​​​​​​Привіт.👋
На зв’язку Любомир! 

🔥Не дивлячись на нестабільність електроенергії, дещо залишається стабільним - це наші прямі ефіри в останню п'ятницю місяця.

О 18:00 я підведу економічні підсумки місяця.


Як потрапити на ефір? 
Коли почнеться ефір, вам прийде повідомлення "Трансляція почалась". Натиснувши на цей текст, ви потрапите на ефір. 

До зустрічі☺️

​​Цікавий допис від Артема Ваганова, автора блогу Гроші Працюють 👇
---- ​​
Прогнозованості не існує! 

Мій друг по універу казав - 🌍 у світі немає нічого відомого! Чомусь ця фраза запам'яталась) 

В такому випадку 📲 калькулятор складного відсотка - найбільший брехун у світі інвестування. Бо робити лінійний прогноз в непрогнозованому світі - неможливо🤷‍♂️. 

Всі результати ваших інвестицій залежить від поняття - 📊 волатильність. Економісти завжди любили заплутувати людей і придумувати терміни для цього. 

В природничих науках терміну волатильність не існує - це комбінація двох термінів:. 

Волатильність = Амплітуда + Частота… коливань…
Тобто як 📈 сильно та як 📊 часто показних буде відхилятись від норми. 

Я вже писав про те, як перевести показник волатильності у ймовірність настання події (в світі інвестицій це ймовірність зазнавати збитків чи отримати надприбутки)

Калькулятори складного відсотка ідеалізують майбутні сценарії і зводять його до єдиного значення. Хоча в реальному житті ймовірність отримати саме такий результат - мізерна. 

Моделювати результат краще через статистичні симуляції - беручи до уваги усі можливі сценарії.
У Portfolio Visualiser для цього є вбудований функціонал - Монте Карло симуляція. 

📅 Чим довший строк інвестування - тим більше буде різниця між оптимістичним та песимістичним сценарієм і тим менша ймовірність - що ви потрапите саме в середнє значення. 

На цій картинці 👈 приведені історичні результати інвестування в однакові портфелі 60/40. Усі вони на проміжку 30 років, але різниця входу в ринок в 1 рік між кожним. Результат навіть в збалансованих портфелях сильну залежить від волатильності. 

Думаєте це стосується лише фондового ринку? 
Ха-ха - це стосується усіх інвестицій. 

👉Ось приклад вкладення 10000 грн на депозит на 5 років під 12% річних. Ваш капітал на виході становитиме від 10500 грн до 13700 грн. Різниця в капіталі може складати до 30% і це лише на 5-ти роках! 

Назріває питання. Як таке можливо за лінійної дохідності? 

Відповідаю - 💰інфляція! 

Так, не дивуйтесь, але інфляція має свою волатильність. У прикладі вище були взяті показники інфляції у 8% та відхиленням у 5 - показники близькі до тих на які таргетується НБУ. Волатильність по інфляції він також публікує у своїх вісниках. 

Це робить будь-яку прогнозовану інвестицію - непрогнозованою. Не говорячи ще й про методологічну помилку - коли інвестор робить зріз по ринку (тих же депозитів) і екстраполює їх дохідність на десятки років уперед. 

Колись у банку Михайлівський були депозити під 27% і до нас якийсь дядько приніс на депозит 150 000 грн. 
Я тоді і сам рахував скільки квадрильйонів він заробить через 40 років - екстраполюючи 27% на майбутнє. 

А в реальному житті - 0 грн. І банку немає.😭

Ви у мене читачі розумні, тому сподіваюсь до 8-го чуда світу у вигляді лінійного софта, який рахує приріст капіталу, тепер будете обачніше відноситись) 

🔹Резюмуємо: 

▫️Волатильність впливає на наш кінцевий капітал, навіть якщо це лінійний депозит! 
▫️Чим довший термін, тим більше різниця між сценаріями на виході. 
▫️Екстраполювати на майбутнє сьогоднішні данні та робити з того фундамент - не варто. 
▫️За період інвестування ви будете втрачати гроші (не помиляється той, хто нічого не робить) 
▫️Краще для аналізу результатів використовувати статистичну симуляцію.

Корисно? Поділись з другом 🇺🇦
Підписатись на Гроші Працюють.

#дайджест 

🔷Готівка знову стає головним засобом платежу. Як підготувати свій гаманець до блекаутів розповів Іван Воробей у статті. 

