Итоги июля
Традиционная рубрика традиционно начинается с Райфа.
Россия:
1. Райффайзенбанк экспериментирует с экономикой: акция с переводами в евро за 1% продлевается на август. Одновременно с этим скачут спреды: за июль мы видели разницу между покупкой и продажей и на уровне «меньше рубля», и на уровне «10 рублей». Сказать, что так на спреды влияют рыночные условия, будет лукавством – в том же БЦК спред на доллар/евро к рублю закрепился на гораздо более скромных значениях. Напомню, что комиссию за хранение валюты Райф взимает в случае положительного остатка на последний день месяца – поэтому покупать и продавать евро можно «лесенкой» или просто смело ждать более выгодных условий.
2. Юникредит с 1 августа прекращает зачисление долларов с конвертацией на рублевый счет. Способ был актуален для тех, кто не успел открыть валютный счет два года назад, но нуждался в получении долларовых выплат. Теперь такие переводы будут отклоняться.
3. Interactive Brokers разослал клиентам с российской резиденцией уведомление о невозможности осуществлять пополнения счетов в CNY, TRY, JPY и других валютах. Выводы с брокерского счета в этих валютах будут доступны до 30 августа.
4. Карты UnionPay Россельхозбанка сперва перестали работать за границей, а потом снова воскресли. Надеюсь, банку удалось решить проблему с расчетами.
5. ВТБ из-за серьезных проблем с юаневой ликвидностью в дочернем ВТБ Шанхай фактически перестал проводить переводы (хотя клиентам об этом как обычно не сказали). К концу месяца банк научился приоритизировать зачисление переводов за комиссию 5%, которая зашита в курс конвертации. С учетом стоимости решения и санкционного статуса ВТБШ использование именно этой цепочки представляется не вполне оправданным.
6. С переводами в юанях, о которых каждую неделю мы думаем «куда уж хуже», хуже становится буквально день ото дня – это тема для отдельного поста.
Казахстан:
7. Altyn Bank, прекративший открытие счетов нерезидентам в апреле 2022, вновь официально вошел в борьбу за деньги иностранцев. Процедура открытия пока технически сложная для менеджеров банка, но надеемся на скорейшее улучшение ситуации.
Если вы вдруг пропустили:
Личный опыт открытия счетов в двух банках Киргизии без выезда из Москвы – и без посредников.
@golimitIess
Традиционная рубрика традиционно начинается с Райфа.
Россия:
1. Райффайзенбанк экспериментирует с экономикой: акция с переводами в евро за 1% продлевается на август. Одновременно с этим скачут спреды: за июль мы видели разницу между покупкой и продажей и на уровне «меньше рубля», и на уровне «10 рублей». Сказать, что так на спреды влияют рыночные условия, будет лукавством – в том же БЦК спред на доллар/евро к рублю закрепился на гораздо более скромных значениях. Напомню, что комиссию за хранение валюты Райф взимает в случае положительного остатка на последний день месяца – поэтому покупать и продавать евро можно «лесенкой» или просто смело ждать более выгодных условий.
2. Юникредит с 1 августа прекращает зачисление долларов с конвертацией на рублевый счет. Способ был актуален для тех, кто не успел открыть валютный счет два года назад, но нуждался в получении долларовых выплат. Теперь такие переводы будут отклоняться.
3. Interactive Brokers разослал клиентам с российской резиденцией уведомление о невозможности осуществлять пополнения счетов в CNY, TRY, JPY и других валютах. Выводы с брокерского счета в этих валютах будут доступны до 30 августа.
4. Карты UnionPay Россельхозбанка сперва перестали работать за границей, а потом снова воскресли. Надеюсь, банку удалось решить проблему с расчетами.
5. ВТБ из-за серьезных проблем с юаневой ликвидностью в дочернем ВТБ Шанхай фактически перестал проводить переводы (хотя клиентам об этом как обычно не сказали). К концу месяца банк научился приоритизировать зачисление переводов за комиссию 5%, которая зашита в курс конвертации. С учетом стоимости решения и санкционного статуса ВТБШ использование именно этой цепочки представляется не вполне оправданным.
6. С переводами в юанях, о которых каждую неделю мы думаем «куда уж хуже», хуже становится буквально день ото дня – это тема для отдельного поста.
Казахстан:
7. Altyn Bank, прекративший открытие счетов нерезидентам в апреле 2022, вновь официально вошел в борьбу за деньги иностранцев. Процедура открытия пока технически сложная для менеджеров банка, но надеемся на скорейшее улучшение ситуации.
Если вы вдруг пропустили:
Личный опыт открытия счетов в двух банках Киргизии без выезда из Москвы – и без посредников.
@golimitIess
Оставь юани всяк сюда входящий
Пока участники рынка ждали даты X для окончания торговли юанем на Мосбирже (13 августа), OFAC выпустило лицензию, разрешающую некоторые операции с попавшей под санкции группой MOEX до 12 октября. К сожалению или к счастью, как-либо повлиять на рынок это событие, кажется, не в силах. Причина – в еще большем сокращении расчетов в юанях.
На прошлой неделе ББР Банк, обладающий одной из самых обширных корреспондентских сетей в китайской валюте, объявил об ограничении географии получателей: теперь переводы удастся сделать в адрес клиентов Bank of China (ха-ха), Harbin Bank, Heihe Rural и в пользу клиентов российских банков. Платежей в Таиланд, Гонконг или хотя бы Everbright, согласно сообщению банка, больше нет. ББР Брокер на фоне этих новостей прекратил вывод любой валюты с Московской биржи (за исключением BYN).
С 22 июля китайский ICBC (корреспондент ОТП, Юникредита, Райффайзенбанка, КЕБ и НКЦ) прекратил проводить юаневые транзакции из РФ в третьи страны – только в КНР, Гонконг и Макао. По сообщениям Райффайзенбанка, с 5 августа (сегодня) переводы через корсчет в ICBC будут доступны лишь в пользу клиентов банка ICBC. Прошло всего две недели!
Изначально корсчета в ICBC позиционировались российскими дочками западных банков как предоставляющие максимальную географию переводов – ОТП предлагал платить в юанях через ICBC даже в США, поскольку другие китайские банки запретили переводы в «недружественные» страны сильно заранее. Над тем, как выглядит ситуация через пару месяцев, уже даже не хочется смеяться.
Не лучше ситуация с входящими платежами. Упомянутые Heihe Rural и ICBC как минимум в третьей декаде июля перестали пропускать входящие платежи физлиц из Гонконга.
В сухом остатке, большинство несанкционных российских банков отныне не позволяют платить в юанях куда-либо, кроме пары-тройки банков Китая (ни один из которых не был замечен в особенной лояльности к платежам из России). Особую боль это представляет для обладателей счетов в странах Юго-Восточной Азии, у которых не осталось альтернатив Райффайзенбанку в евро.
Самое смешное – ни в евро, ни в долларах подобных ограничений в расчетах нет. В долларах вообще практически нет плохих банков для транзакций с РФ (разве что BofA свыше 100к и Deutsche), в евро они бывают, но, как правило, легко обходятся. Если для транзакции в юанях месячная задержка стала нормальной практикой, то для переводов в евро это описывается словом «нонсенс». Точно так же и с платежами «только в пользу клиентов банка Х» – в случае с западными банками это звучит очень странно. Поэтому физлицам пока остается молиться на Райф, а юрлицам на Интезу :)
Есть ли перспективы? Надеюсь ошибиться, но вряд ли. Мы имеем дело с классическим оверкомплаенсом, когда никакая политическая воля не способна сдвинуть камень бесконечных проверок. Вспомните, сколько лет потребовалось Сбербанку на экспансию в Крым. А с учетом того, как выглядит ситуация с расчетами, сохранение или остановка торгов юанем на бирже уже мало что изменит.
Вероятно, что для расчетов с Россией внутри КНР сформируется инфраструктура из дюжины своих «ВТБ Шанхай», которым не страшны американские санкции. Но в текущей ситуации трансграничным переводам в юане жить осталось недолго – да и китайская инфраструктура для бизнеса с санкционным северным партнером за целые полгода почему-то так и не появилась.
@golimitIess
Пока участники рынка ждали даты X для окончания торговли юанем на Мосбирже (13 августа), OFAC выпустило лицензию, разрешающую некоторые операции с попавшей под санкции группой MOEX до 12 октября. К сожалению или к счастью, как-либо повлиять на рынок это событие, кажется, не в силах. Причина – в еще большем сокращении расчетов в юанях.
На прошлой неделе ББР Банк, обладающий одной из самых обширных корреспондентских сетей в китайской валюте, объявил об ограничении географии получателей: теперь переводы удастся сделать в адрес клиентов Bank of China (ха-ха), Harbin Bank, Heihe Rural и в пользу клиентов российских банков. Платежей в Таиланд, Гонконг или хотя бы Everbright, согласно сообщению банка, больше нет. ББР Брокер на фоне этих новостей прекратил вывод любой валюты с Московской биржи (за исключением BYN).
С 22 июля китайский ICBC (корреспондент ОТП, Юникредита, Райффайзенбанка, КЕБ и НКЦ) прекратил проводить юаневые транзакции из РФ в третьи страны – только в КНР, Гонконг и Макао. По сообщениям Райффайзенбанка, с 5 августа (сегодня) переводы через корсчет в ICBC будут доступны лишь в пользу клиентов банка ICBC. Прошло всего две недели!
Изначально корсчета в ICBC позиционировались российскими дочками западных банков как предоставляющие максимальную географию переводов – ОТП предлагал платить в юанях через ICBC даже в США, поскольку другие китайские банки запретили переводы в «недружественные» страны сильно заранее. Над тем, как выглядит ситуация через пару месяцев, уже даже не хочется смеяться.
Не лучше ситуация с входящими платежами. Упомянутые Heihe Rural и ICBC как минимум в третьей декаде июля перестали пропускать входящие платежи физлиц из Гонконга.
В сухом остатке, большинство несанкционных российских банков отныне не позволяют платить в юанях куда-либо, кроме пары-тройки банков Китая (ни один из которых не был замечен в особенной лояльности к платежам из России). Особую боль это представляет для обладателей счетов в странах Юго-Восточной Азии, у которых не осталось альтернатив Райффайзенбанку в евро.
Самое смешное – ни в евро, ни в долларах подобных ограничений в расчетах нет. В долларах вообще практически нет плохих банков для транзакций с РФ (разве что BofA свыше 100к и Deutsche), в евро они бывают, но, как правило, легко обходятся. Если для транзакции в юанях месячная задержка стала нормальной практикой, то для переводов в евро это описывается словом «нонсенс». Точно так же и с платежами «только в пользу клиентов банка Х» – в случае с западными банками это звучит очень странно. Поэтому физлицам пока остается молиться на Райф, а юрлицам на Интезу :)
Есть ли перспективы? Надеюсь ошибиться, но вряд ли. Мы имеем дело с классическим оверкомплаенсом, когда никакая политическая воля не способна сдвинуть камень бесконечных проверок. Вспомните, сколько лет потребовалось Сбербанку на экспансию в Крым. А с учетом того, как выглядит ситуация с расчетами, сохранение или остановка торгов юанем на бирже уже мало что изменит.
Вероятно, что для расчетов с Россией внутри КНР сформируется инфраструктура из дюжины своих «ВТБ Шанхай», которым не страшны американские санкции. Но в текущей ситуации трансграничным переводам в юане жить осталось недолго – да и китайская инфраструктура для бизнеса с санкционным северным партнером за целые полгода почему-то так и не появилась.
