ЦБ поддержал инициативу Госдумы переложить на банки ответственность за мошеннические операции по счетам клиентов. Регулятор предложил ограничить дропперам доступ к онлайн-банкингу и картам, а сам создаст базу «сомнительных» счетов.
Расчёт на то, что если дроппер не сможет перевести деньги дальше, вероятность возврата денег владельцу будет выше. Если банк всё-таки перевел деньги на счёт мошенника, который есть в базе ЦБ, их придётся в полном объеме вернуть владельцу. Срок — 30 дней, а если деньги ушли за рубеж — 2 месяца.
Для обычных клиентов риск в том, что банки будут блокировать операции даже при малейшем подозрении. Придётся что-то доказывать и выяснять, сроки переводов будут затягиваться.
Банкам придётся выбирать между клиентским сервисом и рисками. И они такой перспективе не рады.
Расчёт на то, что если дроппер не сможет перевести деньги дальше, вероятность возврата денег владельцу будет выше. Если банк всё-таки перевел деньги на счёт мошенника, который есть в базе ЦБ, их придётся в полном объеме вернуть владельцу. Срок — 30 дней, а если деньги ушли за рубеж — 2 месяца.
Для обычных клиентов риск в том, что банки будут блокировать операции даже при малейшем подозрении. Придётся что-то доказывать и выяснять, сроки переводов будут затягиваться.
Банкам придётся выбирать между клиентским сервисом и рисками. И они такой перспективе не рады.
Пока вокруг проекта ЦБ, который должен искоренить «зарплатное рабство», больше слухов и домыслов, чем конкретики. Не говоря уже о результатах.
Что известно о пилоте выплат зарплат через СБП:
• Технические особенности процесса тестируют пять банков — список не раскрывается.
• Деньги начисляют по платёжному идентификатору — номеру телефона или ИНН. Банк, куда они поступят, человек может выбрать самостоятельно без ведома работодателя.
• Для полномасштабного запуска системы потребуются изменения трудового законодательства: необходимо упомянуть возможность начисления денег через СБП.
• Про удобство организации выплат и страховку от ошибочных переводов подробностей не прибавилось.
• Пилотный проект проходит на площадке ассоциации «ФинТех». При этом на сайте АФТ информации нет, кроме исследования востребованности начисления зарплаты по «идентификатору от физлица».
Тем временем, «Сбер» уже запустил сервис зачисления зарплаты по номеру телефона, но только на свои карты. Всё происходящее очень напоминает ситуацию с подключением банка к СБП: налицо конфликт коммерческой и государственной систем. Как показывает практика, решается он не в пользу клиентов.
Что известно о пилоте выплат зарплат через СБП:
• Технические особенности процесса тестируют пять банков — список не раскрывается.
• Деньги начисляют по платёжному идентификатору — номеру телефона или ИНН. Банк, куда они поступят, человек может выбрать самостоятельно без ведома работодателя.
• Для полномасштабного запуска системы потребуются изменения трудового законодательства: необходимо упомянуть возможность начисления денег через СБП.
• Про удобство организации выплат и страховку от ошибочных переводов подробностей не прибавилось.
• Пилотный проект проходит на площадке ассоциации «ФинТех». При этом на сайте АФТ информации нет, кроме исследования востребованности начисления зарплаты по «идентификатору от физлица».
Тем временем, «Сбер» уже запустил сервис зачисления зарплаты по номеру телефона, но только на свои карты. Всё происходящее очень напоминает ситуацию с подключением банка к СБП: налицо конфликт коммерческой и государственной систем. Как показывает практика, решается он не в пользу клиентов.
Один из барьеров для подключения иностранных партнёров к СПФС — риск вторичных санкций. Пока свои опасения выразили публично только индийские банки, но будут и другие.
Ответ, почему это не так, с российской стороны звучит пока невнятно, в духе «поверьте, что мы это предусмотрели и всё будет нормально». Автор — председатель госкорпорации ВЭБ РФ Игорь Шувалов.
Дословно: «Используя механизмы доставки информации, которые были предоставлены нам Центральным банком, нам удалось эту проблему решить».
По официальной информации, подключением к российскому аналогу SWIFT интересуются государства из Шанхайской организации сотрудничества и Евразийского экономического сообщества.
Ответ, почему это не так, с российской стороны звучит пока невнятно, в духе «поверьте, что мы это предусмотрели и всё будет нормально». Автор — председатель госкорпорации ВЭБ РФ Игорь Шувалов.
