В Госдуме с 2020 года лежал законопроект с изменениями к федеральному закону «Об ипотеке (залоге недвижимости)» про досудебный этап взыскания задолженности с реализацией жилья. И вот законопроект "оживили", предложив корректировки ко 2-му чтению и сразу одобрив вчера его во 2-м и 3-м чтениях.
Довольно подробно про обновленный законопроект рассказала Парламентская газета.
Глава Комитета ГД по финансовому рынку Анатолий Аксаков: «Законопроектом предлагается установить право залогодателя — физического лица самостоятельно осуществлять реализацию заложенного имущества».
Сейчас, говорят инициаторы документа, это можно сделать только на публичных торгах или аукционе. А там нередко квартиры уходят по невыгодной для владельца стоимости.
Предлагается дать возможность самостоятельной продажи имущества даже в случаях, когда просрочки вообще нет. Это позволит гражданам продать заложенное имущество и за счет его стоимости погасить долг.
Кредитор должен в течение 10 рабочих дней со дня получения заявления от должника дать письменный ответ. Если нет причин для отказа, в уведомлении о согласии указывают остаток долга, рассчитанный на дату окончания срока самостоятельной реализации имущества, и равную ему минимальную продажную цену, порядок расчетов и банковский счет для зачисления суммы. Также там фиксируются даты начала и завершения сделки — на все процедуры, включая государственную регистрацию перехода права собственности и полное погашение обязательств по договору, отводится 4 месяца со дня заявления. По соглашению сторон срок можно менять с перерасчетом суммы задолженности.
Со дня получения заявления банк не вправе обращать взыскание на заложенное имущество ни в судебном, ни во внесудебном порядке. Это возможно, только если должнику не разрешили своими силами избавиться от квартиры, либо он не сделал это в положенное время, либо сообщил, что решил не продавать ее самостоятельно.
Разницу между фактической ценой недвижимости и размером задолженности кредитная организация обязана будет вернуть клиенту за вычетом всех дополнительных расходов.
Когда кредитор может отказать:
▪️До получения заявления банк уже подал иск об обращении взыскания на заложенное имущество, либо нотариус проставил исполнительную надпись на договоре об ипотеке, закладной или договоре, влекущем за собой возникновение ипотеки в силу закона.
▪️В отношении ипотечника возбудили процедуру внесудебного банкротства либо в отношении одной из сторон завели дело о признании ее несостоятельной, то есть банкротом.
▪️Имущество заложено в обеспечение разных обязательств нескольким созалогодержателям.
▪️Имущество считается предметом предшествующей и последующей ипотек.
▪️Должник повторно отправил в банк заявление, хотя до этого сам отказался от своего намерения или не уложился в сроки продажи.
Кстати, кредитор по соглашению с заемщиком вправе помогать ему с продажей за отдельную плату.
👉Законопроект № 907072-7 "О внесении изменений в Федеральный закон "Об ипотеке (залоге недвижимости)". Закон должен вступить в силу через 90 дней после официального опубликования.
***Только не говорите, что и сейчас можно продать заложенный объект. Да, можно. Но сейчас это делается на "добрых" отношениях с банком, да и то не с каждым, а будет цивилизованно.
#законопроекты #взыскание
Довольно подробно про обновленный законопроект рассказала Парламентская газета.
Глава Комитета ГД по финансовому рынку Анатолий Аксаков: «Законопроектом предлагается установить право залогодателя — физического лица самостоятельно осуществлять реализацию заложенного имущества».
Сейчас, говорят инициаторы документа, это можно сделать только на публичных торгах или аукционе. А там нередко квартиры уходят по невыгодной для владельца стоимости.
Предлагается дать возможность самостоятельной продажи имущества даже в случаях, когда просрочки вообще нет. Это позволит гражданам продать заложенное имущество и за счет его стоимости погасить долг.
Кредитор должен в течение 10 рабочих дней со дня получения заявления от должника дать письменный ответ. Если нет причин для отказа, в уведомлении о согласии указывают остаток долга, рассчитанный на дату окончания срока самостоятельной реализации имущества, и равную ему минимальную продажную цену, порядок расчетов и банковский счет для зачисления суммы. Также там фиксируются даты начала и завершения сделки — на все процедуры, включая государственную регистрацию перехода права собственности и полное погашение обязательств по договору, отводится 4 месяца со дня заявления. По соглашению сторон срок можно менять с перерасчетом суммы задолженности.
