С 1 января россияне начнут получать кредиты по новым условиям
https://globalmsk.ru/news/id/69024
Эксперты считают, что граждан, желающих оформить кредит в следующем году, ждет огромное количество новых сюрпризов. Причем речь идет об ужесточении правил получения займов и микрокредитов. Правительство озабочено сложившейся в России ситуацией, ведь задолженности имеются у каждого третьего жителя страны. Общая стоимость долгов россиян составляет более 35 трлн рублей. Однако новости не только плохие. Так, появилась информация, что возможности получения кредитных каникул будут расширены. Отечественные аналитики более подробно рассказали об этих нововведениях.
Уже сейчас известно, что при оформлении ипотеки граждане будут обязаны заплатить первоначальный взнос в размере 30% от полной стоимости жилья. Это касается только льготных программ. Вместе с этим максимальная сумма кредита, которая выдается по такой ипотеке, была снижена до 6 млн рублей для всех субъектов Российской Федерации.
Иван Самойленко, управляющий партнер компании B&C Agency, прокомментировал данную ситуацию следующим образом: «Многие ведомства уже не раз говорили о том, что в России назрел момент для изменения условий по кредитованию. Центральный Банк уже давно указывает всем нам главные признаки перегрева на рынке жилья. Объемы ипотеки растут с каждым годом, стоимость одного квадратного метра сейчас является рекордной, граждане страны повязли в долгах, а некоторые из должников даже не думают выполнять свои кредитные обязанности. Власти опасаются момента, когда в стране начнется кризис неплатежей, в результате чего серьезные проблемы появятся не только у отечественных банков, но и у всей сферы строительства в России».
По его мнению, именно по этой причине правительство и решило ужесточить требования к потенциальным заемщикам, а также полностью отказаться от безадресной льготной ипотеки. Эксперты в следующем году ждут снижения спроса и цен на жилье примерно на 10-15%. Они убеждены, что отечественные банки своими силами начали тормозить кредитование в стране, так как найти другое объяснение такому высокому первоначальному взносу им не удалось. Также банки пытаются отгородить себя от сотрудничества с ненадежными клиентами. Дело в том, что выплата такого первоначального взноса демонстрирует банкам высокую платежеспособность гражданина, а также его серьезное намерение выплатить кредит.
На сегодняшний день около 80% выданных россиянам ипотек считаются льготными. Из-за этого ипотечный рынок сейчас перегрет и ему просто необходим временный отдых. Граждане, планирующие купить квартиру в ближайшее время, восприняли эту новость не слишком хорошо, однако рынок испытывает сильную потребность в данной мере.
Марк Гойхман, аналитик компании Capital Skills, сказал по этому поводу следующее: «Центральный Банк всерьез взялся за решение проблемы высокой закредитованности россиян. Сейчас высокие риски возникли не только у банков, но и у самих заемщиков. По последним данным, довольно сильно выросло кредитование граждан с высоким показателем долговой нагрузки. При нормальном показателе житель страны тратит не более 50% от получаемых доходов на гашение задолженности. Сейчас же займы выдаются даже тем гражданам, чья долговая нагрузка превышает 80%. Грубо говоря, такие люди оказались в долговой яме, выбраться из которой своими силами невероятно сложно».
#закредитованностьроссиян
#ужесточениетребованийкзаемщикам
https://globalmsk.ru/news/id/69024
Эксперты считают, что граждан, желающих оформить кредит в следующем году, ждет огромное количество новых сюрпризов. Причем речь идет об ужесточении правил получения займов и микрокредитов. Правительство озабочено сложившейся в России ситуацией, ведь задолженности имеются у каждого третьего жителя страны. Общая стоимость долгов россиян составляет более 35 трлн рублей. Однако новости не только плохие. Так, появилась информация, что возможности получения кредитных каникул будут расширены. Отечественные аналитики более подробно рассказали об этих нововведениях.
Уже сейчас известно, что при оформлении ипотеки граждане будут обязаны заплатить первоначальный взнос в размере 30% от полной стоимости жилья. Это касается только льготных программ. Вместе с этим максимальная сумма кредита, которая выдается по такой ипотеке, была снижена до 6 млн рублей для всех субъектов Российской Федерации.
