График роста цен на недвижимость и на доход канадцев с 1984 года – разрыв увеличивается и увеличивается

К тому же в Канаде, в отличии от США, процент по ипотеке своего дома или квартиры нельзя списать с дохода.

Я живу в Канаде с конца 90-х, тогда люди даже на минимальных зарплатах могли купить себе жилье. Сейчас картина сильно изменилась.

Подписывайтесь, чтобы лучше понимать ситуацию на рынке недвижимости, сейчас это важно как никогда.

Илона Тросман
ипотечный брокер/брокер по недвижимости
514-582-3315

Центробанк сохранил ставку, что было предсказуемо

А вот о снижении речи пока не идёт, судя по всему.

Самое интересное, что основной причиной роста инфляции сейчас стала сама ставка Банка, из-за роста расходов на жилье, для владельцев недвижимости и для тех, кто снимает. Аренда высокая, потому что ставка высокая, и потому что очень много мигрантов. Спрос идёт вверх, цены тоже.

На рынке недвижимости началось движение, фиксированные ставки снизились, это сразу дало импульс на активность. К тому же ожидания снижения весной базовой ставки тоже стимулирует рынок.

Сейчас основная проблема – ситуация в Красном море. Подробнее можете почитать у моих деловых партнёров CanadaNews:

https://t.me/canadanews/800

Вывод: если вы хотите покупать, начинайте готовиться. Уже можно выбирать банк, и присматриваться к предложениям на рынке. Если вас ждёт перефинансирование, стоит подумать об этом сейчас. Не факт, что завтра будут лучшие условия.

Подписывайтесь, чтобы лучше понимать ситуацию на рынке недвижимости, сейчас это важно как никогда.

Илона Тросман
ипотечный брокер/брокер по недвижимости
514-582-3315

​​Сколько нужно зарабатывать,чтобы купить недвижимость в разных городах Канады: новый отчет

Упрямо высокие ипотечные ставки сделали 2023 год "ужасным"  для заемщиков и потенциальных покупателей жилья, так как доступность снизилась по всей стране в течение года, считает Ratehub.

"Это был ужасный год для доступности жилья в Канаде; ипотечные ставки выросли, стресс-тест поднялся, а дома подорожали в семи из десяти городов".

Согласно данным, собранным Ratehub.ca за год, условия покупки ухудшились в каждом из 10 крупнейших канадских городов.

Самый сложный рынок по-прежнему Ванкувер, где необходимый семейный доход для покупки среднего дома вырос на 24 600$, до общей суммы 237 400$. Средняя цена жилья в городе достигла 1 168 700$ в декабре, что на 57 300$ больше, чем в начале года.

На втором месте находится Калгари, где требуемый доход вырос на 14 770$ до 120 450$. Цены на жилье там выросли на удивительные 44 600$ в течение 2023 года, до средней цены 554 500$.

К росту цен в большинстве рынков добавился постоянно высокий ипотечный стресс-тест, который стабильно рос в течение года с 7% до сегодняшних 8.16% (исходя из средней фиксированной ипотечной ставки 6.18%).

Доступность жилья снизилась даже на рынках, где средняя цена на жилье упала, из-за влияния высокой ипотечной квалификации.

"Города, где цены на жилье упали, Торонто, Виктория и Гамильтон, тоже стали менее доступными из-за роста ипотечных ставок".

Торонто – необходимый доход в декабре вырос на 11 100$ до 218 100$, Монреаль на 8 090$ до 111 650$. И это при первом взносы в 20%, так как данные Ratehub основаны на ипотеке с первоначальным взносом 20%, амортизацией на 25 лет, годовым налогом на имущество 4 000$ и ежемесячным отоплением 150$.

По поводу первого взноса:
мы с моим деловым партнером Александрой Хомич (всё про деньги и налоги) на завтра вам готовим статью, где взять денег на первый взнос. Она особенно актуальна сейчас, до 29 февраля, сезон RRSP. Идея рабочая и помогла уже многим.

Подписывайтесь, оставайтесь с нами.

Илона Тросман
ипотечный брокер/брокер по недвижимости
514-582-3315

Хотите купить первый дом, но не хватает на первый взнос? Нам поможет RRSP (или CELIAPP), и особенно в феврале

"У вас семья, дети, жена/муж, вы работаете и хотите купить первый дом, но накопить на первый взнос ещё не успели – цены и инфляция растут быстрее, чем возможные накопления. У нас с Илоной Тросман для вас есть прекрасная рабочая схема – RRSP. Рассказываем на примере:

https://t.me/canada_finance_insurance/30

"

Читайте, весело получилось. И понятно, вроде, как минимум основная идея, что всё возможно, когда рядом правильные люди.