Со дня получения заявления банк не вправе обращать взыскание на заложенное имущество ни в судебном, ни во внесудебном порядке. Это возможно, только если должнику не разрешили своими силами избавиться от квартиры, либо он не сделал это в положенное время, либо сообщил, что решил не продавать ее самостоятельно.
Разницу между фактической ценой недвижимости и размером задолженности кредитная организация обязана будет вернуть клиенту за вычетом всех дополнительных расходов.
Когда кредитор может отказать:
▪️До получения заявления банк уже подал иск об обращении взыскания на заложенное имущество, либо нотариус проставил исполнительную надпись на договоре об ипотеке, закладной или договоре, влекущем за собой возникновение ипотеки в силу закона.
▪️В отношении ипотечника возбудили процедуру внесудебного банкротства либо в отношении одной из сторон завели дело о признании ее несостоятельной, то есть банкротом.
▪️Имущество заложено в обеспечение разных обязательств нескольким созалогодержателям.
▪️Имущество считается предметом предшествующей и последующей ипотек.
▪️Должник повторно отправил в банк заявление, хотя до этого сам отказался от своего намерения или не уложился в сроки продажи.
Кстати, кредитор по соглашению с заемщиком вправе помогать ему с продажей за отдельную плату.
👉Законопроект № 907072-7 "О внесении изменений в Федеральный закон "Об ипотеке (залоге недвижимости)". Закон должен вступить в силу через 90 дней после официального опубликования.
#законопроекты #взыскание
Коллеги из Или Или обнаружили один интересный законопроект. Он касается федерального закона, но пока обсуждается на уровне региона.
Заксобрание СПб предложило правки в федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
Что предлагают
Если у физ лица есть жилое помещение в ипотеке, которые не используется в предпринимательской деятельности, и вдруг у него начались просрочки в платежах, на этот предмет залога нельзя будет обращать взыскание, если сумма неисполненного обязательства на момент решения суда составляет менее 15% стоимости предмета ипотеки.
Чтоб соблюсти справедливость, инициаторы изменений предлагают включить условие, что вышеуказанное правило не работает, если в ипотеку бралась сумма менее 40% цены жилья.
В пояснительной записке авторы проекта отметили, что сейчас взыскать квартиру должника нельзя при одновременном выполнении следующих условий: долг менее 5% стоимости предмета ипотеки + просрочка менее 3 мес.
#законопроекты #взыскание
Заксобрание СПб предложило правки в федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
Что предлагают
Если у физ лица есть жилое помещение в ипотеке, которые не используется в предпринимательской деятельности, и вдруг у него начались просрочки в платежах, на этот предмет залога нельзя будет обращать взыскание, если сумма неисполненного обязательства на момент решения суда составляет менее 15% стоимости предмета ипотеки.
Чтоб соблюсти справедливость, инициаторы изменений предлагают включить условие, что вышеуказанное правило не работает, если в ипотеку бралась сумма менее 40% цены жилья.
В пояснительной записке авторы проекта отметили, что сейчас взыскать квартиру должника нельзя при одновременном выполнении следующих условий: долг менее 5% стоимости предмета ипотеки + просрочка менее 3 мес.
#законопроекты #взыскание
Теперь официально. Подписан закон про досудебный этап взыскания задолженности с самостоятельной реализацией заложенного жилья.
Изменения внесены в Федеральный закон "Об ипотеке (залоге недвижимости)».
Самостоятельно продать жилье и погасить долг перед банком можно будет даже в случаях, когда просрочек по кредиту нет.
Процедура:
Залогодатель (заемщик) может в любое время срока кредита обратиться в банк с заявлением о самостоятельной продаже объекта. Кредитор в течение 10 рабочих дней со дня получения заявления от должника должен дать письменный ответ. Если нет причин для отказа, в уведомлении банк указывает остаток долга и равную ему минимальную продажную цену, порядок расчетов и банковский счет для зачисления суммы для погашения долга. Также там фиксируются даты начала и завершения сделки — на все процедуры, включая государственную регистрацию перехода права собственности и полное погашение обязательств по договору, отводится 4 месяца со дня заявления. По соглашению сторон срок можно менять с перерасчетом суммы задолженности.
Со дня получения заявления банк не вправе обращать взыскание на заложенное имущество ни в судебном, ни во внесудебном порядке.
Разницу между фактической ценой недвижимости и размером задолженности кредитная организация обязана будет вернуть клиенту за вычетом всех дополнительных расходов.
