Банк «Кыргызстан» решил забрать себе доход от денег, которые идут из России в страну через платёжные системы. С сегодняшнего дня он прекратил работу с Contact и Unistream — это одни из крупнейших каналов отправки денег из РФ за границу.
Вместо них банк предлагает отправлять и получать деньги через своё мобильное приложение MBANK.
Ранее Банк «Кыргызстан» частично прекратил принимать российские карты «Мир» наряду с другими банками.
Вместо них банк предлагает отправлять и получать деньги через своё мобильное приложение MBANK.
Ранее Банк «Кыргызстан» частично прекратил принимать российские карты «Мир» наряду с другими банками.
BNPL-сервисам приготовиться к регулированию ЦБ. Появятся требования к информированию об условиях займа, обязательный «период охлаждения» и максимальный размер неустойки за просрочку. Информацию о займах будут передавать в бюро кредитных историй.
Сейчас рассрочка через BNPL-сервисы работает без заключения кредитного договора. Человек совершает покупку в долг, но не имеет защиты, которая есть у заемщика банка или МФО.
Международная практика
Маскировка обычных займов и кредитов под BNPL-сервисы давно беспокоит общественность, регуляторов разных стран и конкурентов этой модели.
Основная причина — недооценка кредитной нагрузки и подталкивание в «долговую яму». Нет централизованного источника информации о том, сколько у человека таких рассрочек и где. Услугу оказывают и банки, и ритейл, объём рынка очень большой.
Решение у всех одно — сблизить законодательство о потребкредитовании и услуг рассрочки.
Российский ЦБ готов пойти дальше и запретить устанавливать разные цены на товар в зависимости от возможности заплатить частями.
И это очень болезненный момент для BNPL-сервисов. Раскрытие информации о том, что оплата частями не бесплатна, усложнит продажу услуги и ухудшит её экономику. Сейчас она даже не позиционируется как займ, за который человек платит.
Сейчас рассрочка через BNPL-сервисы работает без заключения кредитного договора. Человек совершает покупку в долг, но не имеет защиты, которая есть у заемщика банка или МФО.
Международная практика
Маскировка обычных займов и кредитов под BNPL-сервисы давно беспокоит общественность, регуляторов разных стран и конкурентов этой модели.
Основная причина — недооценка кредитной нагрузки и подталкивание в «долговую яму». Нет централизованного источника информации о том, сколько у человека таких рассрочек и где. Услугу оказывают и банки, и ритейл, объём рынка очень большой.
Решение у всех одно — сблизить законодательство о потребкредитовании и услуг рассрочки.
Российский ЦБ готов пойти дальше и запретить устанавливать разные цены на товар в зависимости от возможности заплатить частями.
И это очень болезненный момент для BNPL-сервисов. Раскрытие информации о том, что оплата частями не бесплатна, усложнит продажу услуги и ухудшит её экономику. Сейчас она даже не позиционируется как займ, за который человек платит.
«Сбер» отчаялся вернуть уехавших айтишников и попытается консолидировать их в Узбекистане. Банк подал заявку на регистрацию товарных знаков Sber и «Сбер» в стране — пишет RB без ссылки на источник.
Наша версия — что бренд нужен не для развития бизнеса в Узбекистане, а для HR-целей.
Страна не входит в целевую географию обслуживания клиентов, которую сам «Сбер» заявляет публично. Это Ближний Восток (ОАЭ), Азия (Индия) и Латинская Америка.
А вот для создания IT-хаба Узбекистан подходит прекрасно. Это популярное направление для релокации, страна на заре бума цифровых технологий. А ещё здесь есть молодой IT-кластер, который может приютить крупный российский банк и помочь на первых порах с привлечением людей.
Наша версия — что бренд нужен не для развития бизнеса в Узбекистане, а для HR-целей.
Страна не входит в целевую географию обслуживания клиентов, которую сам «Сбер» заявляет публично. Это Ближний Восток (ОАЭ), Азия (Индия) и Латинская Америка.
А вот для создания IT-хаба Узбекистан подходит прекрасно. Это популярное направление для релокации, страна на заре бума цифровых технологий. А ещё здесь есть молодой IT-кластер, который может приютить крупный российский банк и помочь на первых порах с привлечением людей.
«Тинькофф Инвестиции» не нашёл общего решения с Clearstream по депозитарным распискам квази-зарубежных холдингов, но не растерялся и перекрывает неудачную попытку квазипозитивной новостью, что инвесторам снова доступны их активы. Разбираем кейс.
