В эпилоге хочется добавить, что по моему опыту – на большинство обнальщиков заводят уголовное дело либо по «заказухе» либо по сливу от конкурентов, недовольных клиентов или собственных «сотрудников».
Для любого ОБЭПовца или фейса – обнальщик это в первую очередь дойная корова. Если нет какой-то реальной нужды его сажать – силовикам гораздо проще его просто доить до тех пор пока деньги не кончатся. А уже потом закрывать с концами.
Также, на практике очень много обнальщиков идут и по другим статьям типа 159 или 199 УК, особенно, если силовики по беспределу выбивают пресловутую «чистосердечку». Успех работы самих силовых ведомств относительно растущего показателя судимости по 172 ч. 2 УК – я объясняю программными комплексами ФНС, крайне сильным надзором со стороны ЦБ, включая Росфинмониторинг, а также массовой зачисткой банковского сектора, которая проходила с 2014 по 2019. Думаю, в ближайшие годы мы увидим дальнейший рост этой статистики, ввиду тотального контроля со стороны ФНС и служб ЦБ.
При этом, если прикинуть «по-честному», я все-таки считаю, что общие цифры, отраженные в статистике – являются крайне маленькими. Как ни крути, но существенная часть всего российского бизнеса так или иначе сидит на нале, а обнальные команды существуют практически во всех городах страны. По известной, эмпирически подтвержденной, теории – чем больше государство борется с теневой экономикой, тем сильнее она растет.
Ниже прикрепляю динамику по количеству осужденных по обоим частям статьи 172 УК РФ.
Любящая цифры, @furanavladik
Для любого ОБЭПовца или фейса – обнальщик это в первую очередь дойная корова. Если нет какой-то реальной нужды его сажать – силовикам гораздо проще его просто доить до тех пор пока деньги не кончатся. А уже потом закрывать с концами.
Также, на практике очень много обнальщиков идут и по другим статьям типа 159 или 199 УК, особенно, если силовики по беспределу выбивают пресловутую «чистосердечку». Успех работы самих силовых ведомств относительно растущего показателя судимости по 172 ч. 2 УК – я объясняю программными комплексами ФНС, крайне сильным надзором со стороны ЦБ, включая Росфинмониторинг, а также массовой зачисткой банковского сектора, которая проходила с 2014 по 2019. Думаю, в ближайшие годы мы увидим дальнейший рост этой статистики, ввиду тотального контроля со стороны ФНС и служб ЦБ.
При этом, если прикинуть «по-честному», я все-таки считаю, что общие цифры, отраженные в статистике – являются крайне маленькими. Как ни крути, но существенная часть всего российского бизнеса так или иначе сидит на нале, а обнальные команды существуют практически во всех городах страны. По известной, эмпирически подтвержденной, теории – чем больше государство борется с теневой экономикой, тем сильнее она растет.
Ниже прикрепляю динамику по количеству осужденных по обоим частям статьи 172 УК РФ.
Любящая цифры, @furanavladik
Фура на Владик pinned «Если собрать все мои публикации в одном посте - получится полноценный мануал или методичка с ценными знаниями в сфере теневой экономики. Так оно и есть, поэтому для вашего удобства я структурировал все посты, которые я делал, начиная с апреля и собрал в…»
Акт 3. Белая полоса
Несмотря на то, что я не дождался от вас 2 тысячи кабанчиков в предыдущем посте — я продолжаю рассказывать о моих жизненных историях, связанных с работой площадки в Москве.
Как я уже рассказывал ранее, мужик с заводом порекомендовал меня своим друзьям, которые работали в энергетической сфере в Оренбурге. По факту, у них были свои «попильные» контракты с крупнейшими нефтегазовыми предприятиями страны по поставке различного рода труб и профессионального оборудования. Учитывая тот факт, что эти истории происходили после Крыма, санкций и импортозамещения — эти «коммерсы» занимались тем, что в серую импортировали иностранные технологии и продавали их как локализованные отечественные товары.
Собственно говоря, высокая рентабельность их бизнеса заключалась в крайне агрессивном налоговом планировании, откатах, искусственном завышении цен и черной выгонке денег за рубеж. Свели меня с этими ребятами как раз на почве того, что им требовался постоянный иностранный контрагент через которого они пустят свои денежные потоки на закупку оборудования с возможностью получения черного нала в ЕС. Как я уже писал ранее — у меня была собственная европейская компания с историей, которую я мог предложить им для работы.
Мы заключили официальные контракты на интернациональные перевозки между их фирмой-прокладкой и моей иностранной компанией — и уже буквально через неделю я стал активно транзитить их деньги в Америку и Азию, не забывая сохранять пару своих процентов на фирме. Еще где-то через месяц стабильной работы, мои новые клиенты-энергетики попросили снять 30 000 евро и отдать их одному человеку внутри ЕС. На следующий день я сел в самолет и по прибытии поехал в свой обслуживающий банк, где снял по чековой книжке требуемую сумму со счета без каких-либо вопросов.
После этого я арендовал машину и доехал до адреса человека во Франции. На пороге люксового, модернового дома меня встретил какой-то 18-летний пацан (видимо, сын одного из владельцев оренбургской фирмы), забрал деньги и ушел. Я вернул машину в рентал, сел на самолет и вернулся в Москву заниматься делами.
Мои клиенты были невероятно довольны моей оперативностью и я стал оказывать им подобную услугу примерно каждый месяц. Объемы росли и уже через 3 месяца я возил этому пацану около 100к евро каждый месяц. Как вы можете предположить, за счет моей комиссии я стал очень хорошо зарабатывать и потихоньку приходить к мысли о том, что хочу так же переехать в спокойную Европу и начать жизнь с белого листа.
Параллельно в Москве образовалась серьезная проблема — к моим друзьям-энергетикам из Оренбурга пришел ОБЭП. Моим большим спасением в этой ситуации было то, что эти ребята использовали свои фирмы-прокладки и не работали с моими российскими юр.лицами напрямую. Силовики не стали по цепочке трясти подконтрольные мне конторы. Я почистил все переписки, сменил номера телефонов, продал старые ноутбуки, переехал в другую московскую квартиру и успокоился. Насколько мне известно, энергетики откупились и уехали из России.
Примерно за 9 месяцев успешной работы с данными ребятами — я успел отдать все мои старые долги и заработать суммарно около $100к, которые также внес на отдельный банковский счет в ЕС. Помимо этого я завел обширное количество знакомств среди разного рода российских предпринимателей и «мутных» посредников и стал без стеснения предлагать весь спектр своих услуг.
О моей дальнейшей судьбе и конечном уезде из России — я расскажу в следующих постах. А от вас снова жду 2 000 кабанчиков.
На связи, @furanavladik
Несмотря на то, что я не дождался от вас 2 тысячи кабанчиков в предыдущем посте — я продолжаю рассказывать о моих жизненных историях, связанных с работой площадки в Москве.
Как я уже рассказывал ранее, мужик с заводом порекомендовал меня своим друзьям, которые работали в энергетической сфере в Оренбурге. По факту, у них были свои «попильные» контракты с крупнейшими нефтегазовыми предприятиями страны по поставке различного рода труб и профессионального оборудования. Учитывая тот факт, что эти истории происходили после Крыма, санкций и импортозамещения — эти «коммерсы» занимались тем, что в серую импортировали иностранные технологии и продавали их как локализованные отечественные товары.
Собственно говоря, высокая рентабельность их бизнеса заключалась в крайне агрессивном налоговом планировании, откатах, искусственном завышении цен и черной выгонке денег за рубеж. Свели меня с этими ребятами как раз на почве того, что им требовался постоянный иностранный контрагент через которого они пустят свои денежные потоки на закупку оборудования с возможностью получения черного нала в ЕС. Как я уже писал ранее — у меня была собственная европейская компания с историей, которую я мог предложить им для работы.
Мы заключили официальные контракты на интернациональные перевозки между их фирмой-прокладкой и моей иностранной компанией — и уже буквально через неделю я стал активно транзитить их деньги в Америку и Азию, не забывая сохранять пару своих процентов на фирме. Еще где-то через месяц стабильной работы, мои новые клиенты-энергетики попросили снять 30 000 евро и отдать их одному человеку внутри ЕС. На следующий день я сел в самолет и по прибытии поехал в свой обслуживающий банк, где снял по чековой книжке требуемую сумму со счета без каких-либо вопросов.
После этого я арендовал машину и доехал до адреса человека во Франции. На пороге люксового, модернового дома меня встретил какой-то 18-летний пацан (видимо, сын одного из владельцев оренбургской фирмы), забрал деньги и ушел. Я вернул машину в рентал, сел на самолет и вернулся в Москву заниматься делами.
Мои клиенты были невероятно довольны моей оперативностью и я стал оказывать им подобную услугу примерно каждый месяц. Объемы росли и уже через 3 месяца я возил этому пацану около 100к евро каждый месяц. Как вы можете предположить, за счет моей комиссии я стал очень хорошо зарабатывать и потихоньку приходить к мысли о том, что хочу так же переехать в спокойную Европу и начать жизнь с белого листа.
Параллельно в Москве образовалась серьезная проблема — к моим друзьям-энергетикам из Оренбурга пришел ОБЭП. Моим большим спасением в этой ситуации было то, что эти ребята использовали свои фирмы-прокладки и не работали с моими российскими юр.лицами напрямую. Силовики не стали по цепочке трясти подконтрольные мне конторы. Я почистил все переписки, сменил номера телефонов, продал старые ноутбуки, переехал в другую московскую квартиру и успокоился. Насколько мне известно, энергетики откупились и уехали из России.
Примерно за 9 месяцев успешной работы с данными ребятами — я успел отдать все мои старые долги и заработать суммарно около $100к, которые также внес на отдельный банковский счет в ЕС. Помимо этого я завел обширное количество знакомств среди разного рода российских предпринимателей и «мутных» посредников и стал без стеснения предлагать весь спектр своих услуг.
О моей дальнейшей судьбе и конечном уезде из России — я расскажу в следующих постах. А от вас снова жду 2 000 кабанчиков.
На связи, @furanavladik
Акт 4. Исход
Благодарен вам, дорогие подписчики, за то, что мы так быстро собрали 2000 кабанчиков.
Закончили мы на том, что по окончанию работы с энергетиками — я переключился на более широкие массы и стал работать со всеми подряд. Моими клиентами были разного рода строители, попильные «прослойки» госкомпаний, коммунальщики, табачные и алкогольные дистрибьюторы, и транспортники. Чтобы обслуживать такой разносторонний спрос — я инвестировал на начальном этапе около 3М рублей в расширение площадки, докупил тонну старых компаний, нанял несколько бухгалтеров из Украины и Беларуси, оформил на все самые важные компании по две банковских подписей и привлек в работу знакомого дроповода из одной московской юридической конторы.
Для тех, кто не в курсе — в Москве куча мелких юридических компаний, которые занимаются оформлением фирм на номиналов со своими юристами (читайте — обычными дроповодами). Банк-клиенты я оставил специально у себя, весь документооборот с клиентами перевел на иностранный сервер, а вопросы доставки документации и взаимоотношений с различного рода инстанциями (налоговая, почта, таможня, банки) — зааутсорсил на нанятых мною добропорядочных девочек-юристок.
В этот раз я подошел к вопросу крайне серьезно и постарался максимально диверсифицировать любые риски. Как я уже писал в предыдущем посте — моей конечной целью стал окончательный переезд из России любой ценой, что и стало основной мотивацией «по уши» зашиться работой. Еще где-то полгода я трудился без выходных, развозя кэш, решая проблемы и встречаясь с новыми и новыми потенциальными клиентами.
Сарафанное радио работало очень хорошо и запросы на мои услуги возрастали. Параллельно я начал процесс «легализации» себя и своих капиталов для дальнейшей подачи на второе гражданство. Я нашел нужных агентов, собрал необходимые документы, заплатил деньги за due diligence и стал ждать исхода по моему кейсу.
В это же время на меня вышли некие посредники, предложившие помочь им в транзите денежных средств за продукты питания (тот самый продуктовый кэш). Я согласился и дал им свою самую «серьезную» контору для работы. Когда за неделю эти ребята наставили мне объема в 50М рублей — я, мягко сказать, «был ошарашен» от таких сумм. Деньги заходили с крупнейших предприятий Воронежской области, причем от совершенно разных контрагентов. Далее по указаниям клиентов — я отправлял деньги дальше на довольно крупные продуктовые рынки Москвы за вычетом своего процента.
Работа шла хорошо и с учетом всего спектра услуг — я стал зарабатывать около 5М рублей в неделю. Примерно еще через 2 месяца такой приятной для моего кошелька работы — лафа закончилась. Сначала транзитчики из Воронежа пропали со связи и мои объемы сократились примерно на 80% с учетом их огромных потребностей. Еще где-то через неделю, девочка, которая занималась всеми юридическими моментами в моей главной конторе, а также по совместительству главная секретарша в офисе — сообщила мне, что ей набрал некий представитель воронежского завода, который с матами и угрозами обещал найти и расправиться со всеми, кто причастен к этой организации.