@golimitIess
Беда OhMySwift
Сегодня главный источник информации о международных переводах из России – ohmyswift.ru – безвременно почил в части статистики международных расчетов ввиду требований Роскомнадзора. Тут чуть больше о ситуации.
Основной тезис в комментариях к посту – «нагло собрали статистику и скрылись, еще и попутно попиарились». Любой желающий может смело называть меня заинтересованным лицом и не воспринимать мое мнение всерьез – чуть больше года сайт я посещаю чаще, чем Instagram, Netflix и Youtube вместе взятые. Именно поэтому мне хочется написать короткую эпитафию главной функции – статистике.
Во-первых, решение скрыть статистику, конечно, плохое. Главным его следствием будет сильное повышение уровня стресса у людей, которые релоцируют квартиры в ЕС, ищут способы делать платежи в Грузию, переводят в Interactive Brokers и совершают другие популярные операции, по которым статистики действительно много.
Кажется, такое развитие событие должно добавить мне работы как консультанту – но я абсолютно уверен, что международные переводы должны быть доступны любому человеку без необходимости по каждому чиху консультироваться у людей, которые следят за ситуацией.
Не могу говорить за всех коллег, но лично я статистикой на сайте практически не пользовался. По сложным направлениям информация в ней бывает нечасто (а еще может быстро устаревать), а по странам, на которых я специализируюсь, в моей голове есть собственная статистика – пожалуй, более подробная, чем на сайте. Еще статистика иногда задавала нереалистичный «эффект погибшего»: у людей, переводы которых проходят быстро и успешно, не очень много мотивации искать какой-то посвященный переводам сайт и заполнять в нем какие-то поля, в то время как при зависании платежей люди зачастую впервые открывают для себя информацию о SWIFT-переводах (спасибо, выдача Google).
Есть ли альтернатива сокрытию ценной информации о международных расчетах, которую заинтересованные лица собирают по крупицам? Не знаю. Вероятно, для этого придется знакомиться с ответственностью за «распространение информации с нарушением закона». Кажется, позиция российского истеблишмента по этому вопросу была объявлена месяц назад.
Помешает ли «недружественным странам» сокрытие статистики, информации о корреспондентских отношениях, объеме торгов юанем и так далее? Нет, не помешает. Напомню, компетентные органы США имеют доступ в SWIFT и видят, кто, сколько и какими маршрутами переводит. Те жалкие крупицы информации, что собирал сайт, участники чатов и мы в своих блокнотах – в лучшем случае верхушка большого айсберга.
В конце концов, жив и здоров мой любимый чат про SWIFT, в котором часто даже на глупые вопросы отвечают умные люди. В последнее время он стал прибежищем торгующих с Китаем, но мы до сих пор с удовольствием обсуждаем там переводы куда угодно.
Однажды мы с Андреем обсуждали разницу между двумя нашими каналами на одну тему: пока он пишет о красивых необанках и как всех айтишников заменит ИИ, я сыплю техническими деталями и душу читателей бесконечными банками-корреспондентами. (Пока что) я рассчитываю делать это и дальше и надеюсь, что это поможет кому-то в нелегком деле переводов за рубеж. Иногда и в этом безрадостном мире зарождается новая жизнь.
Остаемся на связи,
@golimitIess
Сегодня главный источник информации о международных переводах из России – ohmyswift.ru – безвременно почил в части статистики международных расчетов ввиду требований Роскомнадзора. Тут чуть больше о ситуации.
Основной тезис в комментариях к посту – «нагло собрали статистику и скрылись, еще и попутно попиарились». Любой желающий может смело называть меня заинтересованным лицом и не воспринимать мое мнение всерьез – чуть больше года сайт я посещаю чаще, чем Instagram, Netflix и Youtube вместе взятые. Именно поэтому мне хочется написать короткую эпитафию главной функции – статистике.
Во-первых, решение скрыть статистику, конечно, плохое. Главным его следствием будет сильное повышение уровня стресса у людей, которые релоцируют квартиры в ЕС, ищут способы делать платежи в Грузию, переводят в Interactive Brokers и совершают другие популярные операции, по которым статистики действительно много.
Кажется, такое развитие событие должно добавить мне работы как консультанту – но я абсолютно уверен, что международные переводы должны быть доступны любому человеку без необходимости по каждому чиху консультироваться у людей, которые следят за ситуацией.
Не могу говорить за всех коллег, но лично я статистикой на сайте практически не пользовался. По сложным направлениям информация в ней бывает нечасто (а еще может быстро устаревать), а по странам, на которых я специализируюсь, в моей голове есть собственная статистика – пожалуй, более подробная, чем на сайте. Еще статистика иногда задавала нереалистичный «эффект погибшего»: у людей, переводы которых проходят быстро и успешно, не очень много мотивации искать какой-то посвященный переводам сайт и заполнять в нем какие-то поля, в то время как при зависании платежей люди зачастую впервые открывают для себя информацию о SWIFT-переводах (спасибо, выдача Google).
Есть ли альтернатива сокрытию ценной информации о международных расчетах, которую заинтересованные лица собирают по крупицам? Не знаю. Вероятно, для этого придется знакомиться с ответственностью за «распространение информации с нарушением закона». Кажется, позиция российского истеблишмента по этому вопросу была объявлена месяц назад.
Помешает ли «недружественным странам» сокрытие статистики, информации о корреспондентских отношениях, объеме торгов юанем и так далее? Нет, не помешает. Напомню, компетентные органы США имеют доступ в SWIFT и видят, кто, сколько и какими маршрутами переводит. Те жалкие крупицы информации, что собирал сайт, участники чатов и мы в своих блокнотах – в лучшем случае верхушка большого айсберга.
В конце концов, жив и здоров мой любимый чат про SWIFT, в котором часто даже на глупые вопросы отвечают умные люди. В последнее время он стал прибежищем торгующих с Китаем, но мы до сих пор с удовольствием обсуждаем там переводы куда угодно.
Однажды мы с Андреем обсуждали разницу между двумя нашими каналами на одну тему: пока он пишет о красивых необанках и как всех айтишников заменит ИИ, я сыплю техническими деталями и душу читателей бесконечными банками-корреспондентами. (Пока что) я рассчитываю делать это и дальше и надеюсь, что это поможет кому-то в нелегком деле переводов за рубеж. Иногда и в этом безрадостном мире зарождается новая жизнь.
Остаемся на связи,
@golimitIess
БКС Банк: новые возможности для переводов
Как-то так сложилось, что я с большим интересом слежу за тем, что делает БКС в деле переводов за рубеж (хотя лично мои отношения с группой сложились не очень). Некоторое время назад у банка была одна из наиболее крупных корреспондентских сетей для переводов по СНГ, но после отказа Zhejiang Chouzhou от работы с Россией в любом виде возможности БКС несколько сократились.
Огромный плюс банка – узкие валютные спреды даже после остановки торгов USD и EUR на бирже. Если ранее это было в основном 7-15 копеек в паре доллара к рублю, то сейчас в среднем 30-50, что, на мой взгляд, лучший результат из доступных частным клиентам. Насколько мне известно (здесь я могу ошибаться), банк все еще позволяет вывод CNY с биржи, хотя закрыл этот шлюз для KZT, AMD и TRY.
UPD: с 13 августа прекращается вывод юаней.
Теперь к самому интересному: что с переводами? Мое внимание привлекло расширение доступных для переводов банков Казахстана (см. скриншот). Знатоки банковского сектора страны с легкостью определят пользу от этих новостей :)
БКС также переводит $ в большинство банков Киргизии (хотя для клиентов с российскими паспортами это практически бесполезно) и умеет делать переводы в Грузию и Армению, чем грех не воспользоваться.
Тариф: мин. 80$, макс. 750$. В процентах от суммы – в зависимости от вашего тарифа.
У банка есть и другие интересные аспекты вроде корреспондентов в юанях и долларах – но об этом в другой раз :)
@golimitIess
Как-то так сложилось, что я с большим интересом слежу за тем, что делает БКС в деле переводов за рубеж (хотя лично мои отношения с группой сложились не очень). Некоторое время назад у банка была одна из наиболее крупных корреспондентских сетей для переводов по СНГ, но после отказа Zhejiang Chouzhou от работы с Россией в любом виде возможности БКС несколько сократились.
Огромный плюс банка – узкие валютные спреды даже после остановки торгов USD и EUR на бирже. Если ранее это было в основном 7-15 копеек в паре доллара к рублю, то сейчас в среднем 30-50, что, на мой взгляд, лучший результат из доступных частным клиентам. Насколько мне известно (здесь я могу ошибаться), банк все еще позволяет вывод CNY с биржи, хотя закрыл этот шлюз для KZT, AMD и TRY.
UPD: с 13 августа прекращается вывод юаней.
Теперь к самому интересному: что с переводами? Мое внимание привлекло расширение доступных для переводов банков Казахстана (см. скриншот). Знатоки банковского сектора страны с легкостью определят пользу от этих новостей :)
БКС также переводит $ в большинство банков Киргизии (хотя для клиентов с российскими паспортами это практически бесполезно) и умеет делать переводы в Грузию и Армению, чем грех не воспользоваться.
Тариф: мин. 80$, макс. 750$. В процентах от суммы – в зависимости от вашего тарифа.
У банка есть и другие интересные аспекты вроде корреспондентов в юанях и долларах – но об этом в другой раз :)
@golimitIess
Юань умер, да здравствует юань
Вчера вечером наконец случилось эпохальное событие: БКС Банк остановил вывод юаней с брокерских счетов, включая вывод на счета в самом БКС Банке. С учетом того, что ранее подобное решение приняли очень многие брокеры, событие было ожидаемым. Из последствий – теперь купить юани по биржевому курсу для последующего перевода стало если не невозможно, то очень сложно: условный Райффайзенбанк, который (несмотря на комиссию 1.9%) вывод юаней, кажется, не прекращал, переводит китайскую валюту только в BoC и ICBC (то есть де-факто никуда), подобная ситуация наблюдается и с другими банками. БКС, который держит свои юани на счете в одной из «дружественных» стран и задачу с переводами решает более эффективно, решил более не нести самостоятельно риски расчетов с НКЦ.
Интересен тайминг этого события: в последние несколько дней внебиржевой рынок рубля пришел в движение, потеряв за неделю почти 10% (то есть курс мировых валют к рублю вырос на соответствующую цифру). Особенно сильные движения мы наблюдаем с пятницы: уже в это время упомянутый БКС начал «переставлять» банковский курс юаня все дальше от биржи. При этом все указанное время биржевой курс юаня практически не менялся: таким образом, можно сделать вывод о полном отрыве биржевого бенчмарка от реальности. Причина всем понятна и известна: невозможность использовать биржевой юань в расчетах.
К моему удивлению, об этом событии написала даже российская деловая пресса, которая обычно обращает внимание на подобные события спустя пару недель. Получается, что на сегодняшний день де-факто ликвидирована возможность арбитража рублевых цен между «российским» и «зарубежным» юанем, где последний можно использовать для переводов, а первый ходит очень плохо. Юань за границей начал расти в цене уже в июне после санкций против НКЦ, когда импортерам потребовалась «чистая», не связанная с Россией ликвидность для совершения своих оплат. Теперь цена рубля и внутри страны будет мигрировать в сторону значений, к которым импортеры уже привыкли на рынках в СНГ и других странах.
По отдельным сообщениям экспертов, дефицит «живых» юаней может быть связан с грядущими выплатами по корпоративным облигациям, фондировать которые закупкой на бирже юаня «мертвого» более невозможно.
Вероятно, курс рубля нашел новое равновесие в районе 90+ рублей за доллар. После постепенной подстройки всех сегментов валютного рынка к этому значению повышенные на данный момент спреды валют к рублю могут сократиться.