Иван Самойленко, управляющий партнер компании B&C Agency, прокомментировал данную ситуацию следующим образом: «Многие ведомства уже не раз говорили о том, что в России назрел момент для изменения условий по кредитованию. Центральный Банк уже давно указывает всем нам главные признаки перегрева на рынке жилья. Объемы ипотеки растут с каждым годом, стоимость одного квадратного метра сейчас является рекордной, граждане страны повязли в долгах, а некоторые из должников даже не думают выполнять свои кредитные обязанности. Власти опасаются момента, когда в стране начнется кризис неплатежей, в результате чего серьезные проблемы появятся не только у отечественных банков, но и у всей сферы строительства в России».
По его мнению, именно по этой причине правительство и решило ужесточить требования к потенциальным заемщикам, а также полностью отказаться от безадресной льготной ипотеки. Эксперты в следующем году ждут снижения спроса и цен на жилье примерно на 10-15%. Они убеждены, что отечественные банки своими силами начали тормозить кредитование в стране, так как найти другое объяснение такому высокому первоначальному взносу им не удалось. Также банки пытаются отгородить себя от сотрудничества с ненадежными клиентами. Дело в том, что выплата такого первоначального взноса демонстрирует банкам высокую платежеспособность гражданина, а также его серьезное намерение выплатить кредит.
На сегодняшний день около 80% выданных россиянам ипотек считаются льготными. Из-за этого ипотечный рынок сейчас перегрет и ему просто необходим временный отдых. Граждане, планирующие купить квартиру в ближайшее время, восприняли эту новость не слишком хорошо, однако рынок испытывает сильную потребность в данной мере.
Марк Гойхман, аналитик компании Capital Skills, сказал по этому поводу следующее: «Центральный Банк всерьез взялся за решение проблемы высокой закредитованности россиян. Сейчас высокие риски возникли не только у банков, но и у самих заемщиков. По последним данным, довольно сильно выросло кредитование граждан с высоким показателем долговой нагрузки. При нормальном показателе житель страны тратит не более 50% от получаемых доходов на гашение задолженности. Сейчас же займы выдаются даже тем гражданам, чья долговая нагрузка превышает 80%. Грубо говоря, такие люди оказались в долговой яме, выбраться из которой своими силами невероятно сложно».
#закредитованностьроссиян
#ужесточениетребованийкзаемщикам
Эксперты рассказали о главных рисках роста закредитованности населения
https://globalmsk.ru/news/id/69662
В начале этого года общая сумма задолженностей по кредитам среди жителей России составила 3,26 трлн рублей. За 2023 года данный показатель увеличился практически на 200 млрд рублей.
Более подробно о сложившейся ситуации рассказали представители Федеральной службы судебных приставов. Главная проблема заключается в том, что даже при таких обстоятельствах кредитование в стране увеличивается, хоть правительство и пытается охладить рынок. По итогам прошлого года, кредитная задолженность россиян составила 33,7 трлн рублей, а в 2022 году была зафиксирована на уровне 27,4 трлн рублей. Данный показатель увеличился на 23%. По данным ФССП, на принудительном исполнении в прошлом году находилось порядка 24,6 млн производств, которые занимаются взысканием долгов с граждан России.
Увеличение кредитования фиксируется во всех отечественных розничных сегментах. Однако сильнее всего в этом плане выделяются автокредиты (рост составил 36%) и ипотека (27%). Эксперты считают, что это произошло из-за желания россиян удовлетворить спрос, который был отложен в 2022 году. Также увеличению данного показателя поспособствовало появление экономической неопределенности.
Однако в прошлом году и кредитные организации, и граждане России начали весьма активно предоставлять и брать кредиты. Дошло даже до того, что банки выдавали ипотеки физлицам, которые по официальным документам считались несостоятельными и не могли обслуживать свои задолженности. В результате, всего за несколько месяцев люди брали по два, три и даже больше кредитов. Это в несколько раз ускорило появление так называемого «ипотечного пузыря». Тогда правительство не слишком серьезно восприняло это проблему, поэтому регулированием данного вопроса занимался исключительно Банк России. Вводя различные регуляторные ограничения, ведомство пыталось охладить рынок займов.
