В РФ перевод денег без открытия счета ограничат 100 тыс. рублей
https://globalmsk.ru/news/id/68848
Согласно законопроекту, который был одобрен властями, переводы с использованием специальных сервисов без открытия банковского счета могут быть ограничены до 100 тыс. рублей. Об этом сообщил представитель Минфина в интервью с РБК сегодня, 18 декабря. Как в министерстве считают, эта мера поможет остановить отток капитала из страны.
Отмечается, что новая мера будет применяться к физическим лицам, которые завершили процесс упрощенной идентификации личности. В случае если гражданин планирует совершить одноразовый платеж на сумму, превышающую 100 тыс. рублей, ему будет необходимо пройти полную идентификацию. После успешной верификации, электронное средство платежа будет персонифицировано со сниженным лимитом для одноразовых операций до 600 тыс. рублей. Примечательно, что данный законопроект уже прошел согласование с Центральным банком, Министерством финансов, Министерством цифрового развития, связи и массовых коммуникаций, Роскомнадзором и Министерством внутренних дел.
Наталья Грешнова, являющаяся председателем исполнительного комитета саратовского регионального отделения Ассоциации юристов России и доцентом СГЮА, отметила, что ограничения могут затронуть определенную категорию клиентов, которые проживают за границей, но имеют доходы или обязательства в РФ и используют переводы. Однако она также указала на то, что клиенты всегда могут раздробить свои операции и совершать несколько переводов по 100 тыс. рублей или проводить их в разные временные периоды. По мнению Грешновой, эти ограничения не окажут негативного влияния на клиентов.
Представитель Росмониторинга подчеркнул, что основная цель данного законопроекта - борьба с незаконными финансовыми операциями.
#минфин
#развитие
#министерство
#рубли
#ЦентральныйБанк
https://globalmsk.ru/news/id/68848
Согласно законопроекту, который был одобрен властями, переводы с использованием специальных сервисов без открытия банковского счета могут быть ограничены до 100 тыс. рублей. Об этом сообщил представитель Минфина в интервью с РБК сегодня, 18 декабря. Как в министерстве считают, эта мера поможет остановить отток капитала из страны.
Отмечается, что новая мера будет применяться к физическим лицам, которые завершили процесс упрощенной идентификации личности. В случае если гражданин планирует совершить одноразовый платеж на сумму, превышающую 100 тыс. рублей, ему будет необходимо пройти полную идентификацию. После успешной верификации, электронное средство платежа будет персонифицировано со сниженным лимитом для одноразовых операций до 600 тыс. рублей. Примечательно, что данный законопроект уже прошел согласование с Центральным банком, Министерством финансов, Министерством цифрового развития, связи и массовых коммуникаций, Роскомнадзором и Министерством внутренних дел.
Наталья Грешнова, являющаяся председателем исполнительного комитета саратовского регионального отделения Ассоциации юристов России и доцентом СГЮА, отметила, что ограничения могут затронуть определенную категорию клиентов, которые проживают за границей, но имеют доходы или обязательства в РФ и используют переводы. Однако она также указала на то, что клиенты всегда могут раздробить свои операции и совершать несколько переводов по 100 тыс. рублей или проводить их в разные временные периоды. По мнению Грешновой, эти ограничения не окажут негативного влияния на клиентов.
Представитель Росмониторинга подчеркнул, что основная цель данного законопроекта - борьба с незаконными финансовыми операциями.
#минфин
#развитие
#министерство
#рубли
#ЦентральныйБанк
Россияне оформили кредитов почти на 35 трлн рублей
https://globalmsk.ru/news/id/68976
Россияне существенно увеличили свои долги, заключив больше кредитов за последние 10 месяцев. Общая сумма кредитного портфеля граждан достигла рекордных 34,8 трлн рублей к 1 ноября, увеличившись на 6 трлн рублей. Данные, полученные из статистики Центрального банка, приводят представители издания «Известия».
Регулятор подтверждает, что это является самым крупным приростом за всю историю. Увеличение объясняется отложенным спросом в условиях стабилизации экономики и низкими процентными ставками в начале 2023 года. Также на взаимоотношения клиентов с банками повлияло ужесточение условий для получения льготной ипотеки: многие потребители пытались получить кредит с выгодными параметрами как можно скорее. Однако существуют риски, связанные с задолженностью россиян. Тем не менее, рынок уже начал охлаждаться после повышения ключевой ставки.
Как отметила главный аналитик Совкомбанка Анна Землянова, еще одной причиной рекордного роста кредитования населения являются низкие процентные ставки. Ключевая ставка ЦБ РФ оставалась на уровне 7,5% годовых до июля 2023 года, что способствовало более выгодным условиям кредитования для потребителей. Это привело к тому, что клиенты могли брать дополнительные займы наличными для оплаты первоначального взноса по ипотечным кредитам или для финансирования предстоящих ремонтных работ, покупки мебели и техники.
Управляющий по анализу банковского и финансового рынков ПСБ Дмитрий Грицкевич полагает, что еще одним фактором, влияющим на ситуацию, являются высокие инфляционные ожидания. Люди испытывали опасения, что в будущем цены только возрастут, и поэтому старались приобрести товары по текущим стоимостям.
Владимир Чернов, являющийся аналитиком Freedom Finance Global, напомнил, что в этом году ставка по льготной ипотеке выросла до 8%. Кроме того, изменились лимиты и стоимость квадратных метров. Было также оглашено повышение минимального первоначального взноса до 30%. В связи с этим граждане спешили взять жилищный кредит на прежних условиях.
Михаил Полухин, который является директором группы рейтингов финансовых институтов АКРА, считает, что, несмотря на увеличение кредитной нагрузки населения, ее уровень пока не является критичным для стабильности финансовой системы. Владимир Чернов отметил, что основная доля кредитов, выдаваемых банками, является обеспеченной займами под залог недвижимости. В случае банкротства заемщика финансовая организация получает право на квартиру и имеет возможность продать ее на рынке недвижимости, чтобы покрыть свои расходы. Эксперт полагает, что благодаря такой практике риски для российской банковской системы не выросли. Анна Землянова из Совкомбанка добавила, что выдача займов наличными увеличилась в последнее время. Если такие ссуды берут люди, уже имеющие высокую долговую нагрузку, то это может повысить риски по уровню задолженности населения.
