Вітаємо, ділимося з вами досвідом роботи клієнтки з фінансовою радницею Ульяною Гринчевською на пакеті Start.

До нас звернулася клієнтка - Олена. Вона працює в сфері ІТ. Отримує заробітну плату на рахунок ФОП у валюті. Проживає в Україні. 26 років. Неодружена. Дітей немає.

У фінансовому плані пропрацьовували 3 основні цілі: формування резервного фонду, формування капіталу, який би приносив дохід у рік 15 тис. дол. з 55 по 80 років та капітал для фінансової цілі “купівня авто” у 2027 р.

Отже, почали роботу над складанням фінансового плану. Вказали дохід. Тут просто, адже Олена отримує фіксовану суму в місяць на свій рахунок у розмірі - 1400 дол. Так, як Олена вже давно працює над своїми фінансами, то знає, яку суму вона витрачає в місяць, а саме - 30 тис. грн. (або 800 дол.) В рік Олена може відкладати - 7200 дол. США (тобто в міс. 600 дол.). В Олени було на рахунку ФОП - 4400 USD.; на валютній картці - 6200 USD.

На початку співпраці, Олена поділилася, що хотіла б отримувати дохід зі свого капіталу у розмірі 18 тис. дол. в рік. Але після введеної інформації і прорахунків, зрозуміли, що відповідно до теперішнього доходу і витрат можна з 55 р. отримувати дохід з капіталу не 18 тис.дол. в рік, а 15 тис. дол.

1️⃣Резервний фонд.
Олена хотіла мати резервний фонд у сумі 5 тис. дол. Кошти, які були на ФОП рахунку - це частина резервного фонду. В перший місяць Олена перевела кошти з ФОП на конвертаційний депозит на суму 2600 дол. США. Решта суми залишилася на рахунку ФОП.

2️⃣Фінансова свобода.
Для цілі “фінансова свобода” обрали американські ETF-фонди. Брокерський рахунок було відкрито в Interactive Brokers (ІВ). Кошти, які були на валютній картці розподілили на ціль “фінансова свобода”. В 1-й міс. Олена відправила на рахунок в ІВ - 2600 дол.; в 2-й міс. теж 2600 дол.; на 3-й міс. - 2200 дол. (це залишок коштів на валютній картці; плюс залишок від доходу).

3️⃣Авто.
Так, як ця ціль для Олени не є пріоритетною, то було запропоновано в поточному році зосередитися більше на цілі “фінансова свобода” і почати інвестування з наступного року.

Результат. Олена отримала:
Складений фінансовий план відповідно до її теперішнього доходу, витрат і цілей;
Рекомендовані інструменти для цілей: резервний фонд; фінансова свобода; авто.
Допомога у практичних кроках: відкриття конвертаційного депозиту; відкриття Wise; відкриття і поповнення рахунку в Interactive Brokers, а також допомога у першій купівлі etf-фондів.

Бажаєте більше дізнатись про послуги iPlan.ua та отримати безкоштовну консультацію з вибором пакету? Активуйте бот та отримайте таку можливість!

#Кейс_Iplan

За традицією ділимось з вами головними підсумками інвесткомітету iPlan.ua

🌍Макро

▪️ Інфляція в США в березні зросла до рівня 3,5%. (з 3,2% в лютому). Житло, як і раніше, залишається її основним рушієм. Інфляція Єврозони знизилась до рівня 2,4% (з 2,6% в лютому).
▪️ Голова ФРС під час виступу на початку квітня заявив, що піднімати відсоткові ставки вони не збираються. Водночас було дано чіткий сигнал, що тримати ставки на поточному рівні вони будуть стільки, скільки потрібно.
▪️ Ринки продовжують очікувати початку зниження відсоткових ставок в цьому році.
▪️ Інвестори позитивно реагували на стійки економічні дані, що сприяло зростанню акцій. Облігації коригуються на фоні невтішних даних по інфляції. Нерухомість теж втратила 1,5% через свою чутливість до відсоткових ставок.
▪️ S&P 500 за 1 квартал 2024 року зріс на 10,6 % в основному внаслідок зростання акцій “чудової сімки” (яка сумарно зросла на 56%). 
▪️ Ринок акцій Японії відреагував на підвищення ставок, за 1 квартал 2024 року ринок зріс на 18,1%.
▪️ Зростання на 9,7% в 1 кварталі спостерігається на ринках Європи (Ринок Франції досяг свого історичного максимуму). 
▪️ Ринок акцій Великобританії продемонстрував низькі результати, зокрема через погані економічні показники.