Игорь Николаев, научный сотрудник Институт экономики РАН, дал по этому поводу следующий комментарий: «Отсутствие возможности расплатиться по своим кредитным обязательствам со стороны граждан объясняется фундаментальным фактором. Дело в том, что несмотря на изменившиеся условия многие россияне пытаются сохранить тот же уровень жизни, который был у них раньше. Они придерживаются следующей логики: «если денег не хватает, то можно пойти в банк и взять заемные средства». Однако эта жизнь от займа до займа не несет в себе ничего хорошего. Но даже это не останавливает россиян от оформления новых кредитов. Сейчас это стало нормой существования, а негативные последствия перестали кого-либо пугать».
Федор Сидоров, независимый финансовый аналитик, прокомментировал это следующим образом: «Россияне зачастую берут новые кредиты, чтобы покрыть уже имеющееся долговые обязательства. В конечном итоге каждый из них попадает в замкнутый круг. Высокий уровень инфляции, сложности в экономике и геополитическая напряженность лишь ухудшают ситуацию. Рассматривая эту проблему в долгосрочной перспективе, то в этом нет ничего хорошего. Общая долговая нагрузка продолжит увеличиваться, в том числе и непогашенные долги. Правительство уже взяло ситуацию под свой контроль, однако для полного решения необходимо ввести комплекс мер, ограничивающих выдачу ипотек населению».
#мненияэкспертов
#закредитованностьроссиян
https://globalmsk.ru/news/id/69662
В начале этого года общая сумма задолженностей по кредитам среди жителей России составила 3,26 трлн рублей. За 2023 года данный показатель увеличился практически на 200 млрд рублей.
Более подробно о сложившейся ситуации рассказали представители Федеральной службы судебных приставов. Главная проблема заключается в том, что даже при таких обстоятельствах кредитование в стране увеличивается, хоть правительство и пытается охладить рынок. По итогам прошлого года, кредитная задолженность россиян составила 33,7 трлн рублей, а в 2022 году была зафиксирована на уровне 27,4 трлн рублей. Данный показатель увеличился на 23%. По данным ФССП, на принудительном исполнении в прошлом году находилось порядка 24,6 млн производств, которые занимаются взысканием долгов с граждан России.
Увеличение кредитования фиксируется во всех отечественных розничных сегментах. Однако сильнее всего в этом плане выделяются автокредиты (рост составил 36%) и ипотека (27%). Эксперты считают, что это произошло из-за желания россиян удовлетворить спрос, который был отложен в 2022 году. Также увеличению данного показателя поспособствовало появление экономической неопределенности.
Однако в прошлом году и кредитные организации, и граждане России начали весьма активно предоставлять и брать кредиты. Дошло даже до того, что банки выдавали ипотеки физлицам, которые по официальным документам считались несостоятельными и не могли обслуживать свои задолженности. В результате, всего за несколько месяцев люди брали по два, три и даже больше кредитов. Это в несколько раз ускорило появление так называемого «ипотечного пузыря». Тогда правительство не слишком серьезно восприняло это проблему, поэтому регулированием данного вопроса занимался исключительно Банк России. Вводя различные регуляторные ограничения, ведомство пыталось охладить рынок займов.
Игорь Николаев, научный сотрудник Институт экономики РАН, дал по этому поводу следующий комментарий: «Отсутствие возможности расплатиться по своим кредитным обязательствам со стороны граждан объясняется фундаментальным фактором. Дело в том, что несмотря на изменившиеся условия многие россияне пытаются сохранить тот же уровень жизни, который был у них раньше. Они придерживаются следующей логики: «если денег не хватает, то можно пойти в банк и взять заемные средства». Однако эта жизнь от займа до займа не несет в себе ничего хорошего. Но даже это не останавливает россиян от оформления новых кредитов. Сейчас это стало нормой существования, а негативные последствия перестали кого-либо пугать».
Федор Сидоров, независимый финансовый аналитик, прокомментировал это следующим образом: «Россияне зачастую берут новые кредиты, чтобы покрыть уже имеющееся долговые обязательства. В конечном итоге каждый из них попадает в замкнутый круг. Высокий уровень инфляции, сложности в экономике и геополитическая напряженность лишь ухудшают ситуацию. Рассматривая эту проблему в долгосрочной перспективе, то в этом нет ничего хорошего. Общая долговая нагрузка продолжит увеличиваться, в том числе и непогашенные долги. Правительство уже взяло ситуацию под свой контроль, однако для полного решения необходимо ввести комплекс мер, ограничивающих выдачу ипотек населению».
#мненияэкспертов
#закредитованностьроссиян