Щомісячний інвесткомітет - це коротко про головне 🙂
🌎 Макро
- зниження споживчої інфляції у США викликало ейфорію на ринках;
- ФРС зберігає темпи підвищення ставки;
- у Європі дефіцит газу, не дивлячись на майже заповнені сховища.
🇺🇦 Україна
- курс євро знову «відірвався» від долара;
- ВВП падає менше, ніж раніше;
- за прогнозами Dragon Capital та ICU курс буде 40-43 грн/дол до кінця 2023 р.
🤝 Р2Р та Корпоблігації
- Access Finance дає можливість і далі купувати їх облігації, навіть без участі Freedom Finance
🏠 Нерухомість
- якщо раніше квартира продавалась за 1-2 місяці, то зараз вона може «висіти» до року;
- єОселя ще не набрала оберти - видано всього 15 кредитів;
- купівля житла в Польщі більше не дає права на отримання громадянства.
🌱 Земля
- угоди купівлі/продажу в листопаді зменшились порівняно з жовтнем;
- закон, який відновив право укладати договори оренди та «оживив» земельні аукціони;
- мінімальне податкове зобов’язання для тих, хто НЕ здає свій пай в оренду.
Більше інформації - за посиланням.
——————
Фінансовий радник Іван Воробей
🌎 Макро
- зниження споживчої інфляції у США викликало ейфорію на ринках;
- ФРС зберігає темпи підвищення ставки;
- у Європі дефіцит газу, не дивлячись на майже заповнені сховища.
🇺🇦 Україна
- курс євро знову «відірвався» від долара;
- ВВП падає менше, ніж раніше;
- за прогнозами Dragon Capital та ICU курс буде 40-43 грн/дол до кінця 2023 р.
🤝 Р2Р та Корпоблігації
- Access Finance дає можливість і далі купувати їх облігації, навіть без участі Freedom Finance
🏠 Нерухомість
- якщо раніше квартира продавалась за 1-2 місяці, то зараз вона може «висіти» до року;
- єОселя ще не набрала оберти - видано всього 15 кредитів;
- купівля житла в Польщі більше не дає права на отримання громадянства.
🌱 Земля
- угоди купівлі/продажу в листопаді зменшились порівняно з жовтнем;
- закон, який відновив право укладати договори оренди та «оживив» земельні аукціони;
- мінімальне податкове зобов’язання для тих, хто НЕ здає свій пай в оренду.
Більше інформації - за посиланням.
——————
Фінансовий радник Іван Воробей
1-2-3, як правило фінансового виживання
Пише Сергій Мікулов, автор каналу Балади Економного Лицаря
===
Формула 1-2-3 допомагала мені в мирні часи систематизувати послідовність фінансових дій.
Наприклад:
📈Планування фінансів
1. Усвідомлюємо наші справжні цінності
Власні, не нав'язані споживанням інших.
2. Визначаємо навіяні ними фінансові цілі
Резервний фонд, Фінансова свобода, і т.і.
3. Обираємо інвест.інструменти відповідні до цілей
ОВДП, ETF, депозити, земля, нерухомість, бізнес.
☂️ Визначення сум для страхування життя та здоров'я
💰 річний дохід - для страхування життя на випадок смерті від будь яких обставин
Це трапляється зазвичай очікувано (вік, хвороба).
💰💰 річних доходу - для страхування життя на випадок смерті від нещасного випадку
Це трапляється випадково, тому грошей потрібно більше.
💰💰💰 річних доходу - для страхування на випадок тривалої непрацездатності.
Все гаразд, але можливість заробляти гроші знижено та / або потрібні гроші на реабілітацію.
У військовий час, 1-2-3 набуває значення 📝плану дій:
1. Не припиняти інвестувати
Це важливо і з точки зору підтримки Ваших навичок і з точку зору ризиків - якщо є заощадження, їх потрібно захищати.
2.Інвестувати в 2 цілі щонайменше
Коли все навколо непередбачувано, вам потрібно хоча б дві точки опори:
- резервний фонд: короткотермінова ціль, за будь яких обставин вам буде потрібна ліквідність в ліхі для вас часи.
- фінансова свобода: довгострокова ціль, війни колись закінчуються, а гроші краще працюють довше, а довгострокові інструменти мають кращі показники дохідності.
3.Вірна розстановка пріоритетів
- фізична безпека: безпечна та комфортна локація, достатній сон, збалансоване харчування, урізноманітнюючий відпочинок, помірне фізичне навантаження.
- психологічна безпека: усвідомлення свого стану та його динаміки, розуміння емоцій, як минулих переживань, сприйняття інших, як об'єктів пізнання.
- фінансова безпека: наявність плану хоча б з двома цілями, страхового захисту, розуміння поточного платіжного та інвестиційного ландшафту.
Пріоритети виконуються саме в такому порядку та обсязі. Пропуск та переплигування призведе до негативного впливу постраждалого пріоритету на всі інші.
Формули засновані на реальних подіях та допомогли реальним людям)
Формулюємо, виконуємо, виживаємо, відновлюємось та розвиваємось!
Пише Сергій Мікулов, автор каналу Балади Економного Лицаря
===
Формула 1-2-3 допомагала мені в мирні часи систематизувати послідовність фінансових дій.
Наприклад:
📈Планування фінансів
1. Усвідомлюємо наші справжні цінності
Власні, не нав'язані споживанням інших.
2. Визначаємо навіяні ними фінансові цілі
Резервний фонд, Фінансова свобода, і т.і.
3. Обираємо інвест.інструменти відповідні до цілей
ОВДП, ETF, депозити, земля, нерухомість, бізнес.
☂️ Визначення сум для страхування життя та здоров'я
💰 річний дохід - для страхування життя на випадок смерті від будь яких обставин
Це трапляється зазвичай очікувано (вік, хвороба).
💰💰 річних доходу - для страхування життя на випадок смерті від нещасного випадку
Це трапляється випадково, тому грошей потрібно більше.
💰💰💰 річних доходу - для страхування на випадок тривалої непрацездатності.
Все гаразд, але можливість заробляти гроші знижено та / або потрібні гроші на реабілітацію.
У військовий час, 1-2-3 набуває значення 📝плану дій:
1. Не припиняти інвестувати
Це важливо і з точки зору підтримки Ваших навичок і з точку зору ризиків - якщо є заощадження, їх потрібно захищати.
2.Інвестувати в 2 цілі щонайменше
Коли все навколо непередбачувано, вам потрібно хоча б дві точки опори:
- резервний фонд: короткотермінова ціль, за будь яких обставин вам буде потрібна ліквідність в ліхі для вас часи.
- фінансова свобода: довгострокова ціль, війни колись закінчуються, а гроші краще працюють довше, а довгострокові інструменти мають кращі показники дохідності.
3.Вірна розстановка пріоритетів
- фізична безпека: безпечна та комфортна локація, достатній сон, збалансоване харчування, урізноманітнюючий відпочинок, помірне фізичне навантаження.
- психологічна безпека: усвідомлення свого стану та його динаміки, розуміння емоцій, як минулих переживань, сприйняття інших, як об'єктів пізнання.
- фінансова безпека: наявність плану хоча б з двома цілями, страхового захисту, розуміння поточного платіжного та інвестиційного ландшафту.