🇺🇦Україна

▪️ Курс долара продовжує зростати до рівня 39,79 грн. Курс євро залишається на рівні попереднього місяця  42,85 грн.
▪️ Інфляція продовжує скорочуватися до рівня 3,2%.
▪️ В порівнянні з попереднім місяцем рівень безробіття знижується.
▪️ Облікова ставка залишається на рівні 14,5%. 
▪️ ВВП за 2023 рік складає 5,3%. В цьому році очікується продовження зростання ВВП.
▪️ Ukraine Facility - 50 млрд євро від ЄС 2024−2027 років щокварталу за виконання індикаторів Плану.
▪️ Рада МВФ завершила третій перегляд програми розширеного фінансування - невідкладне виділення Україні траншу 880 млн дол.
▪️ ПАРЄ у вівторок, 16 квітня, підтримала резолюцію із закликом передати Україні $300 мільярдів російських державних активів.
▪️ Палата представників США підтримала виділення Україні 60,84 млрд доларів допомоги. (20.04.24)

🌱Земля

▪️ В порівнянні з березнем у квітні збільшилась середня вартість проданої земельної ділянки та досягла 40 тис. грн.
▪️ Кількість та площа проданих земельних ділянок збільшується, але з меншим темпом, ніж у попередньому місяці.
▪️ Областями лідерами з продажу земельних ділянок досі залишаються Київська, Львівська та Івано-Франківська області.
▪️ Площа ділянок, придбаних юрособами у 2024 р. розподілена за областями нерівномірно. 40% від сукупної площі ділянок розташовані в Полтавській обл. 
▪️ Земля набуває все більшої ваги у структурі доходів місцевих бюджетів. Громади отримують 10–12 % від обігу та використання сільгоспземель (KSE Агроцентр.)
▪️ НБУ підняв коефіцієнт ліквідності сільгоспземель як застави з 0,35 до 0,5. За рахунок землі (як застави), сільгоспвиробник чи землевласник зможе закрити вже не 35%, а 50% своїх фінансових потреб. 

🏠Нерухомість  

▪️ Мінвідновлення опублікувало законопроєкт про засади житлової політики. Законопроєктом зокрема впроваджуються механізми соціального житла, соціального житла з правом викупу, службового житла. 
▪️ Укрфінжитло наразі знаходиться в активній фазі розробки програми оренди житла з правом викупу (rent to own).
▪️ За даними МЛС Україна з січня по березень кількість пропозицій на ринку нерухомості зростає, а кількість угод падає.
▪️ За останній місяць ціни на вторинному ринку Києва знижуються. На первинному ринку ціни в Києві суттєво не змінюються, у Львові, навпаки, спостерігається зростання цін.
▪️ єОселя. Видано понад 9 тис. кредитів загальною сумою на понад 13,9 млрд грн.
- Банк Кредит Дніпро доєднався до програми. Наразі єОселю можна взяти в 8 банках.
- За два місяці 70 українських родин придбали приватні будинки по єОселі.


Прочитати повну версію 👉 тут

Євдокимова Альона, фінансова планерка iPlan.ua

З радістю представляємо вам канали, які заслуговують не тільки вашої уваги, але й стають натхненням для багатьох, обов'язково долучайтесь та насолоджуйтесь якісним контентом👇

📈ІНВЕСТ-КАВА☕️ — аналітика та новини з фондових ринків краще смакують під каву. Співзасновники даного телеграм-каналу мають практичний досвід в інвестиціях та трейдингу, обіймали керівні посади в українських інвест-фірмах та банках.

💰Про Бізнес, стартапи, IT — Найбільший канал про бізнес, маркетинг, інвестиції, IT. Канал допоможе вам заробляти більше.

🏦 Ціна держави — найцікавіший канал про економіку, бізнес, реформи, бюджет і податки.

