В Центробанке рассказали об отсутствии планов выводить из обращения копейки
https://globalmsk.ru/news/id/67625
Сергей Белов, являющийся зампредом Центробанка, заявил в беседе с журналистами издания «Известия», что ЦБ РФ не планирует выводить из обращения монеты номиналом до рубля. Он также подчеркнул, что обсуждение этого вопроса с законодателями не ведется, несмотря на то, что в 2015–2016 годах прекратилась чеканка этих номиналов монет.
Эксперт сделал акцент на том, что есть несколько причин, почему такую форму денежных средств не планируется выводить из обращения. Во-первых, уже было выпущено достаточное количество соответствующих монет. Статистика показывает, что на каждого гражданина приходится около 500 монет, что сопоставимо с другими развитыми странами. Во-вторых, исследовательские проекты, проведенные ЦБ РФ, указывают на снижение спроса на мелкие средства, который находится на очень низком уровне. Кроме того, изготовление и поддержание их обращения требует значительных затрат.
Также Сергей Белов подчеркнул, что мелкие монеты до настоящего времени являются законным средством платежа и играют важную роль в функции размена. Он отметил, что цены на услуги и товары всё еще выражаются не только в бумажных рублях, но и в копейках.
«Важно отметить, что гражданам должна быть предоставлена возможность совершить покупку точно «до копейки», как говорится. Запасным средством для этого являются мелкие монеты. Также кредитные организации обязаны рассчитываться до копейки при процессе закрытия вклада, а тарифы на коммунальные услуги также указываются с учетом такой формы денег», - добавил Белов.
Отметим, что в октябре текущего года Центральный банк Российской Федерации планирует представить обновленные банкноты номиналом 1 000 и 5 000 рублей. Их производство уже находится в активной фазе, и в цветовом исполнении они не будут отличаться от существующих. В дальнейшем, как заявил Белов, планируется выпуск обновленной 500-рублевой банкноты, для которой разработаны концептуальный дизайн и характеристики. Решение о выпуске этой купюры будет рассмотрено советом директоров в ближайшее время.
#цб
#Центробанк
#монеты
#рубли
#копейки
https://globalmsk.ru/news/id/67625
Сергей Белов, являющийся зампредом Центробанка, заявил в беседе с журналистами издания «Известия», что ЦБ РФ не планирует выводить из обращения монеты номиналом до рубля. Он также подчеркнул, что обсуждение этого вопроса с законодателями не ведется, несмотря на то, что в 2015–2016 годах прекратилась чеканка этих номиналов монет.
Эксперт сделал акцент на том, что есть несколько причин, почему такую форму денежных средств не планируется выводить из обращения. Во-первых, уже было выпущено достаточное количество соответствующих монет. Статистика показывает, что на каждого гражданина приходится около 500 монет, что сопоставимо с другими развитыми странами. Во-вторых, исследовательские проекты, проведенные ЦБ РФ, указывают на снижение спроса на мелкие средства, который находится на очень низком уровне. Кроме того, изготовление и поддержание их обращения требует значительных затрат.
Также Сергей Белов подчеркнул, что мелкие монеты до настоящего времени являются законным средством платежа и играют важную роль в функции размена. Он отметил, что цены на услуги и товары всё еще выражаются не только в бумажных рублях, но и в копейках.
«Важно отметить, что гражданам должна быть предоставлена возможность совершить покупку точно «до копейки», как говорится. Запасным средством для этого являются мелкие монеты. Также кредитные организации обязаны рассчитываться до копейки при процессе закрытия вклада, а тарифы на коммунальные услуги также указываются с учетом такой формы денег», - добавил Белов.
Отметим, что в октябре текущего года Центральный банк Российской Федерации планирует представить обновленные банкноты номиналом 1 000 и 5 000 рублей. Их производство уже находится в активной фазе, и в цветовом исполнении они не будут отличаться от существующих. В дальнейшем, как заявил Белов, планируется выпуск обновленной 500-рублевой банкноты, для которой разработаны концептуальный дизайн и характеристики. Решение о выпуске этой купюры будет рассмотрено советом директоров в ближайшее время.
#цб
#Центробанк
#монеты
#рубли
#копейки
Средняя цена ОСАГО в РФ выросла за год на 22%
https://globalmsk.ru/news/id/67767
Средняя стоимость обязательного страхования гражданской ответственности автомобилиста (ОСАГО) для физических лиц в первом полугодии 2023 года составила 7 200 рублей. По информации пресс-службы Центробанка, цена выросла на 21,6% по сравнению с аналогичным периодом 2022 года. Об этом сообщает издание «Известия».
В ЦБ сообщили, что стоимость ОСАГО в первом полугодии 2023 года значительно увеличилась для определенных групп водителей. Особенно это затронуло тех, кто ранее имел несколько случаев виновности в дорожных происшествиях, а также молодых и неопытных автомобилистов. Одновременно для опытных и ответственных водителей, которые составляют около 60% всех договоров, средняя стоимость страховки выросла на 8%.
Кроме того, регулятор добавил, что резкое повышение стоимости ОСАГО связано со значительным подорожанием запчастей. В условиях дефицита цены на комплектующие в среднем увеличились на 30% в течение 2022 года, а по некоторым наименованиям - даже в несколько раз.
По словам представителей Российского союза автостраховщиков (РСА), вместе с ростом стоимости запчастей также повышается средний размер выплаты клиентам.
Директор департамента экономики компании «МАКС» Александр Бакаев подтвердил рост стоимости автомобильной страховки. По его словам, средний размер взноса в январе-июне в «МАКС» вырос на 30%. Он отметил, что это связано с расширением тарифного коридора по ОСАГО в сентябре прошлого года.
Представители компании «Югория» считают, что в этом году больше не ожидается значительного повышения цен на полис, если не произойдет существенного увеличения стоимости запчастей.
В «Совкомбанке Страхование» ожидают, что средняя стоимость ОСАГО, скорее всего, повысится из-за «легализации» такси. Там отмечают, что в их компании произошло увеличение числа обращений по переоформлению обычных договоров на такси. Стоимость полиса ОСАГО для такси обычно выше в 2-2,5 раза. Однако если не учитывать этот сегмент, то значительных изменений в цене не ожидается.
Саид Залиев, основатель инвестиционной транспортной компании «ГТК Холдинг», считает, что ослабление рубля к доллару и евро может повлиять на стоимость запчастей и привести к возможному подорожанию на 5-10% к концу года. Он также предполагает, что к началу 2024 года средняя стоимость полиса автостраховки может достичь 7 500 рублей.
#осаго
#рф
#стоимость
#цб
#полис
https://globalmsk.ru/news/id/67767
Средняя стоимость обязательного страхования гражданской ответственности автомобилиста (ОСАГО) для физических лиц в первом полугодии 2023 года составила 7 200 рублей. По информации пресс-службы Центробанка, цена выросла на 21,6% по сравнению с аналогичным периодом 2022 года. Об этом сообщает издание «Известия».
В ЦБ сообщили, что стоимость ОСАГО в первом полугодии 2023 года значительно увеличилась для определенных групп водителей. Особенно это затронуло тех, кто ранее имел несколько случаев виновности в дорожных происшествиях, а также молодых и неопытных автомобилистов. Одновременно для опытных и ответственных водителей, которые составляют около 60% всех договоров, средняя стоимость страховки выросла на 8%.
Кроме того, регулятор добавил, что резкое повышение стоимости ОСАГО связано со значительным подорожанием запчастей. В условиях дефицита цены на комплектующие в среднем увеличились на 30% в течение 2022 года, а по некоторым наименованиям - даже в несколько раз.
По словам представителей Российского союза автостраховщиков (РСА), вместе с ростом стоимости запчастей также повышается средний размер выплаты клиентам.
Директор департамента экономики компании «МАКС» Александр Бакаев подтвердил рост стоимости автомобильной страховки. По его словам, средний размер взноса в январе-июне в «МАКС» вырос на 30%. Он отметил, что это связано с расширением тарифного коридора по ОСАГО в сентябре прошлого года.
Представители компании «Югория» считают, что в этом году больше не ожидается значительного повышения цен на полис, если не произойдет существенного увеличения стоимости запчастей.
В «Совкомбанке Страхование» ожидают, что средняя стоимость ОСАГО, скорее всего, повысится из-за «легализации» такси. Там отмечают, что в их компании произошло увеличение числа обращений по переоформлению обычных договоров на такси. Стоимость полиса ОСАГО для такси обычно выше в 2-2,5 раза. Однако если не учитывать этот сегмент, то значительных изменений в цене не ожидается.
