​​#уроки

За три недели отсутствия жены мыл посуду четыре раза. Не помогает. Кажется, что грязные тарелки размножаются и расползаются по закуткам. Сейчас перемою все, выстрою все тарелки в одну шеренгу и каждую пятую расстреляю, выживших посажу в зиндан чтобы знали. Все равно битье посуды исстари считается признаком счастливой семьи.

Интересный эффект наблюдался третьего дня, если зайти на кухню и хлопнуть в ладоши, то с мусорного ведра сходит лавина. Есть у меня знакомый фотограф из National Geographic, надо подкинуть ему идею натурных сьемок.

В общем, поддержание дома в порядке, промеж работы, телеги и велосипедных поездок за продуктами, это активный и непрерывный труд.

Я недавно осознал, что это не мое.

Так вот, домашние задания на стол. Сегодня обсудим, кто что узнал за пассивный доход, который гораздо больше мне по душе. Кто не любит пассивный доход?! Это же наша вечная казахская мечта, сделать как-то так, чтобы ничего не делать, но все время были деньги. Строго говоря, это не только казахская мечта. Например, налоговая служба США определяет пассивный доход как доходы от сдачи недвижимости в аренду, а также доходы от бизнеса, в котором получатель не принимает активного участия.

Некоторые аналитики считают инвестиционные портфели также пассивным доходом. Я думаю, что это правильно, но применимо только к пассивным портфелям, которые требуют минимальных усилий по управлению. Помните, ничего не делать? На самом деле, при пассивном инвестировании – это самое сложное. Сидеть на ладошках и не прикасаться к клавиатуре. Активные трейдеры же, почти нигде в мире не считаются бездельниками. Многие продвинутые страны даже имеют специальные налоговые ставки для внутридневной или просто краткосрочной торговли. Ставки, кстати, довольно высокие.

Двигаясь дальше, что еще может быть пассивным доходом? В нашу цифровую эпоху почти все, что вы создали руками и головой и разместили в интернете. Даже удачная фоточка кота, даже несколько необычных видео или достойный текст, интересный многим могут стать источником дохода. Не говоря уже об удачном треке Иманбека, который получил Грэмми. Затратив два часа Иманбек создал источник дохода на годы (наверное). Для получения такого дохода не требуются значительные дальнейшие усилия. После его создания автор занимается управлением рекламой, распространением, да и то, необязательно, если настроить все сразу с самого начала.

Этим часто пользуются инфоцыгане. Очевидно, сила их мечт о создании источника пассивного дохода может не только разрушать города и судьбы, но даже и совесть самого мечтателя. В то же время нельзя охально называть всех инфоцыганами. Вполне легитимные советники, тренеры и учителя создают курсы и инфопродукты и пользуются результатами своего труда продолжительное время. Уже есть несколько примеров от читателей нашего канала, которые присылают различные документы «на посмотреть и услышать ваше мнение». Я всегда интересуюсь ценой. Наш народ готов платить от 2 до 130 тысяч тенге за красивые графики будущих доходов. На самом деле, просто выкидывая деньги на ветер. Ведь ни в одном из этих документов не сказано «вложи сюда деньги и станешь богатым». Вы также не найдете такой декларации на моем канале. Бесплатном. Но за все надо платить. Или деньгами или временем. Либо заплатить за 10 страниц красивых графиков, либо читать 500 слов каждый день, и через год самому рисовать такие-же графики.

Ну все, некогда мне тут с вами болтать. До полуночи нужно поговорить со всеми детьми, купить продуктов, помыть полы и отделить водку от пива. Если все получится, то лицом в тыкву и спать. А розы пусть вырастут сами. И тогда эта красота будет считаться пассивным доходом.

​​#уроки

Однажды я был в гостях, хотел развлечь хозяев и задорно спеть под гитару. Гитара была хозяйская, песня тоже не моя. Как и кот, который вышел из сумрака, материализовался в середине комнаты и начал мне подпевать. Я-то понимал, что котская душа просто развернулась и требовала праздника. А тут я удачно зашел, образовался дуэт. Но хозяева остолбенели, потому что не видели кота уже неделю. Думали свалил за лучшей жизнью. А он видимо завалился куда-то за завалинку просто. Искусство вытащило его на свет божий. И вот поем мы с котом о чем-то задушевном. Но хозяйка явно нервничает и предупреждает меня, что после такой песни, кот обычно переходит к активным действиям. В кино это называется «двигаться к выходу, расшвыривая бандитов». Я представил себе кота (7 кг, дымчатый, зовут Лаврентий Палыч) в роли Джеки Чана и быстро отложил гитару. Кот тут же исчез. Звук его песни еще был, а кота уже нет. Очевидно, у него был абсолютный музыкальный слух. А мне не дано петь. Но я иногда пытаюсь исправить эту ошибку природы.

Так вот, некоторые наши качества даны нам от рождения. Некоторые мы можем улучшить упорным трудом и погоней за знаниями. Говорят, если грызть какой-то особенный гранит – результаты тоже не заставят себя ждать.

БОльшая часть людей не умеет обращаться с деньгами и никогда не поймет основные принципы управления деньгами. Не потому, что они тупые или у них нет способностей. А потому что они не стали изучать этот вопрос, просто слишком ленивые

Возможно, вы собрали необходимую сумму для «подушки безопасности», возможно вы выбрались из ловушки кредитов, и даже откладываете деньги в портфель из ETF. Или не сделали ничего из этого. Дело не в том, что вы сделали, а в том, что вы решили заняться изучением финансов. И приняв это решение вы обогнали половину населения страны уже на старте. Потому что управление финансами – это навык. Ему может научиться каждый. И когда вы поймете базовые принципы, вы уже в принципе не сможете наделать больших ошибок.

Да, навык обращения с деньгами передается по наследству. Если ваши родители не достигли процветания – скорее всего вы также не будете знать, что делать с деньгами. Но я живой пример того, что навык поддается изучению. Мои родители ничего не знали об инвестициях. Но и жили они в других условиях. Советское государство ничего не оставляло на откуп индивидууму. Все планировалось централизованно и люди об этом знали. Помереть с голоду не дадут. Поэтому, «Гуляй Емеля, твоя неделя». Все что попадало в руки тратилось подчистую.

Многие живут этими принципами до сих пор. Но больше нет страховочной сетки над ареной нашего цирка. Тот, кто сорвется – разобьется вдребезги. Нужно постараться этого избежать.

Самый важный навык, который нужен для того, чтобы стать богатым – это умение учиться. Вы должны знать, что вы можете и сможете изучить все, что потребуется. Сейчас нет недостатка информации. И это не может быть отмазкой в вашем неумении учиться. Вашим неумением учиться воспользуются все, кто сможет до вас дотянуться. Магазины со скидками «3 по цене 2», банки с розыгрышами машины за кредит, инфоцыгане с лозунгами «я зарабатываю 100 тыщ за неделю» и так далее, оглянитесь вокруг. Вы сами стали товаром. Только потому, что вы не взяли на себя труд изучить финансы.

»..сегодня, гораздо важнее ЧТО изучать и КАК, чем где и как долго. Лучшие учителя – в интернете. Лучшие книги – в интернете… Знания – широко доступны. Чего не хватает – это желания учиться» Naval Ravikant.

​​#уроки
В Астане любой, кто в высотном правительственном здании нажмет кнопку самого верхнего этажа затем обязательно победно оглядит эту шайку лузеров, которые случайно попали в его кабину лифта. Знаки превосходства повсюду терзают людей и пробуют на прочность их моральные устои. Галстуки, часы, сумочки, машины. Милые юноши с горящими глазами приезжают в столицу строить коммунизм и через 20 лет хвастаются лепниной на потолке новой квартиры с видом на Байтерек или Экспо, забыв о том, ЧТО изначально они хотели лепить. Лепят теперь друг другу, кто под какой шлагбаум может заехать и ну и кнопки лифтов упомянуть не забывают. И не важно, что из этого правда, а что нет.

В финансах схожая ситуация. Не модно признаваться в том, что ты пассивный инвестор. Это скучно, это не интересно. В смысле сложил и забыл? Где мофь и ярофть? Где напор и накал страстей? Рынок рухнул на 2%, кошмар, кошмар. Смотришь новости и думаешь, если еще на 10 упадет, надо сходить посмотреть, может прикупить чего.

Наш век, время экстрима и крайностей. Если биржа – то адская торговля. Если бизнес – то до потери сознания, со звонками в 4 утра, с битвами за металл. Если кто-то начал строить новый бизнес, то благое намерение превращается в ад для окружающих. Все, что не приносит пользы бизнесу, становится маловажным. И даже если пытаться следовать расписанию, новый бизнес ломает границы и проникает в дома и семьи.

