Можно в ответ услышать, что если такие знания у вас есть, то консультант вам не нужен вообще. На самом деле, это не так, и «люди с деньгами» это обычно хорошо понимают. Консультант может быть нужен вам для экономии вашего времени. Для решения технических и рутинных вопросов. Для получения доступа к ряду продуктов. Для того, чтобы обсуждать с ним принимаемые решения. Для подготовки отчетов, включая налоговые. Для того, чтобы быть в курсе новых продуктов и изменений законодательства и т.п.

Но упаси вас бог искать консультанта, чтобы довериться ему, и чтобы он принимал инвестиционные решения за вас.

Ситуация в консалтинге в РФ сейчас, к сожалению, такова, что в большинстве случаев инвестиционные решения будут приниматься не в ваших интересах. Исключения бывают, но без собственных базовых финансовых знаний вам будет крайне сложно их отыскать и/или контролировать работу консультанта.

Вовсе не хочу очернять всех. Среди моих коллег встречаются консультанты с совестью и работающие на стороне клиента. Однако, их мало, и не существует простых способов выделить их из общей массы тех, кто будет, по сути, давать советы вам во вред, медленно перераспределяя ваш капитал в свою пользу.

Рецепт здесь только один: получите базовые финансовые знания! Это окажет вам неоценимую помощь как при самостоятельных инвестициях, так и при поиске консультантов и использовании их услуг.

Всегда ли акции превосходят облигации?
Профессор бросает вызов долгосрочным инвестициям в акции

Долгосрочные инвестиции в акции настолько близки к общепринятой мудрости, насколько это вообще возможно в инвестировании. Эта концепция появилась еще до книги профессора Джереми Сигела «Долгосрочные инвестиции в акции», но его книга закрепила концепцию как железную истину. И со времен Второй мировой войны это, безусловно, было правилом в Соединенных Штатах.

Однако, после первого издания книги Сигела в 1994 году значительное количество новых данных стало доступно благодаря крупному проекту под руководством Ричарда Силлы из Нью-Йоркского университета по сбору данных о торговле акциями и облигациями с 1790-х годов, а также оцифровке старых газетных архивов. И поскольку утверждения о долгосрочной эффективности акций основаны на наличии точных долгосрочных данных, эта старая информация очень важна для тезиса Сигела.

Вышедший на пенсию профессор из Калифорнии Эдвард Маккуорри посвятил себя тому, чтобы включить эти данные для обновления и расширения исходных данных Сигела. Маккуорри считает, что долгосрочные доходности акций и облигаций могут оказаться ближе друг к другу, чем предполагают исследования Сигела.

Далее - https://assetallocation.ru/stocks-vs-bonds

Мир состоит из бездельников, которые хотят иметь деньги, не работая, и придурков, которые готовы работать, не богатея.
©️ Бернард Шоу

Для тех, кто интересуется «Портфелем лежебоки».

В феврале 2023 г. портфель вырос на скромные +1,3% после роста в январе на +4,0%. Итого с начала года - +5,4. Рост идет по всем составляющим – растут и акции, и облигации, и золото.

Сейчас капитал «лежебоки» вернулся на уровень февраля 2022 года. Однако, для полного закрытия просадки и выхода на предыдущие максимумы, которые достигнутые осенью 2021 года, потребуется подрасти еще примерно на 12%.

Полет нормальный!
***

Напоминаю, состав портфеля НЕ является инвестиционной рекомендаций, повторять его НЕ надо!

А что же надо? А надо разобраться в принципах портфельных инвестиций, и сформировать свой индивидуальный портфель под свои индивидуальные цели, свои индивидуальные горизонты инвестиций, свое индивидуальное отношение к рискам, с учетом своих индивидуальных ограничений.

Учебный курс Сергея Спирина «Инвестиционный портфель 2023» пройдет в следующие даты:

• 13 - 17 марта (пн - пт) - Часть 1. "Структура портфеля или Стратегия" - https://finwebinar.ru/20230313u/?tg
• 27 - 31 марта (пн - пт) - Часть 2. "Наполнение портфеля или Тактика" - https://finwebinar.ru/20230327u/?tg

Как получать доход от инвестиций на финансовых рынках, не обладая глубокими знаниями о них, не становясь профессиональным инвестором или спекулянтом? Об этом — на учебном курсе, посвященном принципам пассивного (ленивого :)) инвестирования.

Набор группы продолжается!

