Всем доброго рабочего дня
❤️ ❤️ ❤️ Многие ждут старта ипотечной программы для участников СВО, но придется тех, кто ждет огорчить:
Ипотека для участников СВО может стать доступна в следующем году.
Скорее всего, эта программа не будет распространятся на:
🔹Москву,
🔹Московскую область,
🔹Санкт-Петербург.
Оно и логично, уже прошло 6 месяцев- половина календарного года.
Бюджет страны сформирован и внести глобальные изменения не получится.
#новости
Ипотека для участников СВО может стать доступна в следующем году.
Скорее всего, эта программа не будет распространятся на:
🔹Москву,
🔹Московскую область,
🔹Санкт-Петербург.
Оно и логично, уже прошло 6 месяцев- половина календарного года.
Бюджет страны сформирован и внести глобальные изменения не получится.
#новости
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
🌞 Зато порадую Вас , месяцем скидок на страховку!!!!
- Все виды ипотечного страхования !!! Жизнь, имущество, титул
- Любые банки , не зависимо от Вашего места пребывания (Онлайн)
- Страховка первичная и продление!
- Если вы уже выбрали страховую. Пишите в личку. Сделаю дешевле.
- Все виды ипотечного страхования !!! Жизнь, имущество, титул
- Любые банки , не зависимо от Вашего места пребывания (Онлайн)
- Страховка первичная и продление!
- Если вы уже выбрали страховую. Пишите в личку. Сделаю дешевле.
Уже завтра 1е июля- лето в самом разгаре, а что же измениться в ипотеке с 1го июля?
1️⃣ снизится возможность получить ипотеку у тех, кто почти не имеет первоначального взноса
С 1 июля банки начнут чаще отказывать в ипотеке заемщикам, которых ЦБ относит к наиболее рискованным заемщикам: имеющим небольшой первоначальный взнос и высокую долговую нагрузку (большое количество кредитов)
В третьем квартале 2025 года банки не смогут предоставить ипотечный кредит заемщикам с небольшим первым взносом (менее 20% от стоимости квартиры), у которых на обслуживание всех кредитов уходит половина ежемесячного дохода и более,
На вторичном рынке выдачи ипотеки заемщикам с первым взносом менее 20%, отдающим на все платежи по кредитам 50% ежемесячного дохода, могут составлять не более 10% в общем количестве ипотечного портфеля банка.
2️⃣ C 1 июля с рынка может уйти программа покупки процентной ставки по ипотеке
Уже в ближайшее время заемщики могут лишиться возможности снизить процентную ставку по ипотеке, заплатив банку единовременную комиссию в момент получения кредита.
С помощью этой программы заемщики могли снижать процентные ставки по кредиту до комфортного ежемесячного платежа.
💚 Сбербанк УЖЕ отменил акции по снижению процентной ставки заемщиком, а те заявки которые были одобрен на таких условиях в большинстве получили отказ.
С 1 июля банки начнут чаще отказывать в ипотеке заемщикам, которых ЦБ относит к наиболее рискованным заемщикам: имеющим небольшой первоначальный взнос и высокую долговую нагрузку (большое количество кредитов)
В третьем квартале 2025 года банки не смогут предоставить ипотечный кредит заемщикам с небольшим первым взносом (менее 20% от стоимости квартиры), у которых на обслуживание всех кредитов уходит половина ежемесячного дохода и более,
На вторичном рынке выдачи ипотеки заемщикам с первым взносом менее 20%, отдающим на все платежи по кредитам 50% ежемесячного дохода, могут составлять не более 10% в общем количестве ипотечного портфеля банка.
Уже в ближайшее время заемщики могут лишиться возможности снизить процентную ставку по ипотеке, заплатив банку единовременную комиссию в момент получения кредита.
С помощью этой программы заемщики могли снижать процентные ставки по кредиту до комфортного ежемесячного платежа.
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Военная ипотека.
С 1 июля 2025 года размер накопительного взноса на одного участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, включённого в реестр участников, составит 395 370,10 рублей (ранее 383 979,3).
Ежемесячный размер взноса (платежа для участников НИС, имеющих действующий кредит) — 32 947 (ранее 31 998) рублей.
#военнаяипотека@ipotekaivaNova
С 1 июля 2025 года размер накопительного взноса на одного участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, включённого в реестр участников, составит 395 370,10 рублей (ранее 383 979,3).