По другим каналам мне также стали поступать слухи о том, что воронежские ребята кинули своих клиентов моими руками примерно на 400М рублей. Тут я понял, что здесь я уже буду абсолютно бессилен и ждет меня в лучшем случае лесная могила. Не дожидаясь каких-либо новостей — я сел в свою машину на московских номерах и, не имея ни второго паспорта, ни ВНЖ — стартанул с концами в сторону ЕС через Беларусь. Параллельно я сказал всем моим сотрудникам в РФ, что им также пора разбегаться, уничтожая любые вещдоки.
На все свои компании я нарочно навесил к уплате десятки миллионов НДС и налога на прибыль, уничтожил абсолютно все документы, телефоны, и компьютеры, конвертировал в евро весь российский кэш и попрощался с Россией, навсегда.
О том, как я легализовался и начинал в ЕС все с начала — я расскажу вам в следующем посте. На этот раз попрошу от вас 4000 кабанчиков. История, все-таки, подходит к своему логическому концу.
@furanavladik
Благодарен вам, дорогие подписчики, за то, что мы так быстро собрали 2000 кабанчиков.
Закончили мы на том, что по окончанию работы с энергетиками — я переключился на более широкие массы и стал работать со всеми подряд. Моими клиентами были разного рода строители, попильные «прослойки» госкомпаний, коммунальщики, табачные и алкогольные дистрибьюторы, и транспортники. Чтобы обслуживать такой разносторонний спрос — я инвестировал на начальном этапе около 3М рублей в расширение площадки, докупил тонну старых компаний, нанял несколько бухгалтеров из Украины и Беларуси, оформил на все самые важные компании по две банковских подписей и привлек в работу знакомого дроповода из одной московской юридической конторы.
Для тех, кто не в курсе — в Москве куча мелких юридических компаний, которые занимаются оформлением фирм на номиналов со своими юристами (читайте — обычными дроповодами). Банк-клиенты я оставил специально у себя, весь документооборот с клиентами перевел на иностранный сервер, а вопросы доставки документации и взаимоотношений с различного рода инстанциями (налоговая, почта, таможня, банки) — зааутсорсил на нанятых мною добропорядочных девочек-юристок.
В этот раз я подошел к вопросу крайне серьезно и постарался максимально диверсифицировать любые риски. Как я уже писал в предыдущем посте — моей конечной целью стал окончательный переезд из России любой ценой, что и стало основной мотивацией «по уши» зашиться работой. Еще где-то полгода я трудился без выходных, развозя кэш, решая проблемы и встречаясь с новыми и новыми потенциальными клиентами.
Сарафанное радио работало очень хорошо и запросы на мои услуги возрастали. Параллельно я начал процесс «легализации» себя и своих капиталов для дальнейшей подачи на второе гражданство. Я нашел нужных агентов, собрал необходимые документы, заплатил деньги за due diligence и стал ждать исхода по моему кейсу.
В это же время на меня вышли некие посредники, предложившие помочь им в транзите денежных средств за продукты питания (тот самый продуктовый кэш). Я согласился и дал им свою самую «серьезную» контору для работы. Когда за неделю эти ребята наставили мне объема в 50М рублей — я, мягко сказать, «был ошарашен» от таких сумм. Деньги заходили с крупнейших предприятий Воронежской области, причем от совершенно разных контрагентов. Далее по указаниям клиентов — я отправлял деньги дальше на довольно крупные продуктовые рынки Москвы за вычетом своего процента.
Работа шла хорошо и с учетом всего спектра услуг — я стал зарабатывать около 5М рублей в неделю. Примерно еще через 2 месяца такой приятной для моего кошелька работы — лафа закончилась. Сначала транзитчики из Воронежа пропали со связи и мои объемы сократились примерно на 80% с учетом их огромных потребностей. Еще где-то через неделю, девочка, которая занималась всеми юридическими моментами в моей главной конторе, а также по совместительству главная секретарша в офисе — сообщила мне, что ей набрал некий представитель воронежского завода, который с матами и угрозами обещал найти и расправиться со всеми, кто причастен к этой организации.
По другим каналам мне также стали поступать слухи о том, что воронежские ребята кинули своих клиентов моими руками примерно на 400М рублей. Тут я понял, что здесь я уже буду абсолютно бессилен и ждет меня в лучшем случае лесная могила. Не дожидаясь каких-либо новостей — я сел в свою машину на московских номерах и, не имея ни второго паспорта, ни ВНЖ — стартанул с концами в сторону ЕС через Беларусь. Параллельно я сказал всем моим сотрудникам в РФ, что им также пора разбегаться, уничтожая любые вещдоки.
На все свои компании я нарочно навесил к уплате десятки миллионов НДС и налога на прибыль, уничтожил абсолютно все документы, телефоны, и компьютеры, конвертировал в евро весь российский кэш и попрощался с Россией, навсегда.
О том, как я легализовался и начинал в ЕС все с начала — я расскажу вам в следующем посте. На этот раз попрошу от вас 4000 кабанчиков. История, все-таки, подходит к своему логическому концу.
@furanavladik
Обнал на пост-ковидном пространстве
Сегодня хочу рассказать вам, как живет и выживает мир обнала во время нынешнего кризиса. Первое и главное замечание — у большинства предпринимателей, не связанных с государством — потребности в кэше сильно снизились. Оно и неудивительно, массовые сокращения, огромные дебиторские задолженности, срывы сроков поставок да и общая бесперспективность ситуации — губит весь МСП и, соответственно, кратно снижает их потребности в кэше.
Зато весь «попильный» бизнес, связанный с тендерами и государством, чувствует себя просто прекрасно. До меня доходила информация, что в апреле и мае на московском рынке кэша главной «темой» стал обнал на масках и средствах индивидуальной защиты. Объёмы, обналиченные на этой «теме», могут в общей сложности достигать 1-2 миллиардов рублей.
Также, за время пандемии никуда не делся обнал на инфраструктурных проектах, благоустройстве и всяких левых окологосударственных IT-сервисах. В целом, я наблюдаю тренд ещё большего огосударствивания экономики, где даже МСП становится либо напрямую подконтрольно государству, либо где конечный бенефициар — условная жена какого-нибудь чиновника.
Общее расслоение общества набирает еще большие обороты, когда вчерашнему владельцу какой-нибудь кафешки приходится становиться водителем такси, чтобы как-то обеспечить себя.
Количество обнальщиков сокращается с каждой неделей ибо клиенты разбегаются и разоряются, налоговая и банки вообще не дают работать, а ОБЭП все также находит и трясёт мелких обнал. Абсолютное большинство объемов на рынке полностью подконтрольно ФСБ и связанным с ними чиновникам.
Подводя некий итог, могу сказать, что все становится хуже. Всем людям с деньгами, кто как-то выживает в этих условиях — я рекомендую максимально фильтровать подрядчиков. Вокруг уже и на жалкие 300к кидают с огромной радостью. По консультациям и организации работы в нынешних условиях — можете написать мне, помогу чем смогу.
Также, дорогие подписчики, не забывайте, что эпидемия не закончилась, носите маски, дезинфицируйте руки. Главное, будьте здоровы.
На связи, @furanavladik
Сегодня хочу рассказать вам, как живет и выживает мир обнала во время нынешнего кризиса. Первое и главное замечание — у большинства предпринимателей, не связанных с государством — потребности в кэше сильно снизились. Оно и неудивительно, массовые сокращения, огромные дебиторские задолженности, срывы сроков поставок да и общая бесперспективность ситуации — губит весь МСП и, соответственно, кратно снижает их потребности в кэше.
Зато весь «попильный» бизнес, связанный с тендерами и государством, чувствует себя просто прекрасно. До меня доходила информация, что в апреле и мае на московском рынке кэша главной «темой» стал обнал на масках и средствах индивидуальной защиты. Объёмы, обналиченные на этой «теме», могут в общей сложности достигать 1-2 миллиардов рублей.
Также, за время пандемии никуда не делся обнал на инфраструктурных проектах, благоустройстве и всяких левых окологосударственных IT-сервисах. В целом, я наблюдаю тренд ещё большего огосударствивания экономики, где даже МСП становится либо напрямую подконтрольно государству, либо где конечный бенефициар — условная жена какого-нибудь чиновника.
Общее расслоение общества набирает еще большие обороты, когда вчерашнему владельцу какой-нибудь кафешки приходится становиться водителем такси, чтобы как-то обеспечить себя.
Количество обнальщиков сокращается с каждой неделей ибо клиенты разбегаются и разоряются, налоговая и банки вообще не дают работать, а ОБЭП все также находит и трясёт мелких обнал. Абсолютное большинство объемов на рынке полностью подконтрольно ФСБ и связанным с ними чиновникам.
Подводя некий итог, могу сказать, что все становится хуже. Всем людям с деньгами, кто как-то выживает в этих условиях — я рекомендую максимально фильтровать подрядчиков. Вокруг уже и на жалкие 300к кидают с огромной радостью. По консультациям и организации работы в нынешних условиях — можете написать мне, помогу чем смогу.
Также, дорогие подписчики, не забывайте, что эпидемия не закончилась, носите маски, дезинфицируйте руки. Главное, будьте здоровы.
На связи, @furanavladik
Как выбрать иностранного консультанта?
Забегая вперед, решил сегодня поделиться с вами общими мыслями и наблюдениями, как на Западе находить профессиональных консультантов по интересующему вас вопросу.
В связи с тем, что по долгу службы мне пришлось за свою не очень уж и долгую жизнь пообщаться с тонной банкиров, юристов, налоговиков, посредников, коммерсов, чинушей и прочими «сильными мира сего» — у меня набрался неплохой багаж знаний, как и по каким критериям выбирать профессиональную помощь. Начнем, пожалуй, с критериев выбора, а дальше расскажу, как правильно формулировать вопросы.
В качестве дисклеймера скажу сразу — ни в коем случае не стоит обращаться ко всяким «решалам», особенно из СНГ. Вас просто разведут на деньги и не дадут никакой профессионально значимой информации. Не ищите мутных посредников на левых эмигрант форумах, не связывайтесь с СНГшными агентствами и крайне жестко фильтруйте выбор вашего консультанта. В идеале, ваш консультант это ваш бизнес-партнер на долгие-долгие годы, он имеет все необходимые знания, лицензию и соответствующее образование. Все, кто обещают вам какие-то простые или гениальные решения — врут. В современном правовом поле выбрать законную и красивую схему оптимизации очень непросто и для этого нужны годы опыта.
1. Для выбора профессионала, в первую очередь, стоит отказаться от того, что выдает реклама поисковиков. Серьезные и уважаемые компании не закупают контекстную рекламу ввиду наличия многолетней репутации на рынке.
Также, если вы не собираетесь общаться сразу о вопросах на миллионы евро — стоит откинуть большую четвёрку (KPMG, PwC, EY, Deloitte), так как дяденьки и дамочки там залупят вам такие цены, что у вас глаза на лоб полезут.
2. Чтобы найти контору «попроще», стоит посмотреть национальные рейтинги консалтинговых компаний в вашей области и далее почитать на их сайте, какой комплекс услуг они предлагают. Сразу стоит поискать в LinkedIn, что у компании за профиль и «порисечить» ее ключевых сотрудников. Если профиля в LinkedIn нет — отправляйте компанию с ходу в топку. LinkedIn и исследование сотрудников покажет вам, насколько образованные и квалифицированные люди там работают. Особенно здорово, когда в таких компаниях есть партнеры / ключевые сотрудники, работающие или преподающие в университетах. В какой-то степени, это отдельный знак качества, показывающий, что там сидят не мутные типы.
3. На последнем этапе стоит почитать, что о компании пишут на профильных форумах и узнать, в каких ключевых бизнес-мероприятиях она участвует. Так вам станет понятнее профиль клиентов с которыми она работает. Не стоит также отчаиваться, если вашей темы нет в профиле потенциальной компании-консультанта. Профессионалы с радостью готовы поделиться с вами о практике взаимодействия с местными банками, если вы будете задавать «правильные» наводящие вопросы, но об этом ниже.
4. Напоследок добавлю, что никогда не стоит стесняться заранее узнавать расценки компании на консультационные услуги. Профессионалы «чарджат» оплату по часам. Средняя расценка для разных стран может сильно варьироваться, но средняя цена от 100 до 700 евро в час, это примерно то, с чем можно работать.
Продлолжение ⤵️
Забегая вперед, решил сегодня поделиться с вами общими мыслями и наблюдениями, как на Западе находить профессиональных консультантов по интересующему вас вопросу.
