Підсумки Web Summit 2023

Web Summit у Лісабоні зібрав понад 900 інвесторів, 2600 стартапів і більше 70000 учасників із 160 країн

🇺🇦 Україну представили 25 стартапів та скейлапів у різноманітних сферах: від AI до екології та психології

S.Lab, стартап з розробки екологічного пакування, потрапив до ТОП-10 та представив свій проєкт на головній сцені саміту

🧐 Компанія iPlan у складі партнерок Олександри Грудзевич і Інни Старченко та старшої планерки Оксани Балабан вперше відвідали цю подію

Для нас це неймовірна можливість дізнатись про нові тенденції та познайомитись із талановитими цікавими людьми.

❤️Приємно було почути, що більшість українців знають про iPlan, а ще зустріти на конференції наших клієнтів!

Нотатки на майбутнє

Web Summit - це ідеальне місце, щоб довести: попри війну, Україна є технологічною державою з інноваційними рішеннями та перспективами.

🔥Тож, iPlan долучається до ініціативи - щорічної участі та презентації України у Лісабоні!

А хто був на Web Summit 2023? Поділіться враженнями

🏦Національний банк України знизив облікову ставку на 1.в.п. —> до 15%.

📉З 15 грудня також знижено і ставки з розміщення депозитних сертифікатів овернайт - до 15%, за тримісячними депозитними сертифікатами - до 19% і за кредитами рефінансування - до 21%.

🗣Ключові тези із брифінку НБУ:

▪️Інфляція в листопаді знизилася до 5,1%, навіть дещо швидше, ніж очікувалося
▪️Є очікування, що показники інфляції в грудні залишатимуться близькими до поточних рівнів
▪️Адаптація до режиму керованої гнучкості обмінного курсу пройшла успішно
▪️Активна присутність НБУ на валютному ринку зберігатиметься для задоволення структурного попиту та згладжування курсових коливань
▪️У міру формування належних макроекономічних передумов НБУ поступово збільшуватиме гнучкість курсу та посилюватиме його роль як засобу адаптації економіки до зовнішніх та внутрішніх шоків
▪️НБУ й надалі вживатиме заходів для підтримання привабливості гривневих інструментів для заощаджень: депозитів та ОВДП
▪️Попереднє пом’якшення процентної політики привело до помірного зниження номінальних ринкових ставок за гривневими інструментами
🔻середньозважена ставка за строковими депозитами для населення терміном від трьох місяців знизилася у листопаді до 14,7%
🔻дохідність ОВДП на вторинному ринку зменшилася до 16–19,7% залежно від строку погашення
▪️Рівень міжнародних резервів залишається достатнім для підтримання курсової стійкості
▪️На кінець листопада міжнародні резерви НБУ становили близько 39 млрд дол. США.
💲📈Поточний обсяг резервів є суттєво вищим порівняно як з початком цього року, так і періодом до повномасштабного вторгнення росії
🚩Ключовим ризиком для інфляційної динаміки та економічного розвитку залишається перебіг повномасштабної війни
⚠️НБУ припускає, що відчутне зниження безпекових ризиків відбудеться не раніше 2025 року. У разі тривалішого періоду активних бойових дій очікуються додаткові втрати економіки та суттєвіший інфляційний тиск
🚩Нажаль, частково реалізувалися ризики ритмічності надходження зовнішньої фінансової допомоги
🤞Водночас очікується відновлення ритмічності зовнішнього фінансування в найближчий час
🚩Підстави для відновлення монетарного фінансування ("друку" грошей) наразі відсутні

🤏НБУ відзначає високу адаптивність українського бізнесу та громадян до викликів воєнного часу💙💛, що значною мірою нівелює негативні ефекти від реалізації окремих ризиків.

🔜Надалі НБУ готовий гнучко адаптувати процентну політику, враховуючи зміни у балансі ризиків для курсової стійкості та інфляції.

Привіт! На зв'язку Лариса Мошківська, фінансовий радник Iplan.ua

О 18:30, ми розпочинаємо прямий ефір. Будемо говорити про портфелі для досягнення цілей. Більш детально, розповім про доларовий чи євровий портфель з etf, як обрати?

Питання по темі можна поставити на ефірі голосом або в коментарях до цього посту.


Нагадую, щоб потрапити на ефір:  Після того як почнеться ефір, вам прийде повідомлення "Трансляція почалась". Натисніть на цей текст, і ви приєднаєтесь до ефіру.

#дайджест

🔹Нацбанк планує приєднання України до Єдиної зони
платежів в євро SEPA. Детальніше за лінком.
🔹Україна починає перемовини про вступ до ЄС. Як вони відбуватимуться, до чого готуватися бізнесу та які реформи треба провести? Гайд з євроінтеграції
🔹Ви ж не думали, що 2024 рік буде легшим? Ключові прогнози для світу та України
🔹Казначейські облігації США - чи хороша це інвестиція? Розповів у відео Вадим Парньовий, фінансовий планер iPlan.ua.

​​🚀 Innovation ARK від Кеті Вуд прямує до №1, пише Barron`s. 
  ETF ARKK пройшов шлях від 67% збитків у 2022 році до 66% прибутку в цьому році, значною мірою завдяки своєму найбільшому холдингу Coinbase Global. Акції криптовалютної біржі зросли майже в чотири рази разом з біткоіном. Вуд давно інвестує у Coinbase, яка торгується як ставка на біткойн з використанням кредитного плеча. Це завдало шкоди у 2022 році, коли біткойн впав, але окупилося цього року, коли валюта зросла на 155%. На Coinbase припадає понад 10% активів ARK Innovation. (наступні в розподілі фонду - Roku, UiPath, Tesla, Zoom) Складно не помітити, що найбільші активи ARK є дуже спеціалізованими.  
  💲Тим, кого зацікавили цифри вище, варто мати на увазі, що втрата 67%, за якою слідують 66% прибутку, все одно залишає інвестора на 50% в мінусі. (Падіння на 67 % перетворило ваші 100$ на 33$. Тепер вам потрібно піднятися на 300 %, щоб повернутися до нуля) .
  🏆Майже всі кажуть, що чим більший ризик, тим більша нагорода. І хоча, це може спрацювати для щасливчиків, воно рідко працює для всіх. Що, на мою думку, потрібно, так це ставити себе в позицію “win-win”.  
Ніколи не ставте себе в ситуації “win-lose”, якими б привабливими вони не були (як інвестиції в фонд ARKK колись). Збільшити своє багатство в 3 рази, або втратити все - це точно не те, за чим варто йти в інвестиції.  
  Перебуваючи в режимі “win-win” ми завжди виграємо, просто погоджуємося з меншим рівнем прибутку в порівнянні з сценарієм “win-lose”.  
  Дуже важко бачити потенційні величезні дохідності в порівнянні зі своїми невеликими поступовими дохідностями та отримувати коментарі від знайомих, кому пощастило (і вони виграли по-крупному).  
  🥇Постійне нагадування собі про “win-win” позицію дає змогу триматись своєї стратегії та зрештою перемогти на довгостроковому проміжку часу.

Фінансова планерка iPlan.ua Євдокимова Альона

​​Нарешті 💼 портфель 📈 зростає!

Пише Сергій Мікулов, партнер в iPlan.ua, співзасновник спільноти iTalks, автор каналу Балади Економного Лицаря
===
Радію за себе та за всіх вас)! Але будь які крайні емоції, це загроза для раціональних рішень тому давайте розбиратися чому це відбулося, що робити та до чого бути готовим.

🔹Причини зростання ринків
Зміна настроїв ФРС США щодо напрямку зміни відсоткової ставки внаслідок наближення інфляції до цільового рівня 2%. Тож третій раз поспіль ставка лишається без змін, та вже починають обговорювати її зменшення.

🔹До чого це може призвести ?
В минулому ціни на основні класи активів в таких ситуаціях зростали (додаю малюнок нижче).
Але зараз в грі пара потужних нових факторів: геополітична напруженість, великий державний борг США, збільшений (з 2020р) запас усіляких облігаційних активів на балансі ФРС, що може заколихати ринок в різні боки.
В таких умовах маневр ФРС обмежений: знижувати ставки - друкувати гроші, яких і так багато збільшувати - душити економіку, яка ледве не потрапила в рецесію.
Тому маємо йти по лезу бритви та бути готовим до різних сценаріїв.

🔹 Готовність до різних сценарієв
⬆️ Ставка знову зростає?
Щось пішло не так (тьху х 3): ескалація конфлікту в Гайані, розкол суспільства на фоні виборів 2024, нечувані морози, здорожчення нафти та т.і. Інфляція - знову догори. Ринок: Ціни на довгострокові облігації знову "в підлогу", індекси акцій - корекція.
⬇️ Ставка знижується?
Тут все легко - як на малюнку, але можливо більш повільними темпами.
↔️ Ставка не знижується?
Всі чекали кращого, і ось знову - щось з цінами або зайнятістю застрягло(Звикаємо жити з високими ставками та низькими дохідностями, бо старі дешеві кредити закінчуються, починаються дорогі, виникають дефолти, заставні активи знецінюються, споживання падає, ціни та інфляція також і нарешті такі відбувається зменшення ставок. Але ціною банкрутств та безробіття. Ринок - акції та корпоративні облігації поводять себе як і економіка, treasuries - короткі краще, бо потрібно "кудись бігти", довгострокові майже без змін.

🔹 Що варто уваги інвестора
▫️ Перевірити довгостроковий портфель
Він має бути складений відповідно до Вашого ризик-профілю та стратегії. Якщо немає, то почніть з цього відео
▫️ Вийти з кешу
Мається на увазі, з яким ви чекали на чергове дно. Побачити наступне дно, можна лише з наступної гори)
Довгострокові облігації за місяць відштовхнулись від історичного мінімуму на 5-10%. Якщо Ваш кеш лежав на ІВ, то такі % він не заробив і за рік. Лячно одразу все заводити на ринок? Робить це щотижня, щомісяця.
▫️ Ребалансувати портфель
Докупляти акції / облігації до % пропорції, як Ви це планували при створенні портфеля. Коли докупляти? Коли з'являються гроші. Відео від Любомира як це робити.
▫️ Визнати невизначеність та заспокоїтись
Не купили на мінімумах? Все одне купили дешевше ніж купите в майбутньому!
Знову все падає або не зростає ? Не всі на ринку довгострокові інвестори, більшість - гравці, вони зафіксували спекулятивний прибуток та чекають наступних новин!
Хочеться і Вам почекати? Ок, тільки разом із Вашим везінням та фінансовою свободою)
▫️ Не заспокоїлись?
Гляньте це відео від iPlan Talks про психологічні пастки інвесторів та знайдіть 5 відмінностей) 🔎 Шукайте більше корисних відео від спільноти iPlan Talks за посиланням.

😎Мені незабаром на фінансову свободу, по віку та капіталу) Тому останні 2 роки я роблю портфель більш консервативним - додаю облігацій та облігаційних ETF з різними термінами погашення. Але мені емоційно було важкувато їх докупляти на падаючому ринку. Закидав у 2023р гроші на ІВ, а портфель навпаки зменшувався( Тоді я собі уявив, що це "шухляда", яку я наповнюю 🥫певними "консервами". Відпустило) Зараз переглядаю "шухляду" та радію, що я це купив подешевше та гарного року "врожаю".

Поділіться, будь ласка, в коментарях вашим сценарієм дій та розвитком подій)

Примножуйте корисне - діліться ним!

Телеграм | Ютуб | Спільнота iTalks

Протягом останніх 6 років роботи з клієнтами з кожним роком я все більше переконуюсь, що інвестиційною нерухомістю в США, Канаді та ЄС краще володіти через REIT

Плюси+:
+ диверсифікація по кількості обєктів, типам нерухомості і географії
+ це справді пасивний дохід
+ велика ліквідність

мінуси-
- за кеш чи крипту REIT на західній біржі не купиш
- ціна фонду на біржі коливається значно сильніше ніж уявно стабільна ціна кварири на продаж

Ну і таки так, потрібно платити податки з орендного доходу (дивідендів). Багато хто щиро вважає це мінусом...

Я переклав для вас навчальне відео про REIT українською:
https://youtu.be/jnMDsSaDoJw
Голос це штучний інтелект від стартапу Vidby, де засновник доречі українець 🇺🇦
Любомир

#дайджест

Команда iPlan.ua вітає всіх підписників з Різдвом 🎄Нехай цей святковий час принесе мир, великі інвестиційні успіхи та вдалі фінансові рішення! Якщо хочете провести цей вечір за інвестиційною тематикою ділимося з вами корисними лінками:

🔹Приклад поширеної інвестиційної стратегії розповіли у відео. Як інвестує Аліна з 2017 року. Акції 60% - облігації 40%

🔹За програмою пільгового кредитування єОселя можна буде купувати не тільки квартири, а й житлові будинки. Саме такі зміни внесли до програми пільгового кредитування. Детальніше за посиланням.

🔹Синергія підприємців та банків. П’ять можливих напрямів зростання для українського бізнесу в умовах війни від голови НБУ Андрія Пишного у статті.

🔹Україна підписала зміни до Меморандуму про взаєморозуміння щодо призупинення виплат за офіційним боргом з міжнародними партнерами у G7 та Паризькому клубі. Читати за лінком.

🔹Бажаєте подарувати близьким фінансове планування життя? Тоді сертифікат на пакетну роботу з планером це ідеальний подарунок. Переходьте за лінком, щоб дізнатися деталі.

👆До речі, якщо самі вагаєтесь чи розпочати роботу з фінансовим радником - радимо почати діяти вже. З 1.01 в iPlan буде підвищення цін на пакетні роботи, тому є шанс заскочити в останній вагон по цінах 2023 року. Детальніше про пакетну роботу за лінком

За традицією ділимось з вами головними підсумками інвесткомітету iPlan.ua

🌏Макро

Інфляція за листопад місяць склала 3,1%, що є кращим показником в порівнянні і з попереднім періодом, і з очікуваннями. Аналітики прогнозують стабілізацію інфляції: ціновий тиск знижується, а власні прогнози ФРС вказують на стійкий шлях до цільового показника інфляції в 2%.
На останньому засіданні ФРС Пауел наголосив про збереження ключової ставки на рівні 5,25-5,5%. Вперше почали говорити про потенційне зниження відсоткової ставки.
При порівнянні 2022 та 2023 року спостерігається зміна парадигми. Якщо 2022 рік починався на паніці і майже всі активи були в мінусі, то в 2023 році все розвернулося. Лише комодітіз показали зворотну залежність (цього року впали, а минулого зростали)
Світові індекси показують динаміку зростання 7 тиждень поспіль, що є рекордом за останні 6 років.
Водночас за думкою деяких аналітиків на ринку все ще присутні певні індикатори рецесії.
Згідно з історичними даними, значне падіння ринку після першого зниження ставки починалося протягом 1 року. Після останнього засідання ФРС, ринок припускає близько 70 % ймовірності, що ставка буде знижена в травні.

🇺🇦Україна

Курс долара на рівні 37,7 грн, курс євро 41,1 грн.
Інфляція знизилася до рівня 5,1%, що майже дорівнює таргетованому рівню в 5%.
Безробіття має висхідний тренд, проте в порівнянні з початком війни залишається помірним.
Облікова ставка знижена до 15%
МВФ покращив прогноз зростання ВВП до 4%
Скасовано всі обмеження для банків та небанківських фінансових установ на обсяги можливого продажу ними готівкової іноземної валюти населенню.
Розширено перелік послуг, для оплати яких дозволено здійснювати транскордонні перекази громадянам для лікування та навчання.

🌱Земля

Твоє Коло збирає земельний банк - планують самі викупати землю у інвесторів після відкриття ринку для юр.осіб. Це забезпечується застереженнями в договорах управління земельною ділянкою, які підписуються з інвестором:
▪️Комісії за відмову від продажу (в різних варіаціях - 24% від орендних платежів, 12% від "прибутку" запропоноваго продажу (від якого відмовилися) +12% від прибутку на момент продажу)
▪️Штраф за самостійний продаж 30%
▪️Переважне право купівлі Твоє Коло 3 черги (після орендаря)
▪️Повідомлення про розірвання договору за 14 років
▪️При переході права власності на зем. ділянку іншій особі договір управління не припиняється.
Тобто, коли ціна досягне встановленої в договорі, не продати її буде вкрай не вигідно інвестору.
Очікується, що ринок землі для юр. осіб запрацює з 01.01.2024. Поки ніщо не віщує скасування.

🏠Нерухомість

Вторинний ринок у віддалених від зони бойових дій районах, демонструє зростання цін навіть у валюті. Виключення столиця - з 2022 року Київ втратив 3% вартості 1к квартири. Львів зріс на 12% у валюті.
В 2024 році прогнозується зростання вартості житла на 10−15%. В подальшому великий вплив на ціни на ринку нерухомості матиме демографічна ситуація в країні через 1-3 років.
Ціни на оренду однокімнатних квартир в Києві протягом року зросли до 13 тис, у Львові до 16 тис.
єОселя. Відбувається подальше зростання видачі кредитів. Лідерами і надалі залишаються Ощадбанк, ПриватБанк та Укргазбанк. Найбільша частина кредитів видана по програмі під 3%.
єВідновлення. По програмі в грудні через Дію можна подавати заявку на обмін житлового сертифіката за знищене майно на житло.

📜Страхування

Верховна Рада України прийняла законопроект №9015 щодо страхування інвестицій в Україні від воєнних ризиків.
Українці отримали можливість "купити" страховий стаж без укладання паперового договору.
Добровільну участь у системі загальнообов'язкового державного пенсійного страхування можуть брати як працюючі (застраховані) особи, так і не працюючі.

