Геополитика

Меня не перестает расстраивать, что в цивилизованном мире продолжаются войны. И хоть сейчас войны приобретают все больше экономический характер (через санкции, торговые пошлины), непосредственное военное вмешательство активно присутствует. Но еще в 2022 году я поняла, что была наивной, и что войн в будущем наоборот будет только больше и масштабнее. Хочется надеяться, что гибнуть в них будут не люди, а только роботы.

Мое внимание привлекла динамика индекса на фото. Эмираты долгое время были тихой гаванью, своего рода хабом для притока капитала, рабочей силы, туристов. Но все поменялось в свете последних новостей. На такие графики полезно смотреть как на термометр системы. Когда что-то резко меняется в геополитике, рынки начинают реагировать раньше новостей.

На фото отображена динамика Dubai Financial Market Real Estate Index (DFMREI).
Это отраслевой индекс фондовой биржи Дубая, который отслеживает акции крупнейших девелоперов и строительных компаний. Когда растут акции девелоперов, например таких компаний как Emaar Properties или Aldar Properties, то индекс растет, что означает, что инвесторы верят в продажи, туризм, спрос на жилье и развитие города.
Когда акции падают, индекс идет вниз, и сейчас мы как раз видим такой момент.

В марте индекс DFMREI резко просел примерно на 30% из-за геополитических рисков. На графике это выглядит как ножи, почти вертикальное падение. Рынки очень чувствительны к напряжению на Ближнем Востоке.

Логика инвесторов понятна, если конфликт начинает расширяться, возникают вопросы:
☑️что будет с туристическим потоком
☑️как поведут себя иностранные инвесторы
☑️продолжится ли такой же активный спрос на недвижимость
☑️не начнут ли люди выводить капитал

Репутационные риски Эмираты понесли огромные. Уже есть информация, что государство сотрудничает с блоггерами, чтобы те успокаивали народ. Паника и стремление к безопасности - это ожидаемая и нормальная реакция на такие напряженные события.

Но здесь есть важный момент, который часто забывают. Фондовый рынок - это эмоции в реальном времени. Недвижимость - это длинный цикл. Один всплеск напряжения может обрушить индекс за несколько дней, но сами проекты, стройки, инфраструктура и население города не исчезают за ночь.
Поэтому такие движения на графике часто говорят не столько о состоянии рынка недвижимости, сколько о страхе инвесторов в конкретный момент времени.

Ключевой вопрос для тех, кто связан с ОАЭ (у меня есть клиенты, кто туда инвестировали в недвижимость и думали даже переезжать): насколько этот конфликт затянется? Судя по риторике Трампа и решительности Ирана быстро это не закончится. Конфликт между Ираном и Израилем тлел давно и сейчас дошел до острой фазы.

Я общалась с управляющими банков private сектора, которые подсветили мне, что богатейшие люди нашей страны инвестировали в Ближний Восток. Моя гипотеза, что теперь часть капитала начнет возвращаться в Россию. Это хорошо для нашего фондового рынка и рынка недвижимости.

Рекомендую вам тоже следить за индексами Ближнего Востока, потому что smart money (умный капитал как еще говорят) часто использует инсайдерскую информацию, что отображается в движениях индексов как на позитивный сигнал, так и на негативный.

@hacknifinance

#экономика
#индексы
#инвестиции

Планировка мечты

Друзья, хочу поделиться небольшой частью моей внутренней работы как эксперта в недвижимости. Когда выходят новые старты продаж жилых комплексов, я просматриваю поэтажно весь проект и внимательно изучаю каждую планировку. Смотрю, что ликвидно, а что нет.

У меня даже есть отдельная папка, где я коллекционирую лучшие планировки: лучшие однушки, двушки, трешки в каждом проекте.

И знаете, если с однокомнатными квартирами все понятно, то найти действительно хорошую планировку в большой квартире - это огромная редкость.Очень часто встречаются:
🔘кривые стены из-за сложной архитектуры фасадов
🔘вытянутые комнаты с одним окном, где будет мало естественного света
🔘длинные коридоры, которые съедают полезные метры
🔘дефицит мест для хранения

Но недавно я нашла настоящую планировку мечты для семьи (на фото):

🟢Мы заходим в квартиру, оставляем верхнюю одежду, рядом гостевой санузел, можно сразу помыть руки. Все логично и удобно.

🟢Дальше мы попадаем в огромную кухню-гостиную. Шикарная мягкая диванная зона, грамотное зонирование пространства, отдельно выделена кухня.

📌Кстати, для больших квартир это критически важный момент.
Если клиент смотрит трешку, а кухня-гостиная там всего 20 м² или даже меньше - это почти всегда неликвид. В семейных квартирах общественное пространство должно быть большим. Иногда можно увеличить его хитростью - объединить кухню с соседней спальней. Но здесь застройщик сразу предусмотрел правильную площадь.

🟢Отдельно хочу отметить мастер - спальню. Собственная ванная с окном, большая гардеробная, выход на террасу. Кстати, напишите в комментариях - у кого тоже мечта иметь ванную с окном?

🟢В квартире есть две детские, а между ними еще одна дополнительная комната. Ее можно сделать кабинетом, спальней для гостей или еще одной детской, если третий ребенок. А можно реализовать еще более интересную идею - общую детскую гостиную. У каждого ребенка есть своя комната, где можно уединиться и делать уроки. А это пространство для игр, занятий с репетиторами, нянями или просто для совместного времени. Очень продуманная опция.

🟢И финальная фишка, которая меня окончательно покорила - собственная терраса 80 м². Причем виды сразу и на воду, и на город. Я уже представляю, как на этой террасе можно устраивать летние ужины, праздники, встречаться с друзьями. Или даже проводить небольшие акустические концерты. Конечно, терраса - это еще и ответственность. Нужно продумать ливневки, подогрев, чтобы зимой не скапливался снег. Но такие пространства - огромная редкость, и ради них многие готовы идти на эти нюансы.

☑️Общая площадь квартиры 130 м², и это очень комфортный метраж, чтобы реализовать практически все семейные сценарии жизни.

Очень меня порадовало, как здесь поработали продуктологи. Как вам такая планировка? Что бы вы сделали на такой террасе?

✍️ Если интересно узнать стоимость этой квартиры, напишите мне в личку. Это ЖК Северный Порт от застройщика Legenda, новая вторая очередь, которая только что вышла в брони. Сейчас стартовые цены. Я уже внимательно отсмотрела все планировки в проекте, поэтому если вы присматриваетесь к этому комплексу, с удовольствием проконсультирую.

@hacknifinance

#недвижимость

АНАЛИЗИРУЕМ ГРАФИКИ ПРАВИЛЬНО 😎

Друзья, я подготовила для вас серию из обучающих видео 🎓

Я часто в своих авторских постах использую скриншоты с графиками котировок акций динамику индексов (через сайт tradingview). И несколько людей писали в личку со словами: "Что есть большой интерес понять эти графики, но одновременно есть страх, что выглядит это все профессионально и страшно".

📊Японские свечи - самая удобная форма графика для быстрого извлечения информации. Свечи показывают все: открытие, закрытие, максимум, минимум, настроение рынка и силу движения. И это база для любого инвестора и трейдера. Даже если вы не инвестируете, вам все равно будет полезно узнать про японские свечи, так как вы сможете увидеть наглядно все происходящие тренды в отдельной компании, отрасли или даже целой страны. Что позволит вам принимать правильные управленческие решения в бизнесе и в жизни.

Я записала для вас 6 видео, каждое ровно на минуту. В них уместила самую важную выжимку без воды:

1️⃣ Японские свечи для инвесторов и трейдеров - что это и зачем нужно
2️⃣ Форма зеленых свечей - как их интерпретировать в период роста
3️⃣ Форма красных свечей и объемы торгов - анализируем падения и отличаем панику от коррекции
4️⃣ Меняем таймфрейм - смотрим на долгосрочные тренды
5️⃣ Меняем таймфрейм для спекуляций - ловим моменты для входа и выхода
6️⃣ Добавляем индикатор - делаем наш анализ продвинутым, предсказываем дальнейшие движения на рынке

Эти видео как рабочие инструменты, которые вы сможете применять сразу.

Приятного просмотра! Если после видео останутся вопросы или захотите продолжения, пишите в комментариях ✍️

@hacknifinance

#инвестиции
#трейдинг
#японскиесвечи

Друзья, все 6 видео про японские свечи теперь в вашем распоряжении!

Если вы их посмотрели, обязательно потом отработайте на практике свои новые знания. Лучше всего для этого подходит сайт tradingview, там все наглядно, удобно. В поиске вбивайте интересующую вас компанию или индекс. Попробуйте вбить, например, IRUS (индекс МосБиржи), SPX (индекс американской биржи), LKOH (акции Лукойла), AAPL (акции Apple) и т.д.

📊Теперь напрашивается следующий вопрос: мы научились видеть отдельные свечи, а как понять, куда движется рынок в целом? Тут нам помогут бык и медведь, как бы это забавно не звучало.

Бык атакует снизу вверх, поднимая рогами. Медведь, наоборот, прижимает добычу лапами вниз. Отсюда и пошли названия: бычий рынок - это когда рыночные индексы растут, медвежий рынок - когда индексы падают.