Ежемесячный размер взноса (платежа для участников НИС, имеющих действующий кредит) — 32 947 (ранее 31 998) рублей.
#военнаяипотека@ipotekaivaNova
📍Порядок выдачи семейной ипотеки председатель Совета Федерации Валентина Матвиенко предложила изменить, ограничив ее регионом, в котором зарегистрирован заемщик.
❗️Правительство проработает предложение о том, чтобы оформить семейную ипотеку можно было только в местах реального проживания семей.
❗️Правительство проработает предложение о том, чтобы оформить семейную ипотеку можно было только в местах реального проживания семей.
❤1
Снова поднят вопрос про семейную ипотеку по месту прописки. Вы же, наверняка, помните, что ранее эту идею высказала спикер СФ Валентина Матвиенко.
И вот опять.
Запрет оформления семейной ипотеки не по региону регистрации заемщика могут внести в Госдуму в течение месяца и он может заработать уже в 1-м квартале 2026 года. Об этом заявил глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.
Говорят, причиной его разработки стало то, что более 50% жилья, купленного с помощью семейной ипотеку, находится в столичных регионах, в то время как более 40% заемщиков проживало в других субъектах РФ.
#семейнаяипотека
И вот опять.
Запрет оформления семейной ипотеки не по региону регистрации заемщика могут внести в Госдуму в течение месяца и он может заработать уже в 1-м квартале 2026 года. Об этом заявил глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.
Говорят, причиной его разработки стало то, что более 50% жилья, купленного с помощью семейной ипотеку, находится в столичных регионах, в то время как более 40% заемщиков проживало в других субъектах РФ.
#семейнаяипотека
Всем доброго рабочего дня
🏦 Вчера ВТБ первым из банков заявил о поднятии первоначального взноса по льготным ипотечным программам.
🌊 Скоро волна пройдет по всем банкам- ужесточения по условиям кредитования неизбежны.
Мы это проходили пару лет назад, тогда была льготная ипотека для всех, сначала подняли первоначальный взнос по программе и при этом больше половина заявок по даннй ипотеке уходили в отказ.
Тоже ждет нас и по Семейной, АйТи, Дальневосточной и Арктической ипотеки.
Мы это проходили пару лет назад, тогда была льготная ипотека для всех, сначала подняли первоначальный взнос по программе и при этом больше половина заявок по даннй ипотеке уходили в отказ.
Тоже ждет нас и по Семейной, АйТи, Дальневосточной и Арктической ипотеки.
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
❗️Банки отклоняют почти 80% заявок россиян на кредиты, следует из данных Национального бюро кредитных историй.
Причем по ипотеке доля отказов за июль увеличилась - даже с действием льготных программ россиянам одобряют менее половины заявок. Несмотря на снижение ключевой с 21 до 18%, ситуация на рынке не улучшилась. Банки ужесточают условия выдач ссуд из-за роста просрочки по кредитам - это заставляет рынок внимательнее относиться к новым заемщикам, пишут «Известия».
#новости
Причем по ипотеке доля отказов за июль увеличилась - даже с действием льготных программ россиянам одобряют менее половины заявок. Несмотря на снижение ключевой с 21 до 18%, ситуация на рынке не улучшилась. Банки ужесточают условия выдач ссуд из-за роста просрочки по кредитам - это заставляет рынок внимательнее относиться к новым заемщикам, пишут «Известия».
#новости
Предельно допустимая долговая нагрузка при ипотеке: что это и как рассчитать? 🏡💰
Когда вы подаете заявку на ипотеку, банк оценивает вашу предельно допустимую долговую нагрузку (ПДН).
Это один из главных факторов, который влияет на сумму кредита и само решение о его одобрении.
🔹 Что такое ПДН?
ПДН — это процентное соотношение всех ваших ежемесячных кредитных платежей к официальному доходу. Большинство российских банков устанавливают его предел в 50-60%.
🔹 Как рассчитать?
Формула довольно простая:
ПДН = (Сумма всех кредитных платежей / Ежемесячный доход) × 100%
Пример:
✅ Доход: 100 000 ₽
✅ Действующий кредит: 15 000 ₽
✅ Планируемая ипотека: 30 000 ₽
ПДН = (15 000 + 30 000) / 100 000 × 100% = 45%
Если показатель превышает допустимый уровень, банк может:
🔹 Сократить сумму одобренного кредита
🔹 Попросить привлечь созаемщика
🔹 Потребовать больший первоначальный взнос
🔹 Отказать в выдаче ипотеки
🔹 Как снизить ПДН?