Чернов также предупреждает о возможном сокращении расходов домохозяйств в свете высокой степени задолженности и перехода людей к более сберегательной модели поведения. Такое сокращение расходов может в свою очередь привести к замедлению темпов экономического роста. Помимо этого, высокая ключевая ставка способна оказывать дополнительное давление на темпы увеличения ВВП.
#рф
#россияне
#цб
#рубли
#ЦентральныйБанк
https://globalmsk.ru/news/id/68976
Россияне существенно увеличили свои долги, заключив больше кредитов за последние 10 месяцев. Общая сумма кредитного портфеля граждан достигла рекордных 34,8 трлн рублей к 1 ноября, увеличившись на 6 трлн рублей. Данные, полученные из статистики Центрального банка, приводят представители издания «Известия».
Регулятор подтверждает, что это является самым крупным приростом за всю историю. Увеличение объясняется отложенным спросом в условиях стабилизации экономики и низкими процентными ставками в начале 2023 года. Также на взаимоотношения клиентов с банками повлияло ужесточение условий для получения льготной ипотеки: многие потребители пытались получить кредит с выгодными параметрами как можно скорее. Однако существуют риски, связанные с задолженностью россиян. Тем не менее, рынок уже начал охлаждаться после повышения ключевой ставки.
Как отметила главный аналитик Совкомбанка Анна Землянова, еще одной причиной рекордного роста кредитования населения являются низкие процентные ставки. Ключевая ставка ЦБ РФ оставалась на уровне 7,5% годовых до июля 2023 года, что способствовало более выгодным условиям кредитования для потребителей. Это привело к тому, что клиенты могли брать дополнительные займы наличными для оплаты первоначального взноса по ипотечным кредитам или для финансирования предстоящих ремонтных работ, покупки мебели и техники.
Управляющий по анализу банковского и финансового рынков ПСБ Дмитрий Грицкевич полагает, что еще одним фактором, влияющим на ситуацию, являются высокие инфляционные ожидания. Люди испытывали опасения, что в будущем цены только возрастут, и поэтому старались приобрести товары по текущим стоимостям.
Владимир Чернов, являющийся аналитиком Freedom Finance Global, напомнил, что в этом году ставка по льготной ипотеке выросла до 8%. Кроме того, изменились лимиты и стоимость квадратных метров. Было также оглашено повышение минимального первоначального взноса до 30%. В связи с этим граждане спешили взять жилищный кредит на прежних условиях.
Михаил Полухин, который является директором группы рейтингов финансовых институтов АКРА, считает, что, несмотря на увеличение кредитной нагрузки населения, ее уровень пока не является критичным для стабильности финансовой системы. Владимир Чернов отметил, что основная доля кредитов, выдаваемых банками, является обеспеченной займами под залог недвижимости. В случае банкротства заемщика финансовая организация получает право на квартиру и имеет возможность продать ее на рынке недвижимости, чтобы покрыть свои расходы. Эксперт полагает, что благодаря такой практике риски для российской банковской системы не выросли. Анна Землянова из Совкомбанка добавила, что выдача займов наличными увеличилась в последнее время. Если такие ссуды берут люди, уже имеющие высокую долговую нагрузку, то это может повысить риски по уровню задолженности населения.
Чернов также предупреждает о возможном сокращении расходов домохозяйств в свете высокой степени задолженности и перехода людей к более сберегательной модели поведения. Такое сокращение расходов может в свою очередь привести к замедлению темпов экономического роста. Помимо этого, высокая ключевая ставка способна оказывать дополнительное давление на темпы увеличения ВВП.
#рф
#россияне
#цб
#рубли
#ЦентральныйБанк
Финансовый эксперт Васильев спрогнозировал, что будет с курсом рубля в 2024 году
https://globalmsk.ru/news/id/69059
Главный аналитик Совкомбанка Михаил Васильев прогнозирует, что в начале 2024 года российский рубль укрепится в результате снижения спроса на валюту. Однако в конце года рубль может начать ослабевать из-за снижения цен на сырье, возможного снижения ключевой ставки и замедления экономики мирового уровня. Подробностями он поделился с журналистами издания «Газета.Ru».
Эксперт отмечает, что январь-март будет периодом благоприятного времени для российского рубля, обусловленного сезонностью платежного баланса. В этот период наблюдается снижение спроса на валюту для закупок импортного направления, заграничных поездок и выплат по внешнему долгу.
Вторая половина года может стать периодом ослабления российского рубля. Это связано с замедлением мировой экономики, возможным снижением ключевой ставки Центрального банка и санкционным давлением.
Эксперт прогнозирует, что рубль не будет подвержен таким сильным колебаниям, как в предыдущие два года. Ожидается, что в первые четыре месяца 2024 года курс доллара составит примерно 85 рублей. К концу года возможно повышение курса до 100 рублей, но это может вызвать вмешательство правительства для стабилизации ситуации.
#Рубль
#эксперт
#Васильев
#Совкомбанк
#ЦентральныйБанк
https://globalmsk.ru/news/id/69059
Главный аналитик Совкомбанка Михаил Васильев прогнозирует, что в начале 2024 года российский рубль укрепится в результате снижения спроса на валюту. Однако в конце года рубль может начать ослабевать из-за снижения цен на сырье, возможного снижения ключевой ставки и замедления экономики мирового уровня. Подробностями он поделился с журналистами издания «Газета.Ru».
Эксперт отмечает, что январь-март будет периодом благоприятного времени для российского рубля, обусловленного сезонностью платежного баланса. В этот период наблюдается снижение спроса на валюту для закупок импортного направления, заграничных поездок и выплат по внешнему долгу.
Вторая половина года может стать периодом ослабления российского рубля. Это связано с замедлением мировой экономики, возможным снижением ключевой ставки Центрального банка и санкционным давлением.
Эксперт прогнозирует, что рубль не будет подвержен таким сильным колебаниям, как в предыдущие два года. Ожидается, что в первые четыре месяца 2024 года курс доллара составит примерно 85 рублей. К концу года возможно повышение курса до 100 рублей, но это может вызвать вмешательство правительства для стабилизации ситуации.
#Рубль
#эксперт
#Васильев
#Совкомбанк
#ЦентральныйБанк
Средняя стоимость 1 кв. м вторичного жилья в России достигла 121 тыс. рублей
https://globalmsk.ru/news/id/69483
По информации Александра Иванова, являющегося ведущим аналитиком компании «Этажи», средняя стоимость квадратного метра вторичной недвижимости в РФ за последний месяц увеличилась на 0,7%, достигнув отметки в 121 тысячу рублей. Соответствующая информация появилась в распоряжении издания «Известия».
