ИИ предлагает клиентам те услуги, которые действительно могут быть интересны, а не навязывает всем одно и то же, как это зачастую делают менеджеры по продажам.
Уверен, что развитие искусственного интеллекта выйдет за пределы этих технологий, и поможет максимально освободить сотрудников от рутинных задач для выполнения ими тех важных функций, где без человека не обойтись.
@itinfinance
В 2024 году доля российского «железа» в РСХБ достигнет 40%
Россельхозбанк за 2023 год с нуля нарастил парк отечественного радиоэлектронного оборудования. Доля импортозамещенного «железа» на текущий момент составляет 15%, а в 2024 году она увеличится до 40%. С таким заявлением выступил заместитель Председателя Правления Россельхозбанка Николай Ульянов на «CNews FORUM 2023: Информационные технологии завтра».
@itinfinance
Россельхозбанк за 2023 год с нуля нарастил парк отечественного радиоэлектронного оборудования. Доля импортозамещенного «железа» на текущий момент составляет 15%, а в 2024 году она увеличится до 40%. С таким заявлением выступил заместитель Председателя Правления Россельхозбанка Николай Ульянов на «CNews FORUM 2023: Информационные технологии завтра».
@itinfinance
IPO — хороший способ привлечения инвестиции для продуктовых ИТ-компаний
Дмитрий Гачко(@dgachko), серийный ИТ-предприниматель, венчурный инвестор, основатель ГК ITGLOBAL. COM:
Судя по оценкам, с которыми отечественные ИТ-компании в 2023 году выходили на биржу, очевидно, что IPO — хороший способ привлечения инвестиции для продуктовых ИТ-компаний.
Можно предполагать, что такие выходы в ближайшее время будут нарастать. Важно понимать, что в этих предложениях не должно быть особенных дивидендных ожиданий. ИТ-компании, которые сейчас выходят на IPO, привлекают деньги на свое развитие, и именно рост — их основная задача. Я не думаю, что они будут выплачивать значимые дивиденды.
Также я обратил бы внимание, что многие решения продуктовых компании, с которыми они выходят на IPO, сделаны на базе open source продуктов. Не у всех таких продуктов есть достаточная лицензионная чистота, потому что многие решения, взятые за основу, подпадают под лицензию GBL. Они не предполагают выпуска коммерческих продуктов с закрытым кодом на рынок на основании этого GBL open source решения.
Поэтому на месте инвестора, я бы оценивал продуктовые решения конкретных компаний и обращал бы внимание именно на лицензионную чистоту.
@itinfinance
Дмитрий Гачко(@dgachko), серийный ИТ-предприниматель, венчурный инвестор, основатель ГК ITGLOBAL. COM:
Судя по оценкам, с которыми отечественные ИТ-компании в 2023 году выходили на биржу, очевидно, что IPO — хороший способ привлечения инвестиции для продуктовых ИТ-компаний.
Можно предполагать, что такие выходы в ближайшее время будут нарастать. Важно понимать, что в этих предложениях не должно быть особенных дивидендных ожиданий. ИТ-компании, которые сейчас выходят на IPO, привлекают деньги на свое развитие, и именно рост — их основная задача. Я не думаю, что они будут выплачивать значимые дивиденды.
Также я обратил бы внимание, что многие решения продуктовых компании, с которыми они выходят на IPO, сделаны на базе open source продуктов. Не у всех таких продуктов есть достаточная лицензионная чистота, потому что многие решения, взятые за основу, подпадают под лицензию GBL. Они не предполагают выпуска коммерческих продуктов с закрытым кодом на рынок на основании этого GBL open source решения.
Поэтому на месте инвестора, я бы оценивал продуктовые решения конкретных компаний и обращал бы внимание именно на лицензионную чистоту.
@itinfinance
Пиковое развитие технологий цифровизации банковского сектора
Виталий Китайчук, заместитель руководителя финансово-технологической компании "ONLY BANK":
Сейчас, на этапе пикового развития технологии цифровизации в банковской сфере, а особое внимание уделяется интеграции CBDC (Цифровая валюта центрального банка), в частности - цифровому рублю. Это является наиболее перспективным направлением, готовым для внедрения в работу финансовых учреждений.
Технический и законодательный фундамент уже готов, ожидается внедрение разработок в реальную практику, при этом технологический прогресс опережает продуктовое развитие.
На данный момент, такие мастодонты рынка, как : «Сбербанк», «ВТБ», «ONLY BANK», «Росбанк» - уже тестируют технологию CBDC в своих «песочницах»
«Сбер» уже запустил собственный закрытый блокчеин, на котором тестирует и оттачивает механизмы DeFi и CBDC
«Only Bank» тестирует трансграничные платежи и платёжные решение с использованием альтернативных финансовых инструментов, в частности инфраструктуры созданной для CBDC с использованием стейблкоинов (USDT).
@itinfinance
Виталий Китайчук, заместитель руководителя финансово-технологической компании "ONLY BANK":
Сейчас, на этапе пикового развития технологии цифровизации в банковской сфере, а особое внимание уделяется интеграции CBDC (Цифровая валюта центрального банка), в частности - цифровому рублю. Это является наиболее перспективным направлением, готовым для внедрения в работу финансовых учреждений.
Технический и законодательный фундамент уже готов, ожидается внедрение разработок в реальную практику, при этом технологический прогресс опережает продуктовое развитие.