Интересно, что последние два года ЦБ и участники рынка предупреждали о рисках, связанных с «токсичностью» в первую очередь доллара и евро, расчеты в которых якобы все время усложняются. Как я не раз говорил ранее, сокращение числа подходящих российских банков и географии расчетов в западных валютах действительно происходит; однако это, на мой взгляд, не вполне сравнимо с сокращением столь важных для России расчетов в юане, которое происходит постепенно и без громких анонсов, но очень эффективно.
Продолжаем наблюдение,
@golimitIess
Вчера вечером наконец случилось эпохальное событие: БКС Банк остановил вывод юаней с брокерских счетов, включая вывод на счета в самом БКС Банке. С учетом того, что ранее подобное решение приняли очень многие брокеры, событие было ожидаемым. Из последствий – теперь купить юани по биржевому курсу для последующего перевода стало если не невозможно, то очень сложно: условный Райффайзенбанк, который (несмотря на комиссию 1.9%) вывод юаней, кажется, не прекращал, переводит китайскую валюту только в BoC и ICBC (то есть де-факто никуда), подобная ситуация наблюдается и с другими банками. БКС, который держит свои юани на счете в одной из «дружественных» стран и задачу с переводами решает более эффективно, решил более не нести самостоятельно риски расчетов с НКЦ.
Интересен тайминг этого события: в последние несколько дней внебиржевой рынок рубля пришел в движение, потеряв за неделю почти 10% (то есть курс мировых валют к рублю вырос на соответствующую цифру). Особенно сильные движения мы наблюдаем с пятницы: уже в это время упомянутый БКС начал «переставлять» банковский курс юаня все дальше от биржи. При этом все указанное время биржевой курс юаня практически не менялся: таким образом, можно сделать вывод о полном отрыве биржевого бенчмарка от реальности. Причина всем понятна и известна: невозможность использовать биржевой юань в расчетах.
К моему удивлению, об этом событии написала даже российская деловая пресса, которая обычно обращает внимание на подобные события спустя пару недель. Получается, что на сегодняшний день де-факто ликвидирована возможность арбитража рублевых цен между «российским» и «зарубежным» юанем, где последний можно использовать для переводов, а первый ходит очень плохо. Юань за границей начал расти в цене уже в июне после санкций против НКЦ, когда импортерам потребовалась «чистая», не связанная с Россией ликвидность для совершения своих оплат. Теперь цена рубля и внутри страны будет мигрировать в сторону значений, к которым импортеры уже привыкли на рынках в СНГ и других странах.
По отдельным сообщениям экспертов, дефицит «живых» юаней может быть связан с грядущими выплатами по корпоративным облигациям, фондировать которые закупкой на бирже юаня «мертвого» более невозможно.
Вероятно, курс рубля нашел новое равновесие в районе 90+ рублей за доллар. После постепенной подстройки всех сегментов валютного рынка к этому значению повышенные на данный момент спреды валют к рублю могут сократиться.
Интересно, что последние два года ЦБ и участники рынка предупреждали о рисках, связанных с «токсичностью» в первую очередь доллара и евро, расчеты в которых якобы все время усложняются. Как я не раз говорил ранее, сокращение числа подходящих российских банков и географии расчетов в западных валютах действительно происходит; однако это, на мой взгляд, не вполне сравнимо с сокращением столь важных для России расчетов в юане, которое происходит постепенно и без громких анонсов, но очень эффективно.
Продолжаем наблюдение,
@golimitIess
РБК
Разрыв между биржевым и внебиржевым курсами юаня в России резко вырос
Разница между курсом юаня на Мосбирже и форексе достигла максимума за десять лет. Эксперты связывают это с дефицитом китайской валюты на внебиржевом рынке
‼️ Райф прекращает валютные переводы – теперь официально
Райффайзенбанк объявил о прекращении исходящих валютных переводов со 2 сентября. Ограничения распространяются на все категории клиентов, за исключением некоторых предоставителей крупного бизнеса.
Крайний срок для отправки евро – 16:00 30 августа.
Остановка исходящих переводов в евро де-факто означает моментальное исчезновение прямых переводов из России по большинству направлений, поскольку ограничения ОТП Банка, Юникредита, Интезы и других делают их использование для многих категорий клиентов невозможным: либо нет возможности открыть счет, либо переводы доступны по принципу «только в ЕС».
@golimitIess
Райффайзенбанк объявил о прекращении исходящих валютных переводов со 2 сентября. Ограничения распространяются на все категории клиентов, за исключением некоторых предоставителей крупного бизнеса.
Крайний срок для отправки евро – 16:00 30 августа.
Остановка исходящих переводов в евро де-факто означает моментальное исчезновение прямых переводов из России по большинству направлений, поскольку ограничения ОТП Банка, Юникредита, Интезы и других делают их использование для многих категорий клиентов невозможным: либо нет возможности открыть счет, либо переводы доступны по принципу «только в ЕС».
@golimitIess
Telegram
Райффайзен Банк
Об исходящих переводах в валюте
Со 2 сентября 2024 года исходящие трансграничные переводы в иностранной валюте будут недоступны для всех наших клиентов, кроме ограниченного числа в сфере крупного и международного бизнеса.
Эти ограничения связаны с…
Со 2 сентября 2024 года исходящие трансграничные переводы в иностранной валюте будут недоступны для всех наших клиентов, кроме ограниченного числа в сфере крупного и международного бизнеса.
Эти ограничения связаны с…
2 сентября – будущее переводов
Неделя получилась хорошей для канала (люблю, когда есть, о чем писать) и очень плохой для переводов из России. Известно, что карета превратится в тыкву в 16:00 мск 30 августа – после этого момента Райффайзенбанк прекратит переводы в валюте.
Я решил сделать отдельный пост про последствия – лично мне они представляются значительными.
1. Закрывается возможность прямых переводов из России в большую часть мира, поскольку даже с учетом ограничения в 30 тысяч евро в месяц Райф был главным каналом для этого. Ни один другой банк не имеет предсказуемого маршрута для розничных переводов за пределы ЕС ни в одной валюте. Исключение – ОАЭ, страны СНГ, немного ЮВА. Для прямых переводов в США, Канаду, Австралию и остальные страны за пределами списка исключений окно закрывается наглухо.
2. Что будет с переводами в ЕС? Очевидным (де-факто единственным) каналом становится ОТП Банк, работа которого и так была не вполне предсказуема. Тем не менее, с ОТП есть интрига: а не получил ли и этот банк предписание ЕЦБ о прекращении переводов в валюте из России?
Например, Юникредит пошел в суд ЕС с иском против ЕЦБ, где одним из требований заявляется отмена постановления регулятора о прекращении переводов из России в иностранной валюте с 1 сентября (кроме списка отдельных клиентов). Удивительное совпадение, не правда ли?
Масштабы российского бизнеса ОТП ощутимо меньше таковых у RBI и Unicredit, но совсем регуляторный риск со счетов я бы не списывал. Зная, насколько ОТП «честен» с клиентами о переводах, мы вполне можем узнать о де-факто прекращении его работы только эмпирически в середине сентября.
3. Очевидно, сильно вырастет нагрузка на банковский сектор соседних с Россией стран. Многим из них и без этого довольно сложно балансировать между давлением западных стран и собственными связями с Россией. Думаю, менеджмент ключевых банков СНГ как минимум обсуждает варианты действий по ограничению работы с нерезидентами (читай – россиянами), а как максимум уже начинает реализацию плана по «закручиванию гаек».
Как показывает опыт Киргизии, приток российских денег, несмотря на ассоциированные риски, остается желанным – но без аккуратного контроля этого потока он рискует смыть все остальное (см. Бакай). Вероятно, переводы станут эксклюзивной услугой для premium/private клиентов, либо попросту для тех, кто успел заскочить в вагон до даты Х.
4. Интересный вопрос – валютный рынок, в том числе в СНГ. С учетом объема Райфа на рынке евро/рубль спреды в ситуации резкого сокращения потока платежей могут вырасти.
5. Стратегии переводов даже для физлиц будут становиться все изощреннее. Если раньше перевод к брокеру мог быть досадной необходимостью, то теперь пополнение счета в условном Interactive Brokers может стать несбыточной мечтой.
6. Что касается юаня, «валюты БРИКС», золотых слитков и прочих альтернатив существующим финансовым потокам – без комментариев. Лично у меня некий оптимизм вызывает только еврорубль, но и этот рынок очень тонкий и заметно сжимается.
Мое резюме – станет сложнее и дороже, но не безнадежно (как обычно). Поболтать о будущем переводов, обсудить строительство личной финансовой инфраструктуры, совместно поискать кратчайший финансовый путь из А в В на стремительно меняющейся карте – запись тут :)
Впереди много интересного в мире переводов. Не переключайтесь!
@golimitIess
Неделя получилась хорошей для канала (люблю, когда есть, о чем писать) и очень плохой для переводов из России. Известно, что карета превратится в тыкву в 16:00 мск 30 августа – после этого момента Райффайзенбанк прекратит переводы в валюте.
Я решил сделать отдельный пост про последствия – лично мне они представляются значительными.
1. Закрывается возможность прямых переводов из России в большую часть мира, поскольку даже с учетом ограничения в 30 тысяч евро в месяц Райф был главным каналом для этого. Ни один другой банк не имеет предсказуемого маршрута для розничных переводов за пределы ЕС ни в одной валюте. Исключение – ОАЭ, страны СНГ, немного ЮВА. Для прямых переводов в США, Канаду, Австралию и остальные страны за пределами списка исключений окно закрывается наглухо.
2. Что будет с переводами в ЕС? Очевидным (де-факто единственным) каналом становится ОТП Банк, работа которого и так была не вполне предсказуема. Тем не менее, с ОТП есть интрига: а не получил ли и этот банк предписание ЕЦБ о прекращении переводов в валюте из России?
Например, Юникредит пошел в суд ЕС с иском против ЕЦБ, где одним из требований заявляется отмена постановления регулятора о прекращении переводов из России в иностранной валюте с 1 сентября (кроме списка отдельных клиентов). Удивительное совпадение, не правда ли?
Масштабы российского бизнеса ОТП ощутимо меньше таковых у RBI и Unicredit, но совсем регуляторный риск со счетов я бы не списывал. Зная, насколько ОТП «честен» с клиентами о переводах, мы вполне можем узнать о де-факто прекращении его работы только эмпирически в середине сентября.
3. Очевидно, сильно вырастет нагрузка на банковский сектор соседних с Россией стран. Многим из них и без этого довольно сложно балансировать между давлением западных стран и собственными связями с Россией. Думаю, менеджмент ключевых банков СНГ как минимум обсуждает варианты действий по ограничению работы с нерезидентами (читай – россиянами), а как максимум уже начинает реализацию плана по «закручиванию гаек».
Как показывает опыт Киргизии, приток российских денег, несмотря на ассоциированные риски, остается желанным – но без аккуратного контроля этого потока он рискует смыть все остальное (см. Бакай). Вероятно, переводы станут эксклюзивной услугой для premium/private клиентов, либо попросту для тех, кто успел заскочить в вагон до даты Х.
4. Интересный вопрос – валютный рынок, в том числе в СНГ. С учетом объема Райфа на рынке евро/рубль спреды в ситуации резкого сокращения потока платежей могут вырасти.
5. Стратегии переводов даже для физлиц будут становиться все изощреннее. Если раньше перевод к брокеру мог быть досадной необходимостью, то теперь пополнение счета в условном Interactive Brokers может стать несбыточной мечтой.
6. Что касается юаня, «валюты БРИКС», золотых слитков и прочих альтернатив существующим финансовым потокам – без комментариев. Лично у меня некий оптимизм вызывает только еврорубль, но и этот рынок очень тонкий и заметно сжимается.