Пріоритети виконуються саме в такому порядку та обсязі. Пропуск та переплигування призведе до негативного впливу постраждалого пріоритету на всі інші.
Формули засновані на реальних подіях та допомогли реальним людям)
Формулюємо, виконуємо, виживаємо, відновлюємось та розвиваємось!
👉 Подарункові сертифікати від iPlan.ua 💙
Порадуйте своїх близьких з користю.
Напередодні новорічних свят, ми розробили 4 види подарнункових сертифікатів відповідно до наших основних пакетів:
– Сертифікат на пакет “START”
– Сертифікат на пакет “FAMILY”
– Сертифікат на пакет “PRO”
– Сертифікат на річну підписку Iplan Talks
Ціна пакету = ціна сертифікату.
Ви можете дарувати сертифікати, як рідним, які знаходяться в Україні, так і тим, хто знаходиться за кордоном.
ЯК ЗАМОВИТИ, ЯКЩО ВИ НЕ Є КЛІЄНТОМ iPlan.ua?
Якщо ви ще НЕ Є клієнтом iPlan.ua, то подарунковий сертифікат можна замовити, написавши @alyona_pomaskina.
Якщо ж ви є нашим клієнтом - просто зверніться до свого планера🤗
Наші подарункові сертифікати не залишать вас та ваших рідних байдужими!🤩
Порадуйте своїх близьких з користю.
Напередодні новорічних свят, ми розробили 4 види подарнункових сертифікатів відповідно до наших основних пакетів:
– Сертифікат на пакет “START”
– Сертифікат на пакет “FAMILY”
– Сертифікат на пакет “PRO”
– Сертифікат на річну підписку Iplan Talks
Ціна пакету = ціна сертифікату.
Ви можете дарувати сертифікати, як рідним, які знаходяться в Україні, так і тим, хто знаходиться за кордоном.
ЯК ЗАМОВИТИ, ЯКЩО ВИ НЕ Є КЛІЄНТОМ iPlan.ua?
Якщо ви ще НЕ Є клієнтом iPlan.ua, то подарунковий сертифікат можна замовити, написавши @alyona_pomaskina.
Якщо ж ви є нашим клієнтом - просто зверніться до свого планера🤗
Наші подарункові сертифікати не залишать вас та ваших рідних байдужими!🤩
#дайджест
🔹 28 грудня о 18-00 підведемо економічні підсумки 2022 року у прямому ефірі разом з Сергієм Фурсою.
🔹 Майже все про податки з опціонів та фінмоніторингу виплат у статті Любомира Остапіва.
🔹Любомир Остапів і Роман Кошовський у відео проаналізували прикладні дослідження для інвесторів та надали покроковий гайд щодо того, як краще обирати життєві й фінансові орієнтири .
🔹 Відео-огляд книги "Економіка. Інструкція з використання". Ха-Юн Чанґ. Книгу можна отримати в подарунок, деталі конкурсу у відео.
🔹 Куди вкладати гроші – чи є в Україні альтернатива банківським депозитам? Дізнайтесь у статті.
🔹 28 грудня о 18-00 підведемо економічні підсумки 2022 року у прямому ефірі разом з Сергієм Фурсою.
🔹 Майже все про податки з опціонів та фінмоніторингу виплат у статті Любомира Остапіва.
🔹Любомир Остапів і Роман Кошовський у відео проаналізували прикладні дослідження для інвесторів та надали покроковий гайд щодо того, як краще обирати життєві й фінансові орієнтири .
🔹 Відео-огляд книги "Економіка. Інструкція з використання". Ха-Юн Чанґ. Книгу можна отримати в подарунок, деталі конкурсу у відео.
🔹 Куди вкладати гроші – чи є в Україні альтернатива банківським депозитам? Дізнайтесь у статті.
Привіт, пише Інна Броднікова, фінансова планерка Iplan.ua та авторка блогу Finance4UA
Минулого місяця керівники НБУ надали два long-read інтерв'ю, а ми з вами отримали нові посили для прийняття фінансових рішень.
🔹Інтерв'ю заступника голови НБУ С.Ніколайчука
🔹Інтерв'ю голови НБУ А.Пишного
Отже, основні тези:
📌НБУ продовжує співпрацювати з МВФ. Поки що не йде про фінансування. Зараз погоджується спрощення процедури отримання допомоги для України. Що це означає 👉 Україні нададуть ще більше фінансової допомоги😁
📌облікова ставка залишиться 25% до 2го кварталу 2024року. Якщо буде потрібно НБУ готовий її збільшити. Що це означає ?👉 З цього періоду НБУ очікує стабілізацію інфляційних та девальваційних процесів.
📌поки не планується фіксація курса гривні до іноземних валют на новому рівні. Є сподівання, що наступний крок - це повернення до ринкового курсу. Коли? 👉 Коли відбудеться зниження дисбалансу між експортом та імпортом.
Коли ж це відбудеться?👇
📌у другій половині 2023р очікується зниження імпорту. Чому? 👉 є прогноз від Кирила Буданова по закінченню війни. До речі вже не однаразово зустрічаю, що економічні прогнози будуються саме на базі його прогнозу. У цей період очікується зниження безпекових ризиків, які повернуть більшість громадян з-за кордону в Україну. Зараз це найбільша стаття імпотру, яка впливає на курс валют. Також очікується відновлення експорту у зв'язку з поверненням територій та відновлення виробництва.
Отже, ключовим фактором впливу на економічні прогнози залишається ситуація на полі бою.
Віримо в перемогу🇺🇦 Допомагаємо ЗСУ💙💛💙💛
Минулого місяця керівники НБУ надали два long-read інтерв'ю, а ми з вами отримали нові посили для прийняття фінансових рішень.
🔹Інтерв'ю заступника голови НБУ С.Ніколайчука
🔹Інтерв'ю голови НБУ А.Пишного
Отже, основні тези:
📌НБУ продовжує співпрацювати з МВФ. Поки що не йде про фінансування. Зараз погоджується спрощення процедури отримання допомоги для України. Що це означає 👉 Україні нададуть ще більше фінансової допомоги😁
📌облікова ставка залишиться 25% до 2го кварталу 2024року. Якщо буде потрібно НБУ готовий її збільшити. Що це означає ?👉 З цього періоду НБУ очікує стабілізацію інфляційних та девальваційних процесів.
📌поки не планується фіксація курса гривні до іноземних валют на новому рівні. Є сподівання, що наступний крок - це повернення до ринкового курсу. Коли? 👉 Коли відбудеться зниження дисбалансу між експортом та імпортом.
Коли ж це відбудеться?👇
📌у другій половині 2023р очікується зниження імпорту. Чому? 👉 є прогноз від Кирила Буданова по закінченню війни. До речі вже не однаразово зустрічаю, що економічні прогнози будуються саме на базі його прогнозу. У цей період очікується зниження безпекових ризиків, які повернуть більшість громадян з-за кордону в Україну. Зараз це найбільша стаття імпотру, яка впливає на курс валют. Також очікується відновлення експорту у зв'язку з поверненням територій та відновлення виробництва.
Отже, ключовим фактором впливу на економічні прогнози залишається ситуація на полі бою.