⚖️ Територія права — знайте свої права та обов'язки: простою мовою про мобілізацію, виїзд за кордон, виплати, зміни у законодавстві та поради від юристів.

💵 Міністерство Бізнесу — розповідають, як «влаштувати на роботу» заощадження та убезпечити себе від криз на 10-15 років.

Не знаєте де знайти цікаві новини бізнесу, економіки , інсайди , крипти , та заробітку знайшов для вас рішення, вся інформація в одному каналі — БІЗНЕС СФЕРА🌐

🟪iPlan.ua — підкажемо куди інвестувати кошти, щоб ви зберегли гривню від знецінення. Як накопичити на приватну пенсію та досягти своїх фінансових цілей. Підписуйся!

🚀Почни щось! — лекції, тренінги, воркшопи, додатки, корисні посилання — канал для тих, хто безупинно прокачує себе та свої здібності, планує почати свою справу або якраз щойно почав (або от-от почне). Тут виключно корисне, без води.

🇺🇦Добірка організована біржою реклами TeLeAds — запускаємо рекламу вашого бізнесу чи каналу на платформі Telegram Ads.

Кава з планером у Києві☕️

Найзатишніший формат для невимушеної розмови з експертами на тему інвестицій під час війни:
▫️яка ситуація в економіці?
▫️які ризики варто враховувати?
▫️куди варто вкладати гроші саме зараз?
Про все це - цікава дискусія з планерами iPlan.ua Вадимом Парньовим
та Альоною Євдокимовою.

✔️Субота, 27 квітня, 11.00
✔️Тривалість: 2 години
✔️Локація: кафе «UNIT cafe», м. Київ, вул. Дорогожицька, 3
✔️Кількість учасників: 15

❤️Подія благодійна - щоб взяти участь, потрібно зробити донат.

Реєструйтеся за посиланням

​​Читаємо новини разом. Критично.

Пише Сергій Мікулов, співзасновник спільноти інвесторів iTalks, автор каналу Балади Економного Лицаря, партнер в iPlan.ua
===

Хотів спочатку написати про новини, але це якось несерйозно репостити новини) Давайте краще разом вчитись їх критично аналізувати, вичищати від зайвого хайпу, закидів та песимізму та робити свої висновки.

🔷 Допомога зобов'язує
Мільярді допомоги від США, ЄС мають нас не лише радувати, а змушувати думати:
- наскільки ефективно вони будуть використані, бо після перемоги ми маємо віддати 65-70% (бе це кредити) + % по нім.
- чи в змозі ми виконати вимоги
Більшість програм фінансування мають 🥕🐎🥕 плани дій з дедлайнами та критеріям, які влада іноді намагається ігнорувати. Це псує міжурядову довіру та ми втрачаємо зайвий час та ресурси.
- безперечно це позитивна новина
Вчасно підставлено плече дозволяє швидше долати труднощі та рухатись далі.

🔷 Опитування швидко "псуються"
НБУ відзвітував про декілька результатів опитувань: позитивні очікування бізнесу та банківське фондування у 1-му кварталі 2024 р.
На жаль період опитування передував періоду руйнуванню енергетичної інфраструктури на початку квітня. Цей факт суттєво впливає не лише на очікування бізнесу, але й на поведінку споживачів = обсяги та напрямки грошових потоків в економіці. На мою думку, такі новини вже малокорисні для прогнозування.

🔷 "Птахофабрика" воєнних фінансів
Резюмую думку головного "яструба"* - монетарного експерта НБУ.Облікова ставка, що значно перевищує інфляцію виконую свою особливу функцію а) зберігати інвестиційну привабливість гривні в часи війни та б) цінову стабільність.
а) Якщо цього не робити, гривневі заощадження перетечуть у валюту.
Валюту ми не можемо друкувати, лише
- заробляти: згадаємо про проблеми з кордонами та морем, або
- позичати: але бюджет майбутніх років також не гумовий, а наші онуки навряд чи захочуть жити в країні, яка постійно підвищує податки, щоб повернути борги.
б) Гривню ми друкуємо, тому що, Мінфін отримує іноземну допомогу продає її НБУ. Але питання, як така гривня незабезпечена товарами та послугами буде тиснути на ціни? Тому краще мотивувати українців за неї купувати ОВДП, не долари, не імпортні товари.
в) на учорашньому засіданні Правління НБУ "голуби" перемогли, ставку знизили на 1% до 13.5%. Як на мене, краще б ми її не чіпали.
*Яструбами називають політиків/експертів, які пропонують більш жорсткі заходи, голубами - навпаки.