На данный момент, такие мастодонты рынка, как : «Сбербанк», «ВТБ», «ONLY BANK», «Росбанк» - уже тестируют технологию CBDC в своих «песочницах»
«Сбер» уже запустил собственный закрытый блокчеин, на котором тестирует и оттачивает механизмы DeFi и CBDC
«Only Bank» тестирует трансграничные платежи и платёжные решение с использованием альтернативных финансовых инструментов, в частности инфраструктуры созданной для CBDC с использованием стейблкоинов (USDT).
@itinfinance
🤡8❤6
Какая банковская технология самая перспективная?
Михаил Климов, совладелец WELLSIDE Недвижимость:
В наши дни технологии бурно развиваются, и сфера банковского дела не является исключением. Среди множества инноваций, с которыми мы сталкиваемся каждый день, особое место занимают технологии, связанные с банковской деятельностью. Но какую из них можно назвать самой перспективной?
На сегодняшний день особое внимание уделяется блокчейн-технологиям. Это децентрализованный реестр транзакций, который обеспечивает безопасность и прозрачность операций.
Почему блокчейн?
- Безопасность: благодаря криптографическим методам, данные, размещенные в блокчейне, практически невозможно подделать или изменить.
- Прозрачность: все участники сети имеют доступ к информации о транзакциях, что исключает возможность мошенничества.
- Скорость и сокращение стоимости: автоматизация и отсутствие посредников ускоряют процесс и снижают комиссии.
Где используется блокчейн?
Наиболее ярким примером применения блокчейна в банковской сфере является криптовалюта. Однако это далеко не единственное его применение. Многие банки активно экспериментируют с блокчейн, внедряя его для проведения межбанковских транзакций, обеспечения безопасности идентификации клиентов и многого другого.
Блокчейн, без сомнения, представляет огромный потенциал для банковской индустрии. Он обещает революцию в области безопасности, скорости и стоимости банковских операций. Несмотря на то что технология еще молода, ее будущее кажется ярким и обещающим.
@itinfinance
Михаил Климов, совладелец WELLSIDE Недвижимость:
В наши дни технологии бурно развиваются, и сфера банковского дела не является исключением. Среди множества инноваций, с которыми мы сталкиваемся каждый день, особое место занимают технологии, связанные с банковской деятельностью. Но какую из них можно назвать самой перспективной?
На сегодняшний день особое внимание уделяется блокчейн-технологиям. Это децентрализованный реестр транзакций, который обеспечивает безопасность и прозрачность операций.
Почему блокчейн?
- Безопасность: благодаря криптографическим методам, данные, размещенные в блокчейне, практически невозможно подделать или изменить.
- Прозрачность: все участники сети имеют доступ к информации о транзакциях, что исключает возможность мошенничества.
- Скорость и сокращение стоимости: автоматизация и отсутствие посредников ускоряют процесс и снижают комиссии.
Где используется блокчейн?
Наиболее ярким примером применения блокчейна в банковской сфере является криптовалюта. Однако это далеко не единственное его применение. Многие банки активно экспериментируют с блокчейн, внедряя его для проведения межбанковских транзакций, обеспечения безопасности идентификации клиентов и многого другого.
Блокчейн, без сомнения, представляет огромный потенциал для банковской индустрии. Он обещает революцию в области безопасности, скорости и стоимости банковских операций. Несмотря на то что технология еще молода, ее будущее кажется ярким и обещающим.
@itinfinance
Илон Маск запустил собственную модель ИИ
Компания xAI, которой владеет американский предприниматель Илон Маск, анонсировала Grok, модель искусственного интеллекта, которая, согласно пресс-релизу компании, создана по мотивам книги “Автостопом по галактике”.
Grok способен ответить на широкий спектр вопросов и даже посоветовать, какие вопросы стоит задать. В компании отмечают, что Grok обладает бунтарским характером и склонностью к остроумию. Доступ к Grok предоставляется пользователям, обладающим подпиской Premium+ на платформе X, которая раньше была известна как Twitter.
@itinfinance
Компания xAI, которой владеет американский предприниматель Илон Маск, анонсировала Grok, модель искусственного интеллекта, которая, согласно пресс-релизу компании, создана по мотивам книги “Автостопом по галактике”.
Grok способен ответить на широкий спектр вопросов и даже посоветовать, какие вопросы стоит задать. В компании отмечают, что Grok обладает бунтарским характером и склонностью к остроумию. Доступ к Grok предоставляется пользователям, обладающим подпиской Premium+ на платформе X, которая раньше была известна как Twitter.
@itinfinance
Насколько перспективны IPO IT-компаний для инвесторов и акционеров?
Баранов Кирилл - руководитель практики инвестиционных сделок Адвокатского бюро А-ПРО, к.ю.н. ст.преподаватель юрфака Финансового университета при Правительстве РФ:
Цифровизация российского общества за прошедшие 10 лет достигла значительных результатов. Сейчас нашу жизнь очень сложно представить без «Госуслуг» и банковских приложений, позволяющих оплатить услуги переводами, qr-кодами и даже инвестировать в финансовые рынки. Охват цифровых сервисов, которыми мы пользуемся каждый день поражает своим разнообразием и масштабом. Мы стали частью глобального рынка труда IT-специалистов, что позволяет не замыкаться, а чувствовать себя, по прежнему, частью глобальной экономики. В купе с государственной поддержкой и уходом крупных иностранных конкурентов, вне сомнений российские IT-компании - одно из перспективных направлений для инвестиций на ближайшее (следующее) десятилетие.