Саид Залиев, основатель инвестиционной транспортной компании «ГТК Холдинг», считает, что ослабление рубля к доллару и евро может повлиять на стоимость запчастей и привести к возможному подорожанию на 5-10% к концу года. Он также предполагает, что к началу 2024 года средняя стоимость полиса автостраховки может достичь 7 500 рублей.
#осаго
#рф
#стоимость
#цб
#полис
Россияне активно скупают вторичное жилье
https://globalmsk.ru/news/id/67811
Ильдар Хусаинов, являющийся директором организации «Этажи», сообщил «Известиям», что спрос на вторичное жилье в России с начала октября стал выше на 15% по сравнению с ажиотажным спросом в сентябре этого года. Он также добавил, что этот показатель увеличился на 46,8% по сравнению с июнем.
Он также отметил, что этот факт обусловлен несколькими причинами, но главная из них - снижение доступности стандартных ипотечных программ. Хусаинов акцентировал внимание на том, что первая волна началась еще в первые дни июля, когда ожидалось повышение ключевой ставки ЦБ РФ, а вторая волна пришла после ее резкого роста, который произошел на внеплановом совещании в августе.
Многие граждане РФ успели получить кредиты по прошлым ставкам и сейчас активно ищут подходящие объекты недвижимости, чтобы заключить кредитный контракт и зафиксировать условия, которые были для них одобрены. К слову, как добавил эксперт, проценты продолжают расти, что еще больше мотивирует граждан ускориться с выбором. Даже та недвижимость, которая ранее долго находилась в продаже и не была привлекательной, теперь быстро находит покупателей.
Данные Татьяны Боевой, представляющей ГК «Гранель», свидетельствуют о том, что на вторичном рынке среднегодовая ставка по ипотеке в настоящее время составляет 14-16%.
Ильдар Хусаинов также указал еще на одну причину повышенного интереса к готовому жилью - подорожание аренды. Он отметил, что только за сентябрь соответствующие показатели выросли на 3-4%.
Елена Мищенко, являющаяся руководителем одного из отделов «НДВ Супермаркет Недвижимости», сказала, что также имеют место быть и панические покупки, которые обусловлены фактором психологического направления и ощущением некой неопределенности в обществе. Люди опасаются, что ставки могут еще больше увеличиться, и поэтому спешат приобрести недвижимость. Важно отметить, что спрос в основном сосредоточен на массовом сегменте, где закупочный бюджет значительно ниже.
Денис Коноваленко, представляющий компанию Prime Life Development, заявил, что ажиотажный спрос актуален не только для вторичного рынка недвижимости, но и для первичного.
Девелопер отметил, что изменения в процентах по кредитам стали некой мотивацией для многих клиентов принять решение об улучшении своих жилищных условий и приобрести недвижимость. Высокие ставки могут подтолкнуть клиентов к совершению покупки, чтобы воспользоваться доступными условиями, прежде чем процентные ставки еще больше увеличатся. Кроме того, клиентам может быть выгодно приобрести готовое жилье, чтобы не ждать завершения возведения и сразу заселяться в новое жилье.
Следует отметить, что средняя цена предложения на рынке по вторичке в Москве составила 494,3 тыс. рублей за квадратный метр. За квартал цена выросла на 9%, в то время как по сравнению с этим же периодом прошлого года увеличение составил 8,6%. Об этом сообщила Юлия Дымова, которая является директором офиса продаж вторичной недвижимости Est-a-Tet. Она также пояснила, что рост стоимости на рынке вторичной недвижимости связано с тем, что произошло резкое снижение объема предложения.
При этом Сергей Шлом, являющийся представителем компании «Инком-Недвижимость», указывает на то, что, несмотря на выросший спрос, значительного увеличения цен на вторичном рынке не происходит.
#недвижимость
#жилье
#рф
#цб
#этажи
https://globalmsk.ru/news/id/67811
Ильдар Хусаинов, являющийся директором организации «Этажи», сообщил «Известиям», что спрос на вторичное жилье в России с начала октября стал выше на 15% по сравнению с ажиотажным спросом в сентябре этого года. Он также добавил, что этот показатель увеличился на 46,8% по сравнению с июнем.
Он также отметил, что этот факт обусловлен несколькими причинами, но главная из них - снижение доступности стандартных ипотечных программ. Хусаинов акцентировал внимание на том, что первая волна началась еще в первые дни июля, когда ожидалось повышение ключевой ставки ЦБ РФ, а вторая волна пришла после ее резкого роста, который произошел на внеплановом совещании в августе.
Многие граждане РФ успели получить кредиты по прошлым ставкам и сейчас активно ищут подходящие объекты недвижимости, чтобы заключить кредитный контракт и зафиксировать условия, которые были для них одобрены. К слову, как добавил эксперт, проценты продолжают расти, что еще больше мотивирует граждан ускориться с выбором. Даже та недвижимость, которая ранее долго находилась в продаже и не была привлекательной, теперь быстро находит покупателей.
Данные Татьяны Боевой, представляющей ГК «Гранель», свидетельствуют о том, что на вторичном рынке среднегодовая ставка по ипотеке в настоящее время составляет 14-16%.
Ильдар Хусаинов также указал еще на одну причину повышенного интереса к готовому жилью - подорожание аренды. Он отметил, что только за сентябрь соответствующие показатели выросли на 3-4%.
Елена Мищенко, являющаяся руководителем одного из отделов «НДВ Супермаркет Недвижимости», сказала, что также имеют место быть и панические покупки, которые обусловлены фактором психологического направления и ощущением некой неопределенности в обществе. Люди опасаются, что ставки могут еще больше увеличиться, и поэтому спешат приобрести недвижимость. Важно отметить, что спрос в основном сосредоточен на массовом сегменте, где закупочный бюджет значительно ниже.
Денис Коноваленко, представляющий компанию Prime Life Development, заявил, что ажиотажный спрос актуален не только для вторичного рынка недвижимости, но и для первичного.
Девелопер отметил, что изменения в процентах по кредитам стали некой мотивацией для многих клиентов принять решение об улучшении своих жилищных условий и приобрести недвижимость. Высокие ставки могут подтолкнуть клиентов к совершению покупки, чтобы воспользоваться доступными условиями, прежде чем процентные ставки еще больше увеличатся. Кроме того, клиентам может быть выгодно приобрести готовое жилье, чтобы не ждать завершения возведения и сразу заселяться в новое жилье.
Следует отметить, что средняя цена предложения на рынке по вторичке в Москве составила 494,3 тыс. рублей за квадратный метр. За квартал цена выросла на 9%, в то время как по сравнению с этим же периодом прошлого года увеличение составил 8,6%. Об этом сообщила Юлия Дымова, которая является директором офиса продаж вторичной недвижимости Est-a-Tet. Она также пояснила, что рост стоимости на рынке вторичной недвижимости связано с тем, что произошло резкое снижение объема предложения.
При этом Сергей Шлом, являющийся представителем компании «Инком-Недвижимость», указывает на то, что, несмотря на выросший спрос, значительного увеличения цен на вторичном рынке не происходит.
#недвижимость
#жилье
#рф
#цб
#этажи
Объем кредитов бизнеса и граждан впервые превысил 100 трлн
https://globalmsk.ru/news/id/68268
Согласно заявлениям ЦБ РФ, за девять месяцев 2023 года общий объем заемных средств, выданных населению и бизнесу, увеличился на 19%, достигнув рекордных 101,2 трлн рублей. Основную часть этой суммы составляет кредитный портфель бизнеса, который достиг 70,5 трлн, в то время как займы населению стали равны 30,7 трлн. Особенно высокий объем займов пришелся на ипотечные кредиты (17,1 трлн).
Корпорации увеличили спрос на заемное финансирование в связи с восстановлением деловой активности в экономике и сокращением внешнего долга, как отмечается в проекте основных направлений развития финансового рынка на 2024–2026 годы (документ составлен Центральным банком).
В то же время, в отрасли розничного кредитования уже наблюдаются признаки перегрева на фоне роста потребительского и инвестиционного спроса со стороны граждан. Банк России сообщил, что необходимо обеспечить сбалансированный рост, пояснив, что значительное увеличение задолженности по кредитам относительно доходов населения может привести к увеличению долговой нагрузки граждан. В настоящее время это явление особенно заметно в сфере жилищного кредитования.