Иванов отметил, что ситуация на рынке жилья сейчас отличается от периодов с высокими ставками по ипотеке в прошлом. Несмотря на уменьшение доступности ипотеки для вторичного жилья, спрос частично охладился, но средняя цена продолжает расти, а не падать. Это свидетельствует о том, что рынок имеет свою специфику и динамику, не зависящую только от условий ипотечного кредитования.
Эксперт отметил, что средний уровень торга при реализации готовой жилой недвижимости остался практически неизменным. Разница между ценой предложения и фактической стоимостью продажи остается на уровне прошлого месяца. Обычно продавцы делают скидку не более 4,2%, что незначительно выше 4,1% предыдущего месяца.
Эксперт сделал акцент на том, что рынок дает реакцию на изменения среднего уровня торга в ответ на риски, связанные со снижением спроса. Например, во время пандемии весной 2020 года наблюдалось увеличение среднего дисконта до 5,6% при продаже вторичного жилья. Затем с мая 2022 года по январь 2023 года покупатели стали предпочитать новостройки из-за низких процентных ставок, и соответствующий показатель на вторичном рынке колебался от 5,4% до 5,9%. Однако начало 2023 года принесло ограничения Центрального банка на нулевые ставки по ипотеке на новостройки, что вернуло покупателей на вторичку. В результате к октябрю 2023 года средний уровень торга упал до 3,9%.
Сейчас рынок реагирует на ситуацию, когда доступность ипотеки на готовое жилье снижается, а цены продолжают расти. Как полагает специалист, это может быть связано с заметной разницей в ценах между вторичкой и метрами в новых строениях. Собственники такого жилья не готовы продавать свое имущество по сниженной цене, поскольку они опасаются, что им будет сложно найти подходящий вариант новой недвижимости или полученных средств не будет достаточно для ремонта в новой квартире.
Иванов рекомендует опираться на срок продажи при принятии решения о реализации недвижимости. Если есть необходимость оформить сделку в кратчайшие сроки, то торг с покупателем, вероятно, будет неизбежным. Отложенный сбыт может быть невыгодным, поэтому объекты, которые продаются в срочном порядке, на данный момент являются наиболее выгодными для покупателей. Дисконт, который возникает при такой ситуации, способен компенсировать переплату по ипотеке или другие дополнительные расходы.
#недвижимость
#рф
#средства
#этажи
#ЦентральныйБанк
https://globalmsk.ru/news/id/69483
По информации Александра Иванова, являющегося ведущим аналитиком компании «Этажи», средняя стоимость квадратного метра вторичной недвижимости в РФ за последний месяц увеличилась на 0,7%, достигнув отметки в 121 тысячу рублей. Соответствующая информация появилась в распоряжении издания «Известия».
Иванов отметил, что ситуация на рынке жилья сейчас отличается от периодов с высокими ставками по ипотеке в прошлом. Несмотря на уменьшение доступности ипотеки для вторичного жилья, спрос частично охладился, но средняя цена продолжает расти, а не падать. Это свидетельствует о том, что рынок имеет свою специфику и динамику, не зависящую только от условий ипотечного кредитования.
Эксперт отметил, что средний уровень торга при реализации готовой жилой недвижимости остался практически неизменным. Разница между ценой предложения и фактической стоимостью продажи остается на уровне прошлого месяца. Обычно продавцы делают скидку не более 4,2%, что незначительно выше 4,1% предыдущего месяца.
Эксперт сделал акцент на том, что рынок дает реакцию на изменения среднего уровня торга в ответ на риски, связанные со снижением спроса. Например, во время пандемии весной 2020 года наблюдалось увеличение среднего дисконта до 5,6% при продаже вторичного жилья. Затем с мая 2022 года по январь 2023 года покупатели стали предпочитать новостройки из-за низких процентных ставок, и соответствующий показатель на вторичном рынке колебался от 5,4% до 5,9%. Однако начало 2023 года принесло ограничения Центрального банка на нулевые ставки по ипотеке на новостройки, что вернуло покупателей на вторичку. В результате к октябрю 2023 года средний уровень торга упал до 3,9%.
Сейчас рынок реагирует на ситуацию, когда доступность ипотеки на готовое жилье снижается, а цены продолжают расти. Как полагает специалист, это может быть связано с заметной разницей в ценах между вторичкой и метрами в новых строениях. Собственники такого жилья не готовы продавать свое имущество по сниженной цене, поскольку они опасаются, что им будет сложно найти подходящий вариант новой недвижимости или полученных средств не будет достаточно для ремонта в новой квартире.
Иванов рекомендует опираться на срок продажи при принятии решения о реализации недвижимости. Если есть необходимость оформить сделку в кратчайшие сроки, то торг с покупателем, вероятно, будет неизбежным. Отложенный сбыт может быть невыгодным, поэтому объекты, которые продаются в срочном порядке, на данный момент являются наиболее выгодными для покупателей. Дисконт, который возникает при такой ситуации, способен компенсировать переплату по ипотеке или другие дополнительные расходы.
#недвижимость
#рф
#средства
#этажи
#ЦентральныйБанк
В январе россиян 2 тыс. раз атаковали с помощью дипфейков
https://globalmsk.ru/news/id/69709
По данным RTM Group, количество атак на россиян при помощи дипфейков значительно возросло в январе 2024 года. Как выяснилось, таких атак было более 2 тысяч. Однако первые попытки обмана людей с использованием данного метода были замечены еще в конце 2022 года. В то время мошенники осуществляли рассылку вредоносного кода и фишинговых сообщений, созданных с помощью ChatGPT. Об этом сообщают журналисты издания «Известия».
Руководитель направления кибербезопасности RTM Group Артем Бруданин предупредил о новом уровне угрозы. Если раньше все ограничивалось вымышленной текстовой информацией, то теперь возникла новая проблема - доступ к алгоритмам, которые могут подменивать голос практически в режиме реального времени, оказался в открытом доступе.
В RTM Group сообщили о сервисе, который позволяет загружать и обрабатывать звуковые файлы с голосом людей. С помощью этой программы можно создавать файлы с голосом, который произносит любой заданный текст. Для этого происходит клонирование параметров исходного файла.