Учитывая эти тренды, а также тот факт, что с точки зрения жизненного цикла компании, на IPO они выходят при достаточно высоких финансовых показателях (в связи с биржевыми правилами), правильно подготовленные и финансово устойчивые IPO IT-компаний перспективны и для инвесторов и для акционеров. Ярким примером можно назвать практически двукратный одномоментный рост котировки Астры 5% акций которой будучи размещены по верхней границе ценового диапазона ₽333 за бумагу на второй день торгов на пике торговались по ₽651,7.
Можно ли ожидать всплеск IPO среди российских технологичных компаний? Может ли IPO в целом помочь быстрому развитию IT -отрасли и в каких направлениях?
Большое значение для инвесторов имеет так называемое «доверие к бренду». Именно оно мотивирует инвесторов обратить внимание на размещение бумаг и только потом «включаются» механизмы рационального анализа. Поэтому успешными будут не только размещения финансово устойчивых компаний, но и компаний, профессионально выстраивающих свою коммуникацию с целевой аудиторией, как это мы видим на примере Диасофт.
Вместе с тем, в абсолютном выражении число компаний, выходящих на IPO может быть не высоким, поскольку правила листинга задают определенные требования к финансовому состоянию. Вместе с тем, если будут реализованы изменения в законодательстве, перспективы которых обсуждались несколько лет назад, позволяющие выходить на биржу компаниям - стартапам (SPAC) - это может стать еще одним позитивным драйвером и для технологического роста и для расширения финансового рынка.
@itinfinance
Баранов Кирилл - руководитель практики инвестиционных сделок Адвокатского бюро А-ПРО, к.ю.н. ст.преподаватель юрфака Финансового университета при Правительстве РФ:
Цифровизация российского общества за прошедшие 10 лет достигла значительных результатов. Сейчас нашу жизнь очень сложно представить без «Госуслуг» и банковских приложений, позволяющих оплатить услуги переводами, qr-кодами и даже инвестировать в финансовые рынки. Охват цифровых сервисов, которыми мы пользуемся каждый день поражает своим разнообразием и масштабом. Мы стали частью глобального рынка труда IT-специалистов, что позволяет не замыкаться, а чувствовать себя, по прежнему, частью глобальной экономики. В купе с государственной поддержкой и уходом крупных иностранных конкурентов, вне сомнений российские IT-компании - одно из перспективных направлений для инвестиций на ближайшее (следующее) десятилетие.
Учитывая эти тренды, а также тот факт, что с точки зрения жизненного цикла компании, на IPO они выходят при достаточно высоких финансовых показателях (в связи с биржевыми правилами), правильно подготовленные и финансово устойчивые IPO IT-компаний перспективны и для инвесторов и для акционеров. Ярким примером можно назвать практически двукратный одномоментный рост котировки Астры 5% акций которой будучи размещены по верхней границе ценового диапазона ₽333 за бумагу на второй день торгов на пике торговались по ₽651,7.
Можно ли ожидать всплеск IPO среди российских технологичных компаний? Может ли IPO в целом помочь быстрому развитию IT -отрасли и в каких направлениях?
Большое значение для инвесторов имеет так называемое «доверие к бренду». Именно оно мотивирует инвесторов обратить внимание на размещение бумаг и только потом «включаются» механизмы рационального анализа. Поэтому успешными будут не только размещения финансово устойчивых компаний, но и компаний, профессионально выстраивающих свою коммуникацию с целевой аудиторией, как это мы видим на примере Диасофт.
Вместе с тем, в абсолютном выражении число компаний, выходящих на IPO может быть не высоким, поскольку правила листинга задают определенные требования к финансовому состоянию. Вместе с тем, если будут реализованы изменения в законодательстве, перспективы которых обсуждались несколько лет назад, позволяющие выходить на биржу компаниям - стартапам (SPAC) - это может стать еще одним позитивным драйвером и для технологического роста и для расширения финансового рынка.
@itinfinance
👍12🔥1👌1
Банки будут обязаны дать возможность клиентам платить в бюджет через СБП
Согласно проекту указания Банка России, системно значимые кредитные организации и банки с универсальной лицензией будут обязаны предоставлять клиентам возможность оплачивать платежи в бюджет через систему быстрых платежей (СБП), если информация о начислениях размещена в Государственной информационной системе.
Это следует из опубликованного на сайте регулятора проекта указания Банка России "О внесении изменений в Положение Банка России от 24 сентября 2020 года № 732-П "О платежной системе Банка России", сообщает ТАСС.
Предложения и замечания к проекту, направляемые в рамках публичного обсуждения, принимаются до 16 ноября 2023 года.
Эта возможность может стать обязательной с 1 апреля 2024 года для всех банков, а для системно значимых - с 1 января 2024 года.
@itinfinance
Согласно проекту указания Банка России, системно значимые кредитные организации и банки с универсальной лицензией будут обязаны предоставлять клиентам возможность оплачивать платежи в бюджет через систему быстрых платежей (СБП), если информация о начислениях размещена в Государственной информационной системе.
Это следует из опубликованного на сайте регулятора проекта указания Банка России "О внесении изменений в Положение Банка России от 24 сентября 2020 года № 732-П "О платежной системе Банка России", сообщает ТАСС.
Предложения и замечания к проекту, направляемые в рамках публичного обсуждения, принимаются до 16 ноября 2023 года.
Эта возможность может стать обязательной с 1 апреля 2024 года для всех банков, а для системно значимых - с 1 января 2024 года.