Віримо в перемогу🇺🇦 Допомагаємо ЗСУ💙💛💙💛
Хочемо познайомити вас ще з однією історією нашого клієнта та планерки Iplan, Олександри Грудзевич
Микола, керівник середньої ланки, 46 років. Має дружину та двох дітей. Дружина також працює, але дохід невеликий. Заощадження: в ячейці 14000 дол. Фактично це кошти резервного фонду. Щоправда навчання дітей забезпечене.
Завдання:
1️⃣ - Сформувати пенсійний капітал з пасивним доходом 1200 дол/міс з 60 років;
2️⃣ - Сформувати капітал в розмірі 310 000 доларів;
3️⃣ - Заощаджувати 14 500 дол/рік.
Процес: Був сформований фінансовий план, виходячи з поточних доходів та витрат, та складений інвестиційний портфель відповідно до ризик профілю, клієнта.
Щоб реалізувати всі цілі Миколі необхідно сформувати капітал в розмірі 310 000 дол і заощаджувати на цю ціль 14 500 дол/рік. На початок співпраці сім’я Миколи могла заощаджувати 3 000 дол/рік. Середні витрати сім’ї - 1 500 дол/міс.
Основна проблема: існуючих заощаджень достатньо для формування пенсійного капіталу тільки в розмірі 70 000 дол США.
Додатковий запит від клієнта: ➡️ наявність ПІДТРИМКИ, що мотивує рухатись далі.
1. Перше завдання Миколи було знайти резерв заощаджувати більше:
- промоніторити поточні витрати і ті, які можливо, скоротити;
- розглянути можливості збільшити дохід сім’ї.
2. Резервний фонд. Забрати «з-під матрацу» і розмістити: частину залишити в готівці, частина на поточних рахунках, частину на валютні депозити і частину в ОВДП.
✅ Влітку 2021 року Микола вже відкрив свій брокерський рахунок в Interactive Brokers, та перерахував першу суму коштів. Спільно з Олександрою була здійснена купівля на перші 3000 доларів. Так як з серпня 2021 року Interactive Brokers скасував комісію за неактивність, то навіть купівлі на невеликі суми є виправданими. За умови, що кожні пів року буде поповнюватись рахунок і буде відбуватись купівля активів.
✅ Восени 2021 року Микола відкрив брокерський рахунок в ICU (відмітка) і ще до кінця 2021 року з нових заощаджень в гривні почав купувати гривневі ОВДП (частина резервного фонду).
В результаті клієнт отримав:
1. Додаткові заощадження у розмірі 7500 доларів (на початок співпраці реалістичним виглядала сума тільки в 3000 доларів)
2. Бачення довгих цілей і розуміння своїх тактичних кроків, що стало стимулом більше заощаджувати і рухатись до фінансової свободи
3.Досвід відкриття брокерських рахунків в Україні та закордоном
4. Підтримку при купівлі цінних паперів – купівля разом з фінансовим радником, що додало впевненості в подальших діях. Придбано цінні папери (ОВДП, ETF) в свій портфель.
5. Постійну інформаційну підтримку в змінах в фінансовому світі – а це суттєва економія часу.
#кейс_Iplan
Микола, керівник середньої ланки, 46 років. Має дружину та двох дітей. Дружина також працює, але дохід невеликий. Заощадження: в ячейці 14000 дол. Фактично це кошти резервного фонду. Щоправда навчання дітей забезпечене.
Завдання:
1️⃣ - Сформувати пенсійний капітал з пасивним доходом 1200 дол/міс з 60 років;
2️⃣ - Сформувати капітал в розмірі 310 000 доларів;
3️⃣ - Заощаджувати 14 500 дол/рік.
Процес: Був сформований фінансовий план, виходячи з поточних доходів та витрат, та складений інвестиційний портфель відповідно до ризик профілю, клієнта.
Щоб реалізувати всі цілі Миколі необхідно сформувати капітал в розмірі 310 000 дол і заощаджувати на цю ціль 14 500 дол/рік. На початок співпраці сім’я Миколи могла заощаджувати 3 000 дол/рік. Середні витрати сім’ї - 1 500 дол/міс.
Основна проблема: існуючих заощаджень достатньо для формування пенсійного капіталу тільки в розмірі 70 000 дол США.
Додатковий запит від клієнта: ➡️ наявність ПІДТРИМКИ, що мотивує рухатись далі.
1. Перше завдання Миколи було знайти резерв заощаджувати більше:
- промоніторити поточні витрати і ті, які можливо, скоротити;
- розглянути можливості збільшити дохід сім’ї.
2. Резервний фонд. Забрати «з-під матрацу» і розмістити: частину залишити в готівці, частина на поточних рахунках, частину на валютні депозити і частину в ОВДП.
✅ Влітку 2021 року Микола вже відкрив свій брокерський рахунок в Interactive Brokers, та перерахував першу суму коштів. Спільно з Олександрою була здійснена купівля на перші 3000 доларів. Так як з серпня 2021 року Interactive Brokers скасував комісію за неактивність, то навіть купівлі на невеликі суми є виправданими. За умови, що кожні пів року буде поповнюватись рахунок і буде відбуватись купівля активів.
✅ Восени 2021 року Микола відкрив брокерський рахунок в ICU (відмітка) і ще до кінця 2021 року з нових заощаджень в гривні почав купувати гривневі ОВДП (частина резервного фонду).
В результаті клієнт отримав:
1. Додаткові заощадження у розмірі 7500 доларів (на початок співпраці реалістичним виглядала сума тільки в 3000 доларів)
2. Бачення довгих цілей і розуміння своїх тактичних кроків, що стало стимулом більше заощаджувати і рухатись до фінансової свободи
3.Досвід відкриття брокерських рахунків в Україні та закордоном
4. Підтримку при купівлі цінних паперів – купівля разом з фінансовим радником, що додало впевненості в подальших діях. Придбано цінні папери (ОВДП, ETF) в свій портфель.
5. Постійну інформаційну підтримку в змінах в фінансовому світі – а це суттєва економія часу.
#кейс_Iplan
З року загартованості та незламності в рік наполегливої праці та розвитку заради перемоги!
Цей рік багато чому нас навчив: цінувати справжнє, робити важливе та не звертати уваги на другорядне.
💪Війна навчила нас не здаватися, усвідомлювати хто ми є, підтримувати свої традиції, шанувати свою мову та культуру та становитися міцніше!
Наша гордість, віра та підтримка країни та ЗСУ зашкалює та надихає увесь світ. А наша рішучість, стійкість та віра в перемогу переходить разом з нами в новий рік, в рік перемоги та початку нашої відбудови!
🤝Разом з Вами, командою iPlan.ua та спільнотою iPlan Talks ми багато чого витримали та досягли цього року.
Ми дякуємо кожному з вас за підтримку, підписку, донати на ЗСУ, співпрацю та відвідування наших подій!
Детальній звіт зробленого та нашi плани на майбутнє описано 👉 тут.
🏃🏻♂️ Ми не зупиняємось та хочемо в новому році робити свою справу - навчати усвідомленому поводження з фінансами, ще краще та зручніше! Щоб ще більше українців змогли інвестувати в свої :
📈 особисті фінансові цілі - розпочати шлях до фінансової свободи разом з персональним фінансовим планером iPlan.ua.
