Мелкие игроки не выдерживают конкуренции с крупными экоистемами. В 2020 году впервые число добровольно ликвидированных банков превысило количество отозванных лицензий: 22 против 16 (данные «Эксперт РА»).
Аналитики ожидают, что не менее 15 банков ежегодно будут добровольно покидать рынок в рамках присоединения к более крупным игрокам или в связи с добровольной сдачей лицензии.
Аналитики ожидают, что не менее 15 банков ежегодно будут добровольно покидать рынок в рамках присоединения к более крупным игрокам или в связи с добровольной сдачей лицензии.
Forwarded from Свободная касса (ритейл & e-com)
Ozon сделал очередной шаг на пути развития финансовых сервисов. Компания планирует получить банковскую лицензию. Цель: развитие услуг финтех-направления, включая кредитование компаний-продавцов.
«Малому и среднему бизнесу сложно получить финансирование на приемлемых условиях. Оно либо слишком дорого, либо недоступно. Информация, которой располагает Ozon, позволит принимать обоснованные решения о том, какого размера кредит нужен продавцу, предлагающему свой товар на платформе маркетплейса", - раскрыл планы СЕО маркетплейса Александр Шульгин.
Напомним, что у Ozon уже есть собственная микрофинансовая компания. Но она ещё должна быть включена в государственный реестр микрофинансовых организаций, который ведет Центробанк, чтобы начать работу. Также у маркетплейса есть сервис Ozon.Invest, который уже предлагает продавцам кредитование.
«Малому и среднему бизнесу сложно получить финансирование на приемлемых условиях. Оно либо слишком дорого, либо недоступно. Информация, которой располагает Ozon, позволит принимать обоснованные решения о том, какого размера кредит нужен продавцу, предлагающему свой товар на платформе маркетплейса", - раскрыл планы СЕО маркетплейса Александр Шульгин.
Напомним, что у Ozon уже есть собственная микрофинансовая компания. Но она ещё должна быть включена в государственный реестр микрофинансовых организаций, который ведет Центробанк, чтобы начать работу. Также у маркетплейса есть сервис Ozon.Invest, который уже предлагает продавцам кредитование.
В России появится новый онлайн-банк для бизнеса «Бланк». Его запускают пять бывших управляющих директоров «Модульбанка» — Алексей Васильев, Антон Захаров, Дмитрий Салатов, Нур Ибрагимов и Роберт Сабирянов.
Банк будет работать на лицензии «Весты» и пока доступен только по приглашениям. Капитал финтех-стартапа составляет 1,2 млрд рублей.
Чтобы банковский сервис максимально полно отвечал ежедневным потребностям и задачам предпринимателей, «Бланк» отказался от привязки к банковскому счету и перешел на финансовые потоки, которые позволяют автоматизировать расходные статьи и сделать их учет «проще и нагляднее».
Подходящий тариф каждый предприниматель может настроить под себя: добавить требуемое количество платежек, выбрать сумму снятия наличных или вывода на счет физического лица. Обслуживание на минимальном уровне — бесплатно.
Банк будет работать на лицензии «Весты» и пока доступен только по приглашениям. Капитал финтех-стартапа составляет 1,2 млрд рублей.
Чтобы банковский сервис максимально полно отвечал ежедневным потребностям и задачам предпринимателей, «Бланк» отказался от привязки к банковскому счету и перешел на финансовые потоки, которые позволяют автоматизировать расходные статьи и сделать их учет «проще и нагляднее».
Подходящий тариф каждый предприниматель может настроить под себя: добавить требуемое количество платежек, выбрать сумму снятия наличных или вывода на счет физического лица. Обслуживание на минимальном уровне — бесплатно.
⚡️Ozon покупает у «Совкомбанка» банк «Оней». Предположительно, сумма сделки составит не более $10 млн.
Очевидно, Ozon серьезно настроен в отношении финтех-бизнеса. Покупка банка даст ритейлеру необходимый набор лицензий, чтобы запустить быстрые платежные сервисы со сниженными комиссиями, улучшить предложение финансовых услуг в целом, усилить монетизацию платформы и расширить рынок.