Еще в 1930 году Джон Мейнард Кейнс сказал, что, когда человек заработает достаточно чтобы покрыть свои основные потребности, он станет наслаждаться жизнью. И знаете что? Нифига! Экономики растут как на дрожжах, люди создают «пассивные источники доходов», но не начинают работать меньше. Почему? Потому что материальные потребности бесконечны.

И вот здесь нас инвесторов поджидает логическая ловушка. С одной стороны – мы участники этих крысиных бегов. Мы не можем из них вырваться, потому что считаем, что от этого дохода зависит наша жизнь. Мы пытаемся жить свою жизнь, но она все равно подчинена работе, бизнесу, процессу зарабатывания. И мы хотим тратить. Здесь и сейчас. В конце концов, один раз живем, а вдруг завтра сдохнем, ну и вот это вот все.

С другой стороны, мы ответственные инвесторы. А что мы делаем, когда инвестируем? По сути, мы откладываем сегодняшнее потребление на будущее. Мы ограничиваем себя и своих детей в чем то, что могли бы употребить прямо сейчас. (Если у вас нет фантазии, чего бы вам хотелось, спросите у детей, вы будете в шоке).

Единственным решением этой головоломки я вижу осознанное сокращение потребления. Осознанное, здесь не просто для красоты текста. Потребление должно стать осознанным во всем вашем окружении. В вашей ближайшей семье. Иначе, как я говорил где-то выше, тот кто пытается экономить будет всегда обиженным. И это приведет к бОльшим проблемам.
Самым лучшим результатом этого изменения в вашей жизни может стать то, что вы начнете жить. Не останавливайте бег, нет, притормозите. Оглянитесь. Не откладывайте жизнь, а живите ею сейчас. Дети никогда не будут в этом же возрасте. Мама не станет моложе. И надо сегодня пойти гулять с женой/мужем в парк, потому что этот вечер пройдет, и никогда не повторится.

Осознанное, разумное потребление высвободит не только средства для инвестиций, но и время, которое вы не станете посвящать этой адской беготне за еще одним контрактом, за следующим покупателем, на еще одной тысячей лайков.

Все в жизни, литературе и кино построено по закону зловещего треугольника. Если двоим хорошо, третий страдает и убывает. Судите сами: напряжение, сопротивление, сила тока. Или скажем Женя, Надя, Ипполит. Температура, давление, объем. Деньги, время, счастье.
Поэтому, попытаемся вырваться из этих заколдованных законов. Берем всю семью за руки и начинаем жить. Кавалеры приглашают дамов. Там, где брошка – там перёд.

​​#уроки

Когда мы завели собаку, дочке было 10 лет, а собакену 10 дней. Пушистый зверек помещался в ладони. И поначалу все было хорошо, но зверь рос не по дням, а по часам. Кормили обоих одинаково, но лабрадор добирал витамины выгрызая фигурные дыры в несъедобных вещах. Наверное, у линолеума, дивана и обуви есть особые питательные свойства, неведомые человеческим детям. Через несколько месяцев вес обоих сравнялся. И тут как раз наступило ответственное время, когда с собакой надо гулять. Графики совпадали, но не у всех и дочке иногда приходилось брать на себя эту обязанность. А собак на улице переключался в режим морского буксира. Хрипит, пенится иногда посвистывает передавленным ошейником горлом. Ходить пешком он не умел совершенно, только вскачь. Для того, чтобы сохранить равновесие дочка бежала за ним в полуприседе, сильно отклонившись назад. Когда пробегали мимо кустов, собаку было не видно, и, казалось, девочка несется на водных лыжах прямо по асфальту. Мы приходим с работы, а из-за угла выворачивает эта парочка. Кренятся как глиссер на повороте. Оба хрипят. У одной глаза как плошки. У второго пасть на все лицо и зубов хватит на два крокодила. Слабонервные соседи крестились, кто мог. Остальные тренировались в спринтерских забегах. Но в целом, все конечно было безобидно. Просто прогулка перед сном.

Так вот, многие женщины добровольно выбирают роль девочки на поводке, влекомой живым буксиром. «Я в этом ничего не понимаю, ты давай сам как-то все порешай». Но я должен сказать, что острый аналитический ум, присущ не только некоторым мужчинам, но и некоторым женщинам. И если это ваш случай настало время применить пресловутую женскую хитрость и начав издалека невзначай заметить: «Машка сегодня опять пришла на работу в этой чудовищной юбке. Она ее так полнит. И кстати, дорогой, а куда мы инвестировали свой пенсионный фонд?»

Все ведь помнят, что мы, почти без исключений, все уже являемся инвесторами. Наши деньги лежат в пенсионном фонде и управляются им же. Качество этого управления мы оставим за скобками и перейдем к простым цифрам. 70% своих средств ЕНПФ обязан инвестировать в тенге. Что значит, что 70% ваших денег обесцениваются на 10% в год. Не самое лучшее предложение на рынке. Тогда как новое предложение – это перевод части своих пенсионных средств в управляющие компании (УК). Сейчас доступны 4 УК: Халык, Jusan, BCC и Centras. Пока рано оценивать результаты разных стратегий и подходов этих компаний к инвестициям ваших средств. Я думаю, что примерно через год многие аналитики захотят попиариться на этой теме и данных будет достаточно.

Тем не менее, как я всегда говорил, лучшее время для инвестиций было 20 лет назад. Второе лучшее время – сейчас. Нет минимальных лимитов для переводов в УК. Даже если у вас в пенсионном фонде чуть больше денег, чем неснижаемый остаток, все равно их можно и нужно перевести в УК. Если денег мало, это не даст значительной прибыли. СЕЙЧАС. Но если вам до пенсии 20-30 лет – вы удивитесь, как быстро могут расти деньги под правильным управлением. Просто пополняйте этот счет. Регулярно, любыми суммами. Хоть каждый месяц. Никто пока этого не запрещает.

Как я говорил, рано судить, но доходность УК за 7 недель, которые мои деньги лежат у них:
Jusan – 3,28%
BCC – 1,5%
Halyk – 1,16%
Centras – 3%

Инфляция за этот же период составила примерно 1%. Займитесь вопросом. Не откладывайте. Если не понравится – через год можно поменять УК, через два года вернуть деньги в ЕНПФ.

Когда вы заводите собаку, вы не видите, как она растет. Пока однажды вдруг не посмотрите на нее свежим взглядом, и вспомните, какой это был смешной маленький пушистый комок. Похожий на варежку. Трудно представить как из такого, получилось такое. Ответственности много, забот много. Но море радости, вам конечно обеспечено на всех этапах жизни. Просто нужно один раз принять решение.

Вот собак, все что мог перечитал. Теперь думает.

​​#уроки

Когда моя дочь была маленькая, она знала пятьсот один способ заставить отца сделать то, что ей надо. Сейчас то она выросла, и оттачивает навыки на другом человеке. Возможно, способов стало больше. Пятьсот один способ. И это, не считая таких проверенных временем невинных методов убеждения как угроза оторвать кукле голову или пинок деревянным сандаликом в голень. Сам я был не очень опытный отец. Поэтому в какой-то момент ее детства, мне пришлось пообещать ей сиськи. Мы зашли в магазин, и там она увидела тетю-продавщицу. И чем-то она ей сразу не понравилась. После переговоров под прикрытием витрины дочь подскочила к тетке и безапелляционно заявила: «А мне папа вот такие сиськи купит». И показала руками два воздушных шара братьев Монгольфье. Я заметил, что, во-первых, на себе не показывают. А во-вторых, несмотря на обстоятельства, нужно держаться проверенной линии партии и говорить «товарищ грудь». Но дочь уже тогда хорошо чувствовала язык, и знала, что после третьего размера красоту уже не победит никакая партия. Поэтому будем покупать сиськи.

Так вот о покупках. Все наши читатели конечно уже составили для себя финансовый план. Конечно, как же без плана жить то. Я проверил ваши работы, кто сдал, и хотел бы сделать несколько замечаний.

Ваще не пойдет. Тут должен быть адско ржущий смайлик.

Нет, конечно, у многих все хорошо. Но давайте просто убедимся, что вы не забыли несколько важных вещей, про которые я не рассказывал на прошлых уроках.

Разумеется, в планы включены различные покупки. Квартиры, машины, дети, университеты для детей, самолет к детям летать. Не учтен один небольшой нюанс. ИНФЛЯЦИЯ Все знают об инфляции в Казахстане, не все знают, что инфляция существует во всем мире. Да, да, Батыр, и у пиндосов тоже. Посмотреть и поиграть с калькуляторами инфляции можно в тенге, в долларах ну и в любой другой валюте, которая вас интересует. При планировании будущих расходов необходимо принимать во внимание рост цен. Если считаете в долларах, рекомендую, для безопасности закладывать увеличение на 3% в год. Если в первый год пенсии, вы намерены потратить скажем 20 000 долларов, то во второй год это будет уже 20 600, в третий 21 218 и так далее. Инфляция ускоряется сейчас во всем мире. Неизвестно сколько это продлиться, но как говорят англичане better safe than sorry (лучше сейф чем ссора).

