Почему моим клиентам со мной повезло

У меня есть суперсила. Как финансовый консультант и эксперт по недвижимости, я могу подбирать инструменты, которые идеально синхронизируются с покупкой и продажей квартир.

Приведу свежий пример. Сейчас один премиальный ЖК готовится к выходу на старт продаж. Увы, старт уже переносился и точной даты нет. У клиента бюджет 60 млн, и нам важно быть наготове в любой момент.

Открыть вклад мы не можем, так как высок риск, что придется закрыть его досрочно и потерять весь доход. Накопительные счета дают нормальный процент только на небольшие суммы или в рамках коротких промо периодов.

Я предложила инструмент, о котором знают далеко не все. Он позволяет и пополнять, и выводить деньги полностью, и при этом сохранять весь начисленный доход. Это гибкий вариант для тех, кто готовится к крупной покупке и хочет заработать на ожидании.

Клиент был удивлен, что такое вообще существует, и очень благодарен за решение.

📌 Если вы тоже готовитесь к покупке недвижимости, машиноместа и хотите сохранить доходность капитала до сделки, то приходите ко мне на консультацию. Я покажу, как сделать это грамотно и без потерь.

@hacknifinance

#инвестиции
#недвижимость

🥛 Заработай на молоке

На рынке облигаций все чаще появляются компании из реального сектора. Это хороший тренд, потому что такие истории обычно понятные, с прозрачной бизнес-моделью. И очередное размещение как раз из этой серии - облигации от Село Зеленое.

Компания работает в агросекторе, а это один из самых стабильных сегментов даже на турбулентном рынке. У холдинга сильная позиция в переработке молока, федеральная дистрибуция и статус системообразующего предприятия. А это уже отдельный уровень защиты, так как в случае серьезных потрясений государство точно не оставит такой бизнес один на один с проблемами.

Параметры размещения:
🟢купон до 18% годовых, ежемесячное начисление
🟢доходность к погашению до 19,56%
🟢срок всего 2 года
🟢нет оферт и амортизации (то есть без подводных камней)
🟢кредитный рейтинг А
🟢сбор заявок: 2 декабря 2025 г
🟢размещение: 5 декабря 2025 г

Для инвестора это комфортный горизонт и низкий процентный риск. На фоне снижающихся ставок инструмент смотрится особенно привлекательно.

Привлеченные заемные средства компания планирует использовать для активного расширения производства, вложения в новые мощности, увеличения переработки.

📌 Пишите вашему брокеру до 2 декабря о запросе на участие в первичном размещении, если облигация вам подходит (не ИИР). Я в этой истории точно участвую.

P.S.: Спасибо моему клиенту и другу, что обратил внимание на этот выпуск. Если у вас есть интересные инвестидеи, и вы хотите получить по ним разбор, нет ли там подводных камней, то предлагайте ваши варианты в комментарии ✍️

Кому нужно освежить в памяти, что такое облигация, купоны, оферта и как зарабатывают на облигации, посмотрите мои предыдущие посты 👇

🖇 Почему облигации лучше чем вклады
🖇Подводные камни облигаций

@hacknifinance

#облигации
#инвестиции

КАСКО НА ЧАС

Моим водительским правам уже 10 лет. И хоть в сентябре я восстановила навыки вождения, большую часть времени наша семейная машина стоит в подземном паркинге. Годовой полис КАСКО платить нецелесообразно.

Но теперь появился довольно интересный вариант для тех, кто редко выезжает. В Яндекс.Картах и Навигаторе есть сервис "Яндекс Забота", где можно оформить краткосрочное КАСКО на часы, дни или неделю.

Открываете приложение, находите внизу круглый значок "Яндекс Забота" (добавила скриншоты-подсказки в комментариях), вводите марку, модель и госномер автомобиля (подходят легковые машины категории B не старше 15 лет с российскими номерами). Полис активируется моментально, без осмотра и бумаг. Стоимость начинается от 40 рублей в час, есть пакеты на 3 дня, неделю или месяц. Страховка покрывает ущерб до 1,5 млн рублей в случае ДТП, непогоды или даже вандализма, включая пассажиров.

