В перечень сельских территорий Чукотки, где можно взять льготный кредит в рамках программы Сельская ипотека по ставке 2,7 – 3% годовых включили город Анадырь @rusipoteka_ru

Сельскую ипотеку дают такие банки:
РСХБ - от 1,9%
Сбербанк -от 2,7%.
Дальневосточный банк - от 2,7%
Банк Центр Инвест - от 2,75%
Банк Дом РФ - от 2,8%
Банк Левобережный - от 3%
Энергобанк - от 3%

@ipotekahouse #новости

Строили, строим и будем строить

Путин поручил до 1 августа внести поправки по правовому статусу "помещений в многофункциональных зданиях, в том числе используемых для проживания граждан" (апартаменты).

p.s. И не важно, что данные помещения строятся как нежилые, потому что не соответствуют определенным требованиям к жилым помещениям. Неплохое лобби у строителей, прям на самом верху.

Металлинвестбанк расширил программу Семейная ипотека.

Теперь кредитование возможно и для сделок по уступке от любых юридических лиц (включая ранее исключенных ПИФ, ЗПИФ и УК ЗПИФ).

Обязательное условие - основной ДДУ должен быть заключен с застройщиком.

Ставка - от 4,8% годовых. Возможно рассмотрение по двум документам (ПВ от 35%, ставка не меняется).

Ранее аналогичное предложение сделали Банк Дом РФ и ВТБ. Хотя Дом РФ и ВТБ расширили еще дальше, допустив уступку и от физ лиц.

@ipotekahouse #новостибанков

Кстати, законопроект про апартаменты уже готов. Об этом ТАСС рассказал глава комитета Совета Федерации по федеративному устройству, региональной политике, местному самоуправлению и делам Севера Олег Мельниченко.

Изменения будут внесены в Жилищный, Градостроительный и Земельный кодексы. Появится понятие многофункционального здания с жилыми, нежилыми и офисными помещениями. Будут определены порядок обслуживания помещений в таких объектах, взимания платы за коммунальные услуги, особенности долевого участия при строительстве таких объектов, регистрации собственников в апартаментах, работу управляющих компаний и тп.

Запрещать строительство таких объектов никто не собирается.

@ipotekahouse #новости

Неожиданно на сайте Росбанк ДОМ 🙄

Зарплатные клиенты Почта банка теперь могут оформить ипотеку в ВТБ со скидкой 0,3%

Ставка по кредиту составит от 8,1% при покупке квартиры в новостройке или на вторичном рынке и от 8% – при рефинансировании. Клиенты с первоначальным взносом от 50% могут оформить в ВТБ ипотеку по ставке 7,4% годовых.

Минимальный размер первоначального взноса – 10% от стоимости объекта недвижимости.

Кредит доступен на срок до 30 лет.

Максимальная сумма – 60 млн рублей.

*Дисконт не суммируется с другими скидками.

@ipotekahouse #новостибанков

Комитет ГД по бюджету и налогам рекомендовал Госдуме принять в первом чтении законопроект об упрощении порядка получения вычетов по НДФЛ. Рассмотрение может состояться 26 января т.г.

🅰️ Альфа банк. Преимущества ипотечных программ

Рефинансирование - от 7,99%
Новостройки (не госипотека) - от 7,69%
Госипотека - от 5,99% (возможно и по 2 док)
Вторичка - от 7,69%, в т.ч. покупка жилого дома - от 9,29%