✅ Погасить часть кредитов до подачи заявки
✅ Увеличить первоначальный взнос
✅ Включить в расчет семейный доход (если есть созаемщик)
✅ Выбрать ипотеку с более длинным сроком (но учитывать рост переплаты)
Когда вы подаете заявку на ипотеку, банк оценивает вашу предельно допустимую долговую нагрузку (ПДН).
Это один из главных факторов, который влияет на сумму кредита и само решение о его одобрении.
🔹 Что такое ПДН?
ПДН — это процентное соотношение всех ваших ежемесячных кредитных платежей к официальному доходу. Большинство российских банков устанавливают его предел в 50-60%.
🔹 Как рассчитать?
Формула довольно простая:
ПДН = (Сумма всех кредитных платежей / Ежемесячный доход) × 100%
Пример:
✅ Доход: 100 000 ₽
✅ Действующий кредит: 15 000 ₽
✅ Планируемая ипотека: 30 000 ₽
ПДН = (15 000 + 30 000) / 100 000 × 100% = 45%
Если показатель превышает допустимый уровень, банк может:
🔹 Сократить сумму одобренного кредита
🔹 Попросить привлечь созаемщика
🔹 Потребовать больший первоначальный взнос
🔹 Отказать в выдаче ипотеки
🔹 Как снизить ПДН?
✅ Погасить часть кредитов до подачи заявки
✅ Увеличить первоначальный взнос
✅ Включить в расчет семейный доход (если есть созаемщик)
✅ Выбрать ипотеку с более длинным сроком (но учитывать рост переплаты)
❤1👏1
Ипотека как стратегия: почему инвесторы предпочитают платить банку, а не продавцу
Пока одни боятся ипотеки, другие используют её для умножения капитала. Секрет в том, чтобы занять деньги у банка под низкий процент и вложить их в активы, которые растут быстрее, чем ваша ставка по кредиту.
Какие инструменты работают прямо сейчас:
1. Рассрочка 0% без удорожания и переплат.
2. Траншевая ипотека с гибким графиком платежей: сначала платите меньше, затем — больше, когда объект начнёт приносить доход.
3. Семейная ипотека с расширенным лимитом — до 20 млн.₽ под 6%
4. Льготные программы для всех — ставки от 10 % на отдельные объекты.
Как можно использовать?
- Купить несколько объектов вместо одного, распределив риски
- Сохранить ликвидность — не выводить все деньги из оборота
- Дождаться завершения вклада
- Зарабатывать на аренде, которая покрывает платежи по ипотеке
Моя роль:
Я не просто подбираю объекты, а создаём финансовые стратегии
- Анализирую все доступные программы и скрытые условия
- Сравниваю объекты по доходности (аренда + рост стоимости).
Пока одни боятся ипотеки, другие используют её для умножения капитала. Секрет в том, чтобы занять деньги у банка под низкий процент и вложить их в активы, которые растут быстрее, чем ваша ставка по кредиту.
Какие инструменты работают прямо сейчас:
1. Рассрочка 0% без удорожания и переплат.
2. Траншевая ипотека с гибким графиком платежей: сначала платите меньше, затем — больше, когда объект начнёт приносить доход.
3. Семейная ипотека с расширенным лимитом — до 20 млн.₽ под 6%
4. Льготные программы для всех — ставки от 10 % на отдельные объекты.
Как можно использовать?
- Купить несколько объектов вместо одного, распределив риски
- Сохранить ликвидность — не выводить все деньги из оборота
- Дождаться завершения вклада
- Зарабатывать на аренде, которая покрывает платежи по ипотеке
Моя роль:
Я не просто подбираю объекты, а создаём финансовые стратегии
- Анализирую все доступные программы и скрытые условия
- Сравниваю объекты по доходности (аренда + рост стоимости).
❤1
Но !!! С этого года введены ряд ограничений по заёмщикам!!!
