ВТБ Мои Инвестиции
Тезисы с конференции
Облигации
✔️Умные деньги (институциональных инвесторов) идут в рынок долга. Последние аукционы по размещению ОФЗ бьют рекорды, привлечено более 240 млрд руб. Высокий интерес к длинным бумагам подтверждает, что профессиональные участники рынка оптимистичны и прогнозируют падение ставки ЦБ.
✔️ВТБ советуют рассмотреть корпоративные облигации дюрацией 2-3 года (а больших сроков практически и не найти😅, многие к тому же имеют оферту в этом году) и государственные облигации сроком от 5 лет (кстати именно они принесут гарантированно х2 к вашему капиталу за счёт погашения)
✔️ВТБ советует выбирать эмитентов кредитным рейтингом не ниже ААА-АА (это надежные эмитенты, которые вряд ли объявят дефолт. Чем больше букв А, тем надежнее компания и тем безопаснее ваши инвестиции). Из конкретных имен были предложены облигации Почта России (доходность 14% к погашению и нет потенциала для роста цены, поэтому не интересно), Ростелеком (в зависимости от выпуска доходность к погашению 16%-19%, но, увы, почти все облигации погашаются в ближайшие 1.5 года), Автодор (большинство выпусков с ближайшими офертами, но если смотреть на их длинную облигацию, то доходность к погашению 14% всего, можно найти и выше).
🧐Кажется, следующим постом просится моя личная подборка надежных облигаций в данном кредитном рейтинге, но интереснее как по купонной доходности, так и по доходности к погашению.
Поставьте 🔥, если будете ждать такую подборку облигаций.
@hacknifinance
#облигации
#инвестиции
Тезисы с конференции
Облигации
✔️Умные деньги (институциональных инвесторов) идут в рынок долга. Последние аукционы по размещению ОФЗ бьют рекорды, привлечено более 240 млрд руб. Высокий интерес к длинным бумагам подтверждает, что профессиональные участники рынка оптимистичны и прогнозируют падение ставки ЦБ.
✔️ВТБ советуют рассмотреть корпоративные облигации дюрацией 2-3 года (а больших сроков практически и не найти😅, многие к тому же имеют оферту в этом году) и государственные облигации сроком от 5 лет (кстати именно они принесут гарантированно х2 к вашему капиталу за счёт погашения)
✔️ВТБ советует выбирать эмитентов кредитным рейтингом не ниже ААА-АА (это надежные эмитенты, которые вряд ли объявят дефолт. Чем больше букв А, тем надежнее компания и тем безопаснее ваши инвестиции). Из конкретных имен были предложены облигации Почта России (доходность 14% к погашению и нет потенциала для роста цены, поэтому не интересно), Ростелеком (в зависимости от выпуска доходность к погашению 16%-19%, но, увы, почти все облигации погашаются в ближайшие 1.5 года), Автодор (большинство выпусков с ближайшими офертами, но если смотреть на их длинную облигацию, то доходность к погашению 14% всего, можно найти и выше).
🧐Кажется, следующим постом просится моя личная подборка надежных облигаций в данном кредитном рейтинге, но интереснее как по купонной доходности, так и по доходности к погашению.
Поставьте 🔥, если будете ждать такую подборку облигаций.
@hacknifinance
#облигации
#инвестиции
🔥19
ВТБ Мои Инвестиции
Тезисы с конференции
Акции
Напомню, что аналитики ВТБ Инвестиции прогнозируют индекс МосБиржи 3480 на горизонте 12 месяцев, что к текущему значению 2832 дает апсайд всего на 23%. Однако если реализуется более оптимистичный сценарий (значительное снижение ключевой ставки и улучшение геополитики), то рост будет больше и реализуется в течение нескольких недель.
☑️ Фавориты акций от ВТБ по секторам: IT, ритейл, финансы, транспорт.
Тут все просто, ставка на рост экономики. Нефтяных компаний и экспортеров в подборке нет из-за текущей ситуации с валютным курсом.
☑️ ВТБ советует добавить в портфель:
🔘 акции X5 (компания владеет магазинами перекресток, пятёрочка, чижик). Сектор ритейл антициклический, выручка стабильно растет, уровень долга комфортный.
Инвестидея от ВТБ заточена под дивиденды. Х5 впервые вернулся к выплатам. Купив акции по текущей цене, вы получите дивдоходность 19% (648 рублей на акцию) за неделю, что очень щедро. Для получения дивидендов нужно успеть купить акции до отсечки 9 июля. Но помните, что после выплаты дивидендов вы не сможете выгодно продать акцию, так как будет падение цены и дивидендный гэп будет закрываться несколько месяцев.
🔘 акции OZON
Ozon дивиденды не платит, но зато это идеальный пример компании роста. Несмотря на свои размеры они умудряются увеличивать выручку ежегодно более на 50%. Замечательно растет их сегмент финтеха (сама активно пользуюсь банковской картой ozon и ее кэшбеками). Из минусов компания пока так и не вышла чистую прибыль, зато вышла на операционную прибыль.
Текущая цена 4019р, таргет у ВТБ 5000р, то есть прогнозный рост 24%.
Но я бы все же дождалась окончания редомициляции (переезда компании в российский контур). Главное, что процедура уже одобрена и ожидается по срокам до конца года.
@hacknifinance
#акции
#инвестиции
Тезисы с конференции
Акции
Напомню, что аналитики ВТБ Инвестиции прогнозируют индекс МосБиржи 3480 на горизонте 12 месяцев, что к текущему значению 2832 дает апсайд всего на 23%. Однако если реализуется более оптимистичный сценарий (значительное снижение ключевой ставки и улучшение геополитики), то рост будет больше и реализуется в течение нескольких недель.
Так это бывает, что рискуя и находясь в акциях, ты заработаешь за неделю годовую доходность депозита. Поэтому лучше оставаться в рынке и часть капитала уже направить туда.
Тут все просто, ставка на рост экономики. Нефтяных компаний и экспортеров в подборке нет из-за текущей ситуации с валютным курсом.