🔷 Конфлікти інтересів не всім заважають
а) Україна веде перемовини з приватними кредиторами - власниками єврооблігацій. Схоже, що перемовини важкі та річ йде про відстрочку виплат боргу, % та часткове списання суми боргу.
б) При цьому відома інвестиційні компанія, яка володіє нашими євробондами, за сумісництвом є головним інвестиційним радником нашого уряду.
Не думаю, що гарна ідея обирати радника поміж своїх кредиторів. Хоча я можу помилятися.
в) Спостерігати за цінами та дохідністю євробондів, доступних для купівлі в Україні можна тут. Увага! Це інструмент - 🐎"темна", а не 🐴"робоча конячка")


🙏Примножуйте корисне - діліться ним!

Телеграм | Ютуб | Спільнота iTalks

Чи є у вас письмово складений інвестиційний меморандум (Investment Policy Statement)?

Якщо ні, то запрошую його написати для себе і взяти участь у конкурсі в коментарях до відео
Любомир

https://youtu.be/hc3ZcOrqyV4?si=_UJZkKHZZFq9cwpX

Які ще помилки крім цих ви помічаєте в поведінці українських інвесторів?

​​❌ 3 поширені помилки в інвестуванні ‼️

1️⃣ Market Timing 🕘
У нас, інвесторів, може виникнути спокуса вивести гроші з фондового ринку, щоб уникнути прогнозованого спаду. Але точне прогнозування напрямку ринку, коли купувати та продавати, — це "гра в казино" 🎰. Відсутність лише короткого періоду високої ринкової ефективності може суттєво вплинути на вашу дохідність. 📈
На діаграмі нижче показано гіпотетичне інвестування в індекс Russell 3000, широкомасштабний контрольний показник фондового ринку США. За весь 25-річний період, що закінчився 31 грудня 2023 року, інвестиція в $1000 в 1999 році перетворилася на $6449. 🔥
А якщо ви "вийшли з ринку" не в той час? Пропущення найкращого тижня, місяця, трьох місяців чи шести місяців значно зменшило б зростання ваших інвестицій.
Зверніть увагу, що найприбутковіші періоди випали на Світову фінансово-економічну кризу та Глобальну фінансову кризу 2020 року.
Висновок: Замість того, щоб намагатися передбачити, коли акції зростуть і впадуть, ми можемо мати глобально диверсифікований портфель — і, залишаючись "в ринку", мати кращі умови для отримання доходів будь-коли та де б вони не відбувалися. 🔝
2️⃣ Концентрація на популярності 🗣📢
Інвестори можуть захопитися популярними акціями на основі останніх показників чи уваги ЗМІ і надмірно сконцентрувати свої інвестиції в цих компаніях. Одним із прикладів є зростання великих американських технологічних компаній, відомих як Magnificent 7 (Alphabet, Amazon, Apple, Meta, Microsoft, NVIDIA та Tesla). Але діаграма показує, що багато швидкозростаючих акцій перестали випереджати ринок після того, як вони стали одними з 10 найбільших акцій у США. У середньому компанії, які "обганяли" ринок на шляху до зростання, не змогли перевершити результати протягом років після потрапляння до списку 10 найкращих. 🗿
Висновок: Замість того, щоб інвестувати в кілька акцій, які домінували на ринку, ви можете володіти багатьма акціями через ETF. Глобальна диверсифікація може допомогти зменшити загальний ризик портфелю, щоб потенційно отримувати прибуток майбутніх найефективніших компаній. 🔝
3️⃣ Інвестування в переможців 🏆🥇
Можливо, ви хочете вибирати фонд на основі минулих прибутків, очікуючи, що вони продовжуватимуть забезпечувати найкращу дохідність?
Дослідження показують, що більшість фондів, які входили до 25% найкращих за результатами п’ятирічної прибутковості, не залишалися в 25% найкращих протягом наступних п’яти років (hello фонди ARK). Лише один з п’яти фондів акцій залишився в групі найефективніших, і лише близько третини фондів з фіксованим доходом залишилися в групі. 🗿
Висновок: Діяльність фонду в минулому дає обмежене уявлення про його майбутні доходи. Минулі показники не є гарантією майбутніх результатів. 😐