@itinfinance
Softline: IPO технологичных компаний способствует росту сектора
Александра Мельникова, директор по связям с инвесторами ПАО «Софтлайн»
Насколько перспективны IPO IT-компаний для инвесторов и акционеров?
IT-отрасль в России имеет огромный потенциал роста: по данным исследования консалтинговой компании «Б1» (бывш. E&Y), в этом году он может достичь 1,4 трлн руб., а в 2027 году – 1,6 трлн руб.
Исходя из этих прогнозов, очевидно, что компании сектора при правильном подходе к ведению бизнеса и грамотном использовании возможностей на нем будут расти вместе с рынком, или даже обгоняя его.
В связи с этим инвестиции в отрасль, в том числе, через покупку ценных бумаг ИТ-компаний, выглядят перспективно.
Можно ли ожидать всплеск IPO среди российских технологичных компаний?
Уже сейчас мы видим рост публичных размещений компаний из ИТ-сектора. IPO ПАО «Софтлайн» стало в этом году первым в отрасли.
Такая тенденция, на мой взгляд, возникает благодаря, во-первых, трансформации ИТ-рынка в России, в связи с которой возник огромный потенциал для отечественных ИТ-компаний. Так, по оценкам аналитиков Б1 (бывш.E&Y), потенциал замещения иностранных ИТ-производителей в денежном выражении к 2027 году составляет около 450 млрд рублей. Чтобы этот потенциал как можно быстрее реализовать, ИТ-компании могут пойти на IPO с целью привлечения дополнительного финансирования, в том числе за счет продажи акций.
Еще один важный момент – на примере ПАО «Софтлайн», размещение акций которого осуществлялось путем прямого листинга, то есть без выпуска новых акций и, соответственно, без привлечения средств в компанию. В нашем случае выход на биржу был необходим во многом для реализации культуры сотрудника-совладельца. Сейчас около 11% акций компании принадлежат примерно 300 ключевым сотрудникам, а в дальнейшем мы планируем вовлечь всю команду. Этот инструмент позволяет привлекать и удерживать качественных специалистов. Человеческий ресурс, особенно для ИТ-компаний сейчас – это основа для бизнеса. Возможность монетизировать акции своей компании, полученные по программам мотивации, на открытом рынке – важное конкурентное преимущество.
Также выход ПАО «Софтлайн» на биржу был необходим, чтобы обеспечить миноритариев Noventiq, который объявил о делистинге, ликвидным инструментом в российском периметре. Для этого наш акционер предложил держателям ГДР Noventiq, которые остались в России, обменять их расписки на акции ПАО «Софтлайн». Это – завершающий этап нашей реструктуризации.
Может ли IPO в целом помочь быстрому развитию IT -отрасли и в каких направлениях?
Безусловно, IPO технологичных компаний способствует росту сектора, поскольку интерес инвесторов к публичным размещениям в настоящее время крайне высок, и компании, в частности из ИТ-отрасли, способны привлечь значительный акционерный капитал. А это, в свою очередь, позволяет таким компаниям достичь поставленных целей бизнеса быстрее.
Публичный статус налагает на компанию больше обязательств в части соблюдения лучших практик корпоративного управления, раскрытия информации и соблюдения требований регуляторов, что также должно способствовать более гармоничному и транспорентному развитию отрасли.
@itinfinance
Александра Мельникова, директор по связям с инвесторами ПАО «Софтлайн»
Насколько перспективны IPO IT-компаний для инвесторов и акционеров?
IT-отрасль в России имеет огромный потенциал роста: по данным исследования консалтинговой компании «Б1» (бывш. E&Y), в этом году он может достичь 1,4 трлн руб., а в 2027 году – 1,6 трлн руб.
Исходя из этих прогнозов, очевидно, что компании сектора при правильном подходе к ведению бизнеса и грамотном использовании возможностей на нем будут расти вместе с рынком, или даже обгоняя его.
В связи с этим инвестиции в отрасль, в том числе, через покупку ценных бумаг ИТ-компаний, выглядят перспективно.
Можно ли ожидать всплеск IPO среди российских технологичных компаний?
Уже сейчас мы видим рост публичных размещений компаний из ИТ-сектора. IPO ПАО «Софтлайн» стало в этом году первым в отрасли.
Такая тенденция, на мой взгляд, возникает благодаря, во-первых, трансформации ИТ-рынка в России, в связи с которой возник огромный потенциал для отечественных ИТ-компаний. Так, по оценкам аналитиков Б1 (бывш.E&Y), потенциал замещения иностранных ИТ-производителей в денежном выражении к 2027 году составляет около 450 млрд рублей. Чтобы этот потенциал как можно быстрее реализовать, ИТ-компании могут пойти на IPO с целью привлечения дополнительного финансирования, в том числе за счет продажи акций.
Еще один важный момент – на примере ПАО «Софтлайн», размещение акций которого осуществлялось путем прямого листинга, то есть без выпуска новых акций и, соответственно, без привлечения средств в компанию. В нашем случае выход на биржу был необходим во многом для реализации культуры сотрудника-совладельца. Сейчас около 11% акций компании принадлежат примерно 300 ключевым сотрудникам, а в дальнейшем мы планируем вовлечь всю команду. Этот инструмент позволяет привлекать и удерживать качественных специалистов. Человеческий ресурс, особенно для ИТ-компаний сейчас – это основа для бизнеса. Возможность монетизировать акции своей компании, полученные по программам мотивации, на открытом рынке – важное конкурентное преимущество.