Дословно: «Используя механизмы доставки информации, которые были предоставлены нам Центральным банком, нам удалось эту проблему решить».
По официальной информации, подключением к российскому аналогу SWIFT интересуются государства из Шанхайской организации сотрудничества и Евразийского экономического сообщества.
Отчётность «Тинькофф» — едва ли не самая обсуждаемая тема последние 12 часов. Группа остается прибыльной, всё большую долю дохода приносят некредитные бизнес-направления. Чистая прибыль существенно снизилась и достигла пятилетнего минимума: в первом полугодии 2018 TCS Group заработала 11,1 млрд рублей.
Выбрали ключевые детали для читателей «Финтехно»:
• Выручка TCS Group растёт за счёт расширения клиентской базы. Результат второго квартала — двузначный процентный рост по сравнению с прошлым годом.
• Процентный доход увеличился на 31% год к году до 52,2 млрд рублей. Драйверы — рост кредитного портфеля и клиентской базы, расширение линейки продуктов. Процентные расходы выросли в 2,5 раза.
• Чистый кредитный портфель сократился на 4% с начала года. Снизилась валовая процентная доходность по кредитам.
• Комиссионные доходы увеличились на 64% год к году. Растёт и розничный бизнес, и обслуживание МСБ. Комиссионные расходы снизились на 5% из-за снижения комиссий платежных систем.
• Стоимость риска увеличилась из-за консервативного резервирования — примерно так же, как в начале пандемии.
• Чистая процентная маржа снизилась менее, чем на 10 п.п. из-за роста стоимости финансирования.
• Средства клиентов Группы увеличились на 4% с начала года, собственный капитал «Тинькофф» вырос на 9% по сравнению с концом 2021 года.
На 1 июля у Группы 19,7 млн клиентов «Тинькофф Блэк».
Выбрали ключевые детали для читателей «Финтехно»:
• Выручка TCS Group растёт за счёт расширения клиентской базы. Результат второго квартала — двузначный процентный рост по сравнению с прошлым годом.
• Процентный доход увеличился на 31% год к году до 52,2 млрд рублей. Драйверы — рост кредитного портфеля и клиентской базы, расширение линейки продуктов. Процентные расходы выросли в 2,5 раза.
• Чистый кредитный портфель сократился на 4% с начала года. Снизилась валовая процентная доходность по кредитам.
• Комиссионные доходы увеличились на 64% год к году. Растёт и розничный бизнес, и обслуживание МСБ. Комиссионные расходы снизились на 5% из-за снижения комиссий платежных систем.
• Стоимость риска увеличилась из-за консервативного резервирования — примерно так же, как в начале пандемии.
• Чистая процентная маржа снизилась менее, чем на 10 п.п. из-за роста стоимости финансирования.
• Средства клиентов Группы увеличились на 4% с начала года, собственный капитал «Тинькофф» вырос на 9% по сравнению с концом 2021 года.
На 1 июля у Группы 19,7 млн клиентов «Тинькофф Блэк».
Любопытный твист на классические BNPL-сервисы от британской сети супермаркетов Iceland. Ритейлер предлагает беспроцентную рассрочку в качестве инструмента для борьбы с ростом цен на продукты. Примечательно, что сервис — часть программы лояльности.
Участники Food Club могут подать заявку на получение микрозайма в размере от £25 до £100 на предоплаченную карту. Её можно будет использовать в любом из магазинов сети.
Займ погашается по £10 в неделю, можно выбрать любой день. Сервис доступен шесть периодов в году — они совпадают со школьными каникулами, когда семейные финансы обычно испытывают наибольшую нагрузку.
По результатам пилота, 80% покупателей перестали брать микрозаймы. Но общественные деятели уже набросились на ритейлера с обвинениями в том, что он поощряет клиентов тратить больше, чем они могут себе позволить. Классическая проблема, с которой сталкиваются новые и существующие BNPL-сервисы.
Участники Food Club могут подать заявку на получение микрозайма в размере от £25 до £100 на предоплаченную карту. Её можно будет использовать в любом из магазинов сети.
Займ погашается по £10 в неделю, можно выбрать любой день. Сервис доступен шесть периодов в году — они совпадают со школьными каникулами, когда семейные финансы обычно испытывают наибольшую нагрузку.
По результатам пилота, 80% покупателей перестали брать микрозаймы. Но общественные деятели уже набросились на ритейлера с обвинениями в том, что он поощряет клиентов тратить больше, чем они могут себе позволить. Классическая проблема, с которой сталкиваются новые и существующие BNPL-сервисы.