В исследовании отмечается, что более 70% атак с использованием дипфейков направлены на физических лиц с целью финансового мошенничества. Злоумышленники используют технологию подделки голоса, чтобы звонить от имени сыновей, дочерей или пожилых родственников жертвы, а также от имени их друзей или коллег.
Исследование, проведенное RTM Group, показывает, что примерно 20% всех кибератак были направлены против сотрудников коммерческих организаций с целью кражи конфиденциальных данных. Остальные 10% атак были организованы против сотрудников государственных учреждений с целью получения доступа к финансовым ресурсам организации или кражи ценной информации.
Старший исследователь данных в «Лаборатории Касперского» Дмитрий Аникин сообщил о случаях, когда злоумышленники выдавали себя за директоров крупных компаний и убеждали сотрудников перевести деньги на свой счет. Кроме того, эксперт отметил наличие сценария, связанного с визуальными дипфейками, при котором фальшивые видео с участием знаменитостей используются в «продвижении» мошеннических инвестиционных проектов. В таких видео известное лицо может якобы представлять себя в качестве эксперта в области финансов и давать сомнительные рекомендации по инвестициям, убеждая пользователей инвестировать свои деньги в проекты, на самом деле принадлежащие мошенникам.
На форуме по кибербезопасности Центрального банка представитель Вадим Кулик отметил активное использование новых технологий злоумышленниками. Согласно его выступлению, появились случаи, когда мошенники использовали голосовые записи для подмены биометрических данных клиентов, создавая разговоры, казалось бы, от их имени. Наиболее распространенной практикой также стало использование дипфейков преступниками.
Финансовые организации подчеркнули, что для защиты клиентов от мошенничества с использованием новых технологий можно применять те же методы, что и ранее. Например, в ВТБ внимание уделяется необычному поведению клиента, такому как внезапный перевод крупной суммы на ранее неиспользуемый счет или большой кредит. В таких случаях операция может быть приостановлена, а с клиентом проводится разъяснительная работа.
#проекты
#мошенники
#злоумышленники
#ЛабораторияКасперского
#ЦентральныйБанк
https://globalmsk.ru/news/id/69709
По данным RTM Group, количество атак на россиян при помощи дипфейков значительно возросло в январе 2024 года. Как выяснилось, таких атак было более 2 тысяч. Однако первые попытки обмана людей с использованием данного метода были замечены еще в конце 2022 года. В то время мошенники осуществляли рассылку вредоносного кода и фишинговых сообщений, созданных с помощью ChatGPT. Об этом сообщают журналисты издания «Известия».
Руководитель направления кибербезопасности RTM Group Артем Бруданин предупредил о новом уровне угрозы. Если раньше все ограничивалось вымышленной текстовой информацией, то теперь возникла новая проблема - доступ к алгоритмам, которые могут подменивать голос практически в режиме реального времени, оказался в открытом доступе.
В RTM Group сообщили о сервисе, который позволяет загружать и обрабатывать звуковые файлы с голосом людей. С помощью этой программы можно создавать файлы с голосом, который произносит любой заданный текст. Для этого происходит клонирование параметров исходного файла.
В исследовании отмечается, что более 70% атак с использованием дипфейков направлены на физических лиц с целью финансового мошенничества. Злоумышленники используют технологию подделки голоса, чтобы звонить от имени сыновей, дочерей или пожилых родственников жертвы, а также от имени их друзей или коллег.
Исследование, проведенное RTM Group, показывает, что примерно 20% всех кибератак были направлены против сотрудников коммерческих организаций с целью кражи конфиденциальных данных. Остальные 10% атак были организованы против сотрудников государственных учреждений с целью получения доступа к финансовым ресурсам организации или кражи ценной информации.
Старший исследователь данных в «Лаборатории Касперского» Дмитрий Аникин сообщил о случаях, когда злоумышленники выдавали себя за директоров крупных компаний и убеждали сотрудников перевести деньги на свой счет. Кроме того, эксперт отметил наличие сценария, связанного с визуальными дипфейками, при котором фальшивые видео с участием знаменитостей используются в «продвижении» мошеннических инвестиционных проектов. В таких видео известное лицо может якобы представлять себя в качестве эксперта в области финансов и давать сомнительные рекомендации по инвестициям, убеждая пользователей инвестировать свои деньги в проекты, на самом деле принадлежащие мошенникам.
На форуме по кибербезопасности Центрального банка представитель Вадим Кулик отметил активное использование новых технологий злоумышленниками. Согласно его выступлению, появились случаи, когда мошенники использовали голосовые записи для подмены биометрических данных клиентов, создавая разговоры, казалось бы, от их имени. Наиболее распространенной практикой также стало использование дипфейков преступниками.
Финансовые организации подчеркнули, что для защиты клиентов от мошенничества с использованием новых технологий можно применять те же методы, что и ранее. Например, в ВТБ внимание уделяется необычному поведению клиента, такому как внезапный перевод крупной суммы на ранее неиспользуемый счет или большой кредит. В таких случаях операция может быть приостановлена, а с клиентом проводится разъяснительная работа.
#проекты
#мошенники
#злоумышленники
#ЛабораторияКасперского
#ЦентральныйБанк
Эксперты считают, что Центральный Банк необходимо преобразовать в новое ведомство
https://globalmsk.ru/news/id/70369
Не так давно Эльвира Набиуллина, глава Банка России, выступала в Госдуме, где рассказала о работе регулятора. Эксперты отметили, что это ведомство является весьма надежным и эффективным, так как его успехи многим очевидны. Однако руководство регулятора слишком узко воспринимает мандат собственной ответственности в отношении отечественной экономики.
Аналитики отмечают, что Банк России действительно хорошо выполняет возложенную на него работу. Отечественная национальная валюта остается относительно стабильной, инфляция не достигла двузначной отметки, и в целом ситуация находится под полным контролем правительства. Помимо этого, довольно хорошо эксперты высказываются об отечественной банковской системе, которая активно развивается. Однако некоторые специалисты убеждены, что такая прекрасная оценка наблюдается только с одной стороны, в то время как с другой фиксируется совершенно противоположная ситуация.
Многие аналитики критикуют Центральный Банк за три вещи. Первая из них заключается в замороженных отечественных активах, которые в ближайшем будущем могут быть отданы Украине недружественными странами. Никто не мог точно знать, что именно таким инструментом воспользуется коллективный Запад, однако несколько облегчила ситуацию национальная платежная система, благодаря которой осуществляется контроль за работой карт «Мир» и СБП.