Любителям долгосрочных картинок

Взаимные фонды и ETF: активы и чистые денежные потоки, 2013-2022 гг.

Общая сумма активов под управлением (верхняя картинка)
- Взаимные фонды - $16.2 трлн.
- ETF - $6.5 трлн.

Чистый денежный поток (нижняя картинка)
- Взаимные фонды - -$958 млрд.
- ETF - +$4,1 трлн.

Источники: Vanguard, по данным Morningstar, Inc. по состоянию на 31 декабря 2022 года.

P.S.
В России, кстати, ситуация схожая. Подавляющая доля активов приходится на ПИФы - классические паевые фонды, аналоги американских mutual funds. Но бурное развитие и рост идут в биржевых фондах - БПИФах.

Портфель 60%/40% (США)

Максимальные просадки внутри года (красные точки) и результаты по итогам года (зеленые столбцы) для портфеля 60% Акции США (светло-зеленый цвет) + 40% Облигации США (темно-зеленый цвет).

За последние 90 лет акции и облигации падали вместе всего 3 раза.

Американская реклама инвестиций в акции на примере Старбакс:

Персона А:
Покупает КОФЕ Starbucks каждый день
Тратит $4 в день / $80 в месяц / $960 долларов в год / $19’200 в течение 20 лет
РЕЗУЛЬТАТ: каждый день получает заряд кофеина от фирменного кофе, ТЕРЯЕТ $19’200

Персона В:
Покупает АКЦИИ Starbucks каждый день
Инвестирует $4 в день / $80 в месяц / $960 долларов в год / $19’200 в течение 20 лет
со среднегодовой доходностью инвестиций 19%.
РЕЗУЛЬТАТ: через 20 лет зарабатывает $161’396, получает дивиденды $229 в месяц

Начните ПОКУПАТЬ АКЦИИ компаний, которые вы любите, а не их продукты!

Примечание С.С.:
Доходчиво! 😊
С оговоркой: 19% годовых – это сильно выше среднего, за 20 лет это скорее выдающийся, исключительный результат (хотя и возможный для редких компаний как следствие феноменального везения), чем тот, на который стоит рассчитывать среднему инвестору. Средняя номинальная доходность инвестиций в S&P 500 (с дивидендами и реинвестированием) – примерно вдвое ниже, порядка 10% годовых.

P.P.S.
Чуть не забыл: Не является инвестиционной рекомендацией! 😊

Вместо инвестиций в акции Старбакс или какие-то другие варианты с впечатляющим прошлым по принципу «ставка в казино на все деньги!» рекомендую разобраться в принципах построения долгосрочного диверсифицированного инвестиционного портфеля.

Доходность будет ниже, зато надежнее! 😊

Курс «Инвестиционный портфель - 2023» стартует 13 марта. Запись продолжается. Все подробности – на https://finwebinar.ru

Кстати, в комментариях к этой публикации в твиттере более финансово грамотные американцы над ставкой 19% годовых откровенно ржут, и интересуются, где можно разместиться под такие проценты. 🥳

Пользуясь случаем, в контексте истории про Старбакс, напишу одну важную для понимания вещь:

Инвестиции для новичков (которые в большинстве случаев будут терять деньги) – это что-то про выдающиеся истории. Сейчас еще модно говорить – про нарративы.

Инвестиции для профессионалов – это про вероятности. Про скучную, но очень важную статистику. Про доходности и риски. Про диверсификацию. Про корреляции классов активов и их разумные сочетания в портфеле. Про длительности просадок и готовность инвестора их переносить. Словом, о том, как из огромной кучи выдающихся и отвратительных историй сделать гораздо более предсказуемый для инвестора результат.

Красивых историй на рынке инвестиций можно найти много. К сожалению, задним числом. И, как правило, они практически никогда не про вас. К сожалению, грустных историй на рынке инвестиций – еще во много раз больше. И вот они, по странному стечению обстоятельств, почему-то из раза в раз оказываются про вас.

Грамотные инвестиции – это про то, как вообще выбросить из головы красивые истории, и перестать слушать продавцов, рассказывающих такие истории. Ненадолго погрузиться в хоть и не сложную, но весьма скучную математику инвестиций, разобраться в ее основах. Понять принципы. Превратить казино в конвейер для зарабатывания денег.

Вот об этом мы и будем говорить на предстоящем курсе про «Портфель».