Инвестидея от ВТБ заточена под дивиденды. Х5 впервые вернулся к выплатам. Купив акции по текущей цене, вы получите дивдоходность 19% (648 рублей на акцию) за неделю, что очень щедро. Для получения дивидендов нужно успеть купить акции до отсечки 9 июля. Но помните, что после выплаты дивидендов вы не сможете выгодно продать акцию, так как будет падение цены и дивидендный гэп будет закрываться несколько месяцев.
Ozon дивиденды не платит, но зато это идеальный пример компании роста. Несмотря на свои размеры они умудряются увеличивать выручку ежегодно более на 50%. Замечательно растет их сегмент финтеха (сама активно пользуюсь банковской картой ozon и ее кэшбеками). Из минусов компания пока так и не вышла чистую прибыль, зато вышла на операционную прибыль.
Текущая цена 4019р, таргет у ВТБ 5000р, то есть прогнозный рост 24%.
Но я бы все же дождалась окончания редомициляции (переезда компании в российский контур). Главное, что процедура уже одобрена и ожидается по срокам до конца года.
@hacknifinance
#акции
#инвестиции
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
❤8
ВТБ Мои Инвестиции
Тезисы с конференции
"Все меняется,
недвижимость остается", часть 1
Это был главный слоган конференции, который модератор сессий даже предложил напечатать на футболках.
Исторически в России недвижимость была излюбленным активом. Это и про сохранность денег и про возможность их приумножить. Как только в экономике кризис, ускорение инфляции и падение рубля, люди бегут покупать недвижимость. Как только экономика растет, процентные ставки падают, люди снова бегут покупать недвижимость.
Сложно себе представить историю, что типичный продавец квартиры вырученные деньги вложил бы в акции, облигации, чтобы заработать на следующую квартиру. Скорее он снова вложится в квартиру, но выше классом, больше по метражу или ближе к центру. Только профессиональный инвестор имеет широко диверсифицированный портфель, где у него часть капитала в жилой, коммерческой недвижимости, в бизнесах, в фондовом рынке, в банках, в золоте, в валюте и т.д.
Продолжение 👇
@hacknifinance
#недвижимость
#инвестиции
Тезисы с конференции
"Все меняется,
недвижимость остается", часть 1
Это был главный слоган конференции, который модератор сессий даже предложил напечатать на футболках.
Исторически в России недвижимость была излюбленным активом. Это и про сохранность денег и про возможность их приумножить. Как только в экономике кризис, ускорение инфляции и падение рубля, люди бегут покупать недвижимость. Как только экономика растет, процентные ставки падают, люди снова бегут покупать недвижимость.
Сложно себе представить историю, что типичный продавец квартиры вырученные деньги вложил бы в акции, облигации, чтобы заработать на следующую квартиру. Скорее он снова вложится в квартиру, но выше классом, больше по метражу или ближе к центру. Только профессиональный инвестор имеет широко диверсифицированный портфель, где у него часть капитала в жилой, коммерческой недвижимости, в бизнесах, в фондовом рынке, в банках, в золоте, в валюте и т.д.
Продолжение 👇
@hacknifinance
#недвижимость
#инвестиции
🔥5👍2❤1
ВТБ Мои Инвестиции
Тезисы с конференции
"Все меняется,
недвижимость остается", часть 2
Прогноз ВТБ Инвестиции - цена на недвижимость будет расти дальше. В 2027 г. рынок может столкнуться с серьезным дефицитом жилья, так как сейчас девелоперы меньше выводят новых проектов. Это повысит цены. К 2027 г. ожидается снижение ставок, что простимулирует рост спроса и тоже повысит цены.
Инвестиции в недвижимость имеют высокий порог входа. Поэтому ВТБ разработал фонд на недвижимость, в который можно войти с суммой от 125 500р (тут конференция ВТБ плавно перетекла в продажи). Но фонд интересный, поэтому рассмотрим его подробнее👇.
Название: ЗПИФ недвижимости
"РД 2"
Прием заявок: 27.07.2025
УК: ВИМ Сбережения
Базовый актив: коммерческая недвижимость, сданная в аренду в Москве и в СПб. Общая площадь под управлением 131 500 кв. м. Арендаторы надежные (VK, t2, ПИК, Эталон и др.)
Потенциальная доходность 26.4% годовых: 11.2% ежеквартальные рентные выплаты, 15.2% рост стоимости.
Срок инвестирования: 5 лет
Только для квалифицированных инвесторов 📍
История интересная особенно с учетом стоимости пая всего от 125 500р. Аренда в жилой недвижимости приносит в среднем 6% годовых, в коммерческой недвижимости доходность выше. Вам остается только нажать кнопку купить, а управляющая компания всю работу берет на себя.
✍ Друзья, напишите в комментариях, кто из вас сдает недвижимость в аренду? Интересно будет узнать ваш опыт, довольны ли вы этой инвестицией?
@hacknifinance
#недвижимость
#инвестиции
Тезисы с конференции
"Все меняется,
недвижимость остается", часть 2
Прогноз ВТБ Инвестиции - цена на недвижимость будет расти дальше. В 2027 г. рынок может столкнуться с серьезным дефицитом жилья, так как сейчас девелоперы меньше выводят новых проектов. Это повысит цены. К 2027 г. ожидается снижение ставок, что простимулирует рост спроса и тоже повысит цены.
Инвестиции в недвижимость имеют высокий порог входа. Поэтому ВТБ разработал фонд на недвижимость, в который можно войти с суммой от 125 500р (тут конференция ВТБ плавно перетекла в продажи). Но фонд интересный, поэтому рассмотрим его подробнее👇.
Название: ЗПИФ недвижимости
"РД 2"
Прием заявок: 27.07.2025
УК: ВИМ Сбережения
Базовый актив: коммерческая недвижимость, сданная в аренду в Москве и в СПб. Общая площадь под управлением 131 500 кв. м. Арендаторы надежные (VK, t2, ПИК, Эталон и др.)
Потенциальная доходность 26.4% годовых: 11.2% ежеквартальные рентные выплаты, 15.2% рост стоимости.
Срок инвестирования: 5 лет
Только для квалифицированных инвесторов 📍
История интересная особенно с учетом стоимости пая всего от 125 500р. Аренда в жилой недвижимости приносит в среднем 6% годовых, в коммерческой недвижимости доходность выше. Вам остается только нажать кнопку купить, а управляющая компания всю работу берет на себя.