Вторая причина критики регулятора заключается в удержании высокой ключевой ставки уже достаточно длительный период времени. На данный момент она зафиксирована на уровне 16% годовых, а рекорд был поставлен в 2022 году, когда данный показатель достиг 20% годовых. По мнению экспертов, проблема заключается в том, что инфляция в России является однозначной, поэтому такой уровень ключевой ставки не запредельный, а запретительный.
Заключительная причина критики Банка России связана с тем, что вне зависимости от ситуации практически всегда в плюсе остаются кредитные организации. За последние несколько лет именно банковская деятельность стала самым маржинальным бизнесом в стране. Только за прошлый год отечественные банки получили прибыль в размере 3,3 трлн рублей, что является абсолютным рекордом за все время существования государства. Несмотря на то, что финансовая сфера чувствует себя прекрасно, остальным отраслям экономики приходится довольно сложно.
Довольно многих экспертов задевает тот факт, что Центральный Банк не считает себя ответственным за обеспечение экономического роста в России. Дело в том, что, с одной стороны, регулятор достаточно тесно взаимодействует с правительством, а с другой – считается полностью независимой организацией, которая никому не подчиняется. Некоторые специалисты считают, что Банк России необходимо наделить многими экономическими полномочиями, благодаря чему его мандат будет расширен до полноценного органа государственного планирования и регулирования – Госплана 2.0.
Не так давно Михаил Мишустин, председатель кабинетов министров, получил вопрос о том, есть ли перспективы реализации данного проекта в России. По его словам, они действительно есть, однако необходимо сделать акцент на том, что государственное планирование должно основываться на цифровом Госплане.
#Центральныйбанк
#критикарегулятора
https://globalmsk.ru/news/id/70369
Не так давно Эльвира Набиуллина, глава Банка России, выступала в Госдуме, где рассказала о работе регулятора. Эксперты отметили, что это ведомство является весьма надежным и эффективным, так как его успехи многим очевидны. Однако руководство регулятора слишком узко воспринимает мандат собственной ответственности в отношении отечественной экономики.
Аналитики отмечают, что Банк России действительно хорошо выполняет возложенную на него работу. Отечественная национальная валюта остается относительно стабильной, инфляция не достигла двузначной отметки, и в целом ситуация находится под полным контролем правительства. Помимо этого, довольно хорошо эксперты высказываются об отечественной банковской системе, которая активно развивается. Однако некоторые специалисты убеждены, что такая прекрасная оценка наблюдается только с одной стороны, в то время как с другой фиксируется совершенно противоположная ситуация.
Многие аналитики критикуют Центральный Банк за три вещи. Первая из них заключается в замороженных отечественных активах, которые в ближайшем будущем могут быть отданы Украине недружественными странами. Никто не мог точно знать, что именно таким инструментом воспользуется коллективный Запад, однако несколько облегчила ситуацию национальная платежная система, благодаря которой осуществляется контроль за работой карт «Мир» и СБП.
Вторая причина критики регулятора заключается в удержании высокой ключевой ставки уже достаточно длительный период времени. На данный момент она зафиксирована на уровне 16% годовых, а рекорд был поставлен в 2022 году, когда данный показатель достиг 20% годовых. По мнению экспертов, проблема заключается в том, что инфляция в России является однозначной, поэтому такой уровень ключевой ставки не запредельный, а запретительный.
Заключительная причина критики Банка России связана с тем, что вне зависимости от ситуации практически всегда в плюсе остаются кредитные организации. За последние несколько лет именно банковская деятельность стала самым маржинальным бизнесом в стране. Только за прошлый год отечественные банки получили прибыль в размере 3,3 трлн рублей, что является абсолютным рекордом за все время существования государства. Несмотря на то, что финансовая сфера чувствует себя прекрасно, остальным отраслям экономики приходится довольно сложно.
Довольно многих экспертов задевает тот факт, что Центральный Банк не считает себя ответственным за обеспечение экономического роста в России. Дело в том, что, с одной стороны, регулятор достаточно тесно взаимодействует с правительством, а с другой – считается полностью независимой организацией, которая никому не подчиняется. Некоторые специалисты считают, что Банк России необходимо наделить многими экономическими полномочиями, благодаря чему его мандат будет расширен до полноценного органа государственного планирования и регулирования – Госплана 2.0.
Не так давно Михаил Мишустин, председатель кабинетов министров, получил вопрос о том, есть ли перспективы реализации данного проекта в России. По его словам, они действительно есть, однако необходимо сделать акцент на том, что государственное планирование должно основываться на цифровом Госплане.
#Центральныйбанк
#критикарегулятора
От банков потребуют согласовывать кредиты с родственниками клиентов
https://globalmsk.ru/news/id/70637
В России готовятся предложить новую услугу для защиты средств граждан. По информации издания «Известия», в Госдуме рассматривается законопроект об изменениях в законодательство о банках и банковской деятельности. Планируется внедрить механизм дополнительной верификации финансовых операций, который позволит клиентам разрешать операции через одобрение их родственников или доверенных лиц.
Согласно законопроекту, системно значимые кредитные организации в России (на данный момент их 13) предполагается обязать предоставить клиентам возможность оформить доверенность на третье лицо. Этот уполномоченный человек получит право отклонять или подтверждать финансовые операции в течение 12 часов с момента уведомления от банка. В случае отсутствия реакции со стороны доверенного лица, банк будет вынужден отказать в проведении трансакции.
Информация о планируемом рассмотрении инициативы в Госдуме была подтверждена представителями партии «Единая Россия» и соответствующего профильного комитета.
«После завершения формирования правительства примерно к 13-15 мая, Госдума рассмотрит законопроект в первом чтении. После этого понадобится около месяца на внесение поправок, включая те, которые были предложены правительством в своем отзыве»,- объяснила депутат от партии «Единая Россия» Наталья Костенко.
По ее словам, к моменту второго чтения в закон может быть внедрен механизм отзыва доверенности, предложенный правительством для предотвращения возможных злоупотреблений со стороны уполномоченного лица. Кроме того, планируется упрощение процедуры осуществления этой инициативы.
Депутат уточнила, что основной принцип закона заключается в том, что уполномоченному лицу будет предоставляться информация об операциях, но конкретные параметры уведомлений и сумма для возможного блокирования могут меняться. Она выразила уверенность в том, что после одобрения законопроекта всеми компетентными ведомствами не будет никаких задержек при его окончательном рассмотрении.