Мое резюме – станет сложнее и дороже, но не безнадежно (как обычно). Поболтать о будущем переводов, обсудить строительство личной финансовой инфраструктуры, совместно поискать кратчайший финансовый путь из А в В на стремительно меняющейся карте – запись тут :)
Впереди много интересного в мире переводов. Не переключайтесь!
@golimitIess
Банки санкций не боятся
На днях российский Telegram облетел пост главного (пере)продавца паспортов всея Руси о десанте из Минфина США, якобы высадившемся в Sheraton в Бишкеке. Тезисно: банкам Киргизии сейчас популярно объясняют, что доступ к западной финансовой системе – привилегия; доступ к этой привилегии находится в конфликте с работой с НСПК, санкционными банками и вообще Россией; тем банкам КР, кто связи с Россией ценит больше, чем долларовые переводы, генеральную линию партии быстро донесут люди из Нацбанка страны.
Как известно, нынешняя волна интереса к теме началась с прекращения обработки переводов через Сбербанк со стороны киргизского Mbank, а также отказа со стороны банка от переводов как минимум в санкционные российские банки. С тех пор от российской СБП отвалилось несколько банков Кыргызстана (а неделю назад в системе участвовало всего 4-5 банков страны), было сделано много публичных заявлений о соблюдении санкций, а по чатам прокатилась волна сообщений «как теперь пополнять Mbank». В общем, в кучу смешалось все.
1. Работа банков Кыргызстана (в том числе упомянутого Mbank) с российскими деньгами для физлиц не прекратится – очень много граждан страны так или иначе связаны с Россией и нуждаются в переводах. Но эта работа станет сложнее, поскольку принимать деньги с санкционных российских банков теперь будут хуже (или никак). Никаких ограничений на прием и отправку денег в пользу российских банков, не попавших под санкции, нет – это спокойно делают и намного более чуткие к санкциям банки Казахстана.
2. Моментальные переводы (вроде тех, что были в Сбербанке) вряд ли будут существовать, поскольку их ключевое преимущество – доступность для широкого круга пользователей. Самые популярные в рознице банки России находятся под санкциями, поэтому принимать от них деньги нельзя; разворачивать систему на 3.5 пользователя в условном БКС Банке может быть нецелесообразно экономически. Переводы через Золотую Корону, Avosend и прочие системы недоступны многим россиянам, поскольку осуществляются на карты национальной платежной системы Элкарт – а их при удаленном открытии счета часто не оформляют.
Переживать за пополнение своих карт банков КР нет смысла – но пора начинать осваивать переводы через корсчета из Райффайзенбанка.
3. Впервые за долгое время мы увидели не только кнут, но и пряник: банк KICB обзавелся счетом в американском Citi. Можно осторожно предполагать, что у многих банков Киргизии существует дорожка к этому же результату – но она может требовать разрыва с российскими деньгами, российским бизнесом и российскими акционерами.
Поэтому в Кыргызстане уже в нынешнем году может углубиться существующее разделение по критерию политики: часть банков будет принимать рубли и работать с российскими компаниями – но без долларов и с проблемами в юанях; другая часть будет иметь возможность делать долларовые расчеты и расчеты с Китаем, но ценой отказа от взаимодействия с Россией. Насколько будет возможен переток между этими сообщающими сосудами – покажет время.
Восстановит ли Mbank каналы, которые ранее назывались «Перевод в СБ» и «ТБ», зависит от того, какую из двух дорожек банк выберет. Лично мне кажется, что нет – но традиционно рад ошибаться :)
@golimitIess
На днях российский Telegram облетел пост главного (пере)продавца паспортов всея Руси о десанте из Минфина США, якобы высадившемся в Sheraton в Бишкеке. Тезисно: банкам Киргизии сейчас популярно объясняют, что доступ к западной финансовой системе – привилегия; доступ к этой привилегии находится в конфликте с работой с НСПК, санкционными банками и вообще Россией; тем банкам КР, кто связи с Россией ценит больше, чем долларовые переводы, генеральную линию партии быстро донесут люди из Нацбанка страны.
Как известно, нынешняя волна интереса к теме началась с прекращения обработки переводов через Сбербанк со стороны киргизского Mbank, а также отказа со стороны банка от переводов как минимум в санкционные российские банки. С тех пор от российской СБП отвалилось несколько банков Кыргызстана (а неделю назад в системе участвовало всего 4-5 банков страны), было сделано много публичных заявлений о соблюдении санкций, а по чатам прокатилась волна сообщений «как теперь пополнять Mbank». В общем, в кучу смешалось все.
1. Работа банков Кыргызстана (в том числе упомянутого Mbank) с российскими деньгами для физлиц не прекратится – очень много граждан страны так или иначе связаны с Россией и нуждаются в переводах. Но эта работа станет сложнее, поскольку принимать деньги с санкционных российских банков теперь будут хуже (или никак). Никаких ограничений на прием и отправку денег в пользу российских банков, не попавших под санкции, нет – это спокойно делают и намного более чуткие к санкциям банки Казахстана.
2. Моментальные переводы (вроде тех, что были в Сбербанке) вряд ли будут существовать, поскольку их ключевое преимущество – доступность для широкого круга пользователей. Самые популярные в рознице банки России находятся под санкциями, поэтому принимать от них деньги нельзя; разворачивать систему на 3.5 пользователя в условном БКС Банке может быть нецелесообразно экономически. Переводы через Золотую Корону, Avosend и прочие системы недоступны многим россиянам, поскольку осуществляются на карты национальной платежной системы Элкарт – а их при удаленном открытии счета часто не оформляют.
Переживать за пополнение своих карт банков КР нет смысла – но пора начинать осваивать переводы через корсчета из Райффайзенбанка.
3. Впервые за долгое время мы увидели не только кнут, но и пряник: банк KICB обзавелся счетом в американском Citi. Можно осторожно предполагать, что у многих банков Киргизии существует дорожка к этому же результату – но она может требовать разрыва с российскими деньгами, российским бизнесом и российскими акционерами.
Поэтому в Кыргызстане уже в нынешнем году может углубиться существующее разделение по критерию политики: часть банков будет принимать рубли и работать с российскими компаниями – но без долларов и с проблемами в юанях; другая часть будет иметь возможность делать долларовые расчеты и расчеты с Китаем, но ценой отказа от взаимодействия с Россией. Насколько будет возможен переток между этими сообщающими сосудами – покажет время.
Восстановит ли Mbank каналы, которые ранее назывались «Перевод в СБ» и «ТБ», зависит от того, какую из двух дорожек банк выберет. Лично мне кажется, что нет – но традиционно рад ошибаться :)
@golimitIess
Виртуальная валюта
Аномалия с ценообразованием валютной пары «юань/рубль», сформировавшаяся пару недель назад, не только не исчезает, но даже углубляется. Несмотря на уверенный рост юаня к рублю на межбанковском рынке, биржевой юань не только не прибавил в цене, но и откатился от локального максимума среды. Сегодня разница между биржевым и внебиржевым юанем в моменте превышала рубль – для курса китайской валюты это почти 10%.
Причины явления понятны: спрос на юань, который можно использовать в расчетах, а не ломать голову относительно маршрута поставки (как в случае с биржевым), растет. Ситуация с юаневой ликвидностью в банковском секторе значимо не улучшается, банки поднимают ставки по вкладам. Насколько такой вклад может быть хорошим вложением – вопрос со звездочкой, поскольку для ответа на него наибольшее значение будет иметь курс, по которому вкладчику дадут выйти обратно в рубль: риски того, что через год какой-то из привлекших вклад банков не сможет сделать поставку юаня, велики.
Спред почти в 10% между биржевым курсом (который вообще-то должен быть индикатором валютного рынка) и собственно рынком – проявление сложности в перетоке ликвидности между этими «площадками».
Сложности в расчетах с «валютой» на бирже коснулись не только юаня, хотя масштабы заметно меньше: например, в июле-августе все известные банки Казахстана, готовые принимать «санкционный» тенге из ВТБ, прекратили это делать: Freedom Bank и Home Credit теперь возвращают переводы. Из банков несанкционных движение тенге на биржу и с нее доступно разве что клиентам Финам. На всякий случай: инфраструктуру ВТБ используют также Т-Банк, Альфа-Банк (даже белорусский), возможно и другие санкционные банки. Известно использование цепочки с Kazpost, но масштаб поступлений из этого банка в другие казахстанские фининституты предположительно сильно вырос в этом году :)
Теперь и в «дружественных» валютах понемногу складывается ситуация, которую мы ранее видели в валютах «токсичных»: разделение валютного рынка на два контура. В одном находятся свободные от западных санкций банки, которые сталкиваются с усложнением расчетов, но в том или ином виде еще могут делать поставку в иностранной валюте. В другом общаются между собой санкционные банки, торгующие некими виртуальными цифрами на мониторах. Переток между этими контурами если и возможен, то сильно затруднен: ЦБ РФ, несмотря на усложнение ситуации с расчетами, так и не предложил идею строительства горизонтальных связей в иностранной валюте внутри страны, которые снизили бы зависимость от иностранных банков-корреспондентов (пусть и в «дружественных» странах).
Один из самых интересных и важных вопросов в моей работе сейчас – какие российские банки еще имеют «живые» корсчета в юанях с поставкой за пределы BoC, ICBC, Harbin и других. Понемногу выцарапываем, ищем и обмениваемся ценным знанием :)
@golimitIess
Аномалия с ценообразованием валютной пары «юань/рубль», сформировавшаяся пару недель назад, не только не исчезает, но даже углубляется. Несмотря на уверенный рост юаня к рублю на межбанковском рынке, биржевой юань не только не прибавил в цене, но и откатился от локального максимума среды. Сегодня разница между биржевым и внебиржевым юанем в моменте превышала рубль – для курса китайской валюты это почти 10%.
Причины явления понятны: спрос на юань, который можно использовать в расчетах, а не ломать голову относительно маршрута поставки (как в случае с биржевым), растет. Ситуация с юаневой ликвидностью в банковском секторе значимо не улучшается, банки поднимают ставки по вкладам. Насколько такой вклад может быть хорошим вложением – вопрос со звездочкой, поскольку для ответа на него наибольшее значение будет иметь курс, по которому вкладчику дадут выйти обратно в рубль: риски того, что через год какой-то из привлекших вклад банков не сможет сделать поставку юаня, велики.
Спред почти в 10% между биржевым курсом (который вообще-то должен быть индикатором валютного рынка) и собственно рынком – проявление сложности в перетоке ликвидности между этими «площадками».
Сложности в расчетах с «валютой» на бирже коснулись не только юаня, хотя масштабы заметно меньше: например, в июле-августе все известные банки Казахстана, готовые принимать «санкционный» тенге из ВТБ, прекратили это делать: Freedom Bank и Home Credit теперь возвращают переводы. Из банков несанкционных движение тенге на биржу и с нее доступно разве что клиентам Финам. На всякий случай: инфраструктуру ВТБ используют также Т-Банк, Альфа-Банк (даже белорусский), возможно и другие санкционные банки. Известно использование цепочки с Kazpost, но масштаб поступлений из этого банка в другие казахстанские фининституты предположительно сильно вырос в этом году :)
Теперь и в «дружественных» валютах понемногу складывается ситуация, которую мы ранее видели в валютах «токсичных»: разделение валютного рынка на два контура. В одном находятся свободные от западных санкций банки, которые сталкиваются с усложнением расчетов, но в том или ином виде еще могут делать поставку в иностранной валюте. В другом общаются между собой санкционные банки, торгующие некими виртуальными цифрами на мониторах. Переток между этими контурами если и возможен, то сильно затруднен: ЦБ РФ, несмотря на усложнение ситуации с расчетами, так и не предложил идею строительства горизонтальных связей в иностранной валюте внутри страны, которые снизили бы зависимость от иностранных банков-корреспондентов (пусть и в «дружественных» странах).