Когда кредитор может отказать:
▪️До получения заявления банк уже подал иск об обращении взыскания на заложенное имущество, либо нотариус проставил исполнительную надпись на договоре об ипотеке, закладной или договоре, влекущем за собой возникновение ипотеки в силу закона.
▪️В отношении заемщика возбудили процедуру внесудебного банкротства либо в отношении одной из сторон завели дело о признании ее несостоятельной, то есть банкротом.
▪️Имущество заложено в обеспечение разных обязательств нескольким созалогодержателям.
▪️Имущество считается предметом предшествующей и последующей ипотек.
▪️Должник повторно отправил в банк заявление, хотя до этого сам отказался от своего намерения или не уложился в сроки продажи.
Кстати, кредитор по соглашению с заемщиком вправе помогать ему с продажей за отдельную плату.
Закон вступит в силу через 90 дней после официального опубликования, т.е. 12.06.2024+90 дней.
#законы #взыскание
Изменения внесены в Федеральный закон "Об ипотеке (залоге недвижимости)».
Самостоятельно продать жилье и погасить долг перед банком можно будет даже в случаях, когда просрочек по кредиту нет.
Процедура:
Залогодатель (заемщик) может в любое время срока кредита обратиться в банк с заявлением о самостоятельной продаже объекта. Кредитор в течение 10 рабочих дней со дня получения заявления от должника должен дать письменный ответ. Если нет причин для отказа, в уведомлении банк указывает остаток долга и равную ему минимальную продажную цену, порядок расчетов и банковский счет для зачисления суммы для погашения долга. Также там фиксируются даты начала и завершения сделки — на все процедуры, включая государственную регистрацию перехода права собственности и полное погашение обязательств по договору, отводится 4 месяца со дня заявления. По соглашению сторон срок можно менять с перерасчетом суммы задолженности.
Со дня получения заявления банк не вправе обращать взыскание на заложенное имущество ни в судебном, ни во внесудебном порядке.
Разницу между фактической ценой недвижимости и размером задолженности кредитная организация обязана будет вернуть клиенту за вычетом всех дополнительных расходов.
Когда кредитор может отказать:
▪️До получения заявления банк уже подал иск об обращении взыскания на заложенное имущество, либо нотариус проставил исполнительную надпись на договоре об ипотеке, закладной или договоре, влекущем за собой возникновение ипотеки в силу закона.
▪️В отношении заемщика возбудили процедуру внесудебного банкротства либо в отношении одной из сторон завели дело о признании ее несостоятельной, то есть банкротом.
▪️Имущество заложено в обеспечение разных обязательств нескольким созалогодержателям.
▪️Имущество считается предметом предшествующей и последующей ипотек.
▪️Должник повторно отправил в банк заявление, хотя до этого сам отказался от своего намерения или не уложился в сроки продажи.
Кстати, кредитор по соглашению с заемщиком вправе помогать ему с продажей за отдельную плату.
Закон вступит в силу через 90 дней после официального опубликования, т.е. 12.06.2024+90 дней.
#законы #взыскание
С 5 августа
Вступает в силу Федеральный закон от 04.08.2023 № 467-ФЗ об условиях деятельности по возврату просроченной задолженности, который регулирует требования к банкам и МФО.
Теперь такие организации должны:
▪️записывать все текстовые, голосовые и иные сообщения всех случаев непосредственного взаимодействия с должниками и иными лицами, предупреждать должника и иных лиц о такой записи в начале взаимодействия;
▪️иметь оборудование и программное обеспечение для записи и хранения информации – к ним законом установлены требования;
▪️уведомлять ФССП о наличии оборудования и программного обеспечения;
▪️хранить все документы, связанные с возвратом задолженности, не менее 3 лет.
Кроме того, кредитным организациям теперь запрещено взаимодействовать с должниками при несоответствии оборудования установленным требованиям.
#взыскание
Вступает в силу Федеральный закон от 04.08.2023 № 467-ФЗ об условиях деятельности по возврату просроченной задолженности, который регулирует требования к банкам и МФО.
Теперь такие организации должны:
▪️записывать все текстовые, голосовые и иные сообщения всех случаев непосредственного взаимодействия с должниками и иными лицами, предупреждать должника и иных лиц о такой записи в начале взаимодействия;
▪️иметь оборудование и программное обеспечение для записи и хранения информации – к ним законом установлены требования;
▪️уведомлять ФССП о наличии оборудования и программного обеспечения;
▪️хранить все документы, связанные с возвратом задолженности, не менее 3 лет.