#дайджест

🔹Материнська компанія Google – за перший квартал 2024 року перевершила прогнози щодо зростання чистого прибутку та виручки й анонсувала першу в історії компанії виплату дивідендів,детальніше у статті.
🔹Нещодавно Національний банк України знизив облікову ставку до 13,5%. Джерело.
🔹Четвертий рік функціонування ринку землі. За цей час було продано не більше 1% від загальної кількості земель с.-г. призначення. Як змінилися ціни та попит на сільськогосподарську землю за період після відкриття ринку ? Деталі за лінком.
🔹Інвестиції в Україну зростають, але для відновлення замало. Хто та чому інвестує в Україну? Що треба зробити владі? Читати за посиланням.
🔹Сьогодні останній день подачі податкової декларації. Якщо податкова декларація не прийнята перегляньте відео, щоб зрозуміи, що потрібно виправити.
🔹8 травня проведемо Krakiw Invest Meetup #3. Говоритимемо про фінансове планування для українців в Польщі Детальніше про подію.

​​US treasuries. Що краще купляти окремі бонди чи ETF ?

Пише Сергій Мікулов, співзасновник спільноти iTalks, автор каналу Балади Економного Лицаря.
===.
Учора на етері в спільноті усвідомлених інвесторів iTalks про гайд по US treasuries розбирали цікаве запитання: що ж таки краще купляти інвестору самі US treasuries чи ETF на US treasuries? Ділюся відповідями.


🔷Ви маєте податкову резиденцію, де національна валюта за останні 5 років має кейси девальвації більше ніж 20-30% в рік?

Інвестування в такі інструменти на термін менше ніж ті ж самі 5 років не варто і розглядати взагалі:

▫️ чому це?:
додаткові податки на курсові різниці, що виникають внаслідок темпів девальвації, можуть перевищувати дохідність інвестицій. Раніше розповідав, як самостійно порахувати їх вплив за допомогою спеціальних калькуляторів iTalks та пояснювального відео.

▫️ як податки можуть перевищувати дохідність?: девальвація гривні у 2022 році була 30%, податки 18+1,5%, тобто майже 6% ви витратили б на податки. При цьому, дохідність облігаційних інструментів на той момент була в межах 2-3%.

▫️ а що тоді розглядати? :
депозит на ІВ, $ ОВДП. Більш детально розповідав тут.

🔷 Маю іншу податкову резиденцію або готовий інвестувати на термін 5+ років
Тоді US treasuries краще ніж ETF treasuries для інвесторів, які хочуть:

▫️ легально зменшувати податки
Бо IB не утримує податків з купонів та прибутку на операції з US treasuries. Маємо 6% економії податку від такого прибутку, бо тоді в Україні Ви сплачуєте 18+1,5%, замість 15% в США + 9%+1,5% в Україні, якщо Ви купували ETF bonds.

▫️ керувати податковим навантаженням:
обирати US treasuries з високим купоном, Ви менше сплатите податку на курсові різниці, бо сума погашення буде меншою завдяки більшим купонним виплатам. Але дохідність буде менш керованою, бо Ви навряд чи зможете реінвестувати ці купони з такою саме дохідністю. Якщо дохідність для Вас важливіше, тоді краще купувати US treasuries з мінімальним купоном, тоді увесь дохід буде сконцентровано на дату їх погашення.

▫️ стабілізувати дохідність №1:
акції ETF переважно більш волатильні ніж самі активи ETF, бо при зміні ситуації на ринку активів фонду, інвестори ETF починають рухатись, входячи чи виходячи з ETF. Коли на падаючому ринку ETF продає свої активи, то а) він фіксує прибутки або збитки і це впливає на розмір дивідендних виплат та б) він не тримає активи до погашення (maturity), тому Вам тут вже не можна розраховувати на минулу YTM (yield to maturty). Коли ринок зростає, ця проблема відсутня. Також ця проблема менш виражена у target date ETF (відео про них є тут).