В связи с тем, что по долгу службы мне пришлось за свою не очень уж и долгую жизнь пообщаться с тонной банкиров, юристов, налоговиков, посредников, коммерсов, чинушей и прочими «сильными мира сего» — у меня набрался неплохой багаж знаний, как и по каким критериям выбирать профессиональную помощь. Начнем, пожалуй, с критериев выбора, а дальше расскажу, как правильно формулировать вопросы.
В качестве дисклеймера скажу сразу — ни в коем случае не стоит обращаться ко всяким «решалам», особенно из СНГ. Вас просто разведут на деньги и не дадут никакой профессионально значимой информации. Не ищите мутных посредников на левых эмигрант форумах, не связывайтесь с СНГшными агентствами и крайне жестко фильтруйте выбор вашего консультанта. В идеале, ваш консультант это ваш бизнес-партнер на долгие-долгие годы, он имеет все необходимые знания, лицензию и соответствующее образование. Все, кто обещают вам какие-то простые или гениальные решения — врут. В современном правовом поле выбрать законную и красивую схему оптимизации очень непросто и для этого нужны годы опыта.
1. Для выбора профессионала, в первую очередь, стоит отказаться от того, что выдает реклама поисковиков. Серьезные и уважаемые компании не закупают контекстную рекламу ввиду наличия многолетней репутации на рынке.
Также, если вы не собираетесь общаться сразу о вопросах на миллионы евро — стоит откинуть большую четвёрку (KPMG, PwC, EY, Deloitte), так как дяденьки и дамочки там залупят вам такие цены, что у вас глаза на лоб полезут.
2. Чтобы найти контору «попроще», стоит посмотреть национальные рейтинги консалтинговых компаний в вашей области и далее почитать на их сайте, какой комплекс услуг они предлагают. Сразу стоит поискать в LinkedIn, что у компании за профиль и «порисечить» ее ключевых сотрудников. Если профиля в LinkedIn нет — отправляйте компанию с ходу в топку. LinkedIn и исследование сотрудников покажет вам, насколько образованные и квалифицированные люди там работают. Особенно здорово, когда в таких компаниях есть партнеры / ключевые сотрудники, работающие или преподающие в университетах. В какой-то степени, это отдельный знак качества, показывающий, что там сидят не мутные типы.
3. На последнем этапе стоит почитать, что о компании пишут на профильных форумах и узнать, в каких ключевых бизнес-мероприятиях она участвует. Так вам станет понятнее профиль клиентов с которыми она работает. Не стоит также отчаиваться, если вашей темы нет в профиле потенциальной компании-консультанта. Профессионалы с радостью готовы поделиться с вами о практике взаимодействия с местными банками, если вы будете задавать «правильные» наводящие вопросы, но об этом ниже.
4. Напоследок добавлю, что никогда не стоит стесняться заранее узнавать расценки компании на консультационные услуги. Профессионалы «чарджат» оплату по часам. Средняя расценка для разных стран может сильно варьироваться, но средняя цена от 100 до 700 евро в час, это примерно то, с чем можно работать.
Продлолжение ⤵️
Какие вопросы задавать и как это делать?
Для общего понимания раскрою общую политику работы профессиональных консультантов.
Ни один нормальный человек с высшим образованием и профаттестацией не станет вам на первой встрече рассказывать схемы по уходу от налогов или отмыванию денег. Любые серые и черные схемы начнут обсуждаться после нескольких лет успешного сотрудничества, когда вы и ваш консультант будете полностью доверять друг другу.
Никто не захочет терять свою условную адвокатскую лицензию со всеми пенсионными, налоговыми и общественными привилегиями, чтобы рассказать какую-нибудь чернуху, пусть и за большие деньги. Все боятся надзорных органов, ответственности и сложных правил во все более прозрачном мире. Поэтому если у вас есть какие-либо «мутные» вопросы, то с ними точно не стоит лезть к профессиональным консультантам из какой-либо области. Если вы придете на первый митинг с запросом в стиле «у меня есть черный нал, который нужно куда-то припарковать», то в ответ лишь услышите, что данные деяния являются незаконными и, соответственно, консультации по данным вопросам не могут быть законными.
В исключительных случаях в ЕС, согласно правилам DAC-6 и национальным антиотмывочным законам, вас с потрохами сдадут местным правоохранителям и налоговикам.
Так что же делать богатому человеку, у которого есть определенные «рискованные» вопросы и он ищет ответы у профессиональных адвокатов, юристов и аттестованных налоговых консультантов?
Для начала постарайтесь разбить все ваши «мутные» вопросы на их отдельные «легальные» составляющие.
Как не надо: «Как мне занести в банк 100к евро налом?»
Как надо: «Расскажите, пожалуйста, о национальном регулировании оборота наличных денежных средств и границах их использования при ведении бизнеса или вноса на расчётный счет?»
Если вы не можете задать вопрос «по-другому», всегда можно прибегнуть к формулировке в стиле «у меня есть друг».
Как не надо: «Как сделать так, чтобы меня за налоговые правонарушения не положили мордой в пол?»
Как надо: «У меня есть знакомый из России к которому за 100 рублей налогового штрафа пришел ОБЭП и положил его мордой в пол. Скажите, пожалуйста, стоит ли мне ожидать такого же отношения за какие-либо налоговые правонарушения?»
Резюмируя, дам главный совет — старайтесь объяснить ваш кейс максимально нативно с наводящими вопросами и намеками. Старайтесь быть менее прямолинейными. Очень неплохо «процесс» консультации показан в американском фильме The Accountant. Консультация — это своего рода «ритуал» со своими правилами и понятиями. Всем желаю успехов!
Ну а если есть конкретные вопросы, милости прошу в личку. Со мной можно без «намеков» и прямым текстом.
Для общего понимания раскрою общую политику работы профессиональных консультантов.
Ни один нормальный человек с высшим образованием и профаттестацией не станет вам на первой встрече рассказывать схемы по уходу от налогов или отмыванию денег. Любые серые и черные схемы начнут обсуждаться после нескольких лет успешного сотрудничества, когда вы и ваш консультант будете полностью доверять друг другу.
Никто не захочет терять свою условную адвокатскую лицензию со всеми пенсионными, налоговыми и общественными привилегиями, чтобы рассказать какую-нибудь чернуху, пусть и за большие деньги. Все боятся надзорных органов, ответственности и сложных правил во все более прозрачном мире. Поэтому если у вас есть какие-либо «мутные» вопросы, то с ними точно не стоит лезть к профессиональным консультантам из какой-либо области. Если вы придете на первый митинг с запросом в стиле «у меня есть черный нал, который нужно куда-то припарковать», то в ответ лишь услышите, что данные деяния являются незаконными и, соответственно, консультации по данным вопросам не могут быть законными.
В исключительных случаях в ЕС, согласно правилам DAC-6 и национальным антиотмывочным законам, вас с потрохами сдадут местным правоохранителям и налоговикам.
Так что же делать богатому человеку, у которого есть определенные «рискованные» вопросы и он ищет ответы у профессиональных адвокатов, юристов и аттестованных налоговых консультантов?
Для начала постарайтесь разбить все ваши «мутные» вопросы на их отдельные «легальные» составляющие.
Как не надо: «Как мне занести в банк 100к евро налом?»
Как надо: «Расскажите, пожалуйста, о национальном регулировании оборота наличных денежных средств и границах их использования при ведении бизнеса или вноса на расчётный счет?»
Если вы не можете задать вопрос «по-другому», всегда можно прибегнуть к формулировке в стиле «у меня есть друг».
Как не надо: «Как сделать так, чтобы меня за налоговые правонарушения не положили мордой в пол?»
Как надо: «У меня есть знакомый из России к которому за 100 рублей налогового штрафа пришел ОБЭП и положил его мордой в пол. Скажите, пожалуйста, стоит ли мне ожидать такого же отношения за какие-либо налоговые правонарушения?»
Резюмируя, дам главный совет — старайтесь объяснить ваш кейс максимально нативно с наводящими вопросами и намеками. Старайтесь быть менее прямолинейными. Очень неплохо «процесс» консультации показан в американском фильме The Accountant. Консультация — это своего рода «ритуал» со своими правилами и понятиями. Всем желаю успехов!
Ну а если есть конкретные вопросы, милости прошу в личку. Со мной можно без «намеков» и прямым текстом.
Короткий пост о новом разводе
Вчера мне 2 абсолютно разных клиента рассказали одну очень похожую историю. Делюсь ею с вами, чтобы вы не попали в лапы мошенников.
В московских налоговых местные ФНСники видимо совсем обнищали и стали продавать базы данных по действующим компаниям с налоговыми задолженностями третьим лицам. История в том, что эти лица звонят директору по номеру, указанному в ФНС, и говорят, что у вашей организации N есть налоговая задолженность и завтра готовится рейд с ОБЭПом. Во избежании проблем предлагают перевести некую сумму (10-15к рублей) на определенный номер телефона. На проводе разводилы опытные, морально прессуют жестко. А если ваш директор в фирме номинал — запугать его этим профессиональным ребятам труда не составит.
Будьте аккуратны, дорогие подписчики, не ведитесь на этот развод. Помните, что когда речь идет о том, что к вам хочет приехать ОБЭП — вы об этом скорее всего либо не узнаете, либо с вами уже лично будут разговаривать серьезные дяди касательно возможности «решить вопрос».
На связи, @furanavladik
Вчера мне 2 абсолютно разных клиента рассказали одну очень похожую историю. Делюсь ею с вами, чтобы вы не попали в лапы мошенников.
В московских налоговых местные ФНСники видимо совсем обнищали и стали продавать базы данных по действующим компаниям с налоговыми задолженностями третьим лицам. История в том, что эти лица звонят директору по номеру, указанному в ФНС, и говорят, что у вашей организации N есть налоговая задолженность и завтра готовится рейд с ОБЭПом. Во избежании проблем предлагают перевести некую сумму (10-15к рублей) на определенный номер телефона. На проводе разводилы опытные, морально прессуют жестко. А если ваш директор в фирме номинал — запугать его этим профессиональным ребятам труда не составит.
Будьте аккуратны, дорогие подписчики, не ведитесь на этот развод. Помните, что когда речь идет о том, что к вам хочет приехать ОБЭП — вы об этом скорее всего либо не узнаете, либо с вами уже лично будут разговаривать серьезные дяди касательно возможности «решить вопрос».
На связи, @furanavladik
Налог с продаж
Российские власти снова начали заниматься выдумыванием новых реформ. Опять заговорили про какой-то бешеный налоговый маневр, краеугольная суть которого — ввод некого единого налога с продаж и отмена лишних налогов. По сути, идея сделать систему как в США с «sales tax», только учесть в нем не только НДС, но и налог на прибыль, а также соцотчисления.
Отчасти, такие предложения часто звучали от известного российского предпринимателя Евгения Чичваркина, который тоже всегда ратовал за концепцию «sales tax». Наверное, для многих читателей предлагаемая идея оборотного налога может показаться чем-то прекрасным ввиду снижения бюрократических барьеров для ведения бизнеса, но не так все просто.
Отступая на этом месте от аргументации против данной реформы, я также сразу обозначу дисклеймер, что на практике в России уже существует некий оборотный налог и составляет он 1% от оборота по дебетовому счету.
Хочешь не хочешь, а если российский банк не будет видеть налоговых платежей менее 1% от оборота — предпринимателю просто заблокируют счет и тем самым загубят его маленький бизнес.
Помимо этого, российские налоговые службы имеют свои внутренние установки о том, сколько налоговых поступлений они хотят видеть от одного предприятия. Там нет жестких рамок, но по рассказам из различных ведомств — налоговики хотят, чтобы предприятие платило от выручки минимум 1% НДС и еще хотя бы 0,5% социалки. Думаю, на этом этапе становится понятно, что в реальности налоговые службы и банки уже делают в России неофициальную систему оборотного налога. Давайте разбираться, что же с этой концепцией не так.
Во-первых, стоит понять, что действующая десятилетиями система «sales tax» в США не затрагивает бизнес-рентабельность предприятия.
Объясню на примере: Когда в США вы идете в магазин и покупаете некий товар, у него будет одна цена на прилавке, допустим, 100$. На кассе же вам пробьют чек, где на эти 100$ доначислят этот пресловутый sales tax, который сразу идет в местный бюджет. Получается, что при расчете рентабельности — предприниматель в США вообще не будет думать об этом налоге. Условно говоря, чем ниже себестоимость и выше цена продажи, тем более рентабельным будет данное предприятие. Налог с продаж остается за скобками расчётов бизнес-процессов компании.
Российский вариант оборотного налога предполагает его начисление на нетто выручку предприятия. Тем самым налог съедает часть рентабельности (EBITDA) бизнеса. Это, в свою очередь, будет фатально именно для сегмента малорентабельных предприятий.
