Forwarded from دستیار زیر نویس و هایپر لینک
[({🔥 @iran_novin1🔥})]
]🔥 ایران نوین 🔥[
#نامه_موسسه_تحقیقاتی_مبین_به_بانک_مرکزی_در_خصوص_لوایح_بانکی :
قسمت اول
ارزیابی لوایح و سیاستهای اعلامی بانک مرکزی
تبیین چرایی بحران پولی در ایران و نقد سیاستهای اعلامی برای اصلاح
1. #چرا_در_بحرانیم؟
مرکز ثقل بحران، ساختار بیمار خلق پول بانکهاست.
هم اکنون بانکها روزانه در حال خلق قریب به هزار میلیارد تومان نقدینگی هستند!
محور نگرانی بیش از آنکه اندازه این نقدینگی باشد "کیفیت" آن است.
این رشد نقدینگی در شرایطی به وقوع پیوسته و میپیوندد که اقتصاد در رکودی عمیق فرورفته ،
سرمایه گذاریهای معطوف به فعلیت بخشیدن به منابع بیکار داخلی جهت پاسخگویی به نیازها به بن بست رسیده؛ و کشور در فشار بدعهدی های بین المللی قرارگرفته است.
#سؤال_این_است:
چگونه چنین حجمی از پول خلق میشود و معادل آن عده ای بسیار قلیل منتفع، و عده ای دیگر بدهکار میشوند؛ درحالیکه متناظر با آن چرخۀ خلق ارزش از طریق سرمایه گذاریهای جدید به حرکت نمیافتد؟❓
چه ترتیباتی اجازه وقوع چنین پدیده ای را میدهد؟ ❓
ریشه این بحران در خلق پول بانکها و ترتیبات سیاسی و اجتماعی ای است که این امتیاز را به بانکها اعطا میکند.
در واقعیت، بانکها پایه پولی را وام دهی مجدد نمیکنند.
آنها میتوانند بدون سپرده و ذخیرۀ (پایه پولی) پیشینی دو طرف ترازنامه خود را توسعه دهند؛ یعنی وام دهی کنند بدون اینکه این وام دهی مستلزم کاستن از حساب سپرده شخصی باشد؛ به محض اعطای وام نیز سپرده ای جدید به وجود میآید؛ و این یعنی #خلق_پول.
نیاز به ذخایر، میتواند متعاقبا به شکل
پسینی اجابت شود.
در شکل ترازنامه ای زیر این روند به تصویر کشیده شده است.
بانک در زمان T1 در عدد 100 دارایی (وام) و بدهی خلق پول که همراه با توسعه وام هایش (سپرده) به تعادل رسیده است.
در رفتار معمول خلق پول که همراه با وام دهی است و نرخ بهره در سطح پایینی قرارگرفته، داراییهای بانک به سبب وام دهی 20 درصد اضافه شده و متناسبا حجم سپرده نیز افزایش مییابد.
نقدینگی از 100 به 120 افزایش مییابد.
🆔👉 @iran_novin1
]🔥 ایران نوین 🔥[
#نامه_موسسه_تحقیقاتی_مبین_به_بانک_مرکزی_در_خصوص_لوایح_بانکی :
قسمت اول
ارزیابی لوایح و سیاستهای اعلامی بانک مرکزی
تبیین چرایی بحران پولی در ایران و نقد سیاستهای اعلامی برای اصلاح
1. #چرا_در_بحرانیم؟
مرکز ثقل بحران، ساختار بیمار خلق پول بانکهاست.
هم اکنون بانکها روزانه در حال خلق قریب به هزار میلیارد تومان نقدینگی هستند!
محور نگرانی بیش از آنکه اندازه این نقدینگی باشد "کیفیت" آن است.
این رشد نقدینگی در شرایطی به وقوع پیوسته و میپیوندد که اقتصاد در رکودی عمیق فرورفته ،
سرمایه گذاریهای معطوف به فعلیت بخشیدن به منابع بیکار داخلی جهت پاسخگویی به نیازها به بن بست رسیده؛ و کشور در فشار بدعهدی های بین المللی قرارگرفته است.