Второй комментарий, который пригодится тем, кто говорит: «нечего планировать, денег все равно нет». На это я могу ответить только то, что если вы так думаете, то денег и не будет. Вы программируете себя на бедность. Это порочная практика, с которой уже много лет борются всяческие коучи личностного роста. Правда, кроме этой громкой сентенции они ничего сказать дальше не могут. Так и толкут воду в ступе. Я же вам скажу, давайте просто для смеха, посчитаем, сколько денег вы получили за свою жизнь. Я серьезно, посчитайте. Я сам был в шоке. Даже в полном …. Я не мог поверить этой цифре. И куда это все делось? В смысле, в унитаз? Но это действительно так. Мы не можем отказаться от всех наших потребностей. Но уровень сбережений и вот эта огромная цифра зарплаты за всю прошедшую жизнь, просто цифры разного порядка. Даже трудно понять, как можно потратить такие огромные деньги. А теперь посмотрите в будущее. Примените коэффициент инфляции к вашим будущим доходам и посчитайте, сколько еще денег вы успеете получить, пока работаете. И вы считаете вам нечего планировать? Вы продолжите тратить все до копейки?

Чтобы до конца прочувствовать эту финансовую трагедию, включите свою любимую слезоточивую песню. Давайте плакать вместе. Ну а потом работать конечно же. Над планом. Впереди выходные.

#экономнаяжизнь

Многие думают, что я рассказываю прописные истины или вдаюсь в детали никому не нужные, лишние по нашим временам. Вот, например, зачем рассказывать про путешествия, когда и так сердце болит, от того, что неведомый Египет снова закрыт, а удивительные Мальдивы, наоборот, сначала открылись, а потом закрылись. Кто не был, не волнуйтесь, на Мальдивах нет ничего кроме еды и секса. Мне рассказывали, я знаю. Но сегодня я будут прямолинеен, как полет стрелы кочевника, незамысловат, как урок модного коуча и конкретен, как президент в послании народу.

Как известно, женщину можно легко обрадовать путешествием, сумочкой и тонким замечанием как страдает ее бывший без нее. Мужчине, наоборот, подавай конкретику и холодные цифры. Сегодня достанется всем.

Сегодня каждому читателю я подарю от 50 до 320 долларов, кому как повезет.

Если вы давно мечтали, но боялись спросить начиная с 15 марта прошлого года, доколе уже можно сидеть дома и куда можно поехать. Так теперь открываются возможности. И тем из вас, кто уже начал планировать путешествие я открою небольшой лайфхак.

Все путешественники, возвращающиеся в Казахстан, должны предоставить ПЦР тест, сделанный перед обратным полетом. И, собственно, лайфхак заключается в том, что можно обойти это требование элементарным приемом, который придумали английские ученые в 1796 году (вообще щас не шучу). Нужно пойти и вакцинироваться бесплатно в своей поликлинике. Кто еще не зарегистрирован в мобильном egov.kz нужно это сделать. Тогда после второй прививки в вашем телефоне появится паспорт вакцинации. Ровно такой же как у меня, только фотка, конечно, красивее. Предъявляете паспорт вакцинации на границе Казахстана и вуаля, вы дома. Без ПЦР теста.

Цены на тесты в разных странах, просто для примера:

Эмираты – $40-$70
Грузия - $25
Россия – RUB 2000
Европа - €60 - €90
Турция - $100- $160

И как я уже писал раньше, непотраченные деньги лучше, чем заработанные. Потому что ничего делать не надо. Берите эти тарифы, умножайте на два (вы же не в одиночку едете в отпуск) и благодарите дядю Алекса, дай бох ему здоровья, может еще чего придумает для вас дорогих подписчиков.

При разработке лайфхака никто кроме ПЦР лабораторий не пострадал. Лайфхак проверен 24 мая сего года.

#разныестраны

Новая рубрика. «Разные страны» - опыт путешествий, визы, гражданство, переезды и разные аспекты жизни в других странах. Все, что может быть полезно инвестору для глобальной диверсификации.

Семь причин почему американцы выходят на пенсию в Малайзии и вам тоже нужно об этом подумать.

Выход на пенсию может быть трудным с финансовой точки зрения для многих жителей нашей страны. Равно и для американцев, так как пенсия от государства не покрывает расходы, к которым люди привыкли в течение своей трудовой карьеры. Средние накопления американцев на золотые годы не могут поддерживать нормальный уровень жизни до смерти. Пенсионные выплаты в Америке постоянно падают и в настоящее время составляют около 1300 долларов на человека.
В то же время, многие американцы пытаются растянуть свои пенсионные накопления на более долгий срок, выходя на пенсию в странах Юго-Восточной Азии, в одной из стран, которые предлагают тропический образ жизни за небольшие деньги. Одним из наиболее популярных направлений являются Малайзия и Таиланд, обеспечивающие комфортный уровень жизни.
Низкая стоимость жизни
Стоимость жизни в Малайзии значительно ниже чем в США. Двухкомнатную квартиру в центре города можно снять за $250. Обычно иностранцы не покупают квартиры и дома, так как стоимость сравнительно высока. Но покупка собственности иностранцами разрешена и остается на ваше усмотрение. Покупка собственности также позволяет снизить депозит, который иностранец открывает для получения визы «Малайзия – мой второй дом» (MM2H)
Еда, транспорт и развлечения сравнительно недороги и однозначно гораздо дешевле чем в США. Стоимость жизни сравнима со стоимостью жизни в Казахстане, России или Беларуси (вне столиц), но дает значительно больше комфорта за те же деньги.
Великолепная еда
В Малайзии вы можете найти рестораны всех типов. На самом деле, питание в ресторанах, кафе и уличных забегаловках ненамного дороже чем питание дома. А качество еды превосходит все стандарты СНГ. Рай для любителей остренького и разумеется для любителей морепродуктов и тропических фруктов.
Существует множество кулинарных курсов, где вас могут обучить всем премудростям приготовления еды по местным рецептам. Это еще одно занятие, которое пенсионеры могут взять на заметку.

​​Если же вам не нравятся Тайская и Малайская кухни, вы всегда можете зайти в японский, индийский, русский, узбекский и любой другой ресторан любой страны мира. Вы можете найти их «прямо за углом» в основных городах Малайзии.

Тропический климат и экзотика
Множество островов с идеальными пляжами окружает Тайланд и Малайзию. Есть удаленные острова, подходящие для современных робинзонов и вполне обжитые места, такие как Пукет и Лангкави для недорогого отдыха и проживания.
Транспортный узел
Малайзия стала одним из центров мирового туризма и является отличной отправной точкой для путешествий по Юго-Восточной Азии. В дополнение к перевозчикам других стран, существуют лоукостеры Эир Азия и Малиндо, авиакомпании, предлагающие дешевые билеты в близлежащие (и довольно удаленные) города и курорты. Из Малайзии вы можете посетить Сингапур, Бали, Борнео, Китай, Японию, Гонконг, Корею, Австралию по очень доступным ценам. Например недавняя акция Эир Азии: перелет на Лангкави - $5, Бали - $20, Австралия - $100.
Визы для пенсионеров
Виза в Малайзию для пенсионеров называется MM2H. Описание легко найти в интернете. Виза выдается на 10 лет и может быть продлена до ее истечения на такой же срок. Для получения визы необходимо подтвердить ежемесячный доход (на момент получения визы) $3000 долларов и наличие средств (на момент получения визы) в объеме $100 000. У жителей крупных городов СНГ владеющих квартирами не должно возникнуть проблем с получением подтверждающих документов из банков своих стран. После получения визы, общение с правительственными структурами Малайзии сводится к нулю.
Большое количество иностранцев
Малайзию посещает более 25 миллионов туристов ежегодно. Вы можете видеться с детьми и родственниками, когда они прилетают в отпуск. А как вы понимаете, курортный сезон в Малайзии не заканчивается никогда. Прямые рейсы из почти всех столиц СНГ в Куала-Лумпур делают такое путешествие не только удобным, но еще и экономически выгодным.
Низкий языковой барьер
БОльшая часть населения городов владеет английским языком. Курсы английского и малайского языков недороги и помогут освоить языки в необходимом минимуме. Опять же, еще одно занятие для пенсионеров. Тренирует мозг и защищает от болезни Альцгеймера  Но школьный уровень английского языка позволит вам комфортно жить и общаться с местным населением.
Пандемия внесла свои коррективы в жизнь многих стран, в том числе и Малайзии. Правительство решило приостановить выдачу виз MM2H до нормализации обстановки. Возможно, программа претерпит изменения. В то же время Тайланд пока не объявлял о каких-то изменениях в программе виз для пенсионеров. Когда будут новости, напишу об этом еще.