Відео про опис сервісу та порівняння пакетів.
До кінця року ще діють старі ціні. Також є можливість придбати сертифікат
🔍 інвестиційні навички та зв'язки - стати членом спільноти усвідомлених інвесторів iPlan Talks.
Кожному, хто до кінця цього року придбає річну підписку - ми подаруємо наш брендований повербанк.
🧐 фінансові знання - пройти навчальний курс PRO особисті фінанси від iPlan.ua та Прометеус.
Це наш вклад в фінансову безпеку українців, розвиток малого вітчизняного бізнесу та допомогу ЗСУ, куди ми направляємо значну частку нашого прибутку.
Бажаємо вам в новому року залишатися сильними, здоровими, готовими до щастя - через наполегливу працю, до втілення надій - через впровадження нових навичок, до миру - через заслужену, поступову та неминучу перемогу!
Цей рік багато чому нас навчив: цінувати справжнє, робити важливе та не звертати уваги на другорядне.
💪Війна навчила нас не здаватися, усвідомлювати хто ми є, підтримувати свої традиції, шанувати свою мову та культуру та становитися міцніше!
Наша гордість, віра та підтримка країни та ЗСУ зашкалює та надихає увесь світ. А наша рішучість, стійкість та віра в перемогу переходить разом з нами в новий рік, в рік перемоги та початку нашої відбудови!
🤝Разом з Вами, командою iPlan.ua та спільнотою iPlan Talks ми багато чого витримали та досягли цього року.
Ми дякуємо кожному з вас за підтримку, підписку, донати на ЗСУ, співпрацю та відвідування наших подій!
Детальній звіт зробленого та нашi плани на майбутнє описано 👉 тут.
🏃🏻♂️ Ми не зупиняємось та хочемо в новому році робити свою справу - навчати усвідомленому поводження з фінансами, ще краще та зручніше! Щоб ще більше українців змогли інвестувати в свої :
📈 особисті фінансові цілі - розпочати шлях до фінансової свободи разом з персональним фінансовим планером iPlan.ua.
Відео про опис сервісу та порівняння пакетів.
До кінця року ще діють старі ціні. Також є можливість придбати сертифікат
🔍 інвестиційні навички та зв'язки - стати членом спільноти усвідомлених інвесторів iPlan Talks.
Кожному, хто до кінця цього року придбає річну підписку - ми подаруємо наш брендований повербанк.
🧐 фінансові знання - пройти навчальний курс PRO особисті фінанси від iPlan.ua та Прометеус.
Це наш вклад в фінансову безпеку українців, розвиток малого вітчизняного бізнесу та допомогу ЗСУ, куди ми направляємо значну частку нашого прибутку.
Бажаємо вам в новому року залишатися сильними, здоровими, готовими до щастя - через наполегливу працю, до втілення надій - через впровадження нових навичок, до миру - через заслужену, поступову та неминучу перемогу!
2022 важко висловити лише цифрах.
Втім я напишу дві:
+ кількість планерів @iplanua зросла з 8 до 16
+ до нас прийшов 1000-ий клієнт
+ми багато і плідно працювали задля фінансової оборони країни і на економічному фронті. Вірю що будемо ще більш продуктивними на етапі відбудови України 🇺🇦
+ ми багато донатили і на рівні компанії, і з сімейного бюджету. Маьуть кожен українець/українка по всьому світу працює зараз і для своєї родини, і для тих чоловіка/жінки які зараз на військовому фронті...
З новим 2023 роком вас, нехай в першу чергу здійсниться одне спільне бажання всього українського народу!
І як наслідок здійснення цього бажання щоб у вас стало більше часу, і можливостей зайнятися сімейними фінансовими цілями…
Любомир
Втім я напишу дві:
+ кількість планерів @iplanua зросла з 8 до 16
+ до нас прийшов 1000-ий клієнт
+ми багато і плідно працювали задля фінансової оборони країни і на економічному фронті. Вірю що будемо ще більш продуктивними на етапі відбудови України 🇺🇦
+ ми багато донатили і на рівні компанії, і з сімейного бюджету. Маьуть кожен українець/українка по всьому світу працює зараз і для своєї родини, і для тих чоловіка/жінки які зараз на військовому фронті...
З новим 2023 роком вас, нехай в першу чергу здійсниться одне спільне бажання всього українського народу!
І як наслідок здійснення цього бажання щоб у вас стало більше часу, і можливостей зайнятися сімейними фінансовими цілями…
Любомир
На зв'язку Любомир, однією з моїх новорічних цілей є писати на канал кожного вівторка)
Як мене консенсус портфель Форбс, це кентавр, химерна стратегія, непридатна до застосування на практиці. Дивно що вони з року в рік продовжують його робити в такому вигляді.
У 2021 на 100К портфель нам пропонували 40% ОВДП, 10% депозити, 3% нерухомість, 5% локальні акціїї, 2% крипти, 5% деривативи....
У 2022 у портфелі на 100К на 5% ф'ючерси, крипта зросла до 5%, депозити зросли до 20%, з них 10% в грн. (?)
не знаю як таку дивну солянку споживати, хоча й інфографіка красива.
Що порадите журналістам Форбс, щоб цей проект мав користь для приватного українського інвестора?
Як мене консенсус портфель Форбс, це кентавр, химерна стратегія, непридатна до застосування на практиці. Дивно що вони з року в рік продовжують його робити в такому вигляді.
У 2021 на 100К портфель нам пропонували 40% ОВДП, 10% депозити, 3% нерухомість, 5% локальні акціїї, 2% крипти, 5% деривативи....
У 2022 у портфелі на 100К на 5% ф'ючерси, крипта зросла до 5%, депозити зросли до 20%, з них 10% в грн. (?)
не знаю як таку дивну солянку споживати, хоча й інфографіка красива.
Що порадите журналістам Форбс, щоб цей проект мав користь для приватного українського інвестора?
Пише Інна Броднікова - фінансовий планер Iplan.ua та автор каналу Finance4UA
Вчора в соц мережах побачила декілька публікацій зі страшними написами Рахунки біженців можуть заблокувати або закрити Проект закону 8131, а також отримала запити від своїх читачів.
Вирішила почитати цей проект, хоча поки закон не прийнятий намагаюсь не витрачати час на законопроекти, бо до остаточного прийняття вони можуть або не дійти, або змінитися, що не впізнаєш. Гучний заголовок все ж таки вимусив звернути на себе увагу.
😉Цікаво, що закон прийнятий за основу ще 16.11.2022. Чому зараз згадали? Мабуть незабаром наступне читання😁
✅ Повна назва законопроекту: Про внесення змін до податкового кодексу щодо імплементації міжнародного стандарту автоматичного обміну інформацією про фінансові рахунки.
Тобто законопроект рано чи пізно скоріше за все приймуть.
Отже, про що насправді йдеться мова👉
📌39(3).2.1 з метою виявлення підзвітних рахунків фінансові агенти зобов'язані перевіряти власників рахунків
📌39(3).2.2 а власники рахунків зобов'язані надавати фінансовим агентам документи самостійної оцінки себе для встановлення статусу американської особи або для встановлення статусу податкового резиденства іншої країни. Що це означає 👉
тепер банки, брокери інші фін агенти при відкритті рахунку скоріше за все будуть проводити додаткове анкетування та вимагати документи, підтверджуючі місце проживання. Таку перевірку, наприклад, ви проходите при відкритті рахунку в Interactive brokers під час реєстрації.