Продолжение ⤵️
Российские власти снова начали заниматься выдумыванием новых реформ. Опять заговорили про какой-то бешеный налоговый маневр, краеугольная суть которого — ввод некого единого налога с продаж и отмена лишних налогов. По сути, идея сделать систему как в США с «sales tax», только учесть в нем не только НДС, но и налог на прибыль, а также соцотчисления.
Отчасти, такие предложения часто звучали от известного российского предпринимателя Евгения Чичваркина, который тоже всегда ратовал за концепцию «sales tax». Наверное, для многих читателей предлагаемая идея оборотного налога может показаться чем-то прекрасным ввиду снижения бюрократических барьеров для ведения бизнеса, но не так все просто.
Отступая на этом месте от аргументации против данной реформы, я также сразу обозначу дисклеймер, что на практике в России уже существует некий оборотный налог и составляет он 1% от оборота по дебетовому счету.
Хочешь не хочешь, а если российский банк не будет видеть налоговых платежей менее 1% от оборота — предпринимателю просто заблокируют счет и тем самым загубят его маленький бизнес.
Помимо этого, российские налоговые службы имеют свои внутренние установки о том, сколько налоговых поступлений они хотят видеть от одного предприятия. Там нет жестких рамок, но по рассказам из различных ведомств — налоговики хотят, чтобы предприятие платило от выручки минимум 1% НДС и еще хотя бы 0,5% социалки. Думаю, на этом этапе становится понятно, что в реальности налоговые службы и банки уже делают в России неофициальную систему оборотного налога. Давайте разбираться, что же с этой концепцией не так.
Во-первых, стоит понять, что действующая десятилетиями система «sales tax» в США не затрагивает бизнес-рентабельность предприятия.
Объясню на примере: Когда в США вы идете в магазин и покупаете некий товар, у него будет одна цена на прилавке, допустим, 100$. На кассе же вам пробьют чек, где на эти 100$ доначислят этот пресловутый sales tax, который сразу идет в местный бюджет. Получается, что при расчете рентабельности — предприниматель в США вообще не будет думать об этом налоге. Условно говоря, чем ниже себестоимость и выше цена продажи, тем более рентабельным будет данное предприятие. Налог с продаж остается за скобками расчётов бизнес-процессов компании.
Российский вариант оборотного налога предполагает его начисление на нетто выручку предприятия. Тем самым налог съедает часть рентабельности (EBITDA) бизнеса. Это, в свою очередь, будет фатально именно для сегмента малорентабельных предприятий.
Продолжение ⤵️
Здесь стоит отметить, что как наверное многим известно — значимая часть российского бизнеса это именно маленькие и малорентабельные предприятия, которые живут на свои 5-7% рентабельности, но при этом создают рабочие места.
Некоторые же сектора экономики в общем и целом имеют крайне низкую рентабельность. К примеру, каждому уважающему себя финансисту известно, что классический ритейл — это сфера с довольно низкой маржинальностью от 4 до 8% максимум. Можете сами посмотреть на «operating margin» российского гиганта X5 Retail.
Если прикинуть, что общий налог с оборота в экономике установят в размере 7% с продаж, то весь российских ритейл банально окажется убыточным. Я думаю на этом этапе уже всем должно быть понятно, что топорный оборотный налог подрывает всякую возможность для управления налогообложением предприятия.
Также при применении этого налога очень сильно проиграют несырьевые российские экспортеры, которым основную малину делает возмещение НДС (а это 20%) на экспортных операциях. Ну и наконец данный налог подорвет любые долгосрочные, капиталоемкие проекты, где уплату налогов на прибыль в нынешней системе можно отложить до ее фактического получения. А долгосрочные, капиталоемкие проекты с высокой добавленной стоимостью — это и есть один из факторов успешного развития экономики.
В этом посте я не хочу сказать, что нынешняя налоговая система какая-то идеальная, она определенно подлежит реформам, но точно не введению налога с оборота. Налог с оборота выгоден только фискалам и государству из-за более систематичного планирования налоговых поступлений. Бизнесу, при его вариативности, этот налог станет очередным гвоздем в и так уже заколоченном гробу.
На связи, @furanavladik
Некоторые же сектора экономики в общем и целом имеют крайне низкую рентабельность. К примеру, каждому уважающему себя финансисту известно, что классический ритейл — это сфера с довольно низкой маржинальностью от 4 до 8% максимум. Можете сами посмотреть на «operating margin» российского гиганта X5 Retail.
Если прикинуть, что общий налог с оборота в экономике установят в размере 7% с продаж, то весь российских ритейл банально окажется убыточным. Я думаю на этом этапе уже всем должно быть понятно, что топорный оборотный налог подрывает всякую возможность для управления налогообложением предприятия.
Также при применении этого налога очень сильно проиграют несырьевые российские экспортеры, которым основную малину делает возмещение НДС (а это 20%) на экспортных операциях. Ну и наконец данный налог подорвет любые долгосрочные, капиталоемкие проекты, где уплату налогов на прибыль в нынешней системе можно отложить до ее фактического получения. А долгосрочные, капиталоемкие проекты с высокой добавленной стоимостью — это и есть один из факторов успешного развития экономики.
В этом посте я не хочу сказать, что нынешняя налоговая система какая-то идеальная, она определенно подлежит реформам, но точно не введению налога с оборота. Налог с оборота выгоден только фискалам и государству из-за более систематичного планирования налоговых поступлений. Бизнесу, при его вариативности, этот налог станет очередным гвоздем в и так уже заколоченном гробу.
На связи, @furanavladik
Актуальная повестка. Политика. Обнал
Что-то я поймал себя на мысли, что давненько не высказывался на актуальную повестку дня.
Вы, дорогие подписчики, знаете, что здесь я пишу исключительно о важных жизненных вещах и сегодняшняя повестка определенно имеет исторический характер. Давайте по порядку:
Беларусь
Здесь о многом говорить не приходится. После первой недели протестов стало понятно, что государственная машина Лукашенко больше не работает. Когда и какие там будут перемены — кидать кости, никто не знает. Но то, что политически Беларусь поменялась навсегда — это факт.
Как бы оно дальше не развивалось, уже можно с уверенностью говорить, что белорусское общество наверняка изменилось. Для людей, готовых делать ставку на доброе и светлое будущее — есть неплохая возможность купить по нынешним ценам (с учетом девальвации белорусского рубля) квартиру в центре Минска. Если ситуация изменится в правильном русле, на этой недвижимости получится вполне себе хорошо заработать. Также можно предположить, что в случае выбора правильного экономического вектора в Беларуси, российские коммерсы и обнальщики смогут вполне просто оптимизировать российские налоги и выводить деньги в кэш в Беларуси, менять на валюту и обратно ввозить в Россию.
Но это «тема» при удачном исходе заработает не раньше чем через 1-2 года. Сюда же можно приписать еще более широкие возможности серого реимпорта иностранной санкционки в Россию. С моей точки зрения, от положительных перемен в Беларуси выиграют не только сами белорусы, но и предприимчивые ребята из России.
Россия
На сегодняшний день всё в России выглядит в каком-то подвешенном состоянии. В регионах локальные протесты, экономика лежит, и к этому можно еще добавить попытку убийства Навального, которая как-никак всколыхнула всю страну на пару дней.
Максимально непонятное и смутное время. Ничего положительного ждать не приходится. Остается ждать нового раунда региональных выборов в сентябре, которые скорее всего станут определяющими для политической вертикали и государственного устройства в свете выборов в Госдуму 2021 года.
Из экономической повестки все выглядит именно так, как пишет наш любимый ЦБ — «стабилизация на пониженном уровне». В общем, полное болото. Это также отражается на курсе рубля, который демонстрирует все новые и новые антирекорды. По мне, можно готовиться к евро по 100 и доллару по 90 в ближайшие 6-12 месяцев. Лично у меня получилось даже неплохо заработать на «шорте» рубля этим летом.
Обнал
Обнальная повестка сейчас находится в таком же повисшем состоянии. За лето не произошло никаких интересных движений, рынок полудохлый. Коммерсы ждут оплаты от клиентов и новые гостендеры, обнальщики ждут новых клиентов на кэш.
К осени, как обычно, всё скорее всего раскачается. Для самых внимательных читателей пишу заранее — готовьтесь к ноябрю/декабрю заблаговременно. Чем ближе к зиме, тем больше мошенников на рынке, очередные массовые кидки и новые раунды проблем. Фильтруйте поставщиков вашего кэша, чтобы не оказаться в заднице в январе/феврале следующего года. Присматривайтесь, начинайте работу по минимальным суммам уже в сентябре, чтобы в декабре иметь уверенность, что вас не прокинут.
За консультациями и по другим вопросам, как всегда, пишите в личку.
На связи,
@furanavladik
Что-то я поймал себя на мысли, что давненько не высказывался на актуальную повестку дня.
Вы, дорогие подписчики, знаете, что здесь я пишу исключительно о важных жизненных вещах и сегодняшняя повестка определенно имеет исторический характер. Давайте по порядку:
Беларусь
Здесь о многом говорить не приходится. После первой недели протестов стало понятно, что государственная машина Лукашенко больше не работает. Когда и какие там будут перемены — кидать кости, никто не знает. Но то, что политически Беларусь поменялась навсегда — это факт.
Как бы оно дальше не развивалось, уже можно с уверенностью говорить, что белорусское общество наверняка изменилось. Для людей, готовых делать ставку на доброе и светлое будущее — есть неплохая возможность купить по нынешним ценам (с учетом девальвации белорусского рубля) квартиру в центре Минска. Если ситуация изменится в правильном русле, на этой недвижимости получится вполне себе хорошо заработать. Также можно предположить, что в случае выбора правильного экономического вектора в Беларуси, российские коммерсы и обнальщики смогут вполне просто оптимизировать российские налоги и выводить деньги в кэш в Беларуси, менять на валюту и обратно ввозить в Россию.
Но это «тема» при удачном исходе заработает не раньше чем через 1-2 года. Сюда же можно приписать еще более широкие возможности серого реимпорта иностранной санкционки в Россию. С моей точки зрения, от положительных перемен в Беларуси выиграют не только сами белорусы, но и предприимчивые ребята из России.
Россия
На сегодняшний день всё в России выглядит в каком-то подвешенном состоянии. В регионах локальные протесты, экономика лежит, и к этому можно еще добавить попытку убийства Навального, которая как-никак всколыхнула всю страну на пару дней.
Максимально непонятное и смутное время. Ничего положительного ждать не приходится. Остается ждать нового раунда региональных выборов в сентябре, которые скорее всего станут определяющими для политической вертикали и государственного устройства в свете выборов в Госдуму 2021 года.
Из экономической повестки все выглядит именно так, как пишет наш любимый ЦБ — «стабилизация на пониженном уровне». В общем, полное болото. Это также отражается на курсе рубля, который демонстрирует все новые и новые антирекорды. По мне, можно готовиться к евро по 100 и доллару по 90 в ближайшие 6-12 месяцев. Лично у меня получилось даже неплохо заработать на «шорте» рубля этим летом.
Обнал
Обнальная повестка сейчас находится в таком же повисшем состоянии. За лето не произошло никаких интересных движений, рынок полудохлый. Коммерсы ждут оплаты от клиентов и новые гостендеры, обнальщики ждут новых клиентов на кэш.
К осени, как обычно, всё скорее всего раскачается. Для самых внимательных читателей пишу заранее — готовьтесь к ноябрю/декабрю заблаговременно. Чем ближе к зиме, тем больше мошенников на рынке, очередные массовые кидки и новые раунды проблем. Фильтруйте поставщиков вашего кэша, чтобы не оказаться в заднице в январе/феврале следующего года. Присматривайтесь, начинайте работу по минимальным суммам уже в сентябре, чтобы в декабре иметь уверенность, что вас не прокинут.
За консультациями и по другим вопросам, как всегда, пишите в личку.
На связи,
@furanavladik
Российские банки и с чем их едят
Решил поделиться своим взглядом на общую картину российского банкинга на сегодняшний день. В этом посте хочу затронуть положительные и отрицательные стороны российских банков по сравнению с западными.
Начну с позитива: в общем и целом, front-end-продукты российского банкинга/финтеха сами по себе крайне клиентоориентированы и удобны в использовании. Если брать топ-30 банков РФ, то за редким исключением можно констатировать полную digital-трансформацию их продуктов и услуг для конечных потребителей.
Отдельные банки, например Тинькофф, вообще находятся в авангарде мирового финтеха. Также в банках из топ-30 вполне добротный customer-service мирового класса, который довольно быстро решает проблемы клиентов. Ещё отмечу умение многих российских банков предлагать релевантные небанковские продукты: бухгалтерию, услуги юристов или скидки на товары и услуги.
Если попытаться сформулировать главный плюс российских банков в одном предложении, я бы сказал следующее: российские банки очень хорошо работают с молодыми и деловыми людьми из 21-го века, делая быстрый и качественный сервис.