Что случилось
На счетах НРД в Clearstream хранятся депозитарные расписки квазизарубежных холдингов. Это:
• Яндекс
• Тинькофф
• VK
• Русагро
• Эталон
• Мать и дитя
• Глобалтранс
• Окей
После 20 декабря, когда НРД получил генеральную лицензию минфина Люксембурга, они были переведены на неторговые счета и инвесторы не могли ими распоряжаться.
Не получив реакции на свои обращения в Clearstream, «Тинькофф Инвестиции» просто возвращает их на торговые счета клиентов.
Что это значит для инвесторов
Возвращение ликвидности и возможность закрыть индивидуальные инвестиционные счета. Получить дивиденды по-прежнему нельзя.
Хайп на игре слов
Слова «разблокировка» и «депозитарий» вызывают нервную дрожь у любого инвестора, который столкнулся с этой проблемой. Если особо не вчитываться в новость, можно подумать, что произошло что-то очень хорошее и «Тинькофф Инвестиции» продвинулcя дальше других во взаимодействии с Clearstream.
На самом деле, подвижек нет.
Что случилось
На счетах НРД в Clearstream хранятся депозитарные расписки квазизарубежных холдингов. Это:
• Яндекс
• Тинькофф
• VK
• Русагро
• Эталон
• Мать и дитя
• Глобалтранс
• Окей
После 20 декабря, когда НРД получил генеральную лицензию минфина Люксембурга, они были переведены на неторговые счета и инвесторы не могли ими распоряжаться.
Не получив реакции на свои обращения в Clearstream, «Тинькофф Инвестиции» просто возвращает их на торговые счета клиентов.
Что это значит для инвесторов
Возвращение ликвидности и возможность закрыть индивидуальные инвестиционные счета. Получить дивиденды по-прежнему нельзя.
Хайп на игре слов
Слова «разблокировка» и «депозитарий» вызывают нервную дрожь у любого инвестора, который столкнулся с этой проблемой. Если особо не вчитываться в новость, можно подумать, что произошло что-то очень хорошее и «Тинькофф Инвестиции» продвинулcя дальше других во взаимодействии с Clearstream.
На самом деле, подвижек нет.
Последние пару дней рубль заметно укрепляется к доллару и юаню. Причина — возвращение ЦБ и Минфина к покупкам и продажам валюты в рамках бюджетного правила с завтрашнего дня и в течение ближайшего месяца.
Объясняем причинно-следственную связь простыми словами
Бюджетное правило — это механизм, который перераспределяет доходы от экспорта сырья, чтобы снизить влияние цен на экономику страны. Действие правила было приостановлено в начале года из-за санкций.
Возобновляется оно по новым принципам. Ранее ориентиром была цена отсечения по Urals, а теперь объём операций по покупке или продаже активов будет зависеть от суммы нефтегазовых доходов федерального бюджета.
Если они выше базового месячного уровня, валюту будут покупать на сумму превышения. Если ниже — продавать по такому же принципу.
В январе объем недополученных нефтегазовых доходов федерального бюджета прогнозируется на уровне 54,5 млрд рублей. Значит, такой объём валюты будет продан до 6 февраля — каждый день по 3,2 млрд рублей.
Чтобы слишком сильно не повлиять на курс, операции будут осуществляться равномерно в течение каждого торгового дня месяца. Так как теперь до 60% средств ФНБ будет в юанях и до 40% — в золоте, то покупать и продавать будут именно китайскую валюту.
Объёмы, которыми оперирует ЦБ, вряд ли окажутся незаметными для курса рубля по отношению к юаню и другим валютам. Что мы сейчас и наблюдаем — хотя продажа только анонсирована.
Объясняем причинно-следственную связь простыми словами
Бюджетное правило — это механизм, который перераспределяет доходы от экспорта сырья, чтобы снизить влияние цен на экономику страны. Действие правила было приостановлено в начале года из-за санкций.
Возобновляется оно по новым принципам. Ранее ориентиром была цена отсечения по Urals, а теперь объём операций по покупке или продаже активов будет зависеть от суммы нефтегазовых доходов федерального бюджета.
Если они выше базового месячного уровня, валюту будут покупать на сумму превышения. Если ниже — продавать по такому же принципу.
В январе объем недополученных нефтегазовых доходов федерального бюджета прогнозируется на уровне 54,5 млрд рублей. Значит, такой объём валюты будет продан до 6 февраля — каждый день по 3,2 млрд рублей.
Чтобы слишком сильно не повлиять на курс, операции будут осуществляться равномерно в течение каждого торгового дня месяца. Так как теперь до 60% средств ФНБ будет в юанях и до 40% — в золоте, то покупать и продавать будут именно китайскую валюту.
