Отправляем ребенка учиться
Взрослые дети обычно просят выделить некую сумму в счет будущих учебных побед. Они доросли до невероятных трат. Кусок мяса и листик салата в день (или просто салат вегетарианцам) стоят необычных денег вдали от дома. За 500-600 евро в месяц дети готовы уважать меня как отца и как личность.
Но на этом ваши родительские обязанности не заканчиваются. Что еще вы можете сделать для ребенка, отправляющегося в дальние края? Вы можете выдать 4 вещи: Счета, карты, Страховка и Совет.
Откройте молодому человеку счет в банке. Постарайтесь найти такой, за который не нужно платить ежемесячных взносов. (Я знаю, в Казахстане и России – большинство счетов бесплатные, но это скорее исключение во всем остальном мире).
Кредитные или дебетные карты. Решение нужно принять вам, как родителям. С одной стороны дебетная карта безопасна, вы можете быть уверены, что к вам не придет коллектор из банка извещая вас о том, что ваше дитятко задолжало годовой бюджет Гамбии. С другой стороны кредитная карта в «домашнем» или «иностранном» банке позволит начать строить кредитную историю. Возможно, это пригодится в будущем при покупке первого дома или оформления другого кредита нидайбох.
Можно на первое время выдать чаду карту, привязанную к вашему счету. Это решение не идеально, так как вы видите все транзакции и это может напрягать нового студента. С другой стороны, ребенок никогда не останется без денег.
Страховка. Это больше нужно вам как родителям. Застрахуйте ребенка на медицину, и если дитё снимает жилье – страховка арендатора будет нелишней во многих странах, особенно в США и Австралии.
Совет. Самое важное в этом списке и главный совет никак не связан с финансами. Постарайтесь донести до ребенка одну мысль: если что-то идет не так, это нужно обсудить с вами как можно раньше. Пообещайте, что не будет никаких наказаний, никаких последствий (хотя это и не так) но заставьте ребенка позвонить вам ПЕРЕД принятием каких-то потенциально важных решений. Тогда все остальное будет вам не страшно.
И да, если вы не научили тинейджера обращаться с деньгами заранее, вы можете сделать это сейчас. Сначала переводите ему деньги на пару недель, потом на месяц, потом на семестр и т.д. Он научится. Хоть и не сразу.
Терпения вам, родители.
Взрослые дети обычно просят выделить некую сумму в счет будущих учебных побед. Они доросли до невероятных трат. Кусок мяса и листик салата в день (или просто салат вегетарианцам) стоят необычных денег вдали от дома. За 500-600 евро в месяц дети готовы уважать меня как отца и как личность.
Но на этом ваши родительские обязанности не заканчиваются. Что еще вы можете сделать для ребенка, отправляющегося в дальние края? Вы можете выдать 4 вещи: Счета, карты, Страховка и Совет.
Откройте молодому человеку счет в банке. Постарайтесь найти такой, за который не нужно платить ежемесячных взносов. (Я знаю, в Казахстане и России – большинство счетов бесплатные, но это скорее исключение во всем остальном мире).
Кредитные или дебетные карты. Решение нужно принять вам, как родителям. С одной стороны дебетная карта безопасна, вы можете быть уверены, что к вам не придет коллектор из банка извещая вас о том, что ваше дитятко задолжало годовой бюджет Гамбии. С другой стороны кредитная карта в «домашнем» или «иностранном» банке позволит начать строить кредитную историю. Возможно, это пригодится в будущем при покупке первого дома или оформления другого кредита нидайбох.
Можно на первое время выдать чаду карту, привязанную к вашему счету. Это решение не идеально, так как вы видите все транзакции и это может напрягать нового студента. С другой стороны, ребенок никогда не останется без денег.
Страховка. Это больше нужно вам как родителям. Застрахуйте ребенка на медицину, и если дитё снимает жилье – страховка арендатора будет нелишней во многих странах, особенно в США и Австралии.
Совет. Самое важное в этом списке и главный совет никак не связан с финансами. Постарайтесь донести до ребенка одну мысль: если что-то идет не так, это нужно обсудить с вами как можно раньше. Пообещайте, что не будет никаких наказаний, никаких последствий (хотя это и не так) но заставьте ребенка позвонить вам ПЕРЕД принятием каких-то потенциально важных решений. Тогда все остальное будет вам не страшно.
И да, если вы не научили тинейджера обращаться с деньгами заранее, вы можете сделать это сейчас. Сначала переводите ему деньги на пару недель, потом на месяц, потом на семестр и т.д. Он научится. Хоть и не сразу.
Терпения вам, родители.
Развод
Как-то в один год началась эпидемия разводов. Пострадали десятки ни в чем не повинных мужчин и женщин. Без повода, объявления войны или предварительных провокаций их партнеры стали уходить в туман с котомкой на плече. А кто-то и со всеми богатствами семьи сбегал. Раньше для ощущения новизны женщинам хватало перестановки мебели, мужчинам новых кружевных чулков на жене. А в этот год всем захотелось порвать пуповину.
Но, как и все в этой жизни, тот год закончился. А если он внезапно начался у вас, вот что вам нужно обдумать и сделать:
В первую очередь оставайтесь людьми. Но будьте осторожны и внимательны.
Сделайте инвентаризацию: все счета, недвижимость, машины, предметы искусства. Все что имеет ценность – должно быть в списке. Нужно не забыть про долги (кредиты, рассрочки, займы родственников). Не сбрасывайте со счетов возможность, что ваш партнер скрывает какие-то активы.
Разделите финансы. У кого нет счетов – заведите. Заведите свои собственные кредитные или дебетные карты. Но в то же время убедитесь, что все регулярные счета оплачиваются тем или иным образом. Коммуналка, рассрочки, кредитные платежи – все это может очень быстро накапливаться и превращаться в снежный ком долгов. Старайтесь этого избежать.
Адвокат по разводам имеет смысл только если вы говорите о довольно больших активах и если все осложнено бизнесом одного или обоих супругов. Если вам не нужно делить корпорацию, завод, порт и разговор идет только о том, кому достанется пианино, а кому собака – постарайтесь обойтись без юристов.
Избегайте ненужных споров. Время для претензий и обвинений ушло. Вы уже в другой фазе отношений. И это тоже отношения. Оставайтесь цивилизованными людьми и вы пройдете этот этап с более здоровыми нервами и скорее всего потеряете меньше в финансовом плане.
Особенно важно сохранять цивилизованность и человечность если у вас есть дети. Представьте себе многие годы, когда вам нужно будет принимать совместные с партнером решения относительно детей и договариваться о многих вещах (вас задержали на работе, вы не можете вовремя забрать детей и т.д.) Сохранить разумный уровень взаимодействия очень важно на этом этапе.
Как-то в один год началась эпидемия разводов. Пострадали десятки ни в чем не повинных мужчин и женщин. Без повода, объявления войны или предварительных провокаций их партнеры стали уходить в туман с котомкой на плече. А кто-то и со всеми богатствами семьи сбегал. Раньше для ощущения новизны женщинам хватало перестановки мебели, мужчинам новых кружевных чулков на жене. А в этот год всем захотелось порвать пуповину.
Но, как и все в этой жизни, тот год закончился. А если он внезапно начался у вас, вот что вам нужно обдумать и сделать:
В первую очередь оставайтесь людьми. Но будьте осторожны и внимательны.
Сделайте инвентаризацию: все счета, недвижимость, машины, предметы искусства. Все что имеет ценность – должно быть в списке. Нужно не забыть про долги (кредиты, рассрочки, займы родственников). Не сбрасывайте со счетов возможность, что ваш партнер скрывает какие-то активы.
Разделите финансы. У кого нет счетов – заведите. Заведите свои собственные кредитные или дебетные карты. Но в то же время убедитесь, что все регулярные счета оплачиваются тем или иным образом. Коммуналка, рассрочки, кредитные платежи – все это может очень быстро накапливаться и превращаться в снежный ком долгов. Старайтесь этого избежать.
Адвокат по разводам имеет смысл только если вы говорите о довольно больших активах и если все осложнено бизнесом одного или обоих супругов. Если вам не нужно делить корпорацию, завод, порт и разговор идет только о том, кому достанется пианино, а кому собака – постарайтесь обойтись без юристов.
Избегайте ненужных споров. Время для претензий и обвинений ушло. Вы уже в другой фазе отношений. И это тоже отношения. Оставайтесь цивилизованными людьми и вы пройдете этот этап с более здоровыми нервами и скорее всего потеряете меньше в финансовом плане.
Особенно важно сохранять цивилизованность и человечность если у вас есть дети. Представьте себе многие годы, когда вам нужно будет принимать совместные с партнером решения относительно детей и договариваться о многих вещах (вас задержали на работе, вы не можете вовремя забрать детей и т.д.) Сохранить разумный уровень взаимодействия очень важно на этом этапе.
Раздел активов.
Знавал я одного психотерапевта. Нет-нет, он не из этих, новых. Не практиковал ни личностного роста, ни дыхания маткой, которой у него не было, ни просветляющей схимы, ни тем более каббалы с алхимией. Слава шла впереди него и девицы, усаживаясь в кресло готовы были уже выжать из себя все до последней капли. За один только семинар по трансовым модальностям Сева вылечил три тика, четыре анорексии, спас два брака, а один развалил, избавив супругов от ненужных страданий.
Так вот, поговорим о разделе активов.
При разводе, вы должны иметь возможность сохранить все то, что было у вас до брака плюс личные вещи плюс все, что вам подарено. Все остальное зависит от конкретных обстоятельств, но обычно, в наших широтах, все совместное имущество (приобретенное в браке) делится пополам. На что еще надо обратить внимание?
Совместные кредиты. Это тоже общее имущество. Хоть и отрицательное. Вы не можете полагаться на то, что ваш партнер будет исправно выплачивать свою часть. Лучше закрыть кредиты во время процедуры развода, либо оставить их у одного и партнеров.
Решите, что из имущества вы хотите оставить себе. Кто-то хочет дом, а кто-то свой бизнес. Вы разные и это нормально. Постарайтесь договориться и в сложных случаях торгуйтесь. Продажа актива и последующее разделение денег – это чаще всего проигрышный вариант, так как обычно люди спешат и не получают достойную цену.
Налоги и понесенные затраты. Портфель инвестиций – довольно сложный актив. Одна акция в просадке, другая выросла в 4 раза. Казалось бы надо брать выигрышную – но на нее нужно будет заплатить налог на прибыль. И он полностью ляжет на ваши плечи. Все случаи уникальные и требуют внимательного изучения.
Пенсионный фонд. Многие использовали пенсионные накопления на приобретение жилья. Чьи деньги использовались? Кто кому будет компенсировать? На ком повис невыплаченный подоходный налог?
Все эти и множество других вопросов, на которые вы наткнетесь должны быть внимательно рассмотрены с точки зрения обоих партнеров, обсуждены, сверены с законами и окончательно утверждены.
Удачи вам в этом нелегком деле.
Знавал я одного психотерапевта. Нет-нет, он не из этих, новых. Не практиковал ни личностного роста, ни дыхания маткой, которой у него не было, ни просветляющей схимы, ни тем более каббалы с алхимией. Слава шла впереди него и девицы, усаживаясь в кресло готовы были уже выжать из себя все до последней капли. За один только семинар по трансовым модальностям Сева вылечил три тика, четыре анорексии, спас два брака, а один развалил, избавив супругов от ненужных страданий.
Так вот, поговорим о разделе активов.
При разводе, вы должны иметь возможность сохранить все то, что было у вас до брака плюс личные вещи плюс все, что вам подарено. Все остальное зависит от конкретных обстоятельств, но обычно, в наших широтах, все совместное имущество (приобретенное в браке) делится пополам. На что еще надо обратить внимание?
Совместные кредиты. Это тоже общее имущество. Хоть и отрицательное. Вы не можете полагаться на то, что ваш партнер будет исправно выплачивать свою часть. Лучше закрыть кредиты во время процедуры развода, либо оставить их у одного и партнеров.
Решите, что из имущества вы хотите оставить себе. Кто-то хочет дом, а кто-то свой бизнес. Вы разные и это нормально. Постарайтесь договориться и в сложных случаях торгуйтесь. Продажа актива и последующее разделение денег – это чаще всего проигрышный вариант, так как обычно люди спешат и не получают достойную цену.
Налоги и понесенные затраты. Портфель инвестиций – довольно сложный актив. Одна акция в просадке, другая выросла в 4 раза. Казалось бы надо брать выигрышную – но на нее нужно будет заплатить налог на прибыль. И он полностью ляжет на ваши плечи. Все случаи уникальные и требуют внимательного изучения.
Пенсионный фонд. Многие использовали пенсионные накопления на приобретение жилья. Чьи деньги использовались? Кто кому будет компенсировать? На ком повис невыплаченный подоходный налог?
Все эти и множество других вопросов, на которые вы наткнетесь должны быть внимательно рассмотрены с точки зрения обоих партнеров, обсуждены, сверены с законами и окончательно утверждены.
Удачи вам в этом нелегком деле.
#тема
Грядет повышение арендной платы, которое я сам и инспирировал. Горе. Пошел за утешением к финансовым аналитикам. У них астральный канал со вселенной. Отвечают на любые вопросы от расписания автобусов до философских «какого хрена». Спросил «зачем в мире нет гармонии, особенно относительно меня». Мне ответили галактическим басом: «потому что ты лошара». Но кроме этого бесполезного ответа, который я и так знал, нашлось кое-что интересное.
Пора взглянуть нам на наши родные акции роста, которые приуныли в прошлом году, а в этом собираются воспрять.
Акции роста оставили ценностные акции далеко позади в первом квартале этого года. Индекс Russell 1000 Growth вырос почти на 14% за первые три месяца 23-го. Тогда как ценностные акции практически не изменились. Вообще, с начала 2020 акции роста доминировали на рынке.
Nvidia (тикер: NVDA), Meta Platforms (META), Tesla (TSLA), Advanced Micro Devices (AMD), и Salesforce.com (CRM) каждая выросли на 50% и больше. А вот следующая волна может быть не такой всеобъемлющей.
Большая часть роста 2023-го пришла от эффекта «прилив поднимает все лодки» и вызвана падающими ставками. Точнее, они еще не падают, но все эт ого ожидают к концу года. Соответственно, рынок уже закладывает их в расчеты. Но на коротком конце кривой это уже видно, 2-х летние облигации США, доходность которых на пике в марте была 5.1% теперь дают уже меньше 4%.
Среди экспертов рынка сейчас существует консенсус о наступлении рецессии в США во второй половине 2023. Мнение к тому же поддержано траблами в банковской сфере и запоздалой реакцией рынка труда на меры ФедРезерва.
Так что, если только вдруг не произойдет «мягкая посадка», когда инфляция наконец опомнится и начнет реагировать на усилия Федерального Резерва и рецессия не случится, то в основном сценарии компании ориентированные на рост и зарабатывающие реальные деньги и к тому же находящиеся в позиции, когда они могут диктовать цены – станут лидерами рынка и могут значительно его обогнать.
Переводя слова аналитиков Голдман Сакс на человеческий язык: если рецессии не будет, вырастут реальные ставки и компании роста с низкой прибыльностью упадут в цене. Если рецессия случится, то скорее всего на плаву останутся только компании со значительной маржинальностью.
Первый квартал года это подтвердил. Все надеялись на «мягкую посадку» и весь рынок акций роста (читай Насдак) вырос больше, чем ценностные акции в январе и феврале. Но как только стали видны признаки банковского кризиса – ценностные акции опять вышли вперед.
При этом, крупные компании роста по прежнему чувствовали себя неплохо и в январе-феврале и в марте, то есть в обоих сценариях.
Голдман отсортировал из 3000 компаний индекса Russel только те, у которых наивысшый рост продаж и прибыльности в ближайшие 2 года. Затем еще раз перелопатил этот список, оставив только компании с капитализацией выше 10 ярдов и оценкой не более 6 объемов годовых продаж в ближайшие два года (два года, потому что за это время должна уже закончится рецессия).
В списке осталось 13 компаний. Вот некоторые из них: Take-Two Interactive Software (TTWO), Qorvo (QRVO), Unity Software (U), First Solar (FSLR), Palantir Technologies (PLTR), Workday (WDAY), and Airbnb (ABNB).
Верить или нет Голдману – ваше дело. Кто хочет, может купить подписку на Barron’s и увидеть полный список. Я не стал. Хотел только донести мысль, с которой я в целом согласен. Не надо покупать неприбыльные компании в этих рыночных условиях. Старайтесь избегать каких-то громких историй и концентрироваться на бизнесах, которые зарабатывают деньги уже сейчас.
Грядет повышение арендной платы, которое я сам и инспирировал. Горе. Пошел за утешением к финансовым аналитикам. У них астральный канал со вселенной. Отвечают на любые вопросы от расписания автобусов до философских «какого хрена». Спросил «зачем в мире нет гармонии, особенно относительно меня». Мне ответили галактическим басом: «потому что ты лошара». Но кроме этого бесполезного ответа, который я и так знал, нашлось кое-что интересное.
Пора взглянуть нам на наши родные акции роста, которые приуныли в прошлом году, а в этом собираются воспрять.
Акции роста оставили ценностные акции далеко позади в первом квартале этого года. Индекс Russell 1000 Growth вырос почти на 14% за первые три месяца 23-го. Тогда как ценностные акции практически не изменились. Вообще, с начала 2020 акции роста доминировали на рынке.
Nvidia (тикер: NVDA), Meta Platforms (META), Tesla (TSLA), Advanced Micro Devices (AMD), и Salesforce.com (CRM) каждая выросли на 50% и больше. А вот следующая волна может быть не такой всеобъемлющей.
Большая часть роста 2023-го пришла от эффекта «прилив поднимает все лодки» и вызвана падающими ставками. Точнее, они еще не падают, но все эт ого ожидают к концу года. Соответственно, рынок уже закладывает их в расчеты. Но на коротком конце кривой это уже видно, 2-х летние облигации США, доходность которых на пике в марте была 5.1% теперь дают уже меньше 4%.
Среди экспертов рынка сейчас существует консенсус о наступлении рецессии в США во второй половине 2023. Мнение к тому же поддержано траблами в банковской сфере и запоздалой реакцией рынка труда на меры ФедРезерва.
Так что, если только вдруг не произойдет «мягкая посадка», когда инфляция наконец опомнится и начнет реагировать на усилия Федерального Резерва и рецессия не случится, то в основном сценарии компании ориентированные на рост и зарабатывающие реальные деньги и к тому же находящиеся в позиции, когда они могут диктовать цены – станут лидерами рынка и могут значительно его обогнать.
Переводя слова аналитиков Голдман Сакс на человеческий язык: если рецессии не будет, вырастут реальные ставки и компании роста с низкой прибыльностью упадут в цене. Если рецессия случится, то скорее всего на плаву останутся только компании со значительной маржинальностью.
Первый квартал года это подтвердил. Все надеялись на «мягкую посадку» и весь рынок акций роста (читай Насдак) вырос больше, чем ценностные акции в январе и феврале. Но как только стали видны признаки банковского кризиса – ценностные акции опять вышли вперед.
При этом, крупные компании роста по прежнему чувствовали себя неплохо и в январе-феврале и в марте, то есть в обоих сценариях.
Голдман отсортировал из 3000 компаний индекса Russel только те, у которых наивысшый рост продаж и прибыльности в ближайшие 2 года. Затем еще раз перелопатил этот список, оставив только компании с капитализацией выше 10 ярдов и оценкой не более 6 объемов годовых продаж в ближайшие два года (два года, потому что за это время должна уже закончится рецессия).
В списке осталось 13 компаний. Вот некоторые из них: Take-Two Interactive Software (TTWO), Qorvo (QRVO), Unity Software (U), First Solar (FSLR), Palantir Technologies (PLTR), Workday (WDAY), and Airbnb (ABNB).
Верить или нет Голдману – ваше дело. Кто хочет, может купить подписку на Barron’s и увидеть полный список. Я не стал. Хотел только донести мысль, с которой я в целом согласен. Не надо покупать неприбыльные компании в этих рыночных условиях. Старайтесь избегать каких-то громких историй и концентрироваться на бизнесах, которые зарабатывают деньги уже сейчас.
#событияжизни
Смена работы
Каждый раз, когда вы меняете работу, скорее всего это ради лучших условий труда и возможно, повышенной оплаты. Менять работу полезно, я писал об этом здесь. Но перед тем, как почувствовать себя Рокфеллером или Баффетом, перед тем, как начнете сорить деньгами, подумайте вот о чем. Ведь нормально же жили, что случилось то?
Вы худо-бедно укладывались в прежнюю зарплату и вроде как все было хорошо. Вы даже откладывали какие-то деньги, хотя постоянно терзали себя за ненужные траты, наказуемые удовольствия и незначительные суммы накоплений.
Ну так вот, теперь у вас есть возможность начать все с чистого листа. Взять свой старый бюджет, причем не тот, который вы рисуете и никогда не выполняете, а тот который настоящий, то, что потрачено в прошлом и позапрошлом месяце. Утвердить его как постоянные траты. А всю прибавку, остающуюся после этого, пустить на накопления.
И не поймите меня неправильно. Я не говорю инвестиции, я говорю за накопления. Вполне вероятно, что у вас есть мечта, которая ближе, чем пресловутые 5 лет. И деньги, предназначенные для этой мечты, не должны вкладываться в рынок, это опасно. Так что исполняйте мечты, но и не забывайте про инвестиции.
Вообще, это известное правило инфляции жизни. Чем больше вы зарабатываете – тем больше тратите. Но разумные инвесторы отличаются тем, что действуют вопреки стадной логике и тем самым получают результаты, значительно лучше, чем бОльшая часть народонаселения страны.
Сохраните прежний стиль жизни.
Почувствуйте себя эдаким миллионером Корейко в современности. Да, вот вы можете купить все, что и Батыр, коллега с работы, но не будете, потому что вы сознательный инвестор. (Если прямо очень хочется, вы можете и купить, радовать себя тоже надо. Но даже эта мысль будет вас очень согревать).
На что еще нужно обратить внимание при смене работы?
Социальный пакет. Я слабо представляю, что сейчас предлагают работодатели. Но хорошим тоном для средне- и высокопоставленных менеджеров будет транспорт до работы, медицинская страховка, абонемент в фитнес или некая сумма для расходов на здоровье и т.д.
Важно оценить все эти плюшки на старой работе и на новой. И сравнивать уже полный комплект зарплата+соц.пакет. Иногда сравнение может быть не в пользу смены работ, хотя зарплата выше.
Добровольные пенсионные взносы. Есть компании, в которых выплачивают добровольные взносы на ваш пенсионный счет. Иногда немало. А с принятием новых законов, это может быть и значительная прибавка к вашему пенсионному портфелю.
Даже удаленность места работы от дома может иметь значительные последствия, если вы живете в крупном городе или вообще за городом. Проводить в дороге два часа каждый день – это посвящать меньше времени семье.
Что я хотел сказать? Смена работы – это серьезное решение. Оцените все аспекты, я только накидал черновой план.
Смена работы
Каждый раз, когда вы меняете работу, скорее всего это ради лучших условий труда и возможно, повышенной оплаты. Менять работу полезно, я писал об этом здесь. Но перед тем, как почувствовать себя Рокфеллером или Баффетом, перед тем, как начнете сорить деньгами, подумайте вот о чем. Ведь нормально же жили, что случилось то?
Вы худо-бедно укладывались в прежнюю зарплату и вроде как все было хорошо. Вы даже откладывали какие-то деньги, хотя постоянно терзали себя за ненужные траты, наказуемые удовольствия и незначительные суммы накоплений.
Ну так вот, теперь у вас есть возможность начать все с чистого листа. Взять свой старый бюджет, причем не тот, который вы рисуете и никогда не выполняете, а тот который настоящий, то, что потрачено в прошлом и позапрошлом месяце. Утвердить его как постоянные траты. А всю прибавку, остающуюся после этого, пустить на накопления.
И не поймите меня неправильно. Я не говорю инвестиции, я говорю за накопления. Вполне вероятно, что у вас есть мечта, которая ближе, чем пресловутые 5 лет. И деньги, предназначенные для этой мечты, не должны вкладываться в рынок, это опасно. Так что исполняйте мечты, но и не забывайте про инвестиции.
Вообще, это известное правило инфляции жизни. Чем больше вы зарабатываете – тем больше тратите. Но разумные инвесторы отличаются тем, что действуют вопреки стадной логике и тем самым получают результаты, значительно лучше, чем бОльшая часть народонаселения страны.
Сохраните прежний стиль жизни.
Почувствуйте себя эдаким миллионером Корейко в современности. Да, вот вы можете купить все, что и Батыр, коллега с работы, но не будете, потому что вы сознательный инвестор. (Если прямо очень хочется, вы можете и купить, радовать себя тоже надо. Но даже эта мысль будет вас очень согревать).
На что еще нужно обратить внимание при смене работы?
Социальный пакет. Я слабо представляю, что сейчас предлагают работодатели. Но хорошим тоном для средне- и высокопоставленных менеджеров будет транспорт до работы, медицинская страховка, абонемент в фитнес или некая сумма для расходов на здоровье и т.д.
Важно оценить все эти плюшки на старой работе и на новой. И сравнивать уже полный комплект зарплата+соц.пакет. Иногда сравнение может быть не в пользу смены работ, хотя зарплата выше.
Добровольные пенсионные взносы. Есть компании, в которых выплачивают добровольные взносы на ваш пенсионный счет. Иногда немало. А с принятием новых законов, это может быть и значительная прибавка к вашему пенсионному портфелю.
Даже удаленность места работы от дома может иметь значительные последствия, если вы живете в крупном городе или вообще за городом. Проводить в дороге два часа каждый день – это посвящать меньше времени семье.
Что я хотел сказать? Смена работы – это серьезное решение. Оцените все аспекты, я только накидал черновой план.
#событияжизни
Потеря работы
У знакомой множество разных дипломов и степеней. Она знает слова мизогиния, конвергенция и аккомодация. Как-то к ней студенты-дипломники напросились в гости, подошли немного пораньше. И тут на них из-за угла выворачивает такой тандем, из ирландского волкодава и привязанной к нему поводком доцентши. Летит, влекомая радостным крокодилом, улыбка 64 зуба. У волкодава, конечно. А из доцентши только и вылетают не принятые в университетской среде слова на Х, П и Ё.
Все мы являемся разносторонними личностями. И потеря работы, например, вовсе не значит, что жизнь закончена. Тем не менее, это событие нужно воспринимать, как неизбежное зло и быть к нему готовым, даже если небо кажется безоблачным.
Говорить будем, конечно, только о легальной, полностью белой работе. Иные виды трудоустройства и рассматривать не стоит, так как это уже была ваша глупость согласиться на оплату наличными безо всяких страховок и государственной защиты.
Итак.
В первую очередь – переговоры с работодателем. Если вы нормальный работник и увольнение вызвано не вашими косяками, вполне возможно договориться о компенсациях и неких выплатах за увольнение. В иностранных компаниях – это практически гарантировано.
Если вы ж… или иным местом почувствовали, что риск увольнения вырос или неизбежен, подготовьте к этому свои финансы. Закройте кредиты с высокими ставками. Подумайте, нужен ли вам этот телефон, за который еще полтора года платить. Может быть его надо продать и закрыть рассрочку. Если вы должны людям, а не банкам - начните переговоры и поймите, что можно растянуть, отложить.
Сократите до абсолютной жизненной необходимости свои расходы и откладывайте деньги на период между работами. Эта подушка поможет не так волноваться во время кризиса. Если подушка безопасности у вас уже есть, еще раз трезво оцените ее размер.
Если вы инвестировали деньги в какие-то краткосрочные проекты (краудфандинг, займы друзьям, новый бизнес в начальной стадии) проведите переговоры, оцените возможность возврата этих средств. Не любой ценой, конечно. Я в случае ожидаемых финансовых сложностей составляю простую таблицу в эксель и пытаюсь понять, как долго я продержусь в разных сценариях и какие запасные маневры у меня есть.
Несмотря на то, что никто в это не верит, в Казахстане, России и многих других странах существуют меры социальной защиты на случай увольнения. В Казахстане, например, вы можете оформить страховку от потери работы. Делается через e-gov. Таким же образом, вы можете подать документы на выплату пособия по безработице. Условия не простые, но в нашем бардаке, вполне вероятно, вы сможете это сделать.
Если вы инвестор, и платите налоги за торговлю на бирже, все вычеты, положенные вам при получении зарплаты таким же образом относятся к вашему индивидуальному подоходному налогу даже если вы безработный. А это значит 14 мрп в месяц без налогов, вычеты на медицину и т.д. и т.п. Изучите налоговый кодекс или проконсультируйтесь с опытным бухгалтером. Единственная разница, что документы на вычеты вы должны будете хранить и в случае необходимости предъявлять в налоговую, а не сдавать в бухгалтерию.
Потеря работы – это значительное событие, но не конец жизни и даже не обязательно финансовая катастрофа.
Потеря работы
У знакомой множество разных дипломов и степеней. Она знает слова мизогиния, конвергенция и аккомодация. Как-то к ней студенты-дипломники напросились в гости, подошли немного пораньше. И тут на них из-за угла выворачивает такой тандем, из ирландского волкодава и привязанной к нему поводком доцентши. Летит, влекомая радостным крокодилом, улыбка 64 зуба. У волкодава, конечно. А из доцентши только и вылетают не принятые в университетской среде слова на Х, П и Ё.
Все мы являемся разносторонними личностями. И потеря работы, например, вовсе не значит, что жизнь закончена. Тем не менее, это событие нужно воспринимать, как неизбежное зло и быть к нему готовым, даже если небо кажется безоблачным.
Говорить будем, конечно, только о легальной, полностью белой работе. Иные виды трудоустройства и рассматривать не стоит, так как это уже была ваша глупость согласиться на оплату наличными безо всяких страховок и государственной защиты.
Итак.
В первую очередь – переговоры с работодателем. Если вы нормальный работник и увольнение вызвано не вашими косяками, вполне возможно договориться о компенсациях и неких выплатах за увольнение. В иностранных компаниях – это практически гарантировано.
Если вы ж… или иным местом почувствовали, что риск увольнения вырос или неизбежен, подготовьте к этому свои финансы. Закройте кредиты с высокими ставками. Подумайте, нужен ли вам этот телефон, за который еще полтора года платить. Может быть его надо продать и закрыть рассрочку. Если вы должны людям, а не банкам - начните переговоры и поймите, что можно растянуть, отложить.
Сократите до абсолютной жизненной необходимости свои расходы и откладывайте деньги на период между работами. Эта подушка поможет не так волноваться во время кризиса. Если подушка безопасности у вас уже есть, еще раз трезво оцените ее размер.
Если вы инвестировали деньги в какие-то краткосрочные проекты (краудфандинг, займы друзьям, новый бизнес в начальной стадии) проведите переговоры, оцените возможность возврата этих средств. Не любой ценой, конечно. Я в случае ожидаемых финансовых сложностей составляю простую таблицу в эксель и пытаюсь понять, как долго я продержусь в разных сценариях и какие запасные маневры у меня есть.
Несмотря на то, что никто в это не верит, в Казахстане, России и многих других странах существуют меры социальной защиты на случай увольнения. В Казахстане, например, вы можете оформить страховку от потери работы. Делается через e-gov. Таким же образом, вы можете подать документы на выплату пособия по безработице. Условия не простые, но в нашем бардаке, вполне вероятно, вы сможете это сделать.
Если вы инвестор, и платите налоги за торговлю на бирже, все вычеты, положенные вам при получении зарплаты таким же образом относятся к вашему индивидуальному подоходному налогу даже если вы безработный. А это значит 14 мрп в месяц без налогов, вычеты на медицину и т.д. и т.п. Изучите налоговый кодекс или проконсультируйтесь с опытным бухгалтером. Единственная разница, что документы на вычеты вы должны будете хранить и в случае необходимости предъявлять в налоговую, а не сдавать в бухгалтерию.
Потеря работы – это значительное событие, но не конец жизни и даже не обязательно финансовая катастрофа.
#событияжизни
Работа на себя
В одной маленькой компании рисовали этикетку для продукта. «Треть огурца вызывает больше огуречных эмоций, чем целый огурец», - сказал маркетолог. Ваня-Айвазовский срисовал треть огурца с фаллоса из книги «анатомия патологий», другого образца у него не нашлось. Директор утверждал эскиз и от удивления уронил на него кусок пиццы. Так рисунок и поехал в типографию. Думали не примут, но приняли. Потому что печатники добры к компаниям идиотов.
Так вот, хотя это и не событие жизни, но работа на себя требует внимательного к себе отношения хотя бы потому, что работники про себя забывают.
Налоги.
Многие мелкие предприниматели платят налог с оборота и перестают обращать внимание на все остальные выплаты, которые могли бы делать для собственного блага. Пенсионный фонд, печальные лица детей, старушка мать, голубые глаза доктора Хауса, - все забыто в угоду сиюминутной прибыли. А ведь пенсионный фонд сам себя не построит. Работодатель обычно забывает о том, что было бы неплохо застраховать жизнь и здоровье сотрудника (самого себя). Вычеты по ИПН? Не-не, не слышали.
Бухгалтерия
Если вы не изучили вопрос досконально самостоятельно, обратите внимания на квалификацию вашего бухгалтера. Налоговое законодательство постоянно изменяется. И не обязательно в худшую сторону. Хороший бухгалтер будет вам подсказывать, что нужно изменить в бизнес-процессах, чтобы поймать «скидку» на налогах. Это важно. И иногда это сотни тысяч тенге (рублей) в год.
Обращение с финансами.
Многие, не все, но я полагаю подавляющее большинство ИП-шников считают все деньги после 3% налога своими. Что не только противоречит законодательству, но и здравому смыслу.
Разделите финансы. Есть деньги, которые вы платите лично себе за работу. Есть деньги, которые идут на развитие вашего бизнеса. Эти потоки не должны пересекаться и правила обращения с финансовыми потоками должны быть описаны на бумаге.
Покупка дорогого подарка жене на день рождения не должна влиять на бизнес. Таким же образом, закупка оборудования на 5 лет вперед, не должна оставить детей без сладкого.
Подушка безопасности
Так как бизнес мелких предпринимателей часто нестабилен, полноформатная подушка безопасности, покрывающая 6 месяцев базовых потребностей семьи должна быть неприкасаемой. Тот самый мертвый период января-февраля – это еще цветочки, а вот обвал валют в любую сторону приведет к такому испугу населения, что вы не увидите продаж 3-4 месяца. Вот тогда-то и пригодится эта заначка.
Отсутствие выходных
У вас нет работодателя. И отпрашиваться не у кого. Поэтому вы херачите 24/7/365. Нет больничного, отпуска, выходных и отгулов. И если вы зарабатываете среднюю зарплату по стране работая сам на себя, нужна ли вам такая работа? Может быть нужно просто устроиться в найм? Потому что ваш бизнес явно не бизнес, а просто работа. А то, что вы «работаете на себя» иллюзия, потому что вы получаете все минусы работы по найму, но ни одного плюса от нее.
Работа на себя
В одной маленькой компании рисовали этикетку для продукта. «Треть огурца вызывает больше огуречных эмоций, чем целый огурец», - сказал маркетолог. Ваня-Айвазовский срисовал треть огурца с фаллоса из книги «анатомия патологий», другого образца у него не нашлось. Директор утверждал эскиз и от удивления уронил на него кусок пиццы. Так рисунок и поехал в типографию. Думали не примут, но приняли. Потому что печатники добры к компаниям идиотов.
Так вот, хотя это и не событие жизни, но работа на себя требует внимательного к себе отношения хотя бы потому, что работники про себя забывают.
Налоги.
Многие мелкие предприниматели платят налог с оборота и перестают обращать внимание на все остальные выплаты, которые могли бы делать для собственного блага. Пенсионный фонд, печальные лица детей, старушка мать, голубые глаза доктора Хауса, - все забыто в угоду сиюминутной прибыли. А ведь пенсионный фонд сам себя не построит. Работодатель обычно забывает о том, что было бы неплохо застраховать жизнь и здоровье сотрудника (самого себя). Вычеты по ИПН? Не-не, не слышали.
Бухгалтерия
Если вы не изучили вопрос досконально самостоятельно, обратите внимания на квалификацию вашего бухгалтера. Налоговое законодательство постоянно изменяется. И не обязательно в худшую сторону. Хороший бухгалтер будет вам подсказывать, что нужно изменить в бизнес-процессах, чтобы поймать «скидку» на налогах. Это важно. И иногда это сотни тысяч тенге (рублей) в год.
Обращение с финансами.
Многие, не все, но я полагаю подавляющее большинство ИП-шников считают все деньги после 3% налога своими. Что не только противоречит законодательству, но и здравому смыслу.
Разделите финансы. Есть деньги, которые вы платите лично себе за работу. Есть деньги, которые идут на развитие вашего бизнеса. Эти потоки не должны пересекаться и правила обращения с финансовыми потоками должны быть описаны на бумаге.
Покупка дорогого подарка жене на день рождения не должна влиять на бизнес. Таким же образом, закупка оборудования на 5 лет вперед, не должна оставить детей без сладкого.
Подушка безопасности
Так как бизнес мелких предпринимателей часто нестабилен, полноформатная подушка безопасности, покрывающая 6 месяцев базовых потребностей семьи должна быть неприкасаемой. Тот самый мертвый период января-февраля – это еще цветочки, а вот обвал валют в любую сторону приведет к такому испугу населения, что вы не увидите продаж 3-4 месяца. Вот тогда-то и пригодится эта заначка.
Отсутствие выходных
У вас нет работодателя. И отпрашиваться не у кого. Поэтому вы херачите 24/7/365. Нет больничного, отпуска, выходных и отгулов. И если вы зарабатываете среднюю зарплату по стране работая сам на себя, нужна ли вам такая работа? Может быть нужно просто устроиться в найм? Потому что ваш бизнес явно не бизнес, а просто работа. А то, что вы «работаете на себя» иллюзия, потому что вы получаете все минусы работы по найму, но ни одного плюса от нее.
#событияжизни
Приближение к пенсии
Уже год как я переехал в Грузию и начал вести полу-пенсионную жизнь. Я почти не работаю и почти на пенсии. И вот несколько выводов-предостережений, которые я вынес из этого упражнения.
Пора ли?
Независимо от состояния ваших финансов, задайте себе простой вопрос: хотите ли вы выйти на пенсию. Это может быть неожиданным открытием, но вполне вероятно, она вам не так уж и нужна. Когда открываются новые возможности, оказывается, что ничего такого уж заманчивого в них нет. И текущее положение дел вас вполне устраивает.
С точки зрения финансов, тоже не все так однозначно. Еще год на работе может добавить несколько процентов к вашим накоплениям. Возможно, ситуация на рынках не такая радужная, как 5 лет назад и ваш портфель в глубокой просадке. Постоянный источник дохода может быть решением и ваш выход на пенсию может быть отложен на год-два.
Если денег в «личном пенсионном фонде» хватает, вы все равно можете принять решение продолжить работу. Может быть в сокращенном варианте, может быть на пол-ставки или в качестве консультанта. Это будет более плавный переход к пенсионной жизни. Меньше стресса и не так много времени рефлексировать о «законченной» жизни.
Внимательно выбирайте дату выхода на пенсию.
Возможно, если вы отложите увольнение на несколько недель/месяцев даст вам возможность обналичить не использованный отпуск? Получить причитающийся вам годовой бонус? Получить следующий пакет опционов на акции компании, в которой вы работаете.
Кстати, об опционах. Возможно, наступило время их выкупить. То, что вы считали бесполезной строчкой в контракте, может стать неплохим выходным пособием.
Медицина.
Если у вас есть медицинская страховка от работодателя – время использовать ее по полной. Пройдите медосмотр. Сходите к дантисту. Обратитесь ко всем специалистам, если есть какие-то подозрения или хронические болезни.
Банки и брокеры.
Если вы планировали переезд в другую страну или открытие новых счетов в банках или брокерах, сделайте это пока вы еще на работе и у вас есть постоянный почтовый адрес. Как ни странно, такие мелочи могут стать препятствием для открытия новых счетов, особенно за рубежом.
Если сможете, получите несколько кредитных карт без абонентской платы на максимальную сумму кредита, пока вы еще работаете. Хочется верить, что они вам не понадобятся никогда, но мало ли что. Запас карман не тянет. Кто еще не видел – лайфхак работы с кредитной картой.
Долги.
В идеале вы должны закрыть все долги до того, как уйдете с работы. Но если ипотека или другой кредит достаточно дешевые, или вы не можете их сразу закрыть, проверьте, можете ли вы рефинансировать этот долг (может быть даже консолидировать в одном банке). Возможно, это сохранит пару долларов на пенсию.
Приближение к пенсии
Уже год как я переехал в Грузию и начал вести полу-пенсионную жизнь. Я почти не работаю и почти на пенсии. И вот несколько выводов-предостережений, которые я вынес из этого упражнения.
Пора ли?
Независимо от состояния ваших финансов, задайте себе простой вопрос: хотите ли вы выйти на пенсию. Это может быть неожиданным открытием, но вполне вероятно, она вам не так уж и нужна. Когда открываются новые возможности, оказывается, что ничего такого уж заманчивого в них нет. И текущее положение дел вас вполне устраивает.
С точки зрения финансов, тоже не все так однозначно. Еще год на работе может добавить несколько процентов к вашим накоплениям. Возможно, ситуация на рынках не такая радужная, как 5 лет назад и ваш портфель в глубокой просадке. Постоянный источник дохода может быть решением и ваш выход на пенсию может быть отложен на год-два.
Если денег в «личном пенсионном фонде» хватает, вы все равно можете принять решение продолжить работу. Может быть в сокращенном варианте, может быть на пол-ставки или в качестве консультанта. Это будет более плавный переход к пенсионной жизни. Меньше стресса и не так много времени рефлексировать о «законченной» жизни.
Внимательно выбирайте дату выхода на пенсию.
Возможно, если вы отложите увольнение на несколько недель/месяцев даст вам возможность обналичить не использованный отпуск? Получить причитающийся вам годовой бонус? Получить следующий пакет опционов на акции компании, в которой вы работаете.
Кстати, об опционах. Возможно, наступило время их выкупить. То, что вы считали бесполезной строчкой в контракте, может стать неплохим выходным пособием.
Медицина.
Если у вас есть медицинская страховка от работодателя – время использовать ее по полной. Пройдите медосмотр. Сходите к дантисту. Обратитесь ко всем специалистам, если есть какие-то подозрения или хронические болезни.
Банки и брокеры.
Если вы планировали переезд в другую страну или открытие новых счетов в банках или брокерах, сделайте это пока вы еще на работе и у вас есть постоянный почтовый адрес. Как ни странно, такие мелочи могут стать препятствием для открытия новых счетов, особенно за рубежом.
Если сможете, получите несколько кредитных карт без абонентской платы на максимальную сумму кредита, пока вы еще работаете. Хочется верить, что они вам не понадобятся никогда, но мало ли что. Запас карман не тянет. Кто еще не видел – лайфхак работы с кредитной картой.
Долги.
В идеале вы должны закрыть все долги до того, как уйдете с работы. Но если ипотека или другой кредит достаточно дешевые, или вы не можете их сразу закрыть, проверьте, можете ли вы рефинансировать этот долг (может быть даже консолидировать в одном банке). Возможно, это сохранит пару долларов на пенсию.
#событияжизни
Престарелые родственники
В какой-то момент жизни я понял, что мама и папа стали странно эрудированными в совершенно разных вопросах, не имеющих отношения к рассаде, обыденному быту и даже заводам, на которых они работали когда-то. Меня стали терзать смутные подозрения, что родители на досуге, коего у них завались, почитывают энциклопедии. Причем все подряд, просто по алфавиту.
Оказалось точно! К ним в почтовый ящик регулярно складывали рекламки красивых книг с картинками. Закажи одну энциклопедию по цене самолета, получи вторую совершенно бесплатно (плюс упаковка и доставка, всего 50 долларов). А потом еще более заманчивое предложение, у кого уже есть 10 книг – может получить одиннадцатую со скидкой 90% и кубок самого читающего пенсионера континента (плюс упаковка и доставка). Судя по ценам, доставка была с Юпитера.
Таким образом родители собрали коллекцию гигантских книг с картинками, и расстались с деньгами (не знаю, насколько огромными, не колются) раньше, чем я на это обратил внимание и прекратил безобразие. Но мои то родители хотя бы получили какое-то удовольствие от процесса. Многим и книг то не присылают, просто деньги выманивают. Короче, мы вступили в тот возраст, когда не знаешь, кто сильнее тебя удивит, дети или родители. А отвечаешь ты один за всех. (Дальше буду говорить о родителях, которые живут отдельно от вас. Вы можете подставить нужные формулировки о своих престарелых родственниках)
Когда встает вопрос поддержки родителей, помните – это командная работа. Постарайтесь обсудить этот вопрос с братьями/сестрами и разделить обязанности. Наш менталитет/местоположение не позволяет нам действовать наиболее прогрессивно, поэтому из списка вовлеченных в процесс обычно исключаются нанятые люди, хотя это зря. Часто квалифицированная сиделка может решить вообще все вопросы, хотя это и не дешевая услуга.
Список контактов. Составьте список всех контактов ваших родителей. И пусть он будет у всех братьев/сестер. Какими банками пользуются родители, контакты кураторов если они есть, КСК, доктора, дантисты, сантехники, электрики, водители, помощники и т.д. Вы должны знать к кому обратиться, если что-то пошло не так (или вы подозреваете, что что-то идет не так).
Запасной план. Если вы живете далеко, найдите доверенного человека, который может зайти к родителям и проверить, что все хорошо. Лучше даже выдать ему ключи от родительского дома.
Разделите расходы. Если у родителей недостаточно денег для собственного содержания, разделите расходы между братьями/сестрами. Создайте систему ежемесячных перечислений или определитесь, кто как помогает в натуральном выражении.
Злоупотребление, оскорбление. Обсуждайте с родителями как проходят их дни, обращая внимание на их взаимодействие в разными людьми. Мир становится сложнее и с возрастом людям часто тяжело понимать новую реальность. Фальшивые работники газовой службы, мошенники навещающие все подряд квартиры, пресловутые «сотрудники службы безопасности банков» и т.д. Пожилые люди часто становятся жертвами таких преступлений и иногда даже этого не понимают, пока не станет слишком поздно. Старайтесь обращать внимание на мелочи и рассказывать о самых распространенных случаях мошенничества. (я все еще убеждаю папу, что дверь надо всегда закрывать на замок).
План на будущее. У нас не принято жить в доме престарелых. Да и их качество оставляет желать лучшего. Но я лично, предпочел бы такой вариант вместо того, чтобы висеть на шее у детей. Но у каждого свое мнение. Обсудите с родителями возможный план. Что они предпочитают. Если жить с кем-то из детей, то с кем? Важно говорить об этом заранее, потому что со временем…
Родители теряют контроль. Мир вокруг несется вперед и пожилые люди за ним не успевают. И их это беспокоит. Они видят, что они не могут понять или контролировать что-то новое. И когда вы что-то решаете за них, им кажется, что это еще больше усиливает их зависимое положение. А отсюда недалеко и до конфронтации. А это никому не нужно.
Разговаривайте с родителями почаще.
Престарелые родственники
В какой-то момент жизни я понял, что мама и папа стали странно эрудированными в совершенно разных вопросах, не имеющих отношения к рассаде, обыденному быту и даже заводам, на которых они работали когда-то. Меня стали терзать смутные подозрения, что родители на досуге, коего у них завались, почитывают энциклопедии. Причем все подряд, просто по алфавиту.
Оказалось точно! К ним в почтовый ящик регулярно складывали рекламки красивых книг с картинками. Закажи одну энциклопедию по цене самолета, получи вторую совершенно бесплатно (плюс упаковка и доставка, всего 50 долларов). А потом еще более заманчивое предложение, у кого уже есть 10 книг – может получить одиннадцатую со скидкой 90% и кубок самого читающего пенсионера континента (плюс упаковка и доставка). Судя по ценам, доставка была с Юпитера.
Таким образом родители собрали коллекцию гигантских книг с картинками, и расстались с деньгами (не знаю, насколько огромными, не колются) раньше, чем я на это обратил внимание и прекратил безобразие. Но мои то родители хотя бы получили какое-то удовольствие от процесса. Многим и книг то не присылают, просто деньги выманивают. Короче, мы вступили в тот возраст, когда не знаешь, кто сильнее тебя удивит, дети или родители. А отвечаешь ты один за всех. (Дальше буду говорить о родителях, которые живут отдельно от вас. Вы можете подставить нужные формулировки о своих престарелых родственниках)
Когда встает вопрос поддержки родителей, помните – это командная работа. Постарайтесь обсудить этот вопрос с братьями/сестрами и разделить обязанности. Наш менталитет/местоположение не позволяет нам действовать наиболее прогрессивно, поэтому из списка вовлеченных в процесс обычно исключаются нанятые люди, хотя это зря. Часто квалифицированная сиделка может решить вообще все вопросы, хотя это и не дешевая услуга.
Список контактов. Составьте список всех контактов ваших родителей. И пусть он будет у всех братьев/сестер. Какими банками пользуются родители, контакты кураторов если они есть, КСК, доктора, дантисты, сантехники, электрики, водители, помощники и т.д. Вы должны знать к кому обратиться, если что-то пошло не так (или вы подозреваете, что что-то идет не так).
Запасной план. Если вы живете далеко, найдите доверенного человека, который может зайти к родителям и проверить, что все хорошо. Лучше даже выдать ему ключи от родительского дома.
Разделите расходы. Если у родителей недостаточно денег для собственного содержания, разделите расходы между братьями/сестрами. Создайте систему ежемесячных перечислений или определитесь, кто как помогает в натуральном выражении.
Злоупотребление, оскорбление. Обсуждайте с родителями как проходят их дни, обращая внимание на их взаимодействие в разными людьми. Мир становится сложнее и с возрастом людям часто тяжело понимать новую реальность. Фальшивые работники газовой службы, мошенники навещающие все подряд квартиры, пресловутые «сотрудники службы безопасности банков» и т.д. Пожилые люди часто становятся жертвами таких преступлений и иногда даже этого не понимают, пока не станет слишком поздно. Старайтесь обращать внимание на мелочи и рассказывать о самых распространенных случаях мошенничества. (я все еще убеждаю папу, что дверь надо всегда закрывать на замок).
План на будущее. У нас не принято жить в доме престарелых. Да и их качество оставляет желать лучшего. Но я лично, предпочел бы такой вариант вместо того, чтобы висеть на шее у детей. Но у каждого свое мнение. Обсудите с родителями возможный план. Что они предпочитают. Если жить с кем-то из детей, то с кем? Важно говорить об этом заранее, потому что со временем…
Родители теряют контроль. Мир вокруг несется вперед и пожилые люди за ним не успевают. И их это беспокоит. Они видят, что они не могут понять или контролировать что-то новое. И когда вы что-то решаете за них, им кажется, что это еще больше усиливает их зависимое положение. А отсюда недалеко и до конфронтации. А это никому не нужно.
Разговаривайте с родителями почаще.
#событияжизни
Смерть
- Папа, а наш кот уже думал о неизбежности грядущей смерти? А если да, то уже смирился?
Я подумал и решил, что да. Прыгать со шкафа мне спящему на спину может только глубоко смирившийся кот.
Ребенок привел какие-то немыслимые расчеты, и по ним выходило, что коту уже человеческих 10 лет, а ребенку самому только 8. Поэтому она успела лишь осознать, а смириться еще нет. Но планирует в ближайшее время. В этом месяце.
Мы инвесторы смотрим на жизнь отстраненно. Она для нас череда положительных и отрицательных лет. И смерть в этой череде лет, только еще одно событие, которое нужно спланировать и к которому нужно быть готовым. Но давайте, чтобы не нагнетать, говорить о кончине условного инвестора, у которого есть семья.
Страховка. Разумеется должна быть у того, кто содержит семью. Сумму и платежи можно выбрать по своему усмотрению и это сильно зависит от того, сколько инвестору лет, и каким капиталом он обладает. В целом страховка может быть решением от промежуточного финансирования семьи до момента получения наследства (6 месяцев) до полной замены выпадающего дохода. Решение инвестора лежит между двумя этими экстремумами.
Распоряжение наследством. Многие вопросы не проработаны в нашем налоговом кодексе. Но следуя общепринятой логике, наследник получает портфель инвестора. И для наследника это стартовая точка. Таким образом, накопленная нереализованная прибыль не является объектом налогообложения наследника. В этот момент, возможно с помощью финансового консультанта, наследнику нужно принять решение о продаже или сохранении портфеля. Очевидно, что имеет смысл продать весь портфель и сформировать его заново, исходя из финансовых целей наследника. В то же время, закрепив налоговую позицию старта с нуля.
Документы. Необходимо собрать все финансовые документы. Получить полное понимание состояния счетов в банках, у брокеров, пенсионного фонда. Последняя налоговая декларация тоже может помочь в этом.
Работодатели. Свяжитесь с работодателем инвестора. Возможно, ему полагается финальная выплата, если он еще работал, или компания должна сделать окончательные расчеты с пенсионным фондом.
Траты. По закону, до того, как наследники получат наследство обычно проходит 6 месяцев. Это хорошее время подумать о том, что делать с наследством. Возможно, это основа вашего благосостояния и будущей финансовой независимости. Подумайте об этом, перед тем как швырнуть все деньги в безумный шоппинг.
Смерть
- Папа, а наш кот уже думал о неизбежности грядущей смерти? А если да, то уже смирился?
Я подумал и решил, что да. Прыгать со шкафа мне спящему на спину может только глубоко смирившийся кот.
Ребенок привел какие-то немыслимые расчеты, и по ним выходило, что коту уже человеческих 10 лет, а ребенку самому только 8. Поэтому она успела лишь осознать, а смириться еще нет. Но планирует в ближайшее время. В этом месяце.
Мы инвесторы смотрим на жизнь отстраненно. Она для нас череда положительных и отрицательных лет. И смерть в этой череде лет, только еще одно событие, которое нужно спланировать и к которому нужно быть готовым. Но давайте, чтобы не нагнетать, говорить о кончине условного инвестора, у которого есть семья.
Страховка. Разумеется должна быть у того, кто содержит семью. Сумму и платежи можно выбрать по своему усмотрению и это сильно зависит от того, сколько инвестору лет, и каким капиталом он обладает. В целом страховка может быть решением от промежуточного финансирования семьи до момента получения наследства (6 месяцев) до полной замены выпадающего дохода. Решение инвестора лежит между двумя этими экстремумами.
Распоряжение наследством. Многие вопросы не проработаны в нашем налоговом кодексе. Но следуя общепринятой логике, наследник получает портфель инвестора. И для наследника это стартовая точка. Таким образом, накопленная нереализованная прибыль не является объектом налогообложения наследника. В этот момент, возможно с помощью финансового консультанта, наследнику нужно принять решение о продаже или сохранении портфеля. Очевидно, что имеет смысл продать весь портфель и сформировать его заново, исходя из финансовых целей наследника. В то же время, закрепив налоговую позицию старта с нуля.
Документы. Необходимо собрать все финансовые документы. Получить полное понимание состояния счетов в банках, у брокеров, пенсионного фонда. Последняя налоговая декларация тоже может помочь в этом.
Работодатели. Свяжитесь с работодателем инвестора. Возможно, ему полагается финальная выплата, если он еще работал, или компания должна сделать окончательные расчеты с пенсионным фондом.
Траты. По закону, до того, как наследники получат наследство обычно проходит 6 месяцев. Это хорошее время подумать о том, что делать с наследством. Возможно, это основа вашего благосостояния и будущей финансовой независимости. Подумайте об этом, перед тем как швырнуть все деньги в безумный шоппинг.