✍ Друзья, напишите в комментариях, кто из вас сдает недвижимость в аренду? Интересно будет узнать ваш опыт, довольны ли вы этой инвестицией?
@hacknifinance
#недвижимость
#инвестиции
👍5🔥3
Сегодня день рождения у моей пушистой королевы! Сафире исполнилось 6 лет, и по кошачьим меркам она уже старше меня!
Наша дата - не просто праздник, но и общая победа над онкологией. В 2020 г. я ее чуть не потеряла. Тогда и обнаружился страшный диагноз лимфомы, и то, что все ее органы полетели. В первые полгода лечения я потратила больше миллиона. Несколько знакомых мне сказали, что я дура. Что нужно было просто усыпить кошку, а деньги сохранить на ремонт будущей квартиры, которую я тогда недавно купила. Деньги, действительно, бы пригодились. Но деньги всегда можно заработать, а вот потерять свою дочь, своего друга я бы не смогла.
И приняла решение делать все, что от меня зависит, чтобы спасти ей жизнь. В ветклинику в те годы я ходила как на работу каждый день. Чтобы уменьшить стресс Сафиры от походов в ветклинику и ожидания в очереди, я начала учиться сама делать уколы и капельницы. Спустя несколько лет лечения и более менее стабильного состояния наступают санкции, и лечебный корм резко дорожает, а жизненно важные нам лекарства и химиотерапия исчезают из наличия. Приходится искать поставщиков, платить еще больше денег и надеяться, что поставки будут вовремя для наших очередных уколов.
Сейчас Сафира самая пушистая, умная, любопытная кошка на свете! Никогда не подумаешь, что у нее есть какой-то страшный диагноз. Год назад мы рискнули отменить химиотерапию, и тьфу, тьфу, тьфу, состояние Сафиры и анализы держатся отличными.
На здоровье никаких денег не жалко! Надеюсь, вас и ваших близких такие ситуации обойдут стороной! Но лучше иметь финансовую подушку, чтобы в случае форс мажора иметь возможность помочь 🙏
Имя Сафира означает "женщина - посланник". И вот таким искренним посланием/историей мне захотелось с вами поделиться ❤️
@hacknifinance
Наша дата - не просто праздник, но и общая победа над онкологией. В 2020 г. я ее чуть не потеряла. Тогда и обнаружился страшный диагноз лимфомы, и то, что все ее органы полетели. В первые полгода лечения я потратила больше миллиона. Несколько знакомых мне сказали, что я дура. Что нужно было просто усыпить кошку, а деньги сохранить на ремонт будущей квартиры, которую я тогда недавно купила. Деньги, действительно, бы пригодились. Но деньги всегда можно заработать, а вот потерять свою дочь, своего друга я бы не смогла.
И приняла решение делать все, что от меня зависит, чтобы спасти ей жизнь. В ветклинику в те годы я ходила как на работу каждый день. Чтобы уменьшить стресс Сафиры от походов в ветклинику и ожидания в очереди, я начала учиться сама делать уколы и капельницы. Спустя несколько лет лечения и более менее стабильного состояния наступают санкции, и лечебный корм резко дорожает, а жизненно важные нам лекарства и химиотерапия исчезают из наличия. Приходится искать поставщиков, платить еще больше денег и надеяться, что поставки будут вовремя для наших очередных уколов.
Сейчас Сафира самая пушистая, умная, любопытная кошка на свете! Никогда не подумаешь, что у нее есть какой-то страшный диагноз. Год назад мы рискнули отменить химиотерапию, и тьфу, тьфу, тьфу, состояние Сафиры и анализы держатся отличными.
На здоровье никаких денег не жалко! Надеюсь, вас и ваших близких такие ситуации обойдут стороной! Но лучше иметь финансовую подушку, чтобы в случае форс мажора иметь возможность помочь 🙏
Имя Сафира означает "женщина - посланник". И вот таким искренним посланием/историей мне захотелось с вами поделиться ❤️
@hacknifinance
❤30
This media is not supported in your browser
VIEW IN TELEGRAM
Друзья, выпала из соцсетей, но обещаю к вам вернуться 🙏После отпуска накопилось сразу много рабочих моментов, встреч, съемок.
На рынках уже началась во всю движуха! У меня заготовлено несколько постов с аналитикой, поделюсь с вами своими мыслями.
Всем отличной пятницы и приятных выходных!
@hacknifinance
На рынках уже началась во всю движуха! У меня заготовлено несколько постов с аналитикой, поделюсь с вами своими мыслями.
Всем отличной пятницы и приятных выходных!
@hacknifinance
❤12🔥4
Ставки сделаны: что на самом деле решил ЦБ
Как вы уже знаете, 25 июля ЦБ снизил ключевую ставку до 18%. Учитывая тот факт, что наш ЦБ консервативен и обычно очень осторожен, снижение ключа сразу на 2% является позитивным сигналом и подтверждением разворота монетарной политики.
Разберу основные тезисы июльского заседания ЦБ. Без воды, только ключевое❇️
☑️ Решение о снижении было предопределено
Вариант сохранения ставки даже не обсуждался. В фокусе было лишь определение силы шага: -1% или -2%.
☑️ Аргументами для смягчения были показатели: последовательно замедляющейся инфляции, охлаждение потребительской активности, умеренный рост кредитного спроса.
☑️ Упор на осторожность
Как подчеркнули в ЦБ: «Скорость важна, но приоритет - достижение и удержание 4% инфляции. Для этого сохраняем жесткую позицию».
☑️ Есть прогресс, но риски все еще высоки
Темпы снижения инфляции опережают прогнозы. Но в июле инфляционные ожидания бизнеса в июле впервые выросли за 9 месяцев, что может отдалить достижение таргета по инфляции.
☑️ Главная угроза: дефицит кадров (кстати что делает акцию Headhunter оооочень инвестиционно привлекательной⚡️ ).
Слишком резкое удешевление кредитов спровоцирует инвестиционный бум. В условиях дефицита кадров это приведет к росту зарплат и к скачку цен.
☑️ Перспективы до конца года
Возможны дальнейшие снижения ключа на 1-2%, но паузы также вероятны. Акцент на устойчивость результата: достижением цели будет являться стабильное удержание инфляции на уровне 7% (2025) и 4% (2026).