Один из самых интересных и важных вопросов в моей работе сейчас – какие российские банки еще имеют «живые» корсчета в юанях с поставкой за пределы BoC, ICBC, Harbin и других. Понемногу выцарапываем, ищем и обмениваемся ценным знанием :)
@golimitIess
Итоги августа
Традиционная рубрика с традиционным началом :)
Россия:
1. Райффайзенбанк прекратил исходящие переводы в евро и других иностранных валютах. Де-факто это означает прекращение прямых переводов из России по большинству направлений за пределами ЕС, СНГ, ОАЭ и некоторых других стран. Последнее не относится разве что к клиентам банков Юникредит и Интеза с открытыми счетами в $ и €.
Ограничение на переводы – регуляторное, и исходит от ЕЦБ. Европейский регулятор установил соответствующий запрет и для группы Unicredit, но последние решили оспорить его в суде и переводы окончательно не прекратили.
2. География платежей в юанях сильно сжалась: большинство российских банков теперь не могут переводить за пределы Bank of China, ICBC, Harbin и Heihe Rural. Сообщалось об открытии новых корсчетов в юанях для ОТП Банка, но пока физлица не могут использовать свежие маршруты.
3. Многие российские банки и брокеры запретили вывод юаня с Московской биржи. Юань на межбанковском рынке, основном источнике ликвидности с июня-июля, стал стоить ощутимо дороже, чем на бирже – в некоторые моменты премия доходила до 10%. Переток ликвидности затруднен, но некоторые участники уже строят планы по возобновлению расчетов (БКС, Ньютон).
4. БКС Банк возобновил вывод AMD и KZT с Московской биржи. Основной канал физлиц для перевода в Казахстан снова работает на полную мощность.
БКС также настроил новые маршруты для перевода в казахстанские банки в долларах.
Казахстан:
5. Фридом банк, главный банк для россиян, прекратил удаленное открытие счетов для нерезидентов. На фоне нового скандала по аналогии с событиями прошедшего года банк закрыл возможность удаленной идентификации для новых клиентов. Лично я верю, что решение будет найдено, но на сегодняшний день прошло уже две недели без каких-либо новостей.
UPD: как раз после этого поста инвайты вернулись, удаленное открытие счетов работает :)
Киргизия:
6. Большинство банков Кыргызстана прекратили работу с СБП (сервис предоставляет включенная в SDN-лист НСПК), Сбербанком и Т-банком (Тинькофф). Сбербанк и Газпромбанк отчитались о возобновлении переводов в том числе в Mbank, с которого началась волна отказов, но теперь переводы осуществляются по невыгодному курсу и через непонятный механизм.
Другое:
7. Роскомнадзор заблокировал проект OhMySwift на территории России по требованию Генеральной прокуратуры. По моей информации, до сегодняшнего дня РКН так и не прокомментировал причины блокировки и не предоставил перечень информации, которая «содержит призывы к введению санкций».
Консультации теперь доступны здесь – и с большим количеством слотов, чем в августе :)
@golimitIess
Традиционная рубрика с традиционным началом :)
Россия:
1. Райффайзенбанк прекратил исходящие переводы в евро и других иностранных валютах. Де-факто это означает прекращение прямых переводов из России по большинству направлений за пределами ЕС, СНГ, ОАЭ и некоторых других стран. Последнее не относится разве что к клиентам банков Юникредит и Интеза с открытыми счетами в $ и €.
Ограничение на переводы – регуляторное, и исходит от ЕЦБ. Европейский регулятор установил соответствующий запрет и для группы Unicredit, но последние решили оспорить его в суде и переводы окончательно не прекратили.
2. География платежей в юанях сильно сжалась: большинство российских банков теперь не могут переводить за пределы Bank of China, ICBC, Harbin и Heihe Rural. Сообщалось об открытии новых корсчетов в юанях для ОТП Банка, но пока физлица не могут использовать свежие маршруты.
3. Многие российские банки и брокеры запретили вывод юаня с Московской биржи. Юань на межбанковском рынке, основном источнике ликвидности с июня-июля, стал стоить ощутимо дороже, чем на бирже – в некоторые моменты премия доходила до 10%. Переток ликвидности затруднен, но некоторые участники уже строят планы по возобновлению расчетов (БКС, Ньютон).
4. БКС Банк возобновил вывод AMD и KZT с Московской биржи. Основной канал физлиц для перевода в Казахстан снова работает на полную мощность.
БКС также настроил новые маршруты для перевода в казахстанские банки в долларах.
Казахстан:
5. Фридом банк, главный банк для россиян, прекратил удаленное открытие счетов для нерезидентов. На фоне нового скандала по аналогии с событиями прошедшего года банк закрыл возможность удаленной идентификации для новых клиентов. Лично я верю, что решение будет найдено, но на сегодняшний день прошло уже две недели без каких-либо новостей.
UPD: как раз после этого поста инвайты вернулись, удаленное открытие счетов работает :)
Киргизия:
6. Большинство банков Кыргызстана прекратили работу с СБП (сервис предоставляет включенная в SDN-лист НСПК), Сбербанком и Т-банком (Тинькофф). Сбербанк и Газпромбанк отчитались о возобновлении переводов в том числе в Mbank, с которого началась волна отказов, но теперь переводы осуществляются по невыгодному курсу и через непонятный механизм.
Другое:
7. Роскомнадзор заблокировал проект OhMySwift на территории России по требованию Генеральной прокуратуры. По моей информации, до сегодняшнего дня РКН так и не прокомментировал причины блокировки и не предоставил перечень информации, которая «содержит призывы к введению санкций».
Консультации теперь доступны здесь – и с большим количеством слотов, чем в августе :)
@golimitIess
‼️ БЦК прекращает переводы?
Помните недавнюю рассылку корпоративным клиентам БЦК об ограничении расчетов с контрагентами из РФ и РБ в «недружественных валютах»? Тогда все мы сильно удивлялись: зачем отдельно объявлять об ограничениях на отправку валюты в Россию, если по понятным причинам все и так платят туда в рублях? Оказалось, что новость гораздо глубже.
Вчера и сегодня несколько клиентов БЦК рассказали о проблемах с переводами из банка в евро (в страны ЕС). Переводы были отклонены банком по неизвестной причине, а вот поддержка озвучила формулировку точь-в-точь как в рассылке: отправляйте в банк группы RBI, все остальные переводы в евро запрещены.
Вооружившись этим знанием и текстом рассылки, я отправился сделать тестовый перевод в фунтах, поскольку именно фунты для россиян (согласно тексту) отключили в первую очередь. Сюрприза не случилось – деньги вскоре вернулись на счет.
Самое смешное в этой ситуации – ни поддержка банка, ни сотрудники private (!) не в курсе об этих ограничениях. По состоянию на сегодня меня наперебой заверили, что рассылка была для корпоратов, для физлиц новых ограничений не было.
Как простой человек мог сделать из текста рассылки, в котором написано о контрагентах из РФ и РБ, вывод о сегрегации клиентов банка из соответствующих стран, мне не очень понятно – возможно, я не очень хорошо владею русским языком :)
Предупреждая комментарии, сразу скажу, что решение банка понятно (в общем-то я писал об этом две недели назад). В лучшем сценарии остается лишь надеяться на то, что мы имеем дело с какой-то технической ошибкой (раз уж об ограничениях не в курсе даже клиентские менеджеры банка).
Худший вариант – если опираться на рассылку, до 1 октября россиянам и белорусам будут доступны переводы в $. Переводы в евро до 1 ноября возможны только в банки группы RBI, переводы в GBP, CHF, JPY невозможны совсем.
@golimitIess
Помните недавнюю рассылку корпоративным клиентам БЦК об ограничении расчетов с контрагентами из РФ и РБ в «недружественных валютах»? Тогда все мы сильно удивлялись: зачем отдельно объявлять об ограничениях на отправку валюты в Россию, если по понятным причинам все и так платят туда в рублях? Оказалось, что новость гораздо глубже.
Вчера и сегодня несколько клиентов БЦК рассказали о проблемах с переводами из банка в евро (в страны ЕС). Переводы были отклонены банком по неизвестной причине, а вот поддержка озвучила формулировку точь-в-точь как в рассылке: отправляйте в банк группы RBI, все остальные переводы в евро запрещены.
Вооружившись этим знанием и текстом рассылки, я отправился сделать тестовый перевод в фунтах, поскольку именно фунты для россиян (согласно тексту) отключили в первую очередь. Сюрприза не случилось – деньги вскоре вернулись на счет.
Самое смешное в этой ситуации – ни поддержка банка, ни сотрудники private (!) не в курсе об этих ограничениях. По состоянию на сегодня меня наперебой заверили, что рассылка была для корпоратов, для физлиц новых ограничений не было.
Как простой человек мог сделать из текста рассылки, в котором написано о контрагентах из РФ и РБ, вывод о сегрегации клиентов банка из соответствующих стран, мне не очень понятно – возможно, я не очень хорошо владею русским языком :)
Предупреждая комментарии, сразу скажу, что решение банка понятно (в общем-то я писал об этом две недели назад). В лучшем сценарии остается лишь надеяться на то, что мы имеем дело с какой-то технической ошибкой (раз уж об ограничениях не в курсе даже клиентские менеджеры банка).
Худший вариант – если опираться на рассылку, до 1 октября россиянам и белорусам будут доступны переводы в $. Переводы в евро до 1 ноября возможны только в банки группы RBI, переводы в GBP, CHF, JPY невозможны совсем.
@golimitIess
ЦБ РФ против ЕЦБ
Сегодня СМИ наперебой цитируют председателя Банка России: Эльвира Сахипзадовна заявила о выпущенном ЦБ РФ предписании в адрес «дочек» иностранных банков. Если цитировать буквально, то регулятор решил рассказать банкам о недопустимости сегрегации клиентов и следования санкциям, противоречащим российскому правопорядку. Оригинал от Market Overview.
Контекст понятен: после весенних постановлений ЕЦБ Райффайзенбанк был вынужден с сентября свернуть переводы из России для большинства клиентов, а Юникредит сократил перечень валют. Если трактовать предписание российского регулятора как требование для банков с иностранным капиталом устранить ограничения в открытии счетов и осуществлении расчетов, то все звучит логично: российские дочерние банки находятся в юрисдикции ЦБ РФ, а не ЕЦБ. Проблем с переводами стало значительно больше, а направлений значительно меньше. При этом Набиуллина на самом деле абсолютно права в словах о «белых списках» и других ограничениях: чисто технически для избранных банков с иностранным капиталом нет никаких проблем в осуществлении расчетов, поскольку с ними не разорвали корреспондентские отношения, не установили новых ограничений и не изменили политику проведения платежей. Райффайзенбанк отлично принимает евро (политика RBI все так же не запрещает транзакции с Россией), а Юникредит может даже отправлять $ и €.
На практике предписание ЦБ РФ, конечно, ничего не изменит – более того, оно создает новые проблемы для банков и для той части клиентов, которые переводы делать могли. Если дочерние российские банки последуют рекомендации Банка России и внезапно начнут отправлять переводы для всех клиентов, то ручеек очень быстро перекроют на стороне корреспондента. Если сейчас Юникредит и Райффайзен хорошо работают для 2% страждующих, то вполне могут начать «работать» для всех, зато переводы доходить не будут.