Объёмы, которыми оперирует ЦБ, вряд ли окажутся незаметными для курса рубля по отношению к юаню и другим валютам. Что мы сейчас и наблюдаем — хотя продажа только анонсирована.
Для граждан РФ за рубежом платёжные сервисы — часто основной способ вытащить деньги с российских карт. Особенно в странах, где сложно стать клиентом местного банка. Например, в Турции. В СНГ альтернативные инструменты востребованы в связи с перебоями банковских переводов.
Вслед за ростом спроса и с большим запозданием «Золотая корона» возвращается в Таджикистан. Местный регулятор выдал сервису лицензию на пять лет.
В 2019 году российские платёжные сервисы приостановили работу в Таджикистане в связи с переходом на новую систему расчётов и процессинга через НБТ.
Western Union, Contact и «Юнистрим» вернулись уже к концу года. А «Золотая корона», у которой когда-то был 81% рынка, — только сейчас.
Вслед за ростом спроса и с большим запозданием «Золотая корона» возвращается в Таджикистан. Местный регулятор выдал сервису лицензию на пять лет.
В 2019 году российские платёжные сервисы приостановили работу в Таджикистане в связи с переходом на новую систему расчётов и процессинга через НБТ.
Western Union, Contact и «Юнистрим» вернулись уже к концу года. А «Золотая корона», у которой когда-то был 81% рынка, — только сейчас.
Над интеграцией криптовалют в жизнь простых людей работают и биржи, и крупные платёжные системы, и стартапы. Все они стремятся сделать технологию по-настоящему массовой, одно из популярных решений — криптокарты.
Мы периодически рассказываем об интересных запусках, а коллеги из red_mad_robot собрали полноценный гайд о продукте.
Быстро разобраться сможет любой желающий:
• Как работают криптокарты.
• Что нужно знать про дебетовые, кредитные и предоплаченные криптокарты.
• Чем полезны криптокарты в повседневной жизни.
• Какие риски нужно иметь в виду при использовании продукта.
Практика в основном зарубежная. В России легализация сферы пока буксует, а государство готовит к массовому запуску цифровой рубль.
Мы периодически рассказываем об интересных запусках, а коллеги из red_mad_robot собрали полноценный гайд о продукте.
Быстро разобраться сможет любой желающий:
• Как работают криптокарты.
• Что нужно знать про дебетовые, кредитные и предоплаченные криптокарты.
• Чем полезны криптокарты в повседневной жизни.
• Какие риски нужно иметь в виду при использовании продукта.
Практика в основном зарубежная. В России легализация сферы пока буксует, а государство готовит к массовому запуску цифровой рубль.
Как фичи цифрового сервиса помогают переводить клиентов на более дорогие тарифы: опыт Plum
Приложение Smart money Plum помогает снимать чувство вины за нежелательные, но приятные покупки — так называемые, guilty pleasure.
Пользователь может выбрать магазины и сумму для перечисления на сберегательный счёт — от £1 до 10. Каждый раз, когда человек совершает покупку в определённой торговой точке, деньги отправляются в копилку автоматически.
В числе партнёров 50 популярных ритейлеров — например, McDonald’s.
Помогая клиентам, Plum не забывает и о себе. Полезная фича доступна только клиентам с подпиской Plum Ultra — она стоит £4,99 в месяц.
Приложение Smart money Plum помогает снимать чувство вины за нежелательные, но приятные покупки — так называемые, guilty pleasure.
Пользователь может выбрать магазины и сумму для перечисления на сберегательный счёт — от £1 до 10. Каждый раз, когда человек совершает покупку в определённой торговой точке, деньги отправляются в копилку автоматически.
В числе партнёров 50 популярных ритейлеров — например, McDonald’s.
Помогая клиентам, Plum не забывает и о себе. Полезная фича доступна только клиентам с подпиской Plum Ultra — она стоит £4,99 в месяц.
Как ЦБ будет поддерживать малый и средний бизнес
В дорожной карте регулятора на ближайшие два года — комплекс мер по кредитованию, льготному финансированию,повышению финансовой грамотности и исследованиям сегмента. Об этом можно почитать в полной версии.
Инициативы в части цифровых технологий занимают скромное место
Регулятор реализует в основном свои интересы:
• Развитие дистанционного предоставления услуг с использованием Единой биометрической системы.
• Внедрение платформы «Знай своего клиента» в жизнь предпринимателей.
• Добавление услуг для МСП на финансовые платформы (проект «Маркетплейс»).
• Максимальный охват СБП.
Самое интересное — про инструменты фондового рынка для бизнеса
ЦБ обещает обеспечить доступ к финансированию с использованием инвестиционных платформ и через размещение облигаций.