@hacknifinance
#макроэкономика
#инфляция
Как вы уже знаете, 25 июля ЦБ снизил ключевую ставку до 18%. Учитывая тот факт, что наш ЦБ консервативен и обычно очень осторожен, снижение ключа сразу на 2% является позитивным сигналом и подтверждением разворота монетарной политики.
Но важно не сколько решение ЦБ по ставке, а его комментарии, которые влияют на дальнейшие прогнозы и формирование инфляционных ожиданий.
Разберу основные тезисы июльского заседания ЦБ. Без воды, только ключевое
Вариант сохранения ставки даже не обсуждался. В фокусе было лишь определение силы шага: -1% или -2%.
Как подчеркнули в ЦБ: «Скорость важна, но приоритет - достижение и удержание 4% инфляции. Для этого сохраняем жесткую позицию».
Темпы снижения инфляции опережают прогнозы. Но в июле инфляционные ожидания бизнеса в июле впервые выросли за 9 месяцев, что может отдалить достижение таргета по инфляции.
Слишком резкое удешевление кредитов спровоцирует инвестиционный бум. В условиях дефицита кадров это приведет к росту зарплат и к скачку цен.
Возможны дальнейшие снижения ключа на 1-2%, но паузы также вероятны. Акцент на устойчивость результата: достижением цели будет являться стабильное удержание инфляции на уровне 7% (2025) и 4% (2026).
@hacknifinance
#макроэкономика
#инфляция
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
🔥8❤2
Эх, прощай эпоха высоких ставок
В подкасте мои комментарии к комментариям ЦБ 😎
А также немного лекции по макроэкономике и рекомендация по перекладыванию вашего капитала в долгосрочные инструменты
@hacknifinance
#макроэкономика
#инфляция
#финансы
В подкасте мои комментарии к комментариям ЦБ 😎
А также немного лекции по макроэкономике и рекомендация по перекладыванию вашего капитала в долгосрочные инструменты
@hacknifinance
#макроэкономика
#инфляция
#финансы
❤11
This media is not supported in your browser
VIEW IN TELEGRAM
Банки начали стремительно снижать ставки (пришлось даже переделывать подборку из-за этого). Но еще можно успеть прыгнуть в последний вагон и зафиксировать ставку на год вперед 👌
Подготовила для вас подборку самых выгодных предложений сроком на 1 год (с фиксированной ставкой, без пополнений и снятий, без подводных камней, хитрых условий).
Это маркетплейс с банковскими продуктами, про который я писала отдельный пост на канале.
🔗ФИНУСЛУГИ
Если вы новый клиент на платформе, то бонусом ко вкладу можно получить 5%. Сейчас это самая выгодная история.
@hacknifinance
#вклады
#финансы
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
❤7👍2
Я всегда советую держать на карте денег по минимум, а остальное переводить на накопительный счет. Так вы обезопасите себя от мошенников и заработаете процентный доход.
действует в первые 2 месяца при открытии первого счета
@hacknifinance
#накопительныесчета
#финансы
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
❤9👍2🙏1
⛔️ Не открывай вклад, пока не прочтешь этот пост
Многие вклады, открытые год назад под двузначные проценты, сейчас подходят к концу. По данным ЦБ средняя максимальная ставка по вкладам в топ-10 банков опустилась ниже 16% годовых.
Почему сейчас облигации лучше чем вклады?
☑️ Фиксированная доходность на нужный срок
Вклады обычно до года, а облигации бывают на 1, 2, 3, 5, 10 лет и более. Выбирайте горизонт, который вам психологически комфортен.
☑️ Ликвидность и сохраненные проценты
Вклады морозят деньги до конца срока, то есть при досрочном закрытии вы потеряете начисленные проценты. Облигацию можно продать раньше, вы сохраните уже начисленные купоны.
☑️ Потенциал прироста цены
Облигация торгуется на рынке, и ее цена меняется. При снижении ключевой ставки вероятность роста цен облигаций повышается, и вы можете получить сверху дополнительную рыночную доходность помимо купонной.
☑️ Диверсификация эмитентов
На рынке много компаний-эмитентов: вы можете распределить средства по разным отраслям и снизить риск концентрации ("не клади все яйца в одну корзину"). 1 облигация стоит примерно 1000 руб, поэтому широкая диверсификация возможна.
📌 На текущий момент с горизонтом от года облигации выглядят привлекательнее всех активов по сочетанию доходности, гибкости и диверсификации.
Следующим постом я предложу конкретную облигацию, которую можно добавить в свой портфель. Пусть она вас радует своими ежемесячными купонами для пассивного дохода🔆
Мне важно получить от вас обратную связь, насколько пост был понятным и полезным:
❤️ - все понятно и аргументировано
🤔 - не все термины понимаю, нужен отдельный подкаст
👍 - все понятно, но есть страх и внутреннее сопротивление
@hacknifinance
#облигации
#вклады
#финансы
Многие вклады, открытые год назад под двузначные проценты, сейчас подходят к концу. По данным ЦБ средняя максимальная ставка по вкладам в топ-10 банков опустилась ниже 16% годовых.
Что делать дальше? Можно, конечно, открыть вклад под 15%-16%, но через год вы снова столкнетесь с тем же вопросом: где фиксировать доходность так, чтобы она осталась привлекательной? И есть отличная и главное понятная альтернатива - облигации.
Почему сейчас облигации лучше чем вклады?
Вклады обычно до года, а облигации бывают на 1, 2, 3, 5, 10 лет и более. Выбирайте горизонт, который вам психологически комфортен.
Вклады морозят деньги до конца срока, то есть при досрочном закрытии вы потеряете начисленные проценты. Облигацию можно продать раньше, вы сохраните уже начисленные купоны.
Облигация торгуется на рынке, и ее цена меняется. При снижении ключевой ставки вероятность роста цен облигаций повышается, и вы можете получить сверху дополнительную рыночную доходность помимо купонной.
На рынке много компаний-эмитентов: вы можете распределить средства по разным отраслям и снизить риск концентрации ("не клади все яйца в одну корзину"). 1 облигация стоит примерно 1000 руб, поэтому широкая диверсификация возможна.
