📌 Семейная ипотека. Ставки в табличке. Все меняется, пока так (upd 21.02.24).

Для зарплатников могут быть еще скидки к ставке. Уточняйте в своем банке.

➡️ ДУПТ от ФИЗ лица: Рассказывали тут.

➡️ Купить готовый дом с землей от юр лица по ДКП:
Сбер, ВТБ, ДомРФ, Ак Барс, Росбанк(в стопе), ВБРР, БСПБ, АБ Россия, РНКБ, Центр-Инвест, Альфа, ГПБ, Абсолют, Кубань кредит, УБРИР, РСХБ, ПСБ, СГБ.

➡️ Купить у ЗПИФ - Сбер, ВТБ, Дом РФ, Альфа, Совкомбанк, ГПБ, МТС, Абсолют.

➡️ МСК в ПВ можно использовать в след банках, но обычно его ждет застройщик - Сбер, ВТБ, РСХБ, ПСБ, Уралсиб, СГБ, ДомРФ, Росбанк, Татсоцбанк, Совкомбанк, БСПБ, УБРиР, Альфа, Абсолют, МТС, Центр-инвест, РНКБ.

➡️ Кто дает на строительство частного дома мы рассказывали тут.

📝 Нашли неточность, пишите.

©ipotekahouse #свод

📌Банкротство и покупка жилья. Какие риски?

Банкрот это тот, кто не может платить по своим обязательствам, по суду признан таковым и занесен в специальный реестр банкротов.

Банкрот и продажа жилья

Если гражданин признан банкротом, то сделку купли-продажи недвижимости с ним, совершенную в пределах 3-х лет до/после банкротства, могут признать недействительной.

Да, в июле 2023 года приняли некие изменения в закон о банкротстве, которые позволяют покупателю в сделке с банкротом сохранить свое единственное жилье, но есть нюансы. Рассказывали тут.

Под недействительность могут попасть такие сделки:
🔵(п.1 ст. 61.2 Закона о банкротстве) Сделка заключена за год до принятия заявления о признании продавца банкротом или после принятия заявления. При этом всегда подозрительно, если цена сделки не рыночная.
🔵(п.2 ст. 61.2 Закона) Сделка совершена с умышленным ущемлением имущественных прав кредитора продавца, если она была совершена менее, чем за три года до принятия заявления о признании должника банкротом или после принятия указанного заявления.
🔵(ст. 61.3 Закона) заключены должником с выгодой для одного кредитора и с ущемлением прав других кредиторов.

Подозрительными могут считаться сделки, в которых:
❌стоимость в договоре значительно ниже фактической цены жилья;
❌предыдущий продавец подарил жилье родственнику или провел с ним сделку купли-продажи;
❌продавец недавно приобрел эту недвижимость;
❌предыдущий собственник продолжает жить в объекте после продажи.

Как снизить риски при покупке жилья?
Проверять продавца. Если есть подозрительные признаки, проверять обязательно!

Где и что проверять (желательно сохранить скриншоты страниц по итогу проверок):

• Служба судебных приставов - проверка на наличие исполнительных производств;
• Единый Федеральный реестр сведений о банкротстве - проверка на наличие открытых или завершенных процедур банкротства;
• Арбитражный Суд г. Москвы (или другие региональные суды) - проверка на наличие открытых или завершенных процедур банкротства:
• БКИ (желательно запросить у продавца выписку из основных БКИ - НБКИ, Эквифакс и ОКБ). Это уже давно не «моветон».

Покупать или не покупать жилье у продавца, имеющего долги или признаки банкрота, решать Вам.

@ipotekahouse #полезное

💬Замминистра финансов Иван Чебесков о ситуации на ипотечном рынке:

«Минфин России держит на контроле ситуацию, связанную с введением банками комиссии для застройщиков. Также мы внимательно следим за тем, как развивается рынок льготного кредитования в целом. Граждане должны иметь возможность улучшать свои жилищные условия. Исходя из этого будут приниматься соответствующие меры.

Чтобы льготы были действительно эффективны, нужно помогать тем, кому нужна поддержка. Массовые льготные программы должны быть трансформированы на более адресный формат для повышения их эффективности»

@minfin

💬Рустэм Марданов, начальник ГУ Банка России по ЦФО про необходимость снижения доли льготной ипотеки:

«В последние месяцы 2023 года удельный вес льготных кредитов по России составил более 80%. То есть люди берут только льготные кредиты. Если в общем объеме выдачи на них приходится 10% общего объема, это нормально. 15% — терпимо. Но 80% — сами понимаете».

Если льготные кредиты могут взять все желающие, идет нарушение нормальных условий деятельности на рынке, считает представитель ЦБ.

«Есть категории граждан, которые должны попадать под льготы целевым образом. Например, многодетные семьи, у которых доход ограничен. Правительство и Центробанк думают, как их поддержать. Также есть области, где жилье строится только в столицах регионов. Но в других городах тоже нужно новое жилье. Будут приезжать учителя, врачи — где они будут жить? Это также нужно учесть при формировании льготных программ».