❓Как действовать нам инвесторам на каждом из этих трендов?

🔴Когда рынок медвежий (кризис), умные деньги уходят в защитные сектора:
☑️Ритейл
Например, X5 Group (это "Пятерочка", "Перекресток", Чижик). Люди будут покупать продукты всегда, даже в кризис.
☑️Коммунальные услуги
Поставщики электричества, воды, например, Интер РАО, РусГидро. Спрос на них устойчивый всегда.
☑️Телеком
Например, МТС. Связь нужна всем, независимо от отрасли.

🟢Когда на рынке быки (все растет, экономика вверх), деньги перетекают в более рискованные и быстрорастущие сектора, так как потенциал выше:
☑️IT
Например, HeadHunter (платформа для поиска работы), Positive Technologies (кибербезопасность), Астра (разработка ПО).
☑️Финансы
Например, Сбер, ВТБ, Т-Банк, Московская биржа
☑️Сырьевые компании
Например, Газпром (газ), Лукойл (нефть), Северсталь (сталь)

Есть активы-исключения, например, недвижимость в Москве. В России во время кризиса люди часто покупают квартиры именно как защиту от обесценивания денег. Но недвижимость не только защитный актив, но и доходный. На бычьем рынке, когда процентные ставки низкие и есть уверенность в будущем, начинают покупать и в рыночную ипотеку, застройщики с опережением повышают цены, мы наблюдаем сильный рост стоимости актива даже на вторичном рынке.

В итоге японские свечи помогают нам понять, в каком тренде находится рынок. А зная тренд, мы можем подбирать правильные активы - защитные или растущие.

❗️Посмотрим на это и с точки зрения предпринимателей и их бизнеса

🔴Когда на рынке медведи (кризис, высокие ставки), предприниматели обычно сворачивают инвестиционные программы, откладывают масштабирование на более благоприятный период. Зачем брать дорогие кредиты, если спрос и прибыль падает?

🟢Когда на рынке быки, ставки снижаются, кредиты становятся доступнее, тогда инвестпроекты снова выходят в плюс по NPV, IRR выше ставки дисконтирования. В такие периоды компании активно расширяются: открывают новые магазины, запускают производства. Большинство IPO как раз случается на старте бычьего рынка.

📌 Так что даже если вы не частный инвестор, а работаете в крупной компании или управляете своим бизнесом/отделом, то понимание трендов помогает принимать правильные стратегические решения, зарабатывать больше денег для компании и для себя.

Ставьте ❤️, если тема была полезна

@hacknifinance

#японскиесвечи
#инвестиции
#экономика

"Думай медленно... решай быстро"

Друзья, как и обещала, сегодня хочу порекомендовать вам одну из лучших книг не только в сфере поведенческой экономики, но и вообще в области психологии. Это книга Даниэля Канемана "Думай медленно... решай быстро".

Даниэль Канеман - психолог, который изменил традиционные взгляды экономистов на поведение человека, который раньше рассматривался как абсолютно рациональный агент, человек-робот. За свои научные исследования и статьи Канеман получил Нобелевскую премию по экономике, поэтому книга точно стоит вашего внимания.

В книге он объясняет, как у нас работают две системы мышления, где:
☑️первая система - быстрая, интуитивная и эмоциональная
☑️вторая система - медленная, аналитическая и логичная.
Проблема в том, что мы часто полагаемся на первую, а вторая у нас просто ленивая и не хочет включаться.

Это не университетский учебник с графиками формулами, книга не про скучную экономику, а про нас самих. Почему мы ведемся на разные маркетинговые акции, почему боимся потерять 5000 рублей больше, чем радуемся выигрышу в 10 000 рублей, почему готовы переплачивать в красивой обстановке. Канеман объясняет все это простым языком, с кучей примеров из жизни.

Кстати название этой книги - мой рабочий девиз в отношениях с клиентами, когда они приходят ко мне за подбором недвижимости. Я даже его произношу вслух, чтобы управлять ожиданиями клиентов и планом нашей совместной работы.

Сначала мы медленно думаем: разбираем стратегию, уточняем детально запрос, обсуждаем все параметры, анализируем районы и варианты. Никакой спешки. Клиент должен понимать, куда он вкладывается, что его ждет через несколько лет.

Но как только цель определена и мы знаем, что именно ищем, наступает момент, когда нужно действовать быстро. Потому что на рынке появляются точечные акции от застройщиков, скидки на квартиры дня, старты продаж с закрытыми бронированиями, когда на одну квартиру может быть сразу несколько желающих. И тогда медлить нельзя.