В периоды нестабильности и высоких ставок альтернативные источники денег могут быть очень полезны бизнесу.
В дорожной карте регулятора на ближайшие два года — комплекс мер по кредитованию, льготному финансированию,повышению финансовой грамотности и исследованиям сегмента. Об этом можно почитать в полной версии.
Инициативы в части цифровых технологий занимают скромное место
Регулятор реализует в основном свои интересы:
• Развитие дистанционного предоставления услуг с использованием Единой биометрической системы.
• Внедрение платформы «Знай своего клиента» в жизнь предпринимателей.
• Добавление услуг для МСП на финансовые платформы (проект «Маркетплейс»).
• Максимальный охват СБП.
Самое интересное — про инструменты фондового рынка для бизнеса
ЦБ обещает обеспечить доступ к финансированию с использованием инвестиционных платформ и через размещение облигаций.
В периоды нестабильности и высоких ставок альтернативные источники денег могут быть очень полезны бизнесу.
«Сбер» массово переводит клиентов на мобильную версию интернет-банка. С понедельника работа всех устаревших приложений на смартфонах прекратится.
Что это значит для клиентов
Есть риск потерять онлайн-доступ к деньгам. Номера версий, которые перестанут работать, не уточняются — поэтому лучше перестраховаться.
Если у вас Android — разобраться с RuStore и установить актуальное приложение отуда.
Если у вас iPhone и есть возможность дойти до офиса «Сбера» — установить там с помощью специалистов актуальную версию приложения, которая будет работать.
Если офлайн-вариант не подходит — лучше заранее вспомнить пароль от интернет-банка или восстановить доступ. Для доступа из-за границы потребуются сертификаты безопасности — об этом тоже лучше позаботиться на выходных.
Что это значит для клиентов
Есть риск потерять онлайн-доступ к деньгам. Номера версий, которые перестанут работать, не уточняются — поэтому лучше перестраховаться.
Если у вас Android — разобраться с RuStore и установить актуальное приложение отуда.
Если у вас iPhone и есть возможность дойти до офиса «Сбера» — установить там с помощью специалистов актуальную версию приложения, которая будет работать.
Если офлайн-вариант не подходит — лучше заранее вспомнить пароль от интернет-банка или восстановить доступ. Для доступа из-за границы потребуются сертификаты безопасности — об этом тоже лучше позаботиться на выходных.
НСПК соберёт все выгоды для владельцев карт «Мир» и пользователей СБП на платформе лояльности. Информационный портал будет аккумулировать информацию о кэшбэке, скидках и акциях.
Почему не приложение — понятно: высокие риски удаления из зарубежных сторов. Поэтому к форме вопросов нет — веб так веб. Главное, чтобы была современная адаптация под мобильные браузеры. Хотя, «Привет, Мир!» пока отлично держится даже в AppStore.
Другой вопрос — насколько обоснованы затраты и принесёт ли реализация проекта реальную пользу людям и НСПК.
Чисто информационная история — это реализация интересов НСПК без заботы о клиентах. Причём сомнительного качества реализация — потому что не учитывая потребности клиентов, решить эффективно задачи бизнеса невозможно. А потребности эти сильно шире, чем «просто узнать».
Для управления кэшбэком карт есть «Привет, Мир!» — там и личный кабинет, и регистрация карт, и спецпредложения. Зачем понадобился ещё один портал — непонятно и никак не доносится в коммуникации НСПК.
Если ради СБП — то почему платформа позиционируется как совместная. Было бы логично разделить сервисы. Либо наоборот — доработать «Привет, Мир!», чтобы клиент в одном месте мог управлять всеми выгодами.
В официальных релизах ответов нет.
Почему не приложение — понятно: высокие риски удаления из зарубежных сторов. Поэтому к форме вопросов нет — веб так веб. Главное, чтобы была современная адаптация под мобильные браузеры. Хотя, «Привет, Мир!» пока отлично держится даже в AppStore.
Другой вопрос — насколько обоснованы затраты и принесёт ли реализация проекта реальную пользу людям и НСПК.
Чисто информационная история — это реализация интересов НСПК без заботы о клиентах. Причём сомнительного качества реализация — потому что не учитывая потребности клиентов, решить эффективно задачи бизнеса невозможно. А потребности эти сильно шире, чем «просто узнать».
Для управления кэшбэком карт есть «Привет, Мир!» — там и личный кабинет, и регистрация карт, и спецпредложения. Зачем понадобился ещё один портал — непонятно и никак не доносится в коммуникации НСПК.