#سؤال_این_است:
چگونه چنین حجمی از پول خلق میشود و معادل آن عده ای بسیار قلیل منتفع، و عده ای دیگر بدهکار میشوند؛ درحالیکه متناظر با آن چرخۀ خلق ارزش از طریق سرمایه گذاریهای جدید به حرکت نمیافتد؟❓
چه ترتیباتی اجازه وقوع چنین پدیده ای را میدهد؟ ❓
ریشه این بحران در خلق پول بانکها و ترتیبات سیاسی و اجتماعی ای است که این امتیاز را به بانکها اعطا میکند.
در واقعیت، بانکها پایه پولی را وام دهی مجدد نمیکنند.
آنها میتوانند بدون سپرده و ذخیرۀ (پایه پولی) پیشینی دو طرف ترازنامه خود را توسعه دهند؛ یعنی وام دهی کنند بدون اینکه این وام دهی مستلزم کاستن از حساب سپرده شخصی باشد؛ به محض اعطای وام نیز سپرده ای جدید به وجود میآید؛ و این یعنی #خلق_پول.
نیاز به ذخایر، میتواند متعاقبا به شکل
پسینی اجابت شود.
در شکل ترازنامه ای زیر این روند به تصویر کشیده شده است.
بانک در زمان T1 در عدد 100 دارایی (وام) و بدهی خلق پول که همراه با توسعه وام هایش (سپرده) به تعادل رسیده است.
در رفتار معمول خلق پول که همراه با وام دهی است و نرخ بهره در سطح پایینی قرارگرفته، داراییهای بانک به سبب وام دهی 20 درصد اضافه شده و متناسبا حجم سپرده نیز افزایش مییابد.
نقدینگی از 100 به 120 افزایش مییابد.
🆔👉 @iran_novin1
[({🔥 @iran_novin1🔥})]
]🔥 ایران نوین 🔥[
#نامه_موسسه_تحقیقاتی_مبین_به_بانک_مرکزی_در_خصوص_لوایح_بانکی:
6
د. مخاطرات توزیعی و دغدغۀ عدالت :
از دیگر تهدیدات وضعیت موجود، خطر بروز تبعات منفی شدید توزیعی است.
بررسیها و اعلام غیررسمی مسئولان بانک مرکزی حاکی است، منتفعان از نرخهای بهرۀ بالا و بی ارتباط با بخش حقیقی اقتصاد، درصدی بسیار کوچک از کل جامعه هستند که همان سپرده گذاران کلان بانکی هستند.
برای کشوری که ارزش کل درآمدهایش در سال 91 معادل 700 هزار و در سال 94 حدود 1200 هزار میلیارد تومان است، تراکم و تجمیع بخش قابل توجهی از نقدینگی عظیم خلق شده در دست عده ای قلیل در شرایط فراگیری رکود و بیکاری میتواند به عنوان یکی از مهمترین عوامل تعمیق نابرابری در ایران تفسیر شود.
متناظر با این منفعت تجمیع شده، عده ای دیگر در حال بدهکار شدن هستند.
جدا از بدهکارانی که خود زیرمجموعه بانکها بوده، و متحمل هزینه ای نخواهند شد، هستند دستۀ زیادی که بدهکاری آنها به نظام بانکی از فعالیتی تولیدی سرچشمه میگیرد.
عدم توان باز پرداخت برای این عده ناشی از اراده و مدیریت ایشان نیست، ناشی از شرایط اقتصاد کلانی است که اساسا امکان بازپرداخت وامها در آن وجود ندارد.
هر نوع اقدامی در مقابل این دسته با پشتوانه قضایی، مصداقی از یک امر ناعادلانه و تبعیض آمیز است که عواقب اجتماعی در بردارد.
نکته ی تأمل برانگیزتر اینکه منشأ این خلق منفعت بدون خلق ثروت توأم با انباشت بدهی ریشه در امکان
" #خلق_پول" دارد.
اگر امکان خلق پول برای بانکها فراهم نبود، چنین انباره ای عظیم از بدهکاری همراه با انباشتی بزرگ از منفعت پولی شده به وجود نمی آمد.
لذا " #حق_خلق_پول " و آثار گسترده آن در تورش و تجمیع منافع به سوی عده ای قلیل و استضعاف عده ای کثیر، موضوعی است که باید در صدر حقوق اساسی عمومی مورد تأمل قرار گیرد.
حتی جدی ترین طرفداران اقتصاد آزاد براساس دلالتهای روش شناختی رویکردشان به مقابله با خصوصی شدن این حق در نظام پول الکترونیکی و کاغذی پرداخته اند.
