Главные правила сокращения расходов
Думай о доходах
Первое правило сокращения расходов — думай об увеличении доходов! Как бы иронично ни звучало, перед тем как приниматься за траты, проверь, все ли свои возможности ты реализуешь: повышение заработной платы, получение налоговых вычетов, монетизация хобби…
Ставь цели
Сокращение трат просто ради сокращения успеха не принесет. Без мотивации и видимой цели очень скоро у тебя пропадет желание, а усилия покажутся напрасными, ибо ради чего лишаться привычного образа жизни?
Не забывай также ставить небольшие и достижимые промежуточные цели и помни о системности.
Начинай с крупных статей расходов
Стоит ли экономить на чашке кофе в понедельник утром, если ты с легкостью покупаешь вещи по цене твоей аренды за квартиру или стоимостью, равной половине зарплаты?
Анализируй регулярные платежи и подписки
Если ты смотришь сериал на одной платформе, подписка на второй похожий сервис не нужна. Если какими-то картами ты не пользуешься, но до сих пор платишь за их обслуживание, закрой счет. Перейди на более выгодный тариф твоего оператора.
Не обманывай себя
Будь честным с собой и не пытайся сокращать расходы резко. Для начала сократи траты в одной из категорий на 5—10% и посмотри, удастся ли тебе придерживаться этого плана.
Думай об альтернативных издержках
Выдели расходы на услуги или товары, которые помогут высвободить время на выполнение прибыльной работы или проектов.
К примеру, плата за клининг может освободить время для платной консультации от тебя и тем самым принести больше денег, чем ты отдашь за саму услугу.
Храни отложенные деньги выгодно
Положи сэкономленные средства под процент, например на накопительный счет или банковский вклад. Так соблазн снять деньги на случайные траты будет меньше. Также можно рассмотреть вариант покупки облигаций надежных компаний и ОФЗ, доходность у данных бумаг чаще всего выше процента по банковским продуктам.
Не стремись сократить все расходы
Итак, последнее, но очень-очень важное — не торопись сокращать расходы, которые повлияют на дальнейшую капитализацию или приведут к еще большим издержкам позже: расходы на здоровье, образование и поддержание хорошего физического состояния.
#INVестшкола
Думай о доходах
Первое правило сокращения расходов — думай об увеличении доходов! Как бы иронично ни звучало, перед тем как приниматься за траты, проверь, все ли свои возможности ты реализуешь: повышение заработной платы, получение налоговых вычетов, монетизация хобби…
Ставь цели
Сокращение трат просто ради сокращения успеха не принесет. Без мотивации и видимой цели очень скоро у тебя пропадет желание, а усилия покажутся напрасными, ибо ради чего лишаться привычного образа жизни?
Не забывай также ставить небольшие и достижимые промежуточные цели и помни о системности.
Начинай с крупных статей расходов
Стоит ли экономить на чашке кофе в понедельник утром, если ты с легкостью покупаешь вещи по цене твоей аренды за квартиру или стоимостью, равной половине зарплаты?
Анализируй регулярные платежи и подписки
Если ты смотришь сериал на одной платформе, подписка на второй похожий сервис не нужна. Если какими-то картами ты не пользуешься, но до сих пор платишь за их обслуживание, закрой счет. Перейди на более выгодный тариф твоего оператора.
Не обманывай себя
Будь честным с собой и не пытайся сокращать расходы резко. Для начала сократи траты в одной из категорий на 5—10% и посмотри, удастся ли тебе придерживаться этого плана.
Думай об альтернативных издержках
Выдели расходы на услуги или товары, которые помогут высвободить время на выполнение прибыльной работы или проектов.
К примеру, плата за клининг может освободить время для платной консультации от тебя и тем самым принести больше денег, чем ты отдашь за саму услугу.
Храни отложенные деньги выгодно
Положи сэкономленные средства под процент, например на накопительный счет или банковский вклад. Так соблазн снять деньги на случайные траты будет меньше. Также можно рассмотреть вариант покупки облигаций надежных компаний и ОФЗ, доходность у данных бумаг чаще всего выше процента по банковским продуктам.
Не стремись сократить все расходы
Итак, последнее, но очень-очень важное — не торопись сокращать расходы, которые повлияют на дальнейшую капитализацию или приведут к еще большим издержкам позже: расходы на здоровье, образование и поддержание хорошего физического состояния.
#INVестшкола
5 самых распространенных ошибок начинающих инвесторов
▪️Отсутствие четкой цели
У всех очень разные ситуации: доход, возраст и жизненные приоритеты. Важно понимать, для чего вы инвестируете, и выбрать стратегию, подходящую для вас. При этом чётко определить срок, в течение которого деньги будут работать. Иначе все закончится банально: активы будут проданы с убытком на какую-нибудь срочную покупку.
▪️Откладывание на потом
Большинство людей не инвестирует, хотя более половины из них в различных опросах уверяют, что хотят это делать и понимают важность инвестирования. Средняя цена одной акции с учетом размера лота — около 1000 рублей. По данным Мосбиржи, каждый пятый клиент имеет всего 10 тыс. на счете, что не мешает им быть инвесторами. Каждый 1 рубль, вложенный в акции при средней доходности в 15% годовых, за 20 лет нахождения в рынке обращается в 16 рублей.
▪️Погоня за доходностью
На рынке нет ничего бесплатного. Если вам предлагают высокие ставки, большие скидки и быстрый рост активов, тут однозначно есть оборотная сторона. Важно нащупать баланс между риском, который лично вы готовы принять, и доходностью, которая вам нравится.
▪️Покупка на новостях
Сегодня у простого инвестора стоит проблема не в том, чтобы успеть отреагировать на новость (обогнать алгоритмы торговых роботов в любом случае не получится), а в том, чтобы отфильтровать новости, которые не важны или малозначимы. Это требует опыта, знаний контекста, понимания общей картины рынка. Новичку лучше сосредоточиться на собственных целях и риск-профиле.
▪️Наивная диверсификация
Выбор качественных акций ограничен, и не все они в растущем тренде одновременно друг с другом. Велик соблазн направить большую часть денег в самую быструю бумагу, а остальные купить по остаточному принципу. Замысел прост и понятен: перескочить с нынешнего фаворита на следующего, когда тренд поменяется. Но на деле так ловко прыгать мало кому удается.
#INVестшкола
▪️Отсутствие четкой цели
У всех очень разные ситуации: доход, возраст и жизненные приоритеты. Важно понимать, для чего вы инвестируете, и выбрать стратегию, подходящую для вас. При этом чётко определить срок, в течение которого деньги будут работать. Иначе все закончится банально: активы будут проданы с убытком на какую-нибудь срочную покупку.
▪️Откладывание на потом
Большинство людей не инвестирует, хотя более половины из них в различных опросах уверяют, что хотят это делать и понимают важность инвестирования. Средняя цена одной акции с учетом размера лота — около 1000 рублей. По данным Мосбиржи, каждый пятый клиент имеет всего 10 тыс. на счете, что не мешает им быть инвесторами. Каждый 1 рубль, вложенный в акции при средней доходности в 15% годовых, за 20 лет нахождения в рынке обращается в 16 рублей.
▪️Погоня за доходностью
На рынке нет ничего бесплатного. Если вам предлагают высокие ставки, большие скидки и быстрый рост активов, тут однозначно есть оборотная сторона. Важно нащупать баланс между риском, который лично вы готовы принять, и доходностью, которая вам нравится.
▪️Покупка на новостях
Сегодня у простого инвестора стоит проблема не в том, чтобы успеть отреагировать на новость (обогнать алгоритмы торговых роботов в любом случае не получится), а в том, чтобы отфильтровать новости, которые не важны или малозначимы. Это требует опыта, знаний контекста, понимания общей картины рынка. Новичку лучше сосредоточиться на собственных целях и риск-профиле.
▪️Наивная диверсификация
Выбор качественных акций ограничен, и не все они в растущем тренде одновременно друг с другом. Велик соблазн направить большую часть денег в самую быструю бумагу, а остальные купить по остаточному принципу. Замысел прост и понятен: перескочить с нынешнего фаворита на следующего, когда тренд поменяется. Но на деле так ловко прыгать мало кому удается.
#INVестшкола
Как защитится от коррекции
За 2024 год Индекс Мосбиржи прибавил более 10%, что говорит нам о перегретости на рынке. Рассмотрим способы, как подготовится к коррекции и защитить свой портфель
▪️Сократить долю акций роста в портфеле, наиболее подорожавших бумаг, а также акций второго и третьего эшелонов. В периоды коррекции они могут проседать сильнее рынка. Вырученные средства можно перераспределить в бумаги с сильным дивидендным потенциалом
▪️Более агрессивный вариант — сбалансировать позиции шортами по фундаментально слабым бумагам
▪️Защитить портфель от очередной коррекционной волны также можно с помощью продажи фьючерса на индекс МосБиржи
#INVестшкола
За 2024 год Индекс Мосбиржи прибавил более 10%, что говорит нам о перегретости на рынке. Рассмотрим способы, как подготовится к коррекции и защитить свой портфель
▪️Сократить долю акций роста в портфеле, наиболее подорожавших бумаг, а также акций второго и третьего эшелонов. В периоды коррекции они могут проседать сильнее рынка. Вырученные средства можно перераспределить в бумаги с сильным дивидендным потенциалом
▪️Более агрессивный вариант — сбалансировать позиции шортами по фундаментально слабым бумагам
▪️Защитить портфель от очередной коррекционной волны также можно с помощью продажи фьючерса на индекс МосБиржи
#INVестшкола
Важность долгосрочного мышления
Все мы знаем, что создание капитала требует времени - сложному проценту нужны годы, чтобы он смог проявить свою магию и создать из небольшой суммы денег что-то значительное. На большом промежутке времени будут и коррекции, и рецессии, и экономические кризисы, и рыночная паника. Только справившись со всем этим, можно будет насладиться силой сложного процента.
Однако нужно не игнорировать краткосрочную перспективу, а быть к ней готовыми. Поэтому перед приходом на фондовый рынок рекомендуется сначала создать подушку безопасности, чтобы во время кризиса вам не пришлось продавать подешевевшие акции.
Многие компании поступают также. В первые дни своего пребывания на посту директора Microsoft Билл Гейтс сказал:
«Я придерживаюсь невероятно консервативного подхода. Мы должны иметь на своих счетах столько денег, чтобы их хватило на выплату всех зарплат в течение года. В любой момент все может пойти не по плану, и нам нужен запас прочности».
С таким подходом экономические кризисы или просчеты руководства не становятся для компании смертельным ударом и не требуют продажи активы только для того, чтобы просто остаться на плаву. Это дает им гибкость и выносливость, позволяя получать долгосрочную прибыль от других своих активов.
Долгосрочная перспектива возможна лишь тогда, когда вы сумели защитить себя от краткосрочных проблем.
#INVестшкола
Все мы знаем, что создание капитала требует времени - сложному проценту нужны годы, чтобы он смог проявить свою магию и создать из небольшой суммы денег что-то значительное. На большом промежутке времени будут и коррекции, и рецессии, и экономические кризисы, и рыночная паника. Только справившись со всем этим, можно будет насладиться силой сложного процента.
Однако нужно не игнорировать краткосрочную перспективу, а быть к ней готовыми. Поэтому перед приходом на фондовый рынок рекомендуется сначала создать подушку безопасности, чтобы во время кризиса вам не пришлось продавать подешевевшие акции.
Многие компании поступают также. В первые дни своего пребывания на посту директора Microsoft Билл Гейтс сказал:
«Я придерживаюсь невероятно консервативного подхода. Мы должны иметь на своих счетах столько денег, чтобы их хватило на выплату всех зарплат в течение года. В любой момент все может пойти не по плану, и нам нужен запас прочности».
С таким подходом экономические кризисы или просчеты руководства не становятся для компании смертельным ударом и не требуют продажи активы только для того, чтобы просто остаться на плаву. Это дает им гибкость и выносливость, позволяя получать долгосрочную прибыль от других своих активов.
Долгосрочная перспектива возможна лишь тогда, когда вы сумели защитить себя от краткосрочных проблем.
#INVестшкола
Что важнее - зарабатывать или инвестировать?
Давайте посчитаем, сколько вы способны заработать за всю вашу жизнь?
▪️Предположим, работаете вы с 20 лет и до самой пенсии (до 60 лет). Возможно, пока вы молоды, зарабатывали немного, но с опытом доход рос. Возьмем в среднем 30 000 руб. в мес.
Таким образом, за всю жизнь вы сможете заработать 14 млн 400 тыс. Не очень впечатляющие цифры, честно говоря.
▪️Теперь давайте представим, что как только вы начали работать, вы стали откладывать по 10% вашего дохода, следуя основам финансовой грамотности. Возьмем консервативный метод инвестиций в облигации под 10% годовых. Все проценты, которые вам накапали, вы реинвестируете обратно.
В итоге, применив калькулятор сложного процента, получаем 17 млн 500 тыс. рублей за 40 лет инвестиций. Причем за все время мы инвестируем лишь 1 млн 440 тыс, все остальное магия сложного процента.
Таким образом, учитывая деньги, которые вы оставляли себе, в общем, вы заработаете 29 млн. 500 тыс рублей, тем самым увеличив эффективность вашего труда более чем в два раза.
#INVестшкола
Давайте посчитаем, сколько вы способны заработать за всю вашу жизнь?
▪️Предположим, работаете вы с 20 лет и до самой пенсии (до 60 лет). Возможно, пока вы молоды, зарабатывали немного, но с опытом доход рос. Возьмем в среднем 30 000 руб. в мес.
Таким образом, за всю жизнь вы сможете заработать 14 млн 400 тыс. Не очень впечатляющие цифры, честно говоря.
▪️Теперь давайте представим, что как только вы начали работать, вы стали откладывать по 10% вашего дохода, следуя основам финансовой грамотности. Возьмем консервативный метод инвестиций в облигации под 10% годовых. Все проценты, которые вам накапали, вы реинвестируете обратно.
В итоге, применив калькулятор сложного процента, получаем 17 млн 500 тыс. рублей за 40 лет инвестиций. Причем за все время мы инвестируем лишь 1 млн 440 тыс, все остальное магия сложного процента.
Таким образом, учитывая деньги, которые вы оставляли себе, в общем, вы заработаете 29 млн. 500 тыс рублей, тем самым увеличив эффективность вашего труда более чем в два раза.
#INVестшкола