​​#уроки

Многие планируют счастливое финансовое будущее. Кажется, что нужно выбрать правильную акцию или фонд и все будет хорошо уже прям скоро. Это похоже на усилия наших министерств по строительству заводов. Мало у нас поездов в стране, говорит министр. Надо построить завод. Министр сказал, все ответили есть. Завод через годик готов. Дорог к нему нет, кто покупать поезда будет – непонятно. Какие поезда – тоже не все в курсе. Но завод есть. В два раза дороже чем надо, но есть. Поставщиков комплектующих нет, но завод есть.

Некоторые читатели канала обращаются с просьбами рассмотреть их портфель акций и посоветовать, чего бы такого еще прикупить. Предлагаю вашему личному министерству финансового планирования быть министерством планирования, а не приключений на с.ж. Планирование должно начинаться с плана. А план начинается с понимания, где вы находитесь сейчас. Надо же создать точку отсчета. И затем понимать, куда вы идете, зачем и как быстро. Не каждый финансовый план работает. Не каждый работает так как задумывалось. Но все же, давайте начнем.

Где я, кто я, сколько я стою

Весело читать в новостях, состояние Билла Гейтса достигло каких-то невообразимых цифр. А как его считают то? Да в принципе так-же как и вы считали бы свое.

Оцените все, что у вас есть. Не мелочи всякие, а крупные вещи, которые вы могли бы продать на OLX. Не по стоимости, которую вы за них заплатили, а по цене, которую вы могли бы получить при продаже. Дом/квартира, машина, дача, дорогая шуба – это обычные подозреваемые в таком подсчете. Ну и конечно, картина дочери, которая (дочь, а не картина) скоро станет великой художницей и будет продавать свои работы за миллионы. Сложите все цифры. Не забудьте добавить суммы денег на счетах и те самые заветные 5 тыщ тенге, которые вы вложили в Теслу.

Теперь посчитайте все долги. Опять же, сколько еще платить за квартиру/дом, кредит на машину, задолженность за обучение дочери в художке можно не считать, это ваш бюджет, для наших больших цифр он пока роли не влияет.

От суммы активов отнимите сумму долгов. Ну вот вы и получили оценку себя. Вот столько вы стоите. Не хочу хвастаться, но наше общее с Билом Гейтсом состояние равняется 100 миллиардам долларов и 148 тысяч тенге. А у вас что получилось?

Это – ваш первый шаг к пониманию с чего вы начинаете свое финансовое путешествие. Это первая часть финансового плана, который вы будете вести всю жизнь. Эта информация будет постоянно обновляться, и ваша стоимость будет расти. Если, конечно, вы делаете шаги в правильном направлении. Если 90% ваших активов это ваша квартира, то вполне возможно ваше состояние будет постоянно уменьшаться, пока рынок жилья падает. Значит, вам нужны активы, которые в это же время будут расти.

Вы можете считать свой план в любой валюте. Просто каждый раз, когда пересматриваете свою оценку – пересчитывайте цифры по текущему курсу.

Все это кажется бесполезным крючкотворством. Поверьте, вам кажется. Вы все мне в личке говорите о долгосроке. Я буду инвестировать на долгосрок. Я буду то, я буду се. Но думая о долгосроке не могут сделать упражнение, которое занимает пять минут. Давайте все-таки сделаем все с начала. Давайте поймем, где вы находитесь сейчас. И начнем считать отсюда. Много лет. Каждый год. Много лет.

Как сказала одна моя давняя подруга и коллега: «Контрольные джинсы должны быть разных размеров». В финансах это не работает. Запишите данные. Сохраните. Завтра продолжим писать план.

​​#уроки

Один сынок в детстве потерял телефон и кошелек. Жизнь не потерял. Потому что она сразу стала интересной. Много бесед со знакомыми людьми. И не о том, о чем он хотел, например про злых воров, шпану во дворе и полтергейст. Нет, все время спрашивали А где же, мальчик, твой кошелек, телефон и совесть. Хотя всей семье было четко сказано – потерял. Потом кое-что нашлось, как он и обещал. Кроме совести, но это вещь эфемерная – суть невидимая. А значит не может найтись. Взрослые же люди, должны понимать.

Так вот, взрослые люди много чего понимают. Многие, например знают, что деньги – это просто инструмент достижения целей. Денег не нужно стесняться. Вы же не стесняетесь того, что у вас дома хранится молоток или скажем швейная машина. Хотя вы и не рассказываете первому встречному интимные подробности о том, какой большой у вас молоток.

А для чего вам деньги то?

Просто сказать хочу быть богатым. Этим все ограничиваются. Это не цель, это просто мечты. Они не измеряются, не превращаются в цифры в экселе и обычно не достигаются. Напишите на бумаге для чего вам нужны деньги, сколько и когда. С этого момента цель становится измеряемой и досягаемой. Потому что сразу после этого, вы начнете думать, как вы можете продвинуться к этой цели. Будь то сокращение расходов на мороженное сегодня или разговор с начальником по поводу повышения зарплаты завтра. А через месяц обещали премию, может быть нужно ее закинуть на счет брокера и даже не думать о том, что можно было бы накупить на эти деньги?

Важные цели не достигаются за месяц и за год. Но шаги, которые ведут к этой цели можно расписать на месяцы и годы вперед. Создать свой план и размеренно двигаться к его выполнению. Дорогу осилит идущий.

Куда уходят деньги, в какие города?

Вы знаете, с чего вы начали. Вы знаете, к чему вы идете. Но как и как быстро? Это вам подскажет ваш бюджет. Существует множество приложений, которые помогут записывать все расходы. Через пару тройку месяцев, вы поймете сколько вы тратите и куда. А также определитесь, остается ли какой-то излишек, который можно инвестировать. И если нет – то где его можно взять, какие расходы уменьшить.

Я всегда говорю об очевидных вещах. Многие считают их лишними. И так понятно, что к концу месяца остается 50 тыс. Что тут считать? Сила записей в том, что они остались с вами. Их можно анализировать и над ними думать. Можно поиграть с цифрами и посмотреть где прячутся подлые ненужные траты.

А можно просто
Взять и заплатить себе первому

Зачем? Чтобы затем постараться уложиться в оставшиеся деньги. Когда вы брали кредит на машину, вы же как-то укладывались. Да, было тяжело, но все-таки вырулили как-то? То-же самое произойдет, если вы начнете откладывать деньги для инвестиций сразу после того, как их получили. Это простое решение. Сделать сложно, но решить просто. Разумеется, мотивация здесь играет немалую роль. А мотивация проистекает из целей. И если цель достойная, значительная и важная – вы сможете. Бибикнула смс-ка из банка, пришла зарплата, откройте банковское приложение и переведите нужную сумму на брокерский счет. Дело сделано, денег не вернуть. Осталось как-то выкрутиться до конца месяца. Просто же. Зарплата придет через пару дней. Ждем.

​​#уроки

На Кипре много пустующих домов. Русские покупают, но не живут. Расскажу вам свежие криминальные новости. У воров новая мода. Они сначала гостят в доме пару месяцев, потом уже выносят оттуда полюбившиеся им вещи. Ну а почему бы и нет, особенно летом. А знаете, кто в основном живет в роскошных коттеджах в Астане? Охранники, кочегары и уборщицы. Потому что, во-первых, работа такая, а во-вторых, зачем ходить домой если здесь такие хоромы, а хозяев все равно никто никогда не видел.

Так вот,

Нужно перестать покупать ненужные вещи

Все знают, что Уоррен Баффет купил дом в 1958 году за 31 500 и с тех пор в нем живет. Кстати, в Омахе, это примерно как наш Семей. Наверное, потому и дешево так. Далеко от центра Астаны. А менее известная история гласит, что Канье Уэст, когда накопил долгов на 53 миллиона написал в Твиттере Цукербергу и попросил миллиард до зарплаты. Один успешный человек не тратит деньги на то, чего ему не надо. Другой успешный человек тратит деньги, которых у него нет. Занимательные и поучительные истории. Каким из этих людей хотели бы быть вы?

Вещи порождают расходы. Чем меньше вещей – тем меньше расходов. А значит, вы становитесь богаче. У вас остаются средства для инвестиций, приумножения капитала. На самом деле математика простая. Тратить нужно меньше чем получаешь. Точка.

