⚡️По рынку распространяется слух, что Герман Греф может покинуть «Сбер». Якобы, он несколько раз поднимал вопрос об уходе, но получал отказ, пока других кандидатов на банк нет.

У продавцов маркетплейсов появился полноценный цифровой сервис для управления бизнесом. Тинькофф Селлер — это интеллектуальная платформа для онлайн-бизнеса, разработанная на основе технологий искусственного интеллекта и машинного обучения.

Для бизнеса это значит, что сервис целиком избавит от ручного труда и позволит управлять всеми продажами на всех платформах в одном окне в несколько кликов.

Алгоритмы помогут оптимизировать бизнес-стратегию, рассчитать юнит-экономику и дадут предпринимателям рекомендации — какие товары и на каких площадках лучше продавать и как больше зарабатывать. Чтобы пользоваться сервисом, даже не обязательно быть клиентом банка.

При этом «Тинькофф Селлер» интегрирован с мобильным банком для бизнеса. Все опции будут доступны в приложении «Тинькофф Бизнес» наряду с базовыми продуктами банка.

Решение очень своевременное. Скоро в нише финансовых сервисов для селлеров будет очень жарко: намечается противостояние банков и самих маркетплейсов, которые развивают финансовые продукты.

Вдохновляющее промо и новая линия позиционирования Точки — «вместе». Чисто имиджевая история, в которой банк выступает опорой и связующим звеном для предпринимателей, которые столкнулись с новыми вызовами.

Как такового продукта не заявлено — но не удивимся, если это предпосылка какой-нибудь платформы для общения, комьюнити или выделенной линии поддержки в сложных ситуациях.

ЦБ ещё не успел окончательно узаконить исламский банкинг, а «Сбер» уже открыл первый офис в Казани. Он будет обслуживать розничных и корпоративных клиентов.

Самое интересное во всей концепции — продуктовое предложение: мудараба (аналог доверительного управления активами), халяльные инвестиционные инструменты, торговое финансирование, банковская гарантия, платёжные и текущие счета, расчётно-кассовое обслуживание.

Исламский банкинг предполагает запрет на ссудные проценты, поэтому кредитных продуктов нет. Но есть лазейка, которой вовсю пользуются азиатские финтехи.

Это BNPL — оплата долями, когда проценты уже заложены в цене товара. Своего такого сервиса у «Сбера» пока нет, но видимо скоро появится.

Ещё один шаг на пути криптовалют в массы: Stripe дебютировала с решением, которое упрощает платежи для компаний в десятках стран мира. Это виджет, который встраивается непосредственно в платформу DEX, NFT, кошелёк или децентрализованное приложение и позволяет мгновенно покупать цифровые валюты в приложениях Web3.

Сервис fiat-to-crypto on-ramp соответствует требованиям KYC и уже внедрён в бизнес реальных компаний. Один из первых проектов, где используется технология, — Audius, децентрализованная платформа для поиска музыки.

Теперь пользователи могут использовать обычные банковские карты для покупки собственного токена $AUDIO, чтобы оставлять донаты своим любимым артистам.

«Сбер» использовал день банковского работника как инфоповод для HR-коммуникации. Промо получилось человечное — не про преимущества работодателя и даже не про работу, а про людей.

Заход через общность с интересными людьми в HR-коммуникации не редкость, но обычно используется через призму профессии. Чему-то научиться у коллег, где-то за ними подрасти.

Превращение «команды профессионалов» в личности с нестандартными увлечениями — это что-то новенькое.

Получить несколько миллионов долларов инвестиций могут не только финтехи со сложной моделью или прорывной идеей. Иногда для этого достаточно придумать деревянную карту. Так сделал стартап TreeCard и привлёк $23 млн на запуск экологичной дебетовой карты Mastercard.

Кроме материала карта полезна отчислениями на экологическе инициативы, а в остальном ничем не отличается от обычной.

TreeCard обещает инвестировать 80% прибыли в устойчивые цели, включая восстановление лесов совместно с Ecosia. В приложении пользователи могут полноценно управлять личными финансами и видеть, сколько деревьев было посажено на их отчисления.

Компания утверждает, что уже посадила 200 тыс. деревьев с момента запуска в 2020 году. Сейчас TreeCard готовится к выходу на рынок США, где в списке ожидания уже 250 тыс. человек.

Практически запрещёнка для российских пользователей интернета (пока рекламу криптовалют не легализовали) — новое промо Binance c Криштиану Роналду.

В нём шикарно всё: антураж тронного зала для короля футбола, игра слов together we can EXchange the world, технологичность в каждой секунде. И, конечно, выход одновременно с началом Чемпионата мира по футболу.