📢 Разбираем ключевые изменения:
🔸 Кто сможет оформить "Сельскую ипотеку" в 2025 году
Круг заемщиков стал более узким. Теперь воспользоваться программой смогут:
✔️ Граждане, официально трудоустроенные не менее 5 лет в одной из следующих сфер:
— агропромышленный комплекс (АПК);
— социальная сфера (медицина, образование, культура и т. д.) в сельской местности;
— организации, подведомственные Минсельхозу, Росрыболовству, Россельхознадзору;
— органы ветеринарии субъектов РФ и их подведомственные структуры;
— органы местного самоуправления сельских территорий.
✔️ Индивидуальные предприниматели, работающие в АПК не менее 5 лет.
✔️ Участники СВО и их супруги/вдовы, но только если вдова/вдовец не вступили в повторный брак.
🔸 Повышение ставки при несоблюдении условий
Если заемщик в течение 5 лет после оформления кредита не подтвердит занятость в АПК, банк может повысить процентную ставку до рыночного уровня.
Проверки будут проходить каждые полгода, с подтверждением доходов. Это правило действует для всех кредитов, оформленных по программе с 2025 года.
🔸 Снижение первоначального взноса для супругов
Теперь, если супруги берут два кредита на один объект, они должны внести в общей сложности от 20% стоимости жилья, а не по 20% каждый, как это было ранее.
🔸 Что осталось без изменений
Требования к удаленности населенных пунктов сохранились.
Перечень территорий, подходящих под программу, по-прежнему утверждается региональными властями.
📌 Оформить "Сельскую ипотеку" в 2025 году смогут только те, кто соответствует новым требованиям.
#сельскаяипотека
🔸 Кто сможет оформить "Сельскую ипотеку" в 2025 году
Круг заемщиков стал более узким. Теперь воспользоваться программой смогут:
✔️ Граждане, официально трудоустроенные не менее 5 лет в одной из следующих сфер:
— агропромышленный комплекс (АПК);
— социальная сфера (медицина, образование, культура и т. д.) в сельской местности;
— организации, подведомственные Минсельхозу, Росрыболовству, Россельхознадзору;
— органы ветеринарии субъектов РФ и их подведомственные структуры;
— органы местного самоуправления сельских территорий.
✔️ Индивидуальные предприниматели, работающие в АПК не менее 5 лет.
✔️ Участники СВО и их супруги/вдовы, но только если вдова/вдовец не вступили в повторный брак.
🔸 Повышение ставки при несоблюдении условий
Если заемщик в течение 5 лет после оформления кредита не подтвердит занятость в АПК, банк может повысить процентную ставку до рыночного уровня.
Проверки будут проходить каждые полгода, с подтверждением доходов. Это правило действует для всех кредитов, оформленных по программе с 2025 года.
🔸 Снижение первоначального взноса для супругов
Теперь, если супруги берут два кредита на один объект, они должны внести в общей сложности от 20% стоимости жилья, а не по 20% каждый, как это было ранее.
🔸 Что осталось без изменений
Требования к удаленности населенных пунктов сохранились.
Перечень территорий, подходящих под программу, по-прежнему утверждается региональными властями.
📌 Оформить "Сельскую ипотеку" в 2025 году смогут только те, кто соответствует новым требованиям.
#сельскаяипотека
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Ждали - ждали и дождались изменений по Семейной ипотеке!!
Основной момент который существенно изменился !!!!
〰️ Если Вы в законном браке и еще не оформляли семейную ипотеку, то сейчас Вы можете оформить два льготных кредита. С февраля же Вы потеряете это право, так как оба супруга должны быть созаемщиками.
〰️ Если на одного из супругов оформлена семейная ипотека до 23.12.23, то вы до первого февраля можете оформить два! льготных ипотечных кредита.
〰️ Если у одного из супругов оформлена семейная ипотека после 23 года, то сейчас Вы можете оформить вторую льготную ипотеку только до 1 февраля 2026 года.
〰️ Если у одного из супругов плохая кредитная история или оформлено банкротство. то Вы можете оформить льготную ипотеку только до 1 февраля 2026 года, а потом только развод. Так как по новым правилам супруги должны быть созаемщиками, то естественно из-за кредитной истории второго супруга будет отказ банка в кредитовании, а исключить одного из супругов из сделки возможно будет только после оформления развода.
❤️ ❤️ ❤️ У Вас еще есть время максимально использовать свое право на льготное кредитование, но лучше поторопиться и оформлять сейчас семейную ипотеку, а не откладывать на потом.
