Как сохранить ипотечную квартиру при субсидиарке
Часть 1. Дружите со своим банком
Многие думают, что ипотека и субсидиарка — далекие друг от друга вещи. Мол, ипотека — это между мной и банком, поэтому другие кредиторы не могут претендовать на залоговую недвижимость.
На самом деле нет. Забрать ипотечную квартиру за долги вполне реально. Более того, это можно сделать, даже если это жилье — ваше единственное.
Единственная рабочая стратегия по спасению ипотечного жилья — это его грамотное переоформление на третье лицо (ключевое слово “грамотное”). А для этого надо дружить не только с головой, но и с банком.
Сегодня расскажу о том, как установить такие отношения с банком, чтобы банк не позволил забрать ипотечную квартиру.
Чтобы дружить с банком, достаточно платить по кредиту в полном объеме и без опозданий. Это простое правило осложняется тем, что на ваши банковские счета могут наложить обеспечительные меры. Ходатайство об этом обычно подают одновременно с иском по субсидиарке (убыткам / взысканию долга / поручительству). Вполне вероятно, что суд удовлетворит эти требования и ваши банковские счета заморозят. Поэтому лучше заранее продумать, как вы будете вносить платежи по ипотеке.
Платить банку надо в любом случае. Просрочка, после которой на ипотечную недвижимость можно обратить взыскание, прописана в кредитном договоре. После ее истечения квартиру могут забрать.
Чтобы обойти аресты на счетах, у должника есть следующие варианты:
1. Взять в банке справку о том, что ваш счет используется для погашения обязательств по договору ипотеки. Если представить ее в суде или отправить в ФССП, то существует некая вероятность, что именно этот счет арестовывать не станут.
2. Все в том же банке узнать реквизиты ссудного счета. Это специальный счет, на котором лежат средства по вашему ипотечному договору. Он не клиентский, снять с него вы ничего не можете, а вот платить ― пожалуйста. Именно поэтому аресты на ссудные счета не распространяются. Это российское ноу-хау, банки с иностранным капиталом ссудные счета недолюбливают и не используют. Так что этот способ подойдет не всем.
3. Деньги по ипотеке можно вносить и непосредственно на корреспондентский счет банка. Реквизиты этого счета есть и в договоре ипотеки, и на сайте банка. Единственное условие: в графе «назначение платежа» нужно указать номер своего договора. Иначе деньги зависнут.
4. Платить через доверенное лицо. Все просто: кто-то из ваших близких гасит вашу ипотеку из своего кармана. В случае ареста вашего расчетного счета, они также могут кидать деньги на ссудный или корреспондентский счет.
P. S. Разумеется, хорошие отношения с банком — это далеко не все, что нужно для того, чтобы сохранить ипотечную недвижимость при субсидиарке. В следующем посте расскажу, как переоформить недвижимость на нового собственника.
Часть 1. Дружите со своим банком
Многие думают, что ипотека и субсидиарка — далекие друг от друга вещи. Мол, ипотека — это между мной и банком, поэтому другие кредиторы не могут претендовать на залоговую недвижимость.
На самом деле нет. Забрать ипотечную квартиру за долги вполне реально. Более того, это можно сделать, даже если это жилье — ваше единственное.
Единственная рабочая стратегия по спасению ипотечного жилья — это его грамотное переоформление на третье лицо (ключевое слово “грамотное”). А для этого надо дружить не только с головой, но и с банком.
Сегодня расскажу о том, как установить такие отношения с банком, чтобы банк не позволил забрать ипотечную квартиру.
Чтобы дружить с банком, достаточно платить по кредиту в полном объеме и без опозданий. Это простое правило осложняется тем, что на ваши банковские счета могут наложить обеспечительные меры. Ходатайство об этом обычно подают одновременно с иском по субсидиарке (убыткам / взысканию долга / поручительству). Вполне вероятно, что суд удовлетворит эти требования и ваши банковские счета заморозят. Поэтому лучше заранее продумать, как вы будете вносить платежи по ипотеке.
Платить банку надо в любом случае. Просрочка, после которой на ипотечную недвижимость можно обратить взыскание, прописана в кредитном договоре. После ее истечения квартиру могут забрать.
Чтобы обойти аресты на счетах, у должника есть следующие варианты:
1. Взять в банке справку о том, что ваш счет используется для погашения обязательств по договору ипотеки. Если представить ее в суде или отправить в ФССП, то существует некая вероятность, что именно этот счет арестовывать не станут.
2. Все в том же банке узнать реквизиты ссудного счета. Это специальный счет, на котором лежат средства по вашему ипотечному договору. Он не клиентский, снять с него вы ничего не можете, а вот платить ― пожалуйста. Именно поэтому аресты на ссудные счета не распространяются. Это российское ноу-хау, банки с иностранным капиталом ссудные счета недолюбливают и не используют. Так что этот способ подойдет не всем.
3. Деньги по ипотеке можно вносить и непосредственно на корреспондентский счет банка. Реквизиты этого счета есть и в договоре ипотеки, и на сайте банка. Единственное условие: в графе «назначение платежа» нужно указать номер своего договора. Иначе деньги зависнут.
4. Платить через доверенное лицо. Все просто: кто-то из ваших близких гасит вашу ипотеку из своего кармана. В случае ареста вашего расчетного счета, они также могут кидать деньги на ссудный или корреспондентский счет.
P. S. Разумеется, хорошие отношения с банком — это далеко не все, что нужно для того, чтобы сохранить ипотечную недвижимость при субсидиарке. В следующем посте расскажу, как переоформить недвижимость на нового собственника.
Как сохранить ипотечную квартиру при субсидиарке
Часть 2. Перепишите закладную на человека, у которого хватит денег, чтобы погасить ипотеку целиком
Есть миф, что ипотечную недвижимость при субсидиарке забрать не могут. Мол, ипотека — это долг перед банком, а кредиторов этот долг никак не касается. Это миф: ипотечные квартиры и дома у субсидиарщиков спокойно забирают.
Чтобы сохранить ипотечную недвижимость, нужно, во-первых, быть в хороших отношениях со своим банком и, во-вторых, как можно скорее переоформить недвижимость на третье лицо.
Сегодня поговорим о том, как переоформить закладную на человека, у которого хватит денег погасить долг перед банком целиком.
1. Новый собственник заключает договор займа с субсидиарщиком. В договоре прописано, что исполнение договора осуществляется путем перечисления денег на расчетный счет в банке-залогодержателе.
2. Субсидиарщик подает в банк заявление о погашении ипотеки. В договоре займа прописываются правила перехода прав на предмет залога от банка к новому собственнику. Конечно, я подразумеваю, что в кредитном договоре нет запрета на досрочное погашение ипотеки.
3. По итогу новый собственник становится кредитором и владельцем закладной. Он обладает всеми правами залогодержателя: может получить квартиру в качестве отступного, может требовать, чтобы ее продали на торгах, а может дождаться банкротства субсидиарщика и претендовать на свои 80% от суммы продажи на торгах.
Этот вариант похож на обычную цессию: по факту, банк продает свои права требования вместе с закладной. Но просто заключить договор цессии с банком не выйдет: ни один банк не продаст вам “живой” кредит.
Во-первых, по закону сделка цессии должна быть одобрена правлением банка. Ради ваших 10-20-50 млн эти занятые люди тратить время не будут.
Во-вторых, новый собственник не является кредитной организацией, значит не может исполнять обязанности банка (например, вести ссудный счет). А в рамках цессии обязанности банка должны передаваться, то есть цессия между банком и человеком невозможна. Но это уже нюансы для тех, кто глубоко в теме. Если резюмировать коротко: купить ипотечный долг у банка не выйдет, потому что банк его не продаст. А по описанной схеме вполне выйдет.
P. S. В следующий раз расскажу, как переоформить ипотечную недвижимость субсидиарщика на человека, у которого нет денег выплатить ипотеку за один платеж.
Часть 2. Перепишите закладную на человека, у которого хватит денег, чтобы погасить ипотеку целиком
Есть миф, что ипотечную недвижимость при субсидиарке забрать не могут. Мол, ипотека — это долг перед банком, а кредиторов этот долг никак не касается. Это миф: ипотечные квартиры и дома у субсидиарщиков спокойно забирают.
Чтобы сохранить ипотечную недвижимость, нужно, во-первых, быть в хороших отношениях со своим банком и, во-вторых, как можно скорее переоформить недвижимость на третье лицо.
Сегодня поговорим о том, как переоформить закладную на человека, у которого хватит денег погасить долг перед банком целиком.
1. Новый собственник заключает договор займа с субсидиарщиком. В договоре прописано, что исполнение договора осуществляется путем перечисления денег на расчетный счет в банке-залогодержателе.
2. Субсидиарщик подает в банк заявление о погашении ипотеки. В договоре займа прописываются правила перехода прав на предмет залога от банка к новому собственнику. Конечно, я подразумеваю, что в кредитном договоре нет запрета на досрочное погашение ипотеки.
3. По итогу новый собственник становится кредитором и владельцем закладной. Он обладает всеми правами залогодержателя: может получить квартиру в качестве отступного, может требовать, чтобы ее продали на торгах, а может дождаться банкротства субсидиарщика и претендовать на свои 80% от суммы продажи на торгах.
Этот вариант похож на обычную цессию: по факту, банк продает свои права требования вместе с закладной. Но просто заключить договор цессии с банком не выйдет: ни один банк не продаст вам “живой” кредит.
Во-первых, по закону сделка цессии должна быть одобрена правлением банка. Ради ваших 10-20-50 млн эти занятые люди тратить время не будут.
Во-вторых, новый собственник не является кредитной организацией, значит не может исполнять обязанности банка (например, вести ссудный счет). А в рамках цессии обязанности банка должны передаваться, то есть цессия между банком и человеком невозможна. Но это уже нюансы для тех, кто глубоко в теме. Если резюмировать коротко: купить ипотечный долг у банка не выйдет, потому что банк его не продаст. А по описанной схеме вполне выйдет.
P. S. В следующий раз расскажу, как переоформить ипотечную недвижимость субсидиарщика на человека, у которого нет денег выплатить ипотеку за один платеж.
Как заключать сделку купли-продажи, чтобы ее не оспорили. 7 советов
Представим, что вы покупаете что-то крупное. Квартиру, машину, яхту или долю в компании. Вы отдаете продавцу деньги, подписываете договор, а через несколько месяцев вам приходит повестка из суда. “К сожалению, человек, у которого вы купили имущество, разорился. Придется отменить сделку и забрать у вас купленное”. Шок, ярость, ненависть к судебной системе.
В двух недавних постах я рассказывал, как проверить финансовое положение продавца перед сделкой, чтобы не попасть в такую ситуацию (часть 1, часть 2).
Теперь делюсь подборкой советов, которых нужно придерживаться перед каждой сделкой.
1. Спросите продавца о финансовом положении
Звучит банально, но почему-то это действие многие игнорируют. Перед сделкой просто спросите продавца, есть ли у него долги и проблемы с кредиторами.
Пусть покажет вам выписку из бюро кредитных историй (она делается за 20 минут на “Госуслугах”) и словами напишет: “Долгов у меня нет”. Сделайте скриншот вашего письма и скриншот ответа.
Если покупаете недвижимость, дополнительно попросите предоставить справки из нарко- и психдиспансеров. А если продавец получил недвижимость в результате приватизации, проверьте документы и убедитесь, что среди них нет отказа несовершеннолетних от приватизации.
2. Пробивайте информацию о долгах продавца на разных ресурсах
Сайты, которые я указал тут и тут, не взаимозаменяемы. Проверять, нет ли у продавца долгов, нужно сразу во всех источниках, а не в каком-то одном. Лучше перед сделкой потратить два часа времени, чем потом месяцами бегать по судам.
3. Делайте скриншоты с датами с каждого сайта, где вы проверяли данные
После того, как вы проверили продавца, сделайте скриншоты с каждого сайта. Включите отображение даты и времени, когда был сделан скриншот. Если даты и времени не будет, суд может отклонить скриншот.
4. Рассчитывайтесь по безналу/аккредитиву
Настаивайте на оплате по безналу. Расписку легко оспорить, а перевод со счета на счет оспорить невозможно.
5. Если продавец настаивает на наличке, снимите нужную сумму за день-два до сделки
Если продавец по каким-то причинам против безналичного перевода, снимите нужную сумму с банковского счета за 1-2 дня до сделки. А еще лучше — в день сделки.
Важно снять с банковского счета именно столько, сколько вы должны отдать. Покупаете машину за 1 млн 341 тысячу 600 рублей? Снимите 1 млн 341 тысячу 600 рублей. Разумеется, сохраните выписку из банка.
6. Проведите независимую оценку имущества
Сходите к оценщику, заплатите ему 5-10 тысяч рублей и узнайте среднюю рыночную стоимость имущества, которое вы собираетесь приобрести. Если продавец предлагает цену существенно ниже (на 20 и более процентов), есть всего два варианта: либо не заключайте сделку, либо прописывайте в договоре реальную рыночную стоимость, а разницу между запрошенной и прописанной ценой закрывайте распиской. Но не забывайте, что суд может захотеть удостовериться, что вы действительно обладали суммой, указанной в расписке.
7. Скачайте приложение “Почты России”
Многие люди узнают о том, что сделка оспорена, уже постфактум. Это происходит из-за того, что они не живут там, где прописаны, не получают почту и не знают, что участвуют в судебном разбирательстве.
После того, как заключили крупную сделку, скачайте приложение “Почты России”, авторизируйтесь через “Госуслуги”, включите функции “Получать Госпочту” и “Автодобавление отправлений по номеру телефона и адресу”. Так вы сможете отслеживать, кто присылает вам письма. Увидели письмо от Арбитражного суда — срочно бегите узнавать, в чем дело.
Представим, что вы покупаете что-то крупное. Квартиру, машину, яхту или долю в компании. Вы отдаете продавцу деньги, подписываете договор, а через несколько месяцев вам приходит повестка из суда. “К сожалению, человек, у которого вы купили имущество, разорился. Придется отменить сделку и забрать у вас купленное”. Шок, ярость, ненависть к судебной системе.
В двух недавних постах я рассказывал, как проверить финансовое положение продавца перед сделкой, чтобы не попасть в такую ситуацию (часть 1, часть 2).
Теперь делюсь подборкой советов, которых нужно придерживаться перед каждой сделкой.
1. Спросите продавца о финансовом положении
Звучит банально, но почему-то это действие многие игнорируют. Перед сделкой просто спросите продавца, есть ли у него долги и проблемы с кредиторами.
Пусть покажет вам выписку из бюро кредитных историй (она делается за 20 минут на “Госуслугах”) и словами напишет: “Долгов у меня нет”. Сделайте скриншот вашего письма и скриншот ответа.
Если покупаете недвижимость, дополнительно попросите предоставить справки из нарко- и психдиспансеров. А если продавец получил недвижимость в результате приватизации, проверьте документы и убедитесь, что среди них нет отказа несовершеннолетних от приватизации.
2. Пробивайте информацию о долгах продавца на разных ресурсах
Сайты, которые я указал тут и тут, не взаимозаменяемы. Проверять, нет ли у продавца долгов, нужно сразу во всех источниках, а не в каком-то одном. Лучше перед сделкой потратить два часа времени, чем потом месяцами бегать по судам.
3. Делайте скриншоты с датами с каждого сайта, где вы проверяли данные
После того, как вы проверили продавца, сделайте скриншоты с каждого сайта. Включите отображение даты и времени, когда был сделан скриншот. Если даты и времени не будет, суд может отклонить скриншот.
4. Рассчитывайтесь по безналу/аккредитиву
Настаивайте на оплате по безналу. Расписку легко оспорить, а перевод со счета на счет оспорить невозможно.
5. Если продавец настаивает на наличке, снимите нужную сумму за день-два до сделки
Если продавец по каким-то причинам против безналичного перевода, снимите нужную сумму с банковского счета за 1-2 дня до сделки. А еще лучше — в день сделки.
Важно снять с банковского счета именно столько, сколько вы должны отдать. Покупаете машину за 1 млн 341 тысячу 600 рублей? Снимите 1 млн 341 тысячу 600 рублей. Разумеется, сохраните выписку из банка.
6. Проведите независимую оценку имущества
Сходите к оценщику, заплатите ему 5-10 тысяч рублей и узнайте среднюю рыночную стоимость имущества, которое вы собираетесь приобрести. Если продавец предлагает цену существенно ниже (на 20 и более процентов), есть всего два варианта: либо не заключайте сделку, либо прописывайте в договоре реальную рыночную стоимость, а разницу между запрошенной и прописанной ценой закрывайте распиской. Но не забывайте, что суд может захотеть удостовериться, что вы действительно обладали суммой, указанной в расписке.
7. Скачайте приложение “Почты России”
Многие люди узнают о том, что сделка оспорена, уже постфактум. Это происходит из-за того, что они не живут там, где прописаны, не получают почту и не знают, что участвуют в судебном разбирательстве.
После того, как заключили крупную сделку, скачайте приложение “Почты России”, авторизируйтесь через “Госуслуги”, включите функции “Получать Госпочту” и “Автодобавление отправлений по номеру телефона и адресу”. Так вы сможете отслеживать, кто присылает вам письма. Увидели письмо от Арбитражного суда — срочно бегите узнавать, в чем дело.
Как оспаривают цепочки сделок с ликвидированным звеном
Есть популярный метод вывода активов. Должник продает актив покупателю, тот перепродает его второму покупателю, второй — третьему, третий — четвертому. Затем первый покупатель ликвидируется.
При такой схеме становится невозможным оспорить первую сделку, а значит и заявить виндикационный иск к конечному собственнику.
Из-за этого многие считают, что достаточно создать цепочку сделок, ликвидировать одного из участников — и можно выводить активы без опасений. Но нет! Есть способ оспорить и такие сделки.
В новой статье объясняю кредиторам, как это сделать. Должникам, кстати, тоже полезно почитать, чтобы знать, к чему готовиться.
Есть популярный метод вывода активов. Должник продает актив покупателю, тот перепродает его второму покупателю, второй — третьему, третий — четвертому. Затем первый покупатель ликвидируется.
При такой схеме становится невозможным оспорить первую сделку, а значит и заявить виндикационный иск к конечному собственнику.
Из-за этого многие считают, что достаточно создать цепочку сделок, ликвидировать одного из участников — и можно выводить активы без опасений. Но нет! Есть способ оспорить и такие сделки.
В новой статье объясняю кредиторам, как это сделать. Должникам, кстати, тоже полезно почитать, чтобы знать, к чему готовиться.
Игумнов Групп
Оспаривание цепочки сделок с ликвидированным звеном - Игумнов Групп
Должник вывел активы через цепочку сделок. Первого из участников цепочки ликвидировали. Рассказываем, как оспорить сделку, если вы кредитор. И как защититься, если вы должник
Ищу юристов-практиков
Друзья, важное объявление.
Как вы знаете, у меня есть сайт “Игумнов Групп”, где мы с коллегами пишем о банкротстве, субсидиарной ответственности и защите личных активов. Сейчас мы расширяемся и начинаем писать и о других юридических вопросах.
Поэтому я ищу авторов и спикеров, которые разбираются в следующих темах:
1) Корпоративные конфликты
2) Споры с налоговой
3) Экономические преступления
Предлагаю два формата работы:
1) Вы пишете статью как автор, согласовываете со мной, вносите правки и публикуете на нашем сайте.
Мы платим вам гонорар — 15000 рублей за статью.
2) Вы выступаете в роли спикера: сообщаете всю информацию для статьи редактору, редактор пишет статью, консультируется с вами по сложным вопросам, вы совместно вносите правки и доводите текст до идеала.
Мы платим вам гонорар — 8000 рублей.
Чтобы стать автором или спикером, напишите на почту privet@igumnov.group письмо с темой “автор” или “спикер”. В письме укажите примеры трех тем, о которых вам было бы интересно написать.
Чем более узко будет сформулирована тема, тем выше шанс, что она подойдет. Статья “Экономические преступления в России” — не подходит, статья “Как я спас от тюрьмы программиста, который изобрел новую схему взлома банковских счетов” — точно подходит.
Подробнее о том, как посотрудничать с “Игумнов Групп”, можно прочесть тут.
Жду ваших писем!
Друзья, важное объявление.
Как вы знаете, у меня есть сайт “Игумнов Групп”, где мы с коллегами пишем о банкротстве, субсидиарной ответственности и защите личных активов. Сейчас мы расширяемся и начинаем писать и о других юридических вопросах.
Поэтому я ищу авторов и спикеров, которые разбираются в следующих темах:
1) Корпоративные конфликты
2) Споры с налоговой
3) Экономические преступления
Предлагаю два формата работы:
1) Вы пишете статью как автор, согласовываете со мной, вносите правки и публикуете на нашем сайте.
Мы платим вам гонорар — 15000 рублей за статью.
2) Вы выступаете в роли спикера: сообщаете всю информацию для статьи редактору, редактор пишет статью, консультируется с вами по сложным вопросам, вы совместно вносите правки и доводите текст до идеала.
Мы платим вам гонорар — 8000 рублей.
Чтобы стать автором или спикером, напишите на почту privet@igumnov.group письмо с темой “автор” или “спикер”. В письме укажите примеры трех тем, о которых вам было бы интересно написать.
Чем более узко будет сформулирована тема, тем выше шанс, что она подойдет. Статья “Экономические преступления в России” — не подходит, статья “Как я спас от тюрьмы программиста, который изобрел новую схему взлома банковских счетов” — точно подходит.
Подробнее о том, как посотрудничать с “Игумнов Групп”, можно прочесть тут.
Жду ваших писем!
Как списать долги при банкротстве, но сохранить деньги и сбережения
Часть 1. Подготовка
На банкротство подают многие, но далеко не всем желающим действительно списывают долги. Поэтому, если вы решили банкротиться, необходимо подготовиться и сначала убедить кредиторов в том, что вы не мошенник. Вот как это сделать.
1. Докажите, что ваше финансовое состояние ухудшилось
Соберите документы о том, что вас уволили с работы или сократили, вы заболели, оплачиваете дорогостоящее лечение или столкнулись с другими непредвиденными обстоятельствами.
2. Платите по кредиту хотя бы год
Взять деньги у банка и через месяц подать на банкротство точно не получится. В лучшем случае вам откажут в списании долгов, в худшем — заведут дело о мошенничестве.
Прежде, чем подать на банкротство, выплачивайте кредит как минимум год.
3. Убедитесь, что вы не переписывали имущество на родственников в последние 3 года
Сделки, совершенные за три года до банкротства, разрешено оспорить. Поэтому, если вы полтора года назад подарили квартиру сыну, а затем решили подать на банкротство, есть шанс, что сделку дарения оспорят, квартиру продадут на торгах, а вырученные деньги пойдут на оплату долга.
Подождите, пока закончатся 3 года после продажи/дарения имущества родственникам, и уже потом подавайте на банкротство.
4. Убедитесь, что активов у вас меньше, чем долгов
Если долг по кредиту — 5 млн, а из активов у вас — единственная квартира и старая «Лада Гранта», это одно дело. Если же на руках у вас денег нет, но на супруга оформлено 5 машин и земельные участки, ситуация совершенно другая. Если эти машины и земельные участки признают совместно нажитым имуществом, то часть из них изымут и продадут на торгах, чтобы вернуть деньги кредиторам.
Поэтому верно оцените свое финансовое состояние. Если не уверены, что справитесь сами, привлеките юристов.
5. Не хвастайтесь в соцсетях
Банкротные юристы пробивают информацию о должниках в соцсетях. Если на ваших счетах формально нет денег, но по инстаграму видно, что раз в неделю вы посещаете новый курорт, суд этим точно заинтересуется. Чтобы не провоцировать суд, перестаньте обновлять соцсети хотя бы за полгода до того, как будете подавать на банкротство.
P. S. Это первые шаги, которые помогут убедить кредиторов в том, что вы не мошенник. В следующий раз расскажу о практических способах сохранить деньги и накопления.
Часть 1. Подготовка
На банкротство подают многие, но далеко не всем желающим действительно списывают долги. Поэтому, если вы решили банкротиться, необходимо подготовиться и сначала убедить кредиторов в том, что вы не мошенник. Вот как это сделать.
1. Докажите, что ваше финансовое состояние ухудшилось
Соберите документы о том, что вас уволили с работы или сократили, вы заболели, оплачиваете дорогостоящее лечение или столкнулись с другими непредвиденными обстоятельствами.
2. Платите по кредиту хотя бы год
Взять деньги у банка и через месяц подать на банкротство точно не получится. В лучшем случае вам откажут в списании долгов, в худшем — заведут дело о мошенничестве.
Прежде, чем подать на банкротство, выплачивайте кредит как минимум год.
3. Убедитесь, что вы не переписывали имущество на родственников в последние 3 года
Сделки, совершенные за три года до банкротства, разрешено оспорить. Поэтому, если вы полтора года назад подарили квартиру сыну, а затем решили подать на банкротство, есть шанс, что сделку дарения оспорят, квартиру продадут на торгах, а вырученные деньги пойдут на оплату долга.
Подождите, пока закончатся 3 года после продажи/дарения имущества родственникам, и уже потом подавайте на банкротство.
4. Убедитесь, что активов у вас меньше, чем долгов
Если долг по кредиту — 5 млн, а из активов у вас — единственная квартира и старая «Лада Гранта», это одно дело. Если же на руках у вас денег нет, но на супруга оформлено 5 машин и земельные участки, ситуация совершенно другая. Если эти машины и земельные участки признают совместно нажитым имуществом, то часть из них изымут и продадут на торгах, чтобы вернуть деньги кредиторам.
Поэтому верно оцените свое финансовое состояние. Если не уверены, что справитесь сами, привлеките юристов.
5. Не хвастайтесь в соцсетях
Банкротные юристы пробивают информацию о должниках в соцсетях. Если на ваших счетах формально нет денег, но по инстаграму видно, что раз в неделю вы посещаете новый курорт, суд этим точно заинтересуется. Чтобы не провоцировать суд, перестаньте обновлять соцсети хотя бы за полгода до того, как будете подавать на банкротство.
P. S. Это первые шаги, которые помогут убедить кредиторов в том, что вы не мошенник. В следующий раз расскажу о практических способах сохранить деньги и накопления.
Как списать долги при банкротстве, но сохранить деньги и сбережения
Часть 2. Вывод денег
Предположим, вы планируете подать на банкротство и списать долги по кредитам. Если у вас есть какие-то сбережения, по закону они должны достаться кредиторам и пойти на погашение долга.
Поэтому, если хочется и списать долги, и сохранить накопления, нужно подготовиться заранее и аккуратно вывести деньги из поля зрения кредиторов. Вот как это сделать.
1. Откройте депозитный счет у провинциального нотариуса
Депозитный счет открывают, чтобы спрятать наличные.
Приезжаете в любой провинциальный город, находите местного нотариуса, открываете у него депозитный счет и зачисляете туда деньги. Этот счет обнаружить невозможно, нотариус не имеет права никому о нем сообщать. Более того, должник может указать, что открывает счет для третьего лица.
2. Заведите ячейку в непопулярном банке
Это поможет спрятать ценные вещи: золотые слитки, ювелирные украшения, коллекционные монеты и так далее.
Вам нужно приехать в провинциальный город и найти там банк, который не входит в топ-100 российских банков. «Тюмень Евро Инвест» и «Чайна Констракшн Банк» подходят, «Сбербанк» и ВТБ — нет. В найденном небольшом банке откройте ячейку и оставьте там ценные вещи.
По закону банки сообщают в налоговую только об открытых вкладах, но не о ячейках. Финансовый управляющий имеет право узнать о содержимом банковской ячейки должника, но для этого он должен самостоятельно отправить в банк запрос. Большинство управляющих отправляют запросы в 20 самых популярных банков, редкие — в 50.
Банк, который даже не входит в топ-100, ни один финансовый управляющий проверять не будет. Но если надо совсем уж подстраховаться, можете открыть ячейку на родственника.
3. Постепенно выводите деньги со счетов
Если наличных нет, а все накопления хранятся в одном из крупных банков, незадолго до банкротства начинайте аккуратно выводить небольшие суммы денег. Снимайте небольшие суммы в банкомате или переводите деньги родителям и друзьям, подписывая платежи: «На др», «За кафе», «На подарок».
Главное, чтобы суммы были сопоставимы с ежемесячными тратами. Если вы зарабатываете 100 тысяч, вы можете перевести другу 10 тысяч с подписью «Подарок на свадьбу». Это логично и не подозрительно. А вот если вы получаете 20, делать так уже не стоит.
Важно: не снимайте всю сумму со счета сразу! После такой операции суд может отказать вам в списании долгов.
Часть 2. Вывод денег
Предположим, вы планируете подать на банкротство и списать долги по кредитам. Если у вас есть какие-то сбережения, по закону они должны достаться кредиторам и пойти на погашение долга.
Поэтому, если хочется и списать долги, и сохранить накопления, нужно подготовиться заранее и аккуратно вывести деньги из поля зрения кредиторов. Вот как это сделать.
1. Откройте депозитный счет у провинциального нотариуса
Депозитный счет открывают, чтобы спрятать наличные.
Приезжаете в любой провинциальный город, находите местного нотариуса, открываете у него депозитный счет и зачисляете туда деньги. Этот счет обнаружить невозможно, нотариус не имеет права никому о нем сообщать. Более того, должник может указать, что открывает счет для третьего лица.
2. Заведите ячейку в непопулярном банке
Это поможет спрятать ценные вещи: золотые слитки, ювелирные украшения, коллекционные монеты и так далее.
Вам нужно приехать в провинциальный город и найти там банк, который не входит в топ-100 российских банков. «Тюмень Евро Инвест» и «Чайна Констракшн Банк» подходят, «Сбербанк» и ВТБ — нет. В найденном небольшом банке откройте ячейку и оставьте там ценные вещи.
По закону банки сообщают в налоговую только об открытых вкладах, но не о ячейках. Финансовый управляющий имеет право узнать о содержимом банковской ячейки должника, но для этого он должен самостоятельно отправить в банк запрос. Большинство управляющих отправляют запросы в 20 самых популярных банков, редкие — в 50.
Банк, который даже не входит в топ-100, ни один финансовый управляющий проверять не будет. Но если надо совсем уж подстраховаться, можете открыть ячейку на родственника.
3. Постепенно выводите деньги со счетов
Если наличных нет, а все накопления хранятся в одном из крупных банков, незадолго до банкротства начинайте аккуратно выводить небольшие суммы денег. Снимайте небольшие суммы в банкомате или переводите деньги родителям и друзьям, подписывая платежи: «На др», «За кафе», «На подарок».
Главное, чтобы суммы были сопоставимы с ежемесячными тратами. Если вы зарабатываете 100 тысяч, вы можете перевести другу 10 тысяч с подписью «Подарок на свадьбу». Это логично и не подозрительно. А вот если вы получаете 20, делать так уже не стоит.
Важно: не снимайте всю сумму со счета сразу! После такой операции суд может отказать вам в списании долгов.
Вебинар о маркетинге для юристов
Друзья, 2 апреля в 12:00 (это уже завтра) я проведу вебинар о маркетинге для юристов!
Расскажу, как специализация помогает продвигать и продавать услуги юриста, как юристу раскрутить собственный сайт и блог и как повысить узнаваемость на рынке.
Если вы отличный спец, но не знаете, как найти клиентов, вебинар точно будет вам полезен.
Вебинар бесплатный.
Регистрация по ссылке: https://webinar.getresponse.com/B5ozt/practica
Друзья, 2 апреля в 12:00 (это уже завтра) я проведу вебинар о маркетинге для юристов!
Расскажу, как специализация помогает продвигать и продавать услуги юриста, как юристу раскрутить собственный сайт и блог и как повысить узнаваемость на рынке.
Если вы отличный спец, но не знаете, как найти клиентов, вебинар точно будет вам полезен.
Вебинар бесплатный.
Регистрация по ссылке: https://webinar.getresponse.com/B5ozt/practica
Как спрятать деньги от кредиторов во время банкротства
Итак, вы начали процедуру банкротства. Во время банкротства все деньги, которые у вас есть и которые вы зарабатываете, зачисляются на счет, доступный только вашему финансовому управляющему. Распоряжаться этими деньгами вы не можете: управляющий перечисляет их кредиторам.
При этом есть несколько способов сохранить деньги или возможность ими распоряжаться даже во время банкротства. Вот как это сделать.
1. Попросите близкого человека открыть банковский счет и привязать к нему карту на ваше имя
Владелец банковского счета имеет право привязать к нему не только свою карту, но и карточки любых других людей. Попросите близкого человека дать вам право пользоваться его счетом и установить лимит на сумму, равную вашему ежемесячному доходу.
Этот способ абсолютно законный и безопасный.
2. Попросите вернуть из белой зарплаты деньги на аренду квартиры
Если вы снимаете квартиру, во время банкротства вы имеете право получать из денег, которые ваш работодатель переводит финансовому управляющему, сумму на аренду. Достаточно в начале банкротства принести в суд выписку из Росреестра и договор об аренде жилья.
Обычно суды возмещают сумму, равную средней стоимости аренды однокомнатной квартиры. В Москве, например, это приблизительно 30 тысяч рублей. Если вы придете в суд и попросите выдавать вам 200 тысяч из зарплаты на аренду квартиры, вам откажут. Суд резонно ответит: «Вы банкротитесь вообще-то, могли бы снимать квартиру и подешевле».
3. Заведите зарубежный электронный кошелек
Электронные кошельки зарубежных платежных систем легко открыть в России, зато власти к ним доступа не имеют. Удобнее всего пополнять подобные кошельки через «Киви».
Пользоваться ими лучше для совершения небольших повседневных покупок. Крупные переводы система может заблокировать, а потом долго разбираться, все ли в порядке с платежом. Но для небольших покупок (кафе, кино, ресторан) этот метод подходит.
4. Пользуйтесь банковской картой родственника такого же пола
Это временный метод, которым можно пользоваться до тех пор, пока вы не привязали карту к банковскому счету близкого человека или не оформили электронный кошелек. Вообще использовать чужую банковскую карту незаконно, это может вызвать ряд проблем. Но на практике, если вы расплачиваетесь в магазинах или в кафе, а ваш пол совпадает с полом человека, инициалы которого указаны на карте, вопросов к вам не возникнет.
Итак, вы начали процедуру банкротства. Во время банкротства все деньги, которые у вас есть и которые вы зарабатываете, зачисляются на счет, доступный только вашему финансовому управляющему. Распоряжаться этими деньгами вы не можете: управляющий перечисляет их кредиторам.
При этом есть несколько способов сохранить деньги или возможность ими распоряжаться даже во время банкротства. Вот как это сделать.
1. Попросите близкого человека открыть банковский счет и привязать к нему карту на ваше имя
Владелец банковского счета имеет право привязать к нему не только свою карту, но и карточки любых других людей. Попросите близкого человека дать вам право пользоваться его счетом и установить лимит на сумму, равную вашему ежемесячному доходу.
Этот способ абсолютно законный и безопасный.
2. Попросите вернуть из белой зарплаты деньги на аренду квартиры
Если вы снимаете квартиру, во время банкротства вы имеете право получать из денег, которые ваш работодатель переводит финансовому управляющему, сумму на аренду. Достаточно в начале банкротства принести в суд выписку из Росреестра и договор об аренде жилья.
Обычно суды возмещают сумму, равную средней стоимости аренды однокомнатной квартиры. В Москве, например, это приблизительно 30 тысяч рублей. Если вы придете в суд и попросите выдавать вам 200 тысяч из зарплаты на аренду квартиры, вам откажут. Суд резонно ответит: «Вы банкротитесь вообще-то, могли бы снимать квартиру и подешевле».
3. Заведите зарубежный электронный кошелек
Электронные кошельки зарубежных платежных систем легко открыть в России, зато власти к ним доступа не имеют. Удобнее всего пополнять подобные кошельки через «Киви».
Пользоваться ими лучше для совершения небольших повседневных покупок. Крупные переводы система может заблокировать, а потом долго разбираться, все ли в порядке с платежом. Но для небольших покупок (кафе, кино, ресторан) этот метод подходит.
4. Пользуйтесь банковской картой родственника такого же пола
Это временный метод, которым можно пользоваться до тех пор, пока вы не привязали карту к банковскому счету близкого человека или не оформили электронный кошелек. Вообще использовать чужую банковскую карту незаконно, это может вызвать ряд проблем. Но на практике, если вы расплачиваетесь в магазинах или в кафе, а ваш пол совпадает с полом человека, инициалы которого указаны на карте, вопросов к вам не возникнет.
Субсидиарная ответственность: гид для начинающих
Вы слышали от знакомых о субсидиарной ответственности, но не особо поняли, что это. Объясняю в двух словах.
Что такое субсидиарная ответственность?
Субсидиарная ответственность — это когда долги разорившейся компании выплачивают руководители или владельцы этой компании (своими собственными деньгами). Она применяется только по решению суда: сначала нужно доказать, что фирму специально довели до банкротства мошенничеством или необдуманными действиями.
За что привлекают к субсидиарке?
1) За невыгодные сделки, которые привели к разорению бизнеса
Например, недвижимость стоимостью 100 млн продали за 10 млн или партию товара продали дешевле себестоимости.
2) За неточности в бухгалтерских документах или отсутствие документов
3) За то, что заявление о банкротстве подано слишком поздно
На банкротство нужно подать в течение месяца с того момента, как наступили финансовые проблемы. Часто бывает так: у бизнеса появились долги, которые нечем вернуть. Вместо того, чтобы подать на банкротство, компания берет новый займ, надеясь расплатиться с предыдущими кредиторами и наладить работу. План не срабатывает. В этом случае кредиторы могут привлечь топов компании к субсидиарке.
А если я не доводил компанию до банкротства специально, но она все равно разорилась?
Тогда ничего страшного не будет. Если вы действовали добросовестно, но все равно разорились, к субсидиарной ответственности вас не привлекут.
Допустим, вы покупали медицинское оборудование в Европе, а продавали в России. Курс евро вырос. Техника, которая обошлась бы вам в 500 миллионов рублей, теперь стоит миллиард. Столько у компании нет. Это просто стечение рыночных обстоятельств, вины владельцев тут нет. Главное, подайте заявление о банкротстве вовремя.
Кого привлекают к субсидиарной ответственности?
Владельцев бизнеса, директоров, акционеров и членов правления, топ-менеджеров, бухгалтеров. Иногда привлекают тех, кто получал от бизнеса финансовую выгоду, например, родственников владельцев.
Кто может привлечь к субсидиарке?
Все, кому разорившаяся компания задолжала. Кредитор, не получивший своих денег. Банк-заемщик. Поставщики, которым не заплатили за товар. Даже работники, если им так и не выплатили зарплату.
А какие вообще шансы, что меня привлекут к субсидиарке?
Довольно высокие. За первые шесть месяцев 2020 года суды удовлетворили 57% исков по привлечению к субсидиарной ответственности — и эта цифра постоянно растет. Например, в 2019 году обвинительных судебных актов по этой статье было только 30%.
Что сделать, чтобы защититься?
Самый простой совет: не затягивать с банкротством и сходить к юристам на консультацию по предбанкротной подготовке. Даже в прозрачном бизнесе бывают сделки, которые суд может расценить как подозрительные.
Вы слышали от знакомых о субсидиарной ответственности, но не особо поняли, что это. Объясняю в двух словах.
Что такое субсидиарная ответственность?
Субсидиарная ответственность — это когда долги разорившейся компании выплачивают руководители или владельцы этой компании (своими собственными деньгами). Она применяется только по решению суда: сначала нужно доказать, что фирму специально довели до банкротства мошенничеством или необдуманными действиями.
За что привлекают к субсидиарке?
1) За невыгодные сделки, которые привели к разорению бизнеса
Например, недвижимость стоимостью 100 млн продали за 10 млн или партию товара продали дешевле себестоимости.
2) За неточности в бухгалтерских документах или отсутствие документов
3) За то, что заявление о банкротстве подано слишком поздно
На банкротство нужно подать в течение месяца с того момента, как наступили финансовые проблемы. Часто бывает так: у бизнеса появились долги, которые нечем вернуть. Вместо того, чтобы подать на банкротство, компания берет новый займ, надеясь расплатиться с предыдущими кредиторами и наладить работу. План не срабатывает. В этом случае кредиторы могут привлечь топов компании к субсидиарке.
А если я не доводил компанию до банкротства специально, но она все равно разорилась?
Тогда ничего страшного не будет. Если вы действовали добросовестно, но все равно разорились, к субсидиарной ответственности вас не привлекут.
Допустим, вы покупали медицинское оборудование в Европе, а продавали в России. Курс евро вырос. Техника, которая обошлась бы вам в 500 миллионов рублей, теперь стоит миллиард. Столько у компании нет. Это просто стечение рыночных обстоятельств, вины владельцев тут нет. Главное, подайте заявление о банкротстве вовремя.
Кого привлекают к субсидиарной ответственности?
Владельцев бизнеса, директоров, акционеров и членов правления, топ-менеджеров, бухгалтеров. Иногда привлекают тех, кто получал от бизнеса финансовую выгоду, например, родственников владельцев.
Кто может привлечь к субсидиарке?
Все, кому разорившаяся компания задолжала. Кредитор, не получивший своих денег. Банк-заемщик. Поставщики, которым не заплатили за товар. Даже работники, если им так и не выплатили зарплату.
А какие вообще шансы, что меня привлекут к субсидиарке?
Довольно высокие. За первые шесть месяцев 2020 года суды удовлетворили 57% исков по привлечению к субсидиарной ответственности — и эта цифра постоянно растет. Например, в 2019 году обвинительных судебных актов по этой статье было только 30%.
Что сделать, чтобы защититься?
Самый простой совет: не затягивать с банкротством и сходить к юристам на консультацию по предбанкротной подготовке. Даже в прозрачном бизнесе бывают сделки, которые суд может расценить как подозрительные.
Вебинар о маркетинге для юристов
Провел вебинар о маркетинге для юристов. Рассказал, как юристу раскрутить свой блог, как специализация помогает продавать юридические услуги и что делать, чтобы зарабатывать больше.
Если вы юрист, но не знаете, как находить клиентов, вебинар будет вам полезен.
Ссылка: https://www.youtube.com/watch?v=MsRzZb3124Q
Провел вебинар о маркетинге для юристов. Рассказал, как юристу раскрутить свой блог, как специализация помогает продавать юридические услуги и что делать, чтобы зарабатывать больше.
Если вы юрист, но не знаете, как находить клиентов, вебинар будет вам полезен.
Ссылка: https://www.youtube.com/watch?v=MsRzZb3124Q
YouTube
Как привлечь клиентов юристу через специализацию? Интервью Дмитрия Засухина с Дмитрием Игумновым
2 апреля 2021 Дмитрий Засухин, юридический маркетолог, общался в формате интервью с Дмитрием Игумновым, генеральным директором "Игумнов Групп".
На интервью обсуждались вопросы:
1. Как узкая специализация в юридическом бизнесе помогает привлекать больше клиентов?…
На интервью обсуждались вопросы:
1. Как узкая специализация в юридическом бизнесе помогает привлекать больше клиентов?…
Как бухгалтеру защититься от субсидиарной ответственности
В теории бухгалтер не относится к контролирующим должника лицам (КДЛ), поэтому к субсидиарной ответственности его привлекать не должны. Но на практике события могут развиваться двумя путями: либо кредиторы будут пытаться найти доказательства того, что бухгалтер отдавал распоряжения и мог влиять на деятельность компании, а тут и до признания КДЛ рукой подать. Либо пытаться подтянуть его как соучастника в деятельности директора по искажению бухгалтерской документации. Со всеми вытекающими последствиями.
Итак, если вы простой главбух и не хотите в будущем выплачивать чужие долги, вот, что вам нужно делать.
1. Не становитесь управленцем компании
Не стоит совмещать должность главбуха с другими влиятельными позициями, к примеру, член совета директоров или наблюдательного совета. Сюда же — не стоит владеть долями/акциями, в том числе по просьбе собственника бизнеса. Всё это увеличит шансы признать главбуха контролирующим лицом. Если вдруг рука дернется, открываете статью с исковой давностью по субсидиарке и задаете себе вопрос: «Готов ли я на ближайшие 10 лет лишиться спокойного сна?».
2. Не одобряйте сомнительные сделки
Главный бухгалтер несет персональную ответственность, поэтому, когда собственник бизнеса/директор указывает вам провести операцию без обосновывающих документов — здесь нужно проявить все те качества, о которых мы часто слышим в отношении главбухов. Вставайте в недовольную позу и говорите: «Не буду!». Любви и зарплаты вам это вряд ли прибавит, зато личное имущество будет в безопасности.
3. Перестраховывайтесь
Бухгалтер — человек, который стоит рядом с финансами компании, а значит одним из первых улавливает, когда дела идут не так. Если появляется подозрение, что в скором времени компанию может затянуть в банкротство, не поленитесь заморочиться с макулатурой:
Снимите копии ключевых документов, чтобы они хранились именно у вас. Еще раз — НЕ оригиналы, копии. В случае увольнения, отпуска или больничного, попросите директора принять документы по акту приема-передачи. Если руководитель изворачивается, попросите коллегу подписать акт о том, что директор Петя не хочет принимать от вас документы. Такие меры — хорошие инвестиции в спокойный сон.
Так будет сложнее доказать, что директор не передал документы АУ по причине того, что их вообще не было и виноват бухгалтер.
4. Делайте только то, что прописано в трудовом договоре
Прикрывайтесь трудовым договором и должностной инструкцией — чем меньше будут ваши полномочия в соответствии с данными документами, тем лучше. Главное — не забудьте их сохранить после увольнения из организации.
5. Проверяйте подтверждающие документы
Под каждую проведенную операцию нужно иметь подтверждающие документы. Я знаю, что это основы ФЗ о бухучете, но, судя по практике привлечения бухов, кто-то эти занятия прогуливал.
В точности выполняя все эти рекомендации, вы снизите риски субсидиарки процентов этак на 99%, но есть риск, что вас недолго будут держать в компании. Поэтому ищите золотую середину между своими правами и интересами работодателя — и будет вам счастье.
В теории бухгалтер не относится к контролирующим должника лицам (КДЛ), поэтому к субсидиарной ответственности его привлекать не должны. Но на практике события могут развиваться двумя путями: либо кредиторы будут пытаться найти доказательства того, что бухгалтер отдавал распоряжения и мог влиять на деятельность компании, а тут и до признания КДЛ рукой подать. Либо пытаться подтянуть его как соучастника в деятельности директора по искажению бухгалтерской документации. Со всеми вытекающими последствиями.
Итак, если вы простой главбух и не хотите в будущем выплачивать чужие долги, вот, что вам нужно делать.
1. Не становитесь управленцем компании
Не стоит совмещать должность главбуха с другими влиятельными позициями, к примеру, член совета директоров или наблюдательного совета. Сюда же — не стоит владеть долями/акциями, в том числе по просьбе собственника бизнеса. Всё это увеличит шансы признать главбуха контролирующим лицом. Если вдруг рука дернется, открываете статью с исковой давностью по субсидиарке и задаете себе вопрос: «Готов ли я на ближайшие 10 лет лишиться спокойного сна?».
2. Не одобряйте сомнительные сделки
Главный бухгалтер несет персональную ответственность, поэтому, когда собственник бизнеса/директор указывает вам провести операцию без обосновывающих документов — здесь нужно проявить все те качества, о которых мы часто слышим в отношении главбухов. Вставайте в недовольную позу и говорите: «Не буду!». Любви и зарплаты вам это вряд ли прибавит, зато личное имущество будет в безопасности.
3. Перестраховывайтесь
Бухгалтер — человек, который стоит рядом с финансами компании, а значит одним из первых улавливает, когда дела идут не так. Если появляется подозрение, что в скором времени компанию может затянуть в банкротство, не поленитесь заморочиться с макулатурой:
Снимите копии ключевых документов, чтобы они хранились именно у вас. Еще раз — НЕ оригиналы, копии. В случае увольнения, отпуска или больничного, попросите директора принять документы по акту приема-передачи. Если руководитель изворачивается, попросите коллегу подписать акт о том, что директор Петя не хочет принимать от вас документы. Такие меры — хорошие инвестиции в спокойный сон.
Так будет сложнее доказать, что директор не передал документы АУ по причине того, что их вообще не было и виноват бухгалтер.
4. Делайте только то, что прописано в трудовом договоре
Прикрывайтесь трудовым договором и должностной инструкцией — чем меньше будут ваши полномочия в соответствии с данными документами, тем лучше. Главное — не забудьте их сохранить после увольнения из организации.
5. Проверяйте подтверждающие документы
Под каждую проведенную операцию нужно иметь подтверждающие документы. Я знаю, что это основы ФЗ о бухучете, но, судя по практике привлечения бухов, кто-то эти занятия прогуливал.
В точности выполняя все эти рекомендации, вы снизите риски субсидиарки процентов этак на 99%, но есть риск, что вас недолго будут держать в компании. Поэтому ищите золотую середину между своими правами и интересами работодателя — и будет вам счастье.
Победа
Сегодня мы выиграли дело по защите от взыскания убытков с председателя правления "Азиатско-Тихоокеанского банка".
Ситуация примечательна тем, что подобные дела до сих пор считались безнадежными. Всё, что рассматривалось, ответчики проигрывали. Пример: банк "Открытие"- взыскано 289 млрд, банк "Универсальный кредит" - взыскано 1 млрд, Московский залоговый банк - взыскано 2,2 млрд, Московский индустриальный банк - взыскано 198 млрд и т.д.
Вполне возможно, что вышестоящие инстанции вынесут иной вердикт, как это у нас уже было в деле по "Судостроительному банку", но сегодня мы в "Игумнов Групп" выпьем шампанского. Как-никак, а отмахаться от 13,5 млрд вменяемых долгов - это приятная победа.
"Азиатско-Тихоокенский банк". Дело А04-8278/2019.
P.S. Для нас, кстати, это дело стало лидером по дальности перелетов - мотались мы аж в Благовещенск. И третьим из общего количества выигранных банков (до этого мы выиграли "Русский Славянский банк" и "Идея банк", но проиграли "Банк КРК" и "Судостроительный").
Сегодня мы выиграли дело по защите от взыскания убытков с председателя правления "Азиатско-Тихоокеанского банка".
Ситуация примечательна тем, что подобные дела до сих пор считались безнадежными. Всё, что рассматривалось, ответчики проигрывали. Пример: банк "Открытие"- взыскано 289 млрд, банк "Универсальный кредит" - взыскано 1 млрд, Московский залоговый банк - взыскано 2,2 млрд, Московский индустриальный банк - взыскано 198 млрд и т.д.
Вполне возможно, что вышестоящие инстанции вынесут иной вердикт, как это у нас уже было в деле по "Судостроительному банку", но сегодня мы в "Игумнов Групп" выпьем шампанского. Как-никак, а отмахаться от 13,5 млрд вменяемых долгов - это приятная победа.
"Азиатско-Тихоокенский банк". Дело А04-8278/2019.
P.S. Для нас, кстати, это дело стало лидером по дальности перелетов - мотались мы аж в Благовещенск. И третьим из общего количества выигранных банков (до этого мы выиграли "Русский Славянский банк" и "Идея банк", но проиграли "Банк КРК" и "Судостроительный").
Как избежать субсидиарки за неподачу заявления о банкротстве
По закону генеральный директор обязан подать заявление о банкротстве организации в течение одного месяца с момента, когда понял, что компания не может рассчитаться по своим долгам. Если этот срок пропущен, гендира могут привлечь к субсидиарке.
При этом бывают ситуации, когда с финансами у компании не очень, но и банкротиться тоже не хочется. Если, несмотря на признаки неплатежеспособности, компания продолжает существовать, руководители должны подстраховаться и предпринять ряд мер, чтобы потом их нельзя было привлечь к субсидиарной ответственности. Вот эти меры.
1. Уведомите кредиторов
Самый очевидный и по совместительству малореализуемый способ — уведомлять кредиторов о своей неплатежеспособности. Если вы уже отвечаете признакам неплатежеспособности, берете лист бумаги (или клавиатуру) и письменно уведомляете контрагентов, что есть финансовые трудности, при этом хотелось бы получить товар, услугу или деньжат.
Если после такой откровенности контрагент дает вам желаемое, значит, он оценил ситуацию и на свой страх и риск идет вам навстречу. Раз вы действуете добросовестно, претензий к вам нет.
Разумеется, на практике такую честность оценит мало кто, но, если отношения с контрагентом долгие, шансы все-таки есть.
2. Разработайте план по восстановлению платежеспособности
Наша задача — сместить дату наступления неплатежеспособности как можно дальше в будущее. В этом помогут:
а) Финансовый анализ
Имея на руках анализ положения своих дел, будет чем оперировать перед судом, доказывая, что у компании в целом-то все было ок, а вы контролировали ситуацию.
б) Антикризисный план
Если же и взгляд со стороны не нужен, чтобы увидеть слона в комнате, ваше оружие — стратегия выхода из кризиса или антикризисный план. При этом стратегия формата: «Купил лотерейный билет. Думаю, есть шанс выиграть» — не подойдет. План должен быть составлен исходя из реального положения дел и не менее реальных путей решения. Причем важно начать его воплощать.
Дело в том, что в рамках дела о привлечении к субсидиарке данный план будет подвергаться оценке. В частности проверяться, насколько он объективно мог помочь компании восстановить платежеспособность и какие действия были предприняты для его реализации. План и действия, несовместимые с жизнью компании, только усугубят ситуацию. Под антикризисный план можно подвести и соглашения с инвесторами, и заключенные договоры с покупателями.
3. Заморозьте деятельность
Если на календаре 30 марта и вы понимаете, что у вас отрицательная стоимость чистых активов — заморозьте деятельность. Или прекратите полностью.
Таким образом, по старым долгам у вас будут обычные риски предпринимательской деятельности, которые с вами делили и ваши кредиторы. Такие долги в субсидиарку не вменяются, так как не подразумевают недобросовестность вашего поведения. А новых обязательств вы не набираете.
По закону генеральный директор обязан подать заявление о банкротстве организации в течение одного месяца с момента, когда понял, что компания не может рассчитаться по своим долгам. Если этот срок пропущен, гендира могут привлечь к субсидиарке.
При этом бывают ситуации, когда с финансами у компании не очень, но и банкротиться тоже не хочется. Если, несмотря на признаки неплатежеспособности, компания продолжает существовать, руководители должны подстраховаться и предпринять ряд мер, чтобы потом их нельзя было привлечь к субсидиарной ответственности. Вот эти меры.
1. Уведомите кредиторов
Самый очевидный и по совместительству малореализуемый способ — уведомлять кредиторов о своей неплатежеспособности. Если вы уже отвечаете признакам неплатежеспособности, берете лист бумаги (или клавиатуру) и письменно уведомляете контрагентов, что есть финансовые трудности, при этом хотелось бы получить товар, услугу или деньжат.
Если после такой откровенности контрагент дает вам желаемое, значит, он оценил ситуацию и на свой страх и риск идет вам навстречу. Раз вы действуете добросовестно, претензий к вам нет.
Разумеется, на практике такую честность оценит мало кто, но, если отношения с контрагентом долгие, шансы все-таки есть.
2. Разработайте план по восстановлению платежеспособности
Наша задача — сместить дату наступления неплатежеспособности как можно дальше в будущее. В этом помогут:
а) Финансовый анализ
Имея на руках анализ положения своих дел, будет чем оперировать перед судом, доказывая, что у компании в целом-то все было ок, а вы контролировали ситуацию.
б) Антикризисный план
Если же и взгляд со стороны не нужен, чтобы увидеть слона в комнате, ваше оружие — стратегия выхода из кризиса или антикризисный план. При этом стратегия формата: «Купил лотерейный билет. Думаю, есть шанс выиграть» — не подойдет. План должен быть составлен исходя из реального положения дел и не менее реальных путей решения. Причем важно начать его воплощать.
Дело в том, что в рамках дела о привлечении к субсидиарке данный план будет подвергаться оценке. В частности проверяться, насколько он объективно мог помочь компании восстановить платежеспособность и какие действия были предприняты для его реализации. План и действия, несовместимые с жизнью компании, только усугубят ситуацию. Под антикризисный план можно подвести и соглашения с инвесторами, и заключенные договоры с покупателями.
3. Заморозьте деятельность
Если на календаре 30 марта и вы понимаете, что у вас отрицательная стоимость чистых активов — заморозьте деятельность. Или прекратите полностью.
Таким образом, по старым долгам у вас будут обычные риски предпринимательской деятельности, которые с вами делили и ваши кредиторы. Такие долги в субсидиарку не вменяются, так как не подразумевают недобросовестность вашего поведения. А новых обязательств вы не набираете.
Что делать, чтобы вас не обманули на банкротных торгах
Торги при банкротстве - это процедура, когда на аукционе распродают имущество разорившегося человека или компании. У банкротных торгов хорошая репутация: считается, что на таких торгах редко обманывают, а купленное имущество юридически безупречно. При этом лично я знаю несколько примеров, когда участников торгов не просто обманули, а вполне себе кинули на десятки миллионов.
Например, один мой знакомый принимал участие в торгах. Он внес залог в 4 млн и собирался купить помещение, рыночное стоимость которого не превышала 40 млн рублей. Когда он повышал ставку, сайт аукциона завис. А после того, как сайт заработал, знакомый узнал, что он стал победителем торгов, но его ставка загадочно увеличилась до 300 млн. Покупать недвигу за 300 млн он, конечно, не стал, но площадка забрала залог. Итого: минус 4 млн на ровном месте.
Другой неприятный случай произошел с моим читателем-пенсионером. Он купил на торгах дешевый “Камаз”, но позже выяснилось, что машина стоит аж в Ямало-Ненецком округе. Вывезти “Камаз” оттуда - дороже, чем купить еще один. В общем, пенсионер конкретно попал.
Чтобы не оказаться в такой же ситуации, когда вы принимаете участие в банкротных торгах, нужно сделать 2 простых действия.
1. Перед внесением задатка за участие в торгах осмотрите имущество
В описании торгов должны быть указаны контакты арбитражного управляющего, который их проводит. Позвоните управляющему и договоритесь о просмотре имущества. Если он не отвечает на звонки, напишите официальное письмо.
Добросовестный управляющий никогда не будет препятствовать просмотру, а с недобросовестным лучше не связываться, чтобы потом не оказалось, что имущество, которое вы купили, находится где-то в Заполярье.
Исключение из этого правила можно сделать только для недвижимости, которая до момента реализации находится в собственности должника. Он может запросто не допустить вас к осмотру, и вы ничего с этим не сделаете. Так что, покупая недвижимость, исходите из предположения, что она будет максимально убитой
2. Записывайте торги на видео
Любые действия, которые вы совершаете на аукционе, нужно снимать на видео. Можно установить программу, которая будет записывать экран компьютера, или просто снимать экран монитора на телефон.
Это защитит вас от «технологичного мошенничества». Например, от ситуаций, когда сайт аукциона завис, а потом оказалось, что вашу ставку подняли до 300 млн. Конечно, для суда такие доказательства должны быть надлежащим образом оформлены, но лучше иметь хоть что-то в подтверждение своих слов, чем ничего.
Торги при банкротстве - это процедура, когда на аукционе распродают имущество разорившегося человека или компании. У банкротных торгов хорошая репутация: считается, что на таких торгах редко обманывают, а купленное имущество юридически безупречно. При этом лично я знаю несколько примеров, когда участников торгов не просто обманули, а вполне себе кинули на десятки миллионов.
Например, один мой знакомый принимал участие в торгах. Он внес залог в 4 млн и собирался купить помещение, рыночное стоимость которого не превышала 40 млн рублей. Когда он повышал ставку, сайт аукциона завис. А после того, как сайт заработал, знакомый узнал, что он стал победителем торгов, но его ставка загадочно увеличилась до 300 млн. Покупать недвигу за 300 млн он, конечно, не стал, но площадка забрала залог. Итого: минус 4 млн на ровном месте.
Другой неприятный случай произошел с моим читателем-пенсионером. Он купил на торгах дешевый “Камаз”, но позже выяснилось, что машина стоит аж в Ямало-Ненецком округе. Вывезти “Камаз” оттуда - дороже, чем купить еще один. В общем, пенсионер конкретно попал.
Чтобы не оказаться в такой же ситуации, когда вы принимаете участие в банкротных торгах, нужно сделать 2 простых действия.
1. Перед внесением задатка за участие в торгах осмотрите имущество
В описании торгов должны быть указаны контакты арбитражного управляющего, который их проводит. Позвоните управляющему и договоритесь о просмотре имущества. Если он не отвечает на звонки, напишите официальное письмо.
Добросовестный управляющий никогда не будет препятствовать просмотру, а с недобросовестным лучше не связываться, чтобы потом не оказалось, что имущество, которое вы купили, находится где-то в Заполярье.
Исключение из этого правила можно сделать только для недвижимости, которая до момента реализации находится в собственности должника. Он может запросто не допустить вас к осмотру, и вы ничего с этим не сделаете. Так что, покупая недвижимость, исходите из предположения, что она будет максимально убитой
2. Записывайте торги на видео
Любые действия, которые вы совершаете на аукционе, нужно снимать на видео. Можно установить программу, которая будет записывать экран компьютера, или просто снимать экран монитора на телефон.
Это защитит вас от «технологичного мошенничества». Например, от ситуаций, когда сайт аукциона завис, а потом оказалось, что вашу ставку подняли до 300 млн. Конечно, для суда такие доказательства должны быть надлежащим образом оформлены, но лучше иметь хоть что-то в подтверждение своих слов, чем ничего.
У должников будут изымать единственное жилье. Что станет с банкротами и субсидиарщиками?
Недавно конституционный суд РФ разрешил изымать единственное жилье у обанкротившихся людей, если взамен им предоставят помещение, пригодное для жизни. Постараюсь объяснить, что это значит для банкротов и субсидиарщиков.
Почему могут забрать единственное жилье?
1. Из-за злоупотребления правами
Допустим, человек набрал денег в долг и на всю сумму купил себе единственное жилье. А затем подал на банкротство и сказал кредиторам: “Ребятки, всем спасибо, все свободны!”.
2. Жилье слишком роскошное
Второй случай - роскошное жилье: особняки, виллы, многокомнатные квартиры. По закону у человека должно быть не менее социальной нормы жилья. В Москве, например, это 18 квадратных метров.
Что значит “единственное жилье заберут”? За долги отправят жить на улицу?
Прямо на улицу, конечно, не отправят, но жилищные условия существенно ухудшатся. Так, теперь должников могут выселить из квартиры и переселить в комнату в коммуналке.
Что изменится для банкротов?
Во-первых, единственное жилье могут забрать. Во-вторых, вас могут переселить в жилье меньшего размера, а разницу от продажи вашей квартиры и покупки новой выплатят кредиторам.
Что изменится для субсидиарщиков?
В теории - могут ухудшиться условия жизни. На практике же, так как субсидиарка не снимается, а жить в пожизненно арестованном жилье никому не хочется, для грамотных субсидиарщиков не изменится ничего.
Готовясь к привлечению к субсидиарной ответственности, умные люди и так стараются “обнулиться”: вывести активы, включая единственное жилье, и спрятать их от кредиторов. Поэтому для тех, кто готовится заранее, все будет по-прежнему.
Недавно конституционный суд РФ разрешил изымать единственное жилье у обанкротившихся людей, если взамен им предоставят помещение, пригодное для жизни. Постараюсь объяснить, что это значит для банкротов и субсидиарщиков.
Почему могут забрать единственное жилье?
1. Из-за злоупотребления правами
Допустим, человек набрал денег в долг и на всю сумму купил себе единственное жилье. А затем подал на банкротство и сказал кредиторам: “Ребятки, всем спасибо, все свободны!”.
2. Жилье слишком роскошное
Второй случай - роскошное жилье: особняки, виллы, многокомнатные квартиры. По закону у человека должно быть не менее социальной нормы жилья. В Москве, например, это 18 квадратных метров.
Что значит “единственное жилье заберут”? За долги отправят жить на улицу?
Прямо на улицу, конечно, не отправят, но жилищные условия существенно ухудшатся. Так, теперь должников могут выселить из квартиры и переселить в комнату в коммуналке.
Что изменится для банкротов?
Во-первых, единственное жилье могут забрать. Во-вторых, вас могут переселить в жилье меньшего размера, а разницу от продажи вашей квартиры и покупки новой выплатят кредиторам.
Что изменится для субсидиарщиков?
В теории - могут ухудшиться условия жизни. На практике же, так как субсидиарка не снимается, а жить в пожизненно арестованном жилье никому не хочется, для грамотных субсидиарщиков не изменится ничего.
Готовясь к привлечению к субсидиарной ответственности, умные люди и так стараются “обнулиться”: вывести активы, включая единственное жилье, и спрятать их от кредиторов. Поэтому для тех, кто готовится заранее, все будет по-прежнему.
Верховный суд разрешил кредиторам запрашивать данные о родственниках бизнесменов
Недавно в ходе рассмотрения одного из дел о банкротстве конкурсный управляющий попытался получить в ЗАГС информацию о семейном круге бенефициара компании. В первой инстанции и в апелляции ему отказали, однако ВС признал запрос законным и обязал суд истребовать информацию.
Какие последствия может иметь это решение?
Очевидно, что официальная информация о наличии родственных отношений между каким-либо человеком и бенефициаром позволяет говорить об их аффилированности. Если мы знаем, что лица аффилированы, то в деле о банкротстве проще будет оспаривать сделки по выводу активов и соответственно легче станет возвращать имущество в конкурсную массу юридического лица-банкрота или физического лица-субсидиарщика.
Еще одно важное последствие состоит в том, что аффилированных лиц-родственников КДЛ могут пытаться привлечь к субсидиарке, вменяя им извлечение дохода от деятельности должника – мол, на деньги, выведенные из должника, покупались активы, которые сразу оформлялись на родственников.
Однако обращу внимание на то, что сделки с аффилированными лицами не оспариваются по умолчанию. Скажем так: сделки с родственниками и друзьями привлекут пристальное внимания в банкротстве, но это еще не значит, что все они обязательно будут оспорены. Аффилированность – лишь один из пороков сделки, при наличии которого суд будет исследовать ряд дополнительных условий.
Мы в «Игумнов Групп» не любим теоретизировать и предпочитаем давать практические советы. Они следующие: если вы проводите сделку с аффилированным лицом (родственником), то она должна соответствовать реальным экономическим условиям.
Допустим, речь идет о договоре купли-продажи, в этом случае имущество должно продаваться по рыночной цене, за него должны быть реально заплачены деньги, и покупатель должен пользоваться этим имуществом. Тогда не будет оснований говорить, что сделка причинила ущерб кредиторам или была фиктивной.
Что касается привлечения родственников к субсидиарке, то тут тоже все просто: все активы, которые на них оформлены, должны иметь подтвержденные источники средств, на которые это имущество приобреталось. Тогда нельзя будет говорить об аффилированных лицах как о выгодоприобретателях от деятельности должника. А значит и нет оснований для привлечения к СО.
Недавно в ходе рассмотрения одного из дел о банкротстве конкурсный управляющий попытался получить в ЗАГС информацию о семейном круге бенефициара компании. В первой инстанции и в апелляции ему отказали, однако ВС признал запрос законным и обязал суд истребовать информацию.
Какие последствия может иметь это решение?
Очевидно, что официальная информация о наличии родственных отношений между каким-либо человеком и бенефициаром позволяет говорить об их аффилированности. Если мы знаем, что лица аффилированы, то в деле о банкротстве проще будет оспаривать сделки по выводу активов и соответственно легче станет возвращать имущество в конкурсную массу юридического лица-банкрота или физического лица-субсидиарщика.
Еще одно важное последствие состоит в том, что аффилированных лиц-родственников КДЛ могут пытаться привлечь к субсидиарке, вменяя им извлечение дохода от деятельности должника – мол, на деньги, выведенные из должника, покупались активы, которые сразу оформлялись на родственников.
Однако обращу внимание на то, что сделки с аффилированными лицами не оспариваются по умолчанию. Скажем так: сделки с родственниками и друзьями привлекут пристальное внимания в банкротстве, но это еще не значит, что все они обязательно будут оспорены. Аффилированность – лишь один из пороков сделки, при наличии которого суд будет исследовать ряд дополнительных условий.
Мы в «Игумнов Групп» не любим теоретизировать и предпочитаем давать практические советы. Они следующие: если вы проводите сделку с аффилированным лицом (родственником), то она должна соответствовать реальным экономическим условиям.
Допустим, речь идет о договоре купли-продажи, в этом случае имущество должно продаваться по рыночной цене, за него должны быть реально заплачены деньги, и покупатель должен пользоваться этим имуществом. Тогда не будет оснований говорить, что сделка причинила ущерб кредиторам или была фиктивной.
Что касается привлечения родственников к субсидиарке, то тут тоже все просто: все активы, которые на них оформлены, должны иметь подтвержденные источники средств, на которые это имущество приобреталось. Тогда нельзя будет говорить об аффилированных лицах как о выгодоприобретателях от деятельности должника. А значит и нет оснований для привлечения к СО.
Чек-лист для потенциального субсидиарщика. Часть 1
Представим, что случилось страшное и вас привлекают к субсидиарной ответственности. Что, прежде всего, нужно проверить ответчику в этой ситуации?
Что там с банкротством?
Помните, заявление о привлечении к СО обычно подается в рамках дела о банкротстве. Это утверждение верно для 90% случаев. Нет банкротства – нет субсидиарки.
Поэтому, получив печальное известие, зайдите в картотеку дел на сайте арбитражного суда и выясните, есть ли банкротное дело в отношении вашей организации. Привлечь к СО должностных лиц и участников действующих компаний нельзя.
Если дело имеется, найдите определение суда о возбужденияи производства по делу о субсидиарке и, посмотрите, когда назначено судебное заседание по нему. От этого будет зависеть, сколько у вас есть времени, чтобы подготовиться.
Не мешает также зайти на сайт Единого федерального реестра сведений о банкротстве (ЕФРСБ) или в картотеку арбитражных дел и посмотреть, сколько кредиторов включилось в дело и на какую сумму они подписались. Это даст вам представление о том, какой объем СО вам светит.
Бывают ситуации, когда заявление о привлечении к СО подается вне рамок дела о банкротстве (например, если дело о несостоятельности было прекращено в связи с отсутствием финансирования). Если так, то необходимо посмотреть, подавал ли заявитель на банкротство. И если да, то когда было прекращено дело? Если до 1 сентября 2017 года, то подавать заявление вне рамок дела о банкротстве нельзя.
Кто подает?
Проверьте на всякий случай, кто, собственно, на вас подает. По закону делать это имеют право арбитражный управляющий, кредиторы и работники и уполномоченные организации (например, налоговая).
При этом кредитор должен быть включен в реестр требований в ходе процедуры банкротства (или быть заявителемь по иску о банкротстве – в случае подачи заявления о субсидиарке вне рамок дела о банкротстве).
Если он не включен в реестр, то не имеет права привлекать к субсидиарной ответственности кого бы то ни было.
Представим, что случилось страшное и вас привлекают к субсидиарной ответственности. Что, прежде всего, нужно проверить ответчику в этой ситуации?
Что там с банкротством?
Помните, заявление о привлечении к СО обычно подается в рамках дела о банкротстве. Это утверждение верно для 90% случаев. Нет банкротства – нет субсидиарки.
Поэтому, получив печальное известие, зайдите в картотеку дел на сайте арбитражного суда и выясните, есть ли банкротное дело в отношении вашей организации. Привлечь к СО должностных лиц и участников действующих компаний нельзя.
Если дело имеется, найдите определение суда о возбужденияи производства по делу о субсидиарке и, посмотрите, когда назначено судебное заседание по нему. От этого будет зависеть, сколько у вас есть времени, чтобы подготовиться.
Не мешает также зайти на сайт Единого федерального реестра сведений о банкротстве (ЕФРСБ) или в картотеку арбитражных дел и посмотреть, сколько кредиторов включилось в дело и на какую сумму они подписались. Это даст вам представление о том, какой объем СО вам светит.
Бывают ситуации, когда заявление о привлечении к СО подается вне рамок дела о банкротстве (например, если дело о несостоятельности было прекращено в связи с отсутствием финансирования). Если так, то необходимо посмотреть, подавал ли заявитель на банкротство. И если да, то когда было прекращено дело? Если до 1 сентября 2017 года, то подавать заявление вне рамок дела о банкротстве нельзя.
Кто подает?
Проверьте на всякий случай, кто, собственно, на вас подает. По закону делать это имеют право арбитражный управляющий, кредиторы и работники и уполномоченные организации (например, налоговая).
При этом кредитор должен быть включен в реестр требований в ходе процедуры банкротства (или быть заявителемь по иску о банкротстве – в случае подачи заявления о субсидиарке вне рамок дела о банкротстве).
Если он не включен в реестр, то не имеет права привлекать к субсидиарной ответственности кого бы то ни было.
Чек-лист для потенциального субсидиарщика. Часть 2
КДЛ или не КДЛ?
Если компания банкротится и вас привлекают к субсидиарной ответственности, важно понимать свое место во всей этой истории. Потому что, если вы не КДЛ и не участник-мажоритарий, то привлечь вас к субсидиарке не так-то просто.
Но будьте начеку. Сегодня существует тенденция к расширению круга лиц, привлекаемых к СО. Помимо «бесспорных» КДЛ – гендиректоров и участников-мажоритариев, к СО привлекают главных бухгалтеров, юристов и даже родственников КДЛ, если они были выгодоприобретателями.
В общем, тут может потребоваться изучение различных документов, регулировавших вашу трудовую деятельность, - – контракта, должностных инструкций, устава. Хорошо бы эти документы иметь на руках.
Что вменяют?
Ну, конечно, интересно будет посмотреть, в чем вас обвиняют.
На сегодняшний день существует три глобальных основания для привлечения к СО.
Во-первых, совершение (одобрение) сделок, нарушавших права и интересы кредиторов. Во-вторых, неподача заявления о банкротстве в течение месяца с момента возникновения неплатежеспособности. В-третьих, искажение или непередача бухгалтерской отчетности и корпоративной документации арбитражному управляющему.
Тут необходимо проверить, можно ли привлекать вас к СО по тем основаниям, которые вам вменяют? Допустим, если вы главный бухгалтер, то вас можно привлечь за искажение отчетности. Но неподача заявления о банкротстве – это не к вам, за это отвечает гендиректор.
Фактор времени
Поняв, что вам пытаются пришить, переходите к проверке сроков.
Когда вы работали в компании? Когда произошли правонарушения, которые вам теперь пытаются вменить? Совпадает ли одно с другим? И не пытаются ли навесить на вас чужие грехи?
Проверьте также, не пропущены ли сроки исковой давности по СО. Это – важный момент. Если не вдаваться в детали, то до 2017 года срок на подачу заявления о привлечении к субсидиарке составлял год, теперь – три года. Но закон обратной силы не имеет, значит, к правонарушению 2016 года будет применяться старая норма.
Пропуск срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении иска.
КДЛ или не КДЛ?
Если компания банкротится и вас привлекают к субсидиарной ответственности, важно понимать свое место во всей этой истории. Потому что, если вы не КДЛ и не участник-мажоритарий, то привлечь вас к субсидиарке не так-то просто.
Но будьте начеку. Сегодня существует тенденция к расширению круга лиц, привлекаемых к СО. Помимо «бесспорных» КДЛ – гендиректоров и участников-мажоритариев, к СО привлекают главных бухгалтеров, юристов и даже родственников КДЛ, если они были выгодоприобретателями.
В общем, тут может потребоваться изучение различных документов, регулировавших вашу трудовую деятельность, - – контракта, должностных инструкций, устава. Хорошо бы эти документы иметь на руках.
Что вменяют?
Ну, конечно, интересно будет посмотреть, в чем вас обвиняют.
На сегодняшний день существует три глобальных основания для привлечения к СО.
Во-первых, совершение (одобрение) сделок, нарушавших права и интересы кредиторов. Во-вторых, неподача заявления о банкротстве в течение месяца с момента возникновения неплатежеспособности. В-третьих, искажение или непередача бухгалтерской отчетности и корпоративной документации арбитражному управляющему.
Тут необходимо проверить, можно ли привлекать вас к СО по тем основаниям, которые вам вменяют? Допустим, если вы главный бухгалтер, то вас можно привлечь за искажение отчетности. Но неподача заявления о банкротстве – это не к вам, за это отвечает гендиректор.
Фактор времени
Поняв, что вам пытаются пришить, переходите к проверке сроков.
Когда вы работали в компании? Когда произошли правонарушения, которые вам теперь пытаются вменить? Совпадает ли одно с другим? И не пытаются ли навесить на вас чужие грехи?
Проверьте также, не пропущены ли сроки исковой давности по СО. Это – важный момент. Если не вдаваться в детали, то до 2017 года срок на подачу заявления о привлечении к субсидиарке составлял год, теперь – три года. Но закон обратной силы не имеет, значит, к правонарушению 2016 года будет применяться старая норма.
Пропуск срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении иска.
Чек-лист для потенциального субсидиарщика. Часть 3
Когда случилась неплатежеспособность?
Это ещё один очень важный момент. Если вам вменяют неподачу заявления о банкротстве, то надо посмотреть, когда именно, по мнению истца, возникла ситуация неплатежеспособности и когда истек месяц, отведенный на подачу этого самого заявления.
Конкурсный управляющий и кредиторы любят указывать в качестве момента наступления неплатежеспособности тот день, когда компания не смогла расплатиться с самым первым из кредиторов, включенных в реестр требований. Но это может быть вовсе не так. Да, вы не смогли заплатить, но у вас в это время были основные средства, товарные запасы или действующие договоры с контрагентами, поступления от которых позволили бы погасить долги.
На самом деле неплатежеспособность – это когда вы не могли покрыть своим имуществом и деньгами обязательства перед всеми кредиторами.
Выясняется это обычно в тот момент, когда по итогам года составляется баланс, из которого видно, что чистые активы компании имеют отрицательное значение. Вот тогда объективно возникает обязанность обратиться с заявлением о несостоятельности.
На составление годового отчета отводится три месяца. И после 31 марта надо идти в суд с заявлением о банкротстве. Крайняя дата для подачи заявления в этом случае – 1 мая.
Только обязательства, возникшие после 1 мая и до даты возбуждения дела о банкротстве, могут быть включены в субсидиарку по данному основанию. Для вас эти сроки могут иметь решающее значение.
Дела бумажные
Однако для того, чтобы торговаться с истцами по поводу сделок, сумм или сроков, вам необходимы документы. И в этой связи мы хотим сделать одно важное заявление.
Очень часто случается так, что гендиректор (или другой КДЛ) уходит из компании, не взяв с собой практически никакой документации. Это большая ошибка! Уходить надо, забрав с собой максимум документов – по движению средств, по сделкам и так далее. Подлинники следует передать своему преемнику или арбитражному управляющему по акту, а копии оставить у себя (лучше в сканах).
И обязательно надо позаботиться о том, чтобы у вас на руках остался документ, подтверждающий передачу документации (акт). Тем самым вы выбьете из рук истцов важный козырь. Заявления о привлечении к СО на основании непередачи документов – это классика жанра, очень часто встречающаяся в практике.
Когда случилась неплатежеспособность?
Это ещё один очень важный момент. Если вам вменяют неподачу заявления о банкротстве, то надо посмотреть, когда именно, по мнению истца, возникла ситуация неплатежеспособности и когда истек месяц, отведенный на подачу этого самого заявления.
Конкурсный управляющий и кредиторы любят указывать в качестве момента наступления неплатежеспособности тот день, когда компания не смогла расплатиться с самым первым из кредиторов, включенных в реестр требований. Но это может быть вовсе не так. Да, вы не смогли заплатить, но у вас в это время были основные средства, товарные запасы или действующие договоры с контрагентами, поступления от которых позволили бы погасить долги.
На самом деле неплатежеспособность – это когда вы не могли покрыть своим имуществом и деньгами обязательства перед всеми кредиторами.
Выясняется это обычно в тот момент, когда по итогам года составляется баланс, из которого видно, что чистые активы компании имеют отрицательное значение. Вот тогда объективно возникает обязанность обратиться с заявлением о несостоятельности.
На составление годового отчета отводится три месяца. И после 31 марта надо идти в суд с заявлением о банкротстве. Крайняя дата для подачи заявления в этом случае – 1 мая.
Только обязательства, возникшие после 1 мая и до даты возбуждения дела о банкротстве, могут быть включены в субсидиарку по данному основанию. Для вас эти сроки могут иметь решающее значение.
Дела бумажные
Однако для того, чтобы торговаться с истцами по поводу сделок, сумм или сроков, вам необходимы документы. И в этой связи мы хотим сделать одно важное заявление.
Очень часто случается так, что гендиректор (или другой КДЛ) уходит из компании, не взяв с собой практически никакой документации. Это большая ошибка! Уходить надо, забрав с собой максимум документов – по движению средств, по сделкам и так далее. Подлинники следует передать своему преемнику или арбитражному управляющему по акту, а копии оставить у себя (лучше в сканах).
И обязательно надо позаботиться о том, чтобы у вас на руках остался документ, подтверждающий передачу документации (акт). Тем самым вы выбьете из рук истцов важный козырь. Заявления о привлечении к СО на основании непередачи документов – это классика жанра, очень часто встречающаяся в практике.
Убытков не причинил
Мы продолжаем выигрывать дела о взыскании убытков с топ-менеджеров коммерческих банков. На этой неделе в апелляции устояло решение АС Нижегородской области об отказе взыскать с члена Совета директоров "Форус банка" убытки на сумму около 113,3 млн рублей (дело № А43-580/2017).
Конкурсный управляющий – ГК «АСВ» - вменял нашему доверителю одобрение убыточных для банка сделок – приобретение неликвидных активов (ссудного портфеля) и кредитование ИП, оказавшегося впоследствии неплатежеспособным.
Суд первой инстанции установил, что сделки были реальными и рыночными. Принимая решения об их одобрении, Совет директоров опирался на положительное заключение профильных служб банка, то есть действовал разумно и осмотрительно, в соответствии с принятым деловым оборотом. Вина нашего клиента в причинении банку убытков не была доказана.
Первый арбитражный апелляционный суд оставил определение АС Нижегородской области в силе, но впереди кассация. По итогам дела мы планируем сделать подробную статью-кейс.
Мы продолжаем выигрывать дела о взыскании убытков с топ-менеджеров коммерческих банков. На этой неделе в апелляции устояло решение АС Нижегородской области об отказе взыскать с члена Совета директоров "Форус банка" убытки на сумму около 113,3 млн рублей (дело № А43-580/2017).
Конкурсный управляющий – ГК «АСВ» - вменял нашему доверителю одобрение убыточных для банка сделок – приобретение неликвидных активов (ссудного портфеля) и кредитование ИП, оказавшегося впоследствии неплатежеспособным.
Суд первой инстанции установил, что сделки были реальными и рыночными. Принимая решения об их одобрении, Совет директоров опирался на положительное заключение профильных служб банка, то есть действовал разумно и осмотрительно, в соответствии с принятым деловым оборотом. Вина нашего клиента в причинении банку убытков не была доказана.
Первый арбитражный апелляционный суд оставил определение АС Нижегородской области в силе, но впереди кассация. По итогам дела мы планируем сделать подробную статью-кейс.