А красивые истории лучше оставить сказочникам. К сожалению, и сказочники тоже массово пишут посты в соцсетях с тегом «Инвестиции», а некоторые из них даже занимаются обучением, и находят себе слушателей – красивые истории всем слушать интересно. Но, еще раз повторюсь: правильные инвестиции – это не про истории. Это про статистику.

Примечание для гуманитариев и домохозяек: не бойтесь, это не ракетостроение, всё будет понятно с нуля, без специальной подготовки.

Ну что, то, о чем так долго говорили большевики…

Сергей Спирин в гостях у (очень 😊) Вредных инвесторов – «Стокпикинг VS индексное инвестирование» -

https://www.youtube.com/watch?v=IJJlMQk0Mas

Разговор получился непростой, но, как мне кажется, интересный. Впрочем, вам судить. 😊 Напишите в комментариях, как вам такой стиль обсуждения?

P.S. Смысл заголовка «Индексный пират», к сожалению, не понял вообще.

«Торговые сигналы» от лежебоки. Бесплатно, без регистрации и СМС! 😊

Как-то на досуге я решил дополнить график истории «Портфеля лежебоки» и его составляющих диаграммой, показывающей направление и масштаб ребалансировок в конце каждого календарного года.

Результат - в нижней части графика. Столбцы вверх – докупка активов в портфель, столбцы вниз – частичная продажа активов из портфеля при ежегодной ребалансировке.

Ни на что не намекаю, и лишний раз размещаю дисклеймер «НЕ является инвестиционной рекомендацией! 😎», но, исходя из логики «Портфеля лежебоки», конец 2022 года для владельцев портфеля должен был завершиться беспрецедентной по масштабам докупкой российских акций на деньги, вырученные от частичной продажи как облигаций, так и золота.

Заодно обратите внимание, что в конце 2021 года алгоритм советовал акции РФ продавать. 😊 Видимо, он уже что-то подозревал. Вот это - настоящий искусственный интеллект (а не этот ваш ЧатЖПТ! 😊)

Шутки – шутками, а ребалансировка - по расписанию! 😉

Сергей Спирин: «Про шаманов и управление активами»

(написано 5 лет назад - 8 марта 2018 г., но по-прежнему это важный ликбез, который желательно прочитать каждому, чтобы понять, как на самом деле работает инвестиционный мир)

Давайте я вам простым языком объясню, почему пассивное управление победно шагает по планете, забирая капиталы у тех, кому их еще совсем недавно так щедро несли.

Жил-был в племени шаман. Говорили, что он умел своими плясками с бубном вокруг костра вызывать дождь — несколько раз ему это успешно удавалось. И аборигены несли шаману золото и беличьи шкурки, чтобы он исполнял у костра свои шаманские танцы. Но однажды то-то пошло не так, и несколько раз подряд в засуху у него вызвать дождь не получилось. Тогда этого шамана съели, и на его место пришел новый шаман.

А еще шаманы умели определять пол будущего ребенка – тоже не бесплатно. Ведь в этом деле что главное? Главное – щедрое пожертвование великим богам и шаману как их полномочному представителю. При этом, если прогноз не сбывался, шаманы обычно вознаграждение возвращали. Они ведь были честными шаманами. А если прогноз сбывался, то вознаграждение они оставляли себе. И так было, как легко догадаться, примерно в половине случаев.

Что при этом было в голове у шамана? Действительно ли он мысленно обращался к богам, верил ли он сам, что они дают ему знаки свыше, или просто подкидывал монетку на заднем дворе своего чума? Доподлинно неизвестно, ведь у всех шаманов – свои секреты.

И так продолжалось до тех пор, пока не пришла наука, и не доказала убедительно, что все шаманские предсказания статистически не подтверждаются. И тогда шаманы везде исчезли. Ну, кроме совсем слабо образованных племен, где про науку еще не слышали.

Впрочем, я же обещал рассказать вам про управление капиталом?

А здесь ровно та же самая история.

Долгое время управляющие капиталом уверяли наивных простаков, что они умеют обыгрывать рынок. И простаки им верили. Тем более, что некоторым из управляющих это и в самом деле иногда удавалось. И услуги управляющих стоили недешево, даже куда дороже, чем сейчас. История утверждает, что в середине 20 века некоторые управляющие капиталом умудрялись брать комиссию за управление до 6% — 8% в год, а некоторые брали еще и вознаграждение от прибыли, если, конечно, им удавалось ее получать. Впрочем, если не удавалось – то не брали. Они ведь были честными управляющими. Но удавалось даже куда чаще, чем в половине случаев – ведь рынок в целом куда чаще растет, чем падает.