Достаточно взглянуть на ОТП Банк: у российского ОТП ноль ограничений на открытие счетов и отправку – несите ваши денежки! При этом переводы в евро за пределы ЕС не ходят очень давно, а с сентября стали хуже ходить и в ЕС. Причина – не в злых европейских банкирах, не желающих российских денег, а в политике того самого материнского банка OTP, обойти который при отправке евро невозможно. Переводы, которые не соответствуют представлениям венгерского банка о прекрасном, просто не списываются с корсчета ОТП и никуда не уходят.
В сухом остатке – мы вполне можем завтра проснуться в мире, где Юникредит возобновил открытие валютных счетов и отправку переводов для всех. Правда, через пару недель чаты заполнятся сообщениями вроде «возврат в соответствии с внутренней политикой банка-корреспондента Unicredit S.P.A.». Как российский суд возлагает ответственность за судьбу перевода на российские банки, мы уже видели (спойлер – никак).
@golimitIess
Сегодня СМИ наперебой цитируют председателя Банка России: Эльвира Сахипзадовна заявила о выпущенном ЦБ РФ предписании в адрес «дочек» иностранных банков. Если цитировать буквально, то регулятор решил рассказать банкам о недопустимости сегрегации клиентов и следования санкциям, противоречащим российскому правопорядку. Оригинал от Market Overview.
Контекст понятен: после весенних постановлений ЕЦБ Райффайзенбанк был вынужден с сентября свернуть переводы из России для большинства клиентов, а Юникредит сократил перечень валют. Если трактовать предписание российского регулятора как требование для банков с иностранным капиталом устранить ограничения в открытии счетов и осуществлении расчетов, то все звучит логично: российские дочерние банки находятся в юрисдикции ЦБ РФ, а не ЕЦБ. Проблем с переводами стало значительно больше, а направлений значительно меньше. При этом Набиуллина на самом деле абсолютно права в словах о «белых списках» и других ограничениях: чисто технически для избранных банков с иностранным капиталом нет никаких проблем в осуществлении расчетов, поскольку с ними не разорвали корреспондентские отношения, не установили новых ограничений и не изменили политику проведения платежей. Райффайзенбанк отлично принимает евро (политика RBI все так же не запрещает транзакции с Россией), а Юникредит может даже отправлять $ и €.
На практике предписание ЦБ РФ, конечно, ничего не изменит – более того, оно создает новые проблемы для банков и для той части клиентов, которые переводы делать могли. Если дочерние российские банки последуют рекомендации Банка России и внезапно начнут отправлять переводы для всех клиентов, то ручеек очень быстро перекроют на стороне корреспондента. Если сейчас Юникредит и Райффайзен хорошо работают для 2% страждующих, то вполне могут начать «работать» для всех, зато переводы доходить не будут.
Достаточно взглянуть на ОТП Банк: у российского ОТП ноль ограничений на открытие счетов и отправку – несите ваши денежки! При этом переводы в евро за пределы ЕС не ходят очень давно, а с сентября стали хуже ходить и в ЕС. Причина – не в злых европейских банкирах, не желающих российских денег, а в политике того самого материнского банка OTP, обойти который при отправке евро невозможно. Переводы, которые не соответствуют представлениям венгерского банка о прекрасном, просто не списываются с корсчета ОТП и никуда не уходят.
В сухом остатке – мы вполне можем завтра проснуться в мире, где Юникредит возобновил открытие валютных счетов и отправку переводов для всех. Правда, через пару недель чаты заполнятся сообщениями вроде «возврат в соответствии с внутренней политикой банка-корреспондента Unicredit S.P.A.». Как российский суд возлагает ответственность за судьбу перевода на российские банки, мы уже видели (спойлер – никак).
@golimitIess
Недоступная Черногория
В мире переводов из России практически ничего не происходит. С уходом переводов евро из Райффайзенбанка возможностей стало меньше (хотя, кажется, не радикально), евро в ЕС все еще переводит ОТП (а мы с коллегами упорно пытаемся разгадать принцип, по которому венгерский OTP Bank plc разворачивает переводы), по другим направлениям тоже мало что изменилось. Кажется, есть одно место, с переводами куда стало сильно хуже – Черногория.
Черногория не очень велика с точки зрения банкинга. Несмотря на то, что официальной валютой страны является евро, страна не входит в Еврозону и все еще нуждается в банках-корреспондентах из ЕС, которые будут обрабатывать платежи «наружу», то есть за пределы страны. Большинство популярных местных банков – Hipotekarna, Lovcen, Prva и другие – плотно сидят на инфраструктуре австрийского Raiffeisen Bank International. В былые времена это было большим плюсом: например, таким макаром можно было забрасывать в черногорские банки сразу рубли с конвертацией в евро на стороне RBI. Сейчас, если политика австрийского Райфа не поменялась 2 сентября, это стало огромным минусом.
У RBI есть одно забавное качество: на протяжении последних лет полутора австрийский Райф в качестве корреспондента на стороне банка-получателя разворачивал переводы из России, которые не были инициированы в российском Райфе. Если отправляете деньги из Райфа – перевод может занимать 10 минут, пока австрийский банк перекладывает внутри себя деньги из одной корзинки в другую. А если в австрийский Райф попали деньги с российским адресом, но не из Райфа – извините, внутренняя политика банка. Иногда подобного рода забавные казусы происходили даже с переводами в ЕС, где есть опция обойтись без корреспондентов вообще: например, ОТП мог направлять деньги на Кипр через австрийский Райф, упорно их возвращавший.
Таким образом, до некоторых банков Черногории теперь стало практически невозможно дотянуться: к примеру, у Prva нет другого корреспондента за пределами RBI.
Разумеется, есть альтернативы: в первую очередь, это известный среди россиян Adriatic. Платежи в евро из России туда практически не ходили (не пропускали корреспонденты), а вот платежи в рублях вполне себе принимаются, а совсем недавно – даже с санкционных банков.
Поэкспериментировать в евро можно также с дочерним банком группы OTP – Crnogorska Komercijalna Banka, но я нечасто слышал это название в историях клиентов.
Был недавний успешный опыт и я глубоко ошибаюсь? Поделитесь в комментариях :)
@golimitIess
В мире переводов из России практически ничего не происходит. С уходом переводов евро из Райффайзенбанка возможностей стало меньше (хотя, кажется, не радикально), евро в ЕС все еще переводит ОТП (а мы с коллегами упорно пытаемся разгадать принцип, по которому венгерский OTP Bank plc разворачивает переводы), по другим направлениям тоже мало что изменилось. Кажется, есть одно место, с переводами куда стало сильно хуже – Черногория.
Черногория не очень велика с точки зрения банкинга. Несмотря на то, что официальной валютой страны является евро, страна не входит в Еврозону и все еще нуждается в банках-корреспондентах из ЕС, которые будут обрабатывать платежи «наружу», то есть за пределы страны. Большинство популярных местных банков – Hipotekarna, Lovcen, Prva и другие – плотно сидят на инфраструктуре австрийского Raiffeisen Bank International. В былые времена это было большим плюсом: например, таким макаром можно было забрасывать в черногорские банки сразу рубли с конвертацией в евро на стороне RBI. Сейчас, если политика австрийского Райфа не поменялась 2 сентября, это стало огромным минусом.
У RBI есть одно забавное качество: на протяжении последних лет полутора австрийский Райф в качестве корреспондента на стороне банка-получателя разворачивал переводы из России, которые не были инициированы в российском Райфе. Если отправляете деньги из Райфа – перевод может занимать 10 минут, пока австрийский банк перекладывает внутри себя деньги из одной корзинки в другую. А если в австрийский Райф попали деньги с российским адресом, но не из Райфа – извините, внутренняя политика банка. Иногда подобного рода забавные казусы происходили даже с переводами в ЕС, где есть опция обойтись без корреспондентов вообще: например, ОТП мог направлять деньги на Кипр через австрийский Райф, упорно их возвращавший.
Таким образом, до некоторых банков Черногории теперь стало практически невозможно дотянуться: к примеру, у Prva нет другого корреспондента за пределами RBI.
Разумеется, есть альтернативы: в первую очередь, это известный среди россиян Adriatic. Платежи в евро из России туда практически не ходили (не пропускали корреспонденты), а вот платежи в рублях вполне себе принимаются, а совсем недавно – даже с санкционных банков.
Поэкспериментировать в евро можно также с дочерним банком группы OTP – Crnogorska Komercijalna Banka, но я нечасто слышал это название в историях клиентов.
Был недавний успешный опыт и я глубоко ошибаюсь? Поделитесь в комментариях :)
@golimitIess
Итоги сентября
Вчера не вышел традиционный пост с итогами месяца. Причина – собрать главные новости можно буквально в три строчки:
• Райфайзенбанк теперь не переводит валюту;
• У ОТП очередные проблемы;
• Основные каналы для переводов во многие страны теперь совершенно другие.
1. Райф действительно больше не совершает исходящих переводов в валютах «недружественных» стран. Переводов в рублях это на сегодняшний день (почти) никак не коснулось, более того – на мой взгляд, сейчас это основной канал для перевода рублей за рубеж благодаря большим лимитам и околонулевой (а зачастую нулевой) комиссии.
При этом отдельные клиенты сообщают о возможности конвертировать оставшиеся в Райфе доллары и евро в валюты СНГ и отправить за границу: например, я сталкивался с упоминанием случая, когда после возврата исходящего перевода в евро (после «отсечки» 2 сентября) банк предложил в качестве одного из вариантов обмен на белорусский рубль с переводом на зарубежный счет – потери на этой транзакции были бы ощутимо ниже выхода в рубль (российский). Кажется, подобное возможно также с армянским драмом, но не с тенге.
2. В рублях все же случилась ощутимая потеря: теперь материнский Raiffeisen Bank International не принимает рубли для конвертации в евро и зачисления на корсчета своих банков-респондентов (то есть банков, которые открыли корреспондентские счета в евро в RBI). На секундочку, такие банки – половина Восточной Европы, в первую очередь Балканы. Например, заметно хуже теперь стало обладателям счетов в Черногории.
3. Проблемы ОТП, несмотря на обширную практику коллег из OhMySwift, пока не поддаются строгому логическому объяснению. Мы уже как-то более-менее привыкли, что ОТП переводит евро в страны ЕС, но как только ОТП стал «главным по ЕС», проблемы начались и в этом направлении.
Из гипотез:
• Лучше проходят переводы с указанием инструкций для target2 (это возможно только при отправке онлайн с лимитом 5 млн рублей в месяц);
• Венгерский OTP Bank plc чаще задерживает для проверки переводы, в которых по ошибке российского ОТП допущены ошибки в транслитерации (на мой взгляд, это имеет околонулевое значение);
• Переводы просто разбирают траншами и по настроению, искать в этом логику и здравый смысл не нужно – увы, пока это звучит как самая реалистичная версия.
Сомнительный, но плюс – перевод де-факто не покидает корсчет российского ОТП, поэтому комиссию за него обычно возвращают без особых трудностей.
4. Мы стали чаще обращать внимание на неприятные альтернативы – в первую очередь, Газпромбанк. Несмотря на распространенное убеждение «через ГПБ идут огромные потоки платежей за нефть и газ и все у него хорошо с расчетами», для простого физика это имеет мало смысла, поскольку общение с Газпромбанком – удовольствие не из приятных.
Газпромбанк требует очень вдумчивой маршрутизации: не попасть на банк с британскими корнями (санкции), не зарулить в Швейцарию (санкции), пройти мимо корсчета в RBI и вообще убедиться, что банк-получатель принимает переводы из Газпромбанка. У последнего, к примеру, в стоп-листе находятся многие страны Юго-Восточной Азии, что объясняется широким присутствием британских банков в регионе.