Также выход ПАО «Софтлайн» на биржу был необходим, чтобы обеспечить миноритариев Noventiq, который объявил о делистинге, ликвидным инструментом в российском периметре. Для этого наш акционер предложил держателям ГДР Noventiq, которые остались в России, обменять их расписки на акции ПАО «Софтлайн». Это – завершающий этап нашей реструктуризации.
Может ли IPO в целом помочь быстрому развитию IT -отрасли и в каких направлениях?
Безусловно, IPO технологичных компаний способствует росту сектора, поскольку интерес инвесторов к публичным размещениям в настоящее время крайне высок, и компании, в частности из ИТ-отрасли, способны привлечь значительный акционерный капитал. А это, в свою очередь, позволяет таким компаниям достичь поставленных целей бизнеса быстрее.
Публичный статус налагает на компанию больше обязательств в части соблюдения лучших практик корпоративного управления, раскрытия информации и соблюдения требований регуляторов, что также должно способствовать более гармоничному и транспорентному развитию отрасли.
@itinfinance
👍4
Low-code-платформы смогут интегрироваться с ИИ, ML и Big Data
Акимов Александр, системный аналитик, ex-CTO, сооснователь IT-стартапа в сфере здорового питания
Насколько выросла популярность Low -code в последнее время?
Значительно. По данным Gartner, к 2025 году 70% всех приложений будут разрабатываться с использованием Low-code или No-code. Это связано с несколькими факторами: все больше и больше компаний нуждаются в приложениях для автоматизации бизнес-процессов, повышения эффективности работы и улучшения взаимодействия с клиентами. В мире наблюдается дефицит квалифицированных разработчиков, что затрудняет и удорожает разработку приложений традиционными методами. Low-code-платформы позволяют создавать приложения с минимальными знаниями программирования.
Какие основные преимущества Low-code?
Low-code-платформы имеют ряд преимуществ:
- можно быстро проверять гипотезы и запускать MVP;
- позволяют создавать приложения с минимальными знаниями программирования, что дает возможность разработчикам сосредоточиться на бизнес-логике приложения, а не на его реализации;
- с помощью Low-code-платформы можно значительно ускорить процесс разработки приложений. Это связано с тем, что разработчики не тратят время на написание кода, а используют готовые компоненты и шаблоны. Также Low-code-платформы помогают повысить эффективность разработки приложений за счет автоматизации повторяющихся задач и обеспечения контроля качества.
Какие недостатки Low-code?
Low-code-платформы имеют определенные ограничения функциональности. Это связано с тем, что они предназначены для создания простых приложений. Приложения, созданные с использованием Low-code-платформы, могут быть привязаны к этой платформе. Это затрудняет их перенос на другую платформу или внедрение в существующую инфраструктуру.
Какие перспективы у Low-code?
По мере роста спроса на создание приложений и нехватки квалифицированных разработчиков популярность Low-code будет только расти. В будущем Low-code-платформы будут развиваться в нескольких направлениях, расширяя функциональность, чтобы соответствовать потребностям разработчиков более сложных приложений. Low-code-платформы смогут интегрироваться с другими технологиями, такими как искусственный интеллект, машинное обучение и большие данные. Это позволит разработчикам создавать более сложные и функциональные приложения. Low-code-платформы будут более доступными для разработчиков. Это поспособствует распространению Low-code среди предприятий МСБ.
@itinfinance
Акимов Александр, системный аналитик, ex-CTO, сооснователь IT-стартапа в сфере здорового питания
Насколько выросла популярность Low -code в последнее время?
Значительно. По данным Gartner, к 2025 году 70% всех приложений будут разрабатываться с использованием Low-code или No-code. Это связано с несколькими факторами: все больше и больше компаний нуждаются в приложениях для автоматизации бизнес-процессов, повышения эффективности работы и улучшения взаимодействия с клиентами. В мире наблюдается дефицит квалифицированных разработчиков, что затрудняет и удорожает разработку приложений традиционными методами. Low-code-платформы позволяют создавать приложения с минимальными знаниями программирования.
Какие основные преимущества Low-code?
Low-code-платформы имеют ряд преимуществ:
- можно быстро проверять гипотезы и запускать MVP;
- позволяют создавать приложения с минимальными знаниями программирования, что дает возможность разработчикам сосредоточиться на бизнес-логике приложения, а не на его реализации;
- с помощью Low-code-платформы можно значительно ускорить процесс разработки приложений. Это связано с тем, что разработчики не тратят время на написание кода, а используют готовые компоненты и шаблоны. Также Low-code-платформы помогают повысить эффективность разработки приложений за счет автоматизации повторяющихся задач и обеспечения контроля качества.
Какие недостатки Low-code?
Low-code-платформы имеют определенные ограничения функциональности. Это связано с тем, что они предназначены для создания простых приложений. Приложения, созданные с использованием Low-code-платформы, могут быть привязаны к этой платформе. Это затрудняет их перенос на другую платформу или внедрение в существующую инфраструктуру.
Какие перспективы у Low-code?
По мере роста спроса на создание приложений и нехватки квалифицированных разработчиков популярность Low-code будет только расти. В будущем Low-code-платформы будут развиваться в нескольких направлениях, расширяя функциональность, чтобы соответствовать потребностям разработчиков более сложных приложений. Low-code-платформы смогут интегрироваться с другими технологиями, такими как искусственный интеллект, машинное обучение и большие данные. Это позволит разработчикам создавать более сложные и функциональные приложения. Low-code-платформы будут более доступными для разработчиков. Это поспособствует распространению Low-code среди предприятий МСБ.