Однако есть франшиза 15 000р (то есть при страховом случае первые 15 000р за ремонт платите вы, а все что сверху страховая).

Вам это может быть полезно:

☑️Если берете машину на выходные для поездки на дачу или к родственникам.
☑️Если у вас есть второе авто, которым почти не пользуетесь.
☑️Если планируете выехать в сложных погодных условиях и хотите дополнительного спокойствия.
☑️Если доверяете машину близким на короткое время.

🚗 Платите за страховку только тогда, когда вы действительно за рулем.

Пробовали уже такой формат, как вам? И делитесь в комментариях, вы чаще ездите на машине или на общественном транспорте?

#страхование

Иногда клиенты удивляют больше рынка

Сейчас у меня в подборе недвижимости семья, где жена только выписалась из роддома. Они хотят успеть купить квартиру по семейной ипотеке на прежних условиях, и меня искренне восхищает их собранность, ясность мышления и скорость принятия решений.

Лимиты по семейной ипотеке у банков заканчиваются очень быстро, а запись на регистрацию сделок уже уходит на последние даты декабря. Поэтому действовать нужно максимально быстро и осознанно.

Мои друзья, далекие от рынка недвижимости, в шоке. Спрашивают: это вообще адекватные цены? Особенно заметно подорожание студий и однокомнатных квартир. Именно они попадают под лимит семейной ипотеки до 12 млн, и именно за них сейчас идет максимальная конкуренция. По факту такие квартиры уже переоценены и часто стоят дороже, чем готовое жилье с ремонтом.

И все же даже при текущих ценах покупка по семейной ипотеке остается инвестиционной, так как
☑️кредитное плечо под 6% в реалиях двузначных ставок по вкладам, инфляции, возможной девальвации и рост рынка недвижимости - это сильный финансовый инструмент
☑️ипотечный платеж растянут на годы и со временем становится все менее значимым, в то время как стоимость аренды из года в года растет.

Люди, которые умеют считать деньги, это понимают. Поэтому, если есть возможность, они берут семейную ипотеку, рассрочку и фиксируют условия сейчас.

В декабре у меня есть 3 места на подбор квартиры в новостройке. Подберу объект с инвестиционным потенциалом и помогу пройти сделку спокойно и без лишней суеты. Пишите в личные сообщения.

@hacknifinance

#недвижимость
#инвестиции

Успейте открыть ИИС до конца 2025 года (даже если он вам сейчас не нужен)

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) - это брокерский счет с налоговыми льготами.

☑️Можно получать ежегодный налоговый вычет просто пополняя счет ("налоговый кэшбек"). Максимум можно вернуть 13% или 15% от суммы пополнения 400 000 рублей (52 000 или 60 000 рублей уплаченного НДФЛ соответственно)
☑️Можно не платить налоги с образовавшийся прибыли (до 30 млн рублей)

Но есть нюанс: у ИИС есть минимальный срок владения в течение которого счет нельзя закрывать, чтобы не потерять налоговые льготы. Однако есть лазейка в том, что время начинает идти с момента открытия ИИС, даже если вы пока не планируете активно инвестировать.

Если открыть ИИС сейчас, счетчик минимального срока владения уже запустится, и ваше ожидание сократится на год (хотя вы открыли ИИС не в начале, а в конце года) 😎 Минимальный срок владения сегодня - 5 лет.

Я, например, ранее уже закрыла с выгодой использованный ИИС. Сейчас держу новый ИИС уже второй год и пока почти им не пользуюсь. Там символическая сумма и фонды ликвидности. Но ближе к концу срока именно через этот счет планирую инвестировать активнее и без налога на прибыль. Это особенно удобно и для тех, кто платит НДФЛ, и для ИП или самозанятых, которым важнее не вычет, а налоговая оптимизация.

