#образование

Ну и вот, продолжаем про Syfe. Сегодня про механику всего этого действа.

Вам нужно будет зарегистрироваться в трех разных сервисах, чтобы воспользоваться Syfe. Первое пополнение будет недешевым, поэтому я рекомендую быть готовым начать с суммы не меньше 400 тыс тенге.

Первое. Регистрируемся на Syfe. Сначала надо выбрать портфель. Ну и пройти процесс регистрации. Процесс начинается с мини-теста на ваш уровень риска и пожелания. В итоге получаете рекомендованный портфель. Вы сможете поменять его после, если захотите или прямо в процессе. Никто не настаивает, что странно. Но ладно. На следующем шаге вам предложат обычные логин, пароль и все bells and whistles регистрации. Не забудьте ввести реферальный код (первый каммент к прошлому посту). Полпроцента на дороге не валяются. Нужно подбирать бесплатные деньги.

При регистрации попросят паспорт и подтверждение адреса. Подтверждение адреса работает только на английском. То есть или письмо от банка с указанием адреса или, внимание, письмо работодателя. В моем случае прокатило, хотя писал я его сам. ВНИМАНИЕ: не врать! Пишите все как есть и дайте подписать в кому-нибудь в отделе кадров. Письмо должно быть на бланке компании. Печать необязательна.

После этого ждем, когда счет активируют. Заходите время от времени в приложение или на сайт, сначала будет висеть надпись, «почти готово», но потом через один-два рабочих дня появится подтверждение что счет активирован.

Завершаем всю эту тряхомудию, и у вас есть счет. Нажимаем пополнить. Вам показывают все реквизиты. Выбирайте wire transfer. Оставляете страницу открытой, она вам понадобится или вернитесь к ней потом, когда завершите предыдущие шаги.

Второе. Регистрируемся на Wise. Заходите по этой ссылке, потому что там тоже есть плюшки, вроде первого перевода бесплатно. Создаем счет в Евро и счет в Сингапурских долларах. Нужно будет пройти верификацию, так что возможно это займет пару-тройку часов, пока одобрят. Вам будет нужен паспорт и телефон с камерой.

Третье. Регистриуемся на Paysend. Это не сложно, думаю справитесь. Зачем это нужно? Затем что на Wise тарифы на переводы слишком высокие и приходится действовать через третью контору для перевода с карты в тенге, на счет в Wise в Евро. Кстати, если у кого проблемы с переводом на зарубежных брокеров, система должна работать и для них. Без регистрации договора в Нац.Банке. Конечно, возможно, позже придется регистрировать все равно, но прямо сейчас такой необходимости нет. Перевод пройдет и так.

Теперь, когда мы все зарегали, начинаем действовать. Убедимся сначала, что на тенговой карте есть 400 тыс и она открыта для интернет транзакций. Открываем Paysend, и переводим деньги со своей карты на БАНКОВСКИЙ счет в Бельгии в Евро на Wise (реквизиты счета у вас в аккаунте на Wise). Перевод займет несколько минут, максимум час. Деньги поступят на Евро счет, и вы получите e-mail от Wise. Перевод недешевый, но сделать его можно из дома в любое время. Формально перевод бесплатный, но Paysend делает деньги на курсе обмена. В момент моего перевода курс в обменниках был 520.5, перевод прошел по курсу 526.3. То есть стоил мне 1.12% от суммы.

Заходим на Wise и конвертируем Евро в Сингапурские доллары (вы же открыли счет в SGD). Это происходит моментально. Стоимость неизвестна, так как сравнить не с чем. Будем надеяться, что не очень дорого. Счет в SGD теперь пополнен. Нажимаем send и вбиваем реквизиты от Syfe, которые были открыты с тех пор, как вы зарегались там. Стоимость перевода будет меньше 1 SGD. Необязательно держать открытой страницу. К ней можно вернуться всегда после регистрации. Перевод уходит минуты три. Вы получаете подтверждение от Wise, что деньги ушли. Скачиваете pdf файл с подтверждением перевода и отправляете его в поддержку Syfe. (support@syfe.com).

Теперь только подождать пока Syfe инвестирует ваши деньги в выбранный портфель и заходить туда раз в пару месяцев, получать удовольствие от зелененьких цифр.

​​#образование

Есть такой спорт – фехтование. Злые мальчики и девочки долго учатся делать противнику тысячу инъекций в минуту. Швейные машинки Зингер покраснеют, увидев такую ловкость. Любой дуршлаг начнет гордиться своей целостностью после того, как увидит противника фехтовальщика.

В самый ответственный момент чемпионата плаща и кинжала тренер сборной вызвал будущего д’Артаньяна советской шпаги в свой коморкинг. Надел зеркальные круглые очки и протянул ему красную и синюю пилюли. Шучу, конечно. Пилюля была ничем не примечательна и одна. Сказал ему, показывая на настольную лампу: когда выпьешь, ламп станет три. Нужно собрать их в одну.

д’Артаньян выпил таблетку, ничего не произошло. Только с небес раздался голос: Посмотри на лампу. Как и обещала орденоносная советская фармакология ламп было три. Невероятным усилием воли д’Артаньян соединил изображения. Воздух стал тягучим, как вода. Тренер еще что-то гудел в спину. Но шпага звала на бой. Противник еле шевелился. д’Артаньян взлетел как птица и в полете сделал противнику прививку от золотой медали. В общем нашинковал на винегрет всю противную команду. Как так вышло, никто не узнал. Механика работы пилюли осталась на совести тренера.

Так вот о совести.

Если вы отдаете деньги в управление, многое зависит от наличия совести управляющего. А также того, кто рекомендует вам этого управляющего. Я никогда не стану рекомендовать продукты, которыми не пользуюсь сам. Сейчас я завел в Syfe минимальную сумму для тестирования каналов пополнения и средств. Во вчерашнем посте вы могли видеть результаты. Вывод денег еще не тестировался, но не думаю, что с этим могут быть проблемы. Если вы следовали инструкциям, у вас есть счет в Wise в сингапурских долларах. На этот счет можно выводить SGD, и затем внутри Wise конвертировать их в другие валюты.

В Syfe я выбрал для себя портфель REITS+. Это портфель с управлением рисками. Syfe видит в этом одну из главных фишек своего управления. Автоматическая система управления рисками. Здесь как раз включается та самая «робо» часть названия «робоадвайзер». В зависимости от рыночной ситуации, автоматика Syfe динамически изменяет соотношение бондов и акций фондов недвижимости. Таким образом балансировка портфеля происходит ежеквартально. А вы не тратите на это денег. Ну, кроме комиссии, которая идет в Syfe. Идеальное решение для меня. Полностью пассивное. Думаю вам это тоже будет интересно.

Почему REIT? Сингапур известен своими REITами. Финансовая система Сингапура создала удобную юрисдикцию для такой формы компаний и дивиденды, выплачиваемые рейтами довольно высоки. По заявлению Syfe общая дивидендная доходность портфеля 5.1%. Так как дивиденды реинвестируются это значит, что ваш портфель растет на эту сумму каждый год. Если вы доливаете средства, рост будет еще быстрее. В тот момент, когда вам понадобится пассивный доход, вы переключите опцию реинвестирования дивидендов на выплату. И каждый квартал будете получать определенную сумму денег. (Ежеквартальная выплата доступна только при депозите выше 20 тыс SGD. Чтобы эту информацию откопать, я потратил больше двух часов, цените).

Как я уже сказал, у меня всегда skin in the game. То есть, я вкладываю свои деньги в те продукты, которые рекомендую. Я планирую закрыть все позиции по Сингапурским REITам на своем брокере и перевести деньги в Syfe. Даже с учетом комиссии Syfe это будет дешевле, чем торговать самому. Мой депозит должен превысить 20 тыс. SGD для снижения комиссии и получения возможности выплат. Когда выйду на пенсию, это будет один из пассивных ручейков финансирования моего морального разложения на пляже.

Ниже – табличка тарифов Syfe и что в тариф включено. Курс SGD 1=USD 0,75. Я пока не пользовался дополнительными услугами финансовых советников, но если вы это будете делать, точно получите за те же деньги больше услуг чем я.

#образование

Разумеется, не нужно никому доказывать, что я и мои читатели свято чтим закон. Налоги, это неизбежно как жи-ши пишется с буквой и, и бутерброд падает маслом вниз, а кошка, наоборот. С другой стороны, даже если теща – отличный парень, все равно она злодей. И наша обязанность как инвесторов знать закон лучше злодеев, умело его применять и при этом не попадать в поле зрения контролирующих органов. Женщины подтвердят, лучше носить настоящий Маноло Бланик и никому об этом не говорить, чем ходить в кедах с базара, и все будут об этом знать.

Внятных ответов, конечно, можно получить только от квалифицированного консультанта по налогам, но все-же попробуем разобрать структуру нашей недавно созданной инвестиционной забавы.

Начнем с конца.

Paysend. Просто система переводов денег. Отдельного счета на ваше имя в ней нет. Поэтому доходов в этой части структуры возникнуть не может, как и любого другого объекта налогообложения.

Wise. Немного другая система. Это почти банк и у вас там появляется отдельный счет, со своим IBAN. У кого это первый счет за границей – поздравляю, вы открыли для себя новый мир сложностей и ограничений.

Теоретически, Wise это ваш заграничный счет. Но, он зарегистрирован на ваше имя, и соответственно, никакой банк в КЗ не может запретить вам переводить на него деньги. Это то же самое, что и перевод между вашими картами в Казахстане. С другой стороны, счет в зарубежном банке является объектом контроля. Вы должны указывать его в ежегодной налоговой декларации. ПРИ УСЛОВИИ, что сумма на этом счете превышает 12-тикратный МЗП. На момент написания этого текста это 510 тысяч тенге. Что мешает нам опустошить этот счет 30 декабря и снова пополнить его 2 января? НИЧЕГО. Значит и обязательства по декларации этого счета не возникает.

Сам, собственно, Syfe. Это не банк и отдельного банковского счета у вас нет. Это требование уже отпадает. Деньги там лежат, но с вами они связаны только регистрацией внутреннего счета Syfe на ваше имя. Вы не можете влиять на балансировку счета, вы не получаете прибыль (продажи вы не осуществляли, а прибыль возникает в момент продажи) и вы даже не получаете дивиденды, потому что они реинвестируются. Таким образом, вся прибыль, которую показывает ваш счет – это бумажная прибыль. Или говоря биржевыми терминами, прибыль нереализованная. Отсюда я делаю вывод, что мы также не должны декларировать эти счета, так как объекта налогооложения и контроля нет.

Все это работает до того момента, когда вы начнете выводить деньги из Syfe и заводить их в Казахстан. Здесь появляются вопросы, что такое прибыль и как ее считать. Если у вас лежала 1000 SGD на счету, стало 1200 и вы сняли 200. Я думаю, что нужно пропорционально считать прибыль. Общая прибыль на счету 20%, соответственно, из 200 снятых долларов - 40 долларов. Соответственно, вы должны налоговой 4 доллара. Сингапурских, заметьте. А налоговая, конечно, захочет рассматривать все 200 долларов как прибыль. Тут решать вам. Спорить или платить.

С дивидендами проще. Если вы дошли до порога, когда вы можете извлекать дивиденды, вы указываете это как дивиденды и облагаете их налогом 10%. Здесь есть хорошие и плохие новости. Плохая новость в том, что Syfe не делает различий между сингапурскими гражданами и иностранцами. Поэтому, те, кто инвестирует в портфели, построенные на американских фондах (Core, Equity100 и Global ARI) будут облагаться налогом на дивиденды так же, как рядовые сингапурцы, 30%. Хорошая новость в том, что налогов на дивиденды в портфеле REIT в Сингапуре нет.

Второй возможный путь декларирования счета в Syfe – это приравнять Syfe к обычным брокерам. Платформа дает вам доступ ко всем транзакциям, сделанным на вашем счете. Таким образом вы можете извлечь всю необходимую вам информацию о покупках и продажах. Здесь, тем не менее, есть опасность в том, что Syfe ребалансирует портфель и могут возникать продажи с прибылью, даже если в целом по счету вы прибыли не получили. Это недостаток нашей системы налогообложения и проблема для нас.

​​#образование

Интимные традиции в разных странах бывают непредсказуемы. В тридцатых годах в Англии сделали исследование. Каждый желающий анонимно мог в письме рассказать, где у Леди Мэри главная кнопка и сколько раз в неделю ее положено нажимать. Английские ученые не ожидали такого шквала писем. Каждый хотел поделиться сокровенным. Англия раньше считалась пуританской страной. А тут, драматизм поз, напряжение характера, комедия лиц и взрывная харизма. Известно только, что после завершения исследования многие исследователи перестали верить в бога. Результаты исследования до сих пор засекречены.

Так вот о разных странах.

Один американский парень, по имени Harry D. Schultz придумал Теорию Флагов, когда служил в американской армии в Шанхае. Китай потряс его разнообразием образов и по возвращении он всю жизнь писал книги, прославляя интернациональный и либертарианский строй мысли и образ жизни.

Теория заключается в том, чтобы человек намеренно распределял по разным странам компоненты (флаги) своей жизни. В двух словах: флаг бизнеса – в одной стране, флаги банковских счетов – в разных странах, паспорт, а лучше несколько из разных стран, основная резиденция – в низконалоговой или безналоговой стране, итогдалие, вы поняли.

На самом деле подавляющее большинство людей в мире, не только в Казахстане складывают все яйца в одну корзину.
- всю жизнь живут в стране, в которой родились
- в этой же стране ходят в школу и в университет
- работают только в этой стране
- держат все счета в этой стране, включая банковские, брокерские и пенсионные
- держат деньги в одной валюте
- хранят все ценности в этой стране
- покупают недвижимость в этой стране
- имеют только один паспорт (а многие и не имеют его совсем)

Правда в нашей стране запрещено иметь несколько паспортов. Но никто не отменял резидентские визы. Так что с натяжкой можно сказать, что это тоже возможно. Есть виды на жительство, в конце концов, которые не надо конвертировать в паспорта, если не хочется.

Так вот теория флагов – это то, что в современном мире становится не роскошью, а необходимостью. Причина, почему все этого не делают все еще, в простой лени и обычной людской суете. Мало кто способен поднять голову, взлететь над обыденностью и парить, осматривая рельефы инвестиционных возможностей и разных образов жизни. К счастью, у вас есть я, великий литератор всея телеграма. Я знаю, вы уже и так в ужасе от всего того, что я написал.

Серия постов на этой неделе помогла вам понять, что открытие банковского счета за рубежом, оказывается занимает пару часов и ничуть не сложнее, чем открытие счета в КЗ. И вот он ваш первый флаг. Вы знаете, что можно хранить золото в сейфе в Сингапуре и вот он ваш второй флаг. Тоже не сложно, правда.

Я не призываю вас все это делать немедленно. Я призываю вас думать. О будущем, о своей жизни, о планах. Это неизбежно потянет за собой мысли о деньгах. В этом я могу помочь. Если не справляетесь с личным финансовым планом – обращайтесь. Чем могу – помогу. Любой план дробится на множество маленьких шагов. И их можно делать каждый день. Не нужно бояться грандиозности задач. Просто бери и делай. По счастью, наша страна не под санкциями как Россия и Беларусь, не разорвана войной как Армения и Азербайджан и Украина. Пока все хорошо. Все ворота открыты. Пользуйтесь.

​​#уроки

Недавно рассказывал про сингапурскую свадьбу. Было весело, но в русских свадьбах тоже есть свои интересные традиции. Например, перенос тещи через мост. Тесть насмотрится на молодых, хэкнет, да как подхватит свою ненаглядную и бежит. Бежит быстро, пока сердце не остановилось. А суженая то с прошлой переноски прибавила килограмм пятьдесят. И это одной только женственности. Есть еще харизма в серединке и ум, который никто взвесить не может вообще. Тестя увозят в приемный покой свадьбопункта. Гости поздравляют друг друга с победой любви над разумом и решают еще по одной. Всем радостно и в целом мило.

Так вот о травмах.

Как недавно выяснилось, многие казахстанские инвесторы не задумываются о реалистичности своих финансовых планов. Если взять онлайн калькулятор и задать ему определенную доходность для сложного процента, на выходе получаешь очень красивую сумму. И радостный закрываешь компьютер и ложишься спать чтобы смотреть на свою шикарную яхту, которую купишь вот прям через каких-то тридцать лет. И жена рядом, такая же молодая как сейчас. И ты сам тоже ничего. Только стал крепче и загорелей.

Я знаю, что я вас часто разочаровываю. Не случится этого всего не только потому, что калькуляторы считают все это неправильно. Но еще и потому, что вы, братцы, не застрахованы ни от чего. Правда?

Знаете, как рассчитывают сумму страховки инвесторы в развитых странах? Я вам за это немного поясню.

Инвестор, в развитой стране идет к финансовому планировщику, типа меня, только с дипломом на стене. И тот ему спрашивает, застрахована ли ваша жизнь, дорогой инвестор. И инвестор с гордостью говорит, что в случае его смерти, жена получит сто тыщ. На что советник ему скажет, если вы, любезнейший, помрете в этом году, сто тыщ нифига не спасут ваш план. Потому что из бюджета семьи выбывает ваш доход. Который, на минуточку, за всю оставшуюся жизнь составляет 4.5 миллиона денег. ОК, вы не будете глушить свой вискарь по вечерам и вашу машину продадут и не станут покупать вам новую. В общей сложности своей смертью вы сэкономите своей семье миллион. Но 3.5 где-то надо брать. Университет для ваших детей не принимает оплату несбывшимися мечтами. Да и вообще, это нестабильная валюта.

Так что дорогой мой, включите в свой план отчисления на страховку, которая перекроет выбывший доход, хотя бы для покрытия обучения детей. Ну и супруге, на косметику и развлечения чего-то надо оставить.

ОК, смерти нет, и никто в нее не верит. Но наверняка все верят в травмы, потому что не раз видели. Критические заболевания? Слышали? Как люди собирают деньги со всех, до кого могут дотянуться чтобы поехать в Израиль на волшебную операцию, трансплантацию и тирьямпампацию. Все слышали и знают, что такое бывает. Но не с нами. Поэтому страховка – это для каких-то богатых.

Я недавно советовал вам просто хотя бы примерно посчитать сколько денег попадет в ваши руки за всю жизнь. Сумму своих зарплат за всю жизнь. Цифра вас удивит. И тогда вы поймете, что вы тоже довольно богаты. И, наверное, нужно задуматься, как это будущее богатство защитить.

На свадьбах часто сложно сохранять серьезное выражение лица. Особенно, когда гости начинают танцевать. Они видят себя так как на видео ниже. А мы видим, ну, вы сами знаете. Посмотрите на хорошие танцы. И думайте тоже о хорошем. А от плохого – защитите себя и свою семью.

​​#уроки

Когда-то давно кто-то из детей мылся, изображая из себя подводную лодку. А кот, понятно, считал, что он морской адмирал и ему необходимо присутствовать при тренировочных погружениях. Его командирское наблюдение окончилось тем, что подводная лодка отрастила щупальца и превратилась в Кракена. Кракен потащил адмирала на дно. Кот орал дурным голосом как молодой паровоз, что он еще совсем новый кот, и вовсе не загрязнился, что коты вообще не потеют. В общем, убедил. Кракен ушел на дно, планировать новую атаку. А кот вырвался из плена. Все что ниже ватерлинии, было мокрым, но грудь, руки и главное мозг уцелели. И стал он ходить по дому и везде сушиться. За какие-то три секунды, казалось, что он побывал везде, как элементарная частица или бох.

А у нас в семье есть строгое правило, если ты вымок до половины в результате несчастного случая, ходи где угодно, но только не садись на ноутбук. «Смотри какой смешной котик, мокрой попой сидит на твоей клавиатуре». Нельзя так широко понимать термин «смешной». Я бы сказал, например, «серый полосатый самоубийца, который сейчас огребет шваброй по сухой, но дурной голове». Но было поздно что-либо говорить.

Так вот, знание правил, часто облегчает и продлевает жизнь не только котам, но и вполне зрелым инвесторам.

Любой ребенок знает формулу исчисления сложного процента. S = P х (1+ i) в степени n. Где Р – это текущая стоимость вклада. i – это процент, который вам начисляют, и n – это количество периодов начисления процентов. Соответственно S – это сумма ваших инвестиций после начисления сложного процента. Все элементарно.

С другой стороны, не все любят формулы, хотя в школе учились хорошо. Но любовь не измеряется оценками. А я математику всегда измерял в тротиловом эквиваленте. Так она мне портила жизнь. Но некоторые научные выводы я запомнил. Например, чтобы посчитать, когда твои деньги удвоятся (примерно), нужно просто 72 разделить на тот процент, который тебе платят. Скажем, если вы получаете на депозите 9% годовых, то значит 72/9= через 8 лет (более или менее) у вас будет в два раза больше денег. Круто, да? Но если это тенге, то я бы не обольщался. Впрочем, не о том сейчас.

Правило 72 работает с любыми инвестициями и любыми процентам. Например, предлагает вам очередной Остап Бендер от финансов уникальную схему заработка. И говорит, что будет платить по 24% в месяц. Это значит, что, если бы он сам вложил в свою схему 1000 долларов, она превратилась бы в 2 тысячи за три месяца. И в 16 тысяч через год. И в 256 тысяч еще через год. Попросите Осю объяснить, зачем ему ваши жалкие 45 тысяч тенге, если он станет миллионером через три года?

Я люблю правило 72, потому что это примерно самое сложное в математике, что я могу посчитать в голове. Так что я перефразировал ответ на главный вопрос жизни, вселенной и вообще. Теперь это 72.

​​#образование

Друзья купили квартиру. Через три года после того, как купили прошлую. Теперь старую продали. Наверное, шторки износились. Или унитаз засорился. Вы знаете мое отношение к такому типу покупок.

Я вижу опасности, которые не видят неосторожные юнцы. Грядет беда. Они утонут в ремонте этого трехкомнатного шалаша. Растратят себя и былую любовь на кафель, сантехнику, шпатлевку и подвесные потолки. Изойдут на ненависть к электрикам и стрельбу по прорабам. Будут сбегать из дома на работу. За тишиной и покоем. И еще долго будут вздрагивать по ночам, когда им приснится, что они начинают ремонт. В общем, квартирный вопрос сильно портит нурсултанчан. И еще начнут приезжать родственники, посмотреть на новый ремонт.

Так вот о недвижимости.

Многие говорят об инвестициях в недвижимость. Обычно это значит купить небольшую квартиру, довести ее до жилого состояния и сдать. Либо купить на стадии фундамента и перепродать незадолго или сразу после сдачи дома. Все это требует значительных усилий, но часто кажется прибыльным делом. Мой скепсис основан на расчетах и каждый может сделать расчет для себя. Владельцы крупных состояний часто говорят о недвижимости как о надежном вложении средств. Но давайте будем честными. Куда еще девать деньги владельцу Zara, Амансио Ортега? Он получает дивидендами 1.6 млрд долларов в год. Он просто покупает самые дорогие здания по всему миру. Потому что деньги просто деть больше некуда. Не думаю, что мы скоро сравняемся в состоянии с Ортегой. Поэтому возьмем что-нибудь попроще.

Фонды недвижимости. REITs как все их называют. Это компании, которые владеют недвижимостью. Часто, они бывают специализированными. Например, владеют дата-центрами. Или торговыми центрами. Или логистическими активами, складами там всякими и портовыми площадками. Есть уникальные, например владеющие парками биотехнологий или парками нефтепереработки. Когда проедешь по таким местам – это очень впечатляет. Уровень инвестиций, как вы понимаете соответствующий.

Такие компании выходят на биржу, чтобы продать свои акции, и мы как инвесторы, заботящиеся о диверсификации, должны обратить на них внимание. Акции рейтов торгуются так-же как и все остальные. Они могут падать и расти. Также, особенностью таких компаний бывают достаточно неожиданные для пассивного инвестора выплаты (когда компания продает крупный объект) и распределение или продажа дополнительных акций (когда компании нужны новые деньги для покупки нового объекта). Рейты должны выплачивать 90% своих доходов в виде дивидендов. Поэтому считаются довольно стабильным источником пассивного дохода.

Американские Рейты в среднем платят 4.3% годовых (цифра сильно отличается от компании к компании). В свою очередь процент выплаты Рейтов на более молодых или быстро растущих рынках – выше. Например, в Сингапуре это примерно 5.8%. C американских рейтов удерживается налог 30% (зато в Казахстане налог не надо будет платить). То есть доход будет около 3.9%. В Сингапуре налога нет. Но придется заплатить налог 10% в Казахстане. Так что минусы есть везде. Но если смотреть на минусы через оттопыренный средний палец, они выглядят как плюсы!

Выбирать Рейты для покупки так же сложно как выбирать акции. Следить за ними, так же сложно, как и за акциями. Поэтому наш путь, это пассивные инвестиции в фонды, которыми управляют люди поумнее нас. На прошлой неделе я писал о готовом портфеле Сингапурских Рейтов на платформе Syfe. Это один из возможных путей. На US тоже есть готовые собранные портфели. Для примера, а не рекомендация к покупке (!), тикеры VNQ, SCHH, XLRE.

Лично наблюдал, как одна компания строила здание для биотехнологических лабораторий в Сингапуре. Кому интересно, биотехнологический парк 1North. Называется так, потому что находится на 1 градус севернее экватора. Хотели сохранить старое дерево. Выкопали, хранили пока шла стройка, назад посадили. Стоило это им больше миллиона. Представьте себе уровень самого здания. Эта же компания делала проект центра биотехнологий в Астане. Проект в работу пошел только частично. Но тоже неплохо получилось.

​​#уроки

Дочери по утрам очень капризные. Не хотят надевать то, что дает отец. А у отца, между прочим, прекрасный вкус. Он выбирает не только красивое, но еще и теплое. Но женщины хотят безумств. В них по утрам просыпаются братья дольчегабаны и всякие пакорабаны. Даже произносить противно, но девочки любят звучные имена. И хочется им Гари Поттера на самом красивом месте. Дабожежтымой, кто там увидит твоего Гришу Горшкова. Но женщина на дизайнерские трусы готова надеть хоть мешок из-под картошки, а вот на плохие трусы, даже Вера Ванг с бриллиантами не спасет положение. В стыдных трусах ты не принцесса всяко. Вот ты папа в своих трусах точно не принцесса.

Так вот, звучные имена нравятся многим, но где взять столько денег, не все знают.

На самом деле способы есть. Лотерея. Наследство. Воровство и коррупция. Стартап. Бизнес.

Но большинство из нас, просто работают работу и получают за это деньги. Если вы прилежные ученики, у вас уже начали образовываться деньги, которые вы не потратили с прошлой зарплаты, правда? Вы же ведете бюджет, знаете, сколько и куда вы тратите. Смогли потихоньку начать избавляться от кредитов и теперь видите, что в семейном бюджете остаются свободные средства. И начинаются мечты и соблазны.

Твердой рукой мы отринем все возможные варианты спустить все деньги на ветер. И ринемся по дороге инвестиций к счастливому будущему.

Скажем, мечтаете вы о том, чтобы ничего не делая, получать тысячу долларов в месяц. Возможно ли это? Да, дорогой товарищ. Миллионеры появляются и в трущобах. Да и не надо быть миллионером, чтобы этого добиться.

Начнем расчеты с конца. Если мы хотим 1000 в месяц, это 12 тыщ в год. Выберем инструмент, который с одной стороны более или менее стабилен, с другой стороны приносит хороший доход. Возьмем к примеру портфель из фондов недвижимости. 4-5% годовых в виде только дивидендов. Небольшая волатильность. Для расчетов подойдет.

4,5% годовых показывают нам, что сумма на счету для получения 12 тысяч в год должна составлять:

12 000 Х 100 / 4.5 = 266 666

Ну, для круглого счета скажем 270 тысяч. Невозможно? Посмотрим на расчеты, которые приводит нам Syfe, на картинке под постом вариант, когда вложено первоначально 25 тысяч и ежемесячное пополнение 150 долларов. Что дает в итоге сумму накоплений через 30 лет – 256 тысяч. В общем, практически там. Просто форма расчета не позволяет более тонко настроить все.

Разумеется, это идеальный вариант расчетов. Он, кстати, не учитывает рост акций. Только рост за счет дивидендов. На самом деле скорее всего не понадобится 30 лет и все произойдет быстрее. Или медленнее. Или не произойдет совсем.

Да, это не просто и не гарантировано. Только Ломбард Гарант 24 всем все гарантировал. Я нет. Я давно на свете живу. И точно знаю, как не рассчитывай, все может пойти по звезде и накрыться медной посудой по пути. Тем не менее, другого способа получать деньги, не делая ничего никто не придумал. Кто придумает, делитесь. Будем обсуждать. Но часики тикают.

​​#уроки

Большую часть своей финансовой профессиональной жизни я провожу в попытках убедить людей отложить вознаграждение на попозже. Поменять краткосрочные ожидания на долгосрочные.

Отказаться от инъекции сахара сейчас, ради правильного питания в течение всей жизни. Если хотите, часть моей работы, это убедить вас есть финансовую брокколи.

Это как бы обесценивает усилия. Что тут трудного. И я бы не сказал, что эта работа неблагодарная. Многие читатели говорят, что это очень полезно и необходимо. У кого-то открылись глаза на свою финансовую жизнь.

Но в некоторые дни это похоже на сизифов труд. Кажется, вот почти уже закатил камень на вершину горы, но он снова скатывается вниз.

А все это связано с тем, что мы пытаемся бороться с естественными инстинктами, которые человек развил за миллионы лет эволюции. Мы просто по своей биологии не приспособлены думать о долгосрочных целях, о сложных процентах и вознаграждении когда-то потом.

Вся история и культура говорит нам что синица в руке предпочтительней журавля в небе. Что не так уж и неправильно, в буквальном смысле. Но именно такой образ мышления и мешает нам.

Мы не можем совладать с желанием схватить доступный приз сейчас и оставить «будущему себе» волнения о будущем. Что и приводит к моему Сизифову камню.

Задрал с нравоучениями, скажете вы. И да, я должен говорить вам про финансы, но эту мою мысль можно легко распространить на другие сферы деятельности человека, и даже у нас в стране.

Известно, что когда долго не общаешься с каким-то государственным служащим, когда звонишь ему то первое что узнаешь, на какую должность он теперь переместился. Это уже привычное дело. А почему? Такие вопросы никто не задает. Почему чиновники путешествуют из кресла в кресло так часто? Ответ тот же. Быстрое вознаграждение. Когда всю систему управления перетряхивают раз в два-три года, разумеется, никто не станет думать о долгосрочных целях. Нужно сделать что-то быстрое, может быть даже результативное, но быстрое. Чтобы успеть ухватить кусочек успеха. Те-же самые инстинкты. Долгосрочные планы не работают. До их исполнения никто не доживает в профессиональном плане. И смотрите, к чему нас приводит такая политика.

Мы же как инвесторы можем быть уверены, что все, что мы делаем, делается для нас же. Для нашей семьи. Для нашего блага. Мы можем и должны строить долгосрочные планы, потому что с должности матери, отца, мужа и жены никто нас не сместит высоким указом.

Поэтому, стройте долгосрочные планы. Не волнуйтесь о краткосрочных потерях или выигрышах. Мы с вами начинаем забег на 20-30-40 лет. Это долго. Для многих это дольше чем они живут на свете. Это не просто. Более того, это сложно и трудно предсказуемо. Но делать это надо, хотя бы для того, чтобы противостоять инстинктам и создать здоровую финансовую жизнь.

Я раньше думал, что, когда говорят жить на ПП, это значит «пофиг, пляшем». Оказалось, не совсем так.

#образование

Хотел отметить день рождения, устроить небольшую вечеринку для своих. Но все равно получился той, с цыганами и конкурсами. Не самая лучшая идея, приглашать в гости тамаду и музыкантов. После третьей, они забывают, что они гости и начинают работать. Если человек любит свое дело, его нипочем не остановить даже дружеской попойкой. А если человек хочет петь, то даже профессиональный тамада может не успеть отобрать у него микрофон. Соседи, вешайтесь подонки.

Ну так вот, кто-то успевает, а кто-то нет. Но сегодня я вам расскажу, почему в инвестициях это не очень важно.

Все знают о биткойне, не все понимают, что это такое. Все знают, что когда-то он стоил меньше доллара, а когда-то больше 60 тысяч зеленых. И конечно кусают локти, что не успели. Можно не расстраиваться так сильно. С 60 тыс биткойн упал до 30, и скажите же, хорошо, что вы не зашли на пике. Для нас, долгосрочных инвесторов такой инструмент пока представляется слишком нестабильным. А вот технология, на которой построен биткойн должна нас интересовать гораздо больше. Блокчейн, или система децентрализованных распределенных реестров, это та штука, которая уже навсегда останется с нами (в отличие от биткойна, который может и пропасть через год-два).

Блокчейн позволяет очень многое и самое главное, сохраняет записи обо всех действиях в сети, которые не могут быть откорректированы никем поодиночке. Только всеми участниками сделки сразу. И в этом прелесть технологии. Допустим пришли вы страховаться от несчастного случая (не буду спрашивать, кто из читателей застрахован хоть от чего-то кроме автостраховки, потому что гарантированно – ноль человек). Заключается контракт, в котором прописаны условия, если в систему будет загружен отчет из клиники, в котором сказано, что с вами случился несчастный случай, то вы автоматически получаете положенную вам выплату. После заключения контракта страховая компания не сможет изменить его условия и сказать, что у вас сломалась не та кость, или что ваш случай был каким-то не таким. Смарт-контракт не позволит этого сделать без вашего согласия.

Так вот, эта технология останется. И будет развиваться. На самом деле она уже применяется несмотря на то, что существует чуть больше 10 лет. И если мы, консервативные инвесторы хотим поучаствовать в гонках блокчейн технологий, но не очень хотим следить за курсом биткойна и седеть на полголовы каждые пару месяцев, мы можем купить традиционные, старые добрые компании, которые по тяжелой занимаются этими технологиями.

NVIDIA (NVDA)
Ведущий производитель графических процессоров, которые используются не только в автономных автомобилях, играх и искусственном интеллекте, но также являются ключевым компонентом в майнинге криптовалют. (поэтому твой новый игровой комп стал сильно дороже, виной тому криптофермы, которые скупают GeForce)

CME GROUP (CME)
Самая большая в мире биржа фьючерсов и опционов. И что самое интересное, единственная в мире, которая продает фьючерсы на крипту. С ростом интереса к криптовалютам, растет количество сделок с фьючерсами. А значит биржа получает свой процент.

SQUARE (SQ)
Это финтех компания с двумя основными компонентами бизнеса. Первый – платежи для малого бизнеса и второй – платформа для платежей между физическими лицами. Эта же платформа позволяет покупать и продавать криптовалюту. Только за третий квартал 2020 года было совершено сделок на 1.6 млрд. Соответственно, это значительная часть бизнеса компании. SQUARE также создала свою команду крипто-разработчиков у которых есть несколько перспективных проектов.

IBM (IBM)
Хотя и показатели компании за последние годы не очень впечатляют, IBM создал отдельное подразделение IBM Blockchain, которое уже представило работающие проекты совместно с Kroeger (KR), а также True Tickets и многими другими. Компания может получить значительную прибавку к росту, если блокчейн технологии начнут развиваться как все этого ожидают.

MASTERCARD (MA)
Гигант процессинга известный всем. Общемировой тренд на безналичные платежи привел к значительному росту компании. Одной из самых сложных операций для всех процессингов являются трансграничные платежи. Они по-прежнему долгие и дорогие. Mastercard создал партнёрство с блокчейн компанией R3 для разработки системы трансграничных платежей. Такая система даст значительное конкурентное преимущество компании перед другими процессингами. Также компания продвигает свою программу Крипто Карта, идею, которая позволит быстрее выводить на рынок карты, выпущенные участниками крипто-рынка.

DOCUSIGN(DOCU)
Неоспоримый лидер электронных подписей. Нетрудно понять почему это направление сейчас развивается значительно быстрее остальных. По информации DocuSign экономия компаний на каждой сделке составляет $36. Понятно, что те фирмы, которые заключают контракты тысячами, должны обратить на это внимание. Docu использует блокчейн технологии с 2015 позволяя клиентам записывать свои сделки в реестре Эфира. И роль смарт-контрактов, очевидно, будет расти.

AMAZON (AMZN)
Единственный в списке представитель нового направления блокчейн как сервис. Всем известен Амазон как магазин, не всем, Амазон Веб Сервисез, подразделение, которое вносит все бОльшую долю прибыли в общий котел компании. И внутри этого подразделения расположилась блокчейн система управляемая Амазон (Amazon Managed Blockchain). Пока доля доходов невелика, но с развитием сервисов также есть большой потенциал в том, чтобы включить блокчейн технологии в основной бизнес Амазона.

ВАЖНОЕ ЗАМЕЧАНИЕ

Ни одна из перечисленных компаний не является чистой идеей блокчейна или крипто-технологий. Технология блокчейн существует уже 10 лет и все еще находится в довольно зачаточном состоянии, по сравнению с традиционными банковскими финансами. Она может развиться довольно быстро или нет. Поэтому, возможно, хорошей идеей будет получить экспозицию на технологию, но в то же время инвестировать в надежные компании, которые имеют потенциал и без нее.

Все это не является рекомендацией, а только поводом к размышлению.

​​#образование

Один психолог проанализировал все хорошо описанные истории любви со времен Елены Троянской по Вокзал для двоих. Выявлял совместимость психотипов, заносил все в таблицы и понял, что никакой закономерности нет. Поведением женщин управляет генератор случайных цифр. И на «люблю-не люблю» больше влияют ромашки и гороскопы. Любая война за женскую верность заканчивается выпитым сердцем и ссохшейся печенью. Этот вывод он пронес через всю свою профессиональную карьеру и поэтому был очень хорошим психологом. Хоть в любви ему и не везло.

Так вот о случайностях.

Многие из вас, кто уже погрузился в мир инвестиций были шокированы поведением рынков в последние несколько дней. Объяснения могут быть очень красивыми, с графиками и умными словами. А должны быть короткими, как команда, как выстрел, потому что иначе времени на инвестиции не останется.

Даю короткое, правдивое и очень субъективное мнение, которое всех удовлетворит, а верить ему или нет – это уже ваше дело. Есть множество людей, которые говорят со стопроцентной уверенностью, у меня же эффекты Даннинга-Крюгера проявляются в такие моменты наиболее явно.

Всем конечно известна формула текущей стоимости. Она широко применяется в оценке акций, да и любой инвестиции. Вам всего лишь нужно представить себе, сколько ваша инвестиция будет приносить денег в год и разделить эту сумму на процентную ставку, которая бы вас устроила. Так как мы говорим об акции, то мы считаем, что акция будет жить вечно и будет приносить вам дивиденды вечно (никто же не открывает компанию и не выводит ее на биржу для того, чтобы закрыть через 10 лет). ОК, так что принимаем, что любая акция – это вечный двигатель, который делает деньги. И по формуле, мы можем понять, сколько она должна стоить.

Например, вы купили акции банка. Они платят 40 долларов дивидендов в год. И доходность, которая вам бы подошла, составляет скажем 4% годовых. Соответственно делим 40 на 0.04 и получаем 1000 долларов. Значит, если акция стоит меньше 1000 долларов, вы готовы ее купить.

Но тут в прошедшую среду выступает Джером Иванович Пауэл, директор Фед.Резерва США и говорит, что инфляция немного быстрее разгоняется, чем мы ожидали. И возможно, мы будем поднимать базовую процентную ставку со временем. И в этот момент, наша формула изменилась (ну как наша, всехтная формула изменилась).

Все инвесторы почесали репу и сказали. Акция – это рискованная же тема, как ни крути. Если сейчас облигации правительства США платят (допустим) 0.5% годовых. А высокодоходные облигации соответственно 2.5%-4% годовых, а в будущем, когда ФедРезерв поднимет ставки, гос облигации будут скажем 1.5% годовых, а облигации хороших компаний станут 4-5-6%, зачем мы будем покупать акцию с доходностью 4? Мы теперь хотим доходность ну минимум 6% годовых.

Пересчитайте формулу с теми же условиями, но уже с 6% в знаменателе? Внезапно, желаемая стоимость акции стала не 1000 а всего 666 долларов. А это, на минуточку, падение желаемой цены на 33%.

И вот именно поэтому, гражданин Пауэл ООООчень осторожен в своих высказываниях. Даже намек на будущие (через полтора года) изменения может обрушить рынок.

А вы говорите бутылка Кока-Колы в руках Роналдо повлияла на стоимость акций. На самом деле Кока-Кола просто выплатила дивиденды в день выступления Роналдо. И открылась дивидендным гэпом. Учим теорию, не поддаемся на слухи и вбросы. Всем добра!

​​#образование

Раньше в городе была специальная клиника для хомяков. Частная, маленькая и очень непубличная. Никакой рекламы. Родители хомяков передавали явочный адрес из уст в уста. И никогда не брали в нее с собой детей. Клиника была уникальна. Доктора все гении, што там твой Хаус. Приносишь туда хомяка c воспалением легких, переехатого камазом и простреленного насквозь. А назавтра забираешь его здорового и веселого. Так же весело грызет прутья клетки по ночам и не отзывается на свое имя. Значит точно он.

Так вот, многие инвесторы склонны к иллюзиям и самообману. И это часто играет с ними неприятные шутки. Разберем основные ошибки инвесторов и подумаем, как бы нам избавиться от этих грехов. Ну или хотя бы распознать их в зародыше.

Ретроспективное Искажение (или «я так и знал!»)

РИ заставляет вас верить в то, что вы знали о событии, до того, как оно произошло. Все родители подвержены такому искажению, они всегда повторяли вам в детстве «а я тебе говорил». Все инвесторы, которые открыли демо-аккаунт у брокера и торгуют без денег, считают, что познали мир, биржа лежит у их ног, и вот теперь, можно закидывать заветную тыщу на реальный счет. Тыща сливается за неделю, и становится немного неудобно жить с разорванным мозгом (когнитивный диссонанс).

Лечение от этого недуга простое. Если вы двинулись по стезе выбора отдельных акций или узконаправленных ETF, ведите журнал. Объясните себе будущему, что вас побудило закупить эту позицию на всю котлету и постарайтесь не выглядеть идиотом перед самим собой через 3-6 месяцев (не всегда получится). Большая часть прогнозов не сбудется и вы станете более осторожным.

Искажение подтверждения

Никогда не замечали, что если вас заинтересовал какой-то вопрос, то вы будете натыкаться на него постоянно. Вот раньше вы не задумывались о породах собак, но тут дети стали ныть, что хотят собаку, и внезапно вы увидели ветеринарную клинику прямо возле дома, а напротив офиса – магазин товаров для животных. А приятель рассказывает в курилке как он охотится с собакой. И коллега на работе показывает фоточки щенка.

Таким же образом работает ваше убеждение в каком-то вопросе. Простой пример, который у всех на слуху. Вакцинация. Если вы за, вы будете смеяться над доводами антиваксеров и внимательно читать научные статьи, чтобы убедиться в том, что вы правы. Если вы против, все что вам говорят положительного о вакцинации вы будете считать кознями врагов, и наоборот, с жадностью зачитываться статьями о том, как кто-то где-то умер после прививки.

Вы будете пропускать мимо ушей доводы, которые противоречат вашей точке зрения и запоминать те, которые вашу точку зрения подтверждают. Это «искажение подтверждения». И оно очень плохо влияет на инвесторов. Прямо бьет рублем прямо по голове.

Лечение: постарайтесь стать нейтральным в вопросе инвестиций. Слушайте доводы обеих сторон и изучайте интересующий вас вопрос со всех точек зрения (метод Шерлока Холмса, кто знаком, кто не знаком, почитайте). Делайте выводы исходя из фактов, а не подгоняйте факты под выводы, которые вы уже сделали.

Продолжение завтра…

​​#уроки

Продолжаем. Вчера вы узнали, что у вас два тяжелых заболевания инвестора. Мама дорогая, папа космонавт! Что-же делать, как теперь быть? Ну штош, теперь-то что фифу топорщить. Добьем пациента новыми диагнозами!

Привязанность (ты чо, брат, я сам за 10 брал)

Распространенный недуг инвесторов. Не смертельный, но часто портит жизнь. Суть заболевания – привязанность к определенной цене актива. Это может быть цена покупки квартиры или акции, или недавний скачок цены, который отложился в памяти. И если цены пошли вниз, вы помните эту пиковую цену и никак не можете ее забыть.

Инвестор, который купил акцию по 50 и она упала до 35 будет ждать и не продавать, надеясь, что цена вернется к прибыли. Тогда как компания, возможно, упустила очень перспективный контракт, который был заложен в цену и улучшения ситуации не предвидится. Состояние бизнеса, часть которого вы купили, гораздо важнее, чем сама цена акции.

То же самое относится к инвестиционным квартирам, которые все так любят покупать. Квартира стоит ровно столько, сколько за нее готовы заплатить. Независимо от того, за сколько вы ее купили и о чем вы мечтали в этот момент.

Лечение: будьте реалистами. Если цена падает, она падает не просто так. Есть причины. Изучите их. Если ваш тезис для инвестиций сохранился, держитесь. Если что-то изменилось, продайте и переживите потерю.

Эвристика доступности (не посидел на дорожку и в аварию попал)

Это искажение вызвано особенностью мозга искать параллельные ситуации и похожие примеры. На самом деле вызвано ленностью наших мозгов. Если похожая ситуация уже происходила, и привела к определенным результатам, то и думать не надо, в этой ситуации все будет так-же.

Механизм прост до отвращения. И как все простые решения – не всегда ведет к выигрышным стратегиям. Если большая часть акций после выплаты дивидендов падает на сумму дивиденда, значит все акции ведут себя так же. Что есть не только не всегда, но и вообще неправильно. Компания вместе с дивидендами может объявить и какие-то позитивные новости, что приведет к росту цены.

Лечение: не создавайте систему, там, где ее нет. Все движения на рынке случайны. Навряд ли у вас, как у рядового инвестора есть доступ к инсайдерской информации. Поэтому рынок всегда знает больше, чем вы. И движется в случайном направлении. Это слегка упорядоченный хаос.
Иллюзия контроля (зуб даю)

Люди часто переоценивают свою способность контролировать абсолютно случайные вещи. Лотерея, необоснованная надежда на рост или падение цены на следующий день, приметы и т.д.

Это искажение вызывает стресс, так как вы предсказали для себя какую-то последовательность действий, а она не происходит. И вы корите себя за неправильное решение.

Инвестиции – это работа с вероятностями. Вероятность, что рынок будет расти в долгосрочном периоде выше, чем вероятность его падения. Но при этом, вы не можете контролировать рынок и предсказать его движение на завтра. Вы можете контролировать только себя и свои реакции.

Лечение: come what may. Смиритесь. Мы можем надеяться, но не можем получить никаких гарантий.

​​#образование

Сегодня в Ташкенте +35. Я плавлюсь от жары, а местные говорят, что нормально же, прохладно даже. Для них если кеды к асфальту просто слегка прилипают – то это нормальная погода. А если наступил, и подошва зашипела и ботинок сам снимается с ноги, то да, надо пойти зеленого чаю попить, как-то резко потеплело, штоле.

Но в среднем, + 35 это ок. И говорить будем об усреднении.

Всех напрягает, когда цена на инструмент начинает двигаться вверх или вниз. Что делать? Покупать по цене выше? Ждать, когда цена упадет? Сегодня посчитаем, что происходит при движении и покупках.

Усреднение вверх

Допустим вы покупаете 100 акций компании по 25. Заплатили в общем 2500.

На следующий день, цена вырастает до 30 и вы покупаете еще 100 акций. Платите за них 3000 и владеете 200 штуками акций, заплатив за них 5500. То есть средняя цена каждой акции – 27,5.

На следующий день цена акции снова вырастает до 35 и вы покупаете еще 100 штук. Платите 3500. Теперь у вас 300 акций, цена вашего пакета 10500, но заплатили вы за него 9000. То есть каждая акция в пакете обошлась вам в 30.

Как видите, средняя цена покупки при таком движении повышается. Поэтому такой метод покупки называется усреднение вверх. При этом, чем раньше вы начали этот маневр, тем ниже будет средняя цена, которую вы заплатили (помните правило, время на рынке важнее чем подгадывание правильного времени для входа в рынок).

Преимущества такого движения: если вы уверены в том инструменте, который покупаете, ваша уверенность будет окупаться. Так как средняя цена вашей покупки всегда будет ниже текущей.

Недостатки движения: разумеется, всегда есть риск заплатить слишком много за этот инструмент. Если обстоятельства изменятся, и цена начнет падать, ваша покупка окажется слишком дорогой.

Усреднение вниз

Как вы уже поняли, противоположное движение. Покупка акций или других инструментов на падении. Ваша средняя цена покупки в таком случае всегда будет выше текущей цены, пока цена инструмента падает. Но покупаем то мы не потому, что ожидаем постоянного падения цены, а потому как раз, что ждем роста. И когда он придет, ваша средняя цена покупки окажется очень кстати.

Такие покупки характерны для внезапных резких провалов цены, когда компания, например объявила плохие результаты за квартал. Или, для долгосрочных инвесторов, когда компания приобретает какие-то дорогостоящие активы и ее капитал расходуется на покупку. Инвесторы, которые хотели получить высокие дивиденды разочарованы и продают. Цена падает. Долгосрочный инвестор, ожидающий увеличения прибыли компании через 2-3 года, когда вложения окупятся, подбирает акции на снижении.

Недостатки: работает только когда фундаментальные показатели компании в порядке и цена падает без долгосрочных причин.

Преимущества: трудно пропустить распродажу. Если инвестор верит в результативность компании в долгосрочном периоде, то почему не получить удовольствие и не прикупить подешевле. Это снижает риски в будущем, так как вы усреднили вниз свою цену покупки и при возвращении к прежним уровням, вы будете в плюсе раньше, чем те, кто не докупился.

Сколько людей – столько стратегий. В Ташкенте все хвалятся своим пловом. Я уже устал его есть. На мой взгляд хороший плов везде хороший. Но какой-то гигантской разницы я не почувствовал. Но надо хвалить всех поваров. И находить преимущество в каждом уникальном одинаковом среднем плове.

Всем привет. Прошу прощения у тех, кто ждал постов как обычно с утра. Я приболел и поездка в Ташкент оказалась не самой простой. Написанных постов нет, а написать нет сил 🙈 так что будет небольшой перерыв. Не скучайте.

​​#образование

Узбеки – хорошие люди, просто не давайте им себя кормить. Начнете вы со знаменитого центра плова. Порция 400 граммов, ну и там салатики-малатики, кто на них обращает внимание. Зайдет разговор о разных видах плова, и вы не заметили, а уже переместились в подпольное заведение, где только что открыли казан. А все ташкентцы точно знают когда открывают казаны с пловом в разных местах города. И вот вы едите какой-то другой плов, вокруг причмокивают и говорят, что ах, вот этот то плов совсем не такой, он и вовсе замечательный. Ачучук-мачучук прилагается. Вы закончили обед, но оказывается уже начался ужин и поспели манты. Не мАнты, а мантЫ, как оказалось. И они, конечно, совсем не такие как дома.

Некоторые гости не привыкли к таким кулинарным изыскам. Однажды гость упал головой вниз под стол, уснул в процессе, организм не выдержал и ушел в перезагрузку гастрономической операционной системы. Организм подняли, усадили за стол и пока шла перезагрузка, покормили двумя разными видами плова, не вмешивая в этот процесс его сознание. Сознание в этом процессе только мешает. Узбекское гостеприимство – это просто.

Так вот о простом.

В Казахстане многие распробовали систему Каспи Банка и постепенно каждый казахстанец был втянут в дегустацию финансовых продуктов этой самой дорогой компании в стране. Фишки все добавлялись и одна была лучше другой. Постепенно, разные банки научились переводить деньги по номерам телефонов клиентов, и даже давать некоторые услуги бесплатно, что всем нравилось в Каспи.

Я, в принципе, против усложнения финансовых продуктов для каждого отдельного человека, но всегда оказывается, что необходимые тебе функции раскиданы по разным банкам и сервисам и приходится собирать цепочку продуктов так, чтобы было выгодно тебе, а не банкам. Я уже не раз об этом писал и в подробностях описывал системы переводов Wise и для чего они нужны.

Теперь появился новый сервис Simply в Казахстане и его конечно нужно опробовать и приспособить под свои нужды. На самом деле я не всегда клюю на красивые завлекалки, которые публикуют в рекламах новых сервисов. Обычно это только рекламные лозунги, условия которых довольно непросто выполнить. Но в этот раз была задача, и ее удалось решить с Simply. Просто нужно было бесплатно или дешево перевести деньги брокеру Halyk Invest не имея счетов в Халык-Банке. (счет пришлось завести)

Simply решает вопрос перевода с карты на карту бесплатно. Регистрируетесь в Simply, пополняете его с одной карты и переводите на другую свою карту, все бесплатно. Все карты могут быть виртуальными. Именно это и есть главная фишка. И для этого я завел сервис.

Ну, конечно, нужно изучить остальные плюшки. Большая часть из них признана негодными. Но так как я был за границей и еще в сознании до плова, одна мысль сохранилась у меня в голове. К сервису можно привязать карту Visa Platinum. Карта сама по себе премиальная, у нее много функций, большая часть из которых не работает или работает сложно. Например, страховка при путешествиях – надо оплатить сначала билеты и жилье этой картой. И тогда вы (наверное) будете застрахованы от отмены или опоздания рейса. Я не тестил. Может кто-то попробует и поделится.

Плюшка, которая мне понравилась – это 10% бонусов на покупки в duty-free магазинах. Я тот еще алкоголик, а за полтора года пандемии, бар в доме поопустел и я собирался устроить серьезный набег на алкашный отдел в аэропорту. Все получилось. Привязываете карту к Apple Pay (Samsung и Garmin тоже должны работать, у меня нет ничего из этого, так что эксперимент ставился на телефоне жены). Бонусы упали, как и было заявлено. Кстати, бонусы падают так называемыми токенами. И курс их может изменяться по усмотрению Simply. Пока он 1.1 к тенге. То есть вы получаете не 10, а 11%. Такие же бонусы работают на зоомагазины (странный выбор категории, но у кого в доме живет большая скотинка, те порадуются, я знаю).

И да, счет в Халке я пополнил. А вот перевод из ХалкБанка в ХалкИнвест стоил 200 тенге. Ну как после этого любить традиционные банки?

​​#уроки

Когда я был в Узбекистане и встречался там с разными важными и обычными людьми меня не покидало ощущение неправильности. Вот смотрю я на Ташкентскую улицу, чистую, причесанную с газончиками и цветочками и мне прям нравится вид. А узбеки пренебрежительно отзываются о своих улицах. И о Ташкенте. И об Узбекистане в целом. И упаси бог о правительстве и о даже о Том-Кого-Нельзя-Называть. Причем все они или контр-разведчики или государственные служащие. Не знаю, как так подобрались. Наверное, климат повлиял. Говорят, вот раньше было лучше. И зеленее. И лучше. А сейчас все совсем не так. Все лучшее куда-то вытекло. И зелень погнулась. А сами красиво так трескают свой умопомрачительный плов. А потом едят дыню. Или арбуз. И поверьте, таких дынь и арбузов в Астане не найдешь. Не раньше и не сейчас. И плов такой тоже сложно найти, хоть я и не специалист.

Так вот, о том, чего мы не ценим.

Не раз и не два писал я вам други мои и подруги о том, что деньги надобно экономить со всех сил. В кредиты не влезать. В долг никому не давать. И зарабатывать побольше. Но вот все методы вы испробовали и все знаете, но денег все равно как не было, так и нет. Что делать?! Спаси Алекс, расскажи миленький. И сидим, и ждем, что гуру расскажет умного. А сами от нечего делать уцепились за вторичные половые признаки, женщины за вязание, мужики за игрушку в компе.

Так вот жеж, они! Деньги то! Митя Хрусталев из Вечернего Урганта вяжет шапочки и продает их. А у него, наверное, денег немного больше, чем у вас. А он вяжет и продает. И делает еще деньги.

Еще мне дети рассказывали, что живут на свете люди, которые зарабатывают стрелялками в компьютерные игры. Я не верю в эти истории. Мне инопланетяне ближе и встречаются они, по-моему, чаще.

Но я знаю некоторые истории, вот прям из первых рук, непосредственно из моих.

Например, когда я уже работал давно, и зарплату имел совсем неплохую, бросил я курить и перешел на вейп. Только такого слова в те времена еще не придумали. И значить, так это понравилось мне что можно бросить курить, но продолжать курить, что стал я всем рассказывать, как это прикольно. Народ стал втягиваться. И как-то незаметно образовалась вокруг меня компания людей, которым надо было все эти расходники, железки, жидкости и т. д. А заказывалось это все из Китая тогда. И тренд только-только начинался.

Посоветовался я со своей дражайшей, испросил разрешения, да и закупил первую партию всякой фигни на 200 баксов, с расчетом что если не раскупят, то я сам скурю за год. Раскупили за неделю. И я заказал следующую партию и сел читать как открывать интернет-магазин. Да так увлекся, что иногда до 4 утра сидел за компьютером офигевая от того, чего люди напридумывали чтобы разные вещи задорого соотечественникам впаривать. Три месяца у меня ушло на то, чтобы на коленке нарисовать магазин и запустить его. С оплатой картами. С доставкой курьером по городу. С доставкой по всему Казахстану наложенным платежом. В 2012 году. Скажете пхех, щас все магазины такие. Да, но тогда до 2020 карантинного года было еще 8 лет.

Через пять лет мы продавали товара на миллион тенге в месяц. Работала только семья. Процентов 40 из этого оборота были чистой прибылью. Когда рынок стал заполняться более профессиональными игроками и продавцами, а наше правительство по-прежнему не могло определиться разрешать или запрещать – мы закрыли магазин. За пять лет мы заработали около 30 тыс долларов работая по часу в день после работ (у кого были) и школы (у кого была).

Вот так мы делали деньги из воздуха. И вы тоже сможете. Нужно только отбросить стереотипы о том, что директор днем, не может быть курьером вечером.

А когда-нибудь я расскажу вам историю о том, как мы попали в необычную для нас компанию. И хорошо вроде сидели. Драка началась, когда кто-то сказал, что семантика этюдности в прозе Пришвина неоднозначна.

​​#уроки

Один азиатский начальник, каждый раз после трудного рабочего дня выходил из кабинета и громко объявлял «жопиздан!». И шел домой. Все сотрудники каждый раз пугались. И только переводчица тихо шептала про себя «job is done».

Так вот о культурных различиях.

В Австралии вчера закончился финансовый год. Пресса полна статей «прощай старый год» и «здравствуй новый год», все как мы любим. Глупая, конечно, привычка праздновать оборот небесного тела вокруг звезды. Ну ладно, традиции, надо так надо.

Когда тебе напоминают о таких событиях, всегда вспоминается история. Мелькают люди, лица, события. И все чаще приходишь к выводу, что время стало двигаться как-то быстрее. Первые акции я купил в 2012 году. Страшно подумать, но уже прошло 9 лет. А кажется, что вчера. Бывали плохие годы, бывали хорошие годы. Но на самом деле, концентрироваться надо не на результате года. Мы долгосрочные инвесторы и наш успех измеряется не днями, месяцами и даже не годами. Есть процесс инвестирования и это самое важное. Заработал, сохранил и не потратил, инвестировал. Оторвал лист месяца в календаре – повторил.

И этот процесс и есть самое главное в инвестициях. Не «горячие акции» или мемы с Reddit. Не схемы быстрого обогащения «мы заплатим вам 30% в месяц». Не «самые прибыльные акции прошлого года» и даже не крипта. Мы покупаем рынки целиком. Мы верим в силу человечества и ненасытную жажду богатства. А значит каждый бизнесмен, работающий в мире, создаст добавочную стоимость, которая отразится в цене акций. И мы получим часть этой стоимости. Все просто. Это вам не крипто-код в компьютере. Мы вкладываем деньги в реальные, существующие бизнесы, которые двигают вперед всю экономику человечества.

Когда в Казахстане наступит новый год, все станут давать себе и другим обещания. И наша пресса будет полна гороскопов, предсказаний и анализа рынков. И тогда будет не до моего скромного блога. Поэтому, почему бы не дать обещания самому себе в день начала нового финансового года в Австралии.

Вот мой список из 10 обещаний:
1. Я буду тратить меньше, чем я зарабатываю.
2. Я буду откладывать деньги «на черный день», чтобы неожиданное событие мне не помешало в моих долгосрочных инвестициях.
3. Я выплачу все долги по кредитам и буду тратить с кредитной карты только ту сумму, которую могу покрыть одним платежом до истечения льготного периода.
4. Я буду инвестировать деньги, которые мне не понадобятся в ближайшие 7-10 лет.
5. Я буду изучать финансы и буду лучше контролировать свое финансовое будущее.
6. Я буду инвестировать в компании, которые производят реальный продукт и не стану обращать внимания на хайпы, крипты, пирамиды и иже с ними, аминь.
7. Я долгосрочный инвестор и никакой шум в прессе не заставит меня свернуть с пути.
8. Я всегда буду помнить, что рынок реагирует на все события сильнее чем следует. Это не помешает мне придерживаться выбранной стратегии.
9. Я знаю, что будут падения. И я буду рассматривать это как возможность покупки на распродаже.
10. Рынок будет предлагать мне цены (быть моим слугой) а не диктовать мне мое настроение и действия (быть моим хозяином).

Пришел сосед посмотреть нашу квартиру. Говорит, хочет купить трешку бабушке. Потому что бабушка сказала, что будет так. Поэтому вот вам бонусное, одиннадцатое обещание:

11. Не давайте никому (НИКОМУ) ничего решать за вас. Особенно в отношении денег.

​​#образование

Мне все труднее определять для какой рубрики я пишу. Ну ладно, это мысли вслух.

Наш сантехник, по прозвищу Сиреневый Туман всегда ходит с двумя сумками. Они его уравновешивают. Без них он боится навсегда завалиться набок. Трезвым он не работает. Есть что-то фальшивое в трезвых сантехниках. Но смесители меняет с закрытыми глазами. Иногда не снимая сумок и находя инструменты в карманах наощупь.

Так вот о трезвости.

Я много говорил о финансовой независимости. Но сегодня я хочу предложить вам немного протрезветь и перестать мечтать о холодном шабли на берегу теплого океана. Финансовая независимость – это гораздо сложнее, чем вы могли подумать. Когда я задумался о последствиях – я думал у меня разбилась мечта.

Когда мне разбивают мечту с утра, я потом весь день молчу. Думаю. А один мой друг в такие моменты вспоминает истории о любви. Однажды он встретил женщину с огромной попой. Он влюбился в эту попу на всю жизнь. Не было в этой попе изъянов. Кроме одного – хозяйка попы была холодна. Лузгала семечки во время секса. Две жены сменил – а былое не отпускает. Несчастная у него началась жизнь после этого.

Так вот, я предлагаю вам думать перед тем, как кидаться в неизведанное и влюбляться в мечту.

На самом деле достичь ФН не так трудно, как многие думают. Это двусторонняя дорога, исходя из определения. ФН – это капитал или доход, который полностью покрывает ваши базовые расходы. Обратите внимание на последние слова. БАЗОВЫЕ РАСХОДЫ. Это не ваши хотелки, это ваши потребности. Что вам мешает эти расходы сократить до такого минимума, что ваш текущий капитал покроет ваши расходы на всю оставшуюся жизнь? Это не сложно, мне например нужно просто прокричать в лицо своим детям талак, талак, талак и можно улетать в тропический рассвет к теплому морю и ледяному дайкири.

Так давайте представим себе, что вы уже достигли той самой пресловутой независимости. Большая часть людей не может себе представить жизнь после этого. Ну, то есть какие-то общие бредовые идеи, типа путешествовать, проводить больше времени дома с детьми, выучить английский, получить второе высшее и т.д. И также большая часть людей верит в то, что необходимость ходить на работу не дает им этого сделать. Но давайте отвечать прямо на поставленные вопросы. Люди, которые хотят выучить английский, просто берут и учат. Я, к слову, учу немецкий уже 700 дней. Результатов нет. Но я учу. И нас, доморощенных полиглотов ничто не может остановить и деньги тут ни при чем. Люди, которые хотят проводить больше времени с семьей, не херачат работу по 16 часов в день, а выбирают другую, когда в 17.00 они дома и могут видеть своих детей. Ну дальше вы поняли.

Чтобы достичь того, что вы хотите, нужно понимать, чего вы хотите на самом деле. В деталях, в частностях, в мелочах. И деньги являются инструментом, а не целью. И вот об этом эта статья.

Я говорил об этом в самом начале своего тележного пути, можете перемотать к началу и почитать. Я говорю об этом еще раз. ПЕРЕД ТЕМ как начинать думать о деньгах ПОДУМАЙТЕ ЗАЧЕМ. Потому что вы можете оказаться в ситуации когда деньги есть, а делать нечего и хоть вешайся. И на самом деле, я знал немало людей, которые оказавшись в такой ситуации ну, не вешались конечно, а просто очень быстро угасали. Просто потому что «а зачем?».

Знаю, многие смеются, вас богатых не понять. Но вы можете в комментариях хотя бы попробовать описать свою жизнь в условиях финансовой независимости.

А я расскажу вам завтра свою историю, посмеемся вместе.