По словам первого заместителя председателя комитета Государственной думы по финансовому рынку от партии «Справедливая Россия - За правду» и еще одного автора данной инициативы Анатолия Аксакова, законопроект уже включен в повестку дня нижней палаты парламента на май для рассмотрения в первом чтении. Он отметил, что в случае принятия закона в окончательном чтении, он вступит в силу через 10 дней после его официального опубликования.
«Данные Центрального банка свидетельствуют о значительном росте объема мошеннических операций в России, осуществляемых без согласия клиентов или с применением обмана. Всего за 2023 год злоумышленники украли около 15,8 миллиарда рублей с банковских счетов граждан, что на 11,5% больше, чем годом ранее, совершив 1,17 миллиона мошеннических транзакций», - заявил он.
Анатолий Аксаков также отметил, что мошенники часто применяют различные способы, чтобы выманить конфиденциальные данные от клиентов банков. Один из распространенных методов - это звонки по телефону, в ходе которых злоумышленники под различными предлогами заставляют клиентов сообщать номера банковских карт, коды CVC и другую личную информацию.
Депутат подчеркнул, что порядок взаимодействия и тарифное обслуживание в рамках новых законодательных изменений будет четко определен в соглашении между кредитной организацией, клиентом и доверенным лицом.
#банки
#россия
#законопроект
#госдума
#цитатадня
#ЦентральныйБанк
https://globalmsk.ru/news/id/70637
В России готовятся предложить новую услугу для защиты средств граждан. По информации издания «Известия», в Госдуме рассматривается законопроект об изменениях в законодательство о банках и банковской деятельности. Планируется внедрить механизм дополнительной верификации финансовых операций, который позволит клиентам разрешать операции через одобрение их родственников или доверенных лиц.
Согласно законопроекту, системно значимые кредитные организации в России (на данный момент их 13) предполагается обязать предоставить клиентам возможность оформить доверенность на третье лицо. Этот уполномоченный человек получит право отклонять или подтверждать финансовые операции в течение 12 часов с момента уведомления от банка. В случае отсутствия реакции со стороны доверенного лица, банк будет вынужден отказать в проведении трансакции.
Информация о планируемом рассмотрении инициативы в Госдуме была подтверждена представителями партии «Единая Россия» и соответствующего профильного комитета.
«После завершения формирования правительства примерно к 13-15 мая, Госдума рассмотрит законопроект в первом чтении. После этого понадобится около месяца на внесение поправок, включая те, которые были предложены правительством в своем отзыве»,- объяснила депутат от партии «Единая Россия» Наталья Костенко.
По ее словам, к моменту второго чтения в закон может быть внедрен механизм отзыва доверенности, предложенный правительством для предотвращения возможных злоупотреблений со стороны уполномоченного лица. Кроме того, планируется упрощение процедуры осуществления этой инициативы.
Депутат уточнила, что основной принцип закона заключается в том, что уполномоченному лицу будет предоставляться информация об операциях, но конкретные параметры уведомлений и сумма для возможного блокирования могут меняться. Она выразила уверенность в том, что после одобрения законопроекта всеми компетентными ведомствами не будет никаких задержек при его окончательном рассмотрении.
По словам первого заместителя председателя комитета Государственной думы по финансовому рынку от партии «Справедливая Россия - За правду» и еще одного автора данной инициативы Анатолия Аксакова, законопроект уже включен в повестку дня нижней палаты парламента на май для рассмотрения в первом чтении. Он отметил, что в случае принятия закона в окончательном чтении, он вступит в силу через 10 дней после его официального опубликования.
«Данные Центрального банка свидетельствуют о значительном росте объема мошеннических операций в России, осуществляемых без согласия клиентов или с применением обмана. Всего за 2023 год злоумышленники украли около 15,8 миллиарда рублей с банковских счетов граждан, что на 11,5% больше, чем годом ранее, совершив 1,17 миллиона мошеннических транзакций», - заявил он.
Анатолий Аксаков также отметил, что мошенники часто применяют различные способы, чтобы выманить конфиденциальные данные от клиентов банков. Один из распространенных методов - это звонки по телефону, в ходе которых злоумышленники под различными предлогами заставляют клиентов сообщать номера банковских карт, коды CVC и другую личную информацию.
Депутат подчеркнул, что порядок взаимодействия и тарифное обслуживание в рамках новых законодательных изменений будет четко определен в соглашении между кредитной организацией, клиентом и доверенным лицом.
#банки
#россия
#законопроект
#госдума
#цитатадня
#ЦентральныйБанк
Малый бизнес на грани рекорда вопреки дорогому кредиту
https://globalmsk.ru/news/id/70792
Индекс малого и среднего бизнеса (МСП) RSBI, который в течение большей части кризисного 2022 года находился в отрицательной зоне, уже 17 месяцев подряд демонстрирует положительную динамику. В течение всего 2023 года он пребывал выше уровня 50 пунктов, свидетельствуя о росте, и в первом квартале 2024 года его рост лишь ускорился, несмотря на более сложные условия кредитования из-за повышения ставки Центрального банка. Об этом сообщается в материале издания «Известия».
Деловая активность в секторе малого и среднего предпринимательства уже второй месяц подряд остается на пиках. На данный момент показатель составляет 57,4 пункта, что всего лишь на 0,3 пункта ниже предыдущего рекорда, установленного в прошлом месяце, но на 1,5 пункта выше уровня февраля. Все компоненты, на основе которых рассчитывается индекс, демонстрируют высокую активность, поддерживая стабильность показателей.
Продажи находятся в зоне стабильного роста уже третий месяц подряд, что является впервые за всю историю наблюдений с 2018 года. Значение этого показателя составило 52,4 (по сравнению с 53,6 в марте). Эти данные свидетельствуют о постепенном увеличении объемов продаж. В то же время, ожидания немного ухудшились, однако доля предприятий, у которых снизился уровень выручки, стала самой низкой за последние семь лет - всего 30%. 19% компаний отмечают фактический рост продаж, что близко к пиковым значениям.
Рост кадровой активности остается на высоком уровне, что подтверждается индексом в 57 пунктов. 35% компаний планируют расширение своего штата сотрудников, что является максимальным показателем за последние 9 месяцев. В то же время 18% компаний сократили количество сотрудников в прошлом месяце.