🔷 Чи часто ви, як інвестор, що прагне фінансової свободи, задумуєтеся про інвестиції в здоров'я і дослідження своєї генетики? Власним досвідом та практичними спостереженнями ділиться колега Роман Кошовський у новому відео проекту "Запали цілі"

🔷 Нардеп Ярослав Железняк розповів у відео про довгі гроші, податки з крипти та є-резиденство України 

🔷Співзасновник Монобанку Олег Гороховський в інтерв'ю НВ Бізнес розповів, який сервіс злетів під час війни, про підготовку до блекауту, вихід на польський ринок, операцію на мільярд, що не відбулася, і про те, кому цікава покупка Альфа-банку 

🔷 Це ще був не блекаут. В статті три можливих гірших сценаріїв для української енергоінфраструктури 

🔷Любомир Остапів та Андрій Журжій про перший ПІФ-REIT Inzhur на комерційну нерухомість, медичний канабіс, приватні КІФи у Iplan Подкасті.

На зв'язку Любомир Остапів. Сьогодні поговоримо про інвестиції у футбол ⚽️

Якщо ви дуже багата людина, то мабуть подумаєте про купівлю власного футбольного клубу) 

Якщо ви просто вболівальник, як і я, то мабуть вам спадуть на думку ставки у букмекерів. Це звісно цікава розвага, однак ми розуміємо що математика проти вас, і чим більше ви таким чином граєте, тим вищі шанси опинитися в мінусі. 

Але якщо у вас є від 100 доларів, розкажу про спосіб як інвестувати у спортивні команди на фондовій біржі.
 
Манчестер Юнайтед (MANU)
Манчестер Юнайтед, найтитулованіший футбольний клуб Англії, має 20 титулів вищої ліги та публічно торгується на Нью-Йоркській фондовій біржі з 2012 року.
Американська сім’я Глейзерів, яка також володіє клубом NFL Tampa Bay Buccaneers, є основним акціонером клубу. 
Глейзери перебувають під тиском, щоб продати клуб, що підштовхнуло балачки про поглинання. От коли я пишу ці рядки, то в британській пресі саме спекулюють статті на темі купівлі Манчестер Юнайтед (MANU) компанією Apple. 

ФК Ювентус (JUVE)
Найуспішніший клуб італійської футбольної ліги Серії А зареєстрований на фондовій біржі Borsa Italiana з 2001 року.
JUVE наразі торгується за 0,3 євро за акцію, що майже на 70% менше, ніж у лістингу кілька десятиліть тому. Акції «Ювентуса» справді отримали короткий приріст після новин про перехід суперзірки Кріштіану Роналду але з тих пір ці прибутки розвіялися, а Роналду пішов до «Манчестер Юнайтед».
Ринкова капіталізація клубу на 24.11.2022 становить порядка 720 мільйонів євро, але, як і «Манчестер Юнайтед», він, швидше за все, коштуватиме більше, якщо його продадуть. Контрольний пакет акцій Ювентус належить Анєліс, династичній італійській родині, яка, зокрема, заснувала Fiat FCA.UT. 

Боруссія Дортмунд (BORUF)
Німецький футбольний клуб Borussia Dortmund BORUF, є єдиною футбольною командою в Німеччині, яка продається на біржі. BORUF торгується на Франкфуртській фондовій біржі з 2000 року.
Акції дортмундської впали на 26%% з початку 2022 року, в результаті чого ринкова капіталізація клубу складає 401 мільйон євро на кінець листопада.

ФК Верес (VERES)
Так, так не дивуйтесь! В Україні теж є публічна футбольна команда.
ФК «Верес» із Рівного провів IPO у 2021 році. . Клуб продав на біржі усі 500 000 простих іменних акцій номіналом 100 грн кожна. Акціонерами «Вереса» стали 360 осіб. Президент і власник 73% статутного капіталу клубу Іван Надєїн, власник групи енергетичних компаній «Укртепло». 
На сайту ФК Верес є детальна інструкція як придбати як акції. Однак як здогадуєтесь обсяги торгів на українській біржі близькі до нуля, тож натуральнми чином купивши їх ви реалізуєте стратегію “buy&hold” ))
Навіть без глибокого аналізу фінансової звітності можна сказати, що покупка акцій футбольного клубу – це емоційна інвестиція. І мабуть має сенс лише у випадку, коли ви фанатом цього клубу. 