Инструкция по ИИС:

1️⃣Открыть ИИС в брокерском приложении. Это бесплатно и вы ничем не рискуете. Всего можно иметь в сумме не более трех ИИС.

2️⃣Пополнить ИИС

Можно символически на 500–1000р и купить на эти деньги фонды ликвидности, например, LQDT.
А можно сразу внести до 400 000р, чтобы в 2026 году заявить налоговый вычет 13% от 400 000р и вернуть 52 000р.

Если пополняете на 400 000р, эти деньги тоже лучше сразу инвестировать (в фонды ликвидности или другие инструменты, которые вам подходят по риску)

3️⃣За 1-2-3 года до окончания срока начать использовать ИИС полноценно: покупать облигации, фонды или другие инструменты с горизонтом под закрытие счета и без налога на прибыль.

📌 Всем советую открыть ИИС сейчас, который в худшем случае просто повисит у вас все годы открытым, а в лучшем случае принесет вам существенную выгоду от налоговых вычетов и экономии на налогах с прибыли.

@hacknifinance

#инвестиции
#налоги

Ключевая ставка 16%

Сегодня ЦБ сделал 😅 "существенное снижение" ключевой ставки на 0,5%, и теперь она составляет 16%. Формально это можно назвать смягчением, но по факту ставка все еще высокая.

Банки это прекрасно понимают, поэтому перед Новым Годом активно конкурируют за клиентов. Так что пользуйтесь этим 😉 Если планируете открыть вклад, советую смотреть предложения через Финуслуги. Там процент нередко выше, чем при открытии напрямую в банке. Промо ставки 20–30% тоже встречаются, но почти всегда с ограничением по сумме и сроку (обычно 1 месяц и до 100 000р). Отдельно отмечу МКБ банк: ставки там самые высокие, но кредитный портфель банка ухудшился, что делает банк рискованным. Даже с учетом страхования вкладов до 1,4 млн я рекомендую не открывать там вклады.

Больше всего вопросов у меня сейчас к рынку облигаций. Формально он считается более спокойным, чем рынок акций, но на практике вижу волну негатива инвесторов. Рейтинги эмитентов стремительно снижаются, в сегменте ВДО уже есть технические дефолты. С одной стороны логично, так как компаниям, которые раньше легко рефинансировались под низкий процент, сейчас это сделать гораздо сложнее, поэтому давление ощущают многие отрасли. Но одновременно мне как держателю портфеля облигаций становится от этого не спокойно.

📌 Поэтому мой совет не гнаться за максимальной доходностью, прогнозировать риски, выбирать консервативные и умеренно - рисковые инструменты и дальше следить за действиями ЦБ, от которого многое зависит.

@hacknifinance

#новости
#макроэкономика
#инвестиции

В рамках рубрики выходного дня предлагаю разбор последнего трека Электры - Cash flow

Чтобы не было нравоучений для песни я придумала антагониста - парня, который в стремлении больше заработать забыл о рисках 🤑 И всю песню я показываю две ролевые модели, чтобы слушатель на контрасте выбрал верную.

Песня насыщена финансовыми терминами. Но при этом их можно использовать в разных контекстах и жизненных ситуациях.

Например, в одной из строк песни я говорю "ты как dot-com развод", имея в виду, что человек из себя ничего не представляет, ничего не достиг, что он просто пузырь, как был в 2000 г пузырь интернет компаний на бирже.

📌 В комментариях вы найдете словарь финансовых терминов и их определения для закрепления новой информации

Прокачивайте свою финансовую грамотность и слушайте Электра.

@elektramusic

#cashflow
#инвестиции

🎥 1,5 ГОДА КАК Я НА YOUTUBE

Снято 9 аналитических роликов на канале Dream Realty - Эксперты в недвижимости. Каждый обзор ЖК - это большой пласт работы за кадром по аналитике локации, застройщика, самого проекта 📊 Моя миссия - дать зрителю понятную и честную картину для принятия решения, поэтому каждый ЖК я рассматриваю не только с точки зрения будущего комфортного проживания, но и с точки зрения инвестиций.