«Оней» — едва ли не идеальный выбор: совпали факторы надежного владельца, наличия необходимых лицензий и чистоты актива. Это маленький банк, несколько месяцев назад купленный «Совкомбанком» у «Ашана» — отчетность и активы уже проверены крупным игроком финансового рынка.
Очевидно, Ozon серьезно настроен в отношении финтех-бизнеса. Покупка банка даст ритейлеру необходимый набор лицензий, чтобы запустить быстрые платежные сервисы со сниженными комиссиями, улучшить предложение финансовых услуг в целом, усилить монетизацию платформы и расширить рынок.
«Оней» — едва ли не идеальный выбор: совпали факторы надежного владельца, наличия необходимых лицензий и чистоты актива. Это маленький банк, несколько месяцев назад купленный «Совкомбанком» у «Ашана» — отчетность и активы уже проверены крупным игроком финансового рынка.
За прошедший год доля онлайн-платежей заметно выросла почти всех категориях, средний чек не изменился (аналитика «МТС Банка»).
Наибольший рост показала онлайн-оплата почтовых услуг: в 3,3 раза. В 2020 году «Почта России» запустила много дистанционных сервисов, которые оказались востребованными в период пандемии.
Доля онлайн-оплат штрафов увеличилась на 58%, налогов, ЖКУ и интернета — примерно на треть. Усилия банков по упрощению и автоматизации платежей приносят свои результаты.
У телекоммуникационных услуг показатели гораздо скромнее, но скорее из-за меняющихся привычек пользователей. Связь люди оплачивают в основном через приложения на смартфонах, а телевидение само по себе становится все менее востребованным. Зрители уходят в интернет и на стриминговые видеосервисы.
Наибольший рост показала онлайн-оплата почтовых услуг: в 3,3 раза. В 2020 году «Почта России» запустила много дистанционных сервисов, которые оказались востребованными в период пандемии.
Доля онлайн-оплат штрафов увеличилась на 58%, налогов, ЖКУ и интернета — примерно на треть. Усилия банков по упрощению и автоматизации платежей приносят свои результаты.
У телекоммуникационных услуг показатели гораздо скромнее, но скорее из-за меняющихся привычек пользователей. Связь люди оплачивают в основном через приложения на смартфонах, а телевидение само по себе становится все менее востребованным. Зрители уходят в интернет и на стриминговые видеосервисы.
Инфотэйнмент для удержания клиентов в приложении — не новость для диджитал-сервисов. Истории с полезным контентом запускают и банки, и ритейлеры, и маркетплейсы. Новая механика от Mastercard — калькулятор, который измеряет влияние покупок по карте на экологию.
Алгоритм анализирует покупки во всех категориях и рассчитывает, какой объем углеродных выбросов они генерируют. Любой банк, который работает с Mastercard, может по API интегрировать калькулятор в свои цифровые сервисы.
Калькулятор разработан совместно с Fintech Doconomy. Для расчета карбонового следа покупок используется система Åland Index. При желании банк может дополнить интерпретацию данных — например, показать, сколько деревьев необходимо для поглощения углеродного выброса или дать советы по более устойчивому образу жизни.
Алгоритм анализирует покупки во всех категориях и рассчитывает, какой объем углеродных выбросов они генерируют. Любой банк, который работает с Mastercard, может по API интегрировать калькулятор в свои цифровые сервисы.
Калькулятор разработан совместно с Fintech Doconomy. Для расчета карбонового следа покупок используется система Åland Index. При желании банк может дополнить интерпретацию данных — например, показать, сколько деревьев необходимо для поглощения углеродного выброса или дать советы по более устойчивому образу жизни.
Второй российский банк обзавелся собственным сервисом безналичной оплаты чаевых — «Сбер». Первым был «Альфа-Банк», который совсем недавно купил «НетМонет».
Для «Сбера» это еще один шаг к тому, чтобы замкнуть финансовую активность клиентов внутри своей экосистемы и лучше их монетизировать.
Чтобы получить вознаграждение через «СберЧаевые», нужно зарегистрироваться на сайте MySberTips по номеру телефона или через Сбер ID и привязать к сервису банковскую карту. QR-коды формируются в личном кабинете — можно создать несколько для разных целей.
Чтобы оставить вознаграждение, нужно отсканировать QR-код, выбрать сумму чаевых и, по желанию, написать отзыв.
