🏦 ЦБ готовит законопроект об ограничении штрафов с дольщиков за просрочку по платежам за рассрочку на покупку жилья в новостройке.

После принятия законопроекта размер санкций не должен превышать 20% суммы просроченного платежа, тогда как в отдельных договорах штрафы могли достигать до 50% всей суммы долга, приводит данные регулятор.

В пакет изменений включат:

— передачу права собственности покупателю после ввода дома в эксплуатацию с возникновением залогового права у застройщика;

— обязательную передачу информации о долговой нагрузке по рассрочке в бюро кредитных историй (БКИ).

#цбрф #рассрочка #новостройки

Эльвира Набиуллина, глава ЦБ РФ:

▪️Снижение ключевой ставки идет с середины 2025 года. За это время ключевая ставка кумулятивно снизилась на 6 п.п. Надо сказать, что рыночные ставки, конечно, не автоматически, но идут вслед за снижением ключевой ставки. Так, мы видим, что ставки по рыночной ипотеке снизились почти на 6 п.п., почти так же, как снизилась и ключевая ставка. По потребительским кредитам и автокредитам ставки тоже снижаются, но в целом там уровень ставок остается достаточно высоким и неустойчивым.

▪️Когда начнет рыночная ипотека оживать? Надо сказать, что рыночная ипотека не умирала. Конечно, она снизилась, но, тем не менее, она есть. Даже в первой половине прошлого года, когда у нас были самые высокие ставки, ежемесячно выдавалось где-то 10-20 тыс. ипотечных кредитов по рыночной ставке. Сейчас это раза в два даже больше.

▪️Чем масштабнее льготные программы, тем дальше то время, когда рыночная ипотека будет доступной. Мы когда сравнивали ситуацию в этом году, в прошлом году и, например, в 2019 году, когда у нас был рост рыночной ипотеки, количество кредитов ипотечных было приблизительно то же самое. Просто поменялась пропорция льготных и рыночных. Рыночная ипотека была более доступной. Поэтому очень важно и снижение инфляции, закрепление ее на целевом уровне, и, конечно, ограничение вот таких льготных программ сугубо адресными программами для того, чтобы рыночная ипотека была максимально доступной.

▪️Что такое нормальная ипотечная ставка? Можно сказать, что это та ставка, которая складывается в экономике, когда экономика в равновесии, когда инфляция стабилизировалась на целевом уровне. Теоретически звучит. А что это значит на практике? У нас уже был период, когда у нас была доступная рыночная ипотека, именно когда инфляция на несколько лет закрепилась на уровне около 4%, и тогда ставки по ипотеке снизились до 9-10%, можно было найти ставки под 8%. И здесь что очень важно, напомню, тогда льготной ипотеки практически не было. Вот коллеги посмотрели, тогда на 50 выданных рыночных ипотек приходилась одна льготная. А сегодня на одну рыночную ипотеку приходится две льготных. И, по сути дела, льготная ипотека вытесняет рыночную ипотеку.

▪️Мы пока не видим, чтобы были большие продажи жилья, купленного по льготной ипотеке. То есть, это может быть в будущем этот эффект, но сейчас все-таки достаточно немного времени прошло. Многие из квартир, которые были куплены по льготной ипотеке, они еще не включены в эксплуатацию, и потом, все-таки, большинство тех, кто пользовался льготной ипотекой, хотелось бы в это верить, покупали не в инвестиционных целях, а для улучшений жилищных условий.

▪️Банк России не видит снижения количества сделок на вторичном рынке. Оно (число сделок на вторичном рынке - прим.) стабильно, как и было в предыдущие годы. Использование ипотеки для того, чтобы купить жилье на вторичном рынке, действительно немного снизилось. Это связано с тем, что рыночные ставки по ипотеке были высокими. При этом высокие рыночные ставки – это тоже следствие масштабных безадресных льготных программ во многом.

▪️Неурегулированность здесь (рассрочки при покупке жилья – прим.) очень вредна. Надо пробел этот устранить. <...> Рассрочка сейчас застройщиками выдается (на срок – прим.) от полугода до двух лет. Это предполагает, что по истечении этой рассрочки человек, видимо, получит ипотечный кредит. А если он его не получит? Потому что кредитоспособность данного человека никто не проверял. Банк в этом процессе не участвует. Банк может не выдать этот кредит, если не видит кредитоспособности. И как человек тогда будет справляться с платежами? И для застройщиков тоже риски, потому что покупатель может отказаться от рассрочки, если не сможет ее погашать.

▪️Мы вместе с Минстроем работаем над законопроектом, сейчас Минстрой дорабатывает законопроект с учетом наших замечаний, чтобы при предоставлении рассрочки права, прежде всего покупателей квартиры, были защищены.

Правительство внесло в Госдуму законопроект о едином федеральном реестре граждан, нуждающихся в жилье. Об этом в своем ТГ-канале рассказала депутат Светлана Разворотнева.

Она отметила, что сегодня нет точных данных, какому количеству граждан государство обещало предоставить жилье.

Только в соответствии с нормативными актами федерального уровня (Указами Президента, Федеральными законами, Постановлениями Правительства) на предоставление жилья могут рассчитывать 140 категорий граждан, регионы и муниципалитеты могут дополнять этот список, отметила депутат. Один и тот же гражданин может стоять в разных очередях на улучшение жилищных условий по разным основаниям.

Реестр необходим, чтобы посчитать количество очередников и точно определить размер обязательств государства.