На этом плюсы закончились, перейдём к негативному опыту. Здесь надо сразу оговориться, что весь негатив исходит из-за регуляторной системы и общей олигополии на банковском рынке.
Раз уж я начал говорить об олигополии, то давайте с неё и начну.
Олигополия в банковской сфере России — во всем. Топ-3 госбанка имеют более 50% всех финансовых активов банковской системы. Похожесть ставок по кредитам и депозитам — это результат масштабного сговора основных финансовых институтов, а корпоративные прибыли банковской сферы росли из года в год, несмотря на лежащую экономику. Из-за закрытости банковской системы и фактической невозможности получить новую банковскую лицензию молодым игрокам, на рынке по сути не существует никакой альтернативы относительно возможности получить по-настоящему дешевый кредит или максимально выгодно положить деньги на депозит.
Самый трешевый факт относительно депозитов состоит в том, что мало кто из топ банков предлагает ставки выше ставки рефинансирования ЦБ, что по сути ниже минимальной доходности рубля на территории Российской Федерации.
Дальнейшим минусом российского банкинга является регуляторная составляющая пресловутого 115-ФЗ, который подталкивает банки блочить счета или останавливать операции по ним. На сегодняшний день, регулятивная гильотина имеет настолько жесткий характер, что любые минимальные поступления денежных средств на счет выше средних поступлений последних месяцев могут привести к его блокировке. Банкам, в принципе, выгодно заниматься таким финансовым рэкетом, ибо тем самым они получают возможность впаривать своим клиентам мнимые vip-услуги, которые якобы помогают избежать необоснованных блокировок, или же банки удерживают комиссию за перевод средств в другое кредитное учреждение.
В общем и целом, в иной системе, мне кажется, в России можно создать гораздо более благоприятную среду для банковского бизнеса, которая будет не только дружелюбна в чат-поддержке, но и предложит клиентам более привлекательные ставки. Для этого лишь требуется демонополизация и создание правильной конкурентной среды с полной переработкой правоприменительной практики 115-ФЗ.
Добавив к этому внутренние изменения российской юрисдикции и наработав хорошую мировую репутацию, российский финтех сможет в будущем выходить на международные рынки и уже конкурировать с мировыми необанками.
Одним из косвенных факторов, который дает мне уверенность в таких прогнозах, является то, что российских консалтинг-специалистов из банковской сферы очень часто берут на западные проекты по трансформации фин.институтов. Надеюсь, вам понравился этот небольшой обзор.
На связи, @furanavladik
Решил поделиться своим взглядом на общую картину российского банкинга на сегодняшний день. В этом посте хочу затронуть положительные и отрицательные стороны российских банков по сравнению с западными.
Начну с позитива: в общем и целом, front-end-продукты российского банкинга/финтеха сами по себе крайне клиентоориентированы и удобны в использовании. Если брать топ-30 банков РФ, то за редким исключением можно констатировать полную digital-трансформацию их продуктов и услуг для конечных потребителей.
Отдельные банки, например Тинькофф, вообще находятся в авангарде мирового финтеха. Также в банках из топ-30 вполне добротный customer-service мирового класса, который довольно быстро решает проблемы клиентов. Ещё отмечу умение многих российских банков предлагать релевантные небанковские продукты: бухгалтерию, услуги юристов или скидки на товары и услуги.
Если попытаться сформулировать главный плюс российских банков в одном предложении, я бы сказал следующее: российские банки очень хорошо работают с молодыми и деловыми людьми из 21-го века, делая быстрый и качественный сервис.
На этом плюсы закончились, перейдём к негативному опыту. Здесь надо сразу оговориться, что весь негатив исходит из-за регуляторной системы и общей олигополии на банковском рынке.
Раз уж я начал говорить об олигополии, то давайте с неё и начну.
Олигополия в банковской сфере России — во всем. Топ-3 госбанка имеют более 50% всех финансовых активов банковской системы. Похожесть ставок по кредитам и депозитам — это результат масштабного сговора основных финансовых институтов, а корпоративные прибыли банковской сферы росли из года в год, несмотря на лежащую экономику. Из-за закрытости банковской системы и фактической невозможности получить новую банковскую лицензию молодым игрокам, на рынке по сути не существует никакой альтернативы относительно возможности получить по-настоящему дешевый кредит или максимально выгодно положить деньги на депозит.
Самый трешевый факт относительно депозитов состоит в том, что мало кто из топ банков предлагает ставки выше ставки рефинансирования ЦБ, что по сути ниже минимальной доходности рубля на территории Российской Федерации.
Дальнейшим минусом российского банкинга является регуляторная составляющая пресловутого 115-ФЗ, который подталкивает банки блочить счета или останавливать операции по ним. На сегодняшний день, регулятивная гильотина имеет настолько жесткий характер, что любые минимальные поступления денежных средств на счет выше средних поступлений последних месяцев могут привести к его блокировке. Банкам, в принципе, выгодно заниматься таким финансовым рэкетом, ибо тем самым они получают возможность впаривать своим клиентам мнимые vip-услуги, которые якобы помогают избежать необоснованных блокировок, или же банки удерживают комиссию за перевод средств в другое кредитное учреждение.
В общем и целом, в иной системе, мне кажется, в России можно создать гораздо более благоприятную среду для банковского бизнеса, которая будет не только дружелюбна в чат-поддержке, но и предложит клиентам более привлекательные ставки. Для этого лишь требуется демонополизация и создание правильной конкурентной среды с полной переработкой правоприменительной практики 115-ФЗ.
Добавив к этому внутренние изменения российской юрисдикции и наработав хорошую мировую репутацию, российский финтех сможет в будущем выходить на международные рынки и уже конкурировать с мировыми необанками.
Одним из косвенных факторов, который дает мне уверенность в таких прогнозах, является то, что российских консалтинг-специалистов из банковской сферы очень часто берут на западные проекты по трансформации фин.институтов. Надеюсь, вам понравился этот небольшой обзор.
На связи, @furanavladik
Кидки кидки кидки
Оперативно делюсь с вами новыми схемами кидков, доходящие до меня.
Один знакомый коммерсант из Москвы, с относительно небольшими оборотами в 40М в год — недавно мне рассказал историю мошенничества с использованием его компании.
На днях, примерно в 6 утра, к нему подскочили какие-то «братки-решалы» и начали грузить его по поводу того, что он кинул неких серьезных людей на 15М рублей.
Мужик был в полнейшем шоке, так как во-первых не знал никаких таких людей, которых он мог кинуть, а во-вторых никогда не получал на свою компанию предоплат в 15 миллионов рублей.
Мужику показали платежное поручение и выписку из Альфа-Банка, где отчетливо видно, что на его компании действительно «упали» эти 15М и были раскиданы на однодневки, физиков и просто сняты по корп.карте.
Проблема заключалась в том, что мужик всю свою жизнь работал через Сбербанк и счетов в Альфа-Банке у него никогда не было. В итоге оказалось, что мошенники открыли на компанию без его присутствия счет в Альфе, нашли каких-то коммерсов с потребностями в кэше, те оплатили 15М рублей и были успешно кинуты.
Коммерсы за такие деньги, естественно, нашли тех самых решал, которые и подскочили к моему знакомому. Коммерс на итог, конечно, поехал писать заявы на неустановленных лиц и этих решал, кто его прессовал, но что-то мне подсказывает, что никаким реальным делом это не закончится и мошенников к ответственности никто не привлечет.
Мораль истории такова — инвестируйте деньги в пробив расчетных счетов (информация вычисляется через налоговую, но можно купить и у меня), либо превентивно откройтесь в топ-10 банков РФ и держите на них по 10-20к рублей остатков, чтобы мошенники не могли второй раз открыться в этих банках на вашу компанию.
Также поступает много разных сообщений об активизации схем с левыми исполнительными листами, которые банки с радостью принимают даже без судебных решений. Здесь также рекомендую не держать все остатки на одном р/с и хранить деньги в более технологичных банках, с должным уровенем проверки исполнительных документов.
Времена сейчас плохие, курсы рубля ставят антирекорды, кидков будет больше. Всем оставаться на чеку!
На связи, @furanavladik
Оперативно делюсь с вами новыми схемами кидков, доходящие до меня.
Один знакомый коммерсант из Москвы, с относительно небольшими оборотами в 40М в год — недавно мне рассказал историю мошенничества с использованием его компании.
На днях, примерно в 6 утра, к нему подскочили какие-то «братки-решалы» и начали грузить его по поводу того, что он кинул неких серьезных людей на 15М рублей.
Мужик был в полнейшем шоке, так как во-первых не знал никаких таких людей, которых он мог кинуть, а во-вторых никогда не получал на свою компанию предоплат в 15 миллионов рублей.
Мужику показали платежное поручение и выписку из Альфа-Банка, где отчетливо видно, что на его компании действительно «упали» эти 15М и были раскиданы на однодневки, физиков и просто сняты по корп.карте.
Проблема заключалась в том, что мужик всю свою жизнь работал через Сбербанк и счетов в Альфа-Банке у него никогда не было. В итоге оказалось, что мошенники открыли на компанию без его присутствия счет в Альфе, нашли каких-то коммерсов с потребностями в кэше, те оплатили 15М рублей и были успешно кинуты.
Коммерсы за такие деньги, естественно, нашли тех самых решал, которые и подскочили к моему знакомому. Коммерс на итог, конечно, поехал писать заявы на неустановленных лиц и этих решал, кто его прессовал, но что-то мне подсказывает, что никаким реальным делом это не закончится и мошенников к ответственности никто не привлечет.
Мораль истории такова — инвестируйте деньги в пробив расчетных счетов (информация вычисляется через налоговую, но можно купить и у меня), либо превентивно откройтесь в топ-10 банков РФ и держите на них по 10-20к рублей остатков, чтобы мошенники не могли второй раз открыться в этих банках на вашу компанию.
Также поступает много разных сообщений об активизации схем с левыми исполнительными листами, которые банки с радостью принимают даже без судебных решений. Здесь также рекомендую не держать все остатки на одном р/с и хранить деньги в более технологичных банках, с должным уровенем проверки исполнительных документов.
Времена сейчас плохие, курсы рубля ставят антирекорды, кидков будет больше. Всем оставаться на чеку!
На связи, @furanavladik
Европейская Недвижимость.
После моего отсутствия в Telegram пространстве у меня оказалось полностью забита личка вопросами куда я делся. Рассказываю. Последний месяц я активно занимался вопросами инвестиций в европейскую недвижимость. Этот процесс был довольно муторный, сопряженный с долгим исследованием перспективной недвижимости по всему ЕС, многими поездками по объектам, перелетами в разные страны, походам к налоговым консультантам, нотариусам и маклерам. Буду делиться с вами итогами моего исследования.
Во-первых, я определил себя критерии выбора стран, которые каким-либо образом входят в начальную выборку. Я решил ориентироваться на центральную Европу (Германия, Франция, Италия, Испания, Португалия, Нидерланды), так как здесь я хотя бы, в общем и целом, ориентируюсь в рыночной ситуации.
Дальше я стал детальнее смотреть на показатели прироста стоимости недвижимости по отдельной странам.
Для этого я первым делом залез на сайт Евростата и скачал общую статистку по Евросоюзу интересующих меня стран. Полученные данные предоставляю вам в виде графика под постом.
Во-первых, я был сильно удивлен как последние два года сильно растет недвижимость в такой маленькой стране как Португалия. Во-вторых, я подтвердил мнения своих знакомых, которые инвестируют в немецкую недвижимость, что местный рынок действительно показывает постоянный и устойчивый рост.
Далее я посмотрел на среднюю цену квадратного метра недвижимости по ЕС, чтобы прикинуть за какие деньги я могу взять какое-то адекватное жилье для сдачи в аренду. Данную информацию я нашел на Global Property Guide. После изучения данной информации, я окончательно понял, что в моем случае, самое правильное это рассматривать либо Германию либо Португалию.
Мои знакомые мне подсказали что в Германии стоит ориентироваться именно на берлинскую недвижимость, которая с одной стороны дешевле чем в других крупных городах и при этом показывает гораздо более интересные результаты роста. Для этого я полез копаться дальше уже конкретно ориентируясь на берлинский рынок недвижимости. Для берлинского рынка я нашел очень привлекательные данные по приросту стоимости недвижимости и понял, что меня такие данные доходности вполне себе устраивают.
По Лиссабону и Порту я не смог найти похожих красиво сформированных данных, но посмотрев на общий уровень роста недвижимости последних лет, пообщавшись с несколькими консультантами я, в общем и целом, был тоже готов брать недвижимость в Португалии. Так как я все-таки пока еще не профессиональный инвестор, я решил, что не стоит слишком уж сильно всматриваться в цифры и прикинул общую картину мира.
Берлин мне показался гораздо более понятной историей с точки зрения риск-доходности. Как никак центр крупнейшей экономики Евросоюза, да и в принципе одной из самых богатых и влиятельных стран в мире. В Португалии мне очень сильно понравилась возможность как сдавать объекты на выходные (в данном сегменте более интересны виллы рядом с Лиссабоном), так и возможность купить в каком-нибудь up-and-coming районе Лиссабона или Порту пару отдельных квартир и сдавать их местным с доходностью около 6-8% годовых в евро. Так же, возможность получения золотой визы (ПМЖ) в Португалии всего за 500к евро инвестиции в недвижимость мне показалась супер интересной, но к счастью для меня уже не релевантной историей. Позже я узнал, что ВНЖ можно получить при инвестициях и от 350к евро. В любом случае, я думаю, что следующим шагом я все таки немного рискну и куплю дополнительный маленький объект в хорошем районе Лиссабона. Пока же, я за этот месяц успешно подписал договор на покупку небольшой квартирки в 70 квадратов в модном берлинском районе Friedrichshain рядом с рекой Шпрее. Стоимость покупки составила около 350к евро с учетом налогов, нотариусов и маклеров.
Теперь буду думать как грамотнее вложиться в Лиссабоне. Если у кого будут вопросы по приобретению недвижимости в Европе, тоже может спокойно писать мне в личку.
На связи, @furanavladik
После моего отсутствия в Telegram пространстве у меня оказалось полностью забита личка вопросами куда я делся. Рассказываю. Последний месяц я активно занимался вопросами инвестиций в европейскую недвижимость. Этот процесс был довольно муторный, сопряженный с долгим исследованием перспективной недвижимости по всему ЕС, многими поездками по объектам, перелетами в разные страны, походам к налоговым консультантам, нотариусам и маклерам. Буду делиться с вами итогами моего исследования.
Во-первых, я определил себя критерии выбора стран, которые каким-либо образом входят в начальную выборку. Я решил ориентироваться на центральную Европу (Германия, Франция, Италия, Испания, Португалия, Нидерланды), так как здесь я хотя бы, в общем и целом, ориентируюсь в рыночной ситуации.
Дальше я стал детальнее смотреть на показатели прироста стоимости недвижимости по отдельной странам.
Для этого я первым делом залез на сайт Евростата и скачал общую статистку по Евросоюзу интересующих меня стран. Полученные данные предоставляю вам в виде графика под постом.
Во-первых, я был сильно удивлен как последние два года сильно растет недвижимость в такой маленькой стране как Португалия. Во-вторых, я подтвердил мнения своих знакомых, которые инвестируют в немецкую недвижимость, что местный рынок действительно показывает постоянный и устойчивый рост.
Далее я посмотрел на среднюю цену квадратного метра недвижимости по ЕС, чтобы прикинуть за какие деньги я могу взять какое-то адекватное жилье для сдачи в аренду. Данную информацию я нашел на Global Property Guide. После изучения данной информации, я окончательно понял, что в моем случае, самое правильное это рассматривать либо Германию либо Португалию.
Мои знакомые мне подсказали что в Германии стоит ориентироваться именно на берлинскую недвижимость, которая с одной стороны дешевле чем в других крупных городах и при этом показывает гораздо более интересные результаты роста. Для этого я полез копаться дальше уже конкретно ориентируясь на берлинский рынок недвижимости. Для берлинского рынка я нашел очень привлекательные данные по приросту стоимости недвижимости и понял, что меня такие данные доходности вполне себе устраивают.
По Лиссабону и Порту я не смог найти похожих красиво сформированных данных, но посмотрев на общий уровень роста недвижимости последних лет, пообщавшись с несколькими консультантами я, в общем и целом, был тоже готов брать недвижимость в Португалии. Так как я все-таки пока еще не профессиональный инвестор, я решил, что не стоит слишком уж сильно всматриваться в цифры и прикинул общую картину мира.
Берлин мне показался гораздо более понятной историей с точки зрения риск-доходности. Как никак центр крупнейшей экономики Евросоюза, да и в принципе одной из самых богатых и влиятельных стран в мире. В Португалии мне очень сильно понравилась возможность как сдавать объекты на выходные (в данном сегменте более интересны виллы рядом с Лиссабоном), так и возможность купить в каком-нибудь up-and-coming районе Лиссабона или Порту пару отдельных квартир и сдавать их местным с доходностью около 6-8% годовых в евро. Так же, возможность получения золотой визы (ПМЖ) в Португалии всего за 500к евро инвестиции в недвижимость мне показалась супер интересной, но к счастью для меня уже не релевантной историей. Позже я узнал, что ВНЖ можно получить при инвестициях и от 350к евро. В любом случае, я думаю, что следующим шагом я все таки немного рискну и куплю дополнительный маленький объект в хорошем районе Лиссабона. Пока же, я за этот месяц успешно подписал договор на покупку небольшой квартирки в 70 квадратов в модном берлинском районе Friedrichshain рядом с рекой Шпрее. Стоимость покупки составила около 350к евро с учетом налогов, нотариусов и маклеров.
Теперь буду думать как грамотнее вложиться в Лиссабоне. Если у кого будут вопросы по приобретению недвижимости в Европе, тоже может спокойно писать мне в личку.
На связи, @furanavladik
QR-коды
Сегодня решил поделиться с вами мыслями касательно московских QR-кодов для посещения ресторанов и баров. Как мне рассказывают хорошие друзья из Москвы — данная система работает далеко не везде, но как мне кажется, тут есть все предпосылки цифрового контроля за гражданами через QR-коды. Я не сторонник теории заговоров о том, что государство пытается с помощью этих кодов заниматься прямой слежкой за гражданами или же сваливать ответственность на ковид-больных которые когда либо посещали заведения. Все выглядит скорее как акция легкого запугивания и устрашения населения, чтобы люди меньше куда-либо выбирались и тихо мирно сидели по домам.
На момент написания данного поста, регистрация в заведении по QR-коду устроена следующим образом: после сканирование кода, вы попадаете на страницу аутентификации. Аутентификацию можно произвести как через портал гос. услуг, так и по номеру телефона. При этом, когда указываете номера телефона, вам приходит смс-пароль, после ввода которого перекидывает на страницу где написано, что «вы успешно зарегистрировались на портале». Никаких иных личных данных система не требует. Возможно, как писали некоторые айтишники на форумах, при аутентификации через такую систему, она получает доступ к IMEI данным вашего устройства. Наверное, в дальнейшем, если вы указывали ваш реальные номер телефона, государству будет относительно просто замэтчить эти данные с данными вашей личности в случае какой-либо необходимости.
В связи с этой историей, всем кому дороги его персональные данные я предлагаю заранее купить левых симок и отдельный телефон, чтобы в дальнейшем спокойно получать смс-подтверждения об аутентификации. Так же, не удивлюсь, что скоро появятся сервисы (в том же телеграме), которые будут предлагать услугу верификации на левый номер.
Последнее время приходится решать множество проблем, постоянно обращаются какие-то люди, но несмотря на это буду рад написать о чем-нибудь интересном. Предлагайте в личку.
На связи, @furanavladik
Сегодня решил поделиться с вами мыслями касательно московских QR-кодов для посещения ресторанов и баров. Как мне рассказывают хорошие друзья из Москвы — данная система работает далеко не везде, но как мне кажется, тут есть все предпосылки цифрового контроля за гражданами через QR-коды. Я не сторонник теории заговоров о том, что государство пытается с помощью этих кодов заниматься прямой слежкой за гражданами или же сваливать ответственность на ковид-больных которые когда либо посещали заведения. Все выглядит скорее как акция легкого запугивания и устрашения населения, чтобы люди меньше куда-либо выбирались и тихо мирно сидели по домам.
На момент написания данного поста, регистрация в заведении по QR-коду устроена следующим образом: после сканирование кода, вы попадаете на страницу аутентификации. Аутентификацию можно произвести как через портал гос. услуг, так и по номеру телефона. При этом, когда указываете номера телефона, вам приходит смс-пароль, после ввода которого перекидывает на страницу где написано, что «вы успешно зарегистрировались на портале». Никаких иных личных данных система не требует. Возможно, как писали некоторые айтишники на форумах, при аутентификации через такую систему, она получает доступ к IMEI данным вашего устройства. Наверное, в дальнейшем, если вы указывали ваш реальные номер телефона, государству будет относительно просто замэтчить эти данные с данными вашей личности в случае какой-либо необходимости.
В связи с этой историей, всем кому дороги его персональные данные я предлагаю заранее купить левых симок и отдельный телефон, чтобы в дальнейшем спокойно получать смс-подтверждения об аутентификации. Так же, не удивлюсь, что скоро появятся сервисы (в том же телеграме), которые будут предлагать услугу верификации на левый номер.
Последнее время приходится решать множество проблем, постоянно обращаются какие-то люди, но несмотря на это буду рад написать о чем-нибудь интересном. Предлагайте в личку.
На связи, @furanavladik
Беспредел ФНС от 2020 года
В этом, абсолютно ярким на события году, налоговые службы продолжают «радовать» оставшихся в живых малых и средних бизнесменов всевозможным прессингом. Всё это происходит на фоне ковида и глобального экономического спада в России. Находясь в постоянном контакте с множеством российских предпринимателей, я могу выделить основные методы давления которыми не грешат фискалы.
Во-первых, налоговые службы уже абсолютно не стесняются по левому «откатывать» сданную отчётность реальных компаний, если их не устраивают отраженные там цифры. Если раньше такими чёрными методами налоговики пользовались только в отношении обнальщиков или уж совсем наглых коммерсов-оптимизаторов, то сейчас мне массово поступают сообщения, что в ФНС совсем распустились и используют эти методы направо и налево. Бороться с этим тяжело и муторно. Очень сложно собрать доказательную базу, что именно сотрудники налоговых органов используют левые ЭЦП для пересдачи сданной отчётности. Так же отсутствует какой-либо регулирующий надведомственный орган в который можно как-то жаловаться на действия со стороны локального ИФНС. Даже если очень сильно запариться и довести дело до следствия (что в современных реалиях равносильно чуду), пока вы будете всё это делать — вам заблокируют счета за несдачу отчетности и вы просто напросто не сможете работать от этой компании. В целом, из этого вытекает вторая глобальная проблема связанная с лёгкостью «левого» выпуска ЭЦП для любого треша. Тем же местным налоговикам не составляет труда «кидать лавки в недостоверность по директору» вместо того чтобы выявлять и бороться с однодневками законными методами. Технически, метод кидания в недостоверность работает следующим образом — некое лицо выпускает электронную цифровую подпись на директора организации и подает электронный документ в котором указывается что директор признает себя «номинальным» и отписывается причастности к организации. Дальше эта информация вылезает в ЕГРЮЛ и ее автоматически «видят» российские банки. Дальше от банка прилетает запрос документов по 115-ФЗ и блокировка р/с. Самое же шикарное в этой истории — тот факт, что бороться с левыми ЭЦП можно только путем внесение запрета на рег.действия в ФНС. Проблема этого метода заключается в том, что вы тогда не сможете совершать вообще никаких регистрационных действий по компании включая банального добавления ОКВЭДов. Так же, не существует никакой регламентированной процедуры для физического запрета на выпуск ЭЦП, чтобы превентивно предотвратить вероятность такого события.
Что касается НДС, камеральные отделы на удаление спокойно отрабатывают существующие схемы по его оптимизации. Здесь мои советы как всегда одинаковые - проверяйте максимальное количество звеньев ваших поставщиков по НДС, следите за объемами которые раскидываете и не наглейте. Если требуется помощь — за консультации как всегда в ЛС.
На связи, @furanavladik
В этом, абсолютно ярким на события году, налоговые службы продолжают «радовать» оставшихся в живых малых и средних бизнесменов всевозможным прессингом. Всё это происходит на фоне ковида и глобального экономического спада в России. Находясь в постоянном контакте с множеством российских предпринимателей, я могу выделить основные методы давления которыми не грешат фискалы.