В ЦБ РФ отметили, что по состоянию на 1 октября прирост объема выданных ипотечных кредитов за последние 12 месяцев составил более 32%. При этом номинальные средние доходы граждан увеличились намного скоромнее (на 8,2% по итогам II квартала по сравнению с аналогичным периодом 2022 года).
В настоящее время наибольшее беспокойство вызывает ипотечное кредитование, поскольку банки активно привлекают более рискованных заемщиков. За последние два года более половины всех выданных кредитов доставалось заемщикам с высоким уровнем долговой нагрузки – людям, чьи ежемесячные выплаты по займам составляют более 80% их совокупного дохода. Также за этот период значительно возросла доля кредитов с небольшим первоначальным взносом (до 20%). В настоящее время это каждая вторая ипотека (51%).
В 2023 году наблюдался значительный рост потребительского кредитования: к сентябрю портфель незалоговых ссуд увеличился на 15% по сравнению с аналогичным периодом предыдущего года, сообщили в регуляторе. Однако качество выдачи кредитов улучшилось. По мнению Центрального банка, это было обусловлено внедрением макропруденциальных ограничений на выдачу рискованных кредитов клиентам с высоким уровнем долговой нагрузки (ПДН). В третьем квартале только 25% кредитов были выданы заемщикам с высоким ПДН (в конце 2022 года доля таких кредитов составляла 36%).
Журналисты издания «Известия» обратилась к крупнейшим банкам с вопросом о том, заметили ли они увеличение спроса на кредиты и видят ли связанные с этим риски. Корпоративный кредитный портфель по МСФО у «Сбербанка» вырос на 21,9% с начала года и к завершению 9 месяцев достиг отметки в 22,7 трлн рублей. Также там уточнили, что розничный сегмент за тот же период увеличился на 22,1%, достигнув более чем 15,2 трлн.
Кредитный портфель физических лиц в Крымском РНКБ (являющемся частью Группы ВТБ) с начала года вырос на 22%, достигнув более чем 130 млрд рублей по итогам октября. Также там добавили, что после повышения ставок рост замедлился незначительно. Однако при увеличении ключевой ставки до 15% в конце октября и последующей реакции со стороны банков клиенты могут перейти на более сберегательную модель поведения.
#банк
#ипотека
#цб
#россия
#средства
https://globalmsk.ru/news/id/68268
Согласно заявлениям ЦБ РФ, за девять месяцев 2023 года общий объем заемных средств, выданных населению и бизнесу, увеличился на 19%, достигнув рекордных 101,2 трлн рублей. Основную часть этой суммы составляет кредитный портфель бизнеса, который достиг 70,5 трлн, в то время как займы населению стали равны 30,7 трлн. Особенно высокий объем займов пришелся на ипотечные кредиты (17,1 трлн).
Корпорации увеличили спрос на заемное финансирование в связи с восстановлением деловой активности в экономике и сокращением внешнего долга, как отмечается в проекте основных направлений развития финансового рынка на 2024–2026 годы (документ составлен Центральным банком).
В то же время, в отрасли розничного кредитования уже наблюдаются признаки перегрева на фоне роста потребительского и инвестиционного спроса со стороны граждан. Банк России сообщил, что необходимо обеспечить сбалансированный рост, пояснив, что значительное увеличение задолженности по кредитам относительно доходов населения может привести к увеличению долговой нагрузки граждан. В настоящее время это явление особенно заметно в сфере жилищного кредитования.
В ЦБ РФ отметили, что по состоянию на 1 октября прирост объема выданных ипотечных кредитов за последние 12 месяцев составил более 32%. При этом номинальные средние доходы граждан увеличились намного скоромнее (на 8,2% по итогам II квартала по сравнению с аналогичным периодом 2022 года).
В настоящее время наибольшее беспокойство вызывает ипотечное кредитование, поскольку банки активно привлекают более рискованных заемщиков. За последние два года более половины всех выданных кредитов доставалось заемщикам с высоким уровнем долговой нагрузки – людям, чьи ежемесячные выплаты по займам составляют более 80% их совокупного дохода. Также за этот период значительно возросла доля кредитов с небольшим первоначальным взносом (до 20%). В настоящее время это каждая вторая ипотека (51%).
В 2023 году наблюдался значительный рост потребительского кредитования: к сентябрю портфель незалоговых ссуд увеличился на 15% по сравнению с аналогичным периодом предыдущего года, сообщили в регуляторе. Однако качество выдачи кредитов улучшилось. По мнению Центрального банка, это было обусловлено внедрением макропруденциальных ограничений на выдачу рискованных кредитов клиентам с высоким уровнем долговой нагрузки (ПДН). В третьем квартале только 25% кредитов были выданы заемщикам с высоким ПДН (в конце 2022 года доля таких кредитов составляла 36%).
Журналисты издания «Известия» обратилась к крупнейшим банкам с вопросом о том, заметили ли они увеличение спроса на кредиты и видят ли связанные с этим риски. Корпоративный кредитный портфель по МСФО у «Сбербанка» вырос на 21,9% с начала года и к завершению 9 месяцев достиг отметки в 22,7 трлн рублей. Также там уточнили, что розничный сегмент за тот же период увеличился на 22,1%, достигнув более чем 15,2 трлн.
Кредитный портфель физических лиц в Крымском РНКБ (являющемся частью Группы ВТБ) с начала года вырос на 22%, достигнув более чем 130 млрд рублей по итогам октября. Также там добавили, что после повышения ставок рост замедлился незначительно. Однако при увеличении ключевой ставки до 15% в конце октября и последующей реакции со стороны банков клиенты могут перейти на более сберегательную модель поведения.
#банк
#ипотека
#цб
#россия
#средства
Банки РФ сократили на четверть выдачу потребзаймов
https://globalmsk.ru/news/id/68642
Согласно исследованию «Скоринг Бюро», которое было проведено для издания «Известия», в октябре банки в России выдали необеспеченные кредиты на сумму 582,5 млрд рублей. Этот показатель на 6% ниже, чем в сентябре, и на 22% ниже, чем в августе. Стабильный рост выдач таких кредитов был характерен с января текущего года, со значительным увеличением каждый следующий месяц на промежутке от 2% до 37%. Единственным исключением стало небольшое снижение выдач в апреле по сравнению с мартом. Однако в октябре этот тренд был нарушен.
Также следует отметить, что количество оформленных потребительских кредитов в октябре по сравнению с августом сократилось незначительно - всего на 5%. При этом средний чек по займам продолжает уменьшаться постепенно, снижаясь на 18% к последнему месяцу лета. В октябре средняя сумма займа составила 169,4 тыс. рублей, по сравнению с летним показателем в 207 тыс. рублей.
Крупные банки подтвердили, что наблюдается устойчивая тенденция к сокращению объемов выдачи потребительских кредитов. УБРиР отметил, что в сентябре-октябре было замечено снижение объемов выдачи, сопоставимое с данными, представленными «Скоринг Бюро». Аналогичные изменения заметили также в ВТБ и ПСБ.
По словам Дмитрия Грицкевича, управляющего по анализу банковского и финансового рынков в ПСБ, основным фактором, оказывающим влияние на рынок необеспеченного потребительского кредитования, стало ужесточение регулирования со стороны Центрального банка. С 1 сентября Банк России повысил макропруденциальные надбавки для соответствующих займов. Это означает, что финансовым учреждениям теперь требуется отчислять большую сумму в резервы для высокорисковых кредитов, которые имеют годовую ставку свыше 25%, а также для заемщиков с предельной долговой нагрузкой (ПДН) выше 50%.
С 1 октября Центральный банк вновь ужесточил макропруденциальные лимиты, предполагающие количественное ограничение выдачи ссуд заемщикам с высокой долговой нагрузкой. Это привело к тому, что банки вынуждены либо сокращать суммы займов, либо отказывать клиентам, у которых долговая нагрузка превышает установленные ограничения.
В УБРиР отмечают, что помимо введенных Банком России регуляторных мер, негативное влияние на объемы выдач также оказал рост ключевой ставки. После почти годовой паузы Центральный Банк постепенно стал повышать ставку, начиная с июля с уровня 7,5% и достигнув 15% к октябрю.
Директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Михаил Полухин подтвердил, что введенные ЦБ ограничения являются основным фактором сокращения объемов выдач. Он отмечает, что скоринговые процедуры банков стали более строгими.
