РНКБ выдал 5 млрд рублей по программе льготной ипотеки под 6,5% #глобалмск #новости #бизнес #москва #знаменитости #шоубизнес
https://globalmsk.ru/news/id/46368
ТАСС сообщает, что РНКБ предоставил 5 млрд рублей по проекту льготных кредитов под 6,5%. На данный момент приобретено порядка 2 тыс. квартир по таким ипотекам.РНКБ является главным действующим банком в Крымской республике. Системообразующая организация выделила в районе 5 млрд рублей по программе льготной ипотеки под 6,5% для клиентов, желающих приобрести жильё в новостройках. "РНКБ предоставил 5 млрд рублей ипотечных кредитов по ставке 6,5% с момента, когда "Господдержка 2020" вступила в силу. Уже одобрены постановления о выдаче ипотек по данной программе. Сумма превышает 800 млн рублей", - заявили представители банка. По льготам было куплено порядка 2 тыс. квартир. К слову, это число приблизительно 80% от общего числа ипотек на те же нужды. Пресс-служба банка сообщает, что каждый месяц в 2020 году граждане подают более 800 анкет на получение ипотечных кредитов. Таким образом, последние несколько месяцев средняя сумма кредитов составляет 2,5 млн рублей.Напомним, что Российский национальный коммерческий банк является системообразующим банком Республики Крым с полным правительственным участием. Организация насчитывает порядка 2,2 млн физлиц, а также более 80 тыс. корпоративных клиентов.
#банк
#кредиты
#льготныеипотеки
#РНКБ
https://globalmsk.ru/news/id/46368
ТАСС сообщает, что РНКБ предоставил 5 млрд рублей по проекту льготных кредитов под 6,5%. На данный момент приобретено порядка 2 тыс. квартир по таким ипотекам.РНКБ является главным действующим банком в Крымской республике. Системообразующая организация выделила в районе 5 млрд рублей по программе льготной ипотеки под 6,5% для клиентов, желающих приобрести жильё в новостройках. "РНКБ предоставил 5 млрд рублей ипотечных кредитов по ставке 6,5% с момента, когда "Господдержка 2020" вступила в силу. Уже одобрены постановления о выдаче ипотек по данной программе. Сумма превышает 800 млн рублей", - заявили представители банка. По льготам было куплено порядка 2 тыс. квартир. К слову, это число приблизительно 80% от общего числа ипотек на те же нужды. Пресс-служба банка сообщает, что каждый месяц в 2020 году граждане подают более 800 анкет на получение ипотечных кредитов. Таким образом, последние несколько месяцев средняя сумма кредитов составляет 2,5 млн рублей.Напомним, что Российский национальный коммерческий банк является системообразующим банком Республики Крым с полным правительственным участием. Организация насчитывает порядка 2,2 млн физлиц, а также более 80 тыс. корпоративных клиентов.
#банк
#кредиты
#льготныеипотеки
#РНКБ
Эксперты рассказали о рисках и опасностях льготной ипотеки
https://globalmsk.ru/news/id/67398
Правительство все сильнее воздействует на льготные ипотеки. Депутаты оказались крайне озабочены тем, что темпы ее роста остаются невероятно высокими даже несмотря на все меры, принятые Центральным Банком. Сейчас же сотрудники регулятора ищут другие способы снизить спрос на льготные ипотеки среди населения. Так, планируется увеличить размер первоначального взноса с 15% до 20%. Экспертов удивил тот факт, что не так давно многие финансисты и чиновники говорили, что жилищное кредитование во многом способствует развитию строительства в России. Максим Осадчий, глава аналитического управления БКФ банка, более подробно рассказал о текущей ситуации.
«Истинный секрет кроется не в щедрости отечественных банков, как считают многие граждане, а в том, что на государство ложится обязанность компенсировать недополученные доходы от выдачи льготной ипотеки. Недополученные доходы – это разница между установленной Центральным Банком ключевой ставкой, которая сегодня составляет 12%, и льготной ставкой кредитования. Однако есть еще более низкие ставки, которые относятся к специализированным видам ипотеки. Примером такого механизма является выдача сельской ипотеки, ставки в которой находятся в диапазоне от 0,1% до 3%», - сообщил Осадчий. По его словам, текущая ситуация несколько отличается от того, что происходило в прошлом году после начала проведения Специальной Военной Операции на территории Украины.