Також варто згадати про компанію Roundhill, яка створює популярні нішеві ETFs пов’язані з спортом. У її портфелі ставки на спорт (BETZ) та гейміг і кіберспорт (NERD). У 2021 вони запустили Roundhill Pro Sports, Media & Apparel ETF (MVP), який володів частками в десятках спортивних команд та брендів. У 2022 році ETF закрили через недостатній попит.

Важко побачити раціональні причини інвестувати у футбол на фондову ринку, хоча можливо ті, хто так робять знають щось таке, чого не знаю я.

на звязку Любомир.
З приводу повідомлення ІБ Our system reflects that your account is restricted due to recurring attempted login activity originating from a sanctioned jurisdiction
намагаюсь вияснити з ІБ, схоже на системний збій. У будя якому разі, якщо ваш рахунок заблоковано теж, як і мій, і маєте час - надайте їм дві речі, які вони вимагають.
Згоден, що це фейл з їх сторони((
На жаль, це все ще єдиний американский брокер, який обслуговує українців в Україні!

Я зробив огляд книги "Чому нації занепадають". Послухайте про міжнародну допомогу в Афганістані, трішки шокує, чи не так?
09:33 Уривок з книги про Афганістан

Щодо блокування активів українського Фрідома, ясно що нічого поки неясно(
Я дав коментар Форбс
Більше не freedom. Cанкції проти російсько-казахстанського мільярдера заблокували 3,5 млрд грн українських інвесторів. Що відбувається з Freedom Finance

Все більше розмов в стилі "зиму переживемо, а далі перемога близько", "влітку війна закінчиться" і т.д.
Я згоден що росії прикрутили нафто-газовий краник (нарешті!!!), і деградація їх економіки пришвидшиться. Але давайте не розсляблятись, працювати, і донатити на ЗСУ.
Дивився на вихідних відео Тараса Чмута у проекті Країна Героїв, ще більше став поважати Тараса, Повернись Живим та їх роботу!
Все буде Україна!

​​Про що запитати свого фінансового радника?

Пише Сергій Мікулов, фінансовий планер в iPlan.ua, автор каналу Балади Економного Лицаря.
===

В ідеальному світі у кожного українця має бути свій адвокат, нотаріус, фінансовий радник, сімейний лікар, духовник, стоматолог та перукар. Ми маємо до цього прагнути, бо не можна осягнути всього самостійно та потрібно підтримувати інших - будувати економіку.

Довгострокова співпраця з експертом дозволяє :
▫️вам отримувати послуги максимально заточені під ваші потреби, з урахуванням вашої історії та поточного стану
▫️їм вибудовувати стабільний та надійний бізнес, заснований на стандартах якості та сучасних технологіях та тривалому досвіді (інакше ви б з ними не працювали)

Я працюю радником 4 роки і бачу що більше всього людей цікавлять три напрямки :
🔹як навчитись інвестувати = досягти фінансової свободи
🔹як правильно сплачувати комісії та податки = не сплачуючи зайвого та отримувати належний сервіс, фінансовий та державний
🔹як убезпечити свій капітал та себе від ризиків

Трохи прикладів із запитань цього тижня:
▫️ Як переказати гроші на Interactive Brokers?
Через конвертаційний депозит - іноземну платіжну систему. Детали писав тут.

▫️ Як забрати свої активи із Фрідом Фінанс Україна, заблокованого рішенням РНБО на 5 років ?
Регулятор не квапиться, тому беріть та пишіть листа брокеру та регулятору. Чим більше буде таких звернень , тим ймовірніше Ваша ситуація буде вирішена. Ми готуємо шаблон такого листа для наших Клієнтів.

▫️ Задекларував свої статки, податкова вимагає документи про дивіденди , інвестиційні прибутки?
Якщо є рішення про проведення Вашої документальної перевірки - давайте їм перекладену на укр.мову виписку брокера, якщо - ні, можете зробити "їм жест доброї волі". Про деталі писав тут.

▫️ Хочу проінвестувати в землю під забудову, чи варто?
Якщо ви не експерт у питаннях нерухомості, у Вас немає капіталу х10 від очікуваної вартості (бо доля ризикованих інвестицій у Вашому капіталі має бути ~10%), ви не розглядаєте більш дохідні та трохи менш ризиковані інвестиції, то ні. Але якщо дуже хочеться, то вважайте це дуже коштовною емоційною покупкою на декілька років вперед.