Кроме того, кредитным организациям теперь запрещено взаимодействовать с должниками при несоответствии оборудования установленным требованиям.
#взыскание
Кстати, Ведомости пишут, что коллекторы стали меньше интересоваться покупкой долгов банков и МФО
Со стороны профессиональных взыскателей последние две недели снижается спрос на покупку просроченных долгов у банков и микрофинансовых организаций – это происходит на фоне повышения размера судебных пошлин.
Спрос на портфели по текущей их стоимости за прошедшие две недели у покупателей снизился на 30–50% (данные БКИ «Скоринг бюро»).
Банки и МФО продолжают выставлять портфели на торги, но снизился спрос со стороны покупателей, также они стали предъявлять повышенный запрос на анализ долгов и проявлять осторожность при оценке.
Коллекторы сейчас предпочитают просуживать уже приобретенные долги и крайне избирательно подходят к покупке новых, говорят опрошенные представители рынка.
#взыскание
Со стороны профессиональных взыскателей последние две недели снижается спрос на покупку просроченных долгов у банков и микрофинансовых организаций – это происходит на фоне повышения размера судебных пошлин.
Спрос на портфели по текущей их стоимости за прошедшие две недели у покупателей снизился на 30–50% (данные БКИ «Скоринг бюро»).
Банки и МФО продолжают выставлять портфели на торги, но снизился спрос со стороны покупателей, также они стали предъявлять повышенный запрос на анализ долгов и проявлять осторожность при оценке.
Коллекторы сейчас предпочитают просуживать уже приобретенные долги и крайне избирательно подходят к покупке новых, говорят опрошенные представители рынка.
#взыскание
Минэкономразвития предлагает дать физлицам-банкротам определенные гарантии, пишет Коммерсант.
В частности, средства от продажи такого жилья, оставшиеся после погашения долга перед банком и первоочередными кредиторами, предлагается не направлять на погашение остальных долгов, а частично оставить должнику для покупки или аренды другой жилплощади.
Так, средства от продажи ипотечного жилья будут направляться на специальный счет. Сначала использовать их будет возможно только на покрытие расходов на обеспечение сохранности жилья и его реализацию на торгах. Затем до 90% средств направляется на погашение требований банка, а 10% — кредиторов первой и второй очереди (требования вследствие причинения вреда жизни и здоровью, а также по оплате труда). Если деньги после этого остаются (например, когда большая часть займа была погашена), они могут исключаться из конкурсной массы, то есть не направляться на погашение остальных долгов, и возвращаться должнику.
Изменения вносятся в Федеральный закон от 26.10.2022 № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)».
Напомним, Госдумой сейчас одобрен во всех чтениях и уже находится на рассмотрении в Совете Федерации другой законопроект, который позволяет банкроту сохранить единственное ипотечное жилье, заключив соглашение о реструктуризации с кредитором. При этом согласия других кредиторов не требуется.
#ипотека #взыскание #банкротство
В частности, средства от продажи такого жилья, оставшиеся после погашения долга перед банком и первоочередными кредиторами, предлагается не направлять на погашение остальных долгов, а частично оставить должнику для покупки или аренды другой жилплощади.
Так, средства от продажи ипотечного жилья будут направляться на специальный счет. Сначала использовать их будет возможно только на покрытие расходов на обеспечение сохранности жилья и его реализацию на торгах. Затем до 90% средств направляется на погашение требований банка, а 10% — кредиторов первой и второй очереди (требования вследствие причинения вреда жизни и здоровью, а также по оплате труда). Если деньги после этого остаются (например, когда большая часть займа была погашена), они могут исключаться из конкурсной массы, то есть не направляться на погашение остальных долгов, и возвращаться должнику.
Изменения вносятся в Федеральный закон от 26.10.2022 № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)».
Напомним, Госдумой сейчас одобрен во всех чтениях и уже находится на рассмотрении в Совете Федерации другой законопроект, который позволяет банкроту сохранить единственное ипотечное жилье, заключив соглашение о реструктуризации с кредитором. При этом согласия других кредиторов не требуется.
#ипотека #взыскание #банкротство
С 11 сентября
Вступает в силу закон о возможности самостоятельной реализации заемщиком заложенной недвижимости (№ 140-ФЗ от 12.06.2024)
Изменения внесены в ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)».
Самостоятельно продать жилье и погасить долг перед банком можно и в случаях, когда просрочек по кредиту нет.