Так, 28 февраля 2022 года ключевая ставка в России была сразу увеличена с 9,5% до 20%. Однако и льготную ставку тоже повысили практически в два раза – с 6,5% до 12%. В этом году ключевую ставку увеличили до 12%, а льготную оставили на том же уровне – 8%. Из-за того, что население ждет повторения истории, среди них наблюдается повышенный спрос на получение льготной ипотеки, пока ставки остаются низкими. Завышенные ожидания сильно способствуют увеличению предоставляемых государственных субсидий. По словам Осадчего, общая задолженность граждан по жилищным кредитам на сегодняшний день составляет более 3,8 трлн рублей.
Эксперты считают, что нет ничего удивительного в том, что Банк России стремится как можно сильнее притормозить распространение льготной ипотеки. Дело в том, что чрезмерная ее выдача несет в себе особую опасность для и без того нестабильной отечественной экономики. На данный момент рынок льготной ипотеки является сильно перегретым. Главной причиной этого является увеличение инвестиционного спроса на недвижимость из-за ослабления рубля на фоне валют недружественных стран. Инвесторы из народа пытаются найти замену валютным вкладам, которые в большинстве своем утратили прежнюю привлекательность. Помимо этого, чрезмерная льготная ипотека сильно изменяет рынок жилья, а также каннибализирует рыночную ипотеку.
По этим причинам стоимость жилья на первичном рынке увеличилась гораздо заметнее, чем на вторичном. Аналитики объясняют это расхождение тем, что льготную ипотеку можно взять исключительно для покупки жилья на первичном рынке. Многие люди не хотят видеть главный негативный эффект этой льготы. Такой агрессивный рост цен на жилье привел к тому, что долговая нагрузка на заемщиков заметно выросла. Дело в том, что эффект низких льготных ставок полностью «пожирается» выросшими ценами. Главный регулятор прекрасно понимает всю опасность этой ситуации, поэтому всеми силами пытается охладить интерес граждан к этому рынку.
#льготныеипотеки
#мнениеэксперта
#подорожаниежилья
https://globalmsk.ru/news/id/67398
Правительство все сильнее воздействует на льготные ипотеки. Депутаты оказались крайне озабочены тем, что темпы ее роста остаются невероятно высокими даже несмотря на все меры, принятые Центральным Банком. Сейчас же сотрудники регулятора ищут другие способы снизить спрос на льготные ипотеки среди населения. Так, планируется увеличить размер первоначального взноса с 15% до 20%. Экспертов удивил тот факт, что не так давно многие финансисты и чиновники говорили, что жилищное кредитование во многом способствует развитию строительства в России. Максим Осадчий, глава аналитического управления БКФ банка, более подробно рассказал о текущей ситуации.
«Истинный секрет кроется не в щедрости отечественных банков, как считают многие граждане, а в том, что на государство ложится обязанность компенсировать недополученные доходы от выдачи льготной ипотеки. Недополученные доходы – это разница между установленной Центральным Банком ключевой ставкой, которая сегодня составляет 12%, и льготной ставкой кредитования. Однако есть еще более низкие ставки, которые относятся к специализированным видам ипотеки. Примером такого механизма является выдача сельской ипотеки, ставки в которой находятся в диапазоне от 0,1% до 3%», - сообщил Осадчий. По его словам, текущая ситуация несколько отличается от того, что происходило в прошлом году после начала проведения Специальной Военной Операции на территории Украины.
Так, 28 февраля 2022 года ключевая ставка в России была сразу увеличена с 9,5% до 20%. Однако и льготную ставку тоже повысили практически в два раза – с 6,5% до 12%. В этом году ключевую ставку увеличили до 12%, а льготную оставили на том же уровне – 8%. Из-за того, что население ждет повторения истории, среди них наблюдается повышенный спрос на получение льготной ипотеки, пока ставки остаются низкими. Завышенные ожидания сильно способствуют увеличению предоставляемых государственных субсидий. По словам Осадчего, общая задолженность граждан по жилищным кредитам на сегодняшний день составляет более 3,8 трлн рублей.