▫️ Боюся зараз інвестувати, багато невизначеності на ринках, може почекати?
Теорія ефективного ринку каже про те, що участники ринку завжди приймають рішення на підставі наявної у них інформації про активи.
Умовно у всіх рівні права на доступ до інформації, але перекоси все одно є. Великі гравці знають трохи більше, окрім того, іноді вони її створюють. Так буде завжди. Буде більше інформації - будуть більше ціни, навпаки - навпаки.
Якщо ви хочете отримувати інформацію - звертайтесь до планера, якщо ні, то скоріше за все ви ще емоційно не готові. Але вихід є!
Зробить для себе інвестування більш комфортним та зрозумілим, як будь-яку рутинну процедуру. Оберіть всього дві, але найважливіших цілі: Резервний фонд (коротка, фокус на ліквідності) та Фінансова свобода (довга, фокус на ризику та дохідності) та інвестуйте сталу суму. Наприклад, кожну... 3-тю п'ятницю кожного місяця)

А яке запитання ви б поставили своєму фінансовому планеру?

#дайджест

🔹В четвер 8 грудня ми проведемо Kyiv Invest Meetup #18 (доступний онлайн та офлайн формати). Говоритимемо про венчурні інвестиції. Квитки за посиланням.

🔹Як блекаути впливають на український IT-бізнес. Деталі за лінком.

🔹Чому Freedom Finance Тимура Турлова потрапила під санкції РНБО у статті.

🔹Українці закордоном. В інтерв’ю з Альоною Данилюк говорили про цінності у інвестуванні, комісії банків, Сінгапур

🔹10 грудня о 19-00 в закритій спільноті Italks Любоми Остапів проведе прямий ефір на тему «Фінансова свобода та щастя. Не монетарний погляд». Отримати доступ можна через бота.

На зв'язку Любомир. Дивно що вся ділова преса написала що Володимир Зеленський став людиною року за версією Financial Times, але не пишуть що нагорода FT Business Book of the year 5 грудня дісталась "Chip War: The Fight for the World’s Most Critical Technology, by Chris Miller"

Нагадую, що в шорт листі також були:
+ Dead in the Water: Murder and Fraud in the World’s Most Secretive Industry, by Matthew Campbell (pictured) and Kit Chellel
+ Influence Empire: The Story of Tencent and China’s Tech Ambition, by Lulu Chen
+ The Rise and Fall of the Neoliberal Order: America and the World in the Free Market Era, by Gary Gerstle
+ The Power Law: Venture Capital and the Art of Disruption, by Sebastian Mallaby
+ Disorder: Hard Times in the 21st Century

Поставте будь ласка лайк посту, якщо варто зробити більш детальний огляд книги яка виграла.

Також нагадую, що 8 грудня проводимо великий Kyiv Invest Meetup в Києві. Там ви зможете придбати мою нову книгу "Війна та Бюджет" з автографом автора)

​​Нові акценти - новий KyivInvestMeetUp - 8 грудня ❗

Щоб дати вам максимум крутих скілів, корисних знайомств та натхнення діяти, MeetUp#18 фокусуємо на нетворкінгу👥👥👥

✔️Рекордна кількість годин на live-спілкування. 
✔️Більше 200 оффлайн-гостей. 
✔️Поділ учасників на групи за рівнями зацікавлення та сферами інтересу. 
✔️Обмін досвідом з партнерами та спонсорами - гуру фінансових, інвестиційних та юридичних компаній. 
✔️Справді якісні інвестпроекти - бери і втілюй! 

Якщо немає змоги приєднатися офлайн - онлайн квитки теж є👇

#дайджест 

🔹Забудьте про "Вовка з Волл-стріт": що таке акції і як правильно на них заробляти - читайте у статті Уляни Гринчевської.  

🔹Як найкраще захистити свої доларові заощадження. Чи має сенс накопичувати долар зараз, щоб зберегти накопичені фінанси? читайте за лінком. 

🔹 Олександр Корчовий розповів чи достатньо просів ринок нерухомості у відео. 

🔹Твоє коло - робить інвесторів «своїми» на ринку землі. Вже відібрали та перевірили найперспективніші ділянки для своїх інвесторів. Інвестуй в українську землю разом з Твоє коло.