Спрос на кредиты вырос до 38%, что является средним уровнем за последние два года. В то же время 25% предпринимателей по-прежнему не заинтересованы в привлечении заемных средств, так как они видят исторически высокие ставки по кредитам в большинстве банков. Тем не менее, доля одобренных заявок на кредиты крайне высока - 70%. В сравнении с 2022 годом эта пропорция была стабильно ниже 50%.
Инвестиционная активность продолжает оставаться на высоком уровне. Малые и средние предприятия активно инвестируют в свое развитие. По результатам опроса, 23% предпринимателей отметили фактический рост инвестиций, а еще 35% ожидают увеличения в будущем. Снижение капиталовложений зафиксировано всего у 8% участников опроса, и только 5% прогнозируют такие изменения в дальнейшем. В последнее время компании активно расширяли свое дело, чтобы воспользоваться возможностями, открывшимися после введения санкций, хотя высокая ключевая ставка ставит ограничения на привлечение средств на перспективные проекты малых и средних предприятий.
#банк
#Бизнес
#развитие
#ставка
#ЦентральныйБанк
https://globalmsk.ru/news/id/70792
Индекс малого и среднего бизнеса (МСП) RSBI, который в течение большей части кризисного 2022 года находился в отрицательной зоне, уже 17 месяцев подряд демонстрирует положительную динамику. В течение всего 2023 года он пребывал выше уровня 50 пунктов, свидетельствуя о росте, и в первом квартале 2024 года его рост лишь ускорился, несмотря на более сложные условия кредитования из-за повышения ставки Центрального банка. Об этом сообщается в материале издания «Известия».
Деловая активность в секторе малого и среднего предпринимательства уже второй месяц подряд остается на пиках. На данный момент показатель составляет 57,4 пункта, что всего лишь на 0,3 пункта ниже предыдущего рекорда, установленного в прошлом месяце, но на 1,5 пункта выше уровня февраля. Все компоненты, на основе которых рассчитывается индекс, демонстрируют высокую активность, поддерживая стабильность показателей.
Продажи находятся в зоне стабильного роста уже третий месяц подряд, что является впервые за всю историю наблюдений с 2018 года. Значение этого показателя составило 52,4 (по сравнению с 53,6 в марте). Эти данные свидетельствуют о постепенном увеличении объемов продаж. В то же время, ожидания немного ухудшились, однако доля предприятий, у которых снизился уровень выручки, стала самой низкой за последние семь лет - всего 30%. 19% компаний отмечают фактический рост продаж, что близко к пиковым значениям.
Рост кадровой активности остается на высоком уровне, что подтверждается индексом в 57 пунктов. 35% компаний планируют расширение своего штата сотрудников, что является максимальным показателем за последние 9 месяцев. В то же время 18% компаний сократили количество сотрудников в прошлом месяце.
Спрос на кредиты вырос до 38%, что является средним уровнем за последние два года. В то же время 25% предпринимателей по-прежнему не заинтересованы в привлечении заемных средств, так как они видят исторически высокие ставки по кредитам в большинстве банков. Тем не менее, доля одобренных заявок на кредиты крайне высока - 70%. В сравнении с 2022 годом эта пропорция была стабильно ниже 50%.
Инвестиционная активность продолжает оставаться на высоком уровне. Малые и средние предприятия активно инвестируют в свое развитие. По результатам опроса, 23% предпринимателей отметили фактический рост инвестиций, а еще 35% ожидают увеличения в будущем. Снижение капиталовложений зафиксировано всего у 8% участников опроса, и только 5% прогнозируют такие изменения в дальнейшем. В последнее время компании активно расширяли свое дело, чтобы воспользоваться возможностями, открывшимися после введения санкций, хотя высокая ключевая ставка ставит ограничения на привлечение средств на перспективные проекты малых и средних предприятий.
#банк
#Бизнес
#развитие
#ставка
#ЦентральныйБанк
Глава ЦБ РФ Набиуллина указала на динамику ВВП по верхней границе прогноза в 3,5%
https://globalmsk.ru/news/id/70986
По оценкам Центрального банка, экономический рост превышает прогнозы. Об этом заявила глава регулятора Эльвира Набиуллина на пресс-конференции вчера, 7 июня.
«Мы планируем внимательно изучить данные на следующем заседании в июле и обновить прогнозы по ВВП и темпам роста кредитования. По предварительным оценкам, сейчас рост ВВП приближается к верхней границе», - отметила Набиуллина.
В апрельском прогнозе Центральный банк повысил прогнозы по росту экономики на 2024 год, ожидая увеличение на уровне от 2,5% до 3,5%.
Заместитель председателя ЦБ РФ Алексей Заботкин объяснил, что данные за первый квартал текущего года были немного скорректированы вверх на фоне эффекта 29 февраля.
«29 февраля является дополнительным днем, который оказывает влияние на экономику, и в результате объем производства и спроса увеличивается в течение этого дня», - завил он. Также эксперт добавил, что присутствие дополнительного дня влияет на сравнение первого квартала с предыдущим годом.
Кроме того, Набиуллина сообщила о том, что Центральный банк России продолжает прогнозировать снижение перегрева в экономике во втором квартале. Вероятность необходимости повышения ключевой ставки увеличилась, что оказывает влияние на процесс дезинфляции.
Также необходимо напомнить, что регулятор на совете директоров решил оставить ключевую ставку на уровне 16% годовых. Она не менялась с декабря 2023 года. 26 июля должно состояться следующее заседание по этому же вопросу.
#банк
#Набиуллина
#Заботкин
#ЦБРФ
#ЦентральныйБанк
https://globalmsk.ru/news/id/70986
По оценкам Центрального банка, экономический рост превышает прогнозы. Об этом заявила глава регулятора Эльвира Набиуллина на пресс-конференции вчера, 7 июня.
«Мы планируем внимательно изучить данные на следующем заседании в июле и обновить прогнозы по ВВП и темпам роста кредитования. По предварительным оценкам, сейчас рост ВВП приближается к верхней границе», - отметила Набиуллина.
В апрельском прогнозе Центральный банк повысил прогнозы по росту экономики на 2024 год, ожидая увеличение на уровне от 2,5% до 3,5%.
Заместитель председателя ЦБ РФ Алексей Заботкин объяснил, что данные за первый квартал текущего года были немного скорректированы вверх на фоне эффекта 29 февраля.