Эксперты считают, что нет ничего удивительного в том, что Банк России стремится как можно сильнее притормозить распространение льготной ипотеки. Дело в том, что чрезмерная ее выдача несет в себе особую опасность для и без того нестабильной отечественной экономики. На данный момент рынок льготной ипотеки является сильно перегретым. Главной причиной этого является увеличение инвестиционного спроса на недвижимость из-за ослабления рубля на фоне валют недружественных стран. Инвесторы из народа пытаются найти замену валютным вкладам, которые в большинстве своем утратили прежнюю привлекательность. Помимо этого, чрезмерная льготная ипотека сильно изменяет рынок жилья, а также каннибализирует рыночную ипотеку.
По этим причинам стоимость жилья на первичном рынке увеличилась гораздо заметнее, чем на вторичном. Аналитики объясняют это расхождение тем, что льготную ипотеку можно взять исключительно для покупки жилья на первичном рынке. Многие люди не хотят видеть главный негативный эффект этой льготы. Такой агрессивный рост цен на жилье привел к тому, что долговая нагрузка на заемщиков заметно выросла. Дело в том, что эффект низких льготных ставок полностью «пожирается» выросшими ценами. Главный регулятор прекрасно понимает всю опасность этой ситуации, поэтому всеми силами пытается охладить интерес граждан к этому рынку.
#льготныеипотеки
#мнениеэксперта
#подорожаниежилья
Получение жилищной ипотеки станет затруднительным для россиян
https://globalmsk.ru/news/id/67745
1 октября Банк России официально ввел макропруденциальные надбавки к наиболее рискованным жилищным кредитам. Эксперты пояснили, что теперь для преимущественной части заемщиков займы будут ограничены. Они более подробно рассказали о том, кто сильнее пострадает от данного нововведения, и что станет с ипотечными ставками в стране.
Руководство Центрального Банка заявило о том, что на рынке ипотеки наблюдается перегрев. Качество каждого отдельного кредита снижается, а вот размеры – увеличиваются. Данную информацию сообщила Эльвира Набиуллина во время выступления на банковском форуме в Сочи. Она считает, что для россиян куда более важным является не доступность кредитования, а доступность жилья. «Мы сильно обеспокоены сложившейся разницей между первичными и вторичным рынками жилья. Огромный раскол в ценах, к сожалению, сохраняется», - заявила она. Не так давно в регуляторе отметили увеличившееся число заемщиков, которые тратят на погашение кредитов более 50% от своих заработных плат.
Ольга Филиппова, аналитик компании Frank RG, заявила, что в августе текущего года было зафиксировано максимальное количество выданных ипотек за всю историю ведения данной статистики. По ее словам, граждане получили более 860 млрд рублей. Примерно 58% от этой суммы пришлось на льготную ипотеку. «По имеющейся информации, в сентябре выдачи кредитов превысят 1 трлн рублей. Это станет новым рекордом. Такой объем выдач был зафиксирован за весь 2012 год. Из-за роста ставок по рыночным программам, граждане старались оформить ипотеку по старым ставкам или с использованием государственных льгот. Вполне возможно, что именно страх населения стал основным драйвером роста», - сообщила она.
Аналитики считают, что мера, которая начала действовать с 1 октября, необходима для «остужения» рынка жилья. Сильнее всего надбавки будут увеличены по ипотекам, в которых первоначальный взнос будет минимальным. Теперь такие займы станут недоступны для людей, которые не смогут внести первоначальный взнос в размере 20% от полной стоимость жилья. Такой же исход будет ждать россиян с высокой долговой нагрузкой (показатель превышает 80%). Наталья Ващелюк, главный аналитик Совкомбанка, сообщила, что максимальные надбавки будут назначаться для кредитов, направленных на покупку первичного жилья с первоначальным взносом менее 10%.
Эксперты отметили, что новые ограничения совпали с прекращением выдачи льготной ипотеки. Определенные государственные программы были временно приостановлены. Ярким примером этого является сельская ипотека. В середине октября власти планируют отказаться от лимитов по льготной ипотеке, а ее саму приостановить в июле 2024 года. Вводимые ужесточения происходят на фоне увеличение ставок. Так, после повышения ключевой ставки до 13% годовых многие рыночные игроки начали повышать ставки и по рыночной ипотеке. Средний размер увеличения составляет 1-1,5 процентных пункта.