Время от времени часть управляющих сливала капитал, их с позором выгоняли из профессии и заменяли другими. Но в целом способность управляющих обыгрывать рынок под сомнение не ставилась.

Индустрия активного управления процветала, и ей ничего не грозило.

Но однажды случилось страшное.

Примерно в 80-е годы прошлого века стали появляться персональные компьютеры. А за ними — базы данных, в которых стали накапливаться результаты поведения финансовых активов и управления ими. А за ними – методы анализа результатов.

И когда появились первые результаты анализа, вдруг стало ясно: а король-то голый! Результаты исследований убедительно показывали, что в подавляющем большинстве случаев управляющие проигрывали средним результатам по рынку, представленным в виде широких рыночных индексов.

Далее - https://assetallocation.ru/shaman

Пользуясь случаем, напоминаю, где и как можно всего за две недели научиться управлять своими активами без помощи «шаманов» и аналогичных бесполезных помощников от инвестиционной индустрии:

Учебный курс Сергея Спирина «Инвестиционный портфель 2023» пройдет в следующие даты:

• 13 - 17 марта (пн - пт) - Часть 1. "Структура портфеля или Стратегия" - https://finwebinar.ru/20230313u/?tg
• 27 - 31 марта (пн - пт) - Часть 2. "Наполнение портфеля или Тактика" - https://finwebinar.ru/20230327u/?tg

Как получать доход от инвестиций на финансовых рынках, не обладая глубокими знаниями о них, не становясь профессиональным инвестором или спекулянтом? Об этом — на учебном курсе, посвященном принципам пассивного (ленивого :)) инвестирования.

Про «зарабатывание на рынке». 😎

Пост навеян некоторыми комментариями к видео с Вредными инвесторами, где меня то ли обвиняют, то ли подозревают в том, что я не «зарабатываю на рынке». 🤪

Открываю страшную тайну, которая никакой тайной не является: я и в самом деле НЕ зарабатываю на рынке! Таких слов нет в моем лексиконе, кроме как в виде цитирования и с презрительно-пренебрежительным оттенком к тем жуликам, которые эти слова произносят, и, тем самым, дурят головы населению. Можете пройтись поиском по моим ресурсам, чтобы убедиться – я никогда не говорил, что «зарабатываю на рынке».

«Зарабатывают на рынке» (якобы 😊) – на Смартлабе, в Пульсе, на Комоне и в куче других мест. Там аж прямо слоганом в шапке врут – «мы делаем деньги на бирже!» 😊 На самом деле – подавляющее большинство (близко к 100%) из якобы «зарабатывающих на рынке» ничего там не зарабатывает (а многие даже сливают), но у них бизнес такой, что приходится врать. На самом деле, там жулики зарабатывают на лохах, которые верят в сказки про «зарабатывание на рынке».

А я зарабатываю в своем бизнесе. И живу я с доходов от своего бизнеса, а не от рынка. И никогда этого не скрывал.

А «на рынке» (в инвестициях) я формирую капитал для своих долгосрочных целей – будущего пенсионного обеспечения, крупных покупок и т.п. Это не имеет никакого отношения к слову «зарабатывание», ибо пять-десять сделок в год у меня язык не поворачивается назвать ни «работой», ни даже «деятельностью».

И я не живу с этих сделок – время жить с этого капитала еще не пришло.

И именно этому я учу на своих курсах других людей – зарабатывать ВНЕ РЫНКОВ – на работе или в бизнесе, а вовсе не «на рынке», и путем инвестиций медленно и постепенно формировать свой долгосрочный капитал.

Как ответил Уоррен Баффет на вопрос Джеффа Безосу «Почему же никто не может повторить вашу методику?» – «Потому что никто не хочет богатеть МЕДЛЕННО».

Подавляющее большинство людей мечтают разбогатеть БЫСТРО. Поэтому слушают сказки тех, кто обещает им научить их «зарабатывать на рынке» - быстро, а еще лучше – без первоначальных взносов, регистрации и СМС. 😊

Меня НЕТ среди тех, кто такому обучает. Не сравнивайте меня с этими инфоцыганами! 😊😊😊

Кто хочет «зарабатывать на рынке» – пожалуйста, забудьте про мои ресурсы, отпишитесь, удалите из закладок, и больше не заходите – мне с дураками и потенциальными будущими жертвами жуликов не по пути.