Преимущества:
☑️ Клиенты с гражданством — Россия, Украина, Беларусь.
☑️ Возраст заемщика на момент погашения — до 70 лет.
☑️ Стаж на последнем месте работы — от 4-х месяцев.
☑️ Регистрация по месту жительства или пребывания — не обязательно.
☑️ Количество созаемщиков — до 3-х (родственники)
☑️ В качестве подтверждения дохода принимается электронная выписка с лицевого счета ПФР и выписка по зарплатному счету.
☑️ Расходы на иждивенцев не учитываются
☑️ Есть ипотека по паспорту (по рефинансированию без повышения ставки)
☑️ Кредитуют собственников бизнеса/ИП, в том числе и по двум документам.
☑️ Анкеты от любого банка
☑️ Нет повторного рассмотрения клиента при одобрении объекта
☑️ Возможно решение с отлагательными условиями
☑️ Родственные сделки
☑️ Занижение по ДКП до суммы кредита
☑️ Оценочные компании любые
☑️ Лояльны к перепланировкам
☑️ Можно выбрать не аккредитованную новостройку и аккредитовать ее индивидуально.
☑️ Допустимы сделки по доверенности от продавца
☑️ Онлайн оформление сделки, в отделение - только для подписания документов.
☑️ Досрочное погашение без визитов в банк. В мобильном или интернет-банке.

Рефинансирование:
☑️ Рефинансирование допустимо после 3-х платежей
☑️ Можно рефинансировать на этапе строительства
☑️ В рефинансе есть программа по двум документам
☑️ При рефинансировании можно взять доп сумму
☑️ Можно заменить заемщиков, если дохода оставшихся или новых достаточно.
☑️ Возможно рефинансирование при использованном маткапитале (без выделения долей детям)
☑️ Количество рефинансов не ограничено

@ipotekаhouse #банки

Транскапиталбанк (ТКБ) с 20 января т.г. меняет условия ипотечной программы – Кредит под залог недвижимости (Кредит «Удобный»).
 
Основные изменения:
☑️ Снижена ставка, теперь от 9,74% годовых
☑️ Ставку можно снизить еще при оплате комиссии:
➖ Тариф Практичный: скидка к ставке 1% при комиссии 1%.
➖ Тариф Выгодный: скидка к ставке 2% при комиссии 2%.
☑️ Увеличено значение коэффициента К/З (кредит/залог) для Квартир до 70%.
☑️ Увеличена макс сумма кредита для МСК/МО/СПБ/ЛО до 20 млн и до 15 млн для остальных регионов (суммы более рассматриваются в индивидуальном порядке).
☑️ Исключены из перечня необходимых документов Трудовая книжка/Трудовой договор.
☑️ Внесены изменения в требования к необходимым страницам паспорта (только заполненные страницы).
☑️ Добавлен альтернативный вариант подтверждения дохода от основной деятельности  – электронная выписка с зарплатного счета.
☑️ Исключена надбавка для Заёмщиков - нерезидентов.
☑️ Добавлена возможность предоставления кредита самозанятым (+0,5% к ставке).

@ipotekahouse #новостибанков

НБКИ. Из-за экономической неопределенности банки стали чаще отказывать клиентам, но ипотеку это не коснулось.

В потребительских кредитах банки одобряли где-то треть заявок. А вот в ипотеке отказов много меньше, удовлетворялось 71,3% обращений за ссудами на жилье, это даже больше, чем в предыдущие годы.

«В сегменте ипотеки уровень одобрения стал рекордно высоким за последние четыре года, что прежде всего связано со снижением ставок благодаря программам господдержки», — говорит директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков.

@ipotekahouse #новости

Райффайзенбанк выяснил, какие кредиты рефинансируют россияне

Чаще всего россияне рефинансируют потребительские кредиты.

Ипотека вышла на второе место в Москве (23%) и в СПБ (13%). В других городах на втором месте кредитные карты. Больше всего – в Перми (25%), в Томске (23%), в Калининграде, Брянске и Воронеже (по 22%).

Кстати, в банке можно объединить до 5 кредитов и карт, в т.ч. из других банков.

Проанализировано было более 25 тысяч заявок в Райффайзенбанк из 43 городов России.

@ipotekahouse #новостибанков

ТАСС. Путин отметил, что у граждан страны остается много вопросов о газификации территории РФ, так как темпы, с которыми идет этот процесс, на определенном этапе снизились 🤔

А тем временем коронавирусный 2020 год стал рекордным за всю историю ипотечного рынка в России🤓
Выдано 1,7 млн. ипотечных кредитов (+35% к 2019 году) на сумму 4,3 трлн. рублей (+50% к 2019 году).
Причем, вопреки ожиданиям (в том числе и моим), подобный резкий рост (вызванный исключительно низкими ставками и господдержкой, что само по себе не является очень надежной защитой от просроченной задолженности) практически не повлиял на качество выданных ссуд - изменение за год всего на 0,1% (с 1,3%) для просроченной задолженности на сроке 90+ дней (для потребительских кредитов рост составил 1,5%).