Аналитики убеждены в том, что преимущественная часть граждан России не сможет брать такие дорогие кредиты. Использовать коммерческую ипотеку для покупки жилья смогут только состоятельные люди. Однако, учитывая текущую экономическую ситуацию в стране, они предпочитают покупать жилье по льготным жилищным кредитам, преследуя, в первую очередь, инвестиционные цели. Однако сама программа льготных ипотек была разработана для бедных граждан, которые захотели улучшить свои условия.
#льготныеипотеки
#новаямераЦентральногоБанка
https://globalmsk.ru/news/id/67745
1 октября Банк России официально ввел макропруденциальные надбавки к наиболее рискованным жилищным кредитам. Эксперты пояснили, что теперь для преимущественной части заемщиков займы будут ограничены. Они более подробно рассказали о том, кто сильнее пострадает от данного нововведения, и что станет с ипотечными ставками в стране.
Руководство Центрального Банка заявило о том, что на рынке ипотеки наблюдается перегрев. Качество каждого отдельного кредита снижается, а вот размеры – увеличиваются. Данную информацию сообщила Эльвира Набиуллина во время выступления на банковском форуме в Сочи. Она считает, что для россиян куда более важным является не доступность кредитования, а доступность жилья. «Мы сильно обеспокоены сложившейся разницей между первичными и вторичным рынками жилья. Огромный раскол в ценах, к сожалению, сохраняется», - заявила она. Не так давно в регуляторе отметили увеличившееся число заемщиков, которые тратят на погашение кредитов более 50% от своих заработных плат.
Ольга Филиппова, аналитик компании Frank RG, заявила, что в августе текущего года было зафиксировано максимальное количество выданных ипотек за всю историю ведения данной статистики. По ее словам, граждане получили более 860 млрд рублей. Примерно 58% от этой суммы пришлось на льготную ипотеку. «По имеющейся информации, в сентябре выдачи кредитов превысят 1 трлн рублей. Это станет новым рекордом. Такой объем выдач был зафиксирован за весь 2012 год. Из-за роста ставок по рыночным программам, граждане старались оформить ипотеку по старым ставкам или с использованием государственных льгот. Вполне возможно, что именно страх населения стал основным драйвером роста», - сообщила она.
Аналитики считают, что мера, которая начала действовать с 1 октября, необходима для «остужения» рынка жилья. Сильнее всего надбавки будут увеличены по ипотекам, в которых первоначальный взнос будет минимальным. Теперь такие займы станут недоступны для людей, которые не смогут внести первоначальный взнос в размере 20% от полной стоимость жилья. Такой же исход будет ждать россиян с высокой долговой нагрузкой (показатель превышает 80%). Наталья Ващелюк, главный аналитик Совкомбанка, сообщила, что максимальные надбавки будут назначаться для кредитов, направленных на покупку первичного жилья с первоначальным взносом менее 10%.
Эксперты отметили, что новые ограничения совпали с прекращением выдачи льготной ипотеки. Определенные государственные программы были временно приостановлены. Ярким примером этого является сельская ипотека. В середине октября власти планируют отказаться от лимитов по льготной ипотеке, а ее саму приостановить в июле 2024 года. Вводимые ужесточения происходят на фоне увеличение ставок. Так, после повышения ключевой ставки до 13% годовых многие рыночные игроки начали повышать ставки и по рыночной ипотеке. Средний размер увеличения составляет 1-1,5 процентных пункта.
Аналитики убеждены в том, что преимущественная часть граждан России не сможет брать такие дорогие кредиты. Использовать коммерческую ипотеку для покупки жилья смогут только состоятельные люди. Однако, учитывая текущую экономическую ситуацию в стране, они предпочитают покупать жилье по льготным жилищным кредитам, преследуя, в первую очередь, инвестиционные цели. Однако сама программа льготных ипотек была разработана для бедных граждан, которые захотели улучшить свои условия.
#льготныеипотеки
#новаямераЦентральногоБанка
Недорогие жилищные ипотеки находятся под большой угрозой
https://globalmsk.ru/news/id/68545
На днях представители Минфина рассказали о том, что власти уже в ближайшее время намереваются расширить лимиты выдач льготной ипотеки отечественным банкам. Эксперты убеждены, что эта мера вынужденная, поэтому избежать ее нельзя. Дополнительное финансирование потребовалось по двум причинам: из-за повышения ключевой ставки Центральным Банком, а также слишком резким увеличением спроса на льготное кредитование. Пока что эксперты не могут назвать точную сумму расходов на реализацию данной инициативы, однако она будет достигать колоссальных размеров.
Лимиты льготной ипотеки – это определенные денежные средства, которые банки могут выдавать гражданам России в виде субсидий на покупку жилья. При покупке квартиры на первичном рынке с помощью льготной ипотеки по ставке 8% годовых лимит был равен 5 трлн рублей, а при получении семейной ипотеки (6% годовых) – от 3 до 4 трлн рублей. С августа по сентябрь россияне столкнулись с ростом ставок по рыночным продуктам, из-за чего спрос на государственные кредиты значительно увеличился. В это время банки начали гораздо быстрее расходовать ранее установленные лимиты. Аналитики считают, что на данный момент они максимально близки к полному исчерпанию.
Проблема заключается в том, что при полном расходовании выделенных лимитов так или иначе условия по получению льготной ипотеки будут сильно ужесточены путем повышения ставок. Также особое внимание в таком случае будет уделяться долговой нагрузке потенциальных заемщиков. Вполне возможно, что на определенный период времени выдачи подобных кредитов будут временно приостановлены. В октябре спрос на льготные ипотеки начал постепенно сокращаться. Согласно информации, предоставленной компанией Frank RG, объемы выдачи упали примерно на 20% по сравнению с сентябрем. Эксперты убеждены, что произошло после введения нового законопроекта, согласно которому первоначальный взнос на льготные ипотеки повышен до 20%.
Валерий Тумин, директор рынков России и СНГ fam Properties, прокомментировал данную ситуацию следующим образом: «Увеличение лимитов по льготным ипотечным продуктам – шаг, от которого просто нельзя отказаться. Если сейчас не компенсировать потери, возникшие у банков, то финансовые организации просто не смогут предоставлять государственные кредиты. После повышения ключевой ставки до 15% годовых среднерыночные ставки выросли до 16-18%. Льготная ипотека все еще выдается под 8% годовых. Игнорирование этой проблемы может поставить под угрозу не только кредитование, но и строительную отрасль, которая за последние годы развивалась за счет льготных программ».
Константин Апрелев, вице-президент «Российская гильдия риэлторов», сказал по этому поводу следующее: «Нельзя сказать, оправдана ли данная мера. Здесь речь идет исключительно о рисках для обязательств, которые взяло на себя государство. Сейчас многие банки находятся в том положении, при котором они просто не могут выдавать льготные ипотеки своим клиентам. Изначально правительство планировало одни расходы бюджета, однако в реальности придерживаться ранее разработанного плана оказалось гораздо труднее, чем представлялось изначально». По его словам, расходы бюджета в этом году значительно выросли, поэтому дефицит все еще сохранится.
#льготныеипотеки
#расширениелимитоввыдачи
https://globalmsk.ru/news/id/68545
На днях представители Минфина рассказали о том, что власти уже в ближайшее время намереваются расширить лимиты выдач льготной ипотеки отечественным банкам. Эксперты убеждены, что эта мера вынужденная, поэтому избежать ее нельзя. Дополнительное финансирование потребовалось по двум причинам: из-за повышения ключевой ставки Центральным Банком, а также слишком резким увеличением спроса на льготное кредитование. Пока что эксперты не могут назвать точную сумму расходов на реализацию данной инициативы, однако она будет достигать колоссальных размеров.
Лимиты льготной ипотеки – это определенные денежные средства, которые банки могут выдавать гражданам России в виде субсидий на покупку жилья. При покупке квартиры на первичном рынке с помощью льготной ипотеки по ставке 8% годовых лимит был равен 5 трлн рублей, а при получении семейной ипотеки (6% годовых) – от 3 до 4 трлн рублей. С августа по сентябрь россияне столкнулись с ростом ставок по рыночным продуктам, из-за чего спрос на государственные кредиты значительно увеличился. В это время банки начали гораздо быстрее расходовать ранее установленные лимиты. Аналитики считают, что на данный момент они максимально близки к полному исчерпанию.
Проблема заключается в том, что при полном расходовании выделенных лимитов так или иначе условия по получению льготной ипотеки будут сильно ужесточены путем повышения ставок. Также особое внимание в таком случае будет уделяться долговой нагрузке потенциальных заемщиков. Вполне возможно, что на определенный период времени выдачи подобных кредитов будут временно приостановлены. В октябре спрос на льготные ипотеки начал постепенно сокращаться. Согласно информации, предоставленной компанией Frank RG, объемы выдачи упали примерно на 20% по сравнению с сентябрем. Эксперты убеждены, что произошло после введения нового законопроекта, согласно которому первоначальный взнос на льготные ипотеки повышен до 20%.
Валерий Тумин, директор рынков России и СНГ fam Properties, прокомментировал данную ситуацию следующим образом: «Увеличение лимитов по льготным ипотечным продуктам – шаг, от которого просто нельзя отказаться. Если сейчас не компенсировать потери, возникшие у банков, то финансовые организации просто не смогут предоставлять государственные кредиты. После повышения ключевой ставки до 15% годовых среднерыночные ставки выросли до 16-18%. Льготная ипотека все еще выдается под 8% годовых. Игнорирование этой проблемы может поставить под угрозу не только кредитование, но и строительную отрасль, которая за последние годы развивалась за счет льготных программ».
Константин Апрелев, вице-президент «Российская гильдия риэлторов», сказал по этому поводу следующее: «Нельзя сказать, оправдана ли данная мера. Здесь речь идет исключительно о рисках для обязательств, которые взяло на себя государство. Сейчас многие банки находятся в том положении, при котором они просто не могут выдавать льготные ипотеки своим клиентам. Изначально правительство планировало одни расходы бюджета, однако в реальности придерживаться ранее разработанного плана оказалось гораздо труднее, чем представлялось изначально». По его словам, расходы бюджета в этом году значительно выросли, поэтому дефицит все еще сохранится.
#льготныеипотеки
#расширениелимитоввыдачи
Регулятор сообщил о рисках взимания комиссии с застройщиков при продаже жилья по льготным ипотечным программам
https://globalmsk.ru/news/id/69220
На днях представители Банка России выступили с инициативой, дать преимущество тем отечественным кредитным организациям, которые откажутся от введения ограничений при покупке жилья с помощью льготной ипотеки.
В декабре прошлого года правительство России приняло решение в очередной раз сократить субсидирование льготных ипотечных программ. Сразу после этого крупнейшие банки страны заявили, что будут выдавать льготную ипотеку только на покупки тех квартир, застройщики которых согласятся оплачивать комиссию, размер которой составляет от 8 до 9%. Не так давно регулятор утверждал, что начал изучать эти новые практики отечественных кредитных организаций, а на днях дал более конкретный комментарий по этому вопросу.
В пресс-службе Центрального Банка сказали следующее: «Мы считаем, что изменение условий действия государственных льготных кредитных программ не является причиной сбора комиссии с застройщиков. На данный момент эта сфера все еще остается весьма прибыльной для банков, а введение комиссии создает определенные риски». Представители регулятора убеждены, что таким образом в несколько раз снижается прозрачность рынка, а конкуренция в стране становится менее значительной. В худшем случае, застройщики согласятся на такое «сотрудничество», однако весь размер комиссии будет переложен в стоимость жилья, что еще сильнее увеличит разрыв между ценами на первичном и вторичном рынках. В конечном итоге, проиграют в этой ситуации только заемщики.
Именно по этой причине Банк России начнет проводить проверки корректности оценки банками справедливой стоимости ипотечных залогов. Эта мера поможет избежать возникновения системных рисков. Если залог окажется с низким уровнем обеспеченности, то к капиталу кредитной организации предусмотрено применение повышенных требований. Помимо этого, регулятор попросил расширить лимит выдачи льготных ипотек в тех банках, которые не стали вводить комиссию по отношению к застройщикам.
Уже сейчас известно, что некоторые застройщики отказались таким образом сотрудничать с российскими банками. Более подробно об этом рассказал Антон Глушков, президент Национального объединения строителей. По его словам, оплата комиссий сокращает рентабельность девелопера примерно на 7%, что для большинства региональных застройщиков считается критическим уровнем. Дело в том, что с октября прошлого года число сделок на рынке первичного жилья постоянно снижается, поэтому застройщики цепляются за свой доход. Включение комиссий и последующее подорожание квартир сделает спрос на них еще ниже, из-за чего возведенные дома будут находиться в простое.
В прошлом году объем выданной ипотеки на территории России составил порядка 7,8 трлн рублей, что на 62% больше, чем было в 2022 году. В этом году эксперты ждут существенного снижения спроса на льготные ипотеки, причем резкий его спад будет зафиксирован уже в первом квартале. Сокращение сделок по льготным программам составит порядка 30%, а по рыночным ставкам на вторичное жилье – в районе 50%. Требование банков оплачивать комиссию лишь усугубит и без того не легкую ситуацию. Если к нынешним кредитным организациям, принявшим такое решение, присоединятся и другие, то дальнейшего роста цен на жилье и снижения спроса до минимума не удастся избежать. А это сулит более глобальные проблемы для России.
#льготныеипотеки
#комиссиизастройщиков
#снижениеспросанажилье
https://globalmsk.ru/news/id/69220
На днях представители Банка России выступили с инициативой, дать преимущество тем отечественным кредитным организациям, которые откажутся от введения ограничений при покупке жилья с помощью льготной ипотеки.
В декабре прошлого года правительство России приняло решение в очередной раз сократить субсидирование льготных ипотечных программ. Сразу после этого крупнейшие банки страны заявили, что будут выдавать льготную ипотеку только на покупки тех квартир, застройщики которых согласятся оплачивать комиссию, размер которой составляет от 8 до 9%. Не так давно регулятор утверждал, что начал изучать эти новые практики отечественных кредитных организаций, а на днях дал более конкретный комментарий по этому вопросу.
В пресс-службе Центрального Банка сказали следующее: «Мы считаем, что изменение условий действия государственных льготных кредитных программ не является причиной сбора комиссии с застройщиков. На данный момент эта сфера все еще остается весьма прибыльной для банков, а введение комиссии создает определенные риски». Представители регулятора убеждены, что таким образом в несколько раз снижается прозрачность рынка, а конкуренция в стране становится менее значительной. В худшем случае, застройщики согласятся на такое «сотрудничество», однако весь размер комиссии будет переложен в стоимость жилья, что еще сильнее увеличит разрыв между ценами на первичном и вторичном рынках. В конечном итоге, проиграют в этой ситуации только заемщики.
Именно по этой причине Банк России начнет проводить проверки корректности оценки банками справедливой стоимости ипотечных залогов. Эта мера поможет избежать возникновения системных рисков. Если залог окажется с низким уровнем обеспеченности, то к капиталу кредитной организации предусмотрено применение повышенных требований. Помимо этого, регулятор попросил расширить лимит выдачи льготных ипотек в тех банках, которые не стали вводить комиссию по отношению к застройщикам.
Уже сейчас известно, что некоторые застройщики отказались таким образом сотрудничать с российскими банками. Более подробно об этом рассказал Антон Глушков, президент Национального объединения строителей. По его словам, оплата комиссий сокращает рентабельность девелопера примерно на 7%, что для большинства региональных застройщиков считается критическим уровнем. Дело в том, что с октября прошлого года число сделок на рынке первичного жилья постоянно снижается, поэтому застройщики цепляются за свой доход. Включение комиссий и последующее подорожание квартир сделает спрос на них еще ниже, из-за чего возведенные дома будут находиться в простое.
В прошлом году объем выданной ипотеки на территории России составил порядка 7,8 трлн рублей, что на 62% больше, чем было в 2022 году. В этом году эксперты ждут существенного снижения спроса на льготные ипотеки, причем резкий его спад будет зафиксирован уже в первом квартале. Сокращение сделок по льготным программам составит порядка 30%, а по рыночным ставкам на вторичное жилье – в районе 50%. Требование банков оплачивать комиссию лишь усугубит и без того не легкую ситуацию. Если к нынешним кредитным организациям, принявшим такое решение, присоединятся и другие, то дальнейшего роста цен на жилье и снижения спроса до минимума не удастся избежать. А это сулит более глобальные проблемы для России.
#льготныеипотеки
#комиссиизастройщиков
#снижениеспросанажилье