А вот кто хочет научиться увеличивать свой капитал МЕДЛЕННО – без лишней суеты – приходите на курс 💼, который стартует в понедельник.

Небольшое объявление. К сожалению, у нас последние несколько часов по техническим причинам не работали ссылки для оплаты за учебный курс «Инвестиционный портфель 2023» пластиковыми картами. Сейчас всё исправлено и должно работать. Если вдруг именно вам не повезло столкнуться с этой ситуацией, то просто попробуйте сейчас еще раз – все должно работать. По всем техническим вопросам пишите finwebinar@finwebinar.ru

Оплату за курс продолжаем принимать.

Отзывы о курсе «Инвестиционный портфель»

Несколько отзывов с сентябрьского (2022 г.) потока курса

***

Спасибо большое за курс!

Давно не встречал такого грамотного и честного изложения материала. Очень профессионально, начиная от организации и поддержи, и заканчивая материалами и информацией. Хочется углубляться и изучать. Понравилось, что у каждого урока есть кратное резюме с примерами, ссылками и заданием для самостоятельного изучения.

Роман Копцев

***

Большое спасибо за обучающий курс. Инвестирую давно и бестолково, с непредсказуемым результатом. Впервые меня убедили в достоинствах пассивных инвестиций.

Курс очень нужен как начинающим инвесторам, так и непрофессиональным участникам рынка. Много графиков, сравнений, выводов. Очень понравилась форма подачи материала, четкость мыслей и спокойный уравновешенный голос лектора.

Единственное разочарование- наполнение портфеля с привязкой к российскому рынку. Пожелание дать 2 варианта- российский и зарубежный.

sycheva_irina

***

Спасибо за курс. Понравился слайд 5 дня по распределению структуры портфеля между инвесторами через брокерские счета и счета на доверительном управлении. Хотелось бы чуть-чуть услышать про западные или восточные рынки."а у них вот так и точка (:"

Сергей Голышев

***


Отличный курс
Год назад я прослушал курс Сергея по пассивным инвестициям.

Краткие выводы (не очень краткие получились):

1) Курс не научит вас экономить и откладывать деньги (если вы сами того не захотите), но может показать чего можно достичь если вы решитесь начать откладывать и инвестировать (и чем раньше начнете – тем интереснее получится результат).
2) В курсе не будут даны конкретные рекомендации что покупать и в каком количестве: каждый человек должен определиться с этим самостоятельно в зависимости от своего отношения к риску и планируемого срока вложений. На сайте https://assetallocation.ru/ в меню «Тесты» можно пройти тесты от популярных инвестиционных компаний, чтобы получить примерные рекомендации по распределению активов. Выбор конкретных инструментов так же остается за Вами (общие советы Сергея в этом плане были весьма полезны).
3) Курс подразумевает обучение пассивным инвестициям, а это означает получение средней доходности выбранной Вами части фондового рынка (или всего рынка в целом), которая исторически весьма неплоха, по сравнению с банковскими вкладами. В курсе не осуждается наличие отдельного, спекулятивного, счета (у меня это ~ 10%), но, скорее всего, его долгосрочная доходность будет ниже пассивной его части (стоит ли рисковать – выбор каждого).
4) В курсе изложены принципы пассивного инвестирования, а это предполагает минимальное участие в управлении вашим портфелем (например 1 час в квартал, либо 3 часа в год). На текущий момент Я лично получаю от этого процесса некоторое удовольствие, поэтому трачу значительно больше времени (управление своим портфелем, без подробностей, ~ 1.5 часа в месяц), но оно сокращается (ввиду осознания того, что мои действия оказывают минимальное влияние: а-ля «экономия на спичках»).
5) Я не жалею потраченных средств и времени; я благодарен Сергею за обучение и обратную связь; он смог развеять некоторые мои сомнения в некоторых инструментах, объяснил некоторые способы (в т.ч. неочевидные ) увеличить доходность портфеля и сократить издержки.