По словам Полухина, рост ставок по ссудам, следуя за повышением ключевой ставки, также оказал влияние на спрос и темп выдач. Согласно данным «Финуслуг», на 15 ноября средняя ставка по необеспеченным кредитам составила 26,88%. Россельхозбанк предлагает самый низкий процент по таким займам - 16,16%, в то время как МКБ предоставляет самый высокий процент - 42,1%. Примечательно, что точная ставка по ссуде всегда определяется банком на основе индивидуальной оценки заемщика.
По мнению Даниила Клешко, основателя компании «Союз банков Москвы», сегмент потребительских займов будет продолжать сокращаться в связи с охлаждением рынка. Банки становятся более строгими в отношении требований к клиентам и повышают ставки по кредитным продуктам.
#банки
#рф
#цб
#ставка
#рубли
https://globalmsk.ru/news/id/68642
Согласно исследованию «Скоринг Бюро», которое было проведено для издания «Известия», в октябре банки в России выдали необеспеченные кредиты на сумму 582,5 млрд рублей. Этот показатель на 6% ниже, чем в сентябре, и на 22% ниже, чем в августе. Стабильный рост выдач таких кредитов был характерен с января текущего года, со значительным увеличением каждый следующий месяц на промежутке от 2% до 37%. Единственным исключением стало небольшое снижение выдач в апреле по сравнению с мартом. Однако в октябре этот тренд был нарушен.
Также следует отметить, что количество оформленных потребительских кредитов в октябре по сравнению с августом сократилось незначительно - всего на 5%. При этом средний чек по займам продолжает уменьшаться постепенно, снижаясь на 18% к последнему месяцу лета. В октябре средняя сумма займа составила 169,4 тыс. рублей, по сравнению с летним показателем в 207 тыс. рублей.
Крупные банки подтвердили, что наблюдается устойчивая тенденция к сокращению объемов выдачи потребительских кредитов. УБРиР отметил, что в сентябре-октябре было замечено снижение объемов выдачи, сопоставимое с данными, представленными «Скоринг Бюро». Аналогичные изменения заметили также в ВТБ и ПСБ.
По словам Дмитрия Грицкевича, управляющего по анализу банковского и финансового рынков в ПСБ, основным фактором, оказывающим влияние на рынок необеспеченного потребительского кредитования, стало ужесточение регулирования со стороны Центрального банка. С 1 сентября Банк России повысил макропруденциальные надбавки для соответствующих займов. Это означает, что финансовым учреждениям теперь требуется отчислять большую сумму в резервы для высокорисковых кредитов, которые имеют годовую ставку свыше 25%, а также для заемщиков с предельной долговой нагрузкой (ПДН) выше 50%.
С 1 октября Центральный банк вновь ужесточил макропруденциальные лимиты, предполагающие количественное ограничение выдачи ссуд заемщикам с высокой долговой нагрузкой. Это привело к тому, что банки вынуждены либо сокращать суммы займов, либо отказывать клиентам, у которых долговая нагрузка превышает установленные ограничения.
В УБРиР отмечают, что помимо введенных Банком России регуляторных мер, негативное влияние на объемы выдач также оказал рост ключевой ставки. После почти годовой паузы Центральный Банк постепенно стал повышать ставку, начиная с июля с уровня 7,5% и достигнув 15% к октябрю.
Директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Михаил Полухин подтвердил, что введенные ЦБ ограничения являются основным фактором сокращения объемов выдач. Он отмечает, что скоринговые процедуры банков стали более строгими.
По словам Полухина, рост ставок по ссудам, следуя за повышением ключевой ставки, также оказал влияние на спрос и темп выдач. Согласно данным «Финуслуг», на 15 ноября средняя ставка по необеспеченным кредитам составила 26,88%. Россельхозбанк предлагает самый низкий процент по таким займам - 16,16%, в то время как МКБ предоставляет самый высокий процент - 42,1%. Примечательно, что точная ставка по ссуде всегда определяется банком на основе индивидуальной оценки заемщика.
По мнению Даниила Клешко, основателя компании «Союз банков Москвы», сегмент потребительских займов будет продолжать сокращаться в связи с охлаждением рынка. Банки становятся более строгими в отношении требований к клиентам и повышают ставки по кредитным продуктам.
#банки
#рф
#цб
#ставка
#рубли
Дать согласие на обработку персональных данных можно будет через «Госуслуги»
https://globalmsk.ru/news/id/68751
Российские граждане получат возможность передавать согласие на обработку персональных данных и коммерческой информации из одной компании в другую через платформу «Госуслуги». Как сообщил директор департамента развития технологий цифровой идентификации Минцифры Дмитрий Дубынин в интервью для «Известий», это упростит процесс получения персонализированных услуг в секторе банков, страхования и связи. Он подчеркнул, что каждый гражданин является владельцем своих данных, поэтому должен иметь право самостоятельно управлять ими.
Министерство цифрового развития планирует создать реестр, который будет содержать согласия клиентов на передачу их данных различным организациям. Для этой цели требуется единая платформа, которая позволит компаниям видеть, что клиент действительно выразил свое согласие на передачу информации. Дмитрий Дубынин считает, что «Госуслуги» являются лучшим каналом связи с российскими гражданами для этой цели, и отмечает, что на данный момент на платформе уже зарегистрировано более 100 миллионов пользователей.
Эксперт сделал акцент на том, что проект можно будет запустить в 2025 году. Он также отметил необходимость участия Минцифры и ЦБ. Для успешного внедрения новой платформы на рынке потребуется переходный период, чтобы компании успели подключиться. Однако, начиная с определенного момента, функция подключения должна стать обязательной для всех организаций.
В пресс-службе Банка России сообщили, что Центробанк вместе с Минцифры активно обсуждает создание платформы коммерческих согласий на рынке. Там отметили, что такая платформа позволит гражданам управлять своими персональными данными и передавать их третьим лицам. В настоящее время регулятор и ведомство рассматривают различные подходы к регулированию и реализации этой инициативы.
Передача согласий на использование данных граждан может значительно сэкономить время клиентам банков, страховых компаний и операторов связи. Ведущий аналитик Freedom Finance Global Наталья Мильчакова считает, что такой механизм позволит получить все необходимые услуги удаленно, избежав поездки в офисы этих организаций.
Владимир Ульянов, являющийся руководителем аналитического центра компании Zecurion, отметил, что дать согласие на предоставление данных будет гораздо быстрее и удобнее, чем повторно заполнять анкету со всеми необходимыми сведениями. Такой механизм значительно упростит процесс перехода между компаниями.
#цб
#компании
#госуслуги
#ведомство
#Минцифры
https://globalmsk.ru/news/id/68751
Российские граждане получат возможность передавать согласие на обработку персональных данных и коммерческой информации из одной компании в другую через платформу «Госуслуги». Как сообщил директор департамента развития технологий цифровой идентификации Минцифры Дмитрий Дубынин в интервью для «Известий», это упростит процесс получения персонализированных услуг в секторе банков, страхования и связи. Он подчеркнул, что каждый гражданин является владельцем своих данных, поэтому должен иметь право самостоятельно управлять ими.
Министерство цифрового развития планирует создать реестр, который будет содержать согласия клиентов на передачу их данных различным организациям. Для этой цели требуется единая платформа, которая позволит компаниям видеть, что клиент действительно выразил свое согласие на передачу информации. Дмитрий Дубынин считает, что «Госуслуги» являются лучшим каналом связи с российскими гражданами для этой цели, и отмечает, что на данный момент на платформе уже зарегистрировано более 100 миллионов пользователей.
Эксперт сделал акцент на том, что проект можно будет запустить в 2025 году. Он также отметил необходимость участия Минцифры и ЦБ. Для успешного внедрения новой платформы на рынке потребуется переходный период, чтобы компании успели подключиться. Однако, начиная с определенного момента, функция подключения должна стать обязательной для всех организаций.
В пресс-службе Банка России сообщили, что Центробанк вместе с Минцифры активно обсуждает создание платформы коммерческих согласий на рынке. Там отметили, что такая платформа позволит гражданам управлять своими персональными данными и передавать их третьим лицам. В настоящее время регулятор и ведомство рассматривают различные подходы к регулированию и реализации этой инициативы.
Передача согласий на использование данных граждан может значительно сэкономить время клиентам банков, страховых компаний и операторов связи. Ведущий аналитик Freedom Finance Global Наталья Мильчакова считает, что такой механизм позволит получить все необходимые услуги удаленно, избежав поездки в офисы этих организаций.