Если ради СБП — то почему платформа позиционируется как совместная. Было бы логично разделить сервисы. Либо наоборот — доработать «Привет, Мир!», чтобы клиент в одном месте мог управлять всеми выгодами.
В официальных релизах ответов нет.
Отголоски конфликта Джека Ма и властей Китая дошли до Alibaba. Гигант электронной коммерции избавляется от доли в индийском финтехе Paytm.
Продажа 3,1% акций снижает долю Alibaba почти вдвое и происходит на фоне декабрьского решения Paytm одобрить выкуп акций на сумму $103 млн, чтобы смягчить слабый результат IPO.
Доля Alibaba была продана с дисконтом 7,3% к цене последнего закрытия — по цене 536,95 рупий за акцию. Насмотря на то, что в 2021 году IPO Paytm стало крупнейшим в Индии, к концу 2022 стоимость акций упала на 64%.
Акции Alibaba тоже пикируют уже второй год.
Продажа 3,1% акций снижает долю Alibaba почти вдвое и происходит на фоне декабрьского решения Paytm одобрить выкуп акций на сумму $103 млн, чтобы смягчить слабый результат IPO.
Доля Alibaba была продана с дисконтом 7,3% к цене последнего закрытия — по цене 536,95 рупий за акцию. Насмотря на то, что в 2021 году IPO Paytm стало крупнейшим в Индии, к концу 2022 стоимость акций упала на 64%.
Акции Alibaba тоже пикируют уже второй год.
У «Тинькофф» в последнее время проблема с коммуникацией негативных инфоповодов. И на этом его стали подлавливать другие банки. Месяц назад — «Сбер» с отчётностью. Теперь «Альфа» с процентами на остаток по счёту.
Что случилось
С 17 января (вторник) «Тинькофф» перестанет начислять проценты на остаток по счету пользователям без Tinkoff Pro, Tinkoff Premium или Tinkoff Private.
Буквально через пару часов после анонса новых условий «Альфа-Банк» пообещал повышенный процент на остаток без дополнительных условий.
Зачем платить больше
С точки зрения банковского бизнеса такое резкое изменение условий — это риск оттока ликвидности. Расчёт на то, что заморачиваться на вывод денег будут единицы, может себя не оправдать — всё-таки аудитория «Тинькофф» в большинстве своём современная и цифровая.
Другие выгоды — кроме процента на остаток — в коммуникации банка упоминаются вскользь, что больше похоже на оправдание. Фактически, клиентов поставили перед фактом и не подтолкнули к «правильному» решению.
Конечно, можно следом установить заградительные комиссии за вывод крупных сумм — но тогда негативный инфоповод быстро перерастёт в скандал. Желающие внести свой вклад найдутся.
Как минимум — можно действовать методами самого «Тинькофф» и возвращать комиссию, которую берет другой банк. Как максимум — раздуть историю до эпических размеров в публичном поле.
Правильная коммуникация могла бы изменить восприятие инфоповода. Например, качественное улучшение самой подписки и яркий акцент на развитии продукта.
Что случилось
С 17 января (вторник) «Тинькофф» перестанет начислять проценты на остаток по счету пользователям без Tinkoff Pro, Tinkoff Premium или Tinkoff Private.
Буквально через пару часов после анонса новых условий «Альфа-Банк» пообещал повышенный процент на остаток без дополнительных условий.
Зачем платить больше
С точки зрения банковского бизнеса такое резкое изменение условий — это риск оттока ликвидности. Расчёт на то, что заморачиваться на вывод денег будут единицы, может себя не оправдать — всё-таки аудитория «Тинькофф» в большинстве своём современная и цифровая.
Другие выгоды — кроме процента на остаток — в коммуникации банка упоминаются вскользь, что больше похоже на оправдание. Фактически, клиентов поставили перед фактом и не подтолкнули к «правильному» решению.
Конечно, можно следом установить заградительные комиссии за вывод крупных сумм — но тогда негативный инфоповод быстро перерастёт в скандал. Желающие внести свой вклад найдутся.
Как минимум — можно действовать методами самого «Тинькофф» и возвращать комиссию, которую берет другой банк. Как максимум — раздуть историю до эпических размеров в публичном поле.
Правильная коммуникация могла бы изменить восприятие инфоповода. Например, качественное улучшение самой подписки и яркий акцент на развитии продукта.
This media is not supported in your browser
VIEW IN TELEGRAM
Красота спасёт биткоин.
На конкурсе «Мисс вселенная» участница от Сальвадора появилась в костюме первой криптовалюты.
Тем временем, стоимость биткоина к сегодняшнему утру поднялась до $21 тыс.
На конкурсе «Мисс вселенная» участница от Сальвадора появилась в костюме первой криптовалюты.
Тем временем, стоимость биткоина к сегодняшнему утру поднялась до $21 тыс.
После скандального краха криптобиржи FTX, тучи сгущаются над Binance.
За последнюю неделю СМИ писали о том, что инвесторы поспешно покидают биржу, Binance Angels привлекли внимание Трудовой инспекции США, а основатель FTX обвинил Binance в крахе биржи и кризисе отрасли. Binance на негатив почти не реагирует.
Основные тезисы обвинения
• По подсчётам Forbes USA, Binance потеряла $12 млрд менее чем за 60 дней. Это почти четверть чистых активов биржи.
• Инвесторы начали забирать деньги под впечатлением от краха FTX. Проблема в том, что отток ускоряется, несмотря на заверения Binance в стабильности.
• Автор расследования в выражениях не стесняется: пишет, что биржа «изо всех сил пытается удержать активы», «резкое снижение происходит устойчивыми темпами», «по собственной инерции Binance приближается к краху».
• Токены Binance Coin и Binance USD с ноября потеряли 29%. Количество BNB сократилось на 51%, BUSD — на 40%.
• Данные о запасах активов Binance сильно отличаются в разных источниках. Например, CoinMarketCap оценил объем биткоинов на бирже в $4,8 млрд, а количество токенов эфина в 2,6 млн. По данным CER LIVE первый показатель — $9,6 млрд. Биржа и другие источники информации указывают на 4,48-4,85 млн токенов эфира.
• Публичная коммуникация именитых инвесторов о безопасности Binance не сходится с их реальными транзакциями. Например, Джастин Сан, основатель Tron и владелец биржи Huobi, 13 декабря сообщил в Twitter, что завёл на Binance $200 млн, но не сообщил о последовавших за этим крупных выводах средств.
• Сэм Бэнкман-Фрид обвиняет главу Binance в целенаправленной кампании по уничтожению FTX. Имеются в виду манипуляции ценой токенов FTT и фактом покупки биржи. У Комиссии по ценным бумагам и биржам США другая версия.
• Binance подозревают в нарушениях трудового законодательства из-за сети агентов Binance Angels. Им приходилось бесплатно работать на биржу в надежде на официальное трудоустройство. Вместо денег они получали благодарность основателя и преференции на торговлю криптовалютами биржи.
Аргументы защиты
• В Binance утверждают, что готовы к любым проверкам.
• The Block пишет, что Binance планирует увеличить количество персонала на 15%-30%. В прошлом году команда биржи выросла почти втрое — с 3 тыс. до 8 тыс. человек. Другие криптобиржи сокращают штат на фоне кризиса отрасли.
• Также в планах — совершенствование технологий, повышение эффективности и инвестиции в поддержку клиентов.
Почему важно следить за развитием событий
Binance — крупнейшая в мире криптобиржа с долей рынка 66,7% по итогам прошлого года. В объёме спотовых торгов биткоином биржа занимает до 92%.
Крах Binance потянет за собой всю отрасль. Огромное количество людей потеряет деньги, а криптовалюты будут надолго дискредитированы.
За последнюю неделю СМИ писали о том, что инвесторы поспешно покидают биржу, Binance Angels привлекли внимание Трудовой инспекции США, а основатель FTX обвинил Binance в крахе биржи и кризисе отрасли. Binance на негатив почти не реагирует.
Основные тезисы обвинения
• По подсчётам Forbes USA, Binance потеряла $12 млрд менее чем за 60 дней. Это почти четверть чистых активов биржи.
• Инвесторы начали забирать деньги под впечатлением от краха FTX. Проблема в том, что отток ускоряется, несмотря на заверения Binance в стабильности.
• Автор расследования в выражениях не стесняется: пишет, что биржа «изо всех сил пытается удержать активы», «резкое снижение происходит устойчивыми темпами», «по собственной инерции Binance приближается к краху».
• Токены Binance Coin и Binance USD с ноября потеряли 29%. Количество BNB сократилось на 51%, BUSD — на 40%.
• Данные о запасах активов Binance сильно отличаются в разных источниках. Например, CoinMarketCap оценил объем биткоинов на бирже в $4,8 млрд, а количество токенов эфина в 2,6 млн. По данным CER LIVE первый показатель — $9,6 млрд. Биржа и другие источники информации указывают на 4,48-4,85 млн токенов эфира.
• Публичная коммуникация именитых инвесторов о безопасности Binance не сходится с их реальными транзакциями. Например, Джастин Сан, основатель Tron и владелец биржи Huobi, 13 декабря сообщил в Twitter, что завёл на Binance $200 млн, но не сообщил о последовавших за этим крупных выводах средств.
• Сэм Бэнкман-Фрид обвиняет главу Binance в целенаправленной кампании по уничтожению FTX. Имеются в виду манипуляции ценой токенов FTT и фактом покупки биржи. У Комиссии по ценным бумагам и биржам США другая версия.
• Binance подозревают в нарушениях трудового законодательства из-за сети агентов Binance Angels. Им приходилось бесплатно работать на биржу в надежде на официальное трудоустройство. Вместо денег они получали благодарность основателя и преференции на торговлю криптовалютами биржи.
Аргументы защиты
• В Binance утверждают, что готовы к любым проверкам.
• The Block пишет, что Binance планирует увеличить количество персонала на 15%-30%. В прошлом году команда биржи выросла почти втрое — с 3 тыс. до 8 тыс. человек. Другие криптобиржи сокращают штат на фоне кризиса отрасли.
• Также в планах — совершенствование технологий, повышение эффективности и инвестиции в поддержку клиентов.
Почему важно следить за развитием событий
Binance — крупнейшая в мире криптобиржа с долей рынка 66,7% по итогам прошлого года. В объёме спотовых торгов биткоином биржа занимает до 92%.
Крах Binance потянет за собой всю отрасль. Огромное количество людей потеряет деньги, а криптовалюты будут надолго дискредитированы.
Каннибаллизация «Мира» и СБП не выгодна ни банкам, ни обычным людям. Единственное исключение — карты «Мир Суприм»: спецусловия по комиссиям их не затрагивают.
Что случилось
С 1 января НСПК заметно снизила межбанковскую комиссию, которую банк-эквайер платит банку эмитенту при расчёте картами «Мир». По некоторым категориям бизнеса они приблизились к комиссиям СБП.
• 0,5%-1,65% — для общепита.
• 0,8%-1% — для услуг связи, авиа- и железнодорожных перевозок, одежды, детских игрушек, товаров для дома и ремонта.
• 1,4% — для супермаркетов, универсамов и других продовольственных магазинов.
У премиальных карт комиссии остались на максимальном уровне 2,35%.
На что стоит обратить внимание
• Максимальные комиссии по картам «Мир Суприм» выгодны банкам, но не клиентам. Снижение интерчейнджа слабо отражается на условиях.
• Выгода будет мотивировать банки более активно продвигать премиальный продукт. Важно очень внимательно изучать условия и с холодной головой их анализировать.
• Заканчивается программа повышенного кэшбэка — 5% по картам «Мир Суприм» в категории ресторанов. Программа будет продолжена с другой категорией.
• Никуда не девается проблема мискодинга — когда код платежей ТСП не соответствует реальной деятельности.
О том, как спецусловия повлияют на бизнес банка и клиентов, мы писали здесь.
Что случилось
С 1 января НСПК заметно снизила межбанковскую комиссию, которую банк-эквайер платит банку эмитенту при расчёте картами «Мир». По некоторым категориям бизнеса они приблизились к комиссиям СБП.
• 0,5%-1,65% — для общепита.
• 0,8%-1% — для услуг связи, авиа- и железнодорожных перевозок, одежды, детских игрушек, товаров для дома и ремонта.
• 1,4% — для супермаркетов, универсамов и других продовольственных магазинов.
У премиальных карт комиссии остались на максимальном уровне 2,35%.
На что стоит обратить внимание
• Максимальные комиссии по картам «Мир Суприм» выгодны банкам, но не клиентам. Снижение интерчейнджа слабо отражается на условиях.
• Выгода будет мотивировать банки более активно продвигать премиальный продукт. Важно очень внимательно изучать условия и с холодной головой их анализировать.
• Заканчивается программа повышенного кэшбэка — 5% по картам «Мир Суприм» в категории ресторанов. Программа будет продолжена с другой категорией.
• Никуда не девается проблема мискодинга — когда код платежей ТСП не соответствует реальной деятельности.
О том, как спецусловия повлияют на бизнес банка и клиентов, мы писали здесь.
Оплата лицом в общественном транспорте получила сложное и скучное название — «Система биометрической оплаты» вместо FacePay.
Выбирали москвичи голосованием на сайте «Активный гражданин». Поучаствовали всего 200 тыс. человек. За «Систему биометрической оплаты» проголосовали 21%.
Другие варианты:
• «Оплати улыбкой» — 19%.
• «Лицо Москвы», «Облик» и «Это должны решать специалисты» — 15%.
• «Оплати взглядом» — 14%.
Что не так
Выбранное название подходит разве что для официальной документации. Строго и по делу.