Звучит явно более технологично и интересно, чем «НетМонет», где клиент просто сканирует код на стационарном терминале.
Для «Сбера» это еще один шаг к тому, чтобы замкнуть финансовую активность клиентов внутри своей экосистемы и лучше их монетизировать.
Чтобы получить вознаграждение через «СберЧаевые», нужно зарегистрироваться на сайте MySberTips по номеру телефона или через Сбер ID и привязать к сервису банковскую карту. QR-коды формируются в личном кабинете — можно создать несколько для разных целей.
Чтобы оставить вознаграждение, нужно отсканировать QR-код, выбрать сумму чаевых и, по желанию, написать отзыв.
Звучит явно более технологично и интересно, чем «НетМонет», где клиент просто сканирует код на стационарном терминале.
Forwarded from Телекоммуналка
Число каналов издательского дома "НОМ" увеличилось до 15.
"Страховой случай" @ssluchay – это первый экспертный канал о страховании в Телеграме. "СС" постоянно делится информацией из крупнейших компаний рынка и страховых ассоциаций, пристально изучает отчётность и кадровые переходы, а также рассказывает, как правильно застраховать свой автомобиль, жизнь и дом, чтобы не потерять деньги.
Общее число подписчиков каналов ИД "Новые отраслевые медиа" в апреле достигло 180 тысяч человек.
Аграрный сектор: Агрономика
Металлургия: Нержавейка
Ритейл и Ecommerce: Свободная касса
Фарминдустрия: Без рецепта
Телекоммуникации: Телекоммуналка
Грузоперевозки: Грузопоток
Жилое строительство: Домострой
Финтех и банки: Финтехно
Нефтегаз: Бензоколония
Уголь: Coala
Авиаперевозки: Пристегните ремни
Электроэнергетика: Высокое напряжение
Автоиндустрия: Автовоз
Бьюти-индустрия: Цена красоты
Подписывайтесь сами и рассказывайте друзьям, которые интересуются или работают в профильных индустриях!
"Страховой случай" @ssluchay – это первый экспертный канал о страховании в Телеграме. "СС" постоянно делится информацией из крупнейших компаний рынка и страховых ассоциаций, пристально изучает отчётность и кадровые переходы, а также рассказывает, как правильно застраховать свой автомобиль, жизнь и дом, чтобы не потерять деньги.
Общее число подписчиков каналов ИД "Новые отраслевые медиа" в апреле достигло 180 тысяч человек.
Аграрный сектор: Агрономика
Металлургия: Нержавейка
Ритейл и Ecommerce: Свободная касса
Фарминдустрия: Без рецепта
Телекоммуникации: Телекоммуналка
Грузоперевозки: Грузопоток
Жилое строительство: Домострой
Финтех и банки: Финтехно
Нефтегаз: Бензоколония
Уголь: Coala
Авиаперевозки: Пристегните ремни
Электроэнергетика: Высокое напряжение
Автоиндустрия: Автовоз
Бьюти-индустрия: Цена красоты
Подписывайтесь сами и рассказывайте друзьям, которые интересуются или работают в профильных индустриях!
Минфин не согласен с концепцией регулирования экосистем, которую ЦБ пытается навязать рынку.
По словам замминистра финансов России Алексея Моисеева, правительство рассматривает три подхода к регулированию. Но пока риски монополизации рынка гипотетические, он должен сам определиться, какая из моделей более подходящая.
По словам замминистра финансов России Алексея Моисеева, правительство рассматривает три подхода к регулированию. Но пока риски монополизации рынка гипотетические, он должен сам определиться, какая из моделей более подходящая.
Запуская собственные финтех-сервисы, ритейлеры стремятся сократить издержки на банковские услуги. При огромном обороте даже минимальная комиссия превращается в миллионы рублей, которые целесообразно оставить внутри.
Раньше речь шла преимущественно о кредитовании и комиссиях, теперь ритейлеры добрались до факторинга. X5 Retail Group намерена запустить механизм досрочного расчета с поставщиками в обмен на скидку.
В самом механизме динамического дисконтирования ничего необычного нет, но сервис X5 может вынудить факторинговые компании пересмотреть условия работы с поставщиками FMCG-сетей.
Что изменится
Финансовый сервис X5 позволит поставщикам за определенную комиссию получать более раннюю оплату, чем это предусмотрено договором (обычно это последний день отсрочки).
Сейчас, чтобы получить деньги раньше, поставщик обращается к факторинговой компании и получает краткосрочное финансирование под уступку будущих платежей.
С запуском нового сервиса X5 попытается занять место кредитора — у поставщика не будет нужды обращаться к факторинговой компании, если можно решить вопрос напрямую с ритейлером.
Сколько стоит
Скидка за право досрочного расчета будет рассчитываться индивидуально. В первые два месяца после старта проекта комиссия ритейлера будет зависеть от количества дней досрочного погашения из расчета около 8% годовых. Это выгоднее, чем предложения банков и факторинговых компаний.
Если большая часть партнеров X5 начнет пользоваться сервисом, факторинговым компаниям, возможно, придется пересмотреть ставки на свои услуги.
Раньше речь шла преимущественно о кредитовании и комиссиях, теперь ритейлеры добрались до факторинга. X5 Retail Group намерена запустить механизм досрочного расчета с поставщиками в обмен на скидку.
В самом механизме динамического дисконтирования ничего необычного нет, но сервис X5 может вынудить факторинговые компании пересмотреть условия работы с поставщиками FMCG-сетей.
Что изменится
Финансовый сервис X5 позволит поставщикам за определенную комиссию получать более раннюю оплату, чем это предусмотрено договором (обычно это последний день отсрочки).
Сейчас, чтобы получить деньги раньше, поставщик обращается к факторинговой компании и получает краткосрочное финансирование под уступку будущих платежей.
С запуском нового сервиса X5 попытается занять место кредитора — у поставщика не будет нужды обращаться к факторинговой компании, если можно решить вопрос напрямую с ритейлером.
Сколько стоит
Скидка за право досрочного расчета будет рассчитываться индивидуально. В первые два месяца после старта проекта комиссия ритейлера будет зависеть от количества дней досрочного погашения из расчета около 8% годовых. Это выгоднее, чем предложения банков и факторинговых компаний.
Если большая часть партнеров X5 начнет пользоваться сервисом, факторинговым компаниям, возможно, придется пересмотреть ставки на свои услуги.
ЦБ обновил платежную стратегию на ближайшие три года. Регулятор планирует развивать конкуренцию, снизить издержки и сделать платежи доступнее, надежнее и безопаснее.
Как именно:
• Ввести третью форму денег — цифровой рубль.
• Перейти к широкому применению Open API — разрабатывать обязательные и рекомендательные стандарты.
• Помогать небанковским организациям выходить на рынок в качестве самостоятельных поставщиков платежных услуг.
• Ввести стандарт раскрытия информации об условиях платежных услуг.
• Упростить переход клиентов на обслуживание в другой банк. Как вариант, за счет механизма переносимого банковского счета.
• Разработать правила регулирования экосистем.
• Выпустить мобильное приложение «СБПэй» для переводов и платежей.
• Добавить в СБП платежи в пользу государственных органов (сервис C2G).
• Обеспечить возможность пополнения наличными счетов в банках, подключенных к СБП.
Как именно:
• Ввести третью форму денег — цифровой рубль.
• Перейти к широкому применению Open API — разрабатывать обязательные и рекомендательные стандарты.
• Помогать небанковским организациям выходить на рынок в качестве самостоятельных поставщиков платежных услуг.
• Ввести стандарт раскрытия информации об условиях платежных услуг.
• Упростить переход клиентов на обслуживание в другой банк. Как вариант, за счет механизма переносимого банковского счета.
• Разработать правила регулирования экосистем.
• Выпустить мобильное приложение «СБПэй» для переводов и платежей.
• Добавить в СБП платежи в пользу государственных органов (сервис C2G).
• Обеспечить возможность пополнения наличными счетов в банках, подключенных к СБП.
«Сбер» не смущает финансовый провал небанковского бизнеса в 2020 году — в ближайшие три года корпорация вложит в него еще ₽350 млрд. Это почти в три раза больше, чем за семь лет с 2012 по 2019 год (₽123,5 млрд по оценке Morgan Stanley).
Значительная часть инвестиций пойдет на создание инфраструктуры автоматизированной доставки. Она раскинется по всей России, дополнив крупнейшую в стране сеть отделений, — сообщила финдиректор банка Александра Бурико.
И все бы хорошо, но «дополнив»? Когда банки во всем мире закрывают отделения, которые становятся не нужны диджитальным клиентам, «Сбер» собирается открывать дополнительные офлайновые точки, но для другого направления бизнеса.
Хотя казалось бы, почему не развивать существующие отделения, превращая их в центры притяжения, где клиент может решить самые разные задачи по управлению личными финансами. Для населенных пунктов, куда еще не добрались доставки и онлайн-торговля, но всегда есть хотя бы одно отделение «Сбера», это было бы более, чем актуально.
Тем более, что останавливаться на логистике банк не собирается — в планах торговля одеждой и аксессуарами. Главное при таком подходе — не превратиться в «Почту России», когда в отделении продают все подряд от открыток до консерв. Только никому не нужное, потому что супермаркет за углом.
Значительная часть инвестиций пойдет на создание инфраструктуры автоматизированной доставки. Она раскинется по всей России, дополнив крупнейшую в стране сеть отделений, — сообщила финдиректор банка Александра Бурико.
И все бы хорошо, но «дополнив»? Когда банки во всем мире закрывают отделения, которые становятся не нужны диджитальным клиентам, «Сбер» собирается открывать дополнительные офлайновые точки, но для другого направления бизнеса.
Хотя казалось бы, почему не развивать существующие отделения, превращая их в центры притяжения, где клиент может решить самые разные задачи по управлению личными финансами. Для населенных пунктов, куда еще не добрались доставки и онлайн-торговля, но всегда есть хотя бы одно отделение «Сбера», это было бы более, чем актуально.
Тем более, что останавливаться на логистике банк не собирается — в планах торговля одеждой и аксессуарами. Главное при таком подходе — не превратиться в «Почту России», когда в отделении продают все подряд от открыток до консерв. Только никому не нужное, потому что супермаркет за углом.
Пять трендов финансовых приложений из ежегодного отчета Mobile Finance Apps Report (Liftoff + App Annie):
1. Спрос на финансовые приложения растет. Количество установок в 2020 году увеличилось на 15% по сравнению с 2019. Самый заметный всплеск произошел в Латинской Америке: +75% в Бразилии и +90% в Аргентине.
2. Люди проводят в финансовых приложениях все больше времени. Плюс 45% в 2020 году — на 16,3 млрд часов больше, чем в 2019. Лидируют Америка, Канада, Мексика и Южная Корея в инвестициях, Индонезия и Австралия в кредитовании.
3. Люди пользуются финтех-приложениями чаще, чем банковскими. В Австралии всего на 10%, а в Южной Корее и Китае — в десять раз: в среднем семь раз в день.
4. Приложения розничных банков популярны в Северной Америке и Европе, в Азиатско-Тихоокеанском регионе их долю занимают финтехи.
5. Восходящие звезды видны по показателям эффективности. Японский PayPay превосходит банки и финтехи США и Великобритании почти во всем, уступая только Chase Mobile по эмоциональному восприятию.
1. Спрос на финансовые приложения растет. Количество установок в 2020 году увеличилось на 15% по сравнению с 2019. Самый заметный всплеск произошел в Латинской Америке: +75% в Бразилии и +90% в Аргентине.
2. Люди проводят в финансовых приложениях все больше времени. Плюс 45% в 2020 году — на 16,3 млрд часов больше, чем в 2019. Лидируют Америка, Канада, Мексика и Южная Корея в инвестициях, Индонезия и Австралия в кредитовании.
3. Люди пользуются финтех-приложениями чаще, чем банковскими. В Австралии всего на 10%, а в Южной Корее и Китае — в десять раз: в среднем семь раз в день.
4. Приложения розничных банков популярны в Северной Америке и Европе, в Азиатско-Тихоокеанском регионе их долю занимают финтехи.
5. Восходящие звезды видны по показателям эффективности. Японский PayPay превосходит банки и финтехи США и Великобритании почти во всем, уступая только Chase Mobile по эмоциональному восприятию.
Развивая экосистему, мало кто думает о том, чтобы завоевать лояльность клиентов, решая какие-то очень специфические задачи, которые почти никогда не лежат на поверхности.
Британский TSB Bank подумал и запустил сервис управления счетами за коммунальные услуги, где буквально за пять минут можно сменить подрядчика. По оценке самого банка, возможность выбрать самое выгодное предложение поможет их клиентам сэкономить до £150 в год.
Сервис разработан совместно с поставщиком white-label финансовых технологий ApTap. Он анализирует и упорядочивает все счета и подписки клиента: совершенные и предсточщие оплаты отображаются в виде списка или календаря.
Также сервис сравнивает стоимость услуг с другими предложениями на рынке и предлагает альтернативы в виде удобной таблицы.
Британский TSB Bank подумал и запустил сервис управления счетами за коммунальные услуги, где буквально за пять минут можно сменить подрядчика. По оценке самого банка, возможность выбрать самое выгодное предложение поможет их клиентам сэкономить до £150 в год.
Сервис разработан совместно с поставщиком white-label финансовых технологий ApTap. Он анализирует и упорядочивает все счета и подписки клиента: совершенные и предсточщие оплаты отображаются в виде списка или календаря.
Также сервис сравнивает стоимость услуг с другими предложениями на рынке и предлагает альтернативы в виде удобной таблицы.
В 2020 году «Тинькофф Банк» прибавил 48% в активах и заработал немного больше, чем в 2019.
По распределению выручки сразу заметно, на какие направления бизнеса банк сделал ставку. Незначительно по сравнению с другими вырос доход от обслуживания малого и среднего бизнеса, эквайринга и платежей. Заметнее всего — от инвестиций.
Упавшие ставки по вкладам вынудили людей искать другие способы заработка на вложениях, а активный маркетинг привел их в «Тинькофф». За 2020 год количество активных клиентов-инвесторов выросло в восемь раз (данные Мосбиржи).
Высокие затраты на привлечение клиентов влекут за собой снижение рентабельности капитала. Этот показатель «Тинькофф Банка» снижается второй год подряд: в 2018 было 71%, в 2019 — около 50%, в 2020 уже 40% (расчеты Fitch). И это все равно выше среднего по рынку.
По распределению выручки сразу заметно, на какие направления бизнеса банк сделал ставку. Незначительно по сравнению с другими вырос доход от обслуживания малого и среднего бизнеса, эквайринга и платежей. Заметнее всего — от инвестиций.
Упавшие ставки по вкладам вынудили людей искать другие способы заработка на вложениях, а активный маркетинг привел их в «Тинькофф». За 2020 год количество активных клиентов-инвесторов выросло в восемь раз (данные Мосбиржи).
Высокие затраты на привлечение клиентов влекут за собой снижение рентабельности капитала. Этот показатель «Тинькофф Банка» снижается второй год подряд: в 2018 было 71%, в 2019 — около 50%, в 2020 уже 40% (расчеты Fitch). И это все равно выше среднего по рынку.
Вокруг цифрового рубля сейчас много разговоров, опасений, прогнозов и откровенного хайпа. Отделить реальность от мифов нам помог отчет Moody's.
Главное
1. Люди, привыкшие управлять личными финансами дистанционно, быстро освоятся с цифровым рублем. Это приведет к оттоку денег из банков и снизит их комиссионный доход — операции будут проходить через счета ЦБ.
2. Дефицит ликвидности вряд ли произойдет, для этого нужен очень высокий спрос на цифровой рубль. Осенью зампред правления «Сбербанка» Анатолий Попов оценивал отток средств из банков в 2–4 трлн рублей в течение трех лет.
3. Конкуренция банков с ЦБ снизит операционные издержки: платежи и переводы цифрового рубля будут бесплатными, а торговые комиссии за оплату товаров и услуг — в пределах 0,4–0,7%.
4. Чем больше банк зарабатывает на транзакционной активности клиентов, тем больше он может пострадать от внедрения цифрового рубля. В России в зоне риска «Сбербанк», «Альфа-Банк» и «Райффайзенбанк», которые также имеют высокую долю текущих счетов в обязательствах.
5. Преимуществом банков будет экосистемность — решение максимума задач клиентов по управлению деньгами, бизнесом, покупками и жизнью в целом.
6. Чтобы удержать клиентов, банки могут увеличить процентные ставки по текущим счетам. Правда, вслед за ними могут вырасти ставки по кредитам: увеличение затрат на фондирование нужно будет как-то компенсировать.
7. Если финтехи получат право вести цифровые кошельки, банки, скорее всего, уступят им весомую часть рынка. Их роль как основы расчетной системы будет снижаться.
Главное
1. Люди, привыкшие управлять личными финансами дистанционно, быстро освоятся с цифровым рублем. Это приведет к оттоку денег из банков и снизит их комиссионный доход — операции будут проходить через счета ЦБ.
2. Дефицит ликвидности вряд ли произойдет, для этого нужен очень высокий спрос на цифровой рубль. Осенью зампред правления «Сбербанка» Анатолий Попов оценивал отток средств из банков в 2–4 трлн рублей в течение трех лет.
3. Конкуренция банков с ЦБ снизит операционные издержки: платежи и переводы цифрового рубля будут бесплатными, а торговые комиссии за оплату товаров и услуг — в пределах 0,4–0,7%.
4. Чем больше банк зарабатывает на транзакционной активности клиентов, тем больше он может пострадать от внедрения цифрового рубля. В России в зоне риска «Сбербанк», «Альфа-Банк» и «Райффайзенбанк», которые также имеют высокую долю текущих счетов в обязательствах.
5. Преимуществом банков будет экосистемность — решение максимума задач клиентов по управлению деньгами, бизнесом, покупками и жизнью в целом.
6. Чтобы удержать клиентов, банки могут увеличить процентные ставки по текущим счетам. Правда, вслед за ними могут вырасти ставки по кредитам: увеличение затрат на фондирование нужно будет как-то компенсировать.
7. Если финтехи получат право вести цифровые кошельки, банки, скорее всего, уступят им весомую часть рынка. Их роль как основы расчетной системы будет снижаться.
Японский SBI Bank решил построить первый в России семейный диджитал-банк и запустил пакет услуг «Свой круг».
С одной стороны — молодцы, увидели нишу и пытаются ее занять. С ведением семейных финансов на рынке пока все печально: функциональный и удобный цифровой сервис был бы очень кстати. Сейчас единицы банков открывают совместные счета, а еще меньше — предлагают сервисы и программы, полезные и интересные всем членам семьи.
С другой стороны — для привлечения клиентов не самое продуманное решение, и вот почему. Мало кто готов переводить все семейные финансы в новый банк только на основе обещания. Тем более, в no-name банк. Клиенты выбирают, сравнивают и хотят быть уверены, что оно того стоит.
Как минимум, можно было бы предложить пощупать приложение в демо-версии. А по-хорошему, превратить прелогин-зону в дополнительный инструмент конверсии «интересующихся» в клиентов.
Сейчас на этом этапе все очень плохо: нет ничего про уникальное предложение банка, демо-версии сервиса и даже кнопки «стать клиентом». Если карты банка нет, со второго экрана можно закрывать приложение и удалять его с телефона — оно совершенно бесполезно.
С одной стороны — молодцы, увидели нишу и пытаются ее занять. С ведением семейных финансов на рынке пока все печально: функциональный и удобный цифровой сервис был бы очень кстати. Сейчас единицы банков открывают совместные счета, а еще меньше — предлагают сервисы и программы, полезные и интересные всем членам семьи.
С другой стороны — для привлечения клиентов не самое продуманное решение, и вот почему. Мало кто готов переводить все семейные финансы в новый банк только на основе обещания. Тем более, в no-name банк. Клиенты выбирают, сравнивают и хотят быть уверены, что оно того стоит.
Как минимум, можно было бы предложить пощупать приложение в демо-версии. А по-хорошему, превратить прелогин-зону в дополнительный инструмент конверсии «интересующихся» в клиентов.
Сейчас на этом этапе все очень плохо: нет ничего про уникальное предложение банка, демо-версии сервиса и даже кнопки «стать клиентом». Если карты банка нет, со второго экрана можно закрывать приложение и удалять его с телефона — оно совершенно бесполезно.