Основной момент который существенно изменился !!!!
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
📌С четвертым месяцем осени , Вас товарищи !
После опубликования Правительством РФ новых правил оформления семейной ипотеки рынок недвижимости просто взорвался от количества сделок по льготным ипотечным программам.
Оно и понятно миллионы семей с 1го февраля лишаться права на оформление ипотеки под 6% в связи с ужесточением
То что сейчас происходит в банках , кроме как коллапсом никак назвать нельзя
Программное обеспечение не справляется, сотрудников не хватает, документы по объектам висят неделями на рассмотрении и согласовании.
Сейчас банки записывают на сделки уже на вторую половину декабря!, дальше будет еще сложнее записаться.
После опубликования Правительством РФ новых правил оформления семейной ипотеки рынок недвижимости просто взорвался от количества сделок по льготным ипотечным программам.
Оно и понятно миллионы семей с 1го февраля лишаться права на оформление ипотеки под 6% в связи с ужесточением
То что сейчас происходит в банках , кроме как коллапсом никак назвать нельзя
Программное обеспечение не справляется, сотрудников не хватает, документы по объектам висят неделями на рассмотрении и согласовании.
Сейчас банки записывают на сделки уже на вторую половину декабря!, дальше будет еще сложнее записаться.
Итак!!
Что по рынку недвижимости на текущий момент! Рынок жив , рынок активен. Ставки 20% уже никого не пугают! Пугает рост цен на рынке 🙈
Что по рынку недвижимости на текущий момент! Рынок жив , рынок активен. Ставки 20% уже никого не пугают! Пугает рост цен на рынке 🙈
Значительные изменения произошли по Семейной ипотеке!!!
С 1 февраля 2026 года вступают в силу новые условия программы «Семейная ипотека».
Основные изменения:
➡️ Обязательное включение супруга в число созаемщиков (кроме случаев, если супруг — иностранный гражданин)
➡️ Адрес регистрации ребенка должен совпадать с адресом регистрации заемщика или созаемщика
➡️ На этапе подачи заявки теперь требуется указать СНИЛС и адрес регистрации ребенка, а также предоставить оригиналы документов и скан паспорта
Условия по различным банкам варьируются, уточняйте перед подачей заявки !!! Иначе условия могут быть пересмотрены по рыночной ставке !!!
С 1 февраля 2026 года вступают в силу новые условия программы «Семейная ипотека».
Основные изменения:
➡️ Обязательное включение супруга в число созаемщиков (кроме случаев, если супруг — иностранный гражданин)
➡️ Адрес регистрации ребенка должен совпадать с адресом регистрации заемщика или созаемщика
➡️ На этапе подачи заявки теперь требуется указать СНИЛС и адрес регистрации ребенка, а также предоставить оригиналы документов и скан паспорта
Условия по различным банкам варьируются, уточняйте перед подачей заявки !!! Иначе условия могут быть пересмотрены по рыночной ставке !!!
Каждый второй запрос на консультацию по ипотеке без первого взноса.
Сейчас развею Ваши ожидания и иллюзии по поводу оформление такой ипотеки.
❗️ С каждым днем оформить ипотеку без денег становиться все сложнее, каждую сделку банки рассматривают скрупулезно и дотошно.
Да, Вы ответите брат, сват, друг сосед оформили без денег, да еще и денег на ремонт, переезд и так далее себе оставил.
Все это в прошлом и такие схемы оформления ипотеки почти не работают.
С каждым днем Центральный Банк России ужесточает требования к сделкам с минимальным первым взносом и соответственно банкам становиться не выгодно выдавать такие ипотечные кредиты.
Данная услуга всё ещё возможна , но очень ограничена по списку банков и объектов 🙏
Сейчас развею Ваши ожидания и иллюзии по поводу оформление такой ипотеки.
Да, Вы ответите брат, сват, друг сосед оформили без денег, да еще и денег на ремонт, переезд и так далее себе оставил.
Все это в прошлом и такие схемы оформления ипотеки почти не работают.
С каждым днем Центральный Банк России ужесточает требования к сделкам с минимальным первым взносом и соответственно банкам становиться не выгодно выдавать такие ипотечные кредиты.
Данная услуга всё ещё возможна , но очень ограничена по списку банков и объектов 🙏
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM