свіжий #дайджест для Вас:

🔷 Парадокс підтримки - аналітик пояснює, чому мільярди від EBRR, IFC та DFC лишаються недосяжними для більшості українських бізнесів.
🔷 Inzhur об’єднує п’ять фондів в один - НКЦПФР дозволила компанії створити єдиний великий фонд для інвесторів.
🔷 Як держава планує оподатковувати криптовалюту - уряд готує нову систему оподаткування для цифрових активів.
🔷 Алгоритм щастя -Артем Бородатюк провів «ресерч щастя». Що він дізнався, дослідивши відповіді людей, які прожили довге і щасливе життя
🔷 Системно важливі банки - що означає цей статус та яке значення він має для клієнтів.

🔸 9 вересня о 19-00 фінансові планерки проведуть вебінар "Як інвестувати в часи невизначеності? Перші кроки для початківців". Зареєструватись

У 2016-му Любомир Остапів та В’ячеслав Масленніков підписали партнерську угоду й принесли в Україну американський фідуціарний стандарт роботи фінансових радників.

Що це означає для клієнта?

Радник завжди діє в інтересах клієнта.
Прозора оплата. Винагорода — лише від клієнта, без прихованих комісій.
Без конфлікту інтересів. Рекомендації базуються на даних і цілях, а не на бонусах продавців.

Тож за 9 років серед 2 219 клієнтів маємо лише поодинокі кейси купівлі нерухомості в Батумі чи на Балі — попри «щедрі бонуси» від забудовників 😉.

А ви вже користувались послугами iPlan.ua? Поділіться про ваш досвід роботи з планером.

Привіт усім! Якщо ви зберігаєте собі ціну ASK по бондам кудись, то ділимось корисним промптом ChatGPT в режимі агенту, який написав наш клієнт. (Він сам ходить на сайт й чекає підвантаження цін)

Завдання: зібрати актуальні ціни Ask для облігацій України на сайті Börse Frankfurt, перетворити ці ціни за заданими правилами і вивести у зручному текстовому форматі.

1. Перейди за прямими посиланнями на сторінки відповідних бондів:
• XS2895057334 — https://www.boerse-frankfurt.de/bond/xs2895057334-ukraine-republik-0-000-24-36?c=XFRA
• XS2895057177 — https://www.boerse-frankfurt.de/bond/xs2895057177-ukraine-republik-0-000-24-35?c=XFRA
• XS2895056955 — https://www.boerse-frankfurt.de/bond/xs2895056955-ukraine-republik-0-000-24-34?c=XFRA
• XS2895056872 — https://www.boerse-frankfurt.de/bond/xs2895056872-ukraine-republik-0-000-24-30?c=XFRA
• XS2895056526 — https://www.boerse-frankfurt.de/anleihe/xs2895056526-ukraine-republik-1-75-24-36?c=XFRA
• XS2895056369 — https://www.boerse-frankfurt.de/anleihe/xs2895056369-ukraine-republik-1-75-24-35?c=XFRA
• XS2895056013 — https://www.boerse-frankfurt.de/anleihe/xs2895056013-ukraine-republik-4-50-24-34?c=XFRA
• XS1303929894 — https://www.boerse-frankfurt.de/bond/xs1303929894-ukraine-republik-1-004

2. На кожній сторінці вибери вкладку **Frankfurt** та режим **Day** або **1 Jahr** і зачекай, доки завантажаться реальні котирування (спочатку може бути 0/0).

3. Зніми значення **Ask** (ціна продавця) та **Bid** (ціна покупця) для кожної облігації.

4. Розрахуй відносний спред між Bid та Ask для кожної облігації за формулою:
`(Ask − Bid) / Ask × 100 %`. Якщо цей відсоток перевищує 10 %, зазнач у відповіді, що спред більший за 10 %.

5. Перетвори отримані ціни Ask за правилами:
• для всіх ISIN, крім **XS1303929894**, поділи Ask на 100;
• для ISIN **XS1303929894** помнож Ask на 10.
Збережи необхідну кількість знаків після коми.

6. Для вихідного формату використай кому як десятковий роздільник. Виведи кожний ISIN у новому рядку разом із перетвореною ціною через пробіл. Якщо для якогось ISIN спред перевищує 10 %, додай позначку “спред > 10 %”.

Приклад рядка:
`XS2895057334 0,497 (спред > 10 %)` або `XS2895057177 0,5076` — залежно від результату.

Рахуємо дні до FinRetail — конференції про економіку та фінансові технології в e-commerce, та до зустрічі з найкращими фахівцями ринку.

Приходьте й проведіть день у колі професіоналів за продуктивними розмовами та пошуком інноваційних рішень.

🔥 Почуйте наживо одну з ключових дискусій конференції: «Колаборації, що працюють: як спільні продукти бізнесів створюють нову вартість». У ній візьмуть участь:

✔️ Володимир Довгаль, СЕО «Авентус Україна»
✔️ Юлія Терехова, керівниця проєкту pluscard «Авентус Україна»
✔️ Олександр Кутас, директор Департаменту карткового бізнесу та споживчого кредитування АккордБанку
✔️ Геннадій Карлінський, директор з маркетингу WOG

Модеруватиме розмову Лідія Ольшанська, засновниця агенції «Обʼєднані», head of PR PSP PLATON.

📆 КОЛИ: 16 вересня, з 9:00 до 19-00.

Квитки й повна програма конференції на сайті. За промокодом FINRETAIL15 отримайте -15% на офлайн-квитки.

Привіт, на зв’язку Любомир.

Коли WSJ 31 серпня написав «U.S. Stocks Are Now Pricier Than They Were in the Dot-Com Era», вони мали на увазі показник Price-to-Sales (P/S) ratio, який зараз рекордний (3.2).


На мою думку, ще важливіший — Forward P/E (ціна до очікуваних прибутків). За цим показником американські акції все ще дешевші, ніж на піках 2000 чи 2020 роках.

Важливо також, що окрім large-cap S&P500 існують mid і small-cap компанії, які ближчі до своїх історичних середніх.

А європейські ринки, особливо Польща (WIG +29%) й Іспанія (IBEX 35 +28%) — у 2025 випереджають S&P500 за темпами зростання.

Вересень традиційно турбулентний місяць для фондового ринку США.
Тож варто пристебнутись, зберігати спокій, знати куди і навіщо ви інвестуєте.

Нагадаю, найважливіше для приватного інвестора — не бігти за хайпом, а дисципліновано дотримуватись своєї стратегії

📊 А як ви оцінюєте міжнародний ринок акцій зараз?

#дайджест
🔷 OTP Капітал запустив новий інвестфонд. Розбираємо, як він працює і які перспективи для інвесторів.
🔷 Дефіцит держбюджету України у серпні сягнув 153 млрд грн — найбільше цього року. Частину вдалося покрити завдяки внутрішнім запозиченням та міжнародній допомозі.
🔷 Що таке CBDC і чим вони відрізняються від криптовалют? — пояснення від ЕП.
🔷 МВФ бачить величезну "дірку" у фінансуванні України до 2027 року — понад $30 млрд потреб щороку залишаються непокритими.
🔷 Інфляція в Україні продовжує сповільнюватись – в серпні вона становила 13,2% проти 14,1% в липні. Детальніше за лінком
🔷 Як уберегти кошти від емоційних покупок восени — практичні поради від фінансової планерки Юлії Бабенко.

🔷 11 жовтня проведемо каву з планером у Києві.
Говоритимемо як отримати пасивний дохід та у що інвестувати? Зареєструватися на подію

Уже понад 5 років ми допомагаємо клієнтам відкривати рахунки та інвестувати через Swissquote (SIX:SQN) — провідний швейцарський онлайн-банк.

Сьогодні вже понад 40 наших клієнтів обслуговуються у Swissquote, тож настав час відвідати центральний офіс та особисто поспілкуватися з нашим менеджером.

Swissquote:
🔹 Заснований інженерами у 90-х — з ДНК фінтеху
🔹 Одними з перших у Європі запустили крипто-рахунки та крипто-трейдинг
🔹 Пропонують XAU, підтверджений фізичним золотом у Швейцарії

Можливості для українців:
✅ онлайн-рахунок доступний навіть в Україні
✅ поповнення криптовалютою
✅ картка для тих, хто мешкає в Європі

Невдовзі проведу онлайн-інтерв’ю з представниками Swissquote.
Напишіть у коментарях, які питання вам цікаво почути у розмові.

Типова помилка українського інвестора — вважати, що акції = S&P500.

Дійсно, сьогодні є цілком обґрунтовані побоювання щодо «дороговизни» американських акцій та їх подальшого росту.
Але варто пам’ятати: ринок США — це ≈65% світового, а не 100%.
👉 У 2011 він був лише 50%, у 2009 навіть близько 40%.

З цієї інфографіки добре видно: європейські акції в цілому, і Німеччини зокрема, зараз оцінюються значно скромніше.

Хочете навчальне відео про інвестиції в європейські акцііі? Пишіть у коментарях «Європа»

#дайджест

🔷 ФРС 17 вересня знизила базову процентну ставку до 4–4,25%. Що чекати українському інвестору від основних клвсів активів - акцій та облігацій - читайте у статті .
🔷 Іноземні інвестори масово хеджують ризик падіння долара. Деталі за посиланням
🔷 Страхування життя та майна у Словаччині: повний гід для новачків у новому відео.
🔷Freedom Finance Europe знову дозволяє поповнювати рахунок з UA карток. З яких банків поповнювати та кому це потрібно розповів Сергій Мікулов у пості
🔷Інвестуєте в певні сектори або технології, Артем Ваганов у пості написав чому важливо перевіряти склад нішевих ETF фондів.


🔸 23 вересня о 19:00 Любомир Остапів та Владислав Семенченко проведуть прямий ефір. Будмо говорити про найпоширеніші міфи, які заважають людям почати інвестувати або змушують приймати неправильні рішення. Приєднуйтесь!
🔸 23 вересня о 19:00 проведемо вебінар курсу «Особисті фінанси та інвестиції для початківців». Говоритимемо Як почати інвестувати в 2025? Перші кроки для початківців. Реєструйтесь на подію

Фінансова порада - це більше ніж гроші 💰

Дослідження Vanguard показало, що фінансова консультація дає не лише правильний портфель, а й спокій, час і продуктивність.

Цікаві факти з дослідження ⬇️:

1️⃣ Емоційна складова 😽

🖌 88% опитаних відчули більше спокою, порівняно з самостійним управлінням;
🖌 69% тих, хто користується цифровим радником відчули значне зростання відчуття спокою;
🖌 79% опитаних повідомили про зниження частоти негативних емоцій (тривожність, перевантаженість, занепокоєння, сум та розчарування).

2️⃣ Час ⏳

🖌 близько 40% клієнтів повідомляють про економію часу завдяки постановці цілей і моніторингу прогресу, а також податково-ефективному плануванню та інвестуванню;
🖌 як використовується додатковий зекономлений час? 49% відповіли - на дозвілля; 35% - проведення часу з родиною; 29% - спорт.
Ці активності, ймовірно, покращують добробут клієнтів не лише у фінансовій площині.

3️⃣ Продуктивність 👨‍💻

🖌 клієнти, які працюють з радниками повідомляють, що менше відволікаються на роботі через фінансові питання. У середньому це ≈ 2 години на тиждень менше відволікань (≈100 годин на рік).

✨ Фінансова порада — це інвестиція у вашу впевненість, час і свободу.
📈 Коли ви передаєте фінансові рішення експертам, ви отримуєте більше, ніж стратегію — ви отримуєте якісніший рівень життя.

👉 Зробіть перший крок до фінансової незалежності — забронюйте зустріч

За традицією ділимось з вами головними підсумками інвесткомітету iPlan.ua від 17 вересня 2025 року.

🌍Макроекономіка (світ)
 - Інфляція: США 🔺 2,9%, в Єврозоні 🔺 2,1%
 - Ставки: ФРС 🔻 4,25%, ЄЦБ — 2,15%
 - Безробіття: США — 🔺4,3%

📈 Фондові ринки
 - MSCI World index — 🔺2,6%
 - S&P500 — 🔺2%
 - MSCI Emerging Markets — 🔺1,3%
 
🇺🇦Україна
 - Долар 🔻41,45 грн, Євро 🔺48,85 грн
 - Інфляція — 🔻13,2%
 - Ставка НБУ — 15,5%, резерви — 🔺$46,033 млрд
 - Імпорт більш ніж вдвічі перевищує експорт
 - Бюджетний дефіцит — 🔺634 млрд грн

Прочитати повну версію 👉 тут

Пономаренко Олександр, планер iPlan.ua

🔔 Вкотре нагадую: ваш ризик-апетит і різні класи активів у портфелі мають значення.
Бо пересічному українському інвестору з портфелем 50% SPY + 50% QQQ може скоро стати непереливки…

💬 Нещодавно на лайві з Владислав Семенченко ми обговорили, чому зараз вкласти всі $100 000 лише в S&P — погана ідея.
Кому потрібно відео — пишіть у коментарях 500.

📊 На графіку від Charlie Bilello видно: CAPE ratio = 40.
Вище було тільки перед кризою доткомів.

📖 David Kelly, Chief Global Strategist у J.P. Morgan AM, пише у статті “Checking the Foundations of a Roaring Bull Market”:

Ми ніколи не знаємо, де саме дно чи пік ринку.
Але сьогодні, з такими оцінками, варто бути готовим.
А готовність — це диверсифікація: міжнародні акції, облігації та альтернативні активи.

❓А ви як готуєтеся до ведмежого ринку?
Напишіть у коментарях, чи вважаєте, що ми близько до піку.

Привіт.  

Сьогодні п’ятниця, а значить, що о 18:30 ми проведемо прямий ефір! Разом підведемо економічні підсумки вересня

Формат наступний: 10 хв економічні новини України, 10 хв, що відбувалося в світі і потім відповідаю на ваші питання! 

❓ Питання можна поставити на ефірі голосом або в коментарях до цього посту.

⏳ Чекаємо вас на ефірі о 18:30!
Запис ефіру за лінком

#дайджест

🎥 Нове інтерв’ю на YouTube
З чого почати шлях в інвестиціях і яких помилок варто уникати? У відео говоримо з інвестором та головою наглядової ради Нової пошти Тарасом Кириченком про реальні кейси інвестування, бізнес-практику та економічні прогнози для України.

🏛 НБУ перевіряє стійкість банків до форс-мажорів
У статті розповіли про те, як Національний банк тестує банківську систему, щоб бути готовим до кризових сценаріїв.

💱 Що змінила відмова від фіксованого курсу
В статті проаналізували, як перехід на гнучкий курс вплинув на бізнес та повсякденне життя українців. Читати за лінком.


📬 Український IT-холдинг «Fintech-IT Group», розробник екосистеми mono, залучає інвестицію від UMAEF за оцінкою у понад 1 мільярд доларів. Деталі в пості.

☕️ Кава з планером у Києві.
11 жовтня о 11:00 в "SEE YOU CAFE" (Оболонська набережна, 15) відбудеться зустріч на тему пасивного доходу та інвестицій. Своїм досвідом поділяться планери iPlan.ua Альона Євдокимова та Вадим Парньовий. 👉Реєструйтесь.

📚 Набори на курси iPlan.
Вже сьогодні стартує курс «Фінанси та інвестицї для початківців». Розберемо як спланувати фінансові цілі, як почати інвестувати та якякі фінансові інструменти додати в свій інвестиційний портфель. Програма та реєстрація за лінком.

✨ Найкращий рік для золота в цьому столітті!
Золото оновлює історичні максимуми — і це не просто новина в Forbes. Як українцям правильно інвестувати в цей актив у 2025 році?

Читати далі на Forbes