Следующим постом я предложу конкретную облигацию, которую можно добавить в свой портфель. Пусть она вас радует своими ежемесячными купонами для пассивного дохода
Мне важно получить от вас обратную связь, насколько пост был понятным и полезным:
❤️ - все понятно и аргументировано
🤔 - не все термины понимаю, нужен отдельный подкаст
👍 - все понятно, но есть страх и внутреннее сопротивление
@hacknifinance
#облигации
#вклады
#финансы
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
❤20👍3🤔3😍1
ЗА ДЕНЬГИ ДА!
Как и обещала, делюсь примером облигации с привлекательной доходностью и умеренным риском.
🔅 Селигдар серия 001Р-04
(в брокерском приложении также можно найти в поиске по коду RU000A10C5L7)
🔘 Эмитент: Холдинг «Селигдар» работает в сфере добычи золота и олова с 1975 года. Сегодня компания занимает место среди 10 крупнейших золотодобывающих игроков России и последовательно реализует стратегию активного роста до 2030 года.
🔘 Рейтинг: A+ (Эксперт РА, подтверждение июля 2025)
🔘 Срок погашения: 08.01.2028
🔘 Купон: фиксированные выплаты, 18,74% годовых от номинала и 18,2% от цены, выплаты — ежемесячно по 15.62 руб
🔘 YTM (доходность к погашению): до 18%
🔘 Амортизация: нет
🔘 Оферта: нет
👌Среднесрочная облигация без подводных камней (так как нет амортизации и оферты). Отлично подходит тем, кто хочет получать ежемесячный пассивный доход и при этом не замораживать деньги как на вкладке. При этом есть перспектива роста цены в случае снижения ключевой ставки.
📌 Как я предлагаю действовать (мини-алгоритм):
1. Проверьте, когда у вас заканчивается текущий вклад
2. Решите, какую часть подушки хотите направить в облигации (не весь капитал сразу)
3. Откройте брокерский счет (если еще нет) и купите 10 облигаций разных эмитентов/сроков
4. Держите часть в накопительном счете/ фонде денежного рынка как оперативный резерв
📈 Напишите в комментариях «пассивный доход», и я пришлю подборку облигаций с минимальным или умеренным риском и сроком до 3 лет (список для быстрой покупки и диверсификации).
Не является инвестиционной рекомендацией. Решение принимаете вы, опирайтесь на свой риск-профиль и цели. Если нужно, помогу подобрать инструменты под вашу ситуацию лично.
@hacknifinance
#облигации
#вклады
#финансы
Как и обещала, делюсь примером облигации с привлекательной доходностью и умеренным риском.
(в брокерском приложении также можно найти в поиске по коду RU000A10C5L7)
👌Среднесрочная облигация без подводных камней (так как нет амортизации и оферты). Отлично подходит тем, кто хочет получать ежемесячный пассивный доход и при этом не замораживать деньги как на вкладке. При этом есть перспектива роста цены в случае снижения ключевой ставки.
1. Проверьте, когда у вас заканчивается текущий вклад
2. Решите, какую часть подушки хотите направить в облигации (не весь капитал сразу)
3. Откройте брокерский счет (если еще нет) и купите 10 облигаций разных эмитентов/сроков
4. Держите часть в накопительном счете/ фонде денежного рынка как оперативный резерв
Не является инвестиционной рекомендацией. Решение принимаете вы, опирайтесь на свой риск-профиль и цели. Если нужно, помогу подобрать инструменты под вашу ситуацию лично.
@hacknifinance
#облигации
#вклады
#финансы
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
❤7🙏1
👀 СТРАШНО ИНВЕСТИРОВАТЬ
Хочу затронуть сегодня психологическую тему, так как на один из моих недавних постов была обратная связь "что вроде все понятно, но все равно есть страх и внутреннее сопротивление".
Вспомните, как мы учились чему-то с нуля, например, водить машину. Первые уроки за рулем всегда сопровождаются волнением: много нового, нужно контролировать массу факторов. Но со временем это становится привычкой, переходит на автопилот. То же самое вам нужно сделать с практикой инвестирования: от страха перейти в режим автопилота.
🔴 Истинные и надуманные страхи
Есть страхи истинные - это когда мы просто новички, и у нас нет опыта. А есть надуманные - когда мы еще даже не начали, но уже пугаем себя потерями и кризисами.
Если раньше вы имели дело только с вкладами и накопительными счетами, конечно, страшно впервые купить облигацию или акцию. Но тут формула одна - практика.
1️⃣ Начинайте с маленьких сумм
Если у вас есть свободные 300 000 руб, не нужно сразу все вкладывать. Начните с комфортной суммы. Для кого-то это 10 000 руб, а кому-то достаточно даже одной облигации. Она стоит примерно 1000 руб, что доступно каждому.
А можно и еще проще: выбрать фонды денежного рынка. Один лот, например у фонда ликвидности ВТБ (тикер LQDT), стоит всего 2 рубля. За эти деньги сегодня даже жевачку не купишь, а тут у вас уже инвестиция.
2️⃣ Привыкайте к интерфейсу брокерского приложения
Брокерское приложение сначала может пугать. Графики, японские свечи, стаканы заявок, разные типы цен - рыночная, лимитная, условная. Но по сути там есть две ключевые кнопки: купить и продать. Все остальное можно изучить методом тыка и простого ок гугл. Шаг за шагом вы во всем разберетесь.
3️⃣ Выбирайте простые инструменты
Для первых шагов подойдут: фонды денежного рынка, краткосрочные облигации федерального займа (ОФЗ), краткосрочные корпоративные облигации с высоким рейтингом «А» (краткосрочные, так как цена менее волатильна).
Даже акции можно купить для опыта и увидеть, что цена может не только расти, но и падать. Это важный урок: в отличие от вклада, где график только вверх, рынок - это живой организм.
4️⃣ Готовьтесь к просадкам
Бояться потерь - естественно. Но все зависит от инструмента. Фонды денежного рынка не падают в цене в принципе. А вот акции или криптовалюта могут как резко вырасти, так и сильно просесть. Если мысль о минусе в 5–10% выбивает вас из колеи - это значит, что не ваш инструмент. Выбирайте то, что соответствует вашей толерантности к риску.