Несколько инсайтов об отношении россиян к криптовалютам — опрос Tangem:
• Треть не намерена когда-либо покупать криптовалюты. Столько же готовы купить криптовалюту в ближайшие полгода.
• Хорошо оценивают своё знание цифровых знают единицы, хотя с термином знакомы почти 80% опрошенных.
• Положительно к цифровым валютам относится 45%, почти столько же — нейтрально, 9% — негативно.
• Больше всего негатива вызывает отсутствие материального подкрепления.
• Никогда не покупали криптовалюту 72% респондентов, 15% совершили первую покупку на сумму до $100, 9% — до $1 тыс., 4% — более $1 тыс.
• Основной драйвер покупки — интерес. Сохранение денег, диверсификация инвестиций и оплата — в три раза реже.
• Среди тех, кто имеет криптовалюту (24%), 7% владеют активами до $100, 9% — до $1 тыс., 8% — более $1 тыс.
Оценка активных и пассивных пользователей криптовалют в России — не более 1 млн человек, про этом только треть — в инвестиционных целях.
• Треть не намерена когда-либо покупать криптовалюты. Столько же готовы купить криптовалюту в ближайшие полгода.
• Хорошо оценивают своё знание цифровых знают единицы, хотя с термином знакомы почти 80% опрошенных.
• Положительно к цифровым валютам относится 45%, почти столько же — нейтрально, 9% — негативно.
• Больше всего негатива вызывает отсутствие материального подкрепления.
• Никогда не покупали криптовалюту 72% респондентов, 15% совершили первую покупку на сумму до $100, 9% — до $1 тыс., 4% — более $1 тыс.
• Основной драйвер покупки — интерес. Сохранение денег, диверсификация инвестиций и оплата — в три раза реже.
• Среди тех, кто имеет криптовалюту (24%), 7% владеют активами до $100, 9% — до $1 тыс., 8% — более $1 тыс.
Оценка активных и пассивных пользователей криптовалют в России — не более 1 млн человек, про этом только треть — в инвестиционных целях.
⚡️«Мосбиржа» планирует в сентябре возобновить вечерние торги — с 19:00 до 24:00 мск. Когда это случится, будут вновь рассчитываться два индекса – основной индекс IMOEX и индекс IMOEX2, дополненный данными вечерних сессий.
Начнут вечерние торги самыми ликвидными инструментами – в первую очередь акциями из индекса «Мосбиржи».
Начнут вечерние торги самыми ликвидными инструментами – в первую очередь акциями из индекса «Мосбиржи».
Forwarded from Эдтехно | образование
"Сбер" презентовал маркетплейс с онлайн-курсами. Проект Edutoria задумывался как площадка, которая позволит авторам тиражировать и монетизировать свои знания. По задумке очень напоминает GetCourse, при этом доступ к конструктору курсов предоставляется бесплатно.
Судя по всему, разработчики стремятся создать мультиплатформу с максимальным набором курсов и с минимальным порогом входа. Пока отзывы от пользователей нам раздобыть не удалось, но, вероятно, у платформы должны быть некоторые УТП, отличающие её от аналогов.
Сейчас на площадке есть курсы по 10 направлениям — от IT до творчества. Если верить информации на лендинге, то часть материалов от крупных эдтехов, которые тоже сюда зашли, представлена эксклюзивно. Например, есть курсы с такой пометкой от Geekbrains.
Судя по всему, разработчики стремятся создать мультиплатформу с максимальным набором курсов и с минимальным порогом входа. Пока отзывы от пользователей нам раздобыть не удалось, но, вероятно, у платформы должны быть некоторые УТП, отличающие её от аналогов.
Сейчас на площадке есть курсы по 10 направлениям — от IT до творчества. Если верить информации на лендинге, то часть материалов от крупных эдтехов, которые тоже сюда зашли, представлена эксклюзивно. Например, есть курсы с такой пометкой от Geekbrains.
Не успел «Ситибанк» объявить о сворачивании розничного бизнеса в России, как на актив нашёлся покупатель — «Уралсиб». Его интересует только розничный кредитный портфель, а не весь банк.
Продажа по частям поможет обойти указ президента о запрете до конца года любых сделок с акциями и долями кредитных организаций для держателей из недружественных стран.
За последние полтора года продажа розничного бизнеса Citigroup несколько раз была на повестке. В качестве претендентов называли «Альфа-Банк», «Тинькофф», ВТБ, даже «Экспобанк» и«РЕСО-Гарантия».