📌 Так что книга Канемана - это настоящая инструкция к действию особенно в финансовых и бизнес вопросах. Думаем медленно, чтобы потом действовать эффективно и быстро.

А вы читали Канемана? Делитесь впечатлениями в комментариях и пишите, какую следующую книгу или сериал, фильм взять на разбор ✍️

@hacknifinance

#книги
#экономика

ЦФА: альтернатива вкладам и облигациям

Возможно вы замечали в своих банковских приложениях баннеры или пуш уведомления с предложением купить цифровые финансовые активы (ЦФА). Рынок ЦФА растет бешеными темпами: в 2023 г их выпустили на 64 млрд рублей, в 2024 на 594 млрд, а в 2025 уже на 1,65 трлн. Давайте выяснять в связи с чем такая популярность и стоит ли нам размещать свои сбережения в ЦФА вместо вклада.

ЦФА - это цифровые права, которые выпускаются, учитываются и обращаются на блокчейне в специальных системах, лицензированных ЦБ. Для инвестора интерес в том, что ЦФА - это альтернатива вкладам и облигациям, где доходность по ним часто выше, потому что меньше посредников и комиссий. А для бизнеса интерес в том, что это более быстрый и дешевый способ привлечь финансирование. Например, компании могут выйти на рынок ЦФА за 1-2 дня, в то время как первичный выпуск облигаций занимает от 5 дней и затраты на их выпуск в 30 раз выше чем по ЦФА.

Выпускают ЦФА компании из разных отраслей: от банков (Сбер, ВТБ, Альфа Банк) до девелоперов (Самолет, Глоракс, Левел Групп), промышленных гигантов (Норникель, Сибур, Русал), медицинских, телекоммуникационных и других компаний. Бывают и необычные ЦФА в виде фондов, например, привязанные к золоту, биткойну или к индексу стоимости квадратного метра.

Не путать с криптой
Хоть технология блокчейн та же, но на этом сходство заканчивается. ЦФА регулируются российским законодательством, эмитент известен и отвечает по своим обязательствам. Криптовалюты децентрализованы, и предъявить иск, если что-то пойдет не так, просто некому. Так что ЦФА - это абсолютно легальный и поднадзорный инструмент.

Но у ЦФА есть подводные камни:

🔘ЦФА не застрахованы государством, как вклады до 1,4 млн рублей в АСВ.

🔘Кредитный риск
Если эмитент обанкротится, вы можете потерять все вложения, потому что многие ЦФА не обеспечены залогом.

🔘Риск ликвидности
Вторичного рынка ЦФА в России практически нет. Если вам срочно понадобятся деньги, продать их другому инвестору до даты погашения, скорее всего, не получится. Придется ждать окончания срока (обычно это 3–12 месяцев)

🔘Доступность
Для неквалифицированных инвесторов есть лимит 600 тысяч рублей в год на покупку ЦФА. И многие интересные выпуски доступны только «квалам».

🔘Налоги
Доход по ЦФА облагается налогом 13-15% (его удерживают автоматически, декларировать ничего не нужно). Налоговых льгот как по вкладам или облигаций нет.

📌 Как итог ЦФА - хороший инструмент для консервативной стратегии «купить и держать до окончания срока", если вы доверяете эмитенту и готовы держать деньги до погашения, как если бы на такой же срок разместили деньги на вкладе. Выбирать нужно те ЦФА, по которым процентная ставка с учетом налогов выше чем процентная ставка по вкладам или облигациям на аналогичный срок, чтобы это было целесообразно. Но ЦФА - это точно не замена подушки безопасности из-за риска низкой ликвидности.

Покупать ЦФА можно через платформы-банковских операторов, у которых есть лицензия ЦБ, например, Альфа-Банк (А-Токен), Сбер (СберЦФА) или ВТБ (ВТБ Цифровые активы). Просто вбейте в банковском приложении в строке поиска ЦФА и вас автоматически перекинет на нужную банковскую страницу.

А вы уже покупали ЦФА или избегали их несмотря на настойчивые банковские предложения? Делитесь в комментариях вашей истории, а также возникшими вопросами ✍️

@hacknifinance

#ЦФА
#инвестиции

🔴СВО затягивается?
🔴Конфликт Иран - США
🔴Нефть выше 100

Новостей накопилось много, поэтому решила вместо серии постов записать вам полноценный подкаст 🎤

Среди всего негатива, ужесточения и новостей, считаю самой главной опасностью для России и для многих неочевидной - это дефицит бюджета. Из-за которого могут быть новые налоговые реформы и рецессия в экономике.

Все подробности в подкасте

@hacknifinance

#экономика
#макроэкономика