📌39(3).2.2.1 власники рахунків мають протягом 10 днів повідомити фінансового агента про зміну статусу податкового резиденства
📌39(3).2.2.3 -39(3).2.2.4 якщо у фінансового агента все ж таки виникли підозри стосовно вашого резиденства, а ви не змогли довести протилежне, фінансовий агент має право відмовити вам в обслуговуванні, розірвати договірні відносини та повернути кошти.
Знову постає питання резиденства. Нагадую, що критерії для визнання українського податкового резиденства визначені в Податковому кодексі ст. 14.1.213
На мою думку, в соціальних мережах ризики для біженців перебільшені, але підготуватися на випадок таких запитів від фінансових агентів та мати докази на користь українського резиденства не завадить.🤗
Вчора в соц мережах побачила декілька публікацій зі страшними написами Рахунки біженців можуть заблокувати або закрити Проект закону 8131, а також отримала запити від своїх читачів.
Вирішила почитати цей проект, хоча поки закон не прийнятий намагаюсь не витрачати час на законопроекти, бо до остаточного прийняття вони можуть або не дійти, або змінитися, що не впізнаєш. Гучний заголовок все ж таки вимусив звернути на себе увагу.
😉Цікаво, що закон прийнятий за основу ще 16.11.2022. Чому зараз згадали? Мабуть незабаром наступне читання😁
✅ Повна назва законопроекту: Про внесення змін до податкового кодексу щодо імплементації міжнародного стандарту автоматичного обміну інформацією про фінансові рахунки.
Тобто законопроект рано чи пізно скоріше за все приймуть.
Отже, про що насправді йдеться мова👉
📌39(3).2.1 з метою виявлення підзвітних рахунків фінансові агенти зобов'язані перевіряти власників рахунків
📌39(3).2.2 а власники рахунків зобов'язані надавати фінансовим агентам документи самостійної оцінки себе для встановлення статусу американської особи або для встановлення статусу податкового резиденства іншої країни. Що це означає 👉
тепер банки, брокери інші фін агенти при відкритті рахунку скоріше за все будуть проводити додаткове анкетування та вимагати документи, підтверджуючі місце проживання. Таку перевірку, наприклад, ви проходите при відкритті рахунку в Interactive brokers під час реєстрації.
📌39(3).2.2.1 власники рахунків мають протягом 10 днів повідомити фінансового агента про зміну статусу податкового резиденства
📌39(3).2.2.3 -39(3).2.2.4 якщо у фінансового агента все ж таки виникли підозри стосовно вашого резиденства, а ви не змогли довести протилежне, фінансовий агент має право відмовити вам в обслуговуванні, розірвати договірні відносини та повернути кошти.
Знову постає питання резиденства. Нагадую, що критерії для визнання українського податкового резиденства визначені в Податковому кодексі ст. 14.1.213
На мою думку, в соціальних мережах ризики для біженців перебільшені, але підготуватися на випадок таких запитів від фінансових агентів та мати докази на користь українського резиденства не завадить.🤗
Конвертаційні депозити. Чи довго це буде тривати?
Пише Сергій Мікулов, автор каналу Балади Економного Лицаря та співзасновник спільноти iPlan Talks
===
Останнім часом це питання ми часто обговорюємо в нашій спільноті та колегами в iPlan.ua.
На мою думку, це тому що:
+ інструмент простий, тому зрозумілий та зручний
+ інструмент ефективно захищає від девальвації
+ інструмент дає заробити більше ніж інші доступні інструменти при цьому в валюті
+ інструмент користується попитом
- наша історія каже нам, що з державою в такі ігри грати довго не можна
- це занадто добре, щоб бути правдою)
Давайте разом аналізувати фактори, які допоможуть нам знайти відповідь на таке запитання.
1. Ціль та очікування держави та чи вдалося
▫️ ціль: зменшити різницю в курсах валюти з готівковим ринком та заспокоїти громадян
▫️ очікування: існуючі + надруковані в 2022р легальні кошти будуть курсувати переважно в банках, не "годуючи" готівковий ринок
✅ курси наблизились один до одного, валютні депозити почали зростати
2. Ціль та очікування громадян та чи вдалося
▫️ ціль: захистити свої заощадження від девальвації.
▫️ очікування: надійність функціонування банківської системи
✅ бачу по Клієнтам iPlan.ua та спільноті iPlan Talks, що поки що так)
3. Можливі ризики
❗ перетік коштів з тіньового сектору: бо навіщо приймати на себе ризики ведення бізнесу у військовий час, коли можна заробляти 30% річних у валюті? Чи вистачить НБУ золотовалютних резервів в такому випадку? Адже валюта державі потрібна і для не менш важливих речей (імпорт), дефіцит валюти для якого також має покривати НБУ.
❗ спекуляції громадян: замість використання інструмента по призначенню: конвертація в валюту та подальше зберігання або інвестування валютних коштів такі депозити будуть використовуватись для постійного "прокручування" суми депозиту;
❗ реагування банків: підвищення попиту породжує зростання курсу валютообміну, комісій, строку видачи валюти банками. І це ми вже бачимо в не поодиноких випадках. І тут як завжди: грає купка - страждають всі(
❗ дії регулятора: регулятор працює на випередження, вже є інший інструмент, який залишиться єдиним способом захисту від девальвації.
4. Мораль
▫️ надприродна жадібність: вбиває фінансові інструменти, ринки та уподобання споживачів, приклади: нерухомість (з короткострокового інвестора перетворився на довгострокового) , пільгова растаможка автівок (хотів купити, але не стояти в чергах на кордоні та ні домовлятися з перекупами)
▫️ відповідність: фінансові інструменти та цілі мають "дружити" по валютам, строкам та ступеню ризику. Все інше це спекуляція , яка наражає вас на зайві ризики.
Наприклад :
- валютні: вклав в конвертаційні депозити резервний фонд для покриття витрат у гривні, а 2023 року інфляція буде 20%, а девальвація 10%, внаслідок чого інвестор втратив 10% купівельної спроможності гривневих заощаджень;
- кредитні: банк дав класний курс та % ставку, але йому не вистачило фінансової стійкості, його закрили, вклад виплатили через 2 місяці по курсу НБУ;
- регуляторні: НБУ "закриє лавочку" навіть до тотальної заборони виводу коштів за кордон;
- ринкові: заощадження на свою фінансову свободу замість довгострокових інструментів інвестував в депозити, курси валют змінилися, його спекулятивна дохідність знизилася, а в цей період фондовий ринок відновився;
- операційні: Прийшов пролонгувати депозит? Світло ? Тревоги нема? Готівкова валюта є?
Читаємо, робимо висновки, діємо відповідно, зміцнюємо себе, не заважаємо іншим = зміцнюємо державу!
===
Корисно?
👉Підписуйся на канал Сергія та бота спільноти iPlan Talks та першим дізнавайся про різні точки зору на інвестиційні тренди та лайфхаки.
Пише Сергій Мікулов, автор каналу Балади Економного Лицаря та співзасновник спільноти iPlan Talks
===
Останнім часом це питання ми часто обговорюємо в нашій спільноті та колегами в iPlan.ua.