Клиенты, которые прошли квест с Газпромбанком успешно, сообщали о больших задержках в отправке: пару дней после комплаенса ГПБ с переводом ничего не происходит, как будто он ждет покрытия по аналогии с ситуацией с ВТБ Шанхай летом.
Используйте Газпромбанк с умом и на свой страх и риск.
Если требуется поиск финансовой дорожки между Россией и вашим банком – всегда рад обсудить вашу задачу :)
@golimitIess
Вчера не вышел традиционный пост с итогами месяца. Причина – собрать главные новости можно буквально в три строчки:
• Райфайзенбанк теперь не переводит валюту;
• У ОТП очередные проблемы;
• Основные каналы для переводов во многие страны теперь совершенно другие.
1. Райф действительно больше не совершает исходящих переводов в валютах «недружественных» стран. Переводов в рублях это на сегодняшний день (почти) никак не коснулось, более того – на мой взгляд, сейчас это основной канал для перевода рублей за рубеж благодаря большим лимитам и околонулевой (а зачастую нулевой) комиссии.
При этом отдельные клиенты сообщают о возможности конвертировать оставшиеся в Райфе доллары и евро в валюты СНГ и отправить за границу: например, я сталкивался с упоминанием случая, когда после возврата исходящего перевода в евро (после «отсечки» 2 сентября) банк предложил в качестве одного из вариантов обмен на белорусский рубль с переводом на зарубежный счет – потери на этой транзакции были бы ощутимо ниже выхода в рубль (российский). Кажется, подобное возможно также с армянским драмом, но не с тенге.
2. В рублях все же случилась ощутимая потеря: теперь материнский Raiffeisen Bank International не принимает рубли для конвертации в евро и зачисления на корсчета своих банков-респондентов (то есть банков, которые открыли корреспондентские счета в евро в RBI). На секундочку, такие банки – половина Восточной Европы, в первую очередь Балканы. Например, заметно хуже теперь стало обладателям счетов в Черногории.
3. Проблемы ОТП, несмотря на обширную практику коллег из OhMySwift, пока не поддаются строгому логическому объяснению. Мы уже как-то более-менее привыкли, что ОТП переводит евро в страны ЕС, но как только ОТП стал «главным по ЕС», проблемы начались и в этом направлении.
Из гипотез:
• Лучше проходят переводы с указанием инструкций для target2 (это возможно только при отправке онлайн с лимитом 5 млн рублей в месяц);
• Венгерский OTP Bank plc чаще задерживает для проверки переводы, в которых по ошибке российского ОТП допущены ошибки в транслитерации (на мой взгляд, это имеет околонулевое значение);
• Переводы просто разбирают траншами и по настроению, искать в этом логику и здравый смысл не нужно – увы, пока это звучит как самая реалистичная версия.
Сомнительный, но плюс – перевод де-факто не покидает корсчет российского ОТП, поэтому комиссию за него обычно возвращают без особых трудностей.
4. Мы стали чаще обращать внимание на неприятные альтернативы – в первую очередь, Газпромбанк. Несмотря на распространенное убеждение «через ГПБ идут огромные потоки платежей за нефть и газ и все у него хорошо с расчетами», для простого физика это имеет мало смысла, поскольку общение с Газпромбанком – удовольствие не из приятных.
Газпромбанк требует очень вдумчивой маршрутизации: не попасть на банк с британскими корнями (санкции), не зарулить в Швейцарию (санкции), пройти мимо корсчета в RBI и вообще убедиться, что банк-получатель принимает переводы из Газпромбанка. У последнего, к примеру, в стоп-листе находятся многие страны Юго-Восточной Азии, что объясняется широким присутствием британских банков в регионе.
Клиенты, которые прошли квест с Газпромбанком успешно, сообщали о больших задержках в отправке: пару дней после комплаенса ГПБ с переводом ничего не происходит, как будто он ждет покрытия по аналогии с ситуацией с ВТБ Шанхай летом.
Используйте Газпромбанк с умом и на свой страх и риск.
Если требуется поиск финансовой дорожки между Россией и вашим банком – всегда рад обсудить вашу задачу :)
@golimitIess
Казахстан удаленно
За последние год-полтора казахстанские банки проделали масштабную работу по пресечению нарушений со стороны своих сотрудников, содействовавших удаленному открытию счетов для нерезидентов (в большей части банков страны с 2022 официально это было невозможно). О ситуации с удаленным открытием я уже писал, изменилась она не слишком: единственным всегда доступным и стабильным вариантом удаленного открытия счета является практически бесполезный с точки зрения переводов Фридом банк, а все минимально полезные для международных транзакций варианты открываются в основном только очно. Для открытия счета в любом банке РК при этом потребуется Индивидуальный идентификационный номер (ИИН) – о нем сегодня и поговорим :)
Многие россияне (и не только), ставшие счастливыми обладателями счетов в Казахстане, получили ИИН полностью удаленно благодаря Фридому. Формально, конечно, банк никогда этого не делал и в своем приложении предлагал обратиться в Центр обслуживания населения в Казахстане – но почему-то в ту же секунду клиенту приходила смс от стороннего сервиса «вы интересовались получением иин». Удивительное совпадение!
С некоторых пор это стало не вполне законно, но без особых последствий как минимум для клиентов банка.
Политика Фридома «откроем счета всем имеющим загранпаспорт РФ не вставая с дивана» в конечном итоге дала свои плоды: после очередного скандала и паузы в открытии счетов банк с начала сентября перестал помогать с получением ИИН удаленно.
Да, разумеется, (пока) существуют особенные приглашения от сотрудников холдинга, где получение ИИН от сервиса все еще доступно – но большинству потенциальных клиентов эту задачу теперь приходится решать самостоятельно.
Напомню, что весной власти Казахстана приняли решение обязать желающих получить ИИН физически приехать на территорию страны, за исключением случаев обращения в посольство или консульство РК за рубежом. С тех пор оформление ИИН удаленно, всегда бывшее подработкой для сотрудников казахстанских центров госуслуг, стало постепенно становиться сложнее и дороже. Теперь наглость Фридома, перешедшая все возможные границы, вышла боком всем участникам рынка: глубина проверок соблюдения законодательства «на местах» резко возросла, а с ней упала скорость и качество процесса.
Итог: партнерский сервис Фридома, обрабатывавший ранее огромный поток заявок россиян, фактически канул в небытие – теперь эти заявки растеклись по остальным провайдерам. Нагрузка повсеместно выросла, а с ней и цена, и, что более важно – срок. Разумеется, рынок фрагментирован, у каждого из провайдеров свои условия и возможности, но теперь ИИНы примерно одинаково часто оформляются за один день и за две недели, хотя ранее срок редко превышал пару дней.
Помимо желающих оформить «карту свободного банка» в Казахстан хлынули еще и россияне, которые обнаружили себя без вариантов перевода своих кровных в условиях отсутствия Райффайзенбанка. Многие из них оформляют ИИН заранее – с соответствующим результатом для общего количества «удаленных» заявок. Возможно, что в текущих реалиях роста интереса к казахстанским банкам очередь будет становиться только больше и удаленное оформление ИИН будет становиться все более и более эксклюзивной услугой.
Если вдруг у вас еще нет ИИН, то всегда можно рассмотреть следующие варианты:
• Изучить запись на оказание этой услуги на сайте Посольства РК – через пару-тройку месяцев там найдется свободный слот;
• Заложить один-два лишних рабочих дня в поездке в Казахстан для оформления ИИН – помните, что после выдачи номера ему крайне желательно попасть в базу налогоплательщиков, что не всегда происходит моментально;
• Заняться оформлением удаленно еще до покупки билетов – но без гарантии быстрого результата.
@golimitIess
За последние год-полтора казахстанские банки проделали масштабную работу по пресечению нарушений со стороны своих сотрудников, содействовавших удаленному открытию счетов для нерезидентов (в большей части банков страны с 2022 официально это было невозможно). О ситуации с удаленным открытием я уже писал, изменилась она не слишком: единственным всегда доступным и стабильным вариантом удаленного открытия счета является практически бесполезный с точки зрения переводов Фридом банк, а все минимально полезные для международных транзакций варианты открываются в основном только очно. Для открытия счета в любом банке РК при этом потребуется Индивидуальный идентификационный номер (ИИН) – о нем сегодня и поговорим :)
Многие россияне (и не только), ставшие счастливыми обладателями счетов в Казахстане, получили ИИН полностью удаленно благодаря Фридому. Формально, конечно, банк никогда этого не делал и в своем приложении предлагал обратиться в Центр обслуживания населения в Казахстане – но почему-то в ту же секунду клиенту приходила смс от стороннего сервиса «вы интересовались получением иин». Удивительное совпадение!
С некоторых пор это стало не вполне законно, но без особых последствий как минимум для клиентов банка.
Политика Фридома «откроем счета всем имеющим загранпаспорт РФ не вставая с дивана» в конечном итоге дала свои плоды: после очередного скандала и паузы в открытии счетов банк с начала сентября перестал помогать с получением ИИН удаленно.
Да, разумеется, (пока) существуют особенные приглашения от сотрудников холдинга, где получение ИИН от сервиса все еще доступно – но большинству потенциальных клиентов эту задачу теперь приходится решать самостоятельно.
Напомню, что весной власти Казахстана приняли решение обязать желающих получить ИИН физически приехать на территорию страны, за исключением случаев обращения в посольство или консульство РК за рубежом. С тех пор оформление ИИН удаленно, всегда бывшее подработкой для сотрудников казахстанских центров госуслуг, стало постепенно становиться сложнее и дороже. Теперь наглость Фридома, перешедшая все возможные границы, вышла боком всем участникам рынка: глубина проверок соблюдения законодательства «на местах» резко возросла, а с ней упала скорость и качество процесса.
Итог: партнерский сервис Фридома, обрабатывавший ранее огромный поток заявок россиян, фактически канул в небытие – теперь эти заявки растеклись по остальным провайдерам. Нагрузка повсеместно выросла, а с ней и цена, и, что более важно – срок. Разумеется, рынок фрагментирован, у каждого из провайдеров свои условия и возможности, но теперь ИИНы примерно одинаково часто оформляются за один день и за две недели, хотя ранее срок редко превышал пару дней.
Помимо желающих оформить «карту свободного банка» в Казахстан хлынули еще и россияне, которые обнаружили себя без вариантов перевода своих кровных в условиях отсутствия Райффайзенбанка. Многие из них оформляют ИИН заранее – с соответствующим результатом для общего количества «удаленных» заявок. Возможно, что в текущих реалиях роста интереса к казахстанским банкам очередь будет становиться только больше и удаленное оформление ИИН будет становиться все более и более эксклюзивной услугой.
Если вдруг у вас еще нет ИИН, то всегда можно рассмотреть следующие варианты:
• Изучить запись на оказание этой услуги на сайте Посольства РК – через пару-тройку месяцев там найдется свободный слот;
• Заложить один-два лишних рабочих дня в поездке в Казахстан для оформления ИИН – помните, что после выдачи номера ему крайне желательно попасть в базу налогоплательщиков, что не всегда происходит моментально;
• Заняться оформлением удаленно еще до покупки билетов – но без гарантии быстрого результата.
@golimitIess
Казахстан лично – едем!
С моей последней поездки в Казахстан прошло больше полугода. За это время в мире местного банкинга для нерезидентов поменялось многое:
• Новые карты в любимом россиянами БЦК: самая простая мультивалютка за 1000 тенге и нишевая, но интересная премиальная Mastercard;
• Возобновление открытия счетов для нерезидентов в Altyn Bank;
• Новый премиум в Bereke;
• Сложности в Forte;
• Разворот политики Jusan на 180 градусов и для физлиц, и для компаний;
• Прекращение сотрудничества Freedom и Eurasian по всем валютам, оставившее клиентов Фридома без межбанковских переводов в $ в принципе;
• И много чего еще!
