☑️Всего
Объемы выдач
Ожидаемо. В июле месячные выдачи ипотечных кредитов
Всего в июле было выдано 107,2 тыс кредитов на сумму 356 млрд рублей, тогда как в июне т.г. - 202,4 тыс кредитов на сумму 788,5 млрд рублей. В годовом сопоставлении предоставление ИЖК также снизилось — на 37,2 и 44,9% по количеству и объему соответственно.
После завершения ГП2020 и изменения условий Семейной ипотеки выдачи по программам господдержки за месяц сократились на 72,9%, составив половину (51,9%) общего объема ИЖК, или 184,5 млрд рублей (месяцем ранее — 86,4% общего объема, или 681,1 млрд рублей). В то же время предоставление ИЖК на рыночных условиях в июле увеличилось на 59,7%, до 171,4 млрд рублей.
В т.ч. по ДДУ (рынок+льготки) в июле тоже рухнуло, было выдано 20,7 тыс кредитов на 117,1 млрд руб (в июне т.г. - 95,4 тыс кредитов на 474,7 млрд руб). Годом ранее - 51,2 тыс кредитов на 248,9 млрд.
Средняя сумма кредита
Средняя сумма кредита снизилась - 3,32 млн руб в июле при 3,9 млн месяцем ранее. Год назад было 3,79 млн.
По ДДУ сумма выросла до 5,66 млн с 4,98 млн месяцем ранее. Годом ранее было 4,87 млн.
Средний срок кредита
Средний срок ипотеки в июле снизился - 289,5 мес против 310,2 мес месяцем ранее. Годом ранее 291,1 мес.
По ДДУ аналогично - 314,9 мес против 320,8 месяцем ранее. Годом ранее 308,3 мес.
Средняя ставка
Средняя ставка в июле существенно выросла
По ДДУ ставка чуть уменьшилась: 6,17% против 6,24% месяцем ранее. Годом ранее - 6,06%.
На рынке готового жилья ставка сложилась выше показателя июня: 12,5% против 9,8% месяцем ранее.
🟢Самая дешевая ипотека в июле тут:
▪️Архангельская обл, без НАО (5,99%
▪️Бурятия (6,02%
▪️Амурская обл (6,05%
🔴Самая дорогая ипотека тут:
▪️Чечня (14,79%
▪️Карачаево-Черкессия (12,68%
▪️Кемеровская обл (12,01%
***
☑️ ИЖС
Тут тоже в июле падение объемов (опять же, за счет изменения условий льготных программ).
В июле на покупку готовых домов и на ИЖС выдано 43,3 тыс кредитов на 106,8 млрд руб (в июне - 59,3 тыс на 144,5 млрд). Большая доля выдач пришлась на ИЖС - 31,5 тыс на 65,7 млрд (в июне - 47,1 тыс на 95,7 млрд).
Средняя ставка по частному домостроению в июле выросла - 8,73% против 7,63% в июне. В т.ч. ИЖС - 7,17% против 6,95% в июне.
Средняя сумма кредита - 2,47 млн против 2,43 млн в июне. В т.ч. ИЖС - 2,08 млн против 2,03 млн в июне.
***
☑️ Совокупный портфель ипотеки на 01.08.2024 за месяц немного сократился
@ipotekahouse #ипотека #статистика #цбрф
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Совет директоров Банка России на ближайшем заседании 13 сентября может повысить ключевую ставку до 19-20% годовых, сказал РБК старший вице-президент Сбербанка Тарас Скворцов в кулуарах ВЭФ. По его словам, этот сценарий так же вероятен, как и сохранение ставки на текущем уровне 18%.
#ключеваяставка #цбрф
#ключеваяставка #цбрф
⏰ Следующие заседания ЦБ РФ по ключевой ставке в 2024 году:
25 октября
20 декабря
@ipotekahouse #цбрф
25 октября
20 декабря
@ipotekahouse #цбрф
Банк России: Стандарт защиты ипотечных заемщиков начнет действовать с января 2025 года.
Комитет по стандартам деятельности кредитных организаций утвердил согласованный с Банком России Стандарт защиты прав и законных интересов ипотечных заемщиков
Основная цель документа — минимизировать распространение высокорисковых схем ипотечного кредитования и добиться того, чтобы банки более подробно информировали заемщиков об условиях кредита и связанных с ним рисках.
Стандарт, в частности, нацелен на пресечение случаев, когда банки направляют выданные по ипотечному кредиту денежные средства не на счет эскроу, а на аккредитив, где они потом находятся долгое время и не используются по целевому назначению. Запрет на длительное размещение средств ипотечных заемщиков на аккредитивах снизит риски граждан, так как на аккредитивах, в отличие от счетов эскроу, средства не защищены системой страхования вкладов.