@MarketOverview

▫️ В каких регионах в 2020 построили больше всего жилья в расчёте на 1 жителя региона

Всего за период с января по ноябрь 2020 года в России введено в действие 64 миллиона квадратных метров жилья: где-то 0.45 "квадрата" на каждого жителя страны. Довольно скромно, скажем честно, такими темпами с наших средних 25 квадратов до европейских средних 40 (примерно) нам расти около 30 лет - и это если совсем не сносить старые дома...

Лучше всего ситуация с жилым строительством в Ленинградской области: там с начала 2020 введено 1.13 квадратных метров на человека (единственный регион, где построено больше квадрата на человеке). 0.95 квадратных метра построено в Калининградской области, 0.92 - в Липецкой, 0.89 - в Московской. В идущей на 5 месте Калужской области цифры уже заметно меньше: 0.73 квадрата.

В Москве, кстати, построено всего 0.31 квадрата на человека - даже ниже среднероссийских цифр.

Главные же отстающие: Чукотка, Мурманск, Магадан и Еврейская АО - там построили меньше 0.1 квадрата на человека

📌Вернуть НДФЛ, ранее уплаченный после продажи новостройки.

Все уже знают, что теперь срок владения квартирой в новостройке исчисляется с даты ее полной оплаты по договору (ДДУ, ДУПТ, ЖСК) (ст. 217.1 НК РФ).

Изменения касаются и ранее проведенных сделок. Точнее, сделок, проведенных с января 2019 года и доходов, полученных тогда же. Т.е. тех сделок и доходов, по которым уже отчитались и налоги оплатили (где применимо).

Например, заключили и оплатили ДДУ в начале 2014 года, собственность получили в 2018 году, в конце 2019 года продали квартиру по цене, большей, чем цена покупки. Жилье не единственное. По старым правилам срок владения менее 5 лет, значит, есть налог. Должны были в 2020 году сдать декларацию, рассчитать и уплатить налог.

Но изменения в законодательстве позволяют вернуть налог, если продажа была в 2019 году.

Чтобы вернуть излишне уплаченный налог, нужно:
☑️ Пересмотреть фактический срок владения объектом, теперь с даты оплаты ДДУ (ДУПТ, ЖСК). Сравнить с нормативными сроками владения - 3 года, например, если жилье единственное, 5 лет в иных случаях.
☑️ Если срок владения по новым правилам получился больше нормативного, то готовимся возвращать налог.
☑️ Для возврата нужно сдать в ФНС уточненную декларацию и написать заявление о возврате излишне уплаченного налога, можно через личный кабинет на сайте ФНС.
☑️ Важно. Если у вас есть иные долги по налогам, то сначала зачтут долг, а уже остаток вернут.

Правила возврата регулируются ст. 79 НК РФ.

@ipotekahouse #полезное

#факт «Цифровые данные помогут упростить администрирование налогов», - справедливо заметил статс-секретарь - заместитель главы Минфина Алексей Сазанов. К этому все и идет...

@ipotekahouse

Правительство намерено сделать деревянные дома объектом ипотеки, заявила вице-премьер Виктория Абрамченко в эфире телеканала НТВ.

p.s. любопытно, про ранее запущенную Деревянную ипотеку ей не доложили?

@ipotekahouse #новости

Почта Банк запустил новую кредитную программу для покупки загородной недвижимости по ставке НИЖЕ ипотечной.

Приобрести загородный дом или приусадебные постройки можно, оформив POS-кредит по ставке 4,9% годовых.

Такая ставка действует только при комплексном страховании и покупке быстровозводимого дома у аккредитованных партнеров-застройщиков (более 3 тыс. по стране). Застройщиков и проект дома можно выбрать на сайте банка.