В целом, это и сейчас никто не запрещает (хотя с просрочками все чуть сложнее, банк вправе сразу запустить процедуры в целях дальнейшего обращения взыскания), но теперь прописаны конкретные процедуры и сроки, в которые банк должен реагировать.
Процедура:
Залогодатель (заемщик) в любое время срока кредита может обратиться в банк с заявлением о самостоятельной продаже объекта. Кредитор в течение 10 рабочих дней со дня получения заявления от должника должен дать письменный ответ. Если нет причин для отказа, в уведомлении банк указывает остаток долга и равную ему минимальную продажную цену, порядок расчетов и банковский счет для зачисления суммы для погашения долга. Также там фиксируются даты начала и завершения сделки — на все процедуры, включая государственную регистрацию перехода права собственности и полное погашение обязательств по договору, отводится 4 месяца со дня заявления. По соглашению сторон срок можно менять с перерасчетом суммы задолженности.
Со дня получения заявления банк не вправе обращать взыскание на заложенное имущество ни в судебном, ни во внесудебном порядке (даже, если есть основания).
Разницу между фактической ценой недвижимости и размером задолженности банк должен будет вернуть клиенту за вычетом всех дополнительных расходов.
Когда кредитор может отказать:
▪️До получения заявления банк уже подал иск об обращении взыскания на заложенное имущество, либо нотариус проставил исполнительную надпись на договоре об ипотеке, закладной или договоре, влекущем за собой возникновение ипотеки в силу закона.
▪️В отношении заемщика возбудили процедуру внесудебного банкротства либо в отношении одной из сторон завели дело о признании ее несостоятельной, то есть банкротом.
▪️Имущество заложено в обеспечение разных обязательств нескольким созалогодержателям.
▪️Имущество считается предметом предшествующей и последующей ипотек.
▪️Должник повторно отправил в банк заявление, хотя до этого сам отказался от своего намерения или не уложился в сроки продажи.
Кстати, кредитор по соглашению с заемщиком вправе помогать ему с продажей за отдельную плату.
@ipotekahouse #законы #взыскание
Вступает в силу закон о возможности самостоятельной реализации заемщиком заложенной недвижимости (№ 140-ФЗ от 12.06.2024)
Изменения внесены в ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)».
Самостоятельно продать жилье и погасить долг перед банком можно и в случаях, когда просрочек по кредиту нет.
В целом, это и сейчас никто не запрещает (хотя с просрочками все чуть сложнее, банк вправе сразу запустить процедуры в целях дальнейшего обращения взыскания), но теперь прописаны конкретные процедуры и сроки, в которые банк должен реагировать.
Процедура:
Залогодатель (заемщик) в любое время срока кредита может обратиться в банк с заявлением о самостоятельной продаже объекта. Кредитор в течение 10 рабочих дней со дня получения заявления от должника должен дать письменный ответ. Если нет причин для отказа, в уведомлении банк указывает остаток долга и равную ему минимальную продажную цену, порядок расчетов и банковский счет для зачисления суммы для погашения долга. Также там фиксируются даты начала и завершения сделки — на все процедуры, включая государственную регистрацию перехода права собственности и полное погашение обязательств по договору, отводится 4 месяца со дня заявления. По соглашению сторон срок можно менять с перерасчетом суммы задолженности.
Со дня получения заявления банк не вправе обращать взыскание на заложенное имущество ни в судебном, ни во внесудебном порядке (даже, если есть основания).
Разницу между фактической ценой недвижимости и размером задолженности банк должен будет вернуть клиенту за вычетом всех дополнительных расходов.
Когда кредитор может отказать:
▪️До получения заявления банк уже подал иск об обращении взыскания на заложенное имущество, либо нотариус проставил исполнительную надпись на договоре об ипотеке, закладной или договоре, влекущем за собой возникновение ипотеки в силу закона.
▪️В отношении заемщика возбудили процедуру внесудебного банкротства либо в отношении одной из сторон завели дело о признании ее несостоятельной, то есть банкротом.
▪️Имущество заложено в обеспечение разных обязательств нескольким созалогодержателям.
▪️Имущество считается предметом предшествующей и последующей ипотек.
▪️Должник повторно отправил в банк заявление, хотя до этого сам отказался от своего намерения или не уложился в сроки продажи.
Кстати, кредитор по соглашению с заемщиком вправе помогать ему с продажей за отдельную плату.
@ipotekahouse #законы #взыскание