Подписывайтесь, у нас ещё много хороших идей для вас.

Илона Тросман
ипотечный брокер/брокер по недвижимости
514-582-3315

​​Пять городов Канады, где цены на недвижимость выросли больше всего. Отгадайте, кто чемпион?

В Mauricie, Квебек, наблюдался самый большой рост — 17,3%.

"На рынке жилья Канады, на котором доминируют высокие процентные ставки и замедлились продажи, цены на жилье оставались устойчиво высокими под конец 2023 года".

Самые последние данные, опубликованные Канадской ассоциацией недвижимости (CREA), показали, что в период с декабря 2022 года по декабрь 2023 цены на жилье выросли в 42 из 56 областях страны, отслеживаемых группой.


1. Mauricie, Québec
Средняя цена – 264 000$
Рост – +17.3%

Регион расположен между Монреалем и Квебеком, и объединяет рынки Trois-Rivières и Shawinigan. За три года в регионе цены поднялись на 66.6%, а за пять лет – на 108.5%

Количество жителей в регионе резко выросло в 2021, 2022 годах. Интересно, что в этом регионе самый быстрый рост и самые низкие цены, среди отслеживаемых рынков.

2. Sudbury, Ontario
Средняя цена – 437 900$
Рост – +15.1%

Этот регион привлекает инвесторов, из-за стойкости спроса на аренду жилья и спроса на "первый дом", который все ещё можно купить от 350 000 до 500 000 тысяч. А также большой интерес к домам с видом на озеро от жителей Торонто. Вместе с низким уровнем застройки из-за резко скачка процентных ставок и поборов от муниципалитета, спрос на вторичное жилье растёт

3. Greater Moncton, NB
Средняя цена – 350 700$
Рост – +12.6%

Регион всё ещё отличается доступностью цен, что привлекает новых покупателей. Средняя цена на дом составляет половину от общеканадской. Дом от 345 000$, таунхауз – от 264 000$, квартира – от 280 000$.

4. Bancroft, Ontario
Средняя цена – 551 900$
Рост – +12.5%

Desjardins предсказал, что именно в этом регионе цены в 2023 году упадут на 50%, и называл его самым "уязвимым". Верьте после этого прогнозам.

5. Calgary, Alberta
Средняя цена – 568 000$
Рост – +10.5%

Это первый крупный город в пятёрке "чемпионов". Рост обусловлен резкой миграцией канадцев и иммигрантов в провинцию Альберта. А этот свою очередь, более консервативным правительством, после шока от либеральных санитарных мер. Более 30 000 человек в квартал приезжает на постоянное жительство в Альберту, в третьем квартале 2023 года это было 56 306 человек.

Подписывайтесь, чтобы лучше понимать ситуацию на рынке недвижимости, ну или найти домик в Mauricie.

Илона Тросман
ипотечный брокер/брокер по недвижимости
514-582-3315

И снова про снижение ставки. Нет, не стоит ждать

Новые данные от Statistics Canada говорят нам, что уровень безработицы упал. И если с первого взгляда, это кажется, хорошо, то пристально приглядевшись, понятно, что нет.

Кому интересно пристально, читайте моих бизнес-партнеров тут, а мы можем только сделать вывод, что раз инфляция не падает, уровень безработицы растёт (и не на хороших показателях, а за счет увольнения с приличных работ, и наборов на низкооплачеваемые вновь прибывших мигрантов, а также из-за того, что многие уже на двух-трех работах пашут на частичную занятость), уровень зарплат растёт (но не поспевает за инфляцией), то и ожидать от Банка Канады снижения ставок не стоит.

Все основные экономические показатели сейчас не в пользу снижения. Так что хотите покупать, покупайте. Нужно перефинсирование, приходите, будем считать, как выпускаться с наименьшее потерями. Всё возможно

https://t.me/canadanews/825

Подписывайтесь, чтобы лучше понимать ситуацию на рынке недвижимости, сейчас это важно как никогда.

Илона Тросман
ипотечный брокер/брокер по недвижимости
514-582-3315

​​Канадская ассоциация недвижимости в среду обрадовала нас: продажи жилья в январе растут, а цены падают, второй месяц подряд

Продажи в январе выросли на 3.7% по сравнению с декабрем и на 22% по сравнению с январем 2023, когда продажи были особенно низкими.