Большую часть времени в Алматы я проведу в интересах одного из своих клиентов, но планирую успеть захватить и покрутить со всех сторон как минимум новинки БЦК – и конечно же рассказать о них всю правду подписчикам!
По понятным причинам большинство слотов для консультаций в ближайшее время занято, но если вдруг вопрос не терпит отлагательств – поищем время :)
Надеюсь на большое количество свежего опыта по банкам впереди. Stay tuned!
@golimitIess
С моей последней поездки в Казахстан прошло больше полугода. За это время в мире местного банкинга для нерезидентов поменялось многое:
• Новые карты в любимом россиянами БЦК: самая простая мультивалютка за 1000 тенге и нишевая, но интересная премиальная Mastercard;
• Возобновление открытия счетов для нерезидентов в Altyn Bank;
• Новый премиум в Bereke;
• Сложности в Forte;
• Разворот политики Jusan на 180 градусов и для физлиц, и для компаний;
• Прекращение сотрудничества Freedom и Eurasian по всем валютам, оставившее клиентов Фридома без межбанковских переводов в $ в принципе;
• И много чего еще!
Большую часть времени в Алматы я проведу в интересах одного из своих клиентов, но планирую успеть захватить и покрутить со всех сторон как минимум новинки БЦК – и конечно же рассказать о них всю правду подписчикам!
По понятным причинам большинство слотов для консультаций в ближайшее время занято, но если вдруг вопрос не терпит отлагательств – поищем время :)
Надеюсь на большое количество свежего опыта по банкам впереди. Stay tuned!
@golimitIess
Мультивалютная Monocard
Первое приобретение в текущей поездке в Казахстан – относительная (пара месяцев) новинка БЦК со сложнопроизносимым названием bccpay silver monocard.
В ней странно очень многое: вы не найдете никакой информации о ней на сайте, у нее удивительно низкая стоимость выпуска, для нее нет публично доступных тарифов, открывают ее только в двух отделениях на всю страну, а самое главное – вопреки названию «monocard» она на самом деле мультивалютная!
1. Это лучший по соотношению цена-качество способ стать клиентом БЦК: за скромные 1000 тенге можно получить не просто текущие счета и доступ к FX-платформе, но и карту, с помощью которой купленные доллары и евро можно потратить и даже бесплатно перевести в другой банк. Ближайшие альтернативы – открытие текущего счета без карты за 500 тенге, бесполезная bccpay за 20000 (без зарплатного проекта у работодателя), и заметно сдавшая в последние месяцы travelcard за 50000 тенге.
2. В отличие от стандартной bccpay, которая выпускается обычно в качестве зарплатной и в одной валюте, monocard позволяет подключить счета в долларах и евро (одновременно, а не в качестве единственного счета) и платить без конвертаций.
3. В отличие от большинства карт БЦК, выпуск monocard ждать не нужно – они существуют в моментальном формате без печати имени. Теперь собрать пластик самых полезных банков можно за один рабочий день :)
4. Моментальные карты, которые выдают сейчас, имеют срок жизни до августа 2032 года. Обслуживание карты бесплатно весь срок!
5. Кэшбэка или каких-то других отличий от стандартных карт bccpay нет, используется тот же пластик и обложка в Apple Pay. Наличие зарплатного проекта работодателя, трудовой договор с которым используется для открытия monocard, на стоимость карты не влияет.
UPD: кэшбэк есть! Как и по стандартной bccpay, в новом приложении доступен выбор двух категорий, включая 1% на все покупки. Как минимум на покупки в тенге начисляется даже повышенный кэшбэк.
Для открытия достаточно посетить офис БЦК на Аль-Фараби 38 или Назарбаева 226 (оба в г. Алматы) с трудовым договором с местным работодателем. Действующим клиентам карту выдают за 5 минут, для новых процесс занимает около часа.
@golimitIess
Первое приобретение в текущей поездке в Казахстан – относительная (пара месяцев) новинка БЦК со сложнопроизносимым названием bccpay silver monocard.
В ней странно очень многое: вы не найдете никакой информации о ней на сайте, у нее удивительно низкая стоимость выпуска, для нее нет публично доступных тарифов, открывают ее только в двух отделениях на всю страну, а самое главное – вопреки названию «monocard» она на самом деле мультивалютная!
1. Это лучший по соотношению цена-качество способ стать клиентом БЦК: за скромные 1000 тенге можно получить не просто текущие счета и доступ к FX-платформе, но и карту, с помощью которой купленные доллары и евро можно потратить и даже бесплатно перевести в другой банк. Ближайшие альтернативы – открытие текущего счета без карты за 500 тенге, бесполезная bccpay за 20000 (без зарплатного проекта у работодателя), и заметно сдавшая в последние месяцы travelcard за 50000 тенге.
2. В отличие от стандартной bccpay, которая выпускается обычно в качестве зарплатной и в одной валюте, monocard позволяет подключить счета в долларах и евро (одновременно, а не в качестве единственного счета) и платить без конвертаций.
3. В отличие от большинства карт БЦК, выпуск monocard ждать не нужно – они существуют в моментальном формате без печати имени. Теперь собрать пластик самых полезных банков можно за один рабочий день :)
4. Моментальные карты, которые выдают сейчас, имеют срок жизни до августа 2032 года. Обслуживание карты бесплатно весь срок!
5. Кэшбэка или каких-то других отличий от стандартных карт bccpay нет, используется тот же пластик и обложка в Apple Pay. Наличие зарплатного проекта работодателя, трудовой договор с которым используется для открытия monocard, на стоимость карты не влияет.
UPD: кэшбэк есть! Как и по стандартной bccpay, в новом приложении доступен выбор двух категорий, включая 1% на все покупки. Как минимум на покупки в тенге начисляется даже повышенный кэшбэк.
Для открытия достаточно посетить офис БЦК на Аль-Фараби 38 или Назарбаева 226 (оба в г. Алматы) с трудовым договором с местным работодателем. Действующим клиентам карту выдают за 5 минут, для новых процесс занимает около часа.
@golimitIess
Bereke Premium: недорого-богато
Bereke – один из крупных казахстанских банков, бывший некогда «дочкой» российского Сбербанка в Казахстане. За последние пару лет банк пережил американские блокирующие санкции, выкуп квазигосударственным холдингом «Байтерек», снятие санкций и продажу инвестору из Катара. Последнее не прошло бесследно: вчера рейтинговое агентство Fitch понизило долгосрочные рейтинги банка.
Некоторое время назад банк активизировал усилия по развитию premium- и private-направлений, в которых он ощутимо отставал на фоне развития подразделений для состоятельных клиентов у локальных конкурентов. Вероятно, с учетом последних новостей эта работа будет усилена.
В текущем турне в Казахстан я решил все же достучаться до private-подразделения Bereke и подробнее узнать о том, что банк готов предложить состоятельным клиентам.
Из приятного, на что банк особенно упирает в своей рекламе – lifestyle-подход к банкингу, где для обеспеченных клиентов предусмотрены в том числе компенсации такси и редкие для Казахстана проходы в бизнес-залы в том числе на гостей. Впрочем, премиум-клиентов российских банков этим давно не удивить :)
Банк предлагает кэшбэк до 7% на все (при размещении депозитов от 20 млн тенге) и обещает индивидуальные процентные ставки.
Список минусов гораздо более внушительный, особенно для россиян.
1. Курсы валют: базовые спреды в 20% на рубль невозможно обсуждать всерьез. Гораздо печальнее то, что даже на крупных суммах (сотни тысяч $) казначейство банка не готово предложить что-то более вменяемое, чем премия 4-5% к стандартным курсам БЦК.
2. Лимиты: в базовом сценарии клиент банка в части внешних переводов вне офиса ограничен суммой чуть менее 9 тысяч долларов. Даже для private эту задачу предлагается решать через визит в офис доверенного лица.
3. Санкции: до сего дня некоторые банки мира считают Bereke как минимум сомнительным контрагентом с санкционным прошлым и не готовы принимать от него деньги.
4. Мое личное и субъективное: наследие Сбербанка проявляется даже в работе антифрода, который может превратить рутинный перевод на несколько тысяч долларов в увлекательный квест по общению с безопасниками банка, особенно примечательный для нерезидентов РК.
В сухом остатке – до сего дня лично я так и не обнаружил ни одной причины использовать Bereke хотя бы в качестве второго банка (несмотря на то, что являюсь его клиентом еще с картой с надписью «Sberbank»). Здорово, что банк ведет работу по улучшению премиальной программы как минимум для казахстанцев, но нерезидентам на сегодняшний день точно стоит проходить мимо.
@golimitIess
Bereke – один из крупных казахстанских банков, бывший некогда «дочкой» российского Сбербанка в Казахстане. За последние пару лет банк пережил американские блокирующие санкции, выкуп квазигосударственным холдингом «Байтерек», снятие санкций и продажу инвестору из Катара. Последнее не прошло бесследно: вчера рейтинговое агентство Fitch понизило долгосрочные рейтинги банка.
Некоторое время назад банк активизировал усилия по развитию premium- и private-направлений, в которых он ощутимо отставал на фоне развития подразделений для состоятельных клиентов у локальных конкурентов. Вероятно, с учетом последних новостей эта работа будет усилена.
В текущем турне в Казахстан я решил все же достучаться до private-подразделения Bereke и подробнее узнать о том, что банк готов предложить состоятельным клиентам.
Из приятного, на что банк особенно упирает в своей рекламе – lifestyle-подход к банкингу, где для обеспеченных клиентов предусмотрены в том числе компенсации такси и редкие для Казахстана проходы в бизнес-залы в том числе на гостей. Впрочем, премиум-клиентов российских банков этим давно не удивить :)
Банк предлагает кэшбэк до 7% на все (при размещении депозитов от 20 млн тенге) и обещает индивидуальные процентные ставки.
Список минусов гораздо более внушительный, особенно для россиян.
1. Курсы валют: базовые спреды в 20% на рубль невозможно обсуждать всерьез. Гораздо печальнее то, что даже на крупных суммах (сотни тысяч $) казначейство банка не готово предложить что-то более вменяемое, чем премия 4-5% к стандартным курсам БЦК.
2. Лимиты: в базовом сценарии клиент банка в части внешних переводов вне офиса ограничен суммой чуть менее 9 тысяч долларов. Даже для private эту задачу предлагается решать через визит в офис доверенного лица.
3. Санкции: до сего дня некоторые банки мира считают Bereke как минимум сомнительным контрагентом с санкционным прошлым и не готовы принимать от него деньги.
4. Мое личное и субъективное: наследие Сбербанка проявляется даже в работе антифрода, который может превратить рутинный перевод на несколько тысяч долларов в увлекательный квест по общению с безопасниками банка, особенно примечательный для нерезидентов РК.
В сухом остатке – до сего дня лично я так и не обнаружил ни одной причины использовать Bereke хотя бы в качестве второго банка (несмотря на то, что являюсь его клиентом еще с картой с надписью «Sberbank»). Здорово, что банк ведет работу по улучшению премиальной программы как минимум для казахстанцев, но нерезидентам на сегодняшний день точно стоит проходить мимо.
@golimitIess
Fitch Ratings
Bereke Bank JSC Credit Ratings :: Fitch Ratings
Bereke Bank JSC Entity featured on Fitch Ratings. Credit Ratings, Research and Analysis for the global capital markets.