🔹16 грудня відбудеться онлайн-подія «Повоєнна відбудова як можливість для модернізації та євроінтеграції України». Деталі та реєстрація за лінком.

🔹18 грудня економіст та фінансовий аналітик Олексій Соболев проведе лекцію про глобальні тренди світових змін. Детальніше про подію та квитки за посиланням.

Інвестиція в авто в таксі. Власний досвід Любомира 🚕

На початку 2021 року я здійснив свою першу інвестицію в таксі. Після вивчення різних інвестиційних пропозицій від управляючих компаній, я обрав варіант Авто такі під викуп з фіксованою дохідністю.
Тобто, коли авто реєструється на мене, а таксист де-факто через управляючу компанію бере це авто в лізинг і викупає через 2 роки.

Варіанти з авто з орендою поденно, під рейс, шерінгом і т.д видалися мені більш ризикованими для інвестора чи економічного необгрунтованими.

В моделі авто під викуп немає “головняка” з продажем авто через 2 роки. Та й таксист ставиться до авто як до своєї власності, що є передумовою нормального технічного стану машини.
Також зауважу, що окрім раціональних причин інвестувати є морально-етичні. Я не хочу як інвестор вкладати гроші в споживчі кредити аля “швидко гроші”, які опускають людей в кредитну яму. В той час я готовий кредитувати засоби виробництва (в даному випадку авто), де є вигода для всіх сторін.

Пройшло півтора року, тож настав час підвести перші підсумки.

Я зробив аналіз виплат, виходячи з виплат за 1 авто на сумі 9700 доларів. Хоча в мене кілька машин в пулі з партнером, для спрощення я буду оперувати цифрами по 1 авто.

▪️Я один раз самостійно з'їздив в Сервісний центр на оформлення, суто заради цікавості, але ці трати часу не є необхідними. Краще одразу видати нотаріальну довіреність на всі дії (окрім продажу), це витрати 500-800 грн і до 1 години вашого часу.

▪️До війни, якщо взяти виплати за жовтень-листопад 2021 року, в середньому я отримував 3993 грн на місяць, що знову ж таки в середньому відповідало $148/місяць. Ефективна річна доларова дохідність до податків виходила 18.3%

✖️Весною 2022 року виплат не було, і я нормально до цього ставлюся. Більше того є родини яких наявність авто врятувало при евакуації в перші дні війни.
Далі виплати відновились, однак у меншому розмірі. По перше в договорах є пункт, який захищає позичальників від надмірної девальвації гривні, так званий граничний курс. Однак зауважу, що викуп самого авто все таки йде у валюті.
По друге було вдвічі зменшено сам розмір відсоткової ставки.

▪️ За період вересень – жовтень 2022 року середня виплата 2430 грн на місяць, що знову ж таки при готівковому курсі 40 в середньому відповідає 61$/місяць. Ефективна річна доларова дохідність до податків виходить 7.5%.

Це мені видається все одно краще за доларовий депозит в українському банку під 1%, хоча звісно що депозит надійніше.

⚖️ У порівнянні з 10-річними облігаціями уряду США, які зараз дають 4% річних, інвестиція в таксі вже виглядає не так привабливо.
Втім комусь вона підійде при агресивному ризик профілі в надії на піднятті відсоткової ставки до довоєнного рівня у мирний час. Ще для когось це побудова щомісячного кеш флоу під певні цілі в рамках великого капіталу.

Також хочу відзначити порядність і професійність управляючої компанії, адже Автомобілі у воєнний час не зникли, не поїхали раптом в Крим, не були знищені під обстрілами і т.д. Виплати робляться по графіку і без нагадувань. Ім’я управляючої компанії ID Finance (Car ID), ви її знайдете в алеї спонсорів Kyiv Invest Meetup 8 грудня 2022 року.

На ютуб каналі є відео з деталями інвестування, якщо вам цікаві такі інвестиції - обов'язково перегляньте.

​​Як інвестору врахувати сценарії апокаліпсису?

Пише Сергій Мікулов автор каналу "Балади Економного Лицаря"
===
Є дві сторони плану підготовки до апокаліпсису (далі А.) :
▫️ фінансова
▫️ організаційна

🔹Фінансова
▫️ Визначення порогу надзвичайності
Комусь відсутність питної води, а кому - круассанів, вже А. Тож, ви маєте розпізнати обличчя справжнього А.