▫️ стабілізувати дохідність №2:
не завжди є target date US treasuries на потрібний Вам рік, а Ви точно впевнені в даті Вашій цілі та хочете зафіксувати дохідність.
Така ж сама ситуація стосується тих інвесторів, які не мають можливості купувати US ETF, бо вони мають резиденцію EU чи UK. При цьому купувати окремі US treasuries їм дозволено (при налаштуванні trading permissions).


🔸 Чи все так однозначно?
Ніт. Іноді краще купувати ETF на US treasuries ніж окремі облігації, наприклад:

▫️ дата цілі нестабільна:
тоді краще купувати звичайний ETF на US treasuries. Наприклад VGSH (1-5 років, !увага! на п.1), VGIT (5-10 років), VGLT(10+ років).

▫️ не любите високі пороги входу та комісії:
інвестування в окремі US treasuries доступно від $1к, комісія 5$.

▫️ багато букв, нічого не зрозумів)

🤓Сподіваюсь було корисно. Переглянути запис цього етеру можна в спільноті iTalks, якій виповнюється 3 роки!

🦾 Та ми не святкуємо, а звітуємо про:
▫️1.2млн грн допомоги ЗСУ
▫️250+ записів етерів по 10+ темам.
▫️6 калькуляторів інвестора
▫️ цільовий магазин етерів - донатів на допомогу нашим захисникам в ЗСУ, у т.ч. нашим колегам Івану Воробей та Артему Ваганову.

✅Приєднуйтесь до спільноти за цим посиланням

🎁 З нас "ювілейна знижка" 10% на 1й рік (промокод ITALKS3YRS) + 3 ексклюзивних етери Лицаря.

🙏Примножуйте корисне - діліться ним!

Телеграм | Ютуб | Спільнота iTalks

Вітаю, на звʼязку Любомир Остапів


О 18:30 ми проведемо прямий ефір! Разом підведемо економічні підсумки квітня

❓ Питання можна поставити на ефірі голосом або в коментарях до цього посту.

⏳ Чекаємо вас на ефірі о 18:30!

P. S. На ефір ви зможете потрапити після того як прийде сповіщення про початок трансляції

Досить промовисті картинки, чи не так?

Чомусь згадуються деякі інвестори, які вірно вийшли на початку 2022 року і "просиділи" все зростання 2023-2024 ytd, чекаючи на кризу в США...

​​Новий економічний світоустрій та 🇺🇦Україна.


Пише Сергій Мікулов, автор каналу Балади Економного Лицаря, співзасновник спільноти iTalks, партнер в iPlan.ua.
===
Ділюся резюме статті та аналітичного звіту The Economist щодо трендів нового політичного та економічного світоустрою та своєю думкою щодо місця України в ньому.

🔷 Світоустрій
▫️ міжнародні організації (ВТО, ООН, МВФ, Червоний хрест, МАГАТЕ і т.і.) не виконують свої функції та виглядають "беззубими"
▫️ санкції - проти чужих та субсидії - для своїх псують політичні та економічні відносини між країнами
▫️ глобальні проблеми: бідність, потепління, виклики ШІ, освоєння космосу важко вирішувати "клубами по інтересах"
▫️ від ліберального економічного світоустрою залишився лише умовний "фасад", якщо грюкнути дверима, впаде і він.
▫️ враховуючи вищенаведене, чергова війна у порівнянні зі збереженням статус кво, вже не виглядає такою непривабливою як раніше.