Ролик приурочен к выпуску личной коллекции NFT Криштиану Роналду. Она состоит из семи анимированных статуй, каждая из которых изображает футболиста в знаковый момент его жизни.

​#ФинтехУспех Bnext. Испанский маркетплейс банковских продуктов, который так и не смог стать единственным финансовым приложением в смартфоне.

Bnext — это первый в Испании финансовый маркетплейс, который бросил вызов традиционному банковскому делу. На платформе пользователи могут открыть счёт онлайн за считанные минуты и подключить счета в других банках, чтобы быстро и удобно управлять всеми личными финансами в одном месте без необходимости использовать другие приложения.

Цифровая упаковка для традиционного банкинга

Самая большая ценность Bnext — это маркетплейс, где пользователи получают доступ к широкому спектру финансовых продуктов от финтехов и банков. Они тщательно отбираются, чтобы наилучшим образом соответствовать потребностям людей. На платформе можно получить полноценную информацию о представленных сервисах, оформить их и управлять, не переходя в сторонние приложения.

Здесь есть как классические продукты вроде инвестиций в недвижимость и ПИФы, так и менее привычные — краудлендинг и краудфандинг.

Учитывая в целом низкий уровень развития цифровых финансов в Испании, качественный диджитал-сервис — это реальное конкурентное преимущество и эффективный канал продаж. Какими бы выгодными не были сами продукты банка, чтобы привлечь молодую аудиторию, они должны иметь удобную цифровую упаковку. Именно это — роль Bnext.

До недавнего времени сервис был бесплатным для пользователей. Стартап зарабатывал на партнёрских отчислениях от компаний, чьи продукты попадали на маркетплейс. С января Bnext начнёт взимать плату за обслуживание счетов — €0,99 с пользователей, которые тратят с карты меньше €300 в месяц.

История, которая слишком хорошо начиналась

Идея Bnext родилась в 2016 году и уже в 2017 Хуан Антонио Руллан и Гильермо Виканди с десятью соратниками запустили бета-версию. Сервис позволял быстро открыть цифровой счёт и тратить деньги в любой точке мира без комиссии.

В 2018 стартап получил €1,5 млн инвестиций, имея клиентскую базу в 100 тыс. человек. А в 2019 провёл крупнейший в истории испанского финтеха раунд серии А на $25 млн и достиг отметки 300 тыс. клиентов. Каждый месяц через Bnext проходили транзакции на сумму €100 млн.

Были даже попытки собрать деньги через краудфандинг — вполне успешные. Стартап получил £2,3 млн от 4,5 тыс. инвесторов.

В конце 2019 Bnext определился с планами по международной экспансии: испанский сервис пошёл в Латинскую Америку. Первым пунктом назначения стала Мексика, где в листе ожидания зарегистрировались 170 тыс. пользователей. Запуск был намечен на вторую половину 2020 года.

Выживание без инвестиций

Чтобы конкурировать с N26 и Revolut, нужны деньги. Обычно финтех-стартапы стремятся привлечь как можно больше инвестиций, чтобы быстро расширять клиентскую базу, выводить на рынок новые продукты и постепенно выйти на прибыльность. В пандемию разгоняющаяся инфляция, повышение ставок и макроэкономическая неопределенность замедлили аппетит инвесторов и привлекать деньги стало сложнее.

В последнем публичном отчёте по итогам прошлого года Bnext показал убыток в размере €3,26 млн — это в шесть раз больше, чем в 2020 году. Сам по себе убыток — не смертельно для стартапа, но динамика, которая стремительно ухудшается — это тревожный звоночек.

По слухам, сейчас Bnext ведет переговоры о продаже с несколькими международными инвесторами. Сделка может быть закрыта в ближайшие два месяца — срочность обусловлена серьезными проблемами с капиталом.

Сейчас у Bnext 200 тыс. клиентов, в штате 120 сотрудников, карты работают в Испании и Мексике.

Через год QR-платежи по картам «Мир» должны заработать во всех банках. НСПК обязала эквайеров с 25 апреля обеспечить приём нового способа оплаты в половине POS-терминалов, а с 25 октября — в 85% устройств.

Занимательная математика

В российских торговых точках в общей сложности 3,7 млн POS-терминалов (данные ЦБ). Минимум в половине из них нет ридера для QR-кодов, их придётся заменить.

Стоимость одного терминала с ридером — 15–20 тыс. рублей. Не нужно быть гением, чтобы посчитать, сколько денег нужно на обновление парка устройств. А ещё как минимум человеческий ресурс.

Дальше дело за торговыми точками. Административного влияния на бизнес НСПК не имеет — поэтому с бизнесом придётся работать убеждением и финансовой мотивацией.