▫️ Аналіз сценаріїв подій та реагування на них
Сама важлива та важка частина, тому краще робить її разом з людьми, на допомогу яких ви розраховуєте.
Приклад

▫️ Постановка фінансової цілі захисту від А.
Назва, бажана локація, тривалість перебування, сума додаткових витрат, валюта та пріоритет для кожного із обраних сценарії реагування. Загальна сума цілі це максимальна сума та корзина валют всіх варіантів у % відповідно до пріоритетів.

▫️ Обрання інструментів досягнення фінансової цілі
Це як фінансові інструменти: їх назва, валюта та доля в портфелі, та і перелік запасів води, їжи та медикаментів, обладнання та матеріалів, іноді - зброї та боєприпасів + наявність автівки, запасної локації, hard & soft skills у т.ч. знання мов. Для кожного сценарію складається свій набір інструментів. Загальний результат - наявність у Вашому портфелі реагування всіх необхідних елементів у пропорції, відповідно до ймовірності настання сценаріїв.
Приклад.

▫️ Щорічна актуалізація сценаріїв, цілей та портфелів
Працює те, що треться , а не вкривається пилом.

🔹Організаційна
▫️ виконання фінансової частини
▫️ вибір сценаріїв реагування на обрані події
▫️ інвентаризація та заповнення портфелю реагування, документів, контактів, засобів зв'язку та визначення команди реагування
▫️ розробка плану дій по кожному із сценаріїв реагування в форматі,: хто, що, коли та з яким результатом виконує
▫️ навчання плану дій, у т.ч. комунікації, виїзд та розгорнення на запасній локації
▫️ визначення та моніторинг ознак розвитку сценаріїв А.
▫️ щорічне тестування та корегування плану дій

В Україні є дві організації ціллю створення яких є дія в умовах максимальної невизначеності для захисту цивільного населення. Це ДСНС та ЗСУ. Тож можна подивитися на їх рекомендації, щоб підготувати себе із найбільшою користю.

Також можна їх підтримати, що розраховувати на їх допомогу для себе і тих, хто не в змозі зробити це самостійно.
===
Допис підготовлено на підставі особистого досвіду та суб'єктивної оцінки автора та матеріалів для прямого ефіру в спільноті самостійних інвесторів iPlan Talks.

Спільнота провела понад 100 ефірів для того, щоб її учасники зміцнювали досвід інвестування та захисту від ризиків. Ми також зміцнюємо захист нашої країни.

✅Стати учасником спільноти можна за посиланням.


 💪Навчаємось, плануємо та робимо свою справу, бо надія в бозі, а сила в руці!

Привіт, на зв'язку Ольга Мороз, фінансова радниця Iplan.ua

Вже через 2 години, о 18:00, ми розпочтемо прямий ефір в телеграм каналі. Говоритимемо про міфи щодо фінмониторингу.

Питання можна поставити в коментарях до цього посту або на ефірі голосом. Долучайтеся до ефіру о 18:00.

ну що ж, неділя 17:00 Аргентина-Франція.
Я "єслі шо" буду за Ліонеля Мессі, він своєю кар'єрою заслужив!
Втім @iplanua про інвестиції, тому давайте про прогнози ринку.

Більшість аналітиків роблять базовий прогноз S&P500 ріс і далі буде рости на 10%) Вони чимось схожі на суперкомпьютер, який спрогнозував півфінали Бразилія-Аргентина, Англія-Бельгія, і перемогу Бразилії у фіналі.

Ви мабуть подумаєте, що такі аналітики слабкі, і варто слухати тих, хто спрогнозував Хорватію і Марокко у півфіналі. Однак це буде помилкою!

Такі аналітики на проміжку 10 років роблять дуже ризиковані ставки, щоб виділитись з натовпу і потрапити в обійми преси.
Проблема в тому, що такі команди як Марокко раз в століття у півфіналі, а частіше там все таки Німеччина!
ось 10 фейлів Michael Burry наприклад.

Тож яких аналітиків слухати?
Майбутнього ніхто не знає.
Однак ті хто звернуть вашу увагу, що у Франції не грають Бензема, Канте, Погба та дадуть деталі по попереднім матчам обох фіналістів в Катарі все ж певну цінність мають)