🔷Фінансові системи фрагментуються
▫️ країни, що розвиваються, мають 1/3 світового ВВП, вчаться на кризах краще ніж розвинуті країни та відкушують від них шматки фінансових ринків
▫️ фінансові санкції розвинутих країн... це більше "пунктік" для їх урядів, ніж реальні санкції. Вони підсилюють країни - "вісі зла", які більше співпрацюють одна з одною та отримують підтримку з альтернативних джерел.
▫️ останні 10 років глобальні інвестиції інтенсивно зменшуються на фоні погіршення відносин США з Китаєм і це погіршує стан в країнах з нерозвинутими фінансовими ринками, технологіями та економікою

🔷 Битва долара за першість триває
▫️ Китай, Росія, Індія масштабують власні платіжні системи замість VISA, MasterCard, SWIFT
▫️ конкуренція платіжок знижує тарифи
▫️ долар міцніє, бо використовується при конвертації з різних локальних платіжок та як валюта державних позик, бо це зменшує витрати на обслуговування боргу
▫️ волатильна крипта не приваблива як резервна та розрахункова валюта, а цифрові валюти ще не розкрили свій потенціал

🔷Вплив апокаліпсиса на фінансові ринки
▫️ US vs China: під головним ударом - державні облігації, акції компаній залежних від ланцюгів постачань, збуту в зоні конфлікту. Наприклад, ІТ - якщо Тайвань. Активи на інших ринках при такому сценарії - більш захищені.
▫️ країни будуть визначатися з "клубами" і це зруйнує фінансові ринки, як ми їх зараз бачимо
▫️ "війна на фінансових ринках" замість справжньої, буде найкращим подарунком всім, бо це посилить конкуренцію фінансових центрів, що піде на користь інвесторам, компаніям та цілим країнам.

🔷 Місце України
▫️ наша війна не лише прояв, а й рушій глобальних змін, у т.ч. вона може спричинити глобальні економічні потрясіння, що негайно відіб'ються на інвестиційних ринках
▫️ нам потрібно слідкувати за центрами геополітичної стійкості та трендами економічних змін, бо розвиток продуктів та послуг, які були порушені внаслідок зміни глобальних ланцюгів постачання, можуть виявитися для нас стратегічно вигідними
▫️ Україна має великі шанси знайти своє місце в перерозподілі глобальних інвестицій. Проблеми: корупція, слабка ефективність влади, погана демографія, сусід - агресор, все це лікується нашими головами та руцями!
▫️ мантра "ось-ось шалені гроші прийдуть" або наші проблеми, це справа політиків, не допоможуть. Робить те що маєте: вчиться, робить кар'єру, починайте бізнес, інвестуйте, обирайте та будете мати те, що зробите! Це працює так: 9,999% усвідомлених людей формують нові суспільні відносини, на їх базі 0,001% приймає нові закони, які мають виконувати решта.
Починайте вже зараз.

🙏Примножуйте корисне - діліться ним!

Телеграм | Ютуб | Спільнота iTalks

#дайджест
🔹Відтепер стати співвласником збалансованого та диверсифікованого земельного банку та отримувати пасивний дохід можна за лічені хвилини онлайн. Так стверджують спеціалісти з "Твоє коло».Ми зробили відеоогляд фондів Твоє Коло від IPlan
За даними держстату. Інфляція в Україні у квітні 2024 р. знизилася до 0,2%, у річному виразі збереглася на рівні 3,2%. Детальніше у статті. Напишіть в коментарях, чи ви відчули цю надзвичайно низьку інфляцію на собі?
​​🔹Forbes уперше презентує рейтинг найбільших інвесторів країни. Хто інвестував у розвиток бізнесу та економіки найбільше за два роки повномасштабної війни? Детальніше у статті.
​​🔹Частка інвестицій у ВВП України у 2023 році становила 17%. Це більше, ніж було за два довоєнні роки. Forbes Ukraine уперше презентував рейтинг найбільших інвесторів України. Які основні висновки з цього дослідження та як воно ілюструє інвестклімат країни?
​​🔹Як переказати кошти з українського банку на Interactive Brokers через Wise, але без карти Wise. Детальніше у відео.
​​🔹В п’ятницю 17 травня о 19:00 проведемо на телеграм каналі ефір з планером - говоритимемо про інвестиції для фонду повноліття дітей. Приєднатися до трансляцї можна після її початку.

Саймонз показав, що насправді потрібно, щоб заробляти 66% (39%) річних протягом 20 років, винайшовши новий напрямок інвестування (quant)!

Жаль, що в наш час є багато інвесторів, які вірять в 15% чи 20% річних пройшовши курси інстаграм блогерів.