5️⃣ Понимайте, куда инвестируете
Страх часто появляется от непонимания. Видите рекомендацию, но не до конца понимаете, как инструмент работает и какой конкретно доход принесет. А значит, появляется тревога и суета. Поэтому важно разобраться в базовой теории: как устроен инструмент, сколько денег придет, в какие сроки. Тогда можно спокойно заниматься своими делами, а капитал будет работать на вас в фоновом режиме.
👇Постом ниже написала для вас краткую инструкцию как поэтапно справиться со страхом.
Кстати напишите в комментариях, какая была ваша первая инвестиция (кроме банковских продуктов) и какие эмоции вы испытывали? Интересно будет прочитать про ваш стартовый путь.
@hacknifinance
#инвестиции
#финансы
Хочу затронуть сегодня психологическую тему, так как на один из моих недавних постов была обратная связь "что вроде все понятно, но все равно есть страх и внутреннее сопротивление".
Я прекрасно понимаю это чувство. Страх перед чем-то новым - абсолютно естественный. Более того, он даже полезен, заставляет быть внимательнее.
Вспомните, как мы учились чему-то с нуля, например, водить машину. Первые уроки за рулем всегда сопровождаются волнением: много нового, нужно контролировать массу факторов. Но со временем это становится привычкой, переходит на автопилот. То же самое вам нужно сделать с практикой инвестирования: от страха перейти в режим автопилота.
Есть страхи истинные - это когда мы просто новички, и у нас нет опыта. А есть надуманные - когда мы еще даже не начали, но уже пугаем себя потерями и кризисами.
Если раньше вы имели дело только с вкладами и накопительными счетами, конечно, страшно впервые купить облигацию или акцию. Но тут формула одна - практика.
Если у вас есть свободные 300 000 руб, не нужно сразу все вкладывать. Начните с комфортной суммы. Для кого-то это 10 000 руб, а кому-то достаточно даже одной облигации. Она стоит примерно 1000 руб, что доступно каждому.
А можно и еще проще: выбрать фонды денежного рынка. Один лот, например у фонда ликвидности ВТБ (тикер LQDT), стоит всего 2 рубля. За эти деньги сегодня даже жевачку не купишь, а тут у вас уже инвестиция.
Брокерское приложение сначала может пугать. Графики, японские свечи, стаканы заявок, разные типы цен - рыночная, лимитная, условная. Но по сути там есть две ключевые кнопки: купить и продать. Все остальное можно изучить методом тыка и простого ок гугл. Шаг за шагом вы во всем разберетесь.
Для первых шагов подойдут: фонды денежного рынка, краткосрочные облигации федерального займа (ОФЗ), краткосрочные корпоративные облигации с высоким рейтингом «А» (краткосрочные, так как цена менее волатильна).
Даже акции можно купить для опыта и увидеть, что цена может не только расти, но и падать. Это важный урок: в отличие от вклада, где график только вверх, рынок - это живой организм.
Бояться потерь - естественно. Но все зависит от инструмента. Фонды денежного рынка не падают в цене в принципе. А вот акции или криптовалюта могут как резко вырасти, так и сильно просесть. Если мысль о минусе в 5–10% выбивает вас из колеи - это значит, что не ваш инструмент. Выбирайте то, что соответствует вашей толерантности к риску.
Страх часто появляется от непонимания. Видите рекомендацию, но не до конца понимаете, как инструмент работает и какой конкретно доход принесет. А значит, появляется тревога и суета. Поэтому важно разобраться в базовой теории: как устроен инструмент, сколько денег придет, в какие сроки. Тогда можно спокойно заниматься своими делами, а капитал будет работать на вас в фоновом режиме.
👇Постом ниже написала для вас краткую инструкцию как поэтапно справиться со страхом.
Кстати напишите в комментариях, какая была ваша первая инвестиция (кроме банковских продуктов) и какие эмоции вы испытывали? Интересно будет прочитать про ваш стартовый путь.
@hacknifinance
#инвестиции
#финансы
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
❤9🙏1
📌 ЧЕК ЛИСТ БОРЬБЫ
СО СТРАХОМ ИНВЕСТИРОВАНИЯ
☑️ Просто начните
☑️ Выбирайте комфортные суммы
☑️ Освойте простые инструменты с минимальным риском
☑️ Привыкайте к интерфейсу брокерского приложения
☑️ Понимайте, куда вкладываете деньги, не доверяйте слепо чьим-либо инвестидеям
👌Страхи постепенно уйдут, а на их месте появится привычка инвестировать и уверенность в своих решениях.
@hacknifinance
Ставьте ❤️ в поддержку этого поста. Впереди еще много тем, которые помогут вам уверенно управлять капиталом.
#инвестиции
#финансы
СО СТРАХОМ ИНВЕСТИРОВАНИЯ
👌Страхи постепенно уйдут, а на их месте появится привычка инвестировать и уверенность в своих решениях.
@hacknifinance
Ставьте ❤️ в поддержку этого поста. Впереди еще много тем, которые помогут вам уверенно управлять капиталом.
#инвестиции
#финансы
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
❤14
🎬 Сериал «Миллиарды» (Billions)
Хочу запустить новую рубрику по выходным - рекомендовать вам фильмы и книги на тему экономики и финансов. И начать хочу с культового сериала «Миллиарды», который я сейчас как раз смотрю.
Почему сериал особенно полезно посмотреть инвесторам?
«Миллиарды» показывают как работают крупные хедж-фонды, как принимают решения управляющие и ключевые брокеры, какие риски они берут, где проходит та грань между смелостью и безрассудством.
Отлично раскрыта психология инвесторов: стратегическое мышление, жадность, страх, азарт. Эти эмоции знакомы каждому, кто хоть раз инвестировал - просто в сериале они доведены до предела. И, наконец, сериал заставляет задуматься, что важнее: деньги или принципы?
📌 Если вы хотите не только развлечься, но и взглянуть на инвестиции через призму больших игр и человеческих страстей, то «Миллиарды» обязательно к просмотру.
Только будьте осторожны: если подсядете, то впереди вас ждут целых 7 сезонов 😅
Напишите в комментариях, кто смотрел сериал, какие у вас были впечатления? И больше на чьей стороне вы были: Бобби Аксельрода или Чака Роадса. Только без спойлеров 🙏
@hacknifinance
#фильмы
Хочу запустить новую рубрику по выходным - рекомендовать вам фильмы и книги на тему экономики и финансов. И начать хочу с культового сериала «Миллиарды», который я сейчас как раз смотрю.