Интуитивно кажется, что имя инновационной технологии, на внедрение которой тратят огромные деньги, должно быть звучным, простым и запоминающимся. Тогда будет легче использовать его в коммуникации и само решение сделать востребованным и эмоционально желанным.
В ЦА новое название тоже не очень попадает. С наибольшей вероятностью использовать технологию будет аудитория до 30. А кто придумывал названия и голосовал за них? (Не) успешность всех вариантов в опросе — почти одинаковая.
Выбирали москвичи голосованием на сайте «Активный гражданин». Поучаствовали всего 200 тыс. человек. За «Систему биометрической оплаты» проголосовали 21%.
Другие варианты:
• «Оплати улыбкой» — 19%.
• «Лицо Москвы», «Облик» и «Это должны решать специалисты» — 15%.
• «Оплати взглядом» — 14%.
Что не так
Выбранное название подходит разве что для официальной документации. Строго и по делу.
Интуитивно кажется, что имя инновационной технологии, на внедрение которой тратят огромные деньги, должно быть звучным, простым и запоминающимся. Тогда будет легче использовать его в коммуникации и само решение сделать востребованным и эмоционально желанным.
В ЦА новое название тоже не очень попадает. С наибольшей вероятностью использовать технологию будет аудитория до 30. А кто придумывал названия и голосовал за них? (Не) успешность всех вариантов в опросе — почти одинаковая.
Регулятор будет пристально следить за тем, чтобы клиенты могли ограничивать операции и терять меньше денег из-за мошенничества. Для начала, до 1 июля банки должны проверить все договоры — предусмотрена ли в них установка ограничений:
• запрет на осуществление операций обманутыми клиентами,
• ограничение максимальной суммы одной операции,
• ограниченный период времени на осуществление операций.
Логично, если эти возможности найдут отражение в цифровых сервисах. И это уже новая задачка от ЦБ для UX-специалистов и дизайнеров мобильных и интернет-банков для частных лиц.
Нужно это не столько клиентам, сколько банкам — если Госдума и Минфин всё-таки обяжут возвращать украденные деньги. На это будет 30 дней в случае переводов внутри страны и 60 — если деньги ушли за границу.
• запрет на осуществление операций обманутыми клиентами,
• ограничение максимальной суммы одной операции,
• ограниченный период времени на осуществление операций.
Логично, если эти возможности найдут отражение в цифровых сервисах. И это уже новая задачка от ЦБ для UX-специалистов и дизайнеров мобильных и интернет-банков для частных лиц.
Нужно это не столько клиентам, сколько банкам — если Госдума и Минфин всё-таки обяжут возвращать украденные деньги. На это будет 30 дней в случае переводов внутри страны и 60 — если деньги ушли за границу.
Ближайшее будущее цифрового рубля и роль ЦБ в нём: главное из законопроекта, который будет рассмотрен в весеннюю сессию.
Это документ, который формально определяет роль ЦБ в процессе запуска новой формы нацвалюты управления ей. Если он будет принят, пилотный проект с использованием реальных цифровых рублей начнётся уже в апреле — как и хотел регулятор.
Полномочия ЦБ для цифрового рубля
• Создавать организации, необходимые для платформы цифрового рубля, и участвовать в их капиталах.
• Устанавливать тарифы на услуги оператора платформы и размеры вознаграждения для участников.
• Определять размер комиссий для пользователей, лимитов и остатков на цифровых кошельках.
• Утвердить порядок, перечень операций и сроки, когда банки должны дать клиентам возможность операций с цифровыми рублями.
• Отвечать за бесперебойную работы платформы, сохранность цифровых рублей и правильность учета информации.
Всё это — полномочия оператора платформы. Детальную нормативную базу регулятор разработает позже.
Это документ, который формально определяет роль ЦБ в процессе запуска новой формы нацвалюты управления ей. Если он будет принят, пилотный проект с использованием реальных цифровых рублей начнётся уже в апреле — как и хотел регулятор.
Полномочия ЦБ для цифрового рубля
• Создавать организации, необходимые для платформы цифрового рубля, и участвовать в их капиталах.
• Устанавливать тарифы на услуги оператора платформы и размеры вознаграждения для участников.
• Определять размер комиссий для пользователей, лимитов и остатков на цифровых кошельках.
• Утвердить порядок, перечень операций и сроки, когда банки должны дать клиентам возможность операций с цифровыми рублями.
• Отвечать за бесперебойную работы платформы, сохранность цифровых рублей и правильность учета информации.
Всё это — полномочия оператора платформы. Детальную нормативную базу регулятор разработает позже.