На мою думку, це тому що:
+ інструмент простий, тому зрозумілий та зручний
+ інструмент ефективно захищає від девальвації
+ інструмент дає заробити більше ніж інші доступні інструменти при цьому в валюті
+ інструмент користується попитом
- наша історія каже нам, що з державою в такі ігри грати довго не можна
- це занадто добре, щоб бути правдою)
Давайте разом аналізувати фактори, які допоможуть нам знайти відповідь на таке запитання.
1. Ціль та очікування держави та чи вдалося
▫️ ціль: зменшити різницю в курсах валюти з готівковим ринком та заспокоїти громадян
▫️ очікування: існуючі + надруковані в 2022р легальні кошти будуть курсувати переважно в банках, не "годуючи" готівковий ринок
✅ курси наблизились один до одного, валютні депозити почали зростати
2. Ціль та очікування громадян та чи вдалося
▫️ ціль: захистити свої заощадження від девальвації.
▫️ очікування: надійність функціонування банківської системи
✅ бачу по Клієнтам iPlan.ua та спільноті iPlan Talks, що поки що так)
3. Можливі ризики
❗ перетік коштів з тіньового сектору: бо навіщо приймати на себе ризики ведення бізнесу у військовий час, коли можна заробляти 30% річних у валюті? Чи вистачить НБУ золотовалютних резервів в такому випадку? Адже валюта державі потрібна і для не менш важливих речей (імпорт), дефіцит валюти для якого також має покривати НБУ.
❗ спекуляції громадян: замість використання інструмента по призначенню: конвертація в валюту та подальше зберігання або інвестування валютних коштів такі депозити будуть використовуватись для постійного "прокручування" суми депозиту;
❗ реагування банків: підвищення попиту породжує зростання курсу валютообміну, комісій, строку видачи валюти банками. І це ми вже бачимо в не поодиноких випадках. І тут як завжди: грає купка - страждають всі(
❗ дії регулятора: регулятор працює на випередження, вже є інший інструмент, який залишиться єдиним способом захисту від девальвації.
UPD:Підписувачі каналу в коментах до цього посту подали ідею більш м'якого способу реагування регулятора; "зміна ліміту та строку такого депозиту можуть протидіяти зловживанням без втрати цінності" )4. Мораль
▫️ надприродна жадібність: вбиває фінансові інструменти, ринки та уподобання споживачів, приклади: нерухомість (з короткострокового інвестора перетворився на довгострокового) , пільгова растаможка автівок (хотів купити, але не стояти в чергах на кордоні та ні домовлятися з перекупами)
▫️ відповідність: фінансові інструменти та цілі мають "дружити" по валютам, строкам та ступеню ризику. Все інше це спекуляція , яка наражає вас на зайві ризики.
Наприклад :
- валютні: вклав в конвертаційні депозити резервний фонд для покриття витрат у гривні, а 2023 року інфляція буде 20%, а девальвація 10%, внаслідок чого інвестор втратив 10% купівельної спроможності гривневих заощаджень;
- кредитні: банк дав класний курс та % ставку, але йому не вистачило фінансової стійкості, його закрили, вклад виплатили через 2 місяці по курсу НБУ;
- регуляторні: НБУ "закриє лавочку" навіть до тотальної заборони виводу коштів за кордон;
- ринкові: заощадження на свою фінансову свободу замість довгострокових інструментів інвестував в депозити, курси валют змінилися, його спекулятивна дохідність знизилася, а в цей період фондовий ринок відновився;
- операційні: Прийшов пролонгувати депозит? Світло ? Тревоги нема? Готівкова валюта є?
Читаємо, робимо висновки, діємо відповідно, зміцнюємо себе, не заважаємо іншим = зміцнюємо державу!
===
Корисно?
👉Підписуйся на канал Сергія та бота спільноти iPlan Talks та першим дізнавайся про різні точки зору на інвестиційні тренди та лайфхаки.
#дайджест
🔹Портфель «Мінфіну»: скільки заробили під час криптозими і обвалу фондового ринку. Детальніше у статті
🔹Економіка під прицілом: 15 бізнес-колонок року. В топ ввійшли 2 статті фінансових планерів Iplan.
🔹Ризик великий, як ніколи: з якими інвестиційними інструментами варто бути обережними описали в статті.
🔹 Топ-6 українських подкастів про фінанси, економіку та інвестиції - запрошуємо до прослуховування
🔹 5 ETF передбачень на 2023 рік за лінком.
🔹З Нового року змінилися ціни на пакетні послуги Iplan. Детальніше про послуги на сайті.
🔹Децентралізована енергетика і як в неї інвестувати. 11 січня о 19:00 проведемо прямий ефір на каналі Сімейній бюджет.
🔹Портфель «Мінфіну»: скільки заробили під час криптозими і обвалу фондового ринку. Детальніше у статті
🔹Економіка під прицілом: 15 бізнес-колонок року. В топ ввійшли 2 статті фінансових планерів Iplan.
🔹Ризик великий, як ніколи: з якими інвестиційними інструментами варто бути обережними описали в статті.
🔹 Топ-6 українських подкастів про фінанси, економіку та інвестиції - запрошуємо до прослуховування
🔹 5 ETF передбачень на 2023 рік за лінком.
🔹З Нового року змінилися ціни на пакетні послуги Iplan. Детальніше про послуги на сайті.
🔹Децентралізована енергетика і як в неї інвестувати. 11 січня о 19:00 проведемо прямий ефір на каналі Сімейній бюджет.
Пише Інна Броднікова - фінансовий планер Iplan.ua та автор каналу Finance4UA
У грудні НБУ опублікував новий 🧐звіт Про фінансову стабільність. В ньому цілий розділ присвячений ринку нерухомості.🏘🏢
НБУ не кожен місяць аналізує нерухомість, тому цікаво розглянути та бути в курсі очікувань центральних органів влади від цього сегменту.🤔
Основні тези розділу:
1. Житлова нерухомість
📌 вторинний ринок - попит на житло залишається слабким. Угоди здійснюються з метою придбання житла для проживання. Покупці приділяють увагу безпеці, тому більшість угод відбувається в західних регіонах. Зараз відсутні угоди з ціллю придбання житла для перепродажу. Інвестори чекають стабільності на ринку нерухомості. Ціни залишаються волотильними і нераціональними. Залежать від мотивів сторін угоди. Ситуація не покращиться поки попит залишається низьким.
📌 первинний ринок - будівництво відновлюється, але низькими темпами. Переважно в західних областях та в об'єктах на фінальній стадії будівництва. Ціни на новобудови зростають на відміну від вторинного ринку. Основним чинником здорожчення є зростання вартості будівельних матеріалів. Попит на первинному ринку практично відсутній. Тому підвищення цін скоріше відображають побажання забудовника ніж реальну ситуацію на ринку.
📌оренда - попит залишається низьким. Спостерігається стабілізація цін на оренду житла.
📌 іпотечне кредитування - с початку війни до вересня майже не здійснювалось. З серпня деякі банки відновили іпотечне кредитування, але цей сегмент залишається малоактивним.