В составе первоначального взноса нельзя будет учитывать сумму, которая возвратится покупателю после приобретения квартиры (кешбэк). Цель этих требований в том, чтобы покупатель оплачивал первоначальный взнос именно за счет собственных средств, поскольку чем их меньше, тем выше риск того, что он может переоценить свои силы и в конечном счете лишиться и денег, и квартиры.
Банк не вправе будет получать вознаграждение от продавца (застройщика) за установление пониженной процентной ставки по ипотеке, если это ведет к увеличению цены объекта недвижимости.
В ипотечном стандарте закреплены принципы определения условий ипотечного договора, описано, что должен учитывать кредитор при установлении суммы кредита, срока, возможных комиссий и других параметров. Рекомендовано заключать договоры ипотечного кредита на срок не более 30 лет и на сумму не выше 80% справедливой стоимости предмета ипотеки.
В документе также описано, какие сведения банк обязан раскрыть заемщику в понятной форме до заключения договора и о каких рисках предупредить. Кредитная организация обязана ответить на вопросы заемщика по ипотечному кредиту и сопутствующим услугам.
❗️Стандарт станет обязательным для банков с 1 января 2025 года и будет распространяться на договоры, заключенные после этой даты. С 1 января банки также будут обязаны при получении от заемщика вознаграждения за установление пониженной процентной ставки честно информировать его о том, какова разница в полной стоимости кредита, чтобы при принятии решения заемщик понимал, выгодна ли для него эта услуга. Также банк должен будет возвращать неиспользованную часть такого вознаграждения в случае досрочного погашения кредита.
#цбрф
Комитет по стандартам деятельности кредитных организаций утвердил согласованный с Банком России Стандарт защиты прав и законных интересов ипотечных заемщиков
Основная цель документа — минимизировать распространение высокорисковых схем ипотечного кредитования и добиться того, чтобы банки более подробно информировали заемщиков об условиях кредита и связанных с ним рисках.
Стандарт, в частности, нацелен на пресечение случаев, когда банки направляют выданные по ипотечному кредиту денежные средства не на счет эскроу, а на аккредитив, где они потом находятся долгое время и не используются по целевому назначению. Запрет на длительное размещение средств ипотечных заемщиков на аккредитивах снизит риски граждан, так как на аккредитивах, в отличие от счетов эскроу, средства не защищены системой страхования вкладов.
В составе первоначального взноса нельзя будет учитывать сумму, которая возвратится покупателю после приобретения квартиры (кешбэк). Цель этих требований в том, чтобы покупатель оплачивал первоначальный взнос именно за счет собственных средств, поскольку чем их меньше, тем выше риск того, что он может переоценить свои силы и в конечном счете лишиться и денег, и квартиры.
Банк не вправе будет получать вознаграждение от продавца (застройщика) за установление пониженной процентной ставки по ипотеке, если это ведет к увеличению цены объекта недвижимости.
В ипотечном стандарте закреплены принципы определения условий ипотечного договора, описано, что должен учитывать кредитор при установлении суммы кредита, срока, возможных комиссий и других параметров. Рекомендовано заключать договоры ипотечного кредита на срок не более 30 лет и на сумму не выше 80% справедливой стоимости предмета ипотеки.
В документе также описано, какие сведения банк обязан раскрыть заемщику в понятной форме до заключения договора и о каких рисках предупредить. Кредитная организация обязана ответить на вопросы заемщика по ипотечному кредиту и сопутствующим услугам.
❗️Стандарт станет обязательным для банков с 1 января 2025 года и будет распространяться на договоры, заключенные после этой даты. С 1 января банки также будут обязаны при получении от заемщика вознаграждения за установление пониженной процентной ставки честно информировать его о том, какова разница в полной стоимости кредита, чтобы при принятии решения заемщик понимал, выгодна ли для него эта услуга. Также банк должен будет возвращать неиспользованную часть такого вознаграждения в случае досрочного погашения кредита.
#цбрф
ЦБ РФ предварительно отчитался по ипотеке за август 2024
По предварительным данным, темпы роста ипотеки составили
0,9% и в целом сопоставимы с июльскими (0,7%).
Выдачи немного выросли – до 375 млрд с 356 млрд руб. в июле.
Общий объем выдач всех программ с господдержкой увеличился всего на 6% (до ~196 млрд с ~185 млрд руб. в июле), при этом
доля Семейной ипотеки ожидаемо выросла – до ~90 c ~40% в июле.
В августе практически остановились выдачи
«ИТ-ипотеки» после ужесточения условий программы и требований к заемщикам (~2 млрд после ~30 млрд в июле).