Инновации ради инноваций

Уже сейчас система транслирует преимущества нового способа оплаты: дешевый запуск, удобство для покупателей, возможность оплаты без карты.

На уровне коммуникации и пользы — всё то же самое, что у QR-платежей через СБП и у пользователей Android через приложение Mir Pay.

Вместо того, чтобы расставить приоритеты между своими продуктами, ЦБ в добровольно-принудительном порядке навязывает рынку сразу все. Пользователи, конечно, сделают свой выбор, но деньги на внедрение ненужных технологий банкам явно никто возвращать не будет.

Вторая за год попытка «Альфа-Банка» доставить свой мобильный банк тем, кто купил новый айфон или хочет обновить имеющееся на телефоне приложение. Новый сервис называется «Деньги всем».

Он сменил «Деньги пришли», который был удалён из App Store через 10 дней после появления. «СБОЛ» до этого продержался в магазине приложений почти всю осень, до 24 ноября.

Официально «Альфа-Банк», конечно, открещивается от связей с новым приложением и нигде в его описании не упоминается. Неофициально — рассказали VC, что проверили его и рекомендуют к установке своим клиентам.

Freedom Holding уходит из России вместе с клиентами. Из нового бренда инвесткомпании «Цифра брокер» клиенты мигрируют в казахстанский «Фридом Финанс».

В первую очередь — клиенты с самыми большими портфелями и те, кто инвестирует в иностранные акции. Это 10–15% клиентской базы.

Неплохо даже с учётом того, что российский бизнес Freedom Holding был продан по балансовой стоимости, что оказалось ниже ожиданий холдинга. Сумма сделки составила $140 млн.

Кроме Казахстана у инвесторов, которые покидают Россию, популярны Турция и ОАЭ, где менее жесткий комплаенс. Если Freedom Holdings однажды вернётся в Россию, начинать придется «с нуля».

Запрет на выход с российского рынка без особого разрешения президента будет действовать для зарубежных банков до конца следующего года. Опция «неоднократного продления» была заложена в тексте документа изначально.

Под запрет попадают все сделки, меняющие структуру владения российскими компаниями, их уставный капитал и порядок реализации инвестиционных проектов.

Группа МФО "Финбридж" купила себе страховую компанию "Двадцать первый век". И уверяет, что сможет конкурировать на рынке за счет высоких технологий, мол, появление страхового актива в портфеле дает перспективы в развитии ОСАГО, каско, страховании ипотечного имущества и других видах страхования, позволит развивать в нем финтех-направление и расширить ассортимент продуктов для корпоративных и розничных клиентов. В общем, очередные оптимисты.

Группа «Финбридж» объединяет «МФК Новое финансирование», «Микрокредитную компанию универсального финансирования», МКК «Скорость финанс» и МКК «Кангария». По итогам 2021 процентные доходы группы - 11 млрд руб., прибыль - 1,3 млрд руб. В I полугодии 2022 у «Финбридж» второй по размеру портфель микрозаймов в РФ (12 млрд руб.). «Двадцать первый век» собрала в 2021 почти 1,6 млрд руб., из них 73% - по ОСАГО.

В «Финбридж» уверяют, что их основное конкурентное преимущество в цифровизации. По оценкам группы, клиентский путь даже у топовых страховщиков оцифрован на 30–40%. (Сколько вас таких уже тут было за эти годы - прим. ред.).

МФОшники обещают влить в "Двадцать первый век" 800–900 млн руб. на трансформацию, оцифровать бизнес-процессы, потратиться на расширение цифровых каналов продаж и инфраструктуры. Высокий уровень цифровизации нынче не гарантирует успеха, отмечают коллеги по цеху. Какие тут подробности про дижитол, когда нет комплектующих для ремонта по ОСАГО.

Opera раcширяет криптовозможности своего браузера новым инструментом для создания NFT. Новинку планируют запустить в январе, для пользователей это будет бесплатно.

Никакого обучения и сложных процессов: всё максимально нативно. Ценность в том, что инструмент не требует специальных знаний и резко расширяет аудиторию NFT.

Чтобы создать свой токен, нужно просто загрузить изображения или видео в окно браузера, а ПО автоматически конвертирует файлы и загружает их в блокчейн с помощью смарт-контрактов.

Созданные токены попадут в криптокошелек, поддерживаемый браузером. Их можно будет передавать или продавать на маркетплейсах.

ЕС может отключить от SWIFT еще три российских банка. Какие — пока не известно. В числе претендентов — Газпромбанк, Альфа-банк, Росбанк и Тинькофф Банк.