Я рекомендую этот курс всем, кто задумывается о долгосрочных накоплениях и УЖЕ немного умеет копить ден.средства (и, скорее, не посоветовал бы тем, кто живет жаждой краткосрочной наживы и ПОКА не задумывается о накоплениях и своей пенсии, быть может).
anatoly_o

Отзывы здесь: https://fintraining.livejournal.com/1275809.html - Сентябрь 2022
Еще несколько сотен «живых» отзывов курсантов с 40 учебных потоков 2011 – 2022 гг.:

40. https://fintraining.livejournal.com/1269852.html - Июнь 2022
39. https://fintraining.livejournal.com/1262721.html - Март 2022
38. https://fintraining.livejournal.com/1250413.html - Декабрь 2021
37. https://fintraining.livejournal.com/1238278.html - Сентябрь 2021
36. https://fintraining.livejournal.com/1229447.html - Июнь 2021
35. https://fintraining.livejournal.com/1216481.html - Март 2021
34. https://fintraining.livejournal.com/1201742.html - Декабрь 2020
33. https://fintraining.livejournal.com/1185301.html - Сентябрь - Октябрь 2020
32. https://fintraining.livejournal.com/1154134.html - Март 2020
31. https://fintraining.livejournal.com/1133500.html - Декабрь 2019
30. https://fintraining.livejournal.com/1112747.html - Сентябрь 2019
29. https://fintraining.livejournal.com/1091130.html - Июнь 2019
28. https://fintraining.livejournal.com/1069899.html - Февраль - Март 2019
27. https://fintraining.livejournal.com/1049479.html - Декабрь 2018
26. https://fintraining.livejournal.com/1027781.html - Октябрь 2018
25. https://fintraining.livejournal.com/1007300.html - Июнь 2018
24. https://fintraining.livejournal.com/983825.html - Март 2018
23. https://fintraining.livejournal.com/954996.html - Ноябрь - Декабрь 2017
22. https://fintraining.livejournal.com/935797.html - Сентябрь - Октябрь 2017
21. https://fintraining.livejournal.com/897918.html - Март - Апрель 2017
20. https://fintraining.livejournal.com/854054.html - Октябрь - Ноябрь 2016
19. https://fintraining.livejournal.com/799685.html - Март 2016
18. https://fintraining.livejournal.com/778261.html - Декабрь 2015
17. https://fintraining.livejournal.com/750715.html - Сентябрь 2015
16. https://fintraining.livejournal.com/723770.html - Май 2015
15. https://fintraining.livejournal.com/694322.html - Февраль 2015
14. https://fintraining.livejournal.com/667387.html - Декабрь 2014
13. https://fintraining.livejournal.com/637349.html - Сентябрь 2014
12. https://fintraining.livejournal.com/589091.html - Март 2014
11. https://fintraining.livejournal.com/553985.html - Декабрь 2013
10. https://fintraining.livejournal.com/525919.html - Сентябрь 2013
9. https://fintraining.livejournal.com/491509.html - Апрель 2013
8. https://fintraining.livejournal.com/466360.html - Февраль 2013
7. https://fintraining.livejournal.com/447670.html - Декабрь 2012
6. https://fintraining.livejournal.com/419966.html - Сентябрь 2012
5. https://fintraining.livejournal.com/401088.html - Май 2012
4. https://fintraining.livejournal.com/381707.html - Февраль 2012
3. https://fintraining.livejournal.com/366399.html - Декабрь 2011
2. https://fintraining.livejournal.com/351477.html - Сентябрь 2011
1. https://fintraining.livejournal.com/326305.html - Апрель 2011

Еще есть время до начала занятий в понедельник, чтобы оплатить участие и присоединиться к мартовской группе.

Вся информация о курсе «Инвестиционный портфель 2023» – на http://finwebinar.ru

Свежий взгляд одного известного эксперта:

«Два крупных банка рухнули. Третий на подходе. ПОКУПАЙТЕ настоящие золотые и серебряные монеты прямо сейчас. Никаких ETF! Когда придет очередь третьего банка, золото и серебро взлетят ракетой. В 2008-м я предсказал коллапс Lehman за несколько дней до его краха на CNN. Если вам нужны доказательства, зайдите на сайт RICH DAD .com. Смотрите телепередачу с Нилом Кавуто на телеканале FOX в понедельник.»
Роберт Кийосаки

***
Two Major Banks have crashed. #3 set to go. BUY real gold and silver coins now. No ETFs. When Bank #3 goes gold & silver rocket up. 2008 I forecasted collapse of Lehman days before it crashed on CNN. If you want proof go to RICH DAD .com. Will be on Neil Cavuto on FOX on Monday.
Robert Kiyosaki
@theRealKiyosaki

С.С.:
Как думаете, пришел звездный час эксперта, или опять мимо? ;)

P.S. Не является инвестиционной рекомендацией! 😎