@itinfinance
👍3
СОЛИД Брокер: Инвесторам надо понимать, для чего они участвуют в IPO IT-компаний
Александр Студенский, руководитель Управления рынков акционерного капитала АО ИФК "Солид" (СОЛИД Брокер)
Насколько перспективны IPO IT-компаний для инвесторов и акционеров?
Зависит от той задачи, которую в первую очередь акционеры хотят решить за счёт становления компании публичной. Помимо очевидного привлечения дополнительных средств в капитал компании, зачастую именно в IT-сфере этот процесс служит для создания мотивационной программы для сотрудников, особенно в условиях жёсткой конкуренции за специалистов и ценности из лояльности для такого бизнеса. Инвесторам, в свою очередь, стоит понимать, для чего они участвуют в IPO таких эмитентов. Традиционно IT-сектор тяготеет к акциям роста, поэтому ждать стабильный дивидендный доход не стоит. Но еще важно понимать, включен ли будущий рост уже в цену IPO, если да, то инвесторы могут оказаться разочарованы.
Можно ли ожидать всплеск IPO среди российских технологичных компаний?
По проложенному пути всегда намного легче идти. Выход на биржу большого числа компаний, в частности IT, будет побуждать прочих игроков в том числе рассматривать возможность использования такого инструмента, что в свою очередь приведёт к росту количества эмитентов включая технологичные компании. Но сейчас объективно не так много технологичных компаний, у которых есть готовый масштабируемый продукт. Поэтому количество сделок в секторе будет скорее умеренным.
Может ли IPO в целом помочь быстрому развитию IT -отрасли и в каких направлениях?
Исторически IT-сектор привлекает капитал от крупных частных инвесторов и фондов, пока не достигнет стадии "единорога", после чего эти инвесторы выходят в кэш через IPO. В России не так много институционального капитала, поэтому логично, что бизнесы ищут источники финансирования у более широкого круга инвесторов. К тому же, привлечение капитала и долгосрочные мотивационные программы для сотрудников будут способствовать конкуренции среди компаний и те, кто сможет привлечь/удержать главный капитал в виде лояльных специалистов смогут претендовать на то, чтобы занять бjльшую долю рынка в своём сегменте не исключая выход на смежные, ранее не рассматриваемые в стратегии, области и сектора в России.
@itinfinance
Александр Студенский, руководитель Управления рынков акционерного капитала АО ИФК "Солид" (СОЛИД Брокер)
Насколько перспективны IPO IT-компаний для инвесторов и акционеров?
Зависит от той задачи, которую в первую очередь акционеры хотят решить за счёт становления компании публичной. Помимо очевидного привлечения дополнительных средств в капитал компании, зачастую именно в IT-сфере этот процесс служит для создания мотивационной программы для сотрудников, особенно в условиях жёсткой конкуренции за специалистов и ценности из лояльности для такого бизнеса. Инвесторам, в свою очередь, стоит понимать, для чего они участвуют в IPO таких эмитентов. Традиционно IT-сектор тяготеет к акциям роста, поэтому ждать стабильный дивидендный доход не стоит. Но еще важно понимать, включен ли будущий рост уже в цену IPO, если да, то инвесторы могут оказаться разочарованы.
Можно ли ожидать всплеск IPO среди российских технологичных компаний?
По проложенному пути всегда намного легче идти. Выход на биржу большого числа компаний, в частности IT, будет побуждать прочих игроков в том числе рассматривать возможность использования такого инструмента, что в свою очередь приведёт к росту количества эмитентов включая технологичные компании. Но сейчас объективно не так много технологичных компаний, у которых есть готовый масштабируемый продукт. Поэтому количество сделок в секторе будет скорее умеренным.
Может ли IPO в целом помочь быстрому развитию IT -отрасли и в каких направлениях?
Исторически IT-сектор привлекает капитал от крупных частных инвесторов и фондов, пока не достигнет стадии "единорога", после чего эти инвесторы выходят в кэш через IPO. В России не так много институционального капитала, поэтому логично, что бизнесы ищут источники финансирования у более широкого круга инвесторов. К тому же, привлечение капитала и долгосрочные мотивационные программы для сотрудников будут способствовать конкуренции среди компаний и те, кто сможет привлечь/удержать главный капитал в виде лояльных специалистов смогут претендовать на то, чтобы занять бjльшую долю рынка в своём сегменте не исключая выход на смежные, ранее не рассматриваемые в стратегии, области и сектора в России.
@itinfinance
👍2
Скоробогатова: ЦБ в 2023 году проработает вопрос создания единого QR-кода
"Действительно, такое изобилие QR-кодов, что человек теряется, что оплачивать и чем они между собой отличаются. Тема унифицированного QR не только для цифрового рубля, но и для "безнала", встает у нас как задача этого года. Я думаю, мы точно в этом году должны понять, как это сделать", - сказала первый заместитель председателя Банка России Ольга Скоробогатова.
@itinfinance
"Действительно, такое изобилие QR-кодов, что человек теряется, что оплачивать и чем они между собой отличаются. Тема унифицированного QR не только для цифрового рубля, но и для "безнала", встает у нас как задача этого года. Я думаю, мы точно в этом году должны понять, как это сделать", - сказала первый заместитель председателя Банка России Ольга Скоробогатова.