Но как же так? Я же хочу и вот это, и вот это, и вот еще чуть-чуть этого?

Покупай не вещи, а впечатления

Хочешь погонять на спортивной машине? Один раз заплати за прокат, отдай машину и не волнуйся о хранении, масле, царапинах и резине. Хочешь пожить в шикарном особняке – арендуй его в отпуске. Или даже в своем городе. Получишь удовольствие, исполнишь мечту но тебе не нужно будет нанимать людей стричь кусты или каждое утро зимой убирать снег. Впечатления останутся только хорошие, запомнятся надолго. Даже можно хвастаться: Когда я жил в 4 этажной вилле в центре…где вы там хотите жить…вот это был кайф… Никто же не станет интересоваться купили вы эту виллу или она вам вообще приснилась.

С другой стороны, если вам так уж понравилось жить в большом доме, может быть это станет вашей новой целью? Вам оказывается нравится стричь кусты и подметать опавшие листья, что может быть романтичней. Вот тогда вы примете уже осознанное решение.

Вспомните самые счастливые моменты своей жизни? Они как-то были связаны с вещами? Я очень сомневаюсь. Появление ребенка и его первые шаги? А где тут вещи? Как любимый сделал предложение на берегу моря? Тоже впечатление, а не вещь. Ну да, конечно, кольцо шло в придачу, но в нем ли дело? Впечатления – гораздо более важная вещь в жизни. Никто перед смертью не жалеет о том, что не купил последний Ленд-Крузер. Но жалеют о том, что не проводили больше времени с детьми, родителями и любимыми.

И когда вы решите для себя раз и навсегда, что для вас важнее. На самом деле. Когда не надо никому ничего доказывать. Просто для себя. Тогда внезапно жизнь покажется сильно проще. Вам не нужно будет тратить деньги на то, чтобы показать другим что деньги у вас есть. Вы начнете тратить их на удовольствие и впечатления. И не винить себя за это.

​​#уроки

Однажды у меня работал водитель, Васька-хохол, очень был веселый, позитивный и разносторонний человек. Любил жену и еще ходить налево. В день зарплаты любовь к жене всегда побеждала. Это всепобеждающее чувство. Всю зарплату отдавал жене и клялся себе, что завяжет с посторонними женщинами. На второй день приходили эротические сны. На третий – сны обретали драматизм. Незнакомки исчезали и приходили то соседка, то бывшая одноклассница, то обвислая кассирша из магазина напротив. Вытворяли такое, чего от кассирш никак не ожидаешь.

На следующий Васька клянчил деньги у всех, у кого мог. Когда ему перестали давать в долг, он пошел в банк и открыл для себя золотую жилу. Брал кредит, потом, когда наступало время отдавать – брал еще один и перекрывал им первый. Еще немного оставалось на погулять. Соблазнение все новых женщин требует денег в наши времена. Зарплата у жены. А жена бы нипочем не поняла тягу Васьки к незнакомому и часто прекрасному. Скорее возразила бы, и аргументировала сковородкой по башке.

История закончилась, разумеется, в один день, и очень внезапно. Васька тогда уже работал на СТО. Машина скатилась с пандуса и сломала ему обе ноги. Позитивности Васька не потерял. С походами налево завязал, в основном из-за ограничения скорости передвижения. Банки показали свое звериное лицо и платить эти кредиты Ваське теперь лет двадцать. Финансовый крах был неизбежен, но Васька винит подлую машину. Теперь она же, подлая машина, виновник его пожизненных эротических кошмаров.

Так к чему это я?

Выплатите долги

Что бы вы там ни написали в своем финансовом плане, сначала нужно выплатить долги. Обычно, проценты по кредитам выше, чем процент доходности, который вы можете получить на рынках. Для сравнения стандартный процент по кредитной карте – 24% годовых. Кредиты в микрофинансовых организациях доходят до тысяч процентов годовых. Единственный случай, когда над вопросом выплаты кредитов нужно сильно задуматься – это льготная ипотека. Проценты по такой ипотеке иногда ниже инфляции в тенге. И в этом случае ее можно платить, как и было задумано изначально. Потому что в реальных деньгах, после учета инфляции – вы тоже зарабатываете.

Если кредитов несколько, существует два основных способа, как выбраться из долгов. Один называется «снежный ком» и заключается в том, чтобы выплачивать по большим кредитам минимум, но выплатить самый маленький кредит очень быстро и освободить деньги для следующего в очереди. Таким образом выплаты в сторону кредитов возрастают как снежный ком и в итоге приводят к освобождению от долгов.

Второй метод называется «лавина». Смысл его в том, чтобы начать как можно быстрее закрывать кредит с самой высокой ставкой. Освобождение от такого кредита резко увеличивает свободный кэш и соответственно позволяет перейти к выплатам более дешевых кредитов спокойнее и без паники.

Те, кто хоть раз брал кредит и выплачивал его несколько лет/месяцев знают, какое это облегчение заплатить последний взнос и перестать покупать яхты банкирам и начать жить свою жизнь.

В выплатах кредитов, да и вообще в финансовом планировании очень помогают

Новые источники дохода

Любите вязать? Продавайте шапочки на Etsy или любой другой платформе для рукоделия. Любите клеить модели кораблей? Делайте то же самое и выкладывайте видео на youtube. Кто знает, может вас таких тысячи, и вы создадите сообщество. А youtube будет платить вам за просмотры вашего видео. Любите копаться в цифрах? Возьмитесь за работу, которую не любят другие. Все это может принести, пусть небольшие, но деньги. Как минимум – вы профинансируете свое хобби. Как максимум – еще что-то останется на развитие и продвижение в заработках. Уверен, у каждого найдутся друзья, страстно увлеченные какой-то темой, но никогда не задумывавшиеся о ее монетизации. Подкиньте идею, а заодно и ссылку на мой канал. Пусть почитают.

​​#истории
Только в нашей стране народ гордится национальностью, потому, что в общем-то гордиться больше нечем. Но зато у каждого национальность немножко другая.

У нас в стране только один строитель закладывает камень в основание постройки на века. Поэтому на главные стройки приглашают его. Надеются, что весь дом тоже будет веками стоять. Как раньше без него строили – загадка.

У нас в стране министры меняются в десять раз чаще чем продавцы в соседнем магазине. Если вам не понравился товар – вы можете его вернуть в магазин и получить обратно деньги. А министр бывает сходит в другое министерство и возвращается потом – не понравилось значит.

Только в нашей стране у кочегаров есть по два самолета. В любом городе есть стена, на которой написано «Кочегар – жив». А вот кочегарить уже некому. Старые кочегары померли, уехали или на пенсии. А новые кочегары продают друг другу уголь и кочерги.

В нашей стране налоги называют накоплением на счастливую старость, но не говорят на чью.

В нашей стране не любят нового. Если все уже заплатили налоги, надо поменять название улицы и снова собрать налоги по новому адресу. Кто-то из иностранных консультантов сказал, что введение новых налогов плохо воспринимается населением. Это правда.

В нашей стране любят веселиться. Например, менять бордюры по всему городу. Это - весело. А сделать газоны ниже уровня тротуаров и дорог – нет. Потому что это скучно и на следующий год веселья тоже не будет тогда.

В нашей стране любят нетрудную работу. Перестелить дорогу – легко. Если эта дорога в центре столицы. А если это дорога от одного города до другого – это трудная работа. 25 лет одну дорогу строим, еще не достроили.

В нашей стране судья – самый независимый человек. Он может делать что хочет, и никто ему не указ. Хочет – посадит на 10 лет за взятку размером с колесо от машины. Хочет конфискует 40 квартир и 50 машин и отпустит. Хороший же человек то, хоть и много машин у него. Теперь нет у него машин – еще лучше стал человек. Так работает исправительный суд. А судья грустит. Почему-то его никто кроме младшей жены не любит.

У нас в стране на зарплату министра можно построить забор вокруг дома. Поэтому заборы строят по 6 метров высотой, чтобы не видно было, что участок министра пустой. А он сидит там посреди участка и плачет. И велосипед рядом лежит старенький.

У нас в стране половина народу говорит другой половине – мы вас за 12 часов довезем из любого места до границы, а там уж вы сами. Народ у нас добрый. Всегда готов помочь.

Я пишу в основном об инвестициях. Деньги должны работать. И должны быть защищены. От любых неурядиц и невзгод. На следующей неделе – новые посты о единственном в мире иностранном робоадвайзере доступном для Казахстанцев. Самая безопасная юрисдикция в Азии. Надежный регулятор. Автоматическое управление. Не очень дорого. Подходит для тех, кто владеет английским и хочет диверсифицироваться по странам. Оставайтесь на связи.