Люблю, когда сериал держит в напряжении. Это настоящий триллер с сильной драматургией (да, драмы здесь гораздо больше, чем фондового рынка). Тут есть и власть, и амбиции, и закулисная борьба.
Почему сериал особенно полезно посмотреть инвесторам?
«Миллиарды» показывают как работают крупные хедж-фонды, как принимают решения управляющие и ключевые брокеры, какие риски они берут, где проходит та грань между смелостью и безрассудством.
Отлично раскрыта психология инвесторов: стратегическое мышление, жадность, страх, азарт. Эти эмоции знакомы каждому, кто хоть раз инвестировал - просто в сериале они доведены до предела. И, наконец, сериал заставляет задуматься, что важнее: деньги или принципы?
Только будьте осторожны: если подсядете, то впереди вас ждут целых 7 сезонов 😅
Напишите в комментариях, кто смотрел сериал, какие у вас были впечатления? И больше на чьей стороне вы были: Бобби Аксельрода или Чака Роадса. Только без спойлеров 🙏
@hacknifinance
#фильмы
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
❤8👍3
animation.gif
25.5 MB
An investment in knowledge always pays the best interest
1 сентября обычно ассоциируется со школой, линейками и будущими экзаменами. Однако это праздник для каждого из нас, потому что учиться мы можем (и должны) всю жизнь.
Учеба - это не только про новые навыки и нейронные связи. Это про расширение горизонтов, про эмоции, которые мы получаем, когда пробуем что-то новое.
🎉Поэтому сегодня хочу пожелать вам одного: оставайтесь любопытными. Учитесь не только ради пользы, но и ради удовольствия! Осваивайте инвестиции, новые языки, навыки, хобби, спорт. Все это делает жизнь яркой и наполненной!
🎓С днем знаний, мои дорогие подписчики!
@hacknifinance
1 сентября обычно ассоциируется со школой, линейками и будущими экзаменами. Однако это праздник для каждого из нас, потому что учиться мы можем (и должны) всю жизнь.
Учеба - это не только про новые навыки и нейронные связи. Это про расширение горизонтов, про эмоции, которые мы получаем, когда пробуем что-то новое.
Я как преподаватель и инвестор проверила на себе: знания - это самый доходный актив. Они всегда приносят дивиденды как в личной жизни, так и в карьере, бизнесе. Я даже себе оформила на заказ кошелек с выгравированной цитатой от Бенджамина Франклина "An investment in knowledge always pays the best interest"
🎉Поэтому сегодня хочу пожелать вам одного: оставайтесь любопытными. Учитесь не только ради пользы, но и ради удовольствия! Осваивайте инвестиции, новые языки, навыки, хобби, спорт. Все это делает жизнь яркой и наполненной!
🎓С днем знаний, мои дорогие подписчики!
@hacknifinance
❤12🎉6🔥3
С 1 сентября в России вступили в силу новые законы и правила в финансовой сфере.
Банки начнут активно защищать клиентов от мошенников. Но вместе с этим нас ждет больше проверок и ограничений 🥴
1️⃣ Банки будут жестче реагировать на подозрительные операции
✔️ Если банк решит, что вы снимаете деньги под давлением (звонки, мессенджеры, смена SIM-карты), он введет ограничение в размере не более 50 тыс. рублей в сутки на 48 часов.
✔️ Чтобы получить больше придется идти в отделение банка и предъявлять паспорт.
✔️ Для тех, кто попадет в базу ЦБ по подозрительным операциям, вводится постоянный лимит 100 тыс. рублей в месяц через банкоматы (все сверх этого только лично в банке).
📍В базе оказываются лица, чьи счета использовались для вывода денег без согласия владельца (например, дропперы, жертвы мошенников, мошенники). Если вы попали в эту базу ошибочно, ограничение можно оспорить через свой банк или напрямую в ЦБ. Срок рассмотрения до 15 дней. Поэтому будьте внимательны: если операции с наличными у вас частые и крупные, учитывайте новые лимиты.
Еще из финансовых новостей:
2️⃣ Штрафы и проценты по просроченным кредитам умерших заемщиков
Банки больше не смогут начислять штрафы и проценты по просроченным кредитам умерших заемщиков, пока наследники официально не приняли наследство. То есть долг замораживается до оформления всех документов.
3️⃣ Для крупных кредитов ввели период охлаждения
Теперь кредиты от 50 до 200 тыс. рублей будут выдавать не сразу, а минимум через 4 часа. А если сумма больше 200 тыс. рублей, то придется подождать 48 часов. Это сделано в целях защиты, чтобы человек успел передумать и отменить договор, если его уговорили или вынудили подписать мошенники.
@hacknifinance
#законы
#финансы
Банки начнут активно защищать клиентов от мошенников. Но вместе с этим нас ждет больше проверок и ограничений 🥴
📍В базе оказываются лица, чьи счета использовались для вывода денег без согласия владельца (например, дропперы, жертвы мошенников, мошенники). Если вы попали в эту базу ошибочно, ограничение можно оспорить через свой банк или напрямую в ЦБ. Срок рассмотрения до 15 дней. Поэтому будьте внимательны: если операции с наличными у вас частые и крупные, учитывайте новые лимиты.
Еще из финансовых новостей:
Банки больше не смогут начислять штрафы и проценты по просроченным кредитам умерших заемщиков, пока наследники официально не приняли наследство. То есть долг замораживается до оформления всех документов.
Теперь кредиты от 50 до 200 тыс. рублей будут выдавать не сразу, а минимум через 4 часа. А если сумма больше 200 тыс. рублей, то придется подождать 48 часов. Это сделано в целях защиты, чтобы человек успел передумать и отменить договор, если его уговорили или вынудили подписать мошенники.
@hacknifinance
#законы
#финансы
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
❤8
Что ждать от ЦБ завтра?