🍒Висновки: Руйнування спричинені війною, та низькі темпи будівництва нового житла призведуть до дефіциту. Потенційний попит сформують ті, хто втратив житло через війну, але лише за наявності ресурсів, в тому числі від компенсації за втрачене майно. Відновленню ринку після закінчення війни також можуть сприяти новий закон про захист прав інвесторів у будівництво та державні програми підтримки іпотечного кредитування.
2. Ринок торгівельної нерухомості🛍 - на разі орендна ставка практично скрізь визначається у відсотках від товарообігу. Товарообіг потрохи відновлюється, тому відновлюються і доходи орендарів. Краще почувають себе дрібні та середні торгові центри. Великі торгові центри страждають через неактивність двох своїх основних напрямів: великі орендарі – міжнародні оператори досі не відновили своєї роботи через безпекові ризики, а сегмент розваг залишається малопопулярним. Перебої з електроенергією сповільнюють відновлення сектору.
3. Ринок офісної нерухомості 🏦- перебуває під впливом фундаментальних змін у форматі роботи персоналу, а саме перехід на віддалену форму роботи. Орендні ставки залишаються низькими. Проте власники площ, на яких стабільність електропостачання підтримується генераторами та є безперебійні джерела інтернету та зв’язку, помітно підняли ренту. Цей ефект лише тимчасовий. Сегмент офісної нерухомості найдовше залишатиметься пригніченим і ще тривалий час не буде цікавим інвесторам та кредиторам.
Ринок нерухомості в Україні знаходиться у стадії невизначенності, тому приймайте зважені рішення при виборі активів для інвестування.
У грудні НБУ опублікував новий 🧐звіт Про фінансову стабільність. В ньому цілий розділ присвячений ринку нерухомості.🏘🏢
НБУ не кожен місяць аналізує нерухомість, тому цікаво розглянути та бути в курсі очікувань центральних органів влади від цього сегменту.🤔
Основні тези розділу:
1. Житлова нерухомість
📌 вторинний ринок - попит на житло залишається слабким. Угоди здійснюються з метою придбання житла для проживання. Покупці приділяють увагу безпеці, тому більшість угод відбувається в західних регіонах. Зараз відсутні угоди з ціллю придбання житла для перепродажу. Інвестори чекають стабільності на ринку нерухомості. Ціни залишаються волотильними і нераціональними. Залежать від мотивів сторін угоди. Ситуація не покращиться поки попит залишається низьким.
📌 первинний ринок - будівництво відновлюється, але низькими темпами. Переважно в західних областях та в об'єктах на фінальній стадії будівництва. Ціни на новобудови зростають на відміну від вторинного ринку. Основним чинником здорожчення є зростання вартості будівельних матеріалів. Попит на первинному ринку практично відсутній. Тому підвищення цін скоріше відображають побажання забудовника ніж реальну ситуацію на ринку.
📌оренда - попит залишається низьким. Спостерігається стабілізація цін на оренду житла.
📌 іпотечне кредитування - с початку війни до вересня майже не здійснювалось. З серпня деякі банки відновили іпотечне кредитування, але цей сегмент залишається малоактивним.
🍒Висновки: Руйнування спричинені війною, та низькі темпи будівництва нового житла призведуть до дефіциту. Потенційний попит сформують ті, хто втратив житло через війну, але лише за наявності ресурсів, в тому числі від компенсації за втрачене майно. Відновленню ринку після закінчення війни також можуть сприяти новий закон про захист прав інвесторів у будівництво та державні програми підтримки іпотечного кредитування.
2. Ринок торгівельної нерухомості🛍 - на разі орендна ставка практично скрізь визначається у відсотках від товарообігу. Товарообіг потрохи відновлюється, тому відновлюються і доходи орендарів. Краще почувають себе дрібні та середні торгові центри. Великі торгові центри страждають через неактивність двох своїх основних напрямів: великі орендарі – міжнародні оператори досі не відновили своєї роботи через безпекові ризики, а сегмент розваг залишається малопопулярним. Перебої з електроенергією сповільнюють відновлення сектору.
3. Ринок офісної нерухомості 🏦- перебуває під впливом фундаментальних змін у форматі роботи персоналу, а саме перехід на віддалену форму роботи. Орендні ставки залишаються низькими. Проте власники площ, на яких стабільність електропостачання підтримується генераторами та є безперебійні джерела інтернету та зв’язку, помітно підняли ренту. Цей ефект лише тимчасовий. Сегмент офісної нерухомості найдовше залишатиметься пригніченим і ще тривалий час не буде цікавим інвесторам та кредиторам.
Ринок нерухомості в Україні знаходиться у стадії невизначенності, тому приймайте зважені рішення при виборі активів для інвестування.
#дайджест
🔹Роздуми та враження від європейського життя айтішника, який заробляв у Києві 7к у статті
🔹Базові принципи працевлаштування та фінансової грамотності. Вийшов безкоштовний курс на порталі Дія.цифрова освіта. Курс доступний до перегляду на порталі ДІЯ.цифрова освіта.
🔹 Відслідковуєте дохідність вашого портфелю? У новому відео розбираємось які ще показники допомагають інвесторам більш впевнено рухатися до фінансової забезпеченості.
🔹У прямому ефірі 17 січня о 19:00 говоритимемо про грантові програми єРобота. Яка статистика перших місяців, як подати документи, основні кейси клієнтів компанії go4cfo. Кому варто, а кому не варто подаватися на гранти єРобота розкажуть наші гості - Федор Нестеров та Андрій Якшин, партнерами компанії «go4cfo».
🔹18 січня о 19:00 проведемо черговий Кіноклуб. Обговорюватимемо фільм «Як стати Уореном Баффетом" Заохочуємо подивитись фільм завчасно і брати активну участь в обговоренні 🙂 Приєднуйтесь до лайву за посиланням.
🔹Роздуми та враження від європейського життя айтішника, який заробляв у Києві 7к у статті
🔹Базові принципи працевлаштування та фінансової грамотності. Вийшов безкоштовний курс на порталі Дія.цифрова освіта. Курс доступний до перегляду на порталі ДІЯ.цифрова освіта.
🔹 Відслідковуєте дохідність вашого портфелю? У новому відео розбираємось які ще показники допомагають інвесторам більш впевнено рухатися до фінансової забезпеченості.
🔹У прямому ефірі 17 січня о 19:00 говоритимемо про грантові програми єРобота. Яка статистика перших місяців, як подати документи, основні кейси клієнтів компанії go4cfo. Кому варто, а кому не варто подаватися на гранти єРобота розкажуть наші гості - Федор Нестеров та Андрій Якшин, партнерами компанії «go4cfo».
🔹18 січня о 19:00 проведемо черговий Кіноклуб. Обговорюватимемо фільм «Як стати Уореном Баффетом" Заохочуємо подивитись фільм завчасно і брати активну участь в обговоренні 🙂 Приєднуйтесь до лайву за посиланням.
На зв'язку Любомир, вчора вийшло моє нове відео ETF переможці 2022. COWZ, DBMF, SARK, SCHD, JEPI
Сміх крізь сльози, що один з найуспішніших фондів минулого року SARK, який шортить флагман Кесі Вуд ARKK!
Типова помилка рітейл інвестора думати "От якби я купив ці фонди..."