«29 февраля является дополнительным днем, который оказывает влияние на экономику, и в результате объем производства и спроса увеличивается в течение этого дня», - завил он. Также эксперт добавил, что присутствие дополнительного дня влияет на сравнение первого квартала с предыдущим годом.
Кроме того, Набиуллина сообщила о том, что Центральный банк России продолжает прогнозировать снижение перегрева в экономике во втором квартале. Вероятность необходимости повышения ключевой ставки увеличилась, что оказывает влияние на процесс дезинфляции.
Также необходимо напомнить, что регулятор на совете директоров решил оставить ключевую ставку на уровне 16% годовых. Она не менялась с декабря 2023 года. 26 июля должно состояться следующее заседание по этому же вопросу.
#банк
#Набиуллина
#Заботкин
#ЦБРФ
#ЦентральныйБанк
Центробанк готов разобраться с отказами в оформлении полисов ОСАГО
https://globalmsk.ru/news/id/71278
Центральный банк готов провести проверку ситуации с отказами автомобилистам при регистрации краткосрочных полисов ОСАГО. Об этом представители пресс-службы регулятора сообщили журналистам издания «Известия».
По информации Центробанка, страховые фирмы не имеют права отказывать владельцам автомобилей в оформлении краткосрочных полисов ОСАГО при наличии всех требующихся документов. В случае возникновения подобного нюанса владелец машины может обратиться в Банк России с жалобой на неправомерные действия, и регулятор проведет анализ ситуации и примет соответствующие меры в отношении страховой компании в случае установления нарушений.
Также там отметили, что с начала марта 2024 года российским автовладельцам предоставлена возможность заключить соответствующий договор на срок от одного дня до трех месяцев. «Такие виды страховых полисов становятся необходимыми в тех случаях, когда автомобиль используется на ограниченный период времени, например, для поездки на дачу и обратно, или когда необходимо передать транспортное средство на краткосрочное пользование автомобилисту, который не указан в текущем договоре», - добавили в пресс-службе Банка России.
Помимо этого, в банке обратили внимание на то, что наиболее активные пользователи этого продукта - таксисты, которым удобно согласовывать расходы на обязательное страхование гражданской ответственности (ОСАГО) с доходами от перевозки пассажиров, вместо покупки стандартной страховки.
В ЦБ добавили, что регулятор обязательно рассмотрит письмо главы комитета Госдумы и предоставит ответ в установленный законом срок. Также там сообщили, что страховые компании устанавливают цену краткосрочного полиса ОСАГО в соответствии с законом, используя коэффициент срока действия контракта. Конкретную величину этого коэффициента компании имеют право устанавливать самостоятельно, учитывая особенности конкретной ситуации, для которой заключается такой договор, а также личные характеристики автомобилиста.
Ранее комитет Государственной думы по труду, социальной политике и делам ветеранов, возглавляемый Ярославом Ниловым, обратился к главе Центрального банка России Эльвире Набиуллиной с просьбой вмешаться в ситуацию, связанную с отказами страховых организаций регистрировать краткосрочные полисы ОСАГО. Цель обращения - улучшение доступности и удобства получения соответствующих документов для граждан.
Петр Шкуматов, являющийся координатором движения «Синие ведерки» и автоэкспертом, подтвердил, что проблемы, озвученные депутатом, реально существуют. По его мнению, данные нюансы возникли из-за адаптации к новым правилам. Он отметил, что страховая деятельность, включая автомобильную, характеризуется высокой степенью консервативности, и внедрение любого нового продукта на начальном этапе требует значительных затрат. Для изменения ситуации в одном или другом направлении необходимо накопить статистику по рынку.
#банк
#осаго
#россия
#регулятор
#ЦентральныйБанк
https://globalmsk.ru/news/id/71278
Центральный банк готов провести проверку ситуации с отказами автомобилистам при регистрации краткосрочных полисов ОСАГО. Об этом представители пресс-службы регулятора сообщили журналистам издания «Известия».
По информации Центробанка, страховые фирмы не имеют права отказывать владельцам автомобилей в оформлении краткосрочных полисов ОСАГО при наличии всех требующихся документов. В случае возникновения подобного нюанса владелец машины может обратиться в Банк России с жалобой на неправомерные действия, и регулятор проведет анализ ситуации и примет соответствующие меры в отношении страховой компании в случае установления нарушений.
Также там отметили, что с начала марта 2024 года российским автовладельцам предоставлена возможность заключить соответствующий договор на срок от одного дня до трех месяцев. «Такие виды страховых полисов становятся необходимыми в тех случаях, когда автомобиль используется на ограниченный период времени, например, для поездки на дачу и обратно, или когда необходимо передать транспортное средство на краткосрочное пользование автомобилисту, который не указан в текущем договоре», - добавили в пресс-службе Банка России.
Помимо этого, в банке обратили внимание на то, что наиболее активные пользователи этого продукта - таксисты, которым удобно согласовывать расходы на обязательное страхование гражданской ответственности (ОСАГО) с доходами от перевозки пассажиров, вместо покупки стандартной страховки.
В ЦБ добавили, что регулятор обязательно рассмотрит письмо главы комитета Госдумы и предоставит ответ в установленный законом срок. Также там сообщили, что страховые компании устанавливают цену краткосрочного полиса ОСАГО в соответствии с законом, используя коэффициент срока действия контракта. Конкретную величину этого коэффициента компании имеют право устанавливать самостоятельно, учитывая особенности конкретной ситуации, для которой заключается такой договор, а также личные характеристики автомобилиста.
Ранее комитет Государственной думы по труду, социальной политике и делам ветеранов, возглавляемый Ярославом Ниловым, обратился к главе Центрального банка России Эльвире Набиуллиной с просьбой вмешаться в ситуацию, связанную с отказами страховых организаций регистрировать краткосрочные полисы ОСАГО. Цель обращения - улучшение доступности и удобства получения соответствующих документов для граждан.
Петр Шкуматов, являющийся координатором движения «Синие ведерки» и автоэкспертом, подтвердил, что проблемы, озвученные депутатом, реально существуют. По его мнению, данные нюансы возникли из-за адаптации к новым правилам. Он отметил, что страховая деятельность, включая автомобильную, характеризуется высокой степенью консервативности, и внедрение любого нового продукта на начальном этапе требует значительных затрат. Для изменения ситуации в одном или другом направлении необходимо накопить статистику по рынку.
#банк
#осаго
#россия
#регулятор
#ЦентральныйБанк