Сейчас лучшее время для инвестиций!

И график тому подтверждение📊

Это уже третий случай в экономике России, когда ключевая ставка на высоком уровне, но при этом инфляция стабилизировалась и не съедает всю доходность вложений. Образовалась существенная дельта между номинальной доходностью и инфляцией! В то время как в 2014 и в 2022 гг. реальная доходность была около 0, так как высокие проценты компенсировались высокой инфляцией.

🟡Пусть этот график будет еще большей мотивацией делать сбережения! Так как каждый вложенный рубль принесет большую отдачу чем когда - либо. Тем, кто боится инвестировать, вспомните 2022 год. Ключевая ставка была тоже на высоком уровне, однако была высокая инфляция, девальвация рубля, усиление геополитических рисков, сильнейший отток капитала, тотальная неопределенность. В 2024 году большинство рисков уже реализовались и заложены в стоимость активов.

📌Думайте не только о том, как заработать много в течение года, но и как зафиксировать высокую доходность на длительном горизонте! Конечно, сохраняются риски ускорения инфляции, дефолты закредитованных компаний, эскалации военного конфликта. Поэтому инвестировать нужно не вслепую, гонясь за высокой доходностью, а анализируя инструмент и эмитента 👍

Р/s: Мои чувства сейчас противоречивые. С одной стороны радуюсь высоким доходностям, в то же время переживаю, не переборщит ли Центральный Банк с жесткой денежной политикой, что приведет к будущему кризису в стране.

#финансы
#экономика
#инфляция
#ключеваяставка

@hacknifinance

ЦБ не сдерживает свои прогнозы

Центральный Банк обвиняют, что он отклоняется от своего курса, не справляется в борьбе с инфляцией. Но нужно понимать, что ЦБ - врач, который лечит экономику и реагирует по ситуации. Было бы странно, если бы врач назначил лекарство и спустя время, когда пошла уже аллергическая реакция, когда эффекта от лечения нет, врач бы ничего не поменял в курсе лечения.

📌Сложность политики Центрального Банка в том, что эффект приходит с лагом, то есть с опозданием. И параллельно пока ЦБ борется с инфляцией, фискальные стимулы эту инфляцию ускоряют. Поэтому прогнозы ЦБ обновляются, и важнее даже не сам текущий высокий уровень ключевой ставки, как заверение ЦБ, что он готов повышать ключевую ставку дальше, если потребуется.

Многие компании брали кредиты по высокой ставке с расчетом, что в следующем году они кредит рефинансируют, когда ЦБ ставку начнет уже снижать. Это снижение ключевой ставки будет долгожданным событием для инвесторов, так как следом вырастут цены на акции, облигации, недвижимость.

Но пока риторика ЦБ остается жесткой, следим за данными по инфляции.

#экономика
#ключеваяставка
#инфляция

@hacknifinance

Что делать инвесторам прям сейчас?

Цикл повышения ключевой ставки еще не завершен. 20 декабря состоится финальное заседание Центрального Банка в 2024 году, где мы можем увидеть новое рекордное значение ключа. В своих ранних постах я говорила, что не рекомендую использовать депозиты, пока ставка растет, так как зафиксировав ставку, вы рискуете пропустить рост.

Исключением является фиксация ставки на длинный горизонт, но для этого используется уже другие инструменты, такие как облигации и страховые продукты. Чем ближе к пику ключевая ставка, тем интереснее становится недвижимость и акции. Акции - рискованный инструмент, для них я выделю отдельный подкаст в будущем, но по многим уже действует существенный дисконт и драйверы будущего роста.

Еще один аргумент, почему я не советую использовать вклады: график выше показывает, что средняя доходность депозитов за последние 12 лет составляла 7%-8% (и это динамика максимальной ставки по вкладам в топ 10 крупнейших банках).

Где тогда сейчас инвестору пересидеть до конца 2024г, если не в депозитах? Мои рекомендации - накопительные счета и фонды денежного рынка. Они являются кошельками, вы можете ежедневно их пополнять или снимать с них деньги.

Про фонды денежного рынка запишу отдельный подкаст. Что касается накопительных счетов подкаст про их нюансы можете послушать здесь, главное выбирайте начисление процентов на ежедневный остаток.

Лучшие накопительные счета сейчас предлагают:
☑️Дом.РФ 19.5% на первые 3 месяца без ограничений по сумме с начислением процентов на ежедневный остаток
☑️Яндекс Сейвы без срока 20% на первые 3 месяца на сумму до 30 млн рублей с начислением процентов на ежедневный остаток
☑️ВТБ 21% на первые 3 месяца на сумму до 1 млн рублей с начислением процентов на ежедневный остаток

На накопительном счете какого банка хранишь деньги ты?

#накопительныесчета
#вклады
#ключеваяставка
#финансы

@hacknifinance

💻Что посмотреть на выходных?

Этой новостью я еще нигде не делилась, вы будете первыми! 🔥Теперь я спикер на youtube канале агентства недвижимости Dream Realty.

Первый ролик про ЖК Sokolniki уже доступен к просмотру.

🔔Подписывайся на канал Dream Realty и жми колокольчик, чтобы не пропустить новые ролики и узнать:

☑️Какие жк идеальны для жизни?
☑️Покупка каких жк имеет инвестиционный потенциал?
☑️Актуальные новости рынка недвижимости

Как я вам в роли спикера - эксперта в недвижимости? Буду рада вашим комментариям под роликом YouTube

#недвижимость

@hacknifinance

Фонды денежного рынка или кошелек на вашем брокерском счету

Как зарабатывать ежедневно, не рискуя, при этом не теряя доступа к деньгам? Ответ: вложиться в фонды денежного рынка.

Фонды денежного рынка имеют ряд преимуществ перед привычными депозитами и накопительными счетами в банках:

☑️вы не пропустите рост ключевой ставки в стране, так как процент не фиксируется
☑️начисление процентов не в конце срока и не на минимальный остаток, а на ежедневной основе
☑️высокая доходность (бенчмарками являются ставки RUONIA и RUSFAR, которые примерно на уровне ключевой ставки), нет привественной временной ставки как в банках
☑️нет ограничений по сумме (на накопительном счете действуют ограничения до 1-3 млн рублей)
☑️высокая ликвидность: можно пополнять (докупить паев фонда) или снимать средства (продать паи и получить рубли с продажи) каждый день
☑️высокая надежность
☑️свободные средства можно быстро использовать для покупки ценных бумаг

📌Справка о фондах денежного рынка: банки ежедневно друг друга кредитуют. Допустим у одного банка 14 ноября образовался существенный свободный остаток средств в размере 350 млн рублей. Чтобы эти деньги просто так не лежали без дела, их можно отдать в кредит на от 1 дня другому банку, у которого в кассе средств как раз не хватает. И за пользование деньгами в течение суток и более банк выплатит другому банку процент за использование средств (такой процент называется RUONIA), а в качестве залога для кредита предоставит ОФЗ (российские государственные облигации), что делает банк- заемщика надежным. У нас, как у физлиц, нет доступа к межбанковскому кредитованию, однако через фонды как посредника мы можем свои средства тоже размещать в таких операциях и зарабатывать на ежедневной основе.

#фонды
#финансы

@hacknifinance

Вот и мотивация открыть брокерский счет🟡

Втб запустил акцию до конца 2024г. Открой их брокерский счет, купи ценные бумаги или паи фонда денежного рынка LQDT (которые будут приносить тебе ежедневную доходность) на сумму от 2024р, получай призы и участвуй в большом розыгрыше! Подробные условия акции по ссылке.

Сейчас лучшее время для инвестиций. Поэтому убедись, что ты готов технически и постоянно прокачивай свои финансовые знания.

#финансы
#банки

@hacknifinance

Зарабатывайте на своих тратах💰

Согласитесь, приятно, когда тратишь деньги, часть расходов тебе компенсируется кэшбеком😊 В большинстве банков кэшбек каждый месяц нужно выбирать заново (и тут как повезет), но по отдельным картам категории кэшбека фиксированные (например, карте отп банка и мтс банка).

Поэтому для оптимизации расходов у меня оформлено много карт, чтобы предлагаемые кэшбеки покрыли мои самые популярные траты.

В конце каждого месяца выбор кэшбека заранее уже доступен. И чтобы не запутаться, я выписываю себе выбранные кэшбеки в заметки, чтобы на кассе знать какой именно картой расплатиться. Уже через неделю по памяти помню, что в кафе буду расплачиваться яндекс картой, в супермаркетах втб картой, в аптеках альфа картой итд.

Правила начисления кэшбека у всех банков разные: начисление рублями напрямую на счет или бонусными рублями/баллами, которые от х суммы можно будет конвертировать в настоящие рубли или компенсировать покупку. Часть банков требуют траты на минимальную сумму в месяц для начисления кэшбека или платную подписку.

💳Рекомендую вам завести несколько банковских карт, чтобы был широкий выбор категорий кэшбеков. И затем так же себе записывать в заметки, какой именно картой выгоднее всего расплачиваться, например, в декабре месяце.

📍Помните, чтобы получать кэшбек, расплачиваться нужно самой банковской картой, а не с помощью QR кода.

Какие у вас самые любимые банковские карты для получения кэшбека? Мои фавориты: втб банк и яндекс банк 👍

#финансы
#банки

@hacknifinance

Дорогие мои, записала для вас завершающий подкаст, где:

☑️подвела итоги года экономики России
☑️личные прорывные итоги года
☑️дала свой экономический прогноз для 2025 г.

Спасибо, что доверяете мне, инвестируйте со мной!

До встречи в 2025 г.! ❄️

#финансы
#экономика
#ключеваяставка
#перспективы

@hacknifinance

А какой новогодний подарок сделал себе ты? ❄️

Дорогие друзья, с наступающим Новым годом!☃️ Пусть 2025 год станет для вас временем финансового процветания, успешных вложений и новых горизонтов для развития. Впереди нас ждет много увлекательного, и я рада, что мы продолжаем этот путь вместе.

Желаю вам отличного здоровья, счастья и исполнения всех ваших мечт!

@hacknifinance