Якщо кожного року купувати різні "ті фонди", то можна стати Уореном Бафетом. Приходьте доречі в середу на обговорення документального фільму про нього)
Щодо 2023, то думаю ми з вами як і весь ринок переключаємось з інфляції та ставки ФРС до основного фактора ціни компанії у довгому періоду - її прибутків!
Сьогодні наприклад вийде звіт IBKR, 25 січня TSLA.
Думка Марка, CIO UBS Global Wealth Management "US earnings season may bring a reality check"
Прогнози здебільшого песимістичні по прибуткам, але хіба ми з вами не звикли за 2022 до песимізму 🤷♂️
Сміх крізь сльози, що один з найуспішніших фондів минулого року SARK, який шортить флагман Кесі Вуд ARKK!
Типова помилка рітейл інвестора думати "От якби я купив ці фонди..."
Якщо кожного року купувати різні "ті фонди", то можна стати Уореном Бафетом. Приходьте доречі в середу на обговорення документального фільму про нього)
Щодо 2023, то думаю ми з вами як і весь ринок переключаємось з інфляції та ставки ФРС до основного фактора ціни компанії у довгому періоду - її прибутків!
Сьогодні наприклад вийде звіт IBKR, 25 січня TSLA.
Думка Марка, CIO UBS Global Wealth Management "US earnings season may bring a reality check"
Прогнози здебільшого песимістичні по прибуткам, але хіба ми з вами не звикли за 2022 до песимізму 🤷♂️
Penny stocks - ложка меду чи дьогтю ?
Пише Сергій Мікулов, фінансовий планер в iPlan.ua, автор каналу Балади Економного Лицаря
Мені на днях розповіли історію про інвестора, який купив акції за ціною в цент, а потім вони йому зробили мільярдні прибутки. Чи варто інвестувати в penny stocks?
Давайте розбиратися.
Можна б було відразу зупинитися на упередженні вцілілого. Але якщо взяв лопату, копай)
1) Що таке penny stocks?
Це акції з ринковою ціною менше $5 доларів.
Є ще термін micro-cap, це компанії капіталізація яких становить менше ніш $250М.
В Україні це 90% компаній, акції яких торгуються на локальному та міжнародних ринках(
2) Можливості vs ризики?
Можливості зрозумілі - прибуток вище ринкового, якщо все буде гаразд (справи пішли добре, поглинання більш могутньою компанією та т.п.).
Ще запитання, а якщо все не буде гаразд?
Ризиків більше ніж достатньо: банкрутство, шахрайство зі звітністю (вимоги до малих компаній менші ніж до великих) або цінами (пам'ятаєм GameStop)
Навіть просто зміна ціни в темпі, якого ви не зможете витримати! Історія просадок показує, що microcap штормить глибе та частіше ніж інші типи акцій.
3, Що робити?
Відповісти собі на такі запитання:
▫️ скільки % капіталу ви готові інвестувати в такі акції
▫️ як обирати компанію, акції якої будете купувати
▫️ скільки інвестувати в кожну компанію
▫️ тривалість інвестиції: по часу або по досягненню певних показників (прибутків, збитків)
▫️ скільки часу ви готові витрачати на аналіз таких компаній
Гарно також було б на початку порахувати вартість вашого часу, витрат на сервіси аналізу звітності та очікувану премію - суму прибутку, понад альтернативний сценарій.
В спільноті інвесторів iPlan Talks переважають інвестори із тягою до ризику вище середнього, тому ми також звертаємо увагу на такі забаганки та розповідаємо про належний фінансовий аналіз показників компаній.
Повний перелік ефірів спільноти з будь яких забаганок та серйозних речей для інвестора є тут
4. Резюме
Якщо і хочеться і колеться, то можна дозволити собі емоційний клапан інвестора - "пісочницю" у вигляді micro cap stocks ETF.
Це дозволить вам задовільнить ваш емоційний порив але у більш безпечний спосіб для вашого капіталу)
Сам не біз гріха, маю одну penny stock )
Пишіть в коментарях, що у вас)
Пише Сергій Мікулов, фінансовий планер в iPlan.ua, автор каналу Балади Економного Лицаря
Мені на днях розповіли історію про інвестора, який купив акції за ціною в цент, а потім вони йому зробили мільярдні прибутки. Чи варто інвестувати в penny stocks?
Давайте розбиратися.
Можна б було відразу зупинитися на упередженні вцілілого. Але якщо взяв лопату, копай)
1) Що таке penny stocks?
Це акції з ринковою ціною менше $5 доларів.
Є ще термін micro-cap, це компанії капіталізація яких становить менше ніш $250М.
В Україні це 90% компаній, акції яких торгуються на локальному та міжнародних ринках(
2) Можливості vs ризики?
Можливості зрозумілі - прибуток вище ринкового, якщо все буде гаразд (справи пішли добре, поглинання більш могутньою компанією та т.п.).
Ще запитання, а якщо все не буде гаразд?
Ризиків більше ніж достатньо: банкрутство, шахрайство зі звітністю (вимоги до малих компаній менші ніж до великих) або цінами (пам'ятаєм GameStop)
Навіть просто зміна ціни в темпі, якого ви не зможете витримати! Історія просадок показує, що microcap штормить глибе та частіше ніж інші типи акцій.
3, Що робити?
Відповісти собі на такі запитання:
▫️ скільки % капіталу ви готові інвестувати в такі акції
▫️ як обирати компанію, акції якої будете купувати
▫️ скільки інвестувати в кожну компанію
▫️ тривалість інвестиції: по часу або по досягненню певних показників (прибутків, збитків)
▫️ скільки часу ви готові витрачати на аналіз таких компаній
Гарно також було б на початку порахувати вартість вашого часу, витрат на сервіси аналізу звітності та очікувану премію - суму прибутку, понад альтернативний сценарій.
В спільноті інвесторів iPlan Talks переважають інвестори із тягою до ризику вище середнього, тому ми також звертаємо увагу на такі забаганки та розповідаємо про належний фінансовий аналіз показників компаній.
Повний перелік ефірів спільноти з будь яких забаганок та серйозних речей для інвестора є тут
4. Резюме
Якщо і хочеться і колеться, то можна дозволити собі емоційний клапан інвестора - "пісочницю" у вигляді micro cap stocks ETF.
Це дозволить вам задовільнить ваш емоційний порив але у більш безпечний спосіб для вашого капіталу)
Сам не біз гріха, маю одну penny stock )
Пишіть в коментарях, що у вас)
Привіт, на зв'язку Денис Загородний, фінансовий планер Iplan.ua
Через 2 години, о 18:00, ми розпочтемо перший прямий ефір у цьому році) Говоритимемо про портфельне інвестування та ребаланс.
Якщо маєте питання, зможете поставити їх на ефірі голосом.
Як потрапити на ефір?
Коли почнеться ефір, вам прийде повідомлення "Трансляція почалась". Натиснувши на цей текст, ви потрапите на ефір.
Через 2 години, о 18:00, ми розпочтемо перший прямий ефір у цьому році) Говоритимемо про портфельне інвестування та ребаланс.
Якщо маєте питання, зможете поставити їх на ефірі голосом.
Як потрапити на ефір?
Коли почнеться ефір, вам прийде повідомлення "Трансляція почалась". Натиснувши на цей текст, ви потрапите на ефір.