با توجه به اینکه پول کالا نبوده و از درون یک رابطه اجتماعی متکی به باور عمومی زاده میشود، مقدمات خلق آن با مقدمات خلق کالاهای دیگر متفاوت است.
برای #تولید_کالا، سرمایه از اینجهت لازم است که الزامی فنی- فیزیکی برای تولید محصول محسوب میشود.
اما از آنجاکه هستی پول تماما وابسته به باور عمومی است نه خواص فیزیکی، #هزینه_نهایی تولید برای آن معنی ندارد.
بنابراین سرمایۀ تأسیس یک بانک، امکان تولید و خلق پول به وجود نمیآورد، بلکه چیزی است که در ازای آن حق خلق پول از طرف دولت ( با عاملیت بانک مرکزی ) به بانکهای تأمین کنندۀ سرمایه اعطا میشود.
کارکرد این سرمایه، نمیتواند جبران خسارات ناشی از اعسار و ورشکستگی باشد، کما اینکه سرمایه حدودا 80 هزار میلیاردی نظام بانکی قادر به پوشش حجم واقعی مطالبات معوق موجود نیست و در نهایت دولت (بانک مرکزی) است که باید هزینه های بحران را پرداخت کند.
ِامتیاز دیگر بانک بر سایر کسب وکارها به #قواعد_ناظر بر اعسار وی باز میگردد.
بانک به حسب مفروض تعریف، واحدی
اقتصادی مانند یک بنگاه یا فرد دیگر است.
اگر واحدی اقتصادی به بانک بدهکار شده و از تسویه بدهی خود عاجز شود، تمام قدرت قضایی و سخت حاکمیت به خدمت در می آید تا بدهکار بانکی را به اشد فشارهای ممکن تنبیه کند.
در مقابل وقتی بانک از ایفای تعهد خود، مانند تعهدی که به سپرده های بانکی برای پرداخت سود دارد، ناتوان میشود چه میکند؟
به آسانی آن را خلق میکند.
از آن گذشته اگر ذخیرۀ قانونی موردنیاز را هم در اختیار نداشته باشد، قادر به #اضافه_برداشت از بانک مرکزی است.
فقط در سالهای اخیر بانک مرکزی بیش 35 هزار میلیارد تومان به بانکها اجازه برداشت بدون وثیقه داده که اگر نرخ ذخیره قانونی در سال 94 کاهش نمی یافت، این عدد به مرز 40 هزار میلیارد میرسید.
در اینجا این سؤال بی پاسخ میماند که :
بانک به عنوان یک واحد اقتصادی از چه حق ویژه ای برخوردار است که از دیگران در قرار گرفتن تحت تعقیب قضایی مستثنا است و میتواند تعهد خود را تحت عنوان پول اعتبار شده از سوی دولت خلق کند ؟
لذا، از نظرگاه #عدالت، پرداختن به این حق از اولویتها و ضرورتهای اصلی اقتصاد امروز ایران در زمان گسترش #بحران_بانکی است.
🆔👉 @iran_novin1
]🔥 ایران نوین 🔥[
#نامه_موسسه_تحقیقاتی_مبین_به_بانک_مرکزی_در_خصوص_لوایح_بانکی:
6
د. مخاطرات توزیعی و دغدغۀ عدالت :
از دیگر تهدیدات وضعیت موجود، خطر بروز تبعات منفی شدید توزیعی است.
بررسیها و اعلام غیررسمی مسئولان بانک مرکزی حاکی است، منتفعان از نرخهای بهرۀ بالا و بی ارتباط با بخش حقیقی اقتصاد، درصدی بسیار کوچک از کل جامعه هستند که همان سپرده گذاران کلان بانکی هستند.
برای کشوری که ارزش کل درآمدهایش در سال 91 معادل 700 هزار و در سال 94 حدود 1200 هزار میلیارد تومان است، تراکم و تجمیع بخش قابل توجهی از نقدینگی عظیم خلق شده در دست عده ای قلیل در شرایط فراگیری رکود و بیکاری میتواند به عنوان یکی از مهمترین عوامل تعمیق نابرابری در ایران تفسیر شود.
متناظر با این منفعت تجمیع شده، عده ای دیگر در حال بدهکار شدن هستند.
جدا از بدهکارانی که خود زیرمجموعه بانکها بوده، و متحمل هزینه ای نخواهند شد، هستند دستۀ زیادی که بدهکاری آنها به نظام بانکی از فعالیتی تولیدی سرچشمه میگیرد.