Сегодня мне приснилось, что Центробанк резко снизил ключевую ставку… аж до 14%. Видимо, тема заседания так глубоко засела в подсознании, что ночью мозг решил смоделировать собственный сценарий 😅
Ключевая ставка - это действительно ключ ко всему. От нее зависит какой будет процент по ипотекам, вкладам, кредитам как изменится рынок недвижимости, фондовый рынок и даже на настроение бизнеса. В моем сне началась конкретная движуха: индекс Мосбиржи прыгнул выше 3000 пунктов, все обсуждали, что будет дальше.
Конечно, реальность вряд ли окажется такой радикальной. Консенсус-прогноз сейчас сводится к тому, что завтра ЦБ решится либо на снижение до 16%, либо пойдет более осторожным путем и оставит на уровне 17%.
📊 Что по данным:
Экономика показывает признаки охлаждения. В августе инфляция после короткой дефляции вернулась, но годовой рост цен на начало сентября замедлился до 8,3% - это ниже траектории, заложенной самим ЦБ. Инфляционные ожидания у населения не падают, бизнес тоже ждет подорожания (особенно в транспорте и логистике)
Ожидания по ключу 🔑
🟢 Базовый сценарий: снижение ключа до 16%
Этому способствует:
☑️ инфляция ближе к нижней границе прогноза (6–7%)
☑️ замедление темпов роста экономики
☑️ жесткая политика ЦБ уже давит на кредиты и инвестиции
🟢 Альтернативный сценарий: осторожное снижение ключа до 17%
Причины для сдержанности:
☑️ инфляционные ожидания остаются высокими
☑️ неопределенность с бюджетом и расходами
☑️ риск разогреть спрос слишком быстро
📌 Мой вывод: ставку почти наверняка снизят, так как если ЦБ приступил к циклу смягчения экономики, то будет последовательным в своих решениях. Вопрос только на сколько: 16% или 17%. Дальнейшие шаги ЦБ будут зависеть от того, удержится ли инфляция на нынешнем уровне осенью.
Интересно, будет ли мой сон вещим?
Вы как думаете, какая ставка будет объявлена завтра?
@hacknifinance
#новости
#макроэкономика
Сегодня мне приснилось, что Центробанк резко снизил ключевую ставку… аж до 14%. Видимо, тема заседания так глубоко засела в подсознании, что ночью мозг решил смоделировать собственный сценарий 😅
Ключевая ставка - это действительно ключ ко всему. От нее зависит какой будет процент по ипотекам, вкладам, кредитам как изменится рынок недвижимости, фондовый рынок и даже на настроение бизнеса. В моем сне началась конкретная движуха: индекс Мосбиржи прыгнул выше 3000 пунктов, все обсуждали, что будет дальше.
Конечно, реальность вряд ли окажется такой радикальной. Консенсус-прогноз сейчас сводится к тому, что завтра ЦБ решится либо на снижение до 16%, либо пойдет более осторожным путем и оставит на уровне 17%.
Экономика показывает признаки охлаждения. В августе инфляция после короткой дефляции вернулась, но годовой рост цен на начало сентября замедлился до 8,3% - это ниже траектории, заложенной самим ЦБ. Инфляционные ожидания у населения не падают, бизнес тоже ждет подорожания (особенно в транспорте и логистике)
Ожидания по ключу 🔑
Этому способствует:
Причины для сдержанности:
📌 Мой вывод: ставку почти наверняка снизят, так как если ЦБ приступил к циклу смягчения экономики, то будет последовательным в своих решениях. Вопрос только на сколько: 16% или 17%. Дальнейшие шаги ЦБ будут зависеть от того, удержится ли инфляция на нынешнем уровне осенью.
Интересно, будет ли мой сон вещим?
Вы как думаете, какая ставка будет объявлена завтра?
@hacknifinance
#новости
#макроэкономика
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
❤7
Anonymous Poll
52%
Снизится до 17%
29%
Снизится до 16%
10%
Снизится до 15% или ниже
5%
Останется на текущем уровне 18%
5%
Вырастет на 1% или более
❤4
🔑 Ключ снижен до 17%
Сегодня Банк России снизил ставку до уровня 17%.
По словам председателя Эльвиры Набиулиной, рассматривалось оказывается только два сценария: оставить ставку без изменений или сделать осторожный шаг в сторону снижения на 1%. Вдобавок была еще озвучена жесткая риторика.
Делаем выводы:
☑️ Ждать стремительного снижения ставок не стоит.
☑️ Для бизнеса и населения кредиты, ипотеки остаются дорогими. Существенной разницы в стоимости заимствований нет.
☑️ Но для тех, кто выступает в роли кредитора, условия все еще выгодные: можно сберегать под высокие проценты.
Какие инструменты сейчас выбрать?
☑️ краткосрочные вклады до 3 месяцев (по долгосрочным ставки, увы, непривлекательны), накопительные счета, фонды денежного рынка
☑️ корпоративные облигации с фиксированным купоном (избегайте ВДО, флоатеров и оферты)
☑️ недвижимость с выгодными условиями покупки (рассрочка, семейная ипотека)
❌ Выбирать российские акции на фондовом рынке не советую. Последние месяцы они оставались в боковике, и снижение ставки на их динамику особо не повлияло. Рынок оживет только с улучшением геополитики, поэтому пока искать там доходность смысла нет. Только если под спекуляции.
Успешных вам инвестиций!
@hacknifinance
#новости
#инвестиции
#макроэкономика
Сегодня Банк России снизил ставку до уровня 17%.
По словам председателя Эльвиры Набиулиной, рассматривалось оказывается только два сценария: оставить ставку без изменений или сделать осторожный шаг в сторону снижения на 1%. Вдобавок была еще озвучена жесткая риторика.
Делаем выводы:
Это уникальная ситуация с точки зрения макроэкономики: во всем мире разрыв между официальной инфляцией и ключевой ставкой минимальный. У нас же он остается значительным, и этим можно пользоваться.
Какие инструменты сейчас выбрать?
❌ Выбирать российские акции на фондовом рынке не советую. Последние месяцы они оставались в боковике, и снижение ставки на их динамику особо не повлияло. Рынок оживет только с улучшением геополитики, поэтому пока искать там доходность смысла нет. Только если под спекуляции.
Успешных вам инвестиций!
@hacknifinance
#новости
#инвестиции
#макроэкономика
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
❤5🔥3