Во-первых, налоговые службы уже абсолютно не стесняются по левому «откатывать» сданную отчётность реальных компаний, если их не устраивают отраженные там цифры. Если раньше такими чёрными методами налоговики пользовались только в отношении обнальщиков или уж совсем наглых коммерсов-оптимизаторов, то сейчас мне массово поступают сообщения, что в ФНС совсем распустились и используют эти методы направо и налево. Бороться с этим тяжело и муторно. Очень сложно собрать доказательную базу, что именно сотрудники налоговых органов используют левые ЭЦП для пересдачи сданной отчётности. Так же отсутствует какой-либо регулирующий надведомственный орган в который можно как-то жаловаться на действия со стороны локального ИФНС. Даже если очень сильно запариться и довести дело до следствия (что в современных реалиях равносильно чуду), пока вы будете всё это делать — вам заблокируют счета за несдачу отчетности и вы просто напросто не сможете работать от этой компании. В целом, из этого вытекает вторая глобальная проблема связанная с лёгкостью «левого» выпуска ЭЦП для любого треша. Тем же местным налоговикам не составляет труда «кидать лавки в недостоверность по директору» вместо того чтобы выявлять и бороться с однодневками законными методами. Технически, метод кидания в недостоверность работает следующим образом — некое лицо выпускает электронную цифровую подпись на директора организации и подает электронный документ в котором указывается что директор признает себя «номинальным» и отписывается причастности к организации. Дальше эта информация вылезает в ЕГРЮЛ и ее автоматически «видят» российские банки. Дальше от банка прилетает запрос документов по 115-ФЗ и блокировка р/с. Самое же шикарное в этой истории — тот факт, что бороться с левыми ЭЦП можно только путем внесение запрета на рег.действия в ФНС. Проблема этого метода заключается в том, что вы тогда не сможете совершать вообще никаких регистрационных действий по компании включая банального добавления ОКВЭДов. Так же, не существует никакой регламентированной процедуры для физического запрета на выпуск ЭЦП, чтобы превентивно предотвратить вероятность такого события.
Что касается НДС, камеральные отделы на удаление спокойно отрабатывают существующие схемы по его оптимизации. Здесь мои советы как всегда одинаковые - проверяйте максимальное количество звеньев ваших поставщиков по НДС, следите за объемами которые раскидываете и не наглейте. Если требуется помощь — за консультации как всегда в ЛС.
На связи, @furanavladik
Предновогодний обнал
Как всегда перед концом года, я хочу напомнить моим дорогим подписчикам об опасностях обнальных мошенников.
Вам, дорогие подписчики, думаю известно, что под конец года у многих коммерсов накапливаются «лишние» деньги, которые нужно до последнего дня в календре вывести на бонусы сотрудникам, подарке семье, любовницам ну и так далее. Так же, к 31.12 бюджетные организации закрывают свои целевые программы финансирования, что заставляет принимающих решения чиновников и госкапиталистов суетиться — как бы оприходовать побольше оставшихся бюджетных средств. Именно поэтому к новому году по классике кратно взрастает спрос на услуги обнальщиков. И как всегда это бывает, под конец года по всей России объявляются команды кидал, готовых за низкий процент помочь с выводом денежных средств в нал. Данные персонажи живут тем, что один раз в году делают единственный хороший кидок и живут следующий год вполне себе припеваюче.
Мои рекомендации как всегда одинаковые:
1) Не работайте с новыми, непроверенными людьми под конец года
2) Не пытайтесь резко увеличивать объемы отправляемые на кэш. Держите стабильные внутренние лимиты. Не ведитесь на истории в стиле «мы с объемом меньше 10м не работаем».
3) Не стоит прыгать от одного обнала к другому, только ради лучшего процента. Стабильная работа всегда стоит своих денег.
4) Подумайте, как перенести часть объемов на январь. Январь всегда самый тухлый месяц, но при этом самый удобный для обнальщиков. Ввиду долгих праздников, у них есть целая неделя в которую они стабильно могут бегать по банкоматам и снимать деньги без блокировок. Как вариант, для переноса части объемов на январь, имеет смысл приобрести техничку с которой вы дальше можете раскидывать деньги в январе.
5) Диверсифицируйте свои риски и старайтесь не отправлять деньги в последние 2-3 дня перед Новым годом. Это самый опасный период, когда происходят большинство кидков. Так же, в последние 2-3 дня у любой площадки заканчиваются объемы нала в сейфах, в следствии чего вы можете увидите кэш не раньше середины января, если это порядочные люди.
Ну и как всегда, если вас уже кинули или вы не уверены в вашем контрагенте — милости прошу в личные сообщения. Подскажу, помогу, проконсультирую.
Желаю всем успешно закрыть этот декабрь.
С наступающим, @furanavladik
Как всегда перед концом года, я хочу напомнить моим дорогим подписчикам об опасностях обнальных мошенников.
Вам, дорогие подписчики, думаю известно, что под конец года у многих коммерсов накапливаются «лишние» деньги, которые нужно до последнего дня в календре вывести на бонусы сотрудникам, подарке семье, любовницам ну и так далее. Так же, к 31.12 бюджетные организации закрывают свои целевые программы финансирования, что заставляет принимающих решения чиновников и госкапиталистов суетиться — как бы оприходовать побольше оставшихся бюджетных средств. Именно поэтому к новому году по классике кратно взрастает спрос на услуги обнальщиков. И как всегда это бывает, под конец года по всей России объявляются команды кидал, готовых за низкий процент помочь с выводом денежных средств в нал. Данные персонажи живут тем, что один раз в году делают единственный хороший кидок и живут следующий год вполне себе припеваюче.
Мои рекомендации как всегда одинаковые:
1) Не работайте с новыми, непроверенными людьми под конец года
2) Не пытайтесь резко увеличивать объемы отправляемые на кэш. Держите стабильные внутренние лимиты. Не ведитесь на истории в стиле «мы с объемом меньше 10м не работаем».
3) Не стоит прыгать от одного обнала к другому, только ради лучшего процента. Стабильная работа всегда стоит своих денег.
4) Подумайте, как перенести часть объемов на январь. Январь всегда самый тухлый месяц, но при этом самый удобный для обнальщиков. Ввиду долгих праздников, у них есть целая неделя в которую они стабильно могут бегать по банкоматам и снимать деньги без блокировок. Как вариант, для переноса части объемов на январь, имеет смысл приобрести техничку с которой вы дальше можете раскидывать деньги в январе.
5) Диверсифицируйте свои риски и старайтесь не отправлять деньги в последние 2-3 дня перед Новым годом. Это самый опасный период, когда происходят большинство кидков. Так же, в последние 2-3 дня у любой площадки заканчиваются объемы нала в сейфах, в следствии чего вы можете увидите кэш не раньше середины января, если это порядочные люди.
Ну и как всегда, если вас уже кинули или вы не уверены в вашем контрагенте — милости прошу в личные сообщения. Подскажу, помогу, проконсультирую.
Желаю всем успешно закрыть этот декабрь.
С наступающим, @furanavladik
Расследование попытки убийства Алексея Навального
Я уверен, что абсолютное большинство моих подписчиков уже успело посмотреть шикарное расследование групп журналистов из Bellingcat, The Insider, BBC, Der Spiegel и ФБК о том, как ФСБ готовило операцию по отравлению политика Алексея Навального. Если еще не успели — бегом смотреть по ссылке.
Меня во всей этой истории в принципе ничего не удивило — подтвердились мои догадки и домыслы об уровне работы российских «спецслужб». Во всем расследовании я хотел бы заострить внимание на том, как журналисты купили базы данных биллинга телефонных номеров, авиаперелетов и просто связали между собой эти факты. Для нас, людей кто крутится в обнале или просто связан с российским гос. капитализмом, это конечно же не то чтобы новость, но я был крайне удивлен насколько широкий резонанс в обществе это вызвало. Поэтому хочу еще раз прояснить для всех кто в танке — как минимум с 2016 услуги «пробива» информации стали настолько дешевыми и общедоступными, что ими уже давным-давно пользуются всевозможные решалы, обнальщики, сбшники, а так же криминальные группировки включая дагов, чехов и прочих горцев. Именно с помощью таких методов все эти группы лиц уже давно собирают информацию как на пропавших кидал, так и на коммерсов, которых можно легко прессануть. Думаю, что после этого расследования данные методы доступа к информации станут в России настолько широко использоваться, что ими вряд ли получится кого-либо удивить.
Со своей стороны, людям которые живут в России, я дам пару советов — как свести информацию о себе в РФ к минимуму:
1) По возможности выпишитесь из России с концами. Сделать это можно в любом паспортном столе написав простейшее заявление, что вы переезжаете жить в другую страну и указывайте любой адрес регистрации в любой стране мира. Так вы потеряете ваш адрес прописки и тем самым усложните поиск вашего местонахождения.
Жить естественно вы должны будете не на бывшем адресе регистрации.
2) Не пользуйтесь российскими симками. Переводите все ваши телефоны на иностранные симкарты и используйте для связи только защищенные каналы в интернете. Для верификации чего-либо используйте левые российские симки, желательно одноразовые.
3) Не пользуйтесь личными российскими банковскими счетами. Переходите на нал или корп. карты транзитных компаний на номиналах.
4) По возможности откажитесь от прямых перелетов в те страны, где у вас есть «запасной аэродром». Если, скажем, ваша сфера интересов помимо России располагается в Париже, то лучше брать билеты с какой-нибудь пересадкой. В базу данных перелетов попадают только данные о перелетах внутри РФ или прямы рейсы из или в Россию.
5) Попытайтесь ограничить количество вашего имущества внутри РФ, которое официально записано на вас. Как вариант, всегда можно использовать российское ООО с учредителем иностранной фирмой, где не будет понятно, кто конечный бенефициар.
Для тех, кого будут интересовать услуги пробива и анализа данных — милости прошу. В этом направлении я по долгу службы «включен» уже последние 4 года.
На связи, @furanavladik
Я уверен, что абсолютное большинство моих подписчиков уже успело посмотреть шикарное расследование групп журналистов из Bellingcat, The Insider, BBC, Der Spiegel и ФБК о том, как ФСБ готовило операцию по отравлению политика Алексея Навального. Если еще не успели — бегом смотреть по ссылке.
Меня во всей этой истории в принципе ничего не удивило — подтвердились мои догадки и домыслы об уровне работы российских «спецслужб». Во всем расследовании я хотел бы заострить внимание на том, как журналисты купили базы данных биллинга телефонных номеров, авиаперелетов и просто связали между собой эти факты. Для нас, людей кто крутится в обнале или просто связан с российским гос. капитализмом, это конечно же не то чтобы новость, но я был крайне удивлен насколько широкий резонанс в обществе это вызвало. Поэтому хочу еще раз прояснить для всех кто в танке — как минимум с 2016 услуги «пробива» информации стали настолько дешевыми и общедоступными, что ими уже давным-давно пользуются всевозможные решалы, обнальщики, сбшники, а так же криминальные группировки включая дагов, чехов и прочих горцев. Именно с помощью таких методов все эти группы лиц уже давно собирают информацию как на пропавших кидал, так и на коммерсов, которых можно легко прессануть. Думаю, что после этого расследования данные методы доступа к информации станут в России настолько широко использоваться, что ими вряд ли получится кого-либо удивить.
Со своей стороны, людям которые живут в России, я дам пару советов — как свести информацию о себе в РФ к минимуму:
1) По возможности выпишитесь из России с концами. Сделать это можно в любом паспортном столе написав простейшее заявление, что вы переезжаете жить в другую страну и указывайте любой адрес регистрации в любой стране мира. Так вы потеряете ваш адрес прописки и тем самым усложните поиск вашего местонахождения.
Жить естественно вы должны будете не на бывшем адресе регистрации.
2) Не пользуйтесь российскими симками. Переводите все ваши телефоны на иностранные симкарты и используйте для связи только защищенные каналы в интернете. Для верификации чего-либо используйте левые российские симки, желательно одноразовые.
3) Не пользуйтесь личными российскими банковскими счетами. Переходите на нал или корп. карты транзитных компаний на номиналах.
4) По возможности откажитесь от прямых перелетов в те страны, где у вас есть «запасной аэродром». Если, скажем, ваша сфера интересов помимо России располагается в Париже, то лучше брать билеты с какой-нибудь пересадкой. В базу данных перелетов попадают только данные о перелетах внутри РФ или прямы рейсы из или в Россию.
5) Попытайтесь ограничить количество вашего имущества внутри РФ, которое официально записано на вас. Как вариант, всегда можно использовать российское ООО с учредителем иностранной фирмой, где не будет понятно, кто конечный бенефициар.
Для тех, кого будут интересовать услуги пробива и анализа данных — милости прошу. В этом направлении я по долгу службы «включен» уже последние 4 года.
На связи, @furanavladik
YouTube
Дело раскрыто. Я знаю всех, кто пытался меня убить
Лица, которые мы вам покажем, — секретный отряд убийц. Да-да, это как в кино, только реальная жизнь. Вернее, это круче, чем любое кино.
Дело о попытке моего убийства раскрыто. Мы знаем имена убийц — настоящие и фальшивые. Знаем их адреса. Знаем место работы:…
Дело о попытке моего убийства раскрыто. Мы знаем имена убийц — настоящие и фальшивые. Знаем их адреса. Знаем место работы:…
Обзор обнальных ставок + один небольшой новогодний подарок
Дорогие друзья, как и в прошлом году решил написать сегодня маленький пост про тренды обнальных ставок и рассказать про одну небольшую «темку» в качестве подарка на Новый год.