«Ситибанк» и «Уралсиб» — сопоставимые банки по активам и капиталу — оба входят в топ-30. Их портфели розничных кредитов дополняют друг друга: у одного он состоит почти целиком из карточных кредитов, у другого преобладают ипотека и автокредиты. Основной ценностью «Сити» считаются клиенты affluent-сегмента.
Продажа по частям поможет обойти указ президента о запрете до конца года любых сделок с акциями и долями кредитных организаций для держателей из недружественных стран.
За последние полтора года продажа розничного бизнеса Citigroup несколько раз была на повестке. В качестве претендентов называли «Альфа-Банк», «Тинькофф», ВТБ, даже «Экспобанк» и«РЕСО-Гарантия».
«Ситибанк» и «Уралсиб» — сопоставимые банки по активам и капиталу — оба входят в топ-30. Их портфели розничных кредитов дополняют друг друга: у одного он состоит почти целиком из карточных кредитов, у другого преобладают ипотека и автокредиты. Основной ценностью «Сити» считаются клиенты affluent-сегмента.
Британский HSBC повышает транзакционную активность пользователей в мобильном приложении, используя технологию открытого банкинга. Банк внедрил для частных и бизнес-клиентов регулярные платежи на различные суммы без необходимости повторной аутентификации каждой транзакции.
Ценность для обычных людей — возможность автоматически перемещать деньги между собственными счетами без необходимости каких-либо дополнительных действий. Например, погашать ежемесячные счета по кредитной карте или регулярно переводить деньги на сберегательный счет.
Управление по конкуренции и рынкам Великобритании уже поручило крупнейшим банкам страны внедрить сервис, который получил название VRP. Залог успеха — интеграция с максимальным количеством партнёров.
Ценность для обычных людей — возможность автоматически перемещать деньги между собственными счетами без необходимости каких-либо дополнительных действий. Например, погашать ежемесячные счета по кредитной карте или регулярно переводить деньги на сберегательный счет.
Управление по конкуренции и рынкам Великобритании уже поручило крупнейшим банкам страны внедрить сервис, который получил название VRP. Залог успеха — интеграция с максимальным количеством партнёров.
История чешской Home Credit на российском рынке — всё. Новые инвесторы во главе с Иваном Тырышкиным консолидировали 100% акций банка «Хоум Кредит». Первую половину — ещё в конце мая.
Группа выставила российскую «дочку» на продажу ещё осенью прошлого года. Уже тогда было понятно, что проект, запущенный весной 2002 года на базе банка «Технополис», пора сворачивать.
Группа выставила российскую «дочку» на продажу ещё осенью прошлого года. Уже тогда было понятно, что проект, запущенный весной 2002 года на базе банка «Технополис», пора сворачивать.
Купить наличную валюту станет чуть проще. ЦБ разрешил банкам продавать не только доллары и евро, поступившие в кассы от физлиц после 9 апреля, но и валютный «кэш» из других источников. Новая норма будет действовать до 9 сентября.
Расчёт простой: чтобы заработать, банкам придётся ввозить евро и доллары из-за границы.
Единственным ограничением останется запрет на продажу валюты, поступившей по сделкам купли-продажи банкнот иностранной валюты за безналичную иностранную валюту или безналичные рубли.
Про все ограничения оборота наличной валюты до 9 марта следующего года мы писали здесь.
Расчёт простой: чтобы заработать, банкам придётся ввозить евро и доллары из-за границы.
Единственным ограничением останется запрет на продажу валюты, поступившей по сделкам купли-продажи банкнот иностранной валюты за безналичную иностранную валюту или безналичные рубли.
Про все ограничения оборота наличной валюты до 9 марта следующего года мы писали здесь.
«Мир» продолжает расширяться в странах, где эти карты никому не нужны. К Нигерии и Мьянме скоро добавится Ангола.
В Америке появится новый цифровой банк — Jenius Bank. Его запускает Sumitomo Mitsui Financial Group (SMFG) в качестве подразделения калифорнийского Manufacturers Bank. Это дочка партнера SMFG — компании SMBC. Jenius Bank начнёт с персональных кредитов и в течение первого года загрустит сберегательные продукты и расчётные счета.
Все сервисы и продукты будет полностью цифровыми, обещают отсутствие штрафных сборов, пени и комиссий. Все сотрудники будут работать удалённо, банковских отделений не будет.