Граждане РФ в большинстве регионов порядка 20 лет ждут своей очереди для улучшения жилищных условий. Об этом сообщила член комитета Совета Федерации по федеративному устройству, региональной политике, местному самоуправлению и делам Севера Надежда Ильина. Это в т.ч., отметила она, связано с отсутствием единого реестра нуждающихся в улучшении жилищных условий.

___
Справедливости ради напомним, подобный законопроект уже вносили в ГД. Но он там в режиме ожидания с прошлого года.
 
#законопроекты #недвижимость #жилье #господдержка

⚙️Теперь официально. Утвержден и опубликован федеральный закон, которые позволят банкротам сохранять 10% выручки от продажи их единственного ипотечного жилья.

Федеральный закон от 23.03.2026 № 62-ФЗ

Денежные средства от продажи заложенного жилья банкрота, если оно является единственным пригодным для постоянного проживания должника и членов его семьи, будут распределяться в следующем порядке: 

80% средств — для расчета с залоговым кредитором.

10% — на погашение долгов перед кредиторами 1-ой  и 2-ой очереди в случае недостаточности иного имущества гражданина для погашения этих требований. Если будет остаток после погашения этих требований, он направляется на погашение требований залогового кредитора (если 90% не хватило).

10% выводится из конкурсной массы и остается должнику.

Если после других траншей есть остатки, то они также идут должнику.

Изменения внесены в Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)», куда добавлена новая статья 213.27-1.

#законы #банкротство #кредиты #ипотека #долги

⚙️Теперь официально. Утвержден и опубликован федеральный закон, который расширяет перечень имущества, неприкосновенного для взыскания по исполнительным документам.

Федеральный закон от 23.03.2026 № 67-ФЗ

Внесенные поправки в статью 446 Гражданского процессуального кодекса направлены на защиту собственности многодетных семей.

В частности,

Взыскание не может быть обращено на землю, которая была бесплатно предоставлена многодетной семье федеральными или местными властями в качестве меры соцподдержки. Этот запрет распространяется и на долю в праве собственности на такой участок.

Важно: Если семья купила землю самостоятельно, даже используя льготные программы, эта норма на нее не распространяется. Кроме того, сохраняется исключение для ипотеки: если земельный участок является предметом ипотеки, взыскание на него по-прежнему может быть обращено в соответствии с  законодательством об ипотеке.

В действующей редакции статьи 446 ГПК РФ уже предусмотрен исполнительский иммунитет для ряда видов имущества, включая единственное жильё, предметы домашней обстановки, продукты питания, средства на прожиточный минимум и др. Однако имущество, полученное многодетными семьями в рамках мер государственной поддержки, ранее не было явно защищено от взыскания. Теперь это поправили.

#законы #недвижимость #земля #многодетные

МВД России разработало проект о снятии с учета граждан с фиктивной регистрацией

Проект - ID 166597

Согласно порядку, фиктивной считается регистрация, произведенная на основании заведомо недостоверных сведений или документов, либо без намерения проживать или пребывать в жилом помещении, либо без намерения собственника предоставить жилье именно для этих целей.

Решение о снятии с учета органы МВД России будут принимать только в случае, если факт фиктивной регистрации установлен одним из следующих процессуальных документов:

◾️вступившим в законную силу обвинительным приговором, постановлением, определением суда, которыми уголовное дело разрешено по существу;
◾️вступившим в законную силу определением или постановлением суда, вынесением которых завершено производство по уголовному делу в отношении конкретного лица;
◾️постановлением об отказе в возбуждении уголовного дела, о прекращении уголовного дела или уголовного преследования, вынесенным органом дознания, дознавателем, следователем, руководителем следственного органа;
◾️вступившим в законную силу постановлением по делу об административном правонарушении;
◾️определением об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении.

Предполагается, что документ вступит в силу 1 мая 2026 года.

#мвд #местожительства #документы #недвижимость

Несмотря на то, что Росреестр вроде бы разъяснял недавно, что срок для приведения негодных земельные участки в годные есть еще минимум 2 года, случилось вот что👇

У россиян начали изымать заброшенные земельные участки.

Первым на это решился суд в Омской области, который признал заброшенными 13 садовых участков и передал пустующие земли в муниципальную собственность.

Вообще, в регионе выявлено около 50 тысяч заброшенных дачных участков, однако иски были поданы пока только к собственникам 13 наделов. На судебные заседания владельцы не явились, что, говорят, ускорило процедуру изъятия.

Решение принято по закону об ответственности за нецелевое использовании земли, который вступил в силу 1 марта 2025 года. По нему, владельцы участков привести территорию в должный вид, чтобы она не считалась неиспользуемой согласно утвержденных критериев.

#земля #риски

Ипотечное страхование могут сделать прозрачнее.

Банк России обсуждает новую меру: банки могут обязать публиковать статистику выплат по страхованию жизни при ипотеке, в т.ч. сколько ипотек было погашено после страховых случаев.

Зачем:
Сегодня нередко заёмщики выбирают страховую компанию, обращая внимание в первую очередь на стоимость полиса. Они воспринимают этот продукт, как часть расходов при оформлении кредита и часто заинтересованы в том, чтобы купить его как можно дешевле.

При этом цель продукта в том, чтобы защитить семью заемщика в случае тяжелых жизненных ситуаций.

Ожидания:
Публичная статистика будет мотивировать страховщиков улучшать клиентский путь при урегулировании убытков.Возможно, таким образом люди начнут выбирать страховой продукт, основываясь на качестве страховой услуги и отдавая предпочтение надежности компании.

#страхование #недвижимость #ипотека #инициативы