Начну со ставок. До меня с нескольких площадок доходит информация, что к концу этой недели по всей Москве средняя ставка на обнал с НДС будет достигать 23 - 27%. Кэша в городе катастрофически не хватает. Заказов много. Пишу я это к тому, чтобы все у кого есть потребность, старались закрыть ее максимум к четвергу или переносили объемы на следующий год. Работать становится все опаснее, все чаще люди пишут про задержки с выдачами, а так же о первых кидках. С моей точки зрения, в новом 2021 году нас ожидает поднятие средней ставки на кэш с НДС до 18-20%, так как благодаря действиям ФНС зашивать НДС и поддерживать фирмы в рабочем состоянии становится все сложнее. Стоимость юр. адресов растет, банки под прессингом ЦБ все так же давят и доят своих клиентов. Стоит заране заложить удорожание ставок в бизнес-план на 21 год.
Что касается «темки» — я тут узнал, что на днях Сбер ввел новую систему, при которой клиенты физ. лица автоматически видят остатки по счетам своих компаний (компании, в которых они числятся директорами).
Для всех кто использует номиналов в своем бизнесе это очень плохая история, так как теперь если вы работаете через Сбер и у вашего номинального директора есть личный счет в этом банке, он в автоматическом режиме будет видеть остатки на счетах вашей компании. Если так случится, что в вашей у вашей компании останутся существенные суммы денег, существует риск что ваш номинал очень быстро захочет украсть эти средства, а будучи директором, сделать это ему будет проще простого. Поэтому сейчас стоит не оставлять существенных остатков на ваших счетах в Сбербанке, а так же желательно заставить ваших номиналов отказаться от использование услуг этого банка.
Надеюсь, лайфхак будет вам полезен.
На связи, @furanavladik
Дорогие друзья, как и в прошлом году решил написать сегодня маленький пост про тренды обнальных ставок и рассказать про одну небольшую «темку» в качестве подарка на Новый год.
Начну со ставок. До меня с нескольких площадок доходит информация, что к концу этой недели по всей Москве средняя ставка на обнал с НДС будет достигать 23 - 27%. Кэша в городе катастрофически не хватает. Заказов много. Пишу я это к тому, чтобы все у кого есть потребность, старались закрыть ее максимум к четвергу или переносили объемы на следующий год. Работать становится все опаснее, все чаще люди пишут про задержки с выдачами, а так же о первых кидках. С моей точки зрения, в новом 2021 году нас ожидает поднятие средней ставки на кэш с НДС до 18-20%, так как благодаря действиям ФНС зашивать НДС и поддерживать фирмы в рабочем состоянии становится все сложнее. Стоимость юр. адресов растет, банки под прессингом ЦБ все так же давят и доят своих клиентов. Стоит заране заложить удорожание ставок в бизнес-план на 21 год.
Что касается «темки» — я тут узнал, что на днях Сбер ввел новую систему, при которой клиенты физ. лица автоматически видят остатки по счетам своих компаний (компании, в которых они числятся директорами).
Для всех кто использует номиналов в своем бизнесе это очень плохая история, так как теперь если вы работаете через Сбер и у вашего номинального директора есть личный счет в этом банке, он в автоматическом режиме будет видеть остатки на счетах вашей компании. Если так случится, что в вашей у вашей компании останутся существенные суммы денег, существует риск что ваш номинал очень быстро захочет украсть эти средства, а будучи директором, сделать это ему будет проще простого. Поэтому сейчас стоит не оставлять существенных остатков на ваших счетах в Сбербанке, а так же желательно заставить ваших номиналов отказаться от использование услуг этого банка.
Надеюсь, лайфхак будет вам полезен.
На связи, @furanavladik
С Новым годом!
Дорогие подписчики, поздравляю вас всех с Новым годом. Не буду тут долго разминаться на истории о том, какой этот год был тяжёлый, у всех все таки все по разному. Лично мне год сильно понравился — нестабильность и неопределённость побуждают не сидеть сложа руки и всегда что-то делать, не смотря на все сложности.
Очень ценю вас, дорогие подписчики и надеюсь что в новом году смогу радовать годным и информативными контентом.
Для отдельной группы лиц у меня есть небольшой подарок. Как вы наверное догадываетесь, мне часто пишут рекламодатели, готовые купить у меня какой-либо пост. Все знают, что я веду этот блог в первую очередь для себя и не хочу просто так продавать рекламу. Но раз уж у нас Новый год, я хотел бы осчастливить какой-нибудь бренд или компанию и готов продать рекламный пост за скромные 150к рублей. Это аттракцион невиданной щедрости, больше такого может не быть.
Уважаемые рекламодатели, пишите с конкретным предложением - договоримся.
Дорогие подписчики, поздравляю вас от души с Новым годом. Пусть он будет успешнее предыдущего как в денежном, так и в социальном выражении. Берегите себя, всем здоровья.
На связи, @furanavladik
Дорогие подписчики, поздравляю вас всех с Новым годом. Не буду тут долго разминаться на истории о том, какой этот год был тяжёлый, у всех все таки все по разному. Лично мне год сильно понравился — нестабильность и неопределённость побуждают не сидеть сложа руки и всегда что-то делать, не смотря на все сложности.
Очень ценю вас, дорогие подписчики и надеюсь что в новом году смогу радовать годным и информативными контентом.
Для отдельной группы лиц у меня есть небольшой подарок. Как вы наверное догадываетесь, мне часто пишут рекламодатели, готовые купить у меня какой-либо пост. Все знают, что я веду этот блог в первую очередь для себя и не хочу просто так продавать рекламу. Но раз уж у нас Новый год, я хотел бы осчастливить какой-нибудь бренд или компанию и готов продать рекламный пост за скромные 150к рублей. Это аттракцион невиданной щедрости, больше такого может не быть.
Уважаемые рекламодатели, пишите с конкретным предложением - договоримся.
Дорогие подписчики, поздравляю вас от души с Новым годом. Пусть он будет успешнее предыдущего как в денежном, так и в социальном выражении. Берегите себя, всем здоровья.
На связи, @furanavladik
Гайд по обналичиванию с корпоративных карт
Просматривая свои старые посты я вдруг осознал, что почему-то так и не написал о технических моментах правильного обналичивания денежных средств с карт.
Правило номер 1
Старайтесь снимать деньги с карт в максимально «цивилизованных» местах. Это могут быть отделения банков, банкоматы в крупных центральных ТЦ и банкоматы в бизнес-центрах. Чем менее цивилизованное место вы выбираете, тем выше риск нарваться на банальный гоп-стоп (а с левыми картами сами понимаете какая перспектива заявы в ментовку писать) или что вас сами менты и стопанут. Вообще менты любят дежурить у самых «ходовых» банкоматов на бобиках или просто стоят рядом нарядами. После снятия денежных средств к вам спокойно подскакивают менты и начинают вас грузить за деньги и левые карты. Дальше менты пугают ОБЭП и ФСБ и спокойно забирают ваш налик себе и шлют вас куда подальше.
Правило номер 2
Вытекает из первого правила — всегда иметь при себе доверенности от генерального директора на все карты которыми вы пользуетесь. Так вы всегда можете в случае «приема» ментами пояснить, что вы снимаете деньги по доверенности генерального директора и везете их в кассу фирмы. Дальше, если вас везут в ОБЭП, нужно чтобы гендир приехал туда же с адвокатом и уже конкретно объяснили, что это действительно деньги организации. Тогда по закону менты с вами сделать уже ничего не смогут.
Правило номер 3
Тесно связано со вторым правилом — всегда иметь при себе не более 2-3 банковских карт с доверенностями. Если вы крупный обнальщик и у вас на самом деле имеются 50 карт, с которых вы постоянно налитесь, то лучше держать их в отдельной папке с доверенностями на каждую карту в машине (которую вы, естественно, будете парковать подальше от места снятия наличности). С собой берите всегда минимальное количество карт. Да, это геморрой, но это сделает вашу работу безопаснее. При этом, если вам допустим надо отработать 10 карт, лучше сделать 3 похода к банкомату и параллельно скидывать нал в тачку (распихивайте его максимально неприметно, желательно в карманы куртки, рюкзаков и так далее. Менты не имеют права досматривать ваши личные вещи без понятных, а залезть к вам в машину и посмотреть что вы в ней везете могут на вполне законных основаниях.
Правило номер 4
По возможности просите вашего куратора или поставщика карт выпускать неименные карты. За них в принципе не возможно подтянуть если у вас есть простая доверенность от организации.
Правило номер 5
Старайтесь не опустошать одни и те же банкоматы «в ноль». Гораздо правильнее тихо-мирно кататься по городу и снимать нал в разных местах. У банков есть свои аналитические службы и служба безопасности, которая регулярно смотрит в каких банкоматах сколько налички снимается. А так как СБшники банков это обычно бывшие сотрудники мвд, они будут напрямую заинтересованы слить данные о банкоматах где вы постоянно налитесь своим знакомым ментам и отработать вас по-крупному.
Правило номер 6
Старайтесь снимать деньги в период с 8 утра до 23:00. Да, понимаю что пробки, много народу и суеты, но бегать по банкоматам в центре с тонной ментов в 3 часа ночи это гораздо более рискованная затея. Исключением для ночных хождений являются закрытые бизнес-центры с КПП (пример: Москва-Сити). Там менты с фейсами обычно отдыхают, либо сами деньги пилят. В таких местах прессовать за снятие с карт вас точно никто не будет.
Всем безопасных движений.
На связи, @furanavladik
Просматривая свои старые посты я вдруг осознал, что почему-то так и не написал о технических моментах правильного обналичивания денежных средств с карт.
Правило номер 1
Старайтесь снимать деньги с карт в максимально «цивилизованных» местах. Это могут быть отделения банков, банкоматы в крупных центральных ТЦ и банкоматы в бизнес-центрах. Чем менее цивилизованное место вы выбираете, тем выше риск нарваться на банальный гоп-стоп (а с левыми картами сами понимаете какая перспектива заявы в ментовку писать) или что вас сами менты и стопанут. Вообще менты любят дежурить у самых «ходовых» банкоматов на бобиках или просто стоят рядом нарядами. После снятия денежных средств к вам спокойно подскакивают менты и начинают вас грузить за деньги и левые карты. Дальше менты пугают ОБЭП и ФСБ и спокойно забирают ваш налик себе и шлют вас куда подальше.
Правило номер 2
Вытекает из первого правила — всегда иметь при себе доверенности от генерального директора на все карты которыми вы пользуетесь. Так вы всегда можете в случае «приема» ментами пояснить, что вы снимаете деньги по доверенности генерального директора и везете их в кассу фирмы. Дальше, если вас везут в ОБЭП, нужно чтобы гендир приехал туда же с адвокатом и уже конкретно объяснили, что это действительно деньги организации. Тогда по закону менты с вами сделать уже ничего не смогут.
Правило номер 3
Тесно связано со вторым правилом — всегда иметь при себе не более 2-3 банковских карт с доверенностями. Если вы крупный обнальщик и у вас на самом деле имеются 50 карт, с которых вы постоянно налитесь, то лучше держать их в отдельной папке с доверенностями на каждую карту в машине (которую вы, естественно, будете парковать подальше от места снятия наличности). С собой берите всегда минимальное количество карт. Да, это геморрой, но это сделает вашу работу безопаснее. При этом, если вам допустим надо отработать 10 карт, лучше сделать 3 похода к банкомату и параллельно скидывать нал в тачку (распихивайте его максимально неприметно, желательно в карманы куртки, рюкзаков и так далее. Менты не имеют права досматривать ваши личные вещи без понятных, а залезть к вам в машину и посмотреть что вы в ней везете могут на вполне законных основаниях.
Правило номер 4
По возможности просите вашего куратора или поставщика карт выпускать неименные карты. За них в принципе не возможно подтянуть если у вас есть простая доверенность от организации.
Правило номер 5
Старайтесь не опустошать одни и те же банкоматы «в ноль». Гораздо правильнее тихо-мирно кататься по городу и снимать нал в разных местах. У банков есть свои аналитические службы и служба безопасности, которая регулярно смотрит в каких банкоматах сколько налички снимается. А так как СБшники банков это обычно бывшие сотрудники мвд, они будут напрямую заинтересованы слить данные о банкоматах где вы постоянно налитесь своим знакомым ментам и отработать вас по-крупному.
Правило номер 6
Старайтесь снимать деньги в период с 8 утра до 23:00. Да, понимаю что пробки, много народу и суеты, но бегать по банкоматам в центре с тонной ментов в 3 часа ночи это гораздо более рискованная затея. Исключением для ночных хождений являются закрытые бизнес-центры с КПП (пример: Москва-Сити). Там менты с фейсами обычно отдыхают, либо сами деньги пилят. В таких местах прессовать за снятие с карт вас точно никто не будет.
Всем безопасных движений.
На связи, @furanavladik