Рыночная ипотека также умеренно выросла – на 6%
(до ~180 млрд с ~170 млрд руб. в июле). Вероятно (пишет и "удивляется" ЦБ), заемщики рассчитывают в дальнейшем рефинансировать кредиты
под более низкую ставку. Кроме того, часть выдач может приходиться на продукты, предполагающие сниженную ставку
на первые 1–5 лет за счет завышения стоимости квартиры.
#цбрф #статистика
По предварительным данным, темпы роста ипотеки составили
0,9% и в целом сопоставимы с июльскими (0,7%).
Выдачи немного выросли – до 375 млрд с 356 млрд руб. в июле.
Общий объем выдач всех программ с господдержкой увеличился всего на 6% (до ~196 млрд с ~185 млрд руб. в июле), при этом
доля Семейной ипотеки ожидаемо выросла – до ~90 c ~40% в июле.
В августе практически остановились выдачи
«ИТ-ипотеки» после ужесточения условий программы и требований к заемщикам (~2 млрд после ~30 млрд в июле).
Рыночная ипотека также умеренно выросла – на 6%
(до ~180 млрд с ~170 млрд руб. в июле). Вероятно (пишет и "удивляется" ЦБ), заемщики рассчитывают в дальнейшем рефинансировать кредиты
под более низкую ставку. Кроме того, часть выдач может приходиться на продукты, предполагающие сниженную ставку
на первые 1–5 лет за счет завышения стоимости квартиры.
#цбрф #статистика
Ипотечный стандарт может быть утвержден на законодательном уровне, если использование «схем» на этом рынке продолжится, заявила глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина.
"Если такие схемы будут плодиться то мы будем настойчиво просить законодателей утвердить такой ипотечный стандарт, по которому можно будет продавать только те ипотечные продукты, которые прямо прописаны в законе. Это, конечно, сузит возможности банков, но защитит интересы заемщиков. Если мы с вами не сможем сделать это сами, тогда надо будет делать это через закон".
#цбрф #риски
"Если такие схемы будут плодиться то мы будем настойчиво просить законодателей утвердить такой ипотечный стандарт, по которому можно будет продавать только те ипотечные продукты, которые прямо прописаны в законе. Это, конечно, сузит возможности банков, но защитит интересы заемщиков. Если мы с вами не сможем сделать это сами, тогда надо будет делать это через закон".
#цбрф #риски
standart_ko.pdf
285.6 KB
Банк России опубликовал утвержденный Стандарт защиты прав ипотечных заемщиков.
Целью Стандарта является защита прав и законных интересов заемщиков, в том числе путем формирования у заемщика наиболее полного представления и понимания условий договора ипотечного кредита, рисков, возникающих в связи с его заключением, а также минимизации распространения высокорискованных схем ипотечного кредитования.
Напомним основные тезисы документа:
Стандарт нацелен на пресечение случаев, когда банки направляют выданные по ипотечному кредиту денежные средства не на счет эскроу, а на аккредитив, где они потом находятся долгое время и не используются по целевому назначению.
В составе первого взноса нельзя будет учитывать сумму, которая возвратится покупателю после приобретения квартиры (кешбэк). Цель этих требований в том, чтобы покупатель оплачивал первоначальный взнос именно за счет собственных средств.
Банк не вправе будет получать вознаграждение от продавца (застройщика) за установление пониженной процентной ставки по ипотеке, если это ведет к увеличению цены объекта недвижимости.
Заключать договоры ипотечного кредита рекомендовано на срок не более 30 лет и на сумму не выше 80% справедливой стоимости предмета ипотеки.
В документе также описано, какие сведения банк обязан раскрыть заемщику в понятной форме до заключения договора и о каких рисках предупредить. Кредитная организация обязана ответить на вопросы заемщика по ипотечному кредиту и сопутствующим услугам.
❗️Стандарт станет обязательным для банков с 1 января 2025 года и будет распространяться на договоры, заключенные после этой даты. С 1 января банки также будут обязаны при получении от заемщика вознаграждения за установление пониженной ставки честно информировать его о том, какова разница в полной стоимости кредита, чтобы при принятии решения заемщик понимал, выгодна ли для него эта услуга. Также банк должен будет возвращать неиспользованную часть такого вознаграждения в случае досрочного погашения кредита.
#цбрф
Целью Стандарта является защита прав и законных интересов заемщиков, в том числе путем формирования у заемщика наиболее полного представления и понимания условий договора ипотечного кредита, рисков, возникающих в связи с его заключением, а также минимизации распространения высокорискованных схем ипотечного кредитования.