Нагадаю що на Сімейному Бюджеті є відео огляд книги The Man Who Solved the Market про його життя

https://youtube.com/shorts/Qjkjm6jyZ54

RIP.

​​ОВДП "драбина" для пасивного інвестора.

🪜Будь-яка інвестиційна "драбина" - інвестиційний портфель, виплати тіла та % по якому рівномірно розподілені в часі.

⚖️З одного боку, це робить її схожим на драбину, з іншого - дозволяє одночасно вбивати трьох (зазвичай інвестор може вполювати лише двох) зайців:
▫️ підтримувати ліквідність,
▫️ отримувати підвищений % дохідності
▫️ забезпечувати низький рівень ризику (у порівняння з іншими локальними інвест.інструментами).

🔖Раніше я вже розповідав писав про 2 види драбини:
▫️ з депозитів
▫️ з target date ETF
Вони всі є актуальними.

➕На мою думку, в поточних умовах для інвестора який має фінансові цілі в гривнях або готовий короткостроково приймати ризики девальвації, варіант "драбини" саме з ОВДП вартий уваги з наступних причин:
▫️ депозити мають меншу дохідність, більші податки та меншу надійність у порівнянні з ОВДП
▫️ короткострокові інвестиції за кордон в умовах високі девальвації спричиняють курсові різниці = додаткові податки
▫️ отримання міжнародної фінансової допомоги дозволяє НБУ керувати стабільністю гривні
▫️ інфляція ("черепаха") на довгому проміжку доганяє девальвацію ("заєць"), а дохідність ОВДП залежить саме від інфляції + певна премія за ризик (щоб зберігати інвест.привабливість гривні у порівнянні з валютою).

➖Водночас, не варто переоцінювати таку драбину:
▫️ друкувати гривні ми можемо, валюту - ще ні), тому ліквідність коштів в Україні є меншою ніж за кордоном
▫️ курсові різниці - погано, але неможливість скористатися своїми заощадженнями за кордоном - це гірше. Тому іноді маємо робити важкий вибір на користь закордонного інвестування, коли для нас ціль а) валютна б) висока ліквідність + малий ризик є важливішим за дохідність.

🔠Креслення драбини додаю за посиланням.
▫️ зробив драбину з 2/4 випусків ОВДП
▫️ порахував дохідність за умови дострокового продажу / погашення по строку
▫️ намалював графік варіантів для більш наочного ефекту
Можете погратися та намалювати свою власну драбину)

🎥Записав детальний відеогайд по "драбинобудуванню" з
▫️ аргументами за та проти драбини
▫️ аналізом прогнозів по курсу та інфляції
▫️ розрахунком "курсу розвороту" для інвестування від гривні в валюту
▫️ поясненням джерел інформації у т.ч. більш менш нормальних брокерів

✅ Лінк на запис надійде на пошту після сплати донату на ЗСУ за посиланням.
💡Сьогодні мінімальна сума донату 350 грн, завтра зробимо статистику та скорегуємо на користь найбільш популярної суми.
📊Буде така собі динамічна "драбина" донатів, тож "хто раніше прокидається", той виграє).

🚓🏥Зібрані донати будуть 50/50 перераховані Сумському ТрО на автівку та БО "С.В.І.Т. Разом 2022" на реабілітацію воїнів.
Моя особиста ціль збору - 100т грн на всіх.

Напишіть, будь ласка в коментарях, чи корисна така драбина та пропозиції по мінімальній сумі донату із завтрашнього дня.

P.S. 😎 за спиною на фотці, не бульбашка, а медуза)

🙏Примножуйте корисне - діліться ним!

Телеграм | Ютуб | Спільнота iTalks

Інвестувати з відносно невисоким доходом можна і треба✔️ iPlan.ua запускає курс "Особисті фінанси та інвестиції для початківців".

▫️Як впорядкувати фінанси та навчитись їх максимально ефективно використовувати
▫️Чи можливо почати інвестувати при доходах у 500-700💲
▫️Як подбати про пенсійні накопичення й захистити заощадження від знецінення

Ми не просто відповімо на ці та інші запитання - сформуємо ефективний фінансовий план разом з кожним учасником!

Приєднуйтесь до курсу - ваша фінансова свобода залежить лише від вас💸