Сам процесс съемок я очень люблю, но эта любовь пришла с опытом. Умение работать на камеру, оставаться живой, не превращаться в говорящую голову - это результат преподавания в НИУ ВШЭ, записи онлайн-курсов для Синергии, постоянной практики. На съемках всегда много смешных моментов: что-то мы оставляем в кадре, что-то вырезаем. Самое сложное для меня - уложиться в тайминг 🙈 Хочется рассказать все и сразу, но мы сознательно держим ролики в пределах 20 минут. Так они информативные и при этом досматриваемые.

Всегда читаю комментарии к роликам, особенно приятно видеть благодарности, вопросы по делу. Но при этом попадаются и одни и те же реплики, типа "ролик заказной", "застройщик заплатил", "кто вообще покупает по таким ценам" 😅 Было бы неплохо, если бы нам платили, но нет. Проекты для съемок выбираю сама. Я снимаю те ЖК, в которые искренне верю и которые считаю перспективными.

Что касается цен, мы уже видим статистику, когда отдельные дома еще не сданы, а процент продаж близок к максимуму, и цены продолжают расти. Причем не только в премиум и бизнес-классе, но и в пиковских домах. Московская недвижимость, на мой взгляд, все еще недооценена, если сравнивать с другими мировыми столицами по уровню инфраструктуры, цифровизации и качества городской среды.

🏙 Меня радует, что вместе с ростом цен растет и качество самих проектов. Визуально красивые фасады, продуманная внутренняя инфраструктура, благоустройство, инженерия, безопасность. Люди всегда стремились улучшать условия жизни, и спрос на такие дома никуда не денется.

Про какой проект в ролике вам больше всего понравился обзор? Что вы хотели бы увидеть в будущем? Может быть узнать честное мнение о своем ЖК, где вы живете? Делитесь в комментариях 👇

@hacknifinance

#недвижимость

🏆 Топ-10 активов по доходности за 2025 год

Конец года - лучшее время, чтобы подводить итоги. Думаю вам тоже интересно увидеть, какие активы в 2025 году оказались самыми доходными, а какие разочаровали инвесторов. Однако все обзоры от инвестбанков и аналитиков заканчиваются серединой или началом декабря. А мне было важно увидеть полную картину за год. Поэтому я вручную посчитала динамику активов и собрала собственный рейтинг.

Итак топ активов по доходности за 2025 год:
1. Серебро ➡️ +161%
2. Золото ➡️ +65%
3. Корпоративные облигации с купонами (индекс RUCBTRNS) ➡️ +26%
4. ОФЗ с купонами (индекс RGBITR) ➡️ +24%
5. Банковские вклады ➡️ +21%
6. Фонд ликвидности LQDT ➡️ +20,5%
7. Акции с дивидендами (индекс Мосбиржи полной доходности) ➡️+4,5%
8. Акции без дивидендов (индекс Мосбиржи) ➡️ −4%
9. Биткоин ➡️ −5%
10. Доллар ➡️ −28%

В 2025 привычное правило "чем выше риск, тем выше доходность" не сработало. Самыми доходными оказались как раз консервативные и защитные инструменты.

Золото и серебро отлично отработали как защита от инфляции и геополитической неопределенности. Вклады и фонды ликвидности дали высокую и понятную доходность без стресса и временных затрат. Акции без дивидендов принесли бы убыток, а дивиденды лишь помогли выйти в небольшой плюс. Хранить валюту оказалось для инвесторов убыточной стратегией, даже валютные вклады не покрыли убытки.

🏙 Для недвижимости я сделаю отдельный рейтинг, так как есть динамика отдельно по России и по Москве, отдельно по комфорт, бизнес и премиум/делюкс классу. Усреднять здесь показатель не будет иметь смысла.

Главный вывод года: не всегда нужно стремиться обгонять рынок, рисковать ради +5% доходности сверху к ключевой ставке. Понятные и скучные на первый взгляд инструменты могут оказаться очень даже прибыльные.

@hacknifinance

#инвестиции
#новости