#образование

Рассказали историю о том, что множество разных вариантов вообще не значит, что человек может правильно выбрать (это моя интерпретация). Но суть рассказа была в независимости привлекательности мужчины от подарков (женщине).

Катя жила с интересным и любимым, но бедным мужчиной. Уходя на работу, заметила в холодильнике банку рыбных консервов. И стала мечтать о них весь день. В автобусе, на работе, в метро по пути домой, в лифте. Денег на обед почему-то не было, ее интересный мужчина только собирался разбогатеть. И вот приходит она домой, а банки нет. Он сожрал консервы, запил чаем и завалился спать, в чем был, в майке и трениках. И Катя в тот миг поняла, что как человек он ей не очень интересен.

Через год вышла замуж за итальянца. Он каждый день готовил ей новые пиццы с маринарами и другими тагьятелли. Паёк был приправлен винами из разных деревень со звучными названьями и за окном сверкали макушками заснеженные Альпы. И даже посуду не разрешалось ей мыть. Все сам, все сам. И конечно, он много чего ей дарил. Но ей стало скучно, и она уехала к себе в под-Новосибирск. С одной стороны – дура, с другой – ну што те подарки. После третьего уже как-то и не радостно, а вовсе и тоскливо, и хочется настоящей любви. Дальше была какая-то мешанина и случайных мужчин, третьего мужа и новых подарков от итальянца. Я потерял нить, но уловил суть. Богатство выбора не всегда приводит к удовлетворительным результатам. Живет теперь одна. Все еще анализирует результаты. Однозначного вывода нет.

Так о чем я? А! Я вам рассказывал раньше про Табыс. А сейчас я нашел вам еще один вариант как инвестировать деньги и не думать о дальнейшем управлении. Называется Syfe. Все сделают за вас, за долю малую. В этот раз продукт предлагается Сингапурский. Кто не знает, Сингапур – это сильно развитая страна. Единственная в Азии страна, которая перепрыгнула из третьего мира в первый сразу, минуя стадию развивающегося рынка. На все про все ушло 40 лет. Мы бы тоже так могли, но вместо экономиста/юриста с Кембриджским образованием нам по закону Мерфи достается или картофелевод или металлург. Но не об этом сегодня. Итак, сильная юрисдикция, финансовый хаб и открытая экономика Сингапура должна понравиться всем. MAS ¬– Monetary Authority of Singapore – это регулирующий орган всех финансовых организаций. Ребята строгие, кому попало там лицензии не выдают. Syfe лицензирован как надо.

Сразу предупреждаю, этот продукт подходит только тем, кто разбирается по-аглицки. Совсем без языка будет трудно. Плюс, вопрос пополнения тоже не прост. И тоже потребует знания языка. Так что если это совсем не про вас, то, наверное, этот и следующие пару постов можно пропустить. Потом возвращайтесь, я чего-нибудь новенького придумаю.

Что представляет собой сия чудова играчка? По-сути – это робоадвайзер. То есть штука, которая берет ваши деньги и управляет ими без вашего участия. Берет за это комиссию (от 0.4 до 0.65% в год от суммы депозита). Если дочитаете этот пост до конца, то я дам вам волшебный код, по которому первые три месяца с вас не будут брать комиссию.

Деньги вы можете распределить в разные портфели, которые предлагает Syfe в зависимости от вашей жадности, аппетита к риску и целей, которые вы поставили в своем финансовом плане. Есть агрессивный портфель (почти 12% доходность), сбалансированный (7%) и консервативный (5%). Есть портфель из REIT, (привет тем, кто покупает квартиру для сдачи) доходность 7,7% в валюте. И даже портфель из кэша (1.5%). В чем прелесть? В том что деньги можно заводить и выводить с любой периодичностью. Реинвестировать дивиденды, пока они не нужны или настроить выплату на счет. Все довольно гибко и упаковано в приятный интерфейс.

Продолжение следует завтра.

Reference code, который нужно указать при регистрации SRPTUHRXR. Этот волшебный код снимет с вас комиссии на три месяца ну и подкинет мне пару сингапурских долларов за мою работу для вас.

#образование

Ну и вот, продолжаем про Syfe. Сегодня про механику всего этого действа.

Вам нужно будет зарегистрироваться в трех разных сервисах, чтобы воспользоваться Syfe. Первое пополнение будет недешевым, поэтому я рекомендую быть готовым начать с суммы не меньше 400 тыс тенге.

Первое. Регистрируемся на Syfe. Сначала надо выбрать портфель. Ну и пройти процесс регистрации. Процесс начинается с мини-теста на ваш уровень риска и пожелания. В итоге получаете рекомендованный портфель. Вы сможете поменять его после, если захотите или прямо в процессе. Никто не настаивает, что странно. Но ладно. На следующем шаге вам предложат обычные логин, пароль и все bells and whistles регистрации. Не забудьте ввести реферальный код (первый каммент к прошлому посту). Полпроцента на дороге не валяются. Нужно подбирать бесплатные деньги.

При регистрации попросят паспорт и подтверждение адреса. Подтверждение адреса работает только на английском. То есть или письмо от банка с указанием адреса или, внимание, письмо работодателя. В моем случае прокатило, хотя писал я его сам. ВНИМАНИЕ: не врать! Пишите все как есть и дайте подписать в кому-нибудь в отделе кадров. Письмо должно быть на бланке компании. Печать необязательна.

После этого ждем, когда счет активируют. Заходите время от времени в приложение или на сайт, сначала будет висеть надпись, «почти готово», но потом через один-два рабочих дня появится подтверждение что счет активирован.

Завершаем всю эту тряхомудию, и у вас есть счет. Нажимаем пополнить. Вам показывают все реквизиты. Выбирайте wire transfer. Оставляете страницу открытой, она вам понадобится или вернитесь к ней потом, когда завершите предыдущие шаги.

Второе. Регистрируемся на Wise. Заходите по этой ссылке, потому что там тоже есть плюшки, вроде первого перевода бесплатно. Создаем счет в Евро и счет в Сингапурских долларах. Нужно будет пройти верификацию, так что возможно это займет пару-тройку часов, пока одобрят. Вам будет нужен паспорт и телефон с камерой.

Третье. Регистриуемся на Paysend. Это не сложно, думаю справитесь. Зачем это нужно? Затем что на Wise тарифы на переводы слишком высокие и приходится действовать через третью контору для перевода с карты в тенге, на счет в Wise в Евро. Кстати, если у кого проблемы с переводом на зарубежных брокеров, система должна работать и для них. Без регистрации договора в Нац.Банке. Конечно, возможно, позже придется регистрировать все равно, но прямо сейчас такой необходимости нет. Перевод пройдет и так.

Теперь, когда мы все зарегали, начинаем действовать. Убедимся сначала, что на тенговой карте есть 400 тыс и она открыта для интернет транзакций. Открываем Paysend, и переводим деньги со своей карты на БАНКОВСКИЙ счет в Бельгии в Евро на Wise (реквизиты счета у вас в аккаунте на Wise). Перевод займет несколько минут, максимум час. Деньги поступят на Евро счет, и вы получите e-mail от Wise. Перевод недешевый, но сделать его можно из дома в любое время. Формально перевод бесплатный, но Paysend делает деньги на курсе обмена. В момент моего перевода курс в обменниках был 520.5, перевод прошел по курсу 526.3. То есть стоил мне 1.12% от суммы.

Заходим на Wise и конвертируем Евро в Сингапурские доллары (вы же открыли счет в SGD). Это происходит моментально. Стоимость неизвестна, так как сравнить не с чем. Будем надеяться, что не очень дорого. Счет в SGD теперь пополнен. Нажимаем send и вбиваем реквизиты от Syfe, которые были открыты с тех пор, как вы зарегались там. Стоимость перевода будет меньше 1 SGD. Необязательно держать открытой страницу. К ней можно вернуться всегда после регистрации. Перевод уходит минуты три. Вы получаете подтверждение от Wise, что деньги ушли. Скачиваете pdf файл с подтверждением перевода и отправляете его в поддержку Syfe. (support@syfe.com).

Теперь только подождать пока Syfe инвестирует ваши деньги в выбранный портфель и заходить туда раз в пару месяцев, получать удовольствие от зелененьких цифр.

​​#образование

Есть такой спорт – фехтование. Злые мальчики и девочки долго учатся делать противнику тысячу инъекций в минуту. Швейные машинки Зингер покраснеют, увидев такую ловкость. Любой дуршлаг начнет гордиться своей целостностью после того, как увидит противника фехтовальщика.

В самый ответственный момент чемпионата плаща и кинжала тренер сборной вызвал будущего д’Артаньяна советской шпаги в свой коморкинг. Надел зеркальные круглые очки и протянул ему красную и синюю пилюли. Шучу, конечно. Пилюля была ничем не примечательна и одна. Сказал ему, показывая на настольную лампу: когда выпьешь, ламп станет три. Нужно собрать их в одну.

д’Артаньян выпил таблетку, ничего не произошло. Только с небес раздался голос: Посмотри на лампу. Как и обещала орденоносная советская фармакология ламп было три. Невероятным усилием воли д’Артаньян соединил изображения. Воздух стал тягучим, как вода. Тренер еще что-то гудел в спину. Но шпага звала на бой. Противник еле шевелился. д’Артаньян взлетел как птица и в полете сделал противнику прививку от золотой медали. В общем нашинковал на винегрет всю противную команду. Как так вышло, никто не узнал. Механика работы пилюли осталась на совести тренера.

Так вот о совести.

Если вы отдаете деньги в управление, многое зависит от наличия совести управляющего. А также того, кто рекомендует вам этого управляющего. Я никогда не стану рекомендовать продукты, которыми не пользуюсь сам. Сейчас я завел в Syfe минимальную сумму для тестирования каналов пополнения и средств. Во вчерашнем посте вы могли видеть результаты. Вывод денег еще не тестировался, но не думаю, что с этим могут быть проблемы. Если вы следовали инструкциям, у вас есть счет в Wise в сингапурских долларах. На этот счет можно выводить SGD, и затем внутри Wise конвертировать их в другие валюты.

В Syfe я выбрал для себя портфель REITS+. Это портфель с управлением рисками. Syfe видит в этом одну из главных фишек своего управления. Автоматическая система управления рисками. Здесь как раз включается та самая «робо» часть названия «робоадвайзер». В зависимости от рыночной ситуации, автоматика Syfe динамически изменяет соотношение бондов и акций фондов недвижимости. Таким образом балансировка портфеля происходит ежеквартально. А вы не тратите на это денег. Ну, кроме комиссии, которая идет в Syfe. Идеальное решение для меня. Полностью пассивное. Думаю вам это тоже будет интересно.

Почему REIT? Сингапур известен своими REITами. Финансовая система Сингапура создала удобную юрисдикцию для такой формы компаний и дивиденды, выплачиваемые рейтами довольно высоки. По заявлению Syfe общая дивидендная доходность портфеля 5.1%. Так как дивиденды реинвестируются это значит, что ваш портфель растет на эту сумму каждый год. Если вы доливаете средства, рост будет еще быстрее. В тот момент, когда вам понадобится пассивный доход, вы переключите опцию реинвестирования дивидендов на выплату. И каждый квартал будете получать определенную сумму денег. (Ежеквартальная выплата доступна только при депозите выше 20 тыс SGD. Чтобы эту информацию откопать, я потратил больше двух часов, цените).

Как я уже сказал, у меня всегда skin in the game. То есть, я вкладываю свои деньги в те продукты, которые рекомендую. Я планирую закрыть все позиции по Сингапурским REITам на своем брокере и перевести деньги в Syfe. Даже с учетом комиссии Syfe это будет дешевле, чем торговать самому. Мой депозит должен превысить 20 тыс. SGD для снижения комиссии и получения возможности выплат. Когда выйду на пенсию, это будет один из пассивных ручейков финансирования моего морального разложения на пляже.

Ниже – табличка тарифов Syfe и что в тариф включено. Курс SGD 1=USD 0,75. Я пока не пользовался дополнительными услугами финансовых советников, но если вы это будете делать, точно получите за те же деньги больше услуг чем я.

#образование

Разумеется, не нужно никому доказывать, что я и мои читатели свято чтим закон. Налоги, это неизбежно как жи-ши пишется с буквой и, и бутерброд падает маслом вниз, а кошка, наоборот. С другой стороны, даже если теща – отличный парень, все равно она злодей. И наша обязанность как инвесторов знать закон лучше злодеев, умело его применять и при этом не попадать в поле зрения контролирующих органов. Женщины подтвердят, лучше носить настоящий Маноло Бланик и никому об этом не говорить, чем ходить в кедах с базара, и все будут об этом знать.

Внятных ответов, конечно, можно получить только от квалифицированного консультанта по налогам, но все-же попробуем разобрать структуру нашей недавно созданной инвестиционной забавы.

Начнем с конца.

Paysend. Просто система переводов денег. Отдельного счета на ваше имя в ней нет. Поэтому доходов в этой части структуры возникнуть не может, как и любого другого объекта налогообложения.

Wise. Немного другая система. Это почти банк и у вас там появляется отдельный счет, со своим IBAN. У кого это первый счет за границей – поздравляю, вы открыли для себя новый мир сложностей и ограничений.

Теоретически, Wise это ваш заграничный счет. Но, он зарегистрирован на ваше имя, и соответственно, никакой банк в КЗ не может запретить вам переводить на него деньги. Это то же самое, что и перевод между вашими картами в Казахстане. С другой стороны, счет в зарубежном банке является объектом контроля. Вы должны указывать его в ежегодной налоговой декларации. ПРИ УСЛОВИИ, что сумма на этом счете превышает 12-тикратный МЗП. На момент написания этого текста это 510 тысяч тенге. Что мешает нам опустошить этот счет 30 декабря и снова пополнить его 2 января? НИЧЕГО. Значит и обязательства по декларации этого счета не возникает.

Сам, собственно, Syfe. Это не банк и отдельного банковского счета у вас нет. Это требование уже отпадает. Деньги там лежат, но с вами они связаны только регистрацией внутреннего счета Syfe на ваше имя. Вы не можете влиять на балансировку счета, вы не получаете прибыль (продажи вы не осуществляли, а прибыль возникает в момент продажи) и вы даже не получаете дивиденды, потому что они реинвестируются. Таким образом, вся прибыль, которую показывает ваш счет – это бумажная прибыль. Или говоря биржевыми терминами, прибыль нереализованная. Отсюда я делаю вывод, что мы также не должны декларировать эти счета, так как объекта налогооложения и контроля нет.

Все это работает до того момента, когда вы начнете выводить деньги из Syfe и заводить их в Казахстан. Здесь появляются вопросы, что такое прибыль и как ее считать. Если у вас лежала 1000 SGD на счету, стало 1200 и вы сняли 200. Я думаю, что нужно пропорционально считать прибыль. Общая прибыль на счету 20%, соответственно, из 200 снятых долларов - 40 долларов. Соответственно, вы должны налоговой 4 доллара. Сингапурских, заметьте. А налоговая, конечно, захочет рассматривать все 200 долларов как прибыль. Тут решать вам. Спорить или платить.

С дивидендами проще. Если вы дошли до порога, когда вы можете извлекать дивиденды, вы указываете это как дивиденды и облагаете их налогом 10%. Здесь есть хорошие и плохие новости. Плохая новость в том, что Syfe не делает различий между сингапурскими гражданами и иностранцами. Поэтому, те, кто инвестирует в портфели, построенные на американских фондах (Core, Equity100 и Global ARI) будут облагаться налогом на дивиденды так же, как рядовые сингапурцы, 30%. Хорошая новость в том, что налогов на дивиденды в портфеле REIT в Сингапуре нет.

Второй возможный путь декларирования счета в Syfe – это приравнять Syfe к обычным брокерам. Платформа дает вам доступ ко всем транзакциям, сделанным на вашем счете. Таким образом вы можете извлечь всю необходимую вам информацию о покупках и продажах. Здесь, тем не менее, есть опасность в том, что Syfe ребалансирует портфель и могут возникать продажи с прибылью, даже если в целом по счету вы прибыли не получили. Это недостаток нашей системы налогообложения и проблема для нас.

​​#образование

Интимные традиции в разных странах бывают непредсказуемы. В тридцатых годах в Англии сделали исследование. Каждый желающий анонимно мог в письме рассказать, где у Леди Мэри главная кнопка и сколько раз в неделю ее положено нажимать. Английские ученые не ожидали такого шквала писем. Каждый хотел поделиться сокровенным. Англия раньше считалась пуританской страной. А тут, драматизм поз, напряжение характера, комедия лиц и взрывная харизма. Известно только, что после завершения исследования многие исследователи перестали верить в бога. Результаты исследования до сих пор засекречены.

Так вот о разных странах.

Один американский парень, по имени Harry D. Schultz придумал Теорию Флагов, когда служил в американской армии в Шанхае. Китай потряс его разнообразием образов и по возвращении он всю жизнь писал книги, прославляя интернациональный и либертарианский строй мысли и образ жизни.

Теория заключается в том, чтобы человек намеренно распределял по разным странам компоненты (флаги) своей жизни. В двух словах: флаг бизнеса – в одной стране, флаги банковских счетов – в разных странах, паспорт, а лучше несколько из разных стран, основная резиденция – в низконалоговой или безналоговой стране, итогдалие, вы поняли.

На самом деле подавляющее большинство людей в мире, не только в Казахстане складывают все яйца в одну корзину.
- всю жизнь живут в стране, в которой родились
- в этой же стране ходят в школу и в университет
- работают только в этой стране
- держат все счета в этой стране, включая банковские, брокерские и пенсионные
- держат деньги в одной валюте
- хранят все ценности в этой стране
- покупают недвижимость в этой стране
- имеют только один паспорт (а многие и не имеют его совсем)

Правда в нашей стране запрещено иметь несколько паспортов. Но никто не отменял резидентские визы. Так что с натяжкой можно сказать, что это тоже возможно. Есть виды на жительство, в конце концов, которые не надо конвертировать в паспорта, если не хочется.

Так вот теория флагов – это то, что в современном мире становится не роскошью, а необходимостью. Причина, почему все этого не делают все еще, в простой лени и обычной людской суете. Мало кто способен поднять голову, взлететь над обыденностью и парить, осматривая рельефы инвестиционных возможностей и разных образов жизни. К счастью, у вас есть я, великий литератор всея телеграма. Я знаю, вы уже и так в ужасе от всего того, что я написал.

Серия постов на этой неделе помогла вам понять, что открытие банковского счета за рубежом, оказывается занимает пару часов и ничуть не сложнее, чем открытие счета в КЗ. И вот он ваш первый флаг. Вы знаете, что можно хранить золото в сейфе в Сингапуре и вот он ваш второй флаг. Тоже не сложно, правда.

Я не призываю вас все это делать немедленно. Я призываю вас думать. О будущем, о своей жизни, о планах. Это неизбежно потянет за собой мысли о деньгах. В этом я могу помочь. Если не справляетесь с личным финансовым планом – обращайтесь. Чем могу – помогу. Любой план дробится на множество маленьких шагов. И их можно делать каждый день. Не нужно бояться грандиозности задач. Просто бери и делай. По счастью, наша страна не под санкциями как Россия и Беларусь, не разорвана войной как Армения и Азербайджан и Украина. Пока все хорошо. Все ворота открыты. Пользуйтесь.

​​#уроки

Недавно рассказывал про сингапурскую свадьбу. Было весело, но в русских свадьбах тоже есть свои интересные традиции. Например, перенос тещи через мост. Тесть насмотрится на молодых, хэкнет, да как подхватит свою ненаглядную и бежит. Бежит быстро, пока сердце не остановилось. А суженая то с прошлой переноски прибавила килограмм пятьдесят. И это одной только женственности. Есть еще харизма в серединке и ум, который никто взвесить не может вообще. Тестя увозят в приемный покой свадьбопункта. Гости поздравляют друг друга с победой любви над разумом и решают еще по одной. Всем радостно и в целом мило.

Так вот о травмах.

Как недавно выяснилось, многие казахстанские инвесторы не задумываются о реалистичности своих финансовых планов. Если взять онлайн калькулятор и задать ему определенную доходность для сложного процента, на выходе получаешь очень красивую сумму. И радостный закрываешь компьютер и ложишься спать чтобы смотреть на свою шикарную яхту, которую купишь вот прям через каких-то тридцать лет. И жена рядом, такая же молодая как сейчас. И ты сам тоже ничего. Только стал крепче и загорелей.

Я знаю, что я вас часто разочаровываю. Не случится этого всего не только потому, что калькуляторы считают все это неправильно. Но еще и потому, что вы, братцы, не застрахованы ни от чего. Правда?

Знаете, как рассчитывают сумму страховки инвесторы в развитых странах? Я вам за это немного поясню.

Инвестор, в развитой стране идет к финансовому планировщику, типа меня, только с дипломом на стене. И тот ему спрашивает, застрахована ли ваша жизнь, дорогой инвестор. И инвестор с гордостью говорит, что в случае его смерти, жена получит сто тыщ. На что советник ему скажет, если вы, любезнейший, помрете в этом году, сто тыщ нифига не спасут ваш план. Потому что из бюджета семьи выбывает ваш доход. Который, на минуточку, за всю оставшуюся жизнь составляет 4.5 миллиона денег. ОК, вы не будете глушить свой вискарь по вечерам и вашу машину продадут и не станут покупать вам новую. В общей сложности своей смертью вы сэкономите своей семье миллион. Но 3.5 где-то надо брать. Университет для ваших детей не принимает оплату несбывшимися мечтами. Да и вообще, это нестабильная валюта.

Так что дорогой мой, включите в свой план отчисления на страховку, которая перекроет выбывший доход, хотя бы для покрытия обучения детей. Ну и супруге, на косметику и развлечения чего-то надо оставить.

ОК, смерти нет, и никто в нее не верит. Но наверняка все верят в травмы, потому что не раз видели. Критические заболевания? Слышали? Как люди собирают деньги со всех, до кого могут дотянуться чтобы поехать в Израиль на волшебную операцию, трансплантацию и тирьямпампацию. Все слышали и знают, что такое бывает. Но не с нами. Поэтому страховка – это для каких-то богатых.

Я недавно советовал вам просто хотя бы примерно посчитать сколько денег попадет в ваши руки за всю жизнь. Сумму своих зарплат за всю жизнь. Цифра вас удивит. И тогда вы поймете, что вы тоже довольно богаты. И, наверное, нужно задуматься, как это будущее богатство защитить.

На свадьбах часто сложно сохранять серьезное выражение лица. Особенно, когда гости начинают танцевать. Они видят себя так как на видео ниже. А мы видим, ну, вы сами знаете. Посмотрите на хорошие танцы. И думайте тоже о хорошем. А от плохого – защитите себя и свою семью.

​​#уроки

Когда-то давно кто-то из детей мылся, изображая из себя подводную лодку. А кот, понятно, считал, что он морской адмирал и ему необходимо присутствовать при тренировочных погружениях. Его командирское наблюдение окончилось тем, что подводная лодка отрастила щупальца и превратилась в Кракена. Кракен потащил адмирала на дно. Кот орал дурным голосом как молодой паровоз, что он еще совсем новый кот, и вовсе не загрязнился, что коты вообще не потеют. В общем, убедил. Кракен ушел на дно, планировать новую атаку. А кот вырвался из плена. Все что ниже ватерлинии, было мокрым, но грудь, руки и главное мозг уцелели. И стал он ходить по дому и везде сушиться. За какие-то три секунды, казалось, что он побывал везде, как элементарная частица или бох.

А у нас в семье есть строгое правило, если ты вымок до половины в результате несчастного случая, ходи где угодно, но только не садись на ноутбук. «Смотри какой смешной котик, мокрой попой сидит на твоей клавиатуре». Нельзя так широко понимать термин «смешной». Я бы сказал, например, «серый полосатый самоубийца, который сейчас огребет шваброй по сухой, но дурной голове». Но было поздно что-либо говорить.

Так вот, знание правил, часто облегчает и продлевает жизнь не только котам, но и вполне зрелым инвесторам.

Любой ребенок знает формулу исчисления сложного процента. S = P х (1+ i) в степени n. Где Р – это текущая стоимость вклада. i – это процент, который вам начисляют, и n – это количество периодов начисления процентов. Соответственно S – это сумма ваших инвестиций после начисления сложного процента. Все элементарно.

С другой стороны, не все любят формулы, хотя в школе учились хорошо. Но любовь не измеряется оценками. А я математику всегда измерял в тротиловом эквиваленте. Так она мне портила жизнь. Но некоторые научные выводы я запомнил. Например, чтобы посчитать, когда твои деньги удвоятся (примерно), нужно просто 72 разделить на тот процент, который тебе платят. Скажем, если вы получаете на депозите 9% годовых, то значит 72/9= через 8 лет (более или менее) у вас будет в два раза больше денег. Круто, да? Но если это тенге, то я бы не обольщался. Впрочем, не о том сейчас.

Правило 72 работает с любыми инвестициями и любыми процентам. Например, предлагает вам очередной Остап Бендер от финансов уникальную схему заработка. И говорит, что будет платить по 24% в месяц. Это значит, что, если бы он сам вложил в свою схему 1000 долларов, она превратилась бы в 2 тысячи за три месяца. И в 16 тысяч через год. И в 256 тысяч еще через год. Попросите Осю объяснить, зачем ему ваши жалкие 45 тысяч тенге, если он станет миллионером через три года?

Я люблю правило 72, потому что это примерно самое сложное в математике, что я могу посчитать в голове. Так что я перефразировал ответ на главный вопрос жизни, вселенной и вообще. Теперь это 72.