Jenius Bank станет лидером в области данных и технологий, используя информацию для предоставления персонализированной информации потребителям, стремящимся максимально использовать свои деньги, а не просто управлять ими».
Все сервисы и продукты будет полностью цифровыми, обещают отсутствие штрафных сборов, пени и комиссий. Все сотрудники будут работать удалённо, банковских отделений не будет.
Jenius Bank станет лидером в области данных и технологий, используя информацию для предоставления персонализированной информации потребителям, стремящимся максимально использовать свои деньги, а не просто управлять ими».
#ФинтехУспех Hello Clever. Австралийский Buy-to Earn стартап, который развивает экосистему для управления финансами
Hello Clever — это платформа для управления платежами и финансами, предназначенная для австралийского поколения Z.
Она позиционируется как альтернатива платформам BNPL. Вместо того, чтобы влезать в долги, человек получает дополнительную выгоду из привычных расходов и учится грамотно управлять финансами.
Это не просто кэшбэк, а продуманный клиентский путь покупок, платежей, получения вознаграждения и управления расходами.
Кэшбэк-экосистема и аналитика расходов
Сердце цифровой платформы Hello Clever — API на базе австралийской платежной платформы (NPP) и связанных с ней сервисов PayTo и PayID.
Благодаря ему клиенты получают кэшбэк в режиме реального времени, когда совершают покупки у продавцов-партнёров. А также могут анализировать расходы сразу по нескольким банковским счетам.
Строго говоря, концепция «Купи, чтобы заработать» — не новинка для рынка. Фактически, речь об обычном кэшбэке. Но Hello Clever позиционирует себя пионером платежной индустрии, который по-настоящему демократизирует вознаграждения.
Стартап использует открытый банкинг, быстрые платежи и технологии искусственного интеллекта, чтобы помочь клиентам найти лучших продавцов для своих нужд и обеспечить получение вознаграждений.
Win-win для покупателей и продавцов
Кроме потребительского приложения Hello Clever, компания развивает сервисы для бизнеса — Hello Clever Business, Hello Clever Business API и Hello Clever Yield. Продавцы могут увеличить продажи, привлечь новых клиентов, снизить количество возвратов и эксплуатационные расходы.
Например, платёжный шлюз Pay ID в разы упрощает клиентский опыт оплаты заказа: это единый интерфейс, который объединяет все платёжные инструменты, которые могут быть у человека. Оплата происходит в один клик. Есть платежи в соцсетях и выставление счетов-фактур с QR-кодом.
Новые возможности будут строиться вокруг австралийской системы PayTo, которая позволяет пользователям предварительно авторизовать платежи между банковскими счетами в режиме реального времени. За несколько дней до первого раунда Hello Clever участвовала в пилоте Резервного банка Австралии по проведению первого в стране платежа PayTo.
Ниша на рынке Юго-Восточной Азии
Hello clever — совсем молодой стартап. Он появился в 2021 году, и буквально на днях получил первые инвестиции — $3,5 млн, раунд возглавила гонконгская Vectr Fintech Partners. Это хороший результат, учитывая проблемы с финансированием стартапов на венчурном рынке.
Деньги пойдут на расширение штата и рост пользовательской базы. Сейчас на платформе 30 тыс пользователей и около 200 продавцов.
Инвесторы прогнозируют, что платёжное решение сможет расти в Юго-Восточной Азии через Филиппины, Индонезию и Вьетнам. Это крупные рынки с большим, молодым и технически подкованным населением.
Hello Clever — это платформа для управления платежами и финансами, предназначенная для австралийского поколения Z.
Она позиционируется как альтернатива платформам BNPL. Вместо того, чтобы влезать в долги, человек получает дополнительную выгоду из привычных расходов и учится грамотно управлять финансами.
Это не просто кэшбэк, а продуманный клиентский путь покупок, платежей, получения вознаграждения и управления расходами.
Кэшбэк-экосистема и аналитика расходов
Сердце цифровой платформы Hello Clever — API на базе австралийской платежной платформы (NPP) и связанных с ней сервисов PayTo и PayID.
Благодаря ему клиенты получают кэшбэк в режиме реального времени, когда совершают покупки у продавцов-партнёров. А также могут анализировать расходы сразу по нескольким банковским счетам.
Строго говоря, концепция «Купи, чтобы заработать» — не новинка для рынка. Фактически, речь об обычном кэшбэке. Но Hello Clever позиционирует себя пионером платежной индустрии, который по-настоящему демократизирует вознаграждения.
Стартап использует открытый банкинг, быстрые платежи и технологии искусственного интеллекта, чтобы помочь клиентам найти лучших продавцов для своих нужд и обеспечить получение вознаграждений.
Win-win для покупателей и продавцов
Кроме потребительского приложения Hello Clever, компания развивает сервисы для бизнеса — Hello Clever Business, Hello Clever Business API и Hello Clever Yield. Продавцы могут увеличить продажи, привлечь новых клиентов, снизить количество возвратов и эксплуатационные расходы.
Например, платёжный шлюз Pay ID в разы упрощает клиентский опыт оплаты заказа: это единый интерфейс, который объединяет все платёжные инструменты, которые могут быть у человека. Оплата происходит в один клик. Есть платежи в соцсетях и выставление счетов-фактур с QR-кодом.
Новые возможности будут строиться вокруг австралийской системы PayTo, которая позволяет пользователям предварительно авторизовать платежи между банковскими счетами в режиме реального времени. За несколько дней до первого раунда Hello Clever участвовала в пилоте Резервного банка Австралии по проведению первого в стране платежа PayTo.
Ниша на рынке Юго-Восточной Азии
Hello clever — совсем молодой стартап. Он появился в 2021 году, и буквально на днях получил первые инвестиции — $3,5 млн, раунд возглавила гонконгская Vectr Fintech Partners. Это хороший результат, учитывая проблемы с финансированием стартапов на венчурном рынке.
Деньги пойдут на расширение штата и рост пользовательской базы. Сейчас на платформе 30 тыс пользователей и около 200 продавцов.
Инвесторы прогнозируют, что платёжное решение сможет расти в Юго-Восточной Азии через Филиппины, Индонезию и Вьетнам. Это крупные рынки с большим, молодым и технически подкованным населением.
Взгляды рынка и регулятора на будущее индустрии разительно отличаются. Финансисты предлагают ЦБ отказаться от новых ограничений и даже запланированных мер, включая введение международных стандартов, базельских принципов и ESG-повестки.
Чего хочет рынок
• Не создавать фонд поддержки сектора, который будет формироваться из средств самих финансовых организаций. Это риск перераспределения потерь от крупных игроков под санкциями в сторону небольших участников. Будет сложно разграничить убытки от форс-мажорных ситуаций и от рисковых бизнес-моделей.
• Полностью исключить ESG-повестку, как не имеющую отношения «к изменениям экономико-политических условий работы финансового рынка и к устранению их последствий».
• Отчётность по МСФО оставить на усмотрение самих банков.
• Не вводить новые ограничения по использованию валют «недружественных» стран.
• Включить пенсионные резервы в рыночные активы: отменить часть требований к составу и структуре инвестиционных портфелей НПФ, пересмотреть запрет инвестировать в ПИФ, расширить возможности по участию в IPO и разрешить инвестиции в иностранные ценные бумаги эмитентов «дружественных» стран.
• Не сохранять требование о безубыточности для НПФ и единый механизм льгот для долгосрочных инвестиций.
• Не относить облигации со структурным доходом к числу инструментов для квалифицированных инвесторов и расширить перечень таких инструментов для неквалифицированных.
• Разрешить неквалифицированным инвесторам заключать внебиржевые договоры. Ограничение размера плеча должно быть временным и не для всех бумаг.
• Рассмотреть условия разблокировки российских ценных бумаг, принадлежащих нерезидентам.
На основе обратной связи ЦБ должен доработать документ о ключевых направлениях развития рынка в ближайшие три года.
Чего хочет рынок
• Не создавать фонд поддержки сектора, который будет формироваться из средств самих финансовых организаций. Это риск перераспределения потерь от крупных игроков под санкциями в сторону небольших участников. Будет сложно разграничить убытки от форс-мажорных ситуаций и от рисковых бизнес-моделей.
• Полностью исключить ESG-повестку, как не имеющую отношения «к изменениям экономико-политических условий работы финансового рынка и к устранению их последствий».
• Отчётность по МСФО оставить на усмотрение самих банков.
• Не вводить новые ограничения по использованию валют «недружественных» стран.
• Включить пенсионные резервы в рыночные активы: отменить часть требований к составу и структуре инвестиционных портфелей НПФ, пересмотреть запрет инвестировать в ПИФ, расширить возможности по участию в IPO и разрешить инвестиции в иностранные ценные бумаги эмитентов «дружественных» стран.
• Не сохранять требование о безубыточности для НПФ и единый механизм льгот для долгосрочных инвестиций.
• Не относить облигации со структурным доходом к числу инструментов для квалифицированных инвесторов и расширить перечень таких инструментов для неквалифицированных.
• Разрешить неквалифицированным инвесторам заключать внебиржевые договоры. Ограничение размера плеча должно быть временным и не для всех бумаг.
• Рассмотреть условия разблокировки российских ценных бумаг, принадлежащих нерезидентам.
На основе обратной связи ЦБ должен доработать документ о ключевых направлениях развития рынка в ближайшие три года.
Mastercard продолжает запускать карты, которые упрощают массовый доступ к криптовалютам. На этот раз партнёрство по-настоящему яркое — с Binance.
Новая карта Credencial Payments позволит всем пользователям Binance в Аргентине совершать покупки и оплачивать счета с помощью криптовалют. Везде, где принимают Mastercard — это 90 млн продавцов по всему миру.
Это win-win для продавцов и покупателей: мёрчанты продолжают получать привычный фиат, а пользователи платят любой криптовалютой по своему выбору. Конвертация будет происходить в режиме реального времени в момент покупки.
Управление картой будет осуществляться в мобильном приложении и в личном кабинете на сайте Binance. Возможности классические: история операций, анализ расходов, поддержка. У пользователей будет до 8% кэшбэка в криптовалюте и бесплатное снятие наличных в банкоматах.
Новая карта Credencial Payments позволит всем пользователям Binance в Аргентине совершать покупки и оплачивать счета с помощью криптовалют. Везде, где принимают Mastercard — это 90 млн продавцов по всему миру.
Это win-win для продавцов и покупателей: мёрчанты продолжают получать привычный фиат, а пользователи платят любой криптовалютой по своему выбору. Конвертация будет происходить в режиме реального времени в момент покупки.
Управление картой будет осуществляться в мобильном приложении и в личном кабинете на сайте Binance. Возможности классические: история операций, анализ расходов, поддержка. У пользователей будет до 8% кэшбэка в криптовалюте и бесплатное снятие наличных в банкоматах.
Регулятор Сингапура ищет меры, которые остановят безудержную торговлю криптовалютами. Несмотря на все предупреждения и меры, всё больше людей пытаются заработать на цифровых активах, часто не обращая внимания на риски.
Принцип тот же, что в России с рынком акций. Денежно-кредитное управление Сингапура готовится ввести «тесты на пригодность» — они будут определять, готов человек торговать криптовалютами или нет. Также рассматривается ограничение использования плеча и кредитных средств.
В январе регулятор Сингапура уже запретил рекламу в общественных местах компаниям, которые предлагают услуги, связанные с цифровыми активами. Это привело к демонтажу биткоин-банкоматов и наружной рекламы.
Новые инициативы нацелены на розничных инвесторов. Запрет на розничную торговлю пока исключается.
Принцип тот же, что в России с рынком акций. Денежно-кредитное управление Сингапура готовится ввести «тесты на пригодность» — они будут определять, готов человек торговать криптовалютами или нет. Также рассматривается ограничение использования плеча и кредитных средств.
В январе регулятор Сингапура уже запретил рекламу в общественных местах компаниям, которые предлагают услуги, связанные с цифровыми активами. Это привело к демонтажу биткоин-банкоматов и наружной рекламы.
Новые инициативы нацелены на розничных инвесторов. Запрет на розничную торговлю пока исключается.
Использование ЕБС в банках не получилось стимулировать даже угрозами запретить онлайн-выдачу кредитов и открытие вкладов. До 1 сентября банки должны были интегрировать госсистему в эти процессы, но не успели и теперь просят ЦБ на год отложить начисление штрафов.
Самое забавное, что за этот год спешно внедрять сервис никто, кажется, не собирается — «Ассоциация банков России» будет добиваться отмены или смягчения этого требования на законодательном уровне. Против инициативы — 28 банков с универсальной лицензией, семь из которых системно значимые.
Чего хочет ассоциация
• Снять с банков, особенно подсанкционных, требование по внедрению удаленной идентификации через ЕБС в приложения для iOS из-за ограничений со стороны AppStore.
• Предоставить не системно значимым банкам право выбора канала для оказания услуг через ЕБС — сайт или мобильное приложение. И то, и то — дорого.
• Оставить возможность использования «старого» приложения без ЕБС действующими клиентами и не удалять его.
• Перенести срок внедрения на 1 сентября следующего года.
Проблема в том, что внедрение ЕБС на текущем этапе развития системы почти бесполезно для банков — в ней мало данных. А ресурсов для доработки сайта и мобильного потребуется много: затраты несопоставимы с потенциальным доходом.
Самое забавное, что за этот год спешно внедрять сервис никто, кажется, не собирается — «Ассоциация банков России» будет добиваться отмены или смягчения этого требования на законодательном уровне. Против инициативы — 28 банков с универсальной лицензией, семь из которых системно значимые.
Чего хочет ассоциация
• Снять с банков, особенно подсанкционных, требование по внедрению удаленной идентификации через ЕБС в приложения для iOS из-за ограничений со стороны AppStore.
• Предоставить не системно значимым банкам право выбора канала для оказания услуг через ЕБС — сайт или мобильное приложение. И то, и то — дорого.
• Оставить возможность использования «старого» приложения без ЕБС действующими клиентами и не удалять его.
• Перенести срок внедрения на 1 сентября следующего года.
Проблема в том, что внедрение ЕБС на текущем этапе развития системы почти бесполезно для банков — в ней мало данных. А ресурсов для доработки сайта и мобильного потребуется много: затраты несопоставимы с потенциальным доходом.
ЦБ серьёзно настроен запретить продажу иностранных акций неквалифицированным инвесторам. Регулятор проверит, кто следует рекомендациям, а кто нет.
Брокеры должны были в возможно короткий срок внести изменения в свои приложения и торговые системы — чтобы неквалифицированные инвесторы не могли покупать новые иностранные бумаги, а лишь продавать существующие активы или закрывать ранее открытые позиции.
Пока об ограничениях на торговлю иностранными акциями для неквалифицированных инвесторов публично заявил только один профучастник — ITI Capital. Доступ к торгам закроется 30 августа.
Многие, судя по публичной позиции, будут бороться.
Брокеры должны были в возможно короткий срок внести изменения в свои приложения и торговые системы — чтобы неквалифицированные инвесторы не могли покупать новые иностранные бумаги, а лишь продавать существующие активы или закрывать ранее открытые позиции.
Пока об ограничениях на торговлю иностранными акциями для неквалифицированных инвесторов публично заявил только один профучастник — ITI Capital. Доступ к торгам закроется 30 августа.
Многие, судя по публичной позиции, будут бороться.
Великобритания может расширить свою модель открытого банковского обслуживания, чтобы ускорить рост финтех-технологий. Это серьезное изменение в регулировании рынка, которое уже окрестили «большим взрывом» — по аналогии с дерегулированием финансовых рынков в 1980-х годах.
Сейчас ключевое препятствие для безудержного развития финтеха — «непримиримость регуляторов». Инициативу лоббирует Всепартийная парламентская группа APPG в отчёте The Challenger Banking.
Конкретные предложения:
• Расширить доступ открытого банкинга к финансовой информации о пользователях.
• Если активы клиентов финтеха не защищены государством — предусмотреть альтернативную систему.
• Обязать традиционные банки предлагать челленджерам офисы, которые они собираются закрывать. Правительство, в свою очередь, должно стимулировать необанки выходить в офлайн.
• Выделить финансовую грамотность в качестве отдельного предмета учебной программы в начальной и средней школе.
Сняв оковы с финтеха, правительство может добиться успехов в инициативах инклюзивного банкинга — финансовые продукты и услуги станут доступнее большему количеству людей.
Для необанков плюс в том, что традиционным игрокам станет в разы сложнее конкурировать с цифровыми челленджерами, которых в последние годы очень много на рынке.
Сейчас ключевое препятствие для безудержного развития финтеха — «непримиримость регуляторов». Инициативу лоббирует Всепартийная парламентская группа APPG в отчёте The Challenger Banking.
Конкретные предложения:
• Расширить доступ открытого банкинга к финансовой информации о пользователях.
• Если активы клиентов финтеха не защищены государством — предусмотреть альтернативную систему.
• Обязать традиционные банки предлагать челленджерам офисы, которые они собираются закрывать. Правительство, в свою очередь, должно стимулировать необанки выходить в офлайн.
• Выделить финансовую грамотность в качестве отдельного предмета учебной программы в начальной и средней школе.
Сняв оковы с финтеха, правительство может добиться успехов в инициативах инклюзивного банкинга — финансовые продукты и услуги станут доступнее большему количеству людей.
Для необанков плюс в том, что традиционным игрокам станет в разы сложнее конкурировать с цифровыми челленджерами, которых в последние годы очень много на рынке.