عدم توان باز پرداخت برای این عده ناشی از اراده و مدیریت ایشان نیست، ناشی از شرایط اقتصاد کلانی است که اساسا امکان بازپرداخت وامها در آن وجود ندارد.
هر نوع اقدامی در مقابل این دسته با پشتوانه قضایی، مصداقی از یک امر ناعادلانه و تبعیض آمیز است که عواقب اجتماعی در بردارد.
نکته ی تأمل برانگیزتر اینکه منشأ این خلق منفعت بدون خلق ثروت توأم با انباشت بدهی ریشه در امکان
" #خلق_پول" دارد.
اگر امکان خلق پول برای بانکها فراهم نبود، چنین انباره ای عظیم از بدهکاری همراه با انباشتی بزرگ از منفعت پولی شده به وجود نمی آمد.
لذا " #حق_خلق_پول " و آثار گسترده آن در تورش و تجمیع منافع به سوی عده ای قلیل و استضعاف عده ای کثیر، موضوعی است که باید در صدر حقوق اساسی عمومی مورد تأمل قرار گیرد.
حتی جدی ترین طرفداران اقتصاد آزاد براساس دلالتهای روش شناختی رویکردشان به مقابله با خصوصی شدن این حق در نظام پول الکترونیکی و کاغذی پرداخته اند.
با توجه به اینکه پول کالا نبوده و از درون یک رابطه اجتماعی متکی به باور عمومی زاده میشود، مقدمات خلق آن با مقدمات خلق کالاهای دیگر متفاوت است.
برای #تولید_کالا، سرمایه از اینجهت لازم است که الزامی فنی- فیزیکی برای تولید محصول محسوب میشود.
اما از آنجاکه هستی پول تماما وابسته به باور عمومی است نه خواص فیزیکی، #هزینه_نهایی تولید برای آن معنی ندارد.
بنابراین سرمایۀ تأسیس یک بانک، امکان تولید و خلق پول به وجود نمیآورد، بلکه چیزی است که در ازای آن حق خلق پول از طرف دولت ( با عاملیت بانک مرکزی ) به بانکهای تأمین کنندۀ سرمایه اعطا میشود.
کارکرد این سرمایه، نمیتواند جبران خسارات ناشی از اعسار و ورشکستگی باشد، کما اینکه سرمایه حدودا 80 هزار میلیاردی نظام بانکی قادر به پوشش حجم واقعی مطالبات معوق موجود نیست و در نهایت دولت (بانک مرکزی) است که باید هزینه های بحران را پرداخت کند.
ِامتیاز دیگر بانک بر سایر کسب وکارها به #قواعد_ناظر بر اعسار وی باز میگردد.
بانک به حسب مفروض تعریف، واحدی
اقتصادی مانند یک بنگاه یا فرد دیگر است.
اگر واحدی اقتصادی به بانک بدهکار شده و از تسویه بدهی خود عاجز شود، تمام قدرت قضایی و سخت حاکمیت به خدمت در می آید تا بدهکار بانکی را به اشد فشارهای ممکن تنبیه کند.
در مقابل وقتی بانک از ایفای تعهد خود، مانند تعهدی که به سپرده های بانکی برای پرداخت سود دارد، ناتوان میشود چه میکند؟
به آسانی آن را خلق میکند.
از آن گذشته اگر ذخیرۀ قانونی موردنیاز را هم در اختیار نداشته باشد، قادر به #اضافه_برداشت از بانک مرکزی است.
فقط در سالهای اخیر بانک مرکزی بیش 35 هزار میلیارد تومان به بانکها اجازه برداشت بدون وثیقه داده که اگر نرخ ذخیره قانونی در سال 94 کاهش نمی یافت، این عدد به مرز 40 هزار میلیارد میرسید.
در اینجا این سؤال بی پاسخ میماند که :
بانک به عنوان یک واحد اقتصادی از چه حق ویژه ای برخوردار است که از دیگران در قرار گرفتن تحت تعقیب قضایی مستثنا است و میتواند تعهد خود را تحت عنوان پول اعتبار شده از سوی دولت خلق کند ؟
لذا، از نظرگاه #عدالت، پرداختن به این حق از اولویتها و ضرورتهای اصلی اقتصاد امروز ایران در زمان گسترش #بحران_بانکی است.
🆔👉 @iran_novin1