Рост продаж наиболее заметен в Онтарио – 6.9% с учетом сезонных колебаний, и в Британской Колумбии – 4.5%.

Средняя цена дома выросла на 0.6% по сравнению с годом ранее и составила 717 800$. Однако в месячном исчислении цена продолжает снижаться, хоть и незначительно – на 1.2%.

Подписывайтесь, чтобы лучше понимать ситуацию на рынке недвижимости, сейчас это важно как никогда.

Илона Тросман
ипотечный брокер/брокер по недвижимости
514-582-3315

Проверьте процентную ставку по ипотеке: несколько советов от AMF

     Вы можете сэкономить на ипотеке, просто переговорив по поводу процентной ставки с банком, или воспользовавшись услугами брокера. Обратите внимание, часто можно получить снижение ставки примерно на 1%, если у вас очень хорошая кредитная история.

Покупайте заранее

     Будь то продление существующие ипотеки или новая ипотека, банк (финансовые учреждения) часто позволяют вам делать оформить ипотеку за 3 месяца до срока обновления. Лучшее - это то, что некоторые учреждения позволяют вам получить  самое лучшее предложение на данный момент, между ставкой, о которой вы договорились заранее, и той, которая действует на момент нового кредита.

     Если вы выбираете ипотеку с плавающей процентной ставкой, ставка не будет гарантирована, но формула для ее определения может быть гарантирована. Например, вы можете получить базовую ставку банка/финансового учреждения (не путать с ключевой ставкой Центробанка) минус 1%. Базовая ставка может изменяться, но формула действует неизменно.

Убедите кредитора (банк) снизить процентную ставку

     Проверьте веб-сайты банков или сайты, сравнивающие различные предложения по ипотеке, чтобы найти предложения, соответствующие вашим условиям и срокам. Запишите лучшие. Когда вы пойдете в финансовое учреждение, уточните, чтотвы уже начлаи поискии сраыниыаете условия, чтобы воспользоваться лучшей доступной ставкой. Но если хотите упростить свою жизнь? Воспользуйтесь услугами ипотечного брокера, он сделает эту работу за вас.

Амортизируйте ипотеку на более короткий срок

    Чем быстрее вы погасите свою ипотеку, тем меньше процентов вы заплатите. Таким образом, вы экономите значительные суммы.
Например, если вы погасите ипотеку на 200 000 долларов за 20 лет вместо 25 лет по годовой процентной ставке 4%, вы сэкономите примерно 25 250$ на процентах!

     Но чтобы быть более объективным, нужно учитывать реальную стоимость денег со временем. Кроме того, вы не должны рассматривать только общую сумму уплаченных процентов. Вы должны понимать, выгодно ли это для вас сейчас. Но это тема отдельной дискуссии, если вам иниерсно, дайте знать.

     Если вам сделают скидку на процентную ставку, рассмотрите возможность продолжать выплачивать  сумму платежа, оговоренную ранее. Допустим, у вас есть ипотека на 200 000$ под 5% годовых, и вы собираетесь продлить ваш кредит по ставке 4% на срок амортизации 20 лет.

Этот кредит обходится вам в 603$ каждые две недели. Если вам предоставят скидку в 1%, ваши платежи уменьшатся до 555$. Но если вы решите продолжать платить 603$, несмотря на снижение ставки, вы сэкономите 11 169$ на процентах и погасите свою ипотеку на 2.3 года раньше.

Всегда округляйте сумму платежей по ипотеке в большую сторону, разницу вы не заметите, а срок выплаты немного сократите.

Подробнее на сайте AMF: 8 способов сэкономить на ипотеке

Подписывайтесь, чтобы лучше понимать ситуацию на рынке недвижимости, сейчас это важно как никогда.

Илона Тросман
ипотечный брокер/брокер по недвижимости
514-582-3315

​​Ну вот и мнение StatCan к вопросу – покупать или рент?

Согласно новому отчету Статистического управления Канады, вышедшего сегодня, в Канаде арендаторы чаще, чем домовладельцы, испытывают более низкое качество жизни, включая финансовые трудности и одиночество.

И это еще отчет основан на данных 2021 и 2022 года, сейчас картина ещё хуже. Он показал, что арендаторы более чем на 15% чаще говорят, что не справляются с удовлетворением финансовых потребностей и как минимум на 11% реже сообщают о достойном уровне жизни и общем удовлетворении, чем домовладельцы.

"Квартиросъемщики также реже сообщали о чувстве принадлежности к сообществу и чаще говорят о чувстве одиночества", — говорится в отчете.

Статистическое агентство говорит, что результаты опросов за последние несколько лет отчетливо показывают, что арендаторы намного чаще жалуются на низкое качество жизни, чем домовладельцы.

Люди, которые снимают, подсчитала StatCan, тратят на жилье больше, чем собственники. 27% канадцев в конце 2023 года жаловались на финансовые проблемы из-за растущих расходов на жильё. В 2021 это было всего лишь 19%.

В 2023 году новые квартиросъемщики столкнулись с крайне низким выбором жилья, и несоизмеримо высоким рентом за жилье. Средняя цена за аренду жилья по стране достигла небывалых  2 200$, на 10% выше, чем в 2022.

Ещё интересное из последнего отчёта – чуть меньше половины канадцев довольны жизнью, но вот среди жители больших городов этот уровень ещё ниже.

Я сейчас как раз подбираю для своих клиентов красивый дом в одной из квебекских деревушек в сторону Mont-Tremblant. Есть интересные решения в районе 300 000$.

Подписывайтесь, чтобы лучше понимать ситуацию на рынке недвижимости, сейчас это важно как никогда.

Илона Тросман
ипотечный брокер/брокер по недвижимости
514-582-3315

Февраль 2024: что происходит на рынке, какие сейчас ставки, почему снижаются 5-ти и 3-х летние банковские ставки?

Краткий обзор ситуации, послушайте если вы собираетесь покупать или перефинансировать в этом году.

"Банки набирают себе сейчас клиентов на год"

"Агенты устали бездельничать"

"Рынок оживился"

"Есть ли опция, что цены начнут снижаться?"

"Такое себе опять déjà vu"

"Я вижу тенденцию к снижению уже сейчас, но возможно на каком-то другом рынке мои коллеги не видят"

Подписывайтесь, чтобы лучше понимать ситуацию на рынке недвижимости, сейчас это важно как никогда.

Илона Тросман
ипотечный брокер/брокер по недвижимости
514-582-3315

Ну кажется процесс пошел, цены пойдут вверх и на них будут налоги. Не удалось победить инфляцию, начнём получать прибыль

В Британской Колумбии планирует ввести с этого года 20% налог на доход от продажи недвижимости.

Для того чтобы налог обойти полностью, недвижимостью придется владеть более 2х лет.

The proposed BC home flipping tax applies to income you realize from the sale of properties in British Columbia if you have owned them for less than 2 years.
•
The tax, which is subject to legislative approval, is separate and distinct from the federal property flipping rules and is not harmonized or administered with the federal or B.C. income tax.

Подписывайтесь, чтобы лучше понимать ситуацию на рынке недвижимости, сейчас это важно как никогда.

Илона Тросман
ипотечный брокер/брокер по недвижимости
514-582-3315

В Квебеке принят Bill 31
Хорошие новости для домовладельцев: теперь квартиросъемщик не сможет пересдавать квартиру своим друзьям и родственникам. Контроль переходит в руки домовладельцу.
Для чего принят этот закон? Решение проблемы жилищного кризиса неким образом. Съехал сам, верни квартиру .
Для многих квартиросъемщиков это конец эры когда оставалась какая то возможность снять квартиру по цене ниже рыночной.

Housing Minister France-Élaine Duranceau
Заявила: домовладельцы берут на себя ответственность за здание и несут финансовые потери когда они находятся в в положении отсутствия контроля за тем кто является их квартирантом. Аплодисменты мадам Duranceau. Обычно в Квебеке защищают квартиросъемщиков.
Вообще-то их продолжают защищать
Вторая часть закона не выглядит очень интересной, прекращаем аплодировать!

Закон также позаботился и о тех кто снимает квартиры. Получатель «eviction notice по новому закону теперь может просто молчать и это уже является отказом от выселения( ранее этот момент должен был рассматривать трибунал)
Выведена четкая формула оплаты расходов при выселении:
⁃ переезд
⁃ Один месяц сьема за каждый год проживания максимум 24 месяца даже если человек прожил в квартире больше 24 х лет.
⁃ Ну и далее финансовые штрафы домовладельцу если выясниться что он их выселил обманув о причине, и если он обманул заявив неправильную цену предыдущего рента.
Подписывайтесь, чтобы лучше понимать ситуацию на рынке недвижимости, сейчас это важно как никогда.

Илона Тросман
ипотечный брокер/брокер по недвижимости
514-582-3315

Сколько нас еще всего ждёт в 2024

For 2024:
Вверх или вниз

March 6 Interest rate announcement
April 10 Interest rate announcement
June 5 Interest rate announcement
July 24 Interest rate announcement
Sept 4 Interest rate announcement
Oct 23 Interest rate announcement
Dec 11 Interest rate announcement

Март объявлен Месяцем по борьбе и пониманию “fraud” обман, подлог.
Давайте поговорим на эту тему. Тема важная и актуальная.

Прогнозируется, что цены на жилье в Канаде немного вырастут в этом году и продолжат расти в 2025 году из-за неослабевающего спроса на жилье при недостатке новых
предложений и перспектив на снижение процентных ставок позже в 2024 году, согласно опросу экспертов Рейтер.
Процентные ставки по ипотекам немного снизились за последние несколько месяцев на фоне ожиданий того, что Bank of Canada начнет снижать ставки в этом году после агрессивной серии повышений, которые привели уровень банковских ставок с близкого к нулю уровня в марте 2022 года до текущих 5,0% плюс , в июле 2023 года.
Средние цены на жилье в Канаде ожидались увеличиться на 1,2% в этом году после снижения на 5,5% в прошлом году и еще на 3,3% в 2025 году, показал опрос 17 аналитиков за период с 15 по 28 февраля.

"Повторное оживление рынка этой зимой делает его более конкурентоспособным для покупателей... мы считаем, что поворот в сторону снижения ставок в середине года заставит колеса крутиться быстрее во второй половине года, возможно, даже раньше," - написал Роберт Хог, заместитель главного экономиста RBC.
"Доступность жилья - значительная проблема в Канаде - но это не проблема, которую можно решить путем повышения или понижения процентных ставок," - заявил глава Bank Of Canada Тифф Маклем ранее в этом месяце.

Цены скорее всего будут рости, и больше покупателей придет на рынок.
Такие статьи не случайны.

Илона Тросман
ипотечный брокер/брокер по недвижимости
514-582-3315

Завтра случиться очередное объявление нашего экономического будущего на ближайшее время.

Мое видео, немного обо всем : рынок, ставки, кризис, решения, прогнозы. Короче, весело о Главном!

https://www.facebook.com/share/v/cohChorgMFiAnSEh/?mibextid=WC7FNe

Наткнулась сегодня на такую статью:
Я отношусь к умеренным оптимистам или умеренным пессимистам.
Может ли все пойти по сценарию низкие ставки совсем скоро…
Может пойти и по другому сценарию…
Может ли решение Банка Канады о сокращении баланса на 2024 год может привести к повышению процентной ставки:

6 марта 2024 года Банк Канады принял решение сохранить свою ключевую процентную ставку на уровне 5%.

Такое решение было принято из-за высокого уровня инфляции. Годовая инфляция в Канаде составила 5,1% к декабрю 2023 года, что превышает целевой уровень в 2%. Банк считает, что инфляция должна начать снижаться в ближайшие месяцы, и пока еще рано начинать снижение процентных ставок.

Кроме того, канадская экономика демонстрирует признаки замедления. ВВП Канады вырос на 1,6% в 2023 году после достижения 3,9% в 2022 году. Банк Канады ожидает, что экономический рост будет продолжать замедляться в 2024 году, но считает, что канадская экономика должна избежать рецессии.

Еще одно решение, объявленное Банком Канады и которое может повлиять на повышение процентных ставок, - это сокращение своего баланса в апреле 2024 года. Это означает, что Банк будет продавать облигации, которые он покупал во время пандемии COVID-19. Это решение направлено на уменьшение объема денег в обращении и помощь в борьбе с инфляцией.

Фактически, когда Банк Канады продает облигации, это уменьшает спрос на облигации на рынке, что может привести к увеличению процентных ставок, которые должны платить правительства и компании за заемные средства. Сокращение денежной массы создает дисбаланс, поскольку при неизменном или увеличивающемся спросе на деньги в результате экономического роста уменьшение предложения денег создает неравновесие. Таким образом, чтобы получить необходимые им средства, заёмщики, такие как правительства, компании и частные лица, должны будут предложить кредиторам более высокие процентные ставки.

Важно отметить, что влияние сокращения баланса на процентные ставки сложно предсказать и будет зависеть от нескольких факторов, таких как экономический рост и инфляция. Однако Банк Канады заявил, что будет продолжать отслеживать влияние своих решений и корректировать свою политику по мере необходимости.