Девятый пакет санкций должен быть согласован к концу следующей недели.

Новое слово в банковских картах для слабовидящих — Voice Payment Card от Thales и FinTech Handsome. Это голосовые платёжные карты, которые уже сертифицированы Visa и Mastercard, но пока не внедрены ни в одном банке.

Чтобы воспользоваться инновационным способом оплаты, нужно установить приложение на телефон и связать его с картой — об этом можно попросить кого-то из близких.

Карта работает как подключенное устройство, которое получает сумму транзакции из торговой точки и передаёт ее в мобильное приложение через Bluetooth.

Каждый раз при совершении платежа сервис озвучивает сумму транзакции, прежде чем позволить клиенту подтвердить её секретным кодом.

Продолжение истории успеха сингапурского стартапа Osome, который запустил основатель «Рокетбанка» Виктор Лысенко. Финтех привлёк $25 млн в новом раунде финансирования, а общая сумма инвестиций достигла $51 млн.

Osome — это платформа финансового администрирования, которая помогает предпринимателям рассчитывать зарплату сотрудникам, вести бухгалтерию и налоговую отчетность.

Гибридная бухгалтерия Accounting Factory сочетает автоматизацию и ручной труд. Машинное обучение используется для сбора, классификации и первичной аналитики финансовых данных, после чего бухгалтера проверяют информацию и консультируют клиентов.

С июня 2021 компания удвоила выручку и планирует выйти на прибыльность в течение ближайшего года.

Сейчас Osome обслуживает более 11 тыс компаний в Сингапуре, Гонконге и Великобритании. Деньги, полученные в новом раунде, пойдут на расширение бизнеса в Азии и запуск новых продуктов для микробизнеса.

ВТБ собирает деньги на покупку «Открытия» с клиентов. Банк не будет платить дивиденды и купоны по субордам, мотивируя решение сложной экономической ситуацией и проблемами с капиталом.

На реализацию давней мечты о покупке «Открытия» нужно до конца года где-то взять 369 млрд рублей — по информации Frank Media, за эту сумму ЦБ готов продать банк.

Дивиденды и купоны — это десятая часть суммы. Ещё на 100 млрд рублей ВТБ может задействовать ОФЗ, которые держит на балансе со времен санации Банка Москвы.

Сам Банк «Открытие» по-прежнему не подтверждает никакие новости о продаже ВТБ и активно продвигает свои карты.

У «Сбера» не задалось с пенсиями. Банк продал НПФ «Пенсионные решения» за 1,2 млрд рублей, а купил его год назад за 2,5 млрд рублей у «Ренессанс страхования».

Объем пенсионных резервов на конец первого полугодия 2021 составлял 24,4 млрд рублей и за год вырос на 10,3%, до 26,9 млрд рублей. Рост активов и прибыли не повлиял на цену — дело в санкциях.

Во-первых, клиенты НПФ «Пенсионные решения» — международные компании. Сейчас они приостанавливают деятельность в России либо не хотят иметь дело с банком под блокирующими санкциями.

Во-вторых, продажа может быть номинальной — чтобы спрятать актив от новых санкций. В контактах и отчетности НПФ «Пенсионные решения» по-прежнему указан адрес НПФ СберБанка, а резервами управляет УК «Первая» (в прошлом — «Сбербанк Управление активами»).

Теперь снять деньги с карты можно не только в магазинах "ВкусВилла" и "Перекрестка", но и в "Пятёрочке". Сбер совместно с X5 Group запустили сервис снятия наличных на кассах сети.

Смотрим подробности:

- Сервис запущен в более 13 тыс. "Пятёрочек" по всей стране.

- Всего в России сейчас свыше 19 тыс. магазинов сети, оставшихся услуга появится в первом квартале 2023.

- Клиенты могут снять до 5 тыс. руб. за один раз и до 20 тыс. руб. в сутки.

- Комиссии у клиентов Сбера нет.

- Лимиты, комиссии и ограничения по картам других банков устанавливаются банками-эмитентами.

- Чтобы снять нужную сумму, покупателю необходимо сообщить об этом кассиру при покупке товара.

- Сумма должна быть кратна ста рублям.

- Кассир после оплаты товара картой выдаст покупателю наличные.

Напомним, что с марта 2022 года снимать наличные можно на кассах супермаркетов "Перекрёсток". За это время выдано 216 млн руб. совершена 101 тыс. транзакций. Проект оказался популярным, поэтому его решили распространить на "Пятёрочку".

Возможность получения средств на кассах очень востребована, особенно в регионах с небольшим количеством банкоматов. Сервис позволяет жителям экономить время, совмещая покупку продуктов с получением наличных.