Напомним основные тезисы документа:
Стандарт нацелен на пресечение случаев, когда банки направляют выданные по ипотечному кредиту денежные средства не на счет эскроу, а на аккредитив, где они потом находятся долгое время и не используются по целевому назначению.
В составе первого взноса нельзя будет учитывать сумму, которая возвратится покупателю после приобретения квартиры (кешбэк). Цель этих требований в том, чтобы покупатель оплачивал первоначальный взнос именно за счет собственных средств.
Банк не вправе будет получать вознаграждение от продавца (застройщика) за установление пониженной процентной ставки по ипотеке, если это ведет к увеличению цены объекта недвижимости.
Заключать договоры ипотечного кредита рекомендовано на срок не более 30 лет и на сумму не выше 80% справедливой стоимости предмета ипотеки.
В документе также описано, какие сведения банк обязан раскрыть заемщику в понятной форме до заключения договора и о каких рисках предупредить. Кредитная организация обязана ответить на вопросы заемщика по ипотечному кредиту и сопутствующим услугам.
❗️Стандарт станет обязательным для банков с 1 января 2025 года и будет распространяться на договоры, заключенные после этой даты. С 1 января банки также будут обязаны при получении от заемщика вознаграждения за установление пониженной ставки честно информировать его о том, какова разница в полной стоимости кредита, чтобы при принятии решения заемщик понимал, выгодна ли для него эта услуга. Также банк должен будет возвращать неиспользованную часть такого вознаграждения в случае досрочного погашения кредита.
#цбрф
Елизавета Данилова,
глава департамента финансовой стабильности ЦБ РФ про совместные программы банков и застройщиков:
💬«Мы не против совместных программ банков и застройщиков, мы против программ, которые несут риски для заемщиков. Именно на это нацелен недавно принятый стандарт ипотеки, который вступает в силу в начале следующего года.
В частности, мы не против, когда застройщик субсидирует, мы против тех ситуаций, когда наблюдается завышение цены, когда это происходит путем того, что фактически оплачивает все покупатель квартиры и теряется прозрачность».
#цбрф
глава департамента финансовой стабильности ЦБ РФ про совместные программы банков и застройщиков:
💬«Мы не против совместных программ банков и застройщиков, мы против программ, которые несут риски для заемщиков. Именно на это нацелен недавно принятый стандарт ипотеки, который вступает в силу в начале следующего года.
В частности, мы не против, когда застройщик субсидирует, мы против тех ситуаций, когда наблюдается завышение цены, когда это происходит путем того, что фактически оплачивает все покупатель квартиры и теряется прозрачность».
#цбрф
☑️Всего
Объемы выдач
После обрушения в июле ипотечный рынок встрепенулся. Практически все чуть росло (если сравнивать с шокированным июлем).
В августе месячные выдачи ипотечных кредитов в объеме подросли
Общий рост объемов выдач (м/м) опять же случился из-за программ с господдержкой, пишет ЦБ, которые встрепенулись и за месяц выросли
Средняя сумма кредита
Средняя сумма кредита повысилась
Средний срок кредита
Средний срок ипотеки в августе увеличился - 298,3 мес против 289,5 мес месяцем ранее. Годом ранее 294 мес. Т.е. в целом средний срок взятой ипотеки ~25 лет.
Средняя ставка
Средняя ставка в августе сизилась
А вот по ДДУ ставка чуть выросла
На рынке готового жилья средняя ставка августа неожиданно получилась ниже показателя июля: 11,9% против 12,5% месяцем ранее.
🟢Самая дешевая ипотека в августе тут:
▪️Саха (Якутия) (5,33%
▪️Архангельская обл, без НАО (5,40%
▪️Бурятия (5,43%
🔴Самая дорогая ипотека тут:
▪️Чечня (13,70%
▪️Ингушетия (12,1%
▪️Северная Осетия - Алания (10,99%
***
☑️ ИЖС
Тут в августе случилось очередное падение объемов.
На покупку готовых домов и на ИЖС было выдано 31,6 тыс кредитов на 90,3 млрд руб (в июле - 43,3 тыс кредитов на 106,8 млрд). По-прежнему большая доля идет на ИЖС, а не на покупку готового дома - 19,8 тыс на 46,1 млрд (в июле - 31,5 тыс на 65,7 млрд).
Средняя ставка по всем домам (ИЖС и готовое) в августе чуть снизилась - 8,36% против 8,73% в июле. В т.ч. ИЖС аналогично - 7,01% против 7,17% в июле.
Средняя сумма кредита выросла
***
☑️ Совокупный портфель ипотеки на 01.09.2024 за месяц чуть подрос
☑️ Доля ипотеки в общем объеме выданных физлицам кредитов в августе составила 16,4%
@ipotekahouse #ипотека #статистика #цбрф
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM