Дмитрий Игумнов
1.09K subscribers
25 links
Арбитражный управляющий. Блог о банкротстве и субсидиарной ответственности.

Если ваш бизнес разорился, и вы боитесь, что будете выплачивать долги до старости - читайте, расскажу, как пережить банкротство с минимальными потерями.

Для связи: @Igumnovdv
Download Telegram
to view and join the conversation
Как вернуть деньги, которые вы потратили на суд

Часть 1. Какие документы сохранять

По закону каждый человек, который выиграл суд, имеет право вернуть деньги, которые он потратил на судебный процесс. Выплатить их, кстати, должен бывший оппонент.

Один минус: сумму, которую вам должны вернуть, утверждает суд. А суды очень любят срезать размер выплат за судебные расходы. Даже есть вы потратили на суд полмиллиона, вернуть вам могут тысяч 50.

Чтобы после суда вам компенсировали максимум расходов, готовиться нужно заранее - сразу после того, как процесс начался. Как только вы заключили контракт с юристами, попросите их подготовить следующие документы.

а) Документы об оплате
— Договор
— Акт выполненных работ
— Чеки
— Документы по командировкам (авансовый отчет с приложением, подтверждающим оплату, квитанции, чеки за гостиницы, авиабилеты, переводы за оплату суточных)
— Справка о нотариальных расходах
— Расходы на такси от аэропортов до гостиницы и суда.

б) Документы, подтверждающие сложность дела
— Правовую позицию
— Дополнения к ней
— Возражения и ходатайства
— Жалобы и заявления
— Судебные акты всех инстанций

Чем больше документов у вас будет, тем лучше. Во-первых, суд увидит, сколько денег вы заплатили. Во-вторых, будет понятно, что дело было сложным, а юристы получили оплату не зря.

По моему опыту, если вы собрали все документы, сумма компенсации вырастает как минимум в два раза. Так что не щелкайте клювом, дорогие читатели.

P. S. В следующем посте расскажу, что еще просить у своих юристов.
Как вернуть деньги, которые вы потратили на суд

Часть 2. Что просить у юристов

Если вы выиграли в суде, у вас есть право вернуть деньги, которые вы потратили на процесс. По закону вернуть должны все: расходы на юристов, командировочные, затраты на оформление документов у нотариуса. Но на практике возвращают гораздо меньше.

В прошлом посте я рассказывал, какие документы собрать, чтобы получить максимум денег. Теперь поговорим о том, что должны сделать ваши юристы, чтобы вам потом вернули кругленькую сумму.

Итак. Кроме подготовки всех документов, о которых я рассказывал тут, юристы должны сделать еще две вещи:

а) Принимать оплату по безналу

Оплатить по безналу нужно не только сам гонорар, но и вообще все: командировочные, суточные, авиабилеты, такси, нотариальное оформление документов. Правило простое: если платите юристу за что угодно - платите картой.

б) Юристы должны прописать в договоре подробный список работ

Часто в договоре пишут только название самой услуги, например, «Подготовка правовой позиции», «Участие в судебном заседании».

Юристам так, конечно, удобнее, но вам это вредит. Если вы выиграете дело и попробуете взыскать расходы, суд не сможет оценить, насколько большая работа велась.

Попросите подробно прописать в договоре все этапы: «Подготовка ходатайства», «Подготовка письменного заключения», «Подготовка возражений».

Чем больше этапов отражено, тем проще суду оценить масштаб дела - и тем больше денег вы получите.

А стоимость каждого этапа есть смысл указать отдельно.
Как уйти в банкротство, но сохранить деньги и сбережения

Два месяца назад я взял интервью у знакомого юриста из Питера, который стал банкротом и списал 4 млн долгов по кредиту. Несмотря на банкротство, его жизнь не слишком изменилась: он сохранил две квартиры и все свои накопления, путешествует, пользуется банковскими картами.

Разговор вышел достаточно любопытным, а мой знакомый подробно рассказал, как же ему удалось так хорошо устроиться. В общем, я радостно опубликовал интервью и ненадолго забыл о нем.

А через несколько часов зашел в комментарии…

И ТАМ!

Десятки возмущенных людей писали: “Это невозможно!”, “Его бы посадили в тюрьму!”, “Сохранить накопления, пройдя через банкротство, нереально!”.

Мне было непонятно, то ли я открыл портал в ад, то ли люди действительно так трогательно наивны.

Друзья, в нашей стране возможно вообще все, если знать правила игры и подходить к делу с умом. В общем, я понял, что нужна вторая статья - с подробной инструкцией, как же подготовиться к банкротству, чтобы сохранить максимум сбережений.

Вот эта статья. Читайте, списывайте долги и сохраняйте накопления и имущество.

Ссылка: https://clck.ru/TEiBL
Как вернуть деньги, которые вы потратили на суд

Часть 3. Что доказывать в суде

После того, как вы выиграли суд, вы имеете право, чтобы оппонент вернул вам деньги, которые вы потратили на процесс. То есть все расходы на юристов, судебных работников и привлеченных экспертов. Сказка!

На практике сказка не такая уж сказочная: суды обычно решают, что потратили вы три копейки, даже если это вообще не так. В прошлых постах я рассказывал, какие документы собрать и что требовать от ваших юристов, чтобы вернуть максимум денег. Теперь о том, что доказывать в суде.

а) Процесс был сложный

Чем сложнее дело, тем больше юристы работали и тем больше вы им заплатили. Это очевидно каждому. А вот то, насколько дело было сложным, из судебного акта не очевидно вообще никому.

Поэтому в заявлении о взыскании расходов пропишите всю конкретику:

— Количество судебных заседаний и их длительность
— Количество инстанций
— Количество томов дела
— Объем работы
— Тщательность судебной позиции

Если подготовка длилась полтора месяца, судебная позиция расписана на 20 страниц, заседаний было 10 (и 3 из них шли по 5 часов), а дело дошло до кассации, понятно, что работа юристов стоила дорого.

А когда заседание было всего одно, а судебная позиция занимает четыре абзаца — непонятно.

б) Траты на юристов были разумными

Суд предполагает, что вы адекватный человек и, живя в Нижней Пышме, платите юристам не десять тысяч долларов за одно заседание, а среднюю зарплату по рынку. Но доказать это все равно придется.

К заявлению о взыскании судебных расходов приложите скриншоты с сайтов юридических компаний, работающих в вашем регионе. Нужно, чтобы расценки, указанные на этих сайтах, совпадали с тем, сколько получили ваши юристы.

Если сумма, которую вы заплатили, адекватна рынку, смело можете требовать вернуть все.
Как человека с улицы привлекли к субсидиарке на 11.5 млн рублей

Представьте, что жилищная компания, которая обслуживает вашу квартиру, начинает банкротиться. А спустя пару лет все ее миллионные долги перекладывают на вас в рамках субсидиарной ответственности. Обоснование следующее: вы не оплатили задолженность за горячую воду.

Как вам такое развитие событий?

«Нереально!» — скажет человек, ни разу не сталкивавшийся с нашей судебной системой. Но сегодня я расскажу как раз про подобный случай.

В 2019 году ко мне в "Игумнов Групп" обратился клиент, которого привлекли к субсидиарке на 11.5 млн рублей по долгам СОВЕРШЕННО ПОСТОРОННЕЙ КОМПАНИИ. Он не был руководителем, он не был родственником руководителя, он не был бенефициаром, он с этой компанией был вообще никак не связан.

К счастью, клиент обратился к нам, мы подали апелляцию, задали жару в суде и выиграли дело за одно заседание. Но сам факт!

В общем, не буду ходить вокруг да около: о подробностях этого безумного и увлекательного дела читайте в нашей новой статье.

Ссылка
Загадочная пропажа. Как мой клиент сохранил 2 млн при банкротстве

Один из моих бывших клиентов был владельцем фермерского хозяйства. Хозяйство разорилось и находилось в процедуре банкротства. Забрать у организации было практически нечего, кроме четырех тракторов.

Банкротство вел арбитражный управляющий, связанный с моим клиентом нежными коррупционными отношениями. Но даже свой арбитражный не мог заставить четыре трактора испариться. По закону их все равно должны были забрать, продать на торгах, а деньги распределить между кредиторами.

Но клиент знал маленький нюанс. Самая дорогая деталь трактора — это двигатель. Бэушный трактор с работающим двигателем стоит как минимум на 500 тысяч дороже, чем со сломанным двигателем или вообще без него.

Наступил день передачи тракторов по акту приема-передачи. И о чудо. Все четыре трактора были с одной и той же технической неисправностью: если верить акту, у каждого из них был сломан двигатель. Суммарно все эти тракторы стоили только 2,4 млн рублей.

Разумеется, двигатели сняли специально нанятые люди, тракторы продали дружественной компании по цене металлолома, а свой арбитражный управляющий закрыл глаза на подозрительные совпадения.

После этого тракторы закономерно выкупил мой бывший клиент, поставил двигатели и продолжил на этих тракторах работать.

Но сам факт! Сложная, как заваривание доширака, и изящная, как топор, схема сохранила человеку как минимум 2 млн рублей. Если бы двигатели не извлекли, тракторы бы продали на торгах миллионов за 5, а мой бывший клиент остался бы ни с чем.

Мораль: будьте изобретательными и дружите со своим арбитражным управляющим.
Как пробить продавца перед сделкой купли-продажи. Часть 1

Если вы покупаете что-то крупное (машину, квартиру, долю в компании), перед сделкой обязательно проверьте финансовое состояние продавца. Нужно это вот зачем. Если человек, у которого вы что-то купили, уйдет в банкротство, есть шанс, что купленное имущество у вас заберут. А деньги, которые вы заплатили, далеко не факт, что вернут.

Чтобы не допустить такой ситуации, проверьте, есть ли у продавца долги, финансовые проблемы и задолженности перед кредиторами. Информацию нужно искать на следующих сайтах:

1. Сайт МВД

Что проверять: действителен ли паспорт
Что нужно знать: паспортные данные и ФИО

Удивительно, но по фальшивым паспортам до сих пор заключают сделки. Если заметили, что паспорт продавца недействителен — перед вами точно мошенник.

2. Сайт ГИБДД

Что проверять: не в розыске ли автомобиль, были ли аварии, какие штрафы получал водитель
Что нужно знать: номер водительского удостоверения, СТС, VIN-номер

На сайте есть информация обо всем, что происходило с автомобилем (не находится ли автомобиль в розыске, в каких ДТП участвовал, кто собственники, какие штрафы получал водитель). Сайт бесплатный.

3. Поисковики и соцсети

Что нужно знать: ФИО
Что искать: компромат

Иногда, просто пробив ФИО человека в гугле, можно узнать много интересного. Скажем, найти занятную подборку на сайте Компромат.ру или отзывы “Не связывайтесь с ним, это мошенник!!!”. И да, с такими людьми тоже заключают сделки.

Кстати, юристы, ведущие дела с банками и кредитными организациями, пробивают людей в поисковиках в обязательном порядке. Воспользуйтесь их примером.

4. Getcontact

Что нужно знать: номер телефона
Что искать: компромат

Знаменитое приложение, позволяющее посмотреть, как человек записан в телефонных книжках других людей. Парадоксально, но люди, подписанные “Вася Мошенник” и “Вася долг” им тоже пользуются.

Важный нюанс: если не хотите, чтобы все знали, как вы записаны у других, пользуйтесь приложением с левой сим-карты

5. Федеральная служба судебных приставов

Что проверять: исполпроизводства
Что нужно знать: у физлиц — ФИО и дату рождения. у юрлиц — наименование ЮЛ и юридический адрес.

Исполнительное производство — это процесс, когда судебные приставы взыскивают долг с человека или компании. На сайте есть информация обо всех исполпроизводствах, ведущихся в России. Там же можно узнать сумму каждого долга.

6. Суды по месту регистрации

Вбейте в поисковике запрос “районный суд адрес”

Что нужно знать: у физлиц — ФИО, регистрацию, паспортные данные. у юрлиц — название ЮЛ, юридический адрес
Что искать: возбужденные и завершенные дела

По закону судебный процесс должен проходить в суде, который находится по адресу регистрации человека. Если вы знаете, где зарегистрирован человек, найдите, в каком районном суде должно рассматриваться его дело. После этого зайдите на сайт суда и вбейте ФИО в строку поиска — вам покажут информацию обо всех возбужденных и завершенных делах.

7. Суды по региону проживания

В Москве: https://mos-gorsud.ru/

Что нужно знать: паспортные данные
Что искать: возбужденные и завершенные дела

В некоторых регионах банки предпочитают судиться по месту регистрации банка. Например, банки, расположенные в Москве, почти всегда указывают этот пункт в договоре.

Если вы готовитесь к сделке купли-продажи с человеком, который проживает в Москве, но зарегистрирован в другом городе, на всякий случай пробейте его ФИО на сайте Мосгорсуда. Нажмите кнопку “Выбрать все районные суды”, так сайт выдаст вам данные сразу изо всех судов Москвы

8. Картотека арбитражных дел

Что нужно знать: у физлиц — ФИО. у юрлиц — название, ИНН, ОГРН
Что искать: дела о взыскании, банкротства, любые арбитражные разбирательства

На сайте собрана информация обо всех делах о банкротстве и взысканиях с юридических лиц и физических лиц, имеющих статус ИП. Кроме того, там можно узнать, судился ли человек по обычным гражданским делам.
Как пробить продавца перед сделкой купли-продажи. Часть 2

Если вы готовитесь к крупной покупке (машина, квартира, доля в компании), перед сделкой обязательно нужно проверить финансовое состояние продавца. Если у него есть проблемы с деньгами, он может вскоре обанкротиться. И тогда есть шанс, что сделку оспорят, а купленное имущество заберут.

В прошлом посте я указал ряд сайтов, где можно узнать, есть ли у продавца долги. Но это не все! Вдобавок к уже перечисленным источникам, информацию нужно искать тут↓

9. Единый федеральный реестр сведений о банкротстве

Что нужно знать: ИНН или ФИО
Что искать: дела о банкротстве

На сайте хранится информация обо всех делах о банкротстве. Достаточно вбить ИНН или ФИО — и сайт покажет, проходил ли человек или компания через процедуру банкротства.

10. Федресурс

Что нужно знать: ФИО
Что искать: собирается ли ИП подавать на банкротство

По закону за 15 дней до банкротства индивидуальный предприниматель должен опубликовать информацию о том, что он собирается банкротиться, на Федресурсе. После того, как вы проверили, не находится ли человек в банкротстве прямо сейчас, узнайте, а не планирует ли он банкротиться вскоре, на Федресурсе.

11. Реестр уведомлений о залоге движимого имущества

Что нужно знать: у физлиц — ФИО, ИНН. у юрлиц — данные об имуществе (например, VIN автомобиля или номер и дату выпуска облигаций)
Что искать: находится ли имущество в залоге

Как только с банком заключается договор залога на движимое имущество (автомобиль, драгоценности, товары в обороте, предметы искусства), информация об этом вносится в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества.

Разумеется, продавать залоговое имущество незаконно, но находятся умельцы, которые так делают. Поэтому лучше проверить.

12. Росреестр

Что нужно знать: адрес или кадастровый номер
Что искать: информацию про объект недвижимости и его владельцев, данные об обременении (арест, ипотека)

При покупке квартиры у физлица или недвижимости у юрлица, закажите выписку из ЕГРН и выписку о переходе прав собственности на объект. Посмотрите, как и когда недвижимость досталась нынешнему владельцу. Например, если квартира досталась человеку в наследство месяц назад, а он уже ее продает — это повод задуматься. Возможно, продавец хочет избавиться от недвижимости побыстрее, пока не появились другие наследники.

13. Налог.ру

Что искать: данные о доходах, налогах, количестве сотрудников
Что нужно знать: ФИО владельца компании

На сайте Налог.ру есть подраздел “Риски для бизнеса”. Это сервис, позволяющий узнать практически всю информацию, которую организация предоставила налоговой. Данные о доходах, о налогах, о численности сотрудников.

Понятно, что если компания продает вам акции на 100 млн, но уставной капитал у нее — 10 тысяч, а сотрудник только один, это повод задуматься.
Как сохранить ипотечную квартиру при субсидиарке

Часть 1. Дружите со своим банком

Многие думают, что ипотека и субсидиарка — далекие друг от друга вещи. Мол, ипотека — это между мной и банком, поэтому другие кредиторы не могут претендовать на залоговую недвижимость.

На самом деле нет. Забрать ипотечную квартиру за долги вполне реально. Более того, это можно сделать, даже если это жилье — ваше единственное.

Единственная рабочая стратегия по спасению ипотечного жилья — это его грамотное переоформление на третье лицо (ключевое слово “грамотное”). А для этого надо дружить не только с головой, но и с банком.

Сегодня расскажу о том, как установить такие отношения с банком, чтобы банк не позволил забрать ипотечную квартиру.

Чтобы дружить с банком, достаточно платить по кредиту в полном объеме и без опозданий. Это простое правило осложняется тем, что на ваши банковские счета могут наложить обеспечительные меры. Ходатайство об этом обычно подают одновременно с иском по субсидиарке (убыткам / взысканию долга / поручительству). Вполне вероятно, что суд удовлетворит эти требования и ваши банковские счета заморозят. Поэтому лучше заранее продумать, как вы будете вносить платежи по ипотеке.

Платить банку надо в любом случае. Просрочка, после которой на ипотечную недвижимость можно обратить взыскание, прописана в кредитном договоре. После ее истечения квартиру могут забрать.

Чтобы обойти аресты на счетах, у должника есть следующие варианты:

1. Взять в банке справку о том, что ваш счет используется для погашения обязательств по договору ипотеки. Если представить ее в суде или отправить в ФССП, то существует некая вероятность, что именно этот счет арестовывать не станут.

2. Все в том же банке узнать реквизиты ссудного счета. Это специальный счет, на котором лежат средства по вашему ипотечному договору. Он не клиентский, снять с него вы ничего не можете, а вот платить ― пожалуйста. Именно поэтому аресты на ссудные счета не распространяются. Это российское ноу-хау, банки с иностранным капиталом ссудные счета недолюбливают и не используют. Так что этот способ подойдет не всем.

3. Деньги по ипотеке можно вносить и непосредственно на корреспондентский счет банка. Реквизиты этого счета есть и в договоре ипотеки, и на сайте банка. Единственное условие: в графе «назначение платежа» нужно указать номер своего договора. Иначе деньги зависнут.

4. Платить через доверенное лицо. Все просто: кто-то из ваших близких гасит вашу ипотеку из своего кармана. В случае ареста вашего расчетного счета, они также могут кидать деньги на ссудный или корреспондентский счет.

P. S. Разумеется, хорошие отношения с банком — это далеко не все, что нужно для того, чтобы сохранить ипотечную недвижимость при субсидиарке. В следующем посте расскажу, как переоформить недвижимость на нового собственника.
Как сохранить ипотечную квартиру при субсидиарке

Часть 2. Перепишите закладную на человека, у которого хватит денег, чтобы погасить ипотеку целиком

Есть миф, что ипотечную недвижимость при субсидиарке забрать не могут. Мол, ипотека — это долг перед банком, а кредиторов этот долг никак не касается. Это миф: ипотечные квартиры и дома у субсидиарщиков спокойно забирают.

Чтобы сохранить ипотечную недвижимость, нужно, во-первых, быть в хороших отношениях со своим банком и, во-вторых, как можно скорее переоформить недвижимость на третье лицо.

Сегодня поговорим о том, как переоформить закладную на человека, у которого хватит денег погасить долг перед банком целиком.

1. Новый собственник заключает договор займа с субсидиарщиком. В договоре прописано, что исполнение договора осуществляется путем перечисления денег на расчетный счет в банке-залогодержателе.

2. Субсидиарщик подает в банк заявление о погашении ипотеки. В договоре займа прописываются правила перехода прав на предмет залога от банка к новому собственнику. Конечно, я подразумеваю, что в кредитном договоре нет запрета на досрочное погашение ипотеки.

3. По итогу новый собственник становится кредитором и владельцем закладной. Он обладает всеми правами залогодержателя: может получить квартиру в качестве отступного, может требовать, чтобы ее продали на торгах, а может дождаться банкротства субсидиарщика и претендовать на свои 80% от суммы продажи на торгах.

Этот вариант похож на обычную цессию: по факту, банк продает свои права требования вместе с закладной. Но просто заключить договор цессии с банком не выйдет: ни один банк не продаст вам “живой” кредит.

Во-первых, по закону сделка цессии должна быть одобрена правлением банка. Ради ваших 10-20-50 млн эти занятые люди тратить время не будут.

Во-вторых, новый собственник не является кредитной организацией, значит не может исполнять обязанности банка (например, вести ссудный счет). А в рамках цессии обязанности банка должны передаваться, то есть цессия между банком и человеком невозможна. Но это уже нюансы для тех, кто глубоко в теме. Если резюмировать коротко: купить ипотечный долг у банка не выйдет, потому что банк его не продаст. А по описанной схеме вполне выйдет.

P. S. В следующий раз расскажу, как переоформить ипотечную недвижимость субсидиарщика на человека, у которого нет денег выплатить ипотеку за один платеж.
Как заключать сделку купли-продажи, чтобы ее не оспорили. 7 советов

Представим, что вы покупаете что-то крупное. Квартиру, машину, яхту или долю в компании. Вы отдаете продавцу деньги, подписываете договор, а через несколько месяцев вам приходит повестка из суда. “К сожалению, человек, у которого вы купили имущество, разорился. Придется отменить сделку и забрать у вас купленное”. Шок, ярость, ненависть к судебной системе.

В двух недавних постах я рассказывал, как проверить финансовое положение продавца перед сделкой, чтобы не попасть в такую ситуацию (часть 1, часть 2).

Теперь делюсь подборкой советов, которых нужно придерживаться перед каждой сделкой.

1. Спросите продавца о финансовом положении

Звучит банально, но почему-то это действие многие игнорируют. Перед сделкой просто спросите продавца, есть ли у него долги и проблемы с кредиторами.

Пусть покажет вам выписку из бюро кредитных историй (она делается за 20 минут на “Госуслугах”) и словами напишет: “Долгов у меня нет”. Сделайте скриншот вашего письма и скриншот ответа.

Если покупаете недвижимость, дополнительно попросите предоставить справки из нарко- и психдиспансеров. А если продавец получил недвижимость в результате приватизации, проверьте документы и убедитесь, что среди них нет отказа несовершеннолетних от приватизации.

2. Пробивайте информацию о долгах продавца на разных ресурсах

Сайты, которые я указал тут и тут, не взаимозаменяемы. Проверять, нет ли у продавца долгов, нужно сразу во всех источниках, а не в каком-то одном. Лучше перед сделкой потратить два часа времени, чем потом месяцами бегать по судам.

3. Делайте скриншоты с датами с каждого сайта, где вы проверяли данные

После того, как вы проверили продавца, сделайте скриншоты с каждого сайта. Включите отображение даты и времени, когда был сделан скриншот. Если даты и времени не будет, суд может отклонить скриншот.

4. Рассчитывайтесь по безналу/аккредитиву

Настаивайте на оплате по безналу. Расписку легко оспорить, а перевод со счета на счет оспорить невозможно.

5. Если продавец настаивает на наличке, снимите нужную сумму за день-два до сделки

Если продавец по каким-то причинам против безналичного перевода, снимите нужную сумму с банковского счета за 1-2 дня до сделки. А еще лучше — в день сделки.

Важно снять с банковского счета именно столько, сколько вы должны отдать. Покупаете машину за 1 млн 341 тысячу 600 рублей? Снимите 1 млн 341 тысячу 600 рублей. Разумеется, сохраните выписку из банка.

6. Проведите независимую оценку имущества

Сходите к оценщику, заплатите ему 5-10 тысяч рублей и узнайте среднюю рыночную стоимость имущества, которое вы собираетесь приобрести. Если продавец предлагает цену существенно ниже (на 20 и более процентов), есть всего два варианта: либо не заключайте сделку, либо прописывайте в договоре реальную рыночную стоимость, а разницу между запрошенной и прописанной ценой закрывайте распиской. Но не забывайте, что суд может захотеть удостовериться, что вы действительно обладали суммой, указанной в расписке.

7. Скачайте приложение “Почты России”

Многие люди узнают о том, что сделка оспорена, уже постфактум. Это происходит из-за того, что они не живут там, где прописаны, не получают почту и не знают, что участвуют в судебном разбирательстве.

После того, как заключили крупную сделку, скачайте приложение “Почты России”, авторизируйтесь через “Госуслуги”, включите функции “Получать Госпочту” и “Автодобавление отправлений по номеру телефона и адресу”. Так вы сможете отслеживать, кто присылает вам письма. Увидели письмо от Арбитражного суда — срочно бегите узнавать, в чем дело.
Как оспаривают цепочки сделок с ликвидированным звеном

Есть популярный метод вывода активов. Должник продает актив покупателю, тот перепродает его второму покупателю, второй — третьему, третий — четвертому. Затем первый покупатель ликвидируется.

При такой схеме становится невозможным оспорить первую сделку, а значит и заявить виндикационный иск к конечному собственнику.

Из-за этого многие считают, что достаточно создать цепочку сделок, ликвидировать одного из участников — и можно выводить активы без опасений. Но нет! Есть способ оспорить и такие сделки.

В новой статье объясняю кредиторам, как это сделать. Должникам, кстати, тоже полезно почитать, чтобы знать, к чему готовиться.
Ищу юристов-практиков

Друзья, важное объявление.

Как вы знаете, у меня есть сайт “Игумнов Групп”, где мы с коллегами пишем о банкротстве, субсидиарной ответственности и защите личных активов. Сейчас мы расширяемся и начинаем писать и о других юридических вопросах.

Поэтому я ищу авторов и спикеров, которые разбираются в следующих темах:

1) Корпоративные конфликты
2) Споры с налоговой
3) Экономические преступления

Предлагаю два формата работы:

1) Вы пишете статью как автор, согласовываете со мной, вносите правки и публикуете на нашем сайте.

Мы платим вам гонорар — 15000 рублей за статью.

2) Вы выступаете в роли спикера: сообщаете всю информацию для статьи редактору, редактор пишет статью, консультируется с вами по сложным вопросам, вы совместно вносите правки и доводите текст до идеала.

Мы платим вам гонорар — 8000 рублей.

Чтобы стать автором или спикером, напишите на почту privet@igumnov.group письмо с темой “автор” или “спикер”. В письме укажите примеры трех тем, о которых вам было бы интересно написать.

Чем более узко будет сформулирована тема, тем выше шанс, что она подойдет. Статья “Экономические преступления в России” — не подходит, статья “Как я спас от тюрьмы программиста, который изобрел новую схему взлома банковских счетов” — точно подходит.

Подробнее о том, как посотрудничать с “Игумнов Групп”, можно прочесть тут.

Жду ваших писем!
Как списать долги при банкротстве, но сохранить деньги и сбережения

Часть 1. Подготовка

На банкротство подают многие, но далеко не всем желающим действительно списывают долги. Поэтому, если вы решили банкротиться, необходимо подготовиться и сначала убедить кредиторов в том, что вы не мошенник. Вот как это сделать.

1. Докажите, что ваше финансовое состояние ухудшилось

Соберите документы о том, что вас уволили с работы или сократили, вы заболели, оплачиваете дорогостоящее лечение или столкнулись с другими непредвиденными обстоятельствами.

2. Платите по кредиту хотя бы год

Взять деньги у банка и через месяц подать на банкротство точно не получится. В лучшем случае вам откажут в списании долгов, в худшем — заведут дело о мошенничестве.

Прежде, чем подать на банкротство, выплачивайте кредит как минимум год.

3. Убедитесь, что вы не переписывали имущество на родственников в последние 3 года

Сделки, совершенные за три года до банкротства, разрешено оспорить. Поэтому, если вы полтора года назад подарили квартиру сыну, а затем решили подать на банкротство, есть шанс, что сделку дарения оспорят, квартиру продадут на торгах, а вырученные деньги пойдут на оплату долга.

Подождите, пока закончатся 3 года после продажи/дарения имущества родственникам, и уже потом подавайте на банкротство.

4. Убедитесь, что активов у вас меньше, чем долгов

Если долг по кредиту — 5 млн, а из активов у вас — единственная квартира и старая «Лада Гранта», это одно дело. Если же на руках у вас денег нет, но на супруга оформлено 5 машин и земельные участки, ситуация совершенно другая. Если эти машины и земельные участки признают совместно нажитым имуществом, то часть из них изымут и продадут на торгах, чтобы вернуть деньги кредиторам.

Поэтому верно оцените свое финансовое состояние. Если не уверены, что справитесь сами, привлеките юристов.

5. Не хвастайтесь в соцсетях

Банкротные юристы пробивают информацию о должниках в соцсетях. Если на ваших счетах формально нет денег, но по инстаграму видно, что раз в неделю вы посещаете новый курорт, суд этим точно заинтересуется. Чтобы не провоцировать суд, перестаньте обновлять соцсети хотя бы за полгода до того, как будете подавать на банкротство.

P. S. Это первые шаги, которые помогут убедить кредиторов в том, что вы не мошенник. В следующий раз расскажу о практических способах сохранить деньги и накопления.
Как списать долги при банкротстве, но сохранить деньги и сбережения

Часть 2. Вывод денег

Предположим, вы планируете подать на банкротство и списать долги по кредитам. Если у вас есть какие-то сбережения, по закону они должны достаться кредиторам и пойти на погашение долга.

Поэтому, если хочется и списать долги, и сохранить накопления, нужно подготовиться заранее и аккуратно вывести деньги из поля зрения кредиторов. Вот как это сделать.

1. Откройте депозитный счет у провинциального нотариуса

Депозитный счет открывают, чтобы спрятать наличные.

Приезжаете в любой провинциальный город, находите местного нотариуса, открываете у него депозитный счет и зачисляете туда деньги. Этот счет обнаружить невозможно, нотариус не имеет права никому о нем сообщать. Более того, должник может указать, что открывает счет для третьего лица.

2. Заведите ячейку в непопулярном банке

Это поможет спрятать ценные вещи: золотые слитки, ювелирные украшения, коллекционные монеты и так далее.

Вам нужно приехать в провинциальный город и найти там банк, который не входит в топ-100 российских банков. «Тюмень Евро Инвест» и «Чайна Констракшн Банк» подходят, «Сбербанк» и ВТБ — нет. В найденном небольшом банке откройте ячейку и оставьте там ценные вещи.

По закону банки сообщают в налоговую только об открытых вкладах, но не о ячейках. Финансовый управляющий имеет право узнать о содержимом банковской ячейки должника, но для этого он должен самостоятельно отправить в банк запрос. Большинство управляющих отправляют запросы в 20 самых популярных банков, редкие — в 50.

Банк, который даже не входит в топ-100, ни один финансовый управляющий проверять не будет. Но если надо совсем уж подстраховаться, можете открыть ячейку на родственника.

3. Постепенно выводите деньги со счетов

Если наличных нет, а все накопления хранятся в одном из крупных банков, незадолго до банкротства начинайте аккуратно выводить небольшие суммы денег. Снимайте небольшие суммы в банкомате или переводите деньги родителям и друзьям, подписывая платежи: «На др», «За кафе», «На подарок».

Главное, чтобы суммы были сопоставимы с ежемесячными тратами. Если вы зарабатываете 100 тысяч, вы можете перевести другу 10 тысяч с подписью «Подарок на свадьбу». Это логично и не подозрительно. А вот если вы получаете 20, делать так уже не стоит.

Важно: не снимайте всю сумму со счета сразу! После такой операции суд может отказать вам в списании долгов.
Вебинар о маркетинге для юристов

Друзья, 2 апреля в 12:00 (это уже завтра) я проведу вебинар о маркетинге для юристов!

Расскажу, как специализация помогает продвигать и продавать услуги юриста, как юристу раскрутить собственный сайт и блог и как повысить узнаваемость на рынке.

Если вы отличный спец, но не знаете, как найти клиентов, вебинар точно будет вам полезен.

Вебинар бесплатный.

Регистрация по ссылке: https://webinar.getresponse.com/B5ozt/practica
Как спрятать деньги от кредиторов во время банкротства

Итак, вы начали процедуру банкротства. Во время банкротства все деньги, которые у вас есть и которые вы зарабатываете, зачисляются на счет, доступный только вашему финансовому управляющему. Распоряжаться этими деньгами вы не можете: управляющий перечисляет их кредиторам.

При этом есть несколько способов сохранить деньги или возможность ими распоряжаться даже во время банкротства. Вот как это сделать.

1. Попросите близкого человека открыть банковский счет и привязать к нему карту на ваше имя

Владелец банковского счета имеет право привязать к нему не только свою карту, но и карточки любых других людей. Попросите близкого человека дать вам право пользоваться его счетом и установить лимит на сумму, равную вашему ежемесячному доходу.

Этот способ абсолютно законный и безопасный.

2. Попросите вернуть из белой зарплаты деньги на аренду квартиры

Если вы снимаете квартиру, во время банкротства вы имеете право получать из денег, которые ваш работодатель переводит финансовому управляющему, сумму на аренду. Достаточно в начале банкротства принести в суд выписку из Росреестра и договор об аренде жилья.

Обычно суды возмещают сумму, равную средней стоимости аренды однокомнатной квартиры. В Москве, например, это приблизительно 30 тысяч рублей. Если вы придете в суд и попросите выдавать вам 200 тысяч из зарплаты на аренду квартиры, вам откажут. Суд резонно ответит: «Вы банкротитесь вообще-то, могли бы снимать квартиру и подешевле».

3. Заведите зарубежный электронный кошелек

Электронные кошельки зарубежных платежных систем легко открыть в России, зато власти к ним доступа не имеют. Удобнее всего пополнять подобные кошельки через «Киви».

Пользоваться ими лучше для совершения небольших повседневных покупок. Крупные переводы система может заблокировать, а потом долго разбираться, все ли в порядке с платежом. Но для небольших покупок (кафе, кино, ресторан) этот метод подходит.

4. Пользуйтесь банковской картой родственника такого же пола

Это временный метод, которым можно пользоваться до тех пор, пока вы не привязали карту к банковскому счету близкого человека или не оформили электронный кошелек. Вообще использовать чужую банковскую карту незаконно, это может вызвать ряд проблем. Но на практике, если вы расплачиваетесь в магазинах или в кафе, а ваш пол совпадает с полом человека, инициалы которого указаны на карте, вопросов к вам не возникнет.
Субсидиарная ответственность: гид для начинающих

Вы слышали от знакомых о субсидиарной ответственности, но не особо поняли, что это. Объясняю в двух словах.

Что такое субсидиарная ответственность?

Субсидиарная ответственность — это когда долги разорившейся компании выплачивают руководители или владельцы этой компании (своими собственными деньгами). Она применяется только по решению суда: сначала нужно доказать, что фирму специально довели до банкротства мошенничеством или необдуманными действиями.

За что привлекают к субсидиарке?

1) За невыгодные сделки, которые привели к разорению бизнеса

Например, недвижимость стоимостью 100 млн продали за 10 млн или партию товара продали дешевле себестоимости.

2) За неточности в бухгалтерских документах или отсутствие документов

3) За то, что заявление о банкротстве подано слишком поздно

На банкротство нужно подать в течение месяца с того момента, как наступили финансовые проблемы. Часто бывает так: у бизнеса появились долги, которые нечем вернуть. Вместо того, чтобы подать на банкротство, компания берет новый займ, надеясь расплатиться с предыдущими кредиторами и наладить работу. План не срабатывает. В этом случае кредиторы могут привлечь топов компании к субсидиарке.

А если я не доводил компанию до банкротства специально, но она все равно разорилась?

Тогда ничего страшного не будет. Если вы действовали добросовестно, но все равно разорились, к субсидиарной ответственности вас не привлекут.

Допустим, вы покупали медицинское оборудование в Европе, а продавали в России. Курс евро вырос. Техника, которая обошлась бы вам в 500 миллионов рублей, теперь стоит миллиард. Столько у компании нет. Это просто стечение рыночных обстоятельств, вины владельцев тут нет. Главное, подайте заявление о банкротстве вовремя.

Кого привлекают к субсидиарной ответственности?

Владельцев бизнеса, директоров, акционеров и членов правления, топ-менеджеров, бухгалтеров. Иногда привлекают тех, кто получал от бизнеса финансовую выгоду, например, родственников владельцев.

Кто может привлечь к субсидиарке?

Все, кому разорившаяся компания задолжала. Кредитор, не получивший своих денег. Банк-заемщик. Поставщики, которым не заплатили за товар. Даже работники, если им так и не выплатили зарплату.

А какие вообще шансы, что меня привлекут к субсидиарке?

Довольно высокие. За первые шесть месяцев 2020 года суды удовлетворили 57% исков по привлечению к субсидиарной ответственности — и эта цифра постоянно растет. Например, в 2019 году обвинительных судебных актов по этой статье было только 30%.

Что сделать, чтобы защититься?

Самый простой совет: не затягивать с банкротством и сходить к юристам на консультацию по предбанкротной подготовке. Даже в прозрачном бизнесе бывают сделки, которые суд может расценить как подозрительные.
Вебинар о маркетинге для юристов

Провел вебинар о маркетинге для юристов. Рассказал, как юристу раскрутить свой блог, как специализация помогает продавать юридические услуги и что делать, чтобы зарабатывать больше.

Если вы юрист, но не знаете, как находить клиентов, вебинар будет вам полезен.

Ссылка: https://www.youtube.com/watch?v=MsRzZb3124Q
Как бухгалтеру защититься от субсидиарной ответственности

В теории бухгалтер не относится к контролирующим должника лицам (КДЛ), поэтому к субсидиарной ответственности его привлекать не должны. Но на практике события могут развиваться двумя путями: либо кредиторы будут пытаться найти доказательства того, что бухгалтер отдавал распоряжения и мог влиять на деятельность компании, а тут и до признания КДЛ рукой подать. Либо пытаться подтянуть его как соучастника в деятельности директора по искажению бухгалтерской документации. Со всеми вытекающими последствиями.

Итак, если вы простой главбух и не хотите в будущем выплачивать чужие долги, вот, что вам нужно делать.

1. Не становитесь управленцем компании

Не стоит совмещать должность главбуха с другими влиятельными позициями, к примеру, член совета директоров или наблюдательного совета. Сюда же — не стоит владеть долями/акциями, в том числе по просьбе собственника бизнеса. Всё это увеличит шансы признать главбуха контролирующим лицом. Если вдруг рука дернется, открываете статью с исковой давностью по субсидиарке и задаете себе вопрос: «Готов ли я на ближайшие 10 лет лишиться спокойного сна?».

2. Не одобряйте сомнительные сделки

Главный бухгалтер несет персональную ответственность, поэтому, когда собственник бизнеса/директор указывает вам провести операцию без обосновывающих документов — здесь нужно проявить все те качества, о которых мы часто слышим в отношении главбухов. Вставайте в недовольную позу и говорите: «Не буду!». Любви и зарплаты вам это вряд ли прибавит, зато личное имущество будет в безопасности.

3. Перестраховывайтесь

Бухгалтер — человек, который стоит рядом с финансами компании, а значит одним из первых улавливает, когда дела идут не так. Если появляется подозрение, что в скором времени компанию может затянуть в банкротство, не поленитесь заморочиться с макулатурой:

Снимите копии ключевых документов, чтобы они хранились именно у вас. Еще раз — НЕ оригиналы, копии. В случае увольнения, отпуска или больничного, попросите директора принять документы по акту приема-передачи. Если руководитель изворачивается, попросите коллегу подписать акт о том, что директор Петя не хочет принимать от вас документы. Такие меры — хорошие инвестиции в спокойный сон.

Так будет сложнее доказать, что директор не передал документы АУ по причине того, что их вообще не было и виноват бухгалтер.

4. Делайте только то, что прописано в трудовом договоре

Прикрывайтесь трудовым договором и должностной инструкцией — чем меньше будут ваши полномочия в соответствии с данными документами, тем лучше. Главное — не забудьте их сохранить после увольнения из организации.

5. Проверяйте подтверждающие документы

Под каждую проведенную операцию нужно иметь подтверждающие документы. Я знаю, что это основы ФЗ о бухучете, но, судя по практике привлечения бухов, кто-то эти занятия прогуливал.

В точности выполняя все эти рекомендации, вы снизите риски субсидиарки процентов этак на 99%, но есть риск, что вас недолго будут держать в компании. Поэтому ищите золотую середину между своими правами и интересами работодателя — и будет вам счастье.