Владимир Ульянов, являющийся руководителем аналитического центра компании Zecurion, отметил, что дать согласие на предоставление данных будет гораздо быстрее и удобнее, чем повторно заполнять анкету со всеми необходимыми сведениями. Такой механизм значительно упростит процесс перехода между компаниями.
#цб
#компании
#госуслуги
#ведомство
#Минцифры
Россияне оформили кредитов почти на 35 трлн рублей
https://globalmsk.ru/news/id/68976
Россияне существенно увеличили свои долги, заключив больше кредитов за последние 10 месяцев. Общая сумма кредитного портфеля граждан достигла рекордных 34,8 трлн рублей к 1 ноября, увеличившись на 6 трлн рублей. Данные, полученные из статистики Центрального банка, приводят представители издания «Известия».
Регулятор подтверждает, что это является самым крупным приростом за всю историю. Увеличение объясняется отложенным спросом в условиях стабилизации экономики и низкими процентными ставками в начале 2023 года. Также на взаимоотношения клиентов с банками повлияло ужесточение условий для получения льготной ипотеки: многие потребители пытались получить кредит с выгодными параметрами как можно скорее. Однако существуют риски, связанные с задолженностью россиян. Тем не менее, рынок уже начал охлаждаться после повышения ключевой ставки.
Как отметила главный аналитик Совкомбанка Анна Землянова, еще одной причиной рекордного роста кредитования населения являются низкие процентные ставки. Ключевая ставка ЦБ РФ оставалась на уровне 7,5% годовых до июля 2023 года, что способствовало более выгодным условиям кредитования для потребителей. Это привело к тому, что клиенты могли брать дополнительные займы наличными для оплаты первоначального взноса по ипотечным кредитам или для финансирования предстоящих ремонтных работ, покупки мебели и техники.
Управляющий по анализу банковского и финансового рынков ПСБ Дмитрий Грицкевич полагает, что еще одним фактором, влияющим на ситуацию, являются высокие инфляционные ожидания. Люди испытывали опасения, что в будущем цены только возрастут, и поэтому старались приобрести товары по текущим стоимостям.
Владимир Чернов, являющийся аналитиком Freedom Finance Global, напомнил, что в этом году ставка по льготной ипотеке выросла до 8%. Кроме того, изменились лимиты и стоимость квадратных метров. Было также оглашено повышение минимального первоначального взноса до 30%. В связи с этим граждане спешили взять жилищный кредит на прежних условиях.
Михаил Полухин, который является директором группы рейтингов финансовых институтов АКРА, считает, что, несмотря на увеличение кредитной нагрузки населения, ее уровень пока не является критичным для стабильности финансовой системы. Владимир Чернов отметил, что основная доля кредитов, выдаваемых банками, является обеспеченной займами под залог недвижимости. В случае банкротства заемщика финансовая организация получает право на квартиру и имеет возможность продать ее на рынке недвижимости, чтобы покрыть свои расходы. Эксперт полагает, что благодаря такой практике риски для российской банковской системы не выросли. Анна Землянова из Совкомбанка добавила, что выдача займов наличными увеличилась в последнее время. Если такие ссуды берут люди, уже имеющие высокую долговую нагрузку, то это может повысить риски по уровню задолженности населения.
Чернов также предупреждает о возможном сокращении расходов домохозяйств в свете высокой степени задолженности и перехода людей к более сберегательной модели поведения. Такое сокращение расходов может в свою очередь привести к замедлению темпов экономического роста. Помимо этого, высокая ключевая ставка способна оказывать дополнительное давление на темпы увеличения ВВП.
#рф
#россияне
#цб
#рубли
#ЦентральныйБанк
https://globalmsk.ru/news/id/68976
Россияне существенно увеличили свои долги, заключив больше кредитов за последние 10 месяцев. Общая сумма кредитного портфеля граждан достигла рекордных 34,8 трлн рублей к 1 ноября, увеличившись на 6 трлн рублей. Данные, полученные из статистики Центрального банка, приводят представители издания «Известия».
Регулятор подтверждает, что это является самым крупным приростом за всю историю. Увеличение объясняется отложенным спросом в условиях стабилизации экономики и низкими процентными ставками в начале 2023 года. Также на взаимоотношения клиентов с банками повлияло ужесточение условий для получения льготной ипотеки: многие потребители пытались получить кредит с выгодными параметрами как можно скорее. Однако существуют риски, связанные с задолженностью россиян. Тем не менее, рынок уже начал охлаждаться после повышения ключевой ставки.
Как отметила главный аналитик Совкомбанка Анна Землянова, еще одной причиной рекордного роста кредитования населения являются низкие процентные ставки. Ключевая ставка ЦБ РФ оставалась на уровне 7,5% годовых до июля 2023 года, что способствовало более выгодным условиям кредитования для потребителей. Это привело к тому, что клиенты могли брать дополнительные займы наличными для оплаты первоначального взноса по ипотечным кредитам или для финансирования предстоящих ремонтных работ, покупки мебели и техники.
Управляющий по анализу банковского и финансового рынков ПСБ Дмитрий Грицкевич полагает, что еще одним фактором, влияющим на ситуацию, являются высокие инфляционные ожидания. Люди испытывали опасения, что в будущем цены только возрастут, и поэтому старались приобрести товары по текущим стоимостям.
Владимир Чернов, являющийся аналитиком Freedom Finance Global, напомнил, что в этом году ставка по льготной ипотеке выросла до 8%. Кроме того, изменились лимиты и стоимость квадратных метров. Было также оглашено повышение минимального первоначального взноса до 30%. В связи с этим граждане спешили взять жилищный кредит на прежних условиях.
Михаил Полухин, который является директором группы рейтингов финансовых институтов АКРА, считает, что, несмотря на увеличение кредитной нагрузки населения, ее уровень пока не является критичным для стабильности финансовой системы. Владимир Чернов отметил, что основная доля кредитов, выдаваемых банками, является обеспеченной займами под залог недвижимости. В случае банкротства заемщика финансовая организация получает право на квартиру и имеет возможность продать ее на рынке недвижимости, чтобы покрыть свои расходы. Эксперт полагает, что благодаря такой практике риски для российской банковской системы не выросли. Анна Землянова из Совкомбанка добавила, что выдача займов наличными увеличилась в последнее время. Если такие ссуды берут люди, уже имеющие высокую долговую нагрузку, то это может повысить риски по уровню задолженности населения.
Чернов также предупреждает о возможном сокращении расходов домохозяйств в свете высокой степени задолженности и перехода людей к более сберегательной модели поведения. Такое сокращение расходов может в свою очередь привести к замедлению темпов экономического роста. Помимо этого, высокая ключевая ставка способна оказывать дополнительное давление на темпы увеличения ВВП.
#рф
#россияне
#цб
#рубли
#ЦентральныйБанк
Финансовый эксперт Кричевский рассказал о выгоде открытия вкладов в банках РФ в январе
https://globalmsk.ru/news/id/69172
Финансовый эксперт и автор Telegram-канала «Экономизм» Алексей Кричевский сообщил, что в ближайшее время ставки по вкладам в российских банках не станут выгоднее, чем в текущем месяце. В связи с этим он рекомендует не откладывать решение по открытию вклада и предлагает несколько советов для вкладчиков. Об этом сообщает издание «Известия».
Эксперт отметил, что в начале нового года ставки остались без изменений, и лучшие предложения от банков по-прежнему являются выгодными. В прошлом году россияне проявили доверие к банкам и воспользовались их щедрыми процентными ставками на депозиты, что привело к рекордному увеличению объема средств на вкладах. Самый значительный рост был отмечен в ноябре и феврале.
Он объяснил, что для банка выгодно иметь больше вкладчиков, даже при высоких ставках. Это позволяет финансовой организации располагать большими средствами для выдачи кредитов, инвестирования и расширения своей деятельности. Решение финорганизаций улучшить условия размещения вкладов было принято на основании повышения ключевой ставки Центробанка РФ. Кричевский отметил, что в текущем году ожидается постепенное снижение ставки. Он выразил сомнения, что какая-либо серьезная проблема заставит ЦБ повысить ее еще больше. Эксперт рекомендует не откладывать решение по открытию вклада и воспользоваться наиболее выгодными предложениями, которые доступны в настоящий момент.
Согласно его заявлению, вторым важным аспектом является определение инвестором срока и доступности его средств. Это позволит определить, на какие инвестиционные продукты стоит обратить внимание: сроком до года или менее.
В-третьих, специалист рекомендует вкладчикам рассмотреть возможность капитализации процентов независимо от сроков. Он подчеркивает, что чем больше денег на счету, тем больше процентов будет начислено.
«И еще одно важное замечание - необходимо понимать, что найти вклад со ставкой 15-16% годовых, превышающей срок в 9-12 месяцев, будет довольно сложно, даже с учетом новогодних предложений. Банки также обладают финансовым расчетом. Скорее всего, вклады с высокими процентами будут иметь среднесрочный характер, но это не уменьшает их ценность», - подчеркнул Кричевский.
#банки
#эксперт
#рф
#цб
#Кричевский
https://globalmsk.ru/news/id/69172
Финансовый эксперт и автор Telegram-канала «Экономизм» Алексей Кричевский сообщил, что в ближайшее время ставки по вкладам в российских банках не станут выгоднее, чем в текущем месяце. В связи с этим он рекомендует не откладывать решение по открытию вклада и предлагает несколько советов для вкладчиков. Об этом сообщает издание «Известия».
Эксперт отметил, что в начале нового года ставки остались без изменений, и лучшие предложения от банков по-прежнему являются выгодными. В прошлом году россияне проявили доверие к банкам и воспользовались их щедрыми процентными ставками на депозиты, что привело к рекордному увеличению объема средств на вкладах. Самый значительный рост был отмечен в ноябре и феврале.
Он объяснил, что для банка выгодно иметь больше вкладчиков, даже при высоких ставках. Это позволяет финансовой организации располагать большими средствами для выдачи кредитов, инвестирования и расширения своей деятельности. Решение финорганизаций улучшить условия размещения вкладов было принято на основании повышения ключевой ставки Центробанка РФ. Кричевский отметил, что в текущем году ожидается постепенное снижение ставки. Он выразил сомнения, что какая-либо серьезная проблема заставит ЦБ повысить ее еще больше. Эксперт рекомендует не откладывать решение по открытию вклада и воспользоваться наиболее выгодными предложениями, которые доступны в настоящий момент.
Согласно его заявлению, вторым важным аспектом является определение инвестором срока и доступности его средств. Это позволит определить, на какие инвестиционные продукты стоит обратить внимание: сроком до года или менее.
В-третьих, специалист рекомендует вкладчикам рассмотреть возможность капитализации процентов независимо от сроков. Он подчеркивает, что чем больше денег на счету, тем больше процентов будет начислено.
«И еще одно важное замечание - необходимо понимать, что найти вклад со ставкой 15-16% годовых, превышающей срок в 9-12 месяцев, будет довольно сложно, даже с учетом новогодних предложений. Банки также обладают финансовым расчетом. Скорее всего, вклады с высокими процентами будут иметь среднесрочный характер, но это не уменьшает их ценность», - подчеркнул Кричевский.
#банки
#эксперт
#рф
#цб
#Кричевский
Валютные кредиты россиян упали до минимальных 47 млрд рублей
https://globalmsk.ru/news/id/69174
Объем заемных средств, взятых россиянами в иностранной валюте, достиг исторического минимума. Согласно данным Центрального банка, к 1 декабря 2023 года этот показатель снизился до 47,4 миллиардов рублей. С момента начала статистических наблюдений в 2015 году он ни разу не опускался ниже отметки в 50 миллиардов. За прошедшие 11 месяцев прошлого года задолженность населения перед банками в иностранной валюте сократилась на 12%. Об этом сообщается в материале издания «Известия».
Согласно заявлениям пресс-службы ЦБ РФ, старые кредиты в токсичных валютах постепенно погашаются, а новые выдаются только изредка. Это объясняется тем, что в условиях санкций и ограничений на снятие наличной валюты, спрос со стороны граждан на подобные займы минимальный. В настоящее время доля соответствующих ссуд составляет всего 0,1% от общего портфеля. Аналитик ФГ «Финам» Игорь Додонов считает, что такая динамика имеет связь с общей тенденцией на девалютизацию отечественной экономики, которая началась после февраля 2022 года.
Регулятор подчеркнул, что валютные ссуды несут повышенные риски. Если клиент зарабатывает доход в рублях, изменение обменного курса может привести к фактическому увеличению задолженности.
Начиная с 2014 года, после обесценивания рубля, множество финансовых организаций прекратили предлагать подобные продукты физическим лицам. Об этом сообщил Денис Ковалев, работающий в Росбанке.
По словам ведущего аналитика Freedom Finance Global Натальи Мильчаковой, в настоящее время некоторые кредитные организации все еще предлагают гражданам возможность получить кредиты в долларах на любые цели, но обычно это требует предоставления имущества в качестве залога, как правило, недвижимости. Тем не менее, по ее мнению, независимо от процентных ставок по таким ссудам, перед подписанием договора стоит тщательно обдумать все возможные последствия.
#банк
#рф
#финам
#цб
#средства
https://globalmsk.ru/news/id/69174
Объем заемных средств, взятых россиянами в иностранной валюте, достиг исторического минимума. Согласно данным Центрального банка, к 1 декабря 2023 года этот показатель снизился до 47,4 миллиардов рублей. С момента начала статистических наблюдений в 2015 году он ни разу не опускался ниже отметки в 50 миллиардов. За прошедшие 11 месяцев прошлого года задолженность населения перед банками в иностранной валюте сократилась на 12%. Об этом сообщается в материале издания «Известия».
Согласно заявлениям пресс-службы ЦБ РФ, старые кредиты в токсичных валютах постепенно погашаются, а новые выдаются только изредка. Это объясняется тем, что в условиях санкций и ограничений на снятие наличной валюты, спрос со стороны граждан на подобные займы минимальный. В настоящее время доля соответствующих ссуд составляет всего 0,1% от общего портфеля. Аналитик ФГ «Финам» Игорь Додонов считает, что такая динамика имеет связь с общей тенденцией на девалютизацию отечественной экономики, которая началась после февраля 2022 года.
Регулятор подчеркнул, что валютные ссуды несут повышенные риски. Если клиент зарабатывает доход в рублях, изменение обменного курса может привести к фактическому увеличению задолженности.
Начиная с 2014 года, после обесценивания рубля, множество финансовых организаций прекратили предлагать подобные продукты физическим лицам. Об этом сообщил Денис Ковалев, работающий в Росбанке.
По словам ведущего аналитика Freedom Finance Global Натальи Мильчаковой, в настоящее время некоторые кредитные организации все еще предлагают гражданам возможность получить кредиты в долларах на любые цели, но обычно это требует предоставления имущества в качестве залога, как правило, недвижимости. Тем не менее, по ее мнению, независимо от процентных ставок по таким ссудам, перед подписанием договора стоит тщательно обдумать все возможные последствия.
#банк
#рф
#финам
#цб
#средства
В АСВ поддержали предложение о страховании средств на электронных кошельках
https://globalmsk.ru/news/id/70057
Агентство по страхованию вкладов (АСВ) выразило поддержку идеи страхования средств, хранящихся на электронных кошельках. Об этом стало известно вчера, 22 марта, из материала издания «Известия».
«Агентство подтверждает свою поддержку и готовность реализовать инициативу по страхованию финансов на электронных кошельках в рамках своих компетенций», - отметили в АСБ.
Ранее в этот день Эльвира Набиуллина, являющаяся главой ЦБ РФ, на пресс-конференции сообщила, что рассматриваются возможные варианты страхования соответствующих кошельков. По ее словам, планируется защита средств на электронных кошельках, прошедших процедуру идентификации. Предполагается установить общий лимит возмещения страхового направления в размере до 1,4 млн рублей.
Как известно, 21 февраля Центральный банк РФ напомнил, что средства, пребывающие на кошельках электронного характера, не покрываются системой страхования вкладов.
#рф
#цб
#агентство
#рубли
#АСБ
https://globalmsk.ru/news/id/70057
Агентство по страхованию вкладов (АСВ) выразило поддержку идеи страхования средств, хранящихся на электронных кошельках. Об этом стало известно вчера, 22 марта, из материала издания «Известия».
«Агентство подтверждает свою поддержку и готовность реализовать инициативу по страхованию финансов на электронных кошельках в рамках своих компетенций», - отметили в АСБ.
Ранее в этот день Эльвира Набиуллина, являющаяся главой ЦБ РФ, на пресс-конференции сообщила, что рассматриваются возможные варианты страхования соответствующих кошельков. По ее словам, планируется защита средств на электронных кошельках, прошедших процедуру идентификации. Предполагается установить общий лимит возмещения страхового направления в размере до 1,4 млн рублей.
Как известно, 21 февраля Центральный банк РФ напомнил, что средства, пребывающие на кошельках электронного характера, не покрываются системой страхования вкладов.
#рф
#цб
#агентство
#рубли
#АСБ
Россияне резко сократили спрос на кредиты
https://globalmsk.ru/news/id/70174
Алексей Волков, являющийся директором по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ), сообщил, что на протяжении последнего времени спрос на заемные средства среди граждан уменьшается. Это подтверждается данными бюро, согласно которым с октября 2023 года по март 2024 года количество заявок на потребительские и ипотечные кредиты сократилось на 8,7%, что составляет 2,07 млн единиц, и на 28%, т.е. на 0,14 млн единиц соответственно. Эксперт отметил, что такая динамика связана с мерами Центрального банка по стабилизации рынка, такими как увеличение ключевой ставки во второй половине года, а затем и рыночных ставок.
Представители пресс-службы ЦБ РФ подтвердили, что данный аспект оказывает влияние не только на кредитную политику банков, но также на интерес граждан к займам и кредитам. «Увеличение ставок сопровождается снижением инфляционных ожиданий. Ранее заемщики могли рассчитывать на то, что рост цен сегодня приведет к снижению стоимости их долгов в будущем, однако сейчас ожидания инфляции постепенно уменьшаются, что влечет за собой уменьшение привлекательности кредитования», - заявили в Центробанке.
Для регулятора крайне важно сокращение спроса на непокрытые кредиты. Несмотря на все усилия, уменьшение этого сегмента рынка не происходит в достаточной мере, необходимой для достижения цели по инфляции в текущем году. Согласно «Обзору банковского сектора», данные за февраль свидетельствуют о стабильности роста потребительского кредитования, который остается на уровне января (+0,9%) в контексте увеличения потребительской активности. В документе отмечается, что соответствующий показатель на данный момент превышает прогноз (прогнозируемый рост в диапазоне 3-8% за год).
В Центробанке сообщили журналистам издания «Известия», что там ожидают дальнейшего замедления роста розничного кредитования до уровня 5-10%, в сравнении с 23% в прошлом году, при условии реализации предполагаемых мероприятий, прописанных в текущем прогнозе ЦБ. Согласно этим данным, прогнозируется, что темпы роста непокрытых займов в 2024 году не превысят отметки 3-8%, а по ипотеке будут составлять 7-12%.
На рынке ипотеки происходит существенное замедление. Согласно предварительным данным, представленным в обзоре банковского сектора, в феврале прирост в соответствующем сегменте достиг 0,7%, что является небольшим увеличением по сравнению с 0,6% в январе.
Алексей Волков отметил, что на уменьшение числа заявок на ипотечное кредитование почти на 30% с октября существенное влияние оказали изменения в условиях выдачи кредитов в рамках льготных программ, включая снижение лимитов кредитования в самых крупных регионах государства с 12 млн до 6 млн рублей.
#ипотека
#рф
#маркетинг
#цб
#государство
https://globalmsk.ru/news/id/70174
Алексей Волков, являющийся директором по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ), сообщил, что на протяжении последнего времени спрос на заемные средства среди граждан уменьшается. Это подтверждается данными бюро, согласно которым с октября 2023 года по март 2024 года количество заявок на потребительские и ипотечные кредиты сократилось на 8,7%, что составляет 2,07 млн единиц, и на 28%, т.е. на 0,14 млн единиц соответственно. Эксперт отметил, что такая динамика связана с мерами Центрального банка по стабилизации рынка, такими как увеличение ключевой ставки во второй половине года, а затем и рыночных ставок.
Представители пресс-службы ЦБ РФ подтвердили, что данный аспект оказывает влияние не только на кредитную политику банков, но также на интерес граждан к займам и кредитам. «Увеличение ставок сопровождается снижением инфляционных ожиданий. Ранее заемщики могли рассчитывать на то, что рост цен сегодня приведет к снижению стоимости их долгов в будущем, однако сейчас ожидания инфляции постепенно уменьшаются, что влечет за собой уменьшение привлекательности кредитования», - заявили в Центробанке.
Для регулятора крайне важно сокращение спроса на непокрытые кредиты. Несмотря на все усилия, уменьшение этого сегмента рынка не происходит в достаточной мере, необходимой для достижения цели по инфляции в текущем году. Согласно «Обзору банковского сектора», данные за февраль свидетельствуют о стабильности роста потребительского кредитования, который остается на уровне января (+0,9%) в контексте увеличения потребительской активности. В документе отмечается, что соответствующий показатель на данный момент превышает прогноз (прогнозируемый рост в диапазоне 3-8% за год).
В Центробанке сообщили журналистам издания «Известия», что там ожидают дальнейшего замедления роста розничного кредитования до уровня 5-10%, в сравнении с 23% в прошлом году, при условии реализации предполагаемых мероприятий, прописанных в текущем прогнозе ЦБ. Согласно этим данным, прогнозируется, что темпы роста непокрытых займов в 2024 году не превысят отметки 3-8%, а по ипотеке будут составлять 7-12%.
На рынке ипотеки происходит существенное замедление. Согласно предварительным данным, представленным в обзоре банковского сектора, в феврале прирост в соответствующем сегменте достиг 0,7%, что является небольшим увеличением по сравнению с 0,6% в январе.
Алексей Волков отметил, что на уменьшение числа заявок на ипотечное кредитование почти на 30% с октября существенное влияние оказали изменения в условиях выдачи кредитов в рамках льготных программ, включая снижение лимитов кредитования в самых крупных регионах государства с 12 млн до 6 млн рублей.
#ипотека
#рф
#маркетинг
#цб
#государство
В ЦБ РФ объяснили необходимость регулирования рассрочки
https://globalmsk.ru/news/id/70421
Центральный банк Российской Федерации обнаружил недостаточную защищенность пользователей рассрочки по сравнению с заемщиками в области потребительского кредитования. Об этом пресс-служба регулятора сообщила журналистам издания «Известия» вчера, 19 апреля.
В одном конкретном случае пользователи рассрочки, которые задержали платежи, были вынуждены уплатить неустойку в размере 7%. В то время как закон устанавливает, что размер неустойки для заемщика с просрочкой по потребительскому кредиту не должен превышать 0,1% в день. Таким образом, финансовая организация, предоставившая отсрочку платежа, установила в 70 раз выше размер ответственности за просрочку. Центральный банк подчеркнул, что такие практики подтверждают необходимость специального регулирования отношений при условиях рассрочки.
Центробанк напомнил, что регулятор активно участвует в разработке соответствующего законопроекта. В настоящее время рассматриваются две модели. «Платная рассрочка, которая по своей сути является кредитными отношениями, должна быть регулируема как потребительский кредит или займ, иначе возникает арбитраж со стороны регулятора. Следовательно, предоставление такой ссуды должно осуществляться профессиональными кредиторами в форме потребительского кредита. В настоящее время потребитель в таких отношениях не защищен, поскольку заключается договор поручения. Размер неустойки в данном случае не ограничен, условия могут быть изменены, а стоимость услуги не всегда прозрачна», - заявили в ЦБ РФ.
При обсуждении бесплатной рассрочки там высказали мнение, что возможным является предоставление такой услуги специализированными операторами. По мнению специалистов Центробанка, в этом случае необходимо установить определенные пределы, которые не приведут к рискам для финансового положения отдельного человека и финансовой системы в целом. «Важно, чтобы существовали общие правила предоставления рассрочки, включая обязательное раскрытие информации. Человек должен быть осведомлен о том, в какие отношения он вступает, кто является его контрагентом и какие последствия могут возникнуть при заключении такого договора», - добавили в банке.
Центробанк подчеркнул одну из своих целей - контроль над ростом долговой нагрузки заемщиков, при этом обеспечивая нейтральное технологическое пространство для операторов ссуд. Особое внимание уделяется учету обязательств, возникающих при использовании услуг рассрочки, которые превышают определенный лимит.
#банк
#рф
#цб
#регулятор
#ЦБРФ
https://globalmsk.ru/news/id/70421
Центральный банк Российской Федерации обнаружил недостаточную защищенность пользователей рассрочки по сравнению с заемщиками в области потребительского кредитования. Об этом пресс-служба регулятора сообщила журналистам издания «Известия» вчера, 19 апреля.
В одном конкретном случае пользователи рассрочки, которые задержали платежи, были вынуждены уплатить неустойку в размере 7%. В то время как закон устанавливает, что размер неустойки для заемщика с просрочкой по потребительскому кредиту не должен превышать 0,1% в день. Таким образом, финансовая организация, предоставившая отсрочку платежа, установила в 70 раз выше размер ответственности за просрочку. Центральный банк подчеркнул, что такие практики подтверждают необходимость специального регулирования отношений при условиях рассрочки.
Центробанк напомнил, что регулятор активно участвует в разработке соответствующего законопроекта. В настоящее время рассматриваются две модели. «Платная рассрочка, которая по своей сути является кредитными отношениями, должна быть регулируема как потребительский кредит или займ, иначе возникает арбитраж со стороны регулятора. Следовательно, предоставление такой ссуды должно осуществляться профессиональными кредиторами в форме потребительского кредита. В настоящее время потребитель в таких отношениях не защищен, поскольку заключается договор поручения. Размер неустойки в данном случае не ограничен, условия могут быть изменены, а стоимость услуги не всегда прозрачна», - заявили в ЦБ РФ.
При обсуждении бесплатной рассрочки там высказали мнение, что возможным является предоставление такой услуги специализированными операторами. По мнению специалистов Центробанка, в этом случае необходимо установить определенные пределы, которые не приведут к рискам для финансового положения отдельного человека и финансовой системы в целом. «Важно, чтобы существовали общие правила предоставления рассрочки, включая обязательное раскрытие информации. Человек должен быть осведомлен о том, в какие отношения он вступает, кто является его контрагентом и какие последствия могут возникнуть при заключении такого договора», - добавили в банке.
Центробанк подчеркнул одну из своих целей - контроль над ростом долговой нагрузки заемщиков, при этом обеспечивая нейтральное технологическое пространство для операторов ссуд. Особое внимание уделяется учету обязательств, возникающих при использовании услуг рассрочки, которые превышают определенный лимит.
#банк
#рф
#цб
#регулятор
#ЦБРФ
Ставку по семейной ипотеке для заемщиков с детьми от шести лет могут повысить до 12%
https://globalmsk.ru/news/id/70441
Президент Владимир Путин поручил продлить программу семейной ипотеки до 2030 года, подчеркнув необходимость сохранения условий для заемщиков, воспитывающих детей до шести лет. В настоящее время семейная ипотека предоставляется под 6% годовых. Глава Минфина Антон Силуанов сообщил в интервью «Интерфаксу», что Минфин готовит предложения по условиям для семей с детьми старше шести лет, с целью стимулирования улучшения жилищных условий для таких семей.
По информации от источников, близких к Минфину, обсуждается несколько вариантов, в том числе повышение ставки по семейной ипотеке до 12% для семей с детьми старше шести лет. Один из собеседников издания «Известия» отметил, что такой уровень ставки рассматривается на весь период до 2030 года.
Источник на финансовом рынке объяснил, что в настоящих условиях повышение ставки до 12% на семейную ипотеку кажется логичным, так как более низкая ставка не обеспечила бы достижения желаемого эффекта, который заключается в том, чтобы программа семейной ипотеки стала более целевой. Он подчеркнул, что увеличение ставки до 12% способствует тому, чтобы такие кредиты брали семьи, действительно нуждающиеся в улучшении своих жилищных условий, а не те, кто просто хочет инвестировать в недвижимость.
На данный момент банки предлагают рыночные ипотечные кредиты под высокие проценты, примерно от 16,5% до 25%, несмотря на ключевую ставку ЦБ в 16%. Это делает ставку в 12% довольно привлекательной. Однако, согласно прогнозам ЦБ, ключевая ставка в ближайшие годы может снизиться до 8-10%, при условии достижения целей по инфляции в 2024 и последующих годах.
«Если Центральный банк снизит ключевую ставку и процентные ставки по ипотеке уменьшатся, это откроет возможность для рефинансирования кредитов», - заявил один из собеседников издания. Он также отметил, что при наличии еще одного ребенка появляется возможность воспользоваться семейной ипотекой под 6%.
Геннадий Фофанов, являющийся президентом инвестиционной платформы «ИнвойсКафе», также считает, что рефинансирование станет актуальным вариантом. Он выразил мнение, что при смягчении денежно-кредитной политики государство может просто изменить процентные ставки.
Пресс-служба Минфина сообщила, что окончательные предложения по реформе ипотечного кредитования еще не сформированы. Они продолжают работать над этим вопросом, сотрудничая с заинтересованными ведомствами и организациями, а также учитывая мнение профессионального сообщества.
Анатолий Аксаков, являющийся председателем комитета Госдумы по финансовому рынку, считает, что установленная ставка в 12% для семей с детьми старше шести лет является слишком высокой, особенно для регионов с низким уровнем доходов у населения.
«Ставку в 12% можно установить для регионов с высоким уровнем доходов, включая Москву и Московскую область, при условии последующего снижения в соответствии с мерами по смягчению денежно-кредитной политики и уменьшением ключевой ставки Центробанка. Одновременно он выразил мнение, что необходимо установить более льготные условия сразу для регионов с низким уровнем заработных плат», - отметил Аксаков.
#недвижимость
#банк
#ипотека
#минфин
#цб
#цитатадня
https://globalmsk.ru/news/id/70441
Президент Владимир Путин поручил продлить программу семейной ипотеки до 2030 года, подчеркнув необходимость сохранения условий для заемщиков, воспитывающих детей до шести лет. В настоящее время семейная ипотека предоставляется под 6% годовых. Глава Минфина Антон Силуанов сообщил в интервью «Интерфаксу», что Минфин готовит предложения по условиям для семей с детьми старше шести лет, с целью стимулирования улучшения жилищных условий для таких семей.
По информации от источников, близких к Минфину, обсуждается несколько вариантов, в том числе повышение ставки по семейной ипотеке до 12% для семей с детьми старше шести лет. Один из собеседников издания «Известия» отметил, что такой уровень ставки рассматривается на весь период до 2030 года.
Источник на финансовом рынке объяснил, что в настоящих условиях повышение ставки до 12% на семейную ипотеку кажется логичным, так как более низкая ставка не обеспечила бы достижения желаемого эффекта, который заключается в том, чтобы программа семейной ипотеки стала более целевой. Он подчеркнул, что увеличение ставки до 12% способствует тому, чтобы такие кредиты брали семьи, действительно нуждающиеся в улучшении своих жилищных условий, а не те, кто просто хочет инвестировать в недвижимость.
На данный момент банки предлагают рыночные ипотечные кредиты под высокие проценты, примерно от 16,5% до 25%, несмотря на ключевую ставку ЦБ в 16%. Это делает ставку в 12% довольно привлекательной. Однако, согласно прогнозам ЦБ, ключевая ставка в ближайшие годы может снизиться до 8-10%, при условии достижения целей по инфляции в 2024 и последующих годах.
«Если Центральный банк снизит ключевую ставку и процентные ставки по ипотеке уменьшатся, это откроет возможность для рефинансирования кредитов», - заявил один из собеседников издания. Он также отметил, что при наличии еще одного ребенка появляется возможность воспользоваться семейной ипотекой под 6%.
Геннадий Фофанов, являющийся президентом инвестиционной платформы «ИнвойсКафе», также считает, что рефинансирование станет актуальным вариантом. Он выразил мнение, что при смягчении денежно-кредитной политики государство может просто изменить процентные ставки.
Пресс-служба Минфина сообщила, что окончательные предложения по реформе ипотечного кредитования еще не сформированы. Они продолжают работать над этим вопросом, сотрудничая с заинтересованными ведомствами и организациями, а также учитывая мнение профессионального сообщества.
Анатолий Аксаков, являющийся председателем комитета Госдумы по финансовому рынку, считает, что установленная ставка в 12% для семей с детьми старше шести лет является слишком высокой, особенно для регионов с низким уровнем доходов у населения.
«Ставку в 12% можно установить для регионов с высоким уровнем доходов, включая Москву и Московскую область, при условии последующего снижения в соответствии с мерами по смягчению денежно-кредитной политики и уменьшением ключевой ставки Центробанка. Одновременно он выразил мнение, что необходимо установить более льготные условия сразу для регионов с низким уровнем заработных плат», - отметил Аксаков.
#недвижимость
#банк
#ипотека
#минфин
#цб
#цитатадня