Преимущества программы (кроме ставки):
☑️ Залога нет.
☑️ Первоначальный взнос – от 10%.
☑️ Кредит оформляется по двум документам - паспорт и номер СНИЛС.

Минусы программы:
☑️ Макс сумма - 3 млн рублей. Хотя в регионах это может быть вполне достаточной суммой.
☑️ Срок кредитования - до 5 лет. Короткий срок увеличивает платеж по кредиту.
☑️ Без страхования финансовой защиты ставка по кредиту 9,9% годовых.

@ipotekahouse #новостибанков

🤨В настоящее время ипотека на строительство домов из дерева в России невозможна, считает управляющий партнер занимающейся деревянным домостроением компании Good Wood Александр Дубовенко @RussiaBuild.

Как пояснил он @ria_realty, основная сложность в случае с кредитом на строительство деревянного дома возникает именно с определением предмета залога: домокомплект не может быть предметом залога, так как его стоимость обычно не превышает 10% всей необходимой для строительства суммы и такой кредит будет мало кому интересен. Кроме того, домокомплект – это только часть дома, и банк в случае неплатежей не сможет его забрать у заемщика и продать кому-то еще.

Также, по словам застройщика, деревянные дома сложно выделить в отдельную категорию, так как в каждом доме есть элементы как из дерева, так и из других материалов, и поэтому логичнее было бы рассматривать доступность ипотечного кредитования для всех индивидуальных домов, вне зависимости от того, из чего их строят.

Новость дня. Правительство установило KPI на 2021 год для институтов развития, в том числе для «профильного» для нас Дом РФ.

ДОМ РФ должен будет:
☑️ секьюритизировать ипотечные кредиты на сумму в 400 млрд руб.
☑️ профинансировать рынок аренды на 8 млрд руб.
☑️ ввести на федеральных участках жилье общей площадью 1,3 млн кв. м.
☑️ обеспечить доход акционера (государства) не менее 8,8 млрд руб.,
☑️ гарантировать рентабельность на уровне 10%.

Типа, это задачи, отвечающие национальным целям развития.
Установили такие показали якобы сверху, а не как обычно компании сами себе «нарисовали».

Посмотрим на некоторые показатели, как и что по ним было ранее:
☑️ Общий объем выпусков ипотечных облигаций ДОМ РФ в 2020 составил 370 млрд. Т.е. 400 млрд на 2021 год как-то не сильно больше и совсем не амбициозно… Тем более, эта цифра скорее уже фактическая, ведь выпуски ИЦБ готовятся сильно заранее. Да и все-равно это «капля в море» по отношению к объему выдач 4,4 трлн в 2020 году. Плюс покупают эти ИЦБ чаще сами же банки, не увеличивая приток денег в ипотеку от внешних инвесторов. Где KPI по расширению базы инвесторов? Это же институт развития…
☑️ С арендой еще проще. Заключил с крупными корпорациями соглашения об арендном жилье, а те и так подобное строят, и все дела. Собственно, в этом направлении ДОМ РФ и работает. Ну или профинансировать арендные, не дешевые дома в Москве, типа, Лайнера, Парк легенд и тп. Да и профинансировать совсем не значит обеспечить потом сдачу в аренду… И цифра 8 млрд в таком случае будет выглядеть «копейкой». Да и развития арендного жилья для обычного населения тут нет от слова «совсем».
☑️ По дивидендам - ДОМ РФ отчитался, что только по итогам 1-го полугодия 2020 года выплатит промежуточные дивиденды в размере 9,8 млрд руб. А тут KPI на 2021 год 8,8 млрд….
☑️ Рентабельность собственных средств за 9 мес 2020 года в ДОМ РФ составила 15,0%. А на 2021 год только 10% установлено… Почему так?

В общем, никакой амбициозности в этих KPI, на мой дилетантский взгляд, нет.

Важное. Институтам развития будут установлены целевые значения KPI и минимальные. При недостижении целевого показателя менеджменту будет выплачена пропорционально уменьшенная премия, а при значении KPI ниже минимального вознаграждения не будет вообще.

@ipotekahouse #новости