@itinfinance
Менеджмент банка всегда будет за экосистему
Виктор Вернов, сооснователь финтех-платформы ROWI:
В последнее время идет много разговоров о важности банковской экосистемы и о той ценности, которую она создает. На мой взгляд, экосистема не является обязательным условием победы. В первую очередь важно определиться, чего банк или иная структура хочет добиться с помощью экосистемы: расширить перечень услуг или повысить их качество, создать синергию между ними. Далеко не все экосистемы первого типа смогут развиваться, потому что их успех зависит от «зонтика» бренда либо продуктов, которые составляют ядро бизнеса. Для банков это в первую очередь банкинг. Экосистемы для банка – это во многом расфокусировка, отвлечение от основной деятельности.
Экосистема – это не ключ от всех дверей, а возможность, которая будет реализована только если все компоненты экосистемы не просто грамотно управляются, но и содержат в себе и клиентский сервис, и очень качественный конкурентный продукт, сильную и самостоятельную команду. Если компания не может сказать про все компоненты экосистемы, что это хороший продукт сам по себе, объединение их в одну группу не решит эти проблемы.
Любое масштабирование может быть либо вглубь, либо вширь. Вглубь – в рамках одного сегмента за счет разработки новых технологий, за счет большего проникновения в кошелек или в сердце клиента. Либо масштабирование вширь – за счет инвестиций, покупки банками других бизнесов и интеграция их в свою экосистему. Создание экосистем во многом обусловлено обманчивой привлекательностью масштабирования вширь, когда отдача на капитал в текущей нише начинает снижаться, либо ниша оказывается занятой.
В этом случае появление экосистемы – это формальный ответ на гиперконцентрацию капитала у какого-то банка либо структуры.
Это еще и подсвечивает разный подход акционеров и менеджмента. Менеджмент всегда будет за экосистему, поскольку экосистема означает большее количество бизнесов для контроля, повышение объема и сложности системы для управления. Акционеры, прежде всего, хотят понимать метрики, почему экосистема принесет им больше дивидендов в будущем, а у менеджмента не всегда есть на это ответ.
На мой взгляд, на уровне менеджмента и команды сегодня намного важнее фокусироваться на одном направлении или одном сегменте аудитории. Сохранение этого фокуса дает хорошую финансовую отдачу. Центральные банки и России, и других стран тоже ждут от банков фокуса на кредитовании и, что особенно важно, на кредитовании не связанных бизнесов.
@itinfinance
Виктор Вернов, сооснователь финтех-платформы ROWI:
В последнее время идет много разговоров о важности банковской экосистемы и о той ценности, которую она создает. На мой взгляд, экосистема не является обязательным условием победы. В первую очередь важно определиться, чего банк или иная структура хочет добиться с помощью экосистемы: расширить перечень услуг или повысить их качество, создать синергию между ними. Далеко не все экосистемы первого типа смогут развиваться, потому что их успех зависит от «зонтика» бренда либо продуктов, которые составляют ядро бизнеса. Для банков это в первую очередь банкинг. Экосистемы для банка – это во многом расфокусировка, отвлечение от основной деятельности.
Экосистема – это не ключ от всех дверей, а возможность, которая будет реализована только если все компоненты экосистемы не просто грамотно управляются, но и содержат в себе и клиентский сервис, и очень качественный конкурентный продукт, сильную и самостоятельную команду. Если компания не может сказать про все компоненты экосистемы, что это хороший продукт сам по себе, объединение их в одну группу не решит эти проблемы.
Любое масштабирование может быть либо вглубь, либо вширь. Вглубь – в рамках одного сегмента за счет разработки новых технологий, за счет большего проникновения в кошелек или в сердце клиента. Либо масштабирование вширь – за счет инвестиций, покупки банками других бизнесов и интеграция их в свою экосистему. Создание экосистем во многом обусловлено обманчивой привлекательностью масштабирования вширь, когда отдача на капитал в текущей нише начинает снижаться, либо ниша оказывается занятой.
В этом случае появление экосистемы – это формальный ответ на гиперконцентрацию капитала у какого-то банка либо структуры.
Это еще и подсвечивает разный подход акционеров и менеджмента. Менеджмент всегда будет за экосистему, поскольку экосистема означает большее количество бизнесов для контроля, повышение объема и сложности системы для управления. Акционеры, прежде всего, хотят понимать метрики, почему экосистема принесет им больше дивидендов в будущем, а у менеджмента не всегда есть на это ответ.
На мой взгляд, на уровне менеджмента и команды сегодня намного важнее фокусироваться на одном направлении или одном сегменте аудитории. Сохранение этого фокуса дает хорошую финансовую отдачу. Центральные банки и России, и других стран тоже ждут от банков фокуса на кредитовании и, что особенно важно, на кредитовании не связанных бизнесов.
@itinfinance
👍10👏1🤔1
Банки используют Low-code, чтобы стартовать, но потом обращаются к заказной разработке
Николай Николенко, технический директор KODE
Основная аудитория low-code технологий – это заказчики с небольшим бюджетом и сроками вывода продукта на рынок. Они могут быть не сильно погружены в технические нюансы разработки, для них важно дешево и быстро выпустить продукт, проверить гипотезу и начать работу. При этом Low-code – это удел не только стартапов. Даже крупные компании, чьи клиенты привыкли к высокому уровню сервиса и качественным IT-решениям, обращают внимание на Low-code.
К сожалению, у такого решения есть существенные ограничения, которые важно понимать на этапе выбора. В первую очередь, универсальность кода не дает большого разнообразия в проработке UX и UI: шаблонные большие формы, не изменяемая последовательность действий пользователя, отсутствие правильной реакции на ошибки, возникающие в процессе (например, у пользователя пустой экран, вместо экрана с целевым действием). Это сильно ухудшает пользовательский опыт и в конечном счете влияет на его лояльность.
Low-code, как и почти любое эконом-решение, имеет недоработки и недостаточную технологическую актуальность. Сложно вносить изменения в логику работы решения или интеграций с другими системами: без вмешательства разработчика в Low-code решениях почти невозможно что-то починить, а если обращаться к создателю платформы напрямую, ждать ответа придется очень долго.
Кроме того, нельзя добиться безопасного решения при использовании Low-code платформ: хранение персональных данных, обработка и передача критичных данных на стороне платформы в незащищенном контуре, хранение ключей доступа к интегрируемым системам на стороне Low-code решения.
Low-code неплохо подходит для MVP. Он позволяет, используя типовые компоненты накидать путь пользователя и проверить гипотезу, получить первых клиентов. На рынке уже довольно много Low-code решений заточенных под определенную сферу.
Например, небольшие банки, которые только начинают свой путь, используют технологии Low-code, чтобы стартовать, но как только они выходят на стабильный доход и готовы развиваться, обращаются к заказной разработке. Потому что только так можно произвести отстройку от конкурентов и сделать уникальный продукт.
Наиболее жизненный вариант - это компромисс, когда сочетается быстрота и гибкость Low-code, безопасность и проработанность кастомных решений.
Например, если продукту необходим какой-то простой, универсальный модуль: чат поддержки мобильного банкинга, новая заявка на банковский продукт, подойдет уже готовое решение в виде SDK, библиотек или WebView. Такое решение можно внедрить за несколько недель или даже дней. Это сильно сэкономит затраты заказчика на разработку.
Далее менеджеры продукта и аналитики могут оценить результат внедрения такого решения: понять как пользователи его используют, какие барьеры возникают, как это улучшить. И оценить возможности по доработке Low-code решения.
Если количество пользователей не достигло целевого показателя, но при этом текущим решением пользуются и не возникает больших проблем, то можно оставить как есть.
Если решение не позволяет построить нужный нам UI/UX для пользователя, или добавить дополнительный функционал, но у нас есть фактическое подтверждение востребованности нашей гипотезы, то мы смело можем начинать реализовывать то, что задумали не ограничивая себя платформой Low-code.
@itinfinance
Николай Николенко, технический директор KODE
Основная аудитория low-code технологий – это заказчики с небольшим бюджетом и сроками вывода продукта на рынок. Они могут быть не сильно погружены в технические нюансы разработки, для них важно дешево и быстро выпустить продукт, проверить гипотезу и начать работу. При этом Low-code – это удел не только стартапов. Даже крупные компании, чьи клиенты привыкли к высокому уровню сервиса и качественным IT-решениям, обращают внимание на Low-code.
К сожалению, у такого решения есть существенные ограничения, которые важно понимать на этапе выбора. В первую очередь, универсальность кода не дает большого разнообразия в проработке UX и UI: шаблонные большие формы, не изменяемая последовательность действий пользователя, отсутствие правильной реакции на ошибки, возникающие в процессе (например, у пользователя пустой экран, вместо экрана с целевым действием). Это сильно ухудшает пользовательский опыт и в конечном счете влияет на его лояльность.
Low-code, как и почти любое эконом-решение, имеет недоработки и недостаточную технологическую актуальность. Сложно вносить изменения в логику работы решения или интеграций с другими системами: без вмешательства разработчика в Low-code решениях почти невозможно что-то починить, а если обращаться к создателю платформы напрямую, ждать ответа придется очень долго.
Кроме того, нельзя добиться безопасного решения при использовании Low-code платформ: хранение персональных данных, обработка и передача критичных данных на стороне платформы в незащищенном контуре, хранение ключей доступа к интегрируемым системам на стороне Low-code решения.
Low-code неплохо подходит для MVP. Он позволяет, используя типовые компоненты накидать путь пользователя и проверить гипотезу, получить первых клиентов. На рынке уже довольно много Low-code решений заточенных под определенную сферу.
Например, небольшие банки, которые только начинают свой путь, используют технологии Low-code, чтобы стартовать, но как только они выходят на стабильный доход и готовы развиваться, обращаются к заказной разработке. Потому что только так можно произвести отстройку от конкурентов и сделать уникальный продукт.
Наиболее жизненный вариант - это компромисс, когда сочетается быстрота и гибкость Low-code, безопасность и проработанность кастомных решений.
Например, если продукту необходим какой-то простой, универсальный модуль: чат поддержки мобильного банкинга, новая заявка на банковский продукт, подойдет уже готовое решение в виде SDK, библиотек или WebView. Такое решение можно внедрить за несколько недель или даже дней. Это сильно сэкономит затраты заказчика на разработку.
Далее менеджеры продукта и аналитики могут оценить результат внедрения такого решения: понять как пользователи его используют, какие барьеры возникают, как это улучшить. И оценить возможности по доработке Low-code решения.
Если количество пользователей не достигло целевого показателя, но при этом текущим решением пользуются и не возникает больших проблем, то можно оставить как есть.
Если решение не позволяет построить нужный нам UI/UX для пользователя, или добавить дополнительный функционал, но у нас есть фактическое подтверждение востребованности нашей гипотезы, то мы смело можем начинать реализовывать то, что задумали не ограничивая себя платформой Low-code.
@itinfinance
🔥4