#ипотекаинедвижимость

Банк России не исключил нового повышения ключевой ставки.

💬Член Совета директоров ЦБ РФ (и глава ГУ ЦБ РФ по ЦФО) Рустэм Марданов:

«Динамику мы не обойдем. Что касается дальнейшего увеличения, все будет зависеть от того, как будет складываться ситуация на финансовых рынках, прежде всего с точки зрения ценовых рынков».

Если инфляция не начнет снижаться, ЦБ может продолжить повышение ставки, заявил представитель ЦБ.

«Но если устойчивая инфляция начнет снижаться и к концу года опустится до 4-4,5%, как мы прогнозируем, то можно ожидать снижение ключевой ставки и ставок по вкладам. Это наш базовый прогноз».

Напомним, сейчас ключевая ставка 16%.

#ипотекаинедвижимость

⁉️ Во втором чтении принят наш законопроект, который обеспечивает собственников квартир, признанных непригодными для проживания и ремонта, правом на внеочередное получение жилья по договорам соцнайма.

Пока подобная норма действует только в случае, если жильё, ставшее непригодным, находится у людей в найме. Собственники же аварийных квартир вынуждены либо жить в опасных для себя и близких условиях, либо снимать квартиру за свои деньги.

Наш закон фактически уравняет и собственников, и нанимателей жилья в аварийных домах. Закон разработан в рамках постановления Конституционного Суда РФ от 25 апреля 2023 г. № 20-П. Он позволит нам навсегда забыть о так называемых «домах-призраках», в которых долгое время остаются жилыми два-три помещения с людьми, которым просто некуда уехать.

#ГосударственнаяДума #Расселение #жилье

🔹Росбанк Дом. Новости ипотеки

Улучшены условия по кредитованию комнат в коммунальных квартирах и долей.

В перечень документов, принимаемых банком для подтверждения соблюдения преимущественно права покупки по сделкам с комнатами/долями в квартире, добавлены:

📌Письмо с уведомлением о вручении с описью вложения, направленное самостоятельно продавцом Почтой России собственникам других комнат / долей

📌Телеграмма с уведомлением о вручении, направленная самостоятельно продавцом собственникам других комнат/ долей

Также остается:

📌Нотариально удостоверенный отказ от преимущественного права покупки по сделкам с комнатами/долями в квартире

📌свидетельство, выданное нотариусом,
о передаче или о направлении извещения
собственникам других комнат/долей в квартире

#ипотекаинедвижимость #банки #росбанк

📌 Комната. Какие банки дают ипотечные кредиты на покупку отдельной комнаты (25.01.24). Все быстро меняется.

Кто кредитует:
🔹Сургутнефтегазбанк (СНГБ), от 17,3%, ПВ от 10%
🔹Росбанк Дом, от 17,8%, ПВ от 20%
🔹Сбербанк, от 18%, ПВ от 20%
🔹Примсоцбанк, от 18%, ПВ от 20%
🔹ТКБ, от 19%, ПВ от 30%

Базовые ставки указаны для ориентира для клиентов с «улицы» при офиц доходах. Зачастую ставки зависят от размера ПВ, выше указаны более выгодные ставки, т.е. при более высоком ПВ. Почти всегда в банках еще есть скидки для зарплатников, может быть скидка от суммы кредита, за быструю сделку, за большой чек и т.п. Ставка у кого-то также может быть ниже при использовании электронной регистрации, расширенной страховке, при платных опциях и т.п. Обязательно уточняйте в банке точную ставку.

➡️ На покупку последней доли в квартире при залоге всей квартиры кредиты дают многие банки, рассказывали тут. Под залог другой недвижимости (квартира, например) дают кредиты на покупку комнаты почти все банки.

➡️ Покупку НЕ последней доли в квартире, если эта доля по площади соответствует отдельной комнате в квартире, могут рассмотреть Сбербанк, Примсоцбанк, СНГБ, Росбанк. Всегда есть нюансы.

➡️ По двум документам заявки рассматривают: Сбербанк (ПВ от 20%), Росбанк (50%).

➡️ Покупку комнаты в общежитии могут рассмотреть Сбербанк, Примсоцбанк, СНГБ, ТКБ.

➡️ Рефинансирование ипотеки на комнаты:
Примсоцбанк, СНГБ, ТКБ, Росбанк.

Есть нюансы:
▪️Комната должна иметь отдельный кадастровый номер (в СПБ могут быть свои особенности, доля=комната).
▪️Обязательно наличие отказов соседей. Сбербанк дает ипотеку на покупку комнаты только при условии наличия отказов всех соседей, извещения не принимаются. Если отказ от соседа получить невозможно, то, как альтернатива, для Сбербанка подойдет нотариальное свидетельство о получении извещения, в котором будут указаны дата получения соседом извещения. Для Росбанка подойдут вот эти документы.

👉 На что обращать внимание при покупке комнаты

📝 Нашли неточность, пишите.

©ipotekahouse #свод