Прочитати повну версію 👉 тут

Євдокимова Альона, фінансова планерка iPlan.ua

​​🐲2024🐲: Погляд уперед

Під кінець поточного року з усіх сторін лунають різноманітні прогнози на рік наступний.
🔮Готові зазирнути в кришталеву кулю і дізнатися, чого нам очікувати від 2024 року?

Інфляція
• У 2024 інфляція в США і Єврозоні може наблизитись до цільової позначки 2%.
• Інфляція в Україні залишатиметься низькою принаймні до літа, але є ризики її прискорення в 2п24 через нормалізацію урожаю (в порівнянні з великим урожаєм цього року), помірну девальвацію гривні та зростання собівартості продукції.
- За консенсус-прогнозом (зібраним ЦЕС серед пʼяти українських і двох іноземних аналітичних компаній) інфляція в Україні в 2024 році становитиме 8,7%

ВВП
• Згідно останнього прогнозу ФРС, зростання реального ВВП США у 2024 році сповільниться до 1,4% після 2,6% у поточному році.
- Водночас, деякі аналітики вважають такий прогноз занадто оптимістичним.
• Економічне зростання в Україні продовжиться у 2024 році, але сповільниться
• Зростання ВВП України у 2024 становитиме 3,8% (Консенсус-прогноз). Оцінка НБУ - 3,6%, Мінекономіки - 4,6%

Гривня
• ICU очікують, що НБУ буде схильний поступово послаблювати гривню, щоб знизити ризики, пов’язані з величезним та нестійким дефіцитом зовнішньої торгівлі.
• Консенсус-прогноз курсу долара на кінець 2024 року складає 40,5 грн/$.

SP500
•Індекси наближуються до рекордних значень та продовжать тенденцію зростання
📈Більшість інвестиційних банків очікують на зростання SP500 в 2024
📉Однак JP Morgan попереджає про падіння індексу SP500 на 8%

Ключові світові ризики 2024
🇺🇸Вибори в США
• Конфлікт росія - НАТО. Війна в Україні стає затяжною, що підвищує ризик ескалації з НАТО
• Інші регіональні конфлікти
• Стратегічне суперництво США та Китаю
• Зниження темпів розвитку розвинених економік, зокрема США

Ключові ризики та виклики для України
• Фінансування дефіциту бюджету та додаткових військових видатків
• Стабільність міжнародної допомоги Україні

Пам'ятайте, що кришталева куля трохи туманна, і неочікувані, непрогнозовані події є невід'ємною частиною нашого життя. В будь-якому випадку, перевірити правильність прогнозів ми зможемо тільки наступного грудня.

Які ваші прогнози на 2024 рік? Поділіться своїми думками в коментарях.

Привіт. 
На зв’язку Любомир! 

Сподіваємось, ви ще не пішли на Новорічні канікули🎄

Адже через годину ми розпочинаємо наш крайній прямий ефір в цьому році! Разом ми підведемо економічні підсумки грудня. 

Формат як завжди: 10 хв економічні новини України, 10 хв, що відбувалося в світі і потім відповідаю на ваші питання! 

❓ Питання можна поставити на ефірі голосом. Запису як зажди не буде) 

Нагадую, щоб потрапити на ефір:  Після того як почнеться ефір, вам прийде повідомлення "Трансляція почалась". Натисніть на цей текст, і ви приєднаєтесь до ефіру.

⏳ Чекаємо вас на ефірі о 18:30!

Як бачите профі в США використовують ETF
також нагадую що купити ETF легко самостійно через Interactive Brokers і без фінансового консультанта, ось наші топові безкоштовні відео:
💙💛 Інструкція, як відкрити брокерський рахунок в Interactive Brokers у 2023
Як купити ETF та акції в Interactive Brokers через web-версію і мобільний додаток
💎 Приклад поширеної інвестиційної стратегії. Як інвестує Геннадій з 2017 по DCA
💎Приклад поширеної інвестиційної стратегії. Як інвестує Аліна з 2017 року. Акції 60% - облігації 40%

Завжди вдячний за ваші донати на ЗСУ та гуманітарні благодійні фонди і щиро бажаю вам вдалих інвестицій у 2024!

Любомир

команда iPlan.ua щиро вітає вас з Новим роком!

Нехай Новий рік принесе перемогу і мир, прибуткові інвестиції. Бажаємо щоб 2024 рік був для вас роком фінансового процвітання та нових можливостей

💛💙 Дякуємо нашим захисникам, що можемо продовжувати жити й працювати